关于“轻松筹”与“保险”a year ago3收藏分享举报文章被以下专栏收录大话财经，头头是道推荐阅读{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth 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缴付保费，这些保费会像涓涓细流汇集起来形成一个大池子，在保险公司的管理下，这个池子也做不断做大。当被保险人出险，被保险人就可以获得一笔较大的保险金。从核保到理赔的过程中，保险公司起到了核心作用，确认被保险人确诊为罹患重疾，是真正有需要帮助的人。根据按需分配原则，这些被保险人理应得到帮助。当然，想要成为这个“共产主义”世界的前提，是参加保险，然后剩下的就是到底是你做善事，还是别人来帮助你。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E除了保险以外，慈善机构、“轻松筹”平台以及目前非常流行的网络互助平台，其实也是这个道理，就这个按需分配层面来说，区别就是哪种形式最高效，最能确保资金去到真正需要帮助的人。\u003Cb\u003E这个话题其实在我过往文章《慈善与保险》中曾经提及，有兴趣的朋友可以看后文的延伸阅读。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E诚然，我们无法像电影里王宝强般高尚，“被骗了更好，说明没人生病”，我们还是希望我们的善心能到达最需要帮助的人。所以，我觉得大家不妨多考虑一下，通过购买保险的方式来实现客观上帮助有需要的人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E法律上说，轻松筹这类平台不是合法募捐主体，所以平台上面的项目都是以个人求助为载体的，平台只是负责发布信息，并通过收取2%的管理费实现收入。\u003Cb\u003E在这里，我强调一下，我并非说这里平台的项目都是假的，恰恰相反，我在平台上有几次不大不小的捐款。\u003C\u002Fb\u003E在确保项目真实性且自身经济能力允许的情况下，我仍认为可以参与这类捐助。当然，对这里网络个人求助，我还是有很多担心的地方，包括平台审核项目的标准、平台长期运作能力等等。我们多数人作为个体来说，本来已经能力有限，想做好事，又怕上当受骗，就是这么矛盾。正如艾青的文字一般：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E为什么我的眼里常含泪水？因为我对这土地爱得深沉。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E近期文章计划跟各位探讨网络互助（例如水滴互助，e互助之类），希望大家不要错过。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T06:55:46.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:1,&collapsedCount&:0,&likeCount&:3,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002Fv2-f642bdf84bf4ed3da4a6f26a309fd859_r.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&社会现象&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&理财&}],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:600,&height&:325},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&column&:{&slug&:&lyyslc&,&name&:&财经大头哥&},&tipjarState&:&inactivated&,&annotationAction&:[],&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:1,&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T14:55:46+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[{&bio&:&try to accept 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F&,&title&:&信托遇上保险金&,&summary&:&\u003Cb\u003E“保险金信托”这个名词，大家可能不是很熟悉，那么我先简单科普一下。我们可以把“保险金信托”拆分为“保险金”和“信托”，再逐一解释。\u003C\u002Fb\u003E 保险金是保险人根据保险合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金额；或者当保险事故发生时，对物质损失进行…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:0,&likesCount&:6},&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&https:\u002F\\u002F50\u002Fv2-470aa8fed3cd_xl.jpg&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&水滴筹&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&风险&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&独立理财规划师，微信公众号：懒杨阳说理财&,&isFollowing&:false,&hash&:&3bf7a0ab&,&uid&:678800,&isOrg&:false,&slug&:&cjdtg&,&isFollowed&:false,&description&:&嬉笑怒骂，苦口婆心，皆为循循善诱，传道授业。本人毕业于中山大学，获得的各类金融证书，包括但不限于证券、期货从业资格证等基础证书，以及金融风险管理师FRM，注册国际投资分析师CIIA，理财规划师等国内外高等级金融理财证书。长期从事金融理财工作，熟悉各类金融投资理财工具，包括但不限于:基金，股票，债券，分级基金，期权，期货，保险，杠杆(含信用卡)等。秉承客观专业的精神，通过财务分析，结合客户的风险偏好及承受能力，针对具体的财务目标，为客户制作科学的家庭资产配置方案。&,&name&:&财经大头哥&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fcjdtg&,&avatar&:{&id&:&v2-e58e6ba525&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&lyyslc&,&name&:&财经大头哥&},&content&:&\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E网络互助能替代保险吗？\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E互联网+确实在改变我们的生活。风险管理是一个传统的行业，保险业是风险管理这个行当里面的重要组成部分。然而，近年来兴起了叫做“网络互助”的新事物，给我们耳目一新的感觉。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E网络互助简介：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“加入XX互助，他人需要帮助时，大家一起分摊；你需要帮助时，大家为你分摊，最高30万元保障”。也就是说，一群健康（至少目前是健康）的人，缴纳少量资金，加入互助计划，组成一个团体，当个别会员生病，全体会员均摊费用。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-34f2bd6d7c4f56bce69d0fac2bf8cebd_b.jpg\& data-rawwidth=\&721\& data-rawheight=\&1281\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&721\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-34f2bd6d7c4f56bce69d0fac2bf8cebd_r.jpg\&\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-575a207a2cd2_b.jpg\& data-rawwidth=\&721\& data-rawheight=\&1286\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&721\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-575a207a2cd2_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E互助计划是原始的保险形态\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E互助计划其实古已有之，并不新奇。例如，“古埃及石匠互助基金”向每个成员收取少许会费，用来共同支付个别成员死亡后的丧葬费。而欧洲中世纪的基尔特行会，则是以行会为纽带，会员生老病死时一起集资为其提供救济。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“我为人人，人人为我”，在熟人群体中，这种民间互助行为由于不存在假报赔案、事后不交捐助费的问题，其松散原始的互助方式因而得以在小圈子内顺利运转。事实上，在我国保险极度不发达的乡村地区，以血缘关系为主要纽带，以舆论为约束手段，亲戚之间生老病死时“强制性”相互帮扶的“潜规则”仍然盛行。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1693年，哈雷慧星的发现者、英国天文学家埃德蒙·哈雷以一个小城市的市民死亡统计数据为基础编制了世界上第一张生命表，为保险业引入了精算概念，原始状态的保险方才突破熟人的小圈子，成为可定价、有明确责任承诺、等价有偿、面向大众的商品。而随着保险需求的增加和精算技术的发展，专业的保险公司以更精确的定价、更可靠的保障和更方便的服务获得了信赖，代替了原始的自发互助行为。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E当“互助计划”也玩互联网+\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E作为最原始的保险形态，互助计划可以说早已淹没在风险管理的历史发展长河中。然而，近年来互助计划的兴起，可不是复古那么简单。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E网络互助是一种互助计划与互联网的结合。网络互助平台利用互联网的信息撮合功能，进行了两点创新：一是交换风险协议，类似于交互保险制度，即没有法人实体，会员之间通过协议承诺承担彼此的风险损失。这跟以保险公司为核心的保险制度有显著区别。二是个体风险总额控制，例如单次互助金不超过若干元，从而避免了单个个体负担过重，并规避了偿付能力问题。通过互联网技术，使得会员数量激增，减少单次的分摊负担，使得互助计划的个体成本下降，有利于大面积推广。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E下面来说说网络互助的优势与潜在问题\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E优势\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一、门槛低、性价比高\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以重疾互助计划为例，只要充值10元，就可以加入互助计划，成为会员，享受保障30万左右的互助保障金。多数知名互助平台上，会员均摊每次扣款少则几分钱，多则3元钱，完全可以负担。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E二、灵活便利\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E预存10元即可参加，当会员账户余额提示追加资金，只要追加资金便可以继续享受会员资格。如果不想继续参加计划，大可以不再充值，沉没成本非常小。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不存在可保利益的问题，可以为亲友出资参加计划。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三、中间成本低。没有保险公司的设立成本、运营成本和再保险成本，自觉选取了低风险概率的保障品类，从而可以实现去中间化，目前来说是零附加费用；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E潜在问题\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一、资金安全\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E尽管绝大多数平台都声称有资金托管或资金监管，现有的方式有三种：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E托管给商业银行进行第三方资金托管，由银行定期出具监管报告并公示账户情况，如17互助、通信互助等；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E与公募基金合作，如水滴互助将资金托管到中国社会福利基金会，由双方共同监管；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E第三方支付，如微信支付、易宝支付，由平台为每位会员开通专属钱包，如壁虎互助。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但实际情况究竟如何，对于一个投入十几元的用户来说，很难真的去一一核查。例如，我在轻松互助中，加入了两个互助计划，当我预存款项的时候，居然可以用信用卡进行支付，而收款商家则是北京轻松筹网络科技有限公司。这笔款项最后究竟去了哪里，我在轻松互助里面，尚未看到所谓的建设银行专户定时公示。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-4d28d0ceb0d2dc3bf6c4a3_b.jpg\& data-rawwidth=\&720\& data-rawheight=\&1281\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&720\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-4d28d0ceb0d2dc3bf6c4a3_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E相对应地，下图是轻松互助关于运营保障的宣传。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-415f2c18c0bbafb0fb834fb074ddc5a2_b.jpg\& data-rawwidth=\&490\& data-rawheight=\&372\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&490\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-415f2c18c0bbafb0fb834fb074ddc5a2_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E二、互助金的获得\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E会员们最关心的莫过于此：一旦不幸罹患重疾，真的可以获得互助金吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E按照互助公约，如果符合条件，应该是可以申请互助金并得到通过的。然而，可能存在的隐患因需要警惕。例如，因为会员数量不足，使得会员每人均摊最高值3元仍不能满足宣传的30万互助金，使得互助金打折扣。今年7月，“未来互助”正是由于会员数未达到预期，决定停运。仅运营了一个多月，平台就宣告夭折。而据此前媒体报道，该平台原会员已统一并入了众托帮。这种会员数量不足导致互助金金额打折扣的情况，也有个别平台自身出资提供互助准备金，自掏腰包来满足前期会员不足可能导致的问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-f3c6f0e9b4f1d8fe0e19_b.jpg\& data-rawwidth=\&721\& data-rawheight=\&1279\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&721\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-f3c6f0e9b4f1d8fe0e19_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E另一种情况则是目前的网络互助运营方在目前为了抢占风口，自然是不计较利益，但这些运营方始终是商业机构，最终需要找到盈利点，才可能长期维持网络互助平台的经营。而互助计划本身偏偏是一个非常长久的计划。届时，运营方能够继续维持互助平台，也是一个不可回避的问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E三、实际负担\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E虽然是预存10元就可以加入互助计划，但按照计划内容，会员必须在余额不足时补充资金，否则就会当作自动放弃会员身份。由于计划所有互助计划都是有180天的观察期，所以目前来说绝大多数会员尚未超过观察期，一旦超过了观察期，实际互助金的申请情况将会直接影响全体会员的负担。因此，到底实际负担如何，还需要继续观察。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-20c610537fbe9d5bc6968a4efb2605aa_b.jpg\& data-rawwidth=\&633\& data-rawheight=\&570\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&633\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-20c610537fbe9d5bc6968a4efb2605aa_r.jpg\&\u003E同时，也可能存在会员利用互助计划风控不过关、互助金申请审核不严的漏洞，骗取互助金的情况，这会也使得诚信的会员吃了大亏。长期下去会使得诚信的会员退出计划，而“立心不良”的会员则充斥在计划内，劣币驱逐良币，最终互助计划破产。\u003Cp\u003E四、会员信息安全\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E加入会员自然少不了提交个人信息，这些个人信息的保护将会成为一个大问题。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E五、道德风险及诈骗\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果平台运营者动机不纯，可能存在平台虚构互助事件套取资金的可能。没事就给你的账户扣个几毛一块钱，长期下去受不了，该平台也涉嫌诈骗。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E六、条款及纠纷\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E前段时间，水滴互助私自修改互助公约的事件在网络互助界传开了。据行业人数收集考证，得出如下事实：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1.水滴互助以“为了更符合会员利益、完善条款”为由，在未经公示、未经投票、未经告知的情况下，擅自修订了会员公约。以至于何时修订，修订何处会员都不知道。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2.公约修订严重侵害了会员的保障权益。表现为：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（1）互助金给付由给付给互助会员改为给付给医院；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（2）互助金由定额给付（即确定事故后，就一次性按照约定的额度赔付），变为不确定给付规则。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E虽然这件事在后续的处理中，逐渐被淡化处理。但是，网络互助平台的契约精神引起了我们的关注。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E好吧，要谈契约是吗？下面这个契约就让会员更加无话可说了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-75a1e80e5dd5b55082dee_b.jpg\& data-rawwidth=\&519\& data-rawheight=\&652\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&519\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-75a1e80e5dd5b55082dee_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E平台有权根据实际情况修改并替代原公约及互助计划规则。看吧，你要谈契约，那我就先在契约里面放一条最关键的霸王条款，让你以后无话可说。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E七、长期保障\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E绝大多数互助计划中，会员达到某个年龄，例如60周岁，就会自动退出合约。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-31ef2a2fea72b_b.jpg\& data-rawwidth=\&721\& data-rawheight=\&1280\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&721\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-31ef2a2fea72b_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E以重疾互助为例子，打一个不恰当的类比，相当于是一个定期重疾险。然而，重疾发生的概率却是这样的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-d841acb73fd8_b.jpg\& data-rawwidth=\&521\& data-rawheight=\&682\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&521\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-d841acb73fd8_r.jpg\&\u003E是的，到了最需要保障的年龄，却得不到互助金的保障。这是廉价的互助计划的一个极大的痛点。\u003Cp\u003E然而，也有个别互助计划是可以保障终身的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-281bccf922cbc6b81e908f_b.jpg\& data-rawwidth=\&721\& data-rawheight=\&1280\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&721\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-281bccf922cbc6b81e908f_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E然而的然而，这个互助平台正是我上面所说的私改公约、且拥有霸王条款的平台，所以嘛，我们也只能听听而已，不能尽信。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E八、法律风险\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002F?target=http%3A\u002F\\u002FFbjhdt\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E保监会\u003Ci class=\&icon-external\&\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fa\u003E11月3日发布消息称，网络互助平台不具备\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002F?target=http%3A\u002F\\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E保险\u003Ci class=\&icon-external\&\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fa\u003E经营资质及相应风险控制能力，其资金风险、道德风险和经营风险难以管控，容易诱发金融风险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保监会称，民间的互助共济行为一直存在，对于救助社会困难群体，发挥公益慈善作用具有积极意义。但是，当前部分网络互助平台以“互助共济”的名义，公开承诺责任保障，公开宣称足额赔付和提取准备金，向公众收取费用并积累资金，将互助计划与\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002F?target=http%3A\u002F\\u002Fbaoxian\u002Fzhongjixian\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E保险产品\u003Ci class=\&icon-external\&\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fa\u003E进行挂钩和比较，发布误导或虚假宣传，有的甚至还宣称有上百万会员，以上行为已涉嫌向社会公众“承诺赔偿给付责任”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“根据《保险法》等\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002F?target=http%3A\u002F\\u002F\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E法律\u003Ci class=\&icon-external\&\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fa\u003E法规，对于非法实际或变相从事保险业务的，我会将依法予以查处。”保监会称。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E本次保监会更是直接点名约谈水滴互助。水滴互助的问题有很多，我这里举一个大家看看。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&https:\u002F\\u002Fv2-bf8eea2ab55_b.jpg\& data-rawwidth=\&641\& data-rawheight=\&1088\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&641\& data-original=\&https:\u002F\\u002Fv2-bf8eea2ab55_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E明明没有受保监会监管，却拿出监管的尚方宝剑，此罪有点大。问题来了，“明明”到底是谁？\u003Cb\u003E&偷笑&\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E购买商业保险仍是主流\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我不是想说网络互助有如何地不好和不堪，相反地，我热切地期待网络互助能给我们带来更多元化的风险管理手段，让更多人可以获得保障，减少因病致贫、因病返贫以及各种风险事件导致的家庭悲剧。我为本人及家属加入了几个互助计划正是我的实际行动。然而，我本人及家属，除了参加社保，也早已足额购买各种类型的商业保险产品。网络互助不过是“理想中的锦上添花”，如果我们把网络互助作为主要的风险管理手段，这个行为本身就是蕴含着巨大的风险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E作为社保和商保的一个“或有”补充，网络互助保障通过会员互帮互助，共摊风险的模式，可以让民众以较低的成本享受较高的保障，我鼓励大家去加入大型靠谱的网络互助平台，但基于保额、保障期限及保障范围等限制，我认为还须向商业保险机构购买正规保险，以提高保障的水平和层次，确保自己和家人得到充足的保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E附\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E《保监会有关部门负责人就网络互助平台有关问题答记者问》\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E（保监会于日发布）\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T09:59:33+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&网络互助能替代保险吗？&,&summary&:&\u003Cb\u003E网络互助能替代保险吗？\u003C\u002Fb\u003E 互联网+确实在改变我们的生活。风险管理是一个传统的行业，保险业是风险管理这个行当里面的重要组成部分。然而，近年来兴起了叫做“网络互助”的新事物，给我们耳目一新的感觉。\u003Cb\u003E网络互助简介：\u003C\u002Fb\u003E“加入XX互助，他人需要帮助时，大家一…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0}},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:1,&likesCount&:3,&FULLINFO&:true}},&User&:{&cjdtg&:{&isFollowed&:false,&name&:&财经大头哥&,&headline&:&嬉笑怒骂，苦口婆心，皆为循循善诱，传道授业。本人毕业于中山大学，获得的各类金融证书，包括但不限于证券、期货从业资格证等基础证书，以及金融风险管理师FRM，注册国际投资分析师CIIA，理财规划师等国内外高等级金融理财证书。长期从事金融理财工作，熟悉各类金融投资理财工具，包括但不限于:基金，股票，债券，分级基金，期权，期货，保险，杠杆(含信用卡)等。秉承客观专业的精神，通过财务分析，结合客户的风险偏好及承受能力，针对具体的财务目标，为客户制作科学的家庭资产配置方案。&,&avatarUrl&:&https:\u002F\\u002F50\u002Fv2-e58e6ba525_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&cjdtg&,&bio&:&独立理财规划师，微信公众号：懒杨阳说理财&,&hash&:&3bf7a0ab&,&uid&:678800,&isOrg&:false,&description&:&嬉笑怒骂，苦口婆心，皆为循循善诱，传道授业。本人毕业于中山大学，获得的各类金融证书，包括但不限于证券、期货从业资格证等基础证书，以及金融风险管理师FRM，注册国际投资分析师CIIA，理财规划师等国内外高等级金融理财证书。长期从事金融理财工作，熟悉各类金融投资理财工具，包括但不限于:基金，股票，债券，分级基金，期权，期货，保险，杠杆(含信用卡)等。秉承客观专业的精神，通过财务分析，结合客户的风险偏好及承受能力，针对具体的财务目标，为客户制作科学的家庭资产配置方案。&,&badge&:{&identity&:null,&bestAnswerer&:null},&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fcjdtg&,&avatar&:{&id&:&v2-e58e6ba525&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}},&Comment&:{},&favlists&:{}},&me&:{},&global&:{&experimentFeatures&:{&ge3&:&ge3_9&,&ge2&:&ge2_1&,&nwebStickySidebar&:&sticky&,&androidPassThroughPush&:&getui&,&newMore&:&new&,&liveReviewBuyBar&:&live_review_buy_bar_2&,&liveStore&:&ls_a2_b2_c1_f2&,&searchHybridTabs&:&without-tabs&,&isOffice&:&false&,&homeUi2&:&default&,&answerRelatedReadings&:&qa_recommend_with_ads_and_article&,&remixOneKeyPlayButton&:&headerButton&,&asdfadsf&:&asdfad&,&qrcodeLogin&:&qrcode&,&newBuyBar&:&livenewbuy3&,&isShowUnicomFreeEntry&:&unicom_free_entry_off&,&newMobileColumnAppheader&:&new_header&,&zcmLighting&:&zcm&,&favAct&:&default&,&appStoreRateDialog&:&close&,&mobileQaPageProxyHeifetz&:&m_qa_page_nweb&,&iOSNewestVersion&:&4.2.0&,&default&:&None&,&wechatShareModal&:&wechat_share_modal_show&,&qaStickySidebar&:&sticky_sidebar&,&androidProfilePanel&:&panel_b&,&nwebWriteAnswer&:&default&}},&columns&:{&next&:{},&lyyslc&:{&following&:false,&canManage&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fcolumns\u002Flyyslc&,&name&:&财经大头哥&,&creator&:{&slug&:&cjdtg&},&url&:&\u002Flyyslc&,&slug&:&lyyslc&,&avatar&:{&id&:&v2-2e6edcfe42e24b5f5e03a22b6af39deb&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&}}},&columnPosts&:{},&columnSettings&:{&colomnAuthor&:[],&uploadAvatarDetails&:&&,&contributeRequests&:[],&contributeRequestsTotalCount&:0,&inviteAuthor&:&&},&postComments&:{},&postReviewComments&:{&comments&:[],&newComments&:[],&hasMore&:true},&favlistsByUser&:{},&favlistRelations&:{},&promotions&:{},&draft&:{&titleImage&:&&,&titleImageSize&:{},&isTitleImageFullScreen&:false,&canTitleImageFullScreen&:false,&title&:&&,&titleImageUploading&:false,&error&:&&,&content&:&&,&draftLoading&:false,&globalLoading&:false,&pendingVideo&:{&resource&:null,&error&:null}},&drafts&:{&draftsList&:[],&next&:{}},&config&:{&userNotBindPhoneTipString&:{}},&recommendPosts&:{&articleRecommendations&:[],&columnRecommendations&:[]},&env&:{&edition&:{},&isAppView&:false,&appViewConfig&:{&content_padding_top&:128,&content_padding_bottom&:56,&content_padding_left&:16,&content_padding_right&:16,&title_font_size&:22,&body_font_size&:16,&is_dark_theme&:false,&can_auto_load_image&:true,&app_info&:&OS=iOS&},&isApp&:false},&message&:{&newCount&:0},&pushNotification&:{&newCount&:0}}}