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申请提前还贷 起码要等三个月
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业内人士点评：提前还款的问题大多数最终通过协商会得到解决。这是一个合同的履约问题，贷款合同里面关于还款期限的条款是当初双方签字确认的，具有法律效力，一般情况下自然是需要严格按照条款履行的。如果确实要提前还款，当然是应该提前知会银行，双方协商一致约定好提前还款的金额、日期以及违约的补偿等相关事项，在征得银行同意的前提下才能进行提前还款。这个从契约的角度来说也是合理的，不过银行的服务或者合同条款的设定可以更人性化一些。
原标题：申请提前还贷 起码要等三个月唐戈 画明年1月利率调整后“房奴”真正减负 低息时代提前还贷多数为了再购房 但限制不少转眼到年底，不少人开始向往发放年终奖，随着各种资金归集，“房奴”们也在盘算是否需要提前还贷。今年以来，央行五次降息，年初时五年期以上商业贷款的基准利率为6.15%，目前是4.9%，到明年1月利率调整后，降息福利生效，“房奴”们的月供负担会下降不少。在利率下行背景下，提前还贷有必要吗？业内人士表示，是否提前还贷要看个人资金状况和规划，但需要注意的是，想提前还贷要搞清楚贷款合同中银行的相关规定，避免不必要的损失。12月~明年1月银行都是“揽储”高峰，2月份有春节假期，因此想申请提前还贷要提早规划，往往需要等待数月，以免因此打乱了资金使用计划。专题撰文：广州日报记者刘丽琴提前还贷 纠纷不少案例：几年前，廖先生办理时很幸运地申请到7折利率，但在“利率变更”申请书的条款中有“不可提前还款”的约定，否则要交违约金。虽然当时廖先生对这一条款不满，担心若不断加息，会蒙受损失，但为了享受优惠利率，他还是签字接受了条款。业内人士点评：如果廖先生没有再置业计划，提前还贷并不划算，但如果他手头资金有限，又想购买新单位，这种情况下提前还贷就很有必要了，“不可提前还款”的约定会给廖先生带来损失。案例：杨先生在提前还贷时也与银行发生了争执，在申请提前还贷并提前一个月将款项存入银行后，杨先生到分行去办理相关手续，因提前还贷被要求罚息三个月。杨先生表示，根据合同一年内提前还款要罚息两个月，一年以后则罚息一个月。但银行工作人员向杨先生出示了告示牌，上面贴着总行的规定：提前还款罚息三个月。杨先生坚持要按合同约定办，经过一番争执，最终杨先生取得了胜利，交了一个月的利息作为提前还款违约金。业内人士点评：提前还款的问题大多数最终通过协商会得到解决。这是一个合同的履约问题，贷款合同里面关于还款期限的条款是当初双方签字确认的，具有法律效力，一般情况下自然是需要严格按照条款履行的。如果确实要提前还款，当然是应该提前知会银行，双方协商一致约定好提前还款的金额、日期以及违约的补偿等相关事项，在征得银行同意的前提下才能进行提前还款。这个从契约的角度来说也是合理的，不过银行的服务或者合同条款的设定可以更人性化一些。已结清贷款 再购房享首套房待遇去年出台的“9·30”房贷新政规定，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业机构执行首套房贷款政策。首套房还是的房贷差别极大，若是首套房，不仅可三成，房贷利率可申请到基准利率9折，二套房则需要首付七成，房贷利率还可能要上浮10%，让买房的压力大增。据悉，目前想提前还贷的人士中有不少是想再次置业的。而近期多家银行对于提前还贷的审批都要等起码三个月，这打乱了部分客户提前还贷的计划。据中原地产汇瀚按揭业务总监莫静介绍，各银行一般约定是还贷一年内不可提前还款，而外资银行则限定更加严，一般是两到三年，如果这期间要申请提前还贷通常要支付违约金，金额多是提前还款额的2%~5%左右。公积金提前还款的规定和商业贷款也差不多，一般也是还款一年内不可提前还贷，而目前刚刚启用的公积金贴息贷款怎样操作提前还款则还没有实例可循，怎样操作要迟些才知道。低息时代 不妨适当负债抗通胀在低息时代是否选择提前还款，主要看个人的需求，
专家表示，保持适当负债也是应对通胀的有效方法。建行工作人员建议以下几类情况可暂不考虑提前还款：1.享受利息下浮优惠的房贷客户，尤其是获得了7折的客户。如果选择提前还贷，再申请利率优惠的贷款几无可能。2.使用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期的客户以及使用等额本金还款法，且还款期已过1/4的客户。在中后期提前还款，偿还的更多是本金，并不能有效节省利息支出。3.有更好的投资渠道可以抵得上利息支出的客户，不如用还款的钱去投资理财。多数银行一年内不能提前还贷招商银行：贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息，贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。提前还贷最少需要超过万元，提前还贷基本上为每年一次。农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。工商银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。提前还贷每年最多一次。中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。广发银行：贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。光大银行：贷款不满一年提前还款，收取3%~6%的利息作为违约金，具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。浦发银行：贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取违约金的，合同规定多少就收取多少。贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。发展银行：贷款未满两年提前还款，需要支付签订合同时约定的违约金，如没有约定就不收。
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48小时点击排行2016北京住房公积金贷款还款方式有哪些 什么是自由还款方式
2016北京住房公积金还款方式有哪些？什么是自由还款方式？&& 据银行信息港贷款小编了解，北京住房公积金贷款还款方式：2005年以后申请的北京住房公积金贷款，均已采用自由还款方式 什么是自由还款方式？&& 自由还款方式是指借款人申请住房公积金贷款（以下简称贷款）时，北京住房公积金管理中心（以下简称公积金管理中心）在与借款人协商确定贷款金额、期限后，确定贷款每期的最低还款额度，借款人可在不低于最低还款额度的情况下自由选择每月的还款额度进行贷款偿还的还款方式。&& 自由还款方式下的还款办理指南：&& 一、还款情况查询&& 1.借款人可登陆www.（北京住房公积金网），在贷款查询界面下输入自己的委托账号或身份证件号码以及密码、验证码进行查询。&& 2.借款人可通过拨打96155客户服务电话，根据语音提示输入账户密码进行操作，获知还款情况。&& 3.借款人可到贷款业务柜台，提供本人有效身份证明查询还款明细情况。&& 二、调整月还款额&& 1.借款人可通过拨打96155客户服务电话，根据语音提示输入贷款电话委托系统账号、密码进行月还款额的调整，根据自身经济状况，在不低于最低还款额的前提下进行贷款的偿还。&& 例如：贷款10年、30万元，月最低还款额为1762元，若借款人根据自身还款能力认为可每月偿还3000元，即可拨打96155客户服务电话进行个人贷款业务操作，并在语音提示下通过电话数字键将月还款调整为3000元，借款人应于还款日前在还款账户内存入足以按约定还款的存款3000元，并保证在还款日该账户内保持相应的存款数额以备扣划。&& *借款人对月还款额的调整，应于上一还款日三个工作日之后至下一还款日三个工作日之前进行。通过调整月还款额，借款人还可办理在合同约定还款日提前还清全部贷款、在合同约定还款日偿还逾期贷款的手续。&& 2.借款人可到贷款业务柜台，提供本人有效身份证明原件及复印件，在贷款经办人员的指导下完成月还款额的调整。&& 三、使用自由还款方式进行贷款偿还的注意事项&& （一）借款人获得贷款后，初始月还款额默认为最低还款额，并且在还款期间，如果借款人始终按照最低还款额进行贷款的偿还，最后一期必须偿还较高的金额。因此我们建议借款人获得贷款后，应根据自身经济状况及时对月还款额进行调整，并注意合理安排还款计划。&& （二）请借款人合理制定还款计划。借款人在还款期间，不应简单认为还款越快越合理，较多较快的还款虽可相对减少利息支付，但同时也应量力而行，不必为急于还款而大幅降低家庭日常支付能力甚至导致还款后期出现逾期情况，使贷款失去了融通资金的意义；同时借款人也不应认为始终按最低还款额还款就合理，前期还款少则支付利息会多一些，且最后一期会有较高的金额必须偿还。因此，我们建议借款人充分利用自由还款可调整月还款额的特点，根据自身还款能力、收支情况及其它投资情况等因素合理安排贷款的偿还计划。&& 例如：贷款10年、30万元，如果借款人一味追求少还利息，在放款后即将月还款额调整为最高还款额301215元，贷款利息仅为1215元，但这样做显然不现实；或者借款人在还款期间始终不对月还款额进行调整，即一直按月最低还款额1762元偿还，虽然还款前期压力较小，但最后一个月却需一次性偿还元。我们建议借款人可以将10年、30万元等额月均还款方式的月还款额3161.48元作为参照，在此基础上根据家庭不同阶段的收支情况对月还款额做适度调整。&& （三）借款人取得贷款后，应按照借款合同中约定的还款日期按时偿还贷款，每月还款日期以贷款发放日期为准，放款日为几号，还款日即为每月几号，例如：1月3日放款，则每月的3日还款。如某月无对应的还款日，则设定当月最后一日为还款日，例如：1月31日放款，2月份的还款日为2月28日。同时借款人应于还款日前在还款账户内存入足以按约定还款的存款，并保证在还款日该账户内保持相应的存款以备扣划，以免银行扣划失败造成逾期。&& （四）当借款人查询还款情况时，在还款日三个工作日后可查询到截至当期的还款情况。建议借款人在还款期间，定期查询还款情况，以便及时了解所处的还款状态，得以更有效的利用自由还款的优势。并且当借款人处于逾期还款状态时，借款人可及时获知并偿还，尽量减少不必要的损失。&& （五）请借款人注意自由还款方式中各种业务对 X个工作日 的要求，例如 还款日三个工作日后查询还款情况 是指还款日至查询还款情况当天应至少间隔三个工作日，即借款人1月10日（周一）的还款情况在1月14日（周五）可以查询。&& （六）借款人偿还贷款在扣划成功以后是这样分配的：贷款未逾期的，按照先还利息、后还本金的顺序依次偿还；贷款逾期的，按照先还逾期部分，后还非逾期部分的顺序进行偿还。对于逾期的部分，按逾期时间先后顺序逐期偿还，对于同一期逾期贷款，按罚息、利息、本金的顺序依次偿还。如果借款人的贷款没有逾期，或逾期部分还清后还有剩余，则先偿还利息，后偿还本金。&& 例如：贷款10年、30万元，借款人未对月还款额进行调整，第一个月未还款，逾期1762元，此时借款人第二个月最少应偿还3533.28元，若借款人将第二个月的还款额调整为5000元，并在还款日前及时补足还款账户余额由银行扣划成功，这5000元按如下顺序分配：罚息9.28元、逾期利息1215元、逾期本金547元、剩余本金当月产生的利息1212.78元以及当月偿还本金2015.94元。[ 1
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由于公积金贷款利息低、办理方便，现在很多人贷款买房都选择这一方式。那么，公积金贷款究竟该如何办理呢？现在小编就来为大家说明一下。 一、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件? （1）只有参加住房公积金制度的职工才有资...
问题：使用公积金和商业混合贷款的话，首付几成？ 回答：你好！首付之后其余部分房款可用公积金和商业贷款一种或组合，即首先用公积金贷款（利率较低），超过公积金额度部分可用商业贷款。上海的首付现在最低时3成。 问题：上海集体户口...
公积金提取 4月15起凡职工连续缴存满3个月，本人及配偶在本市无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租，同时不再设定房租收入比限制。 每户家庭月提取金额不超过当月实际房租支出，最高月提取限额暂定为2000元/月。...
一、单位为员工缴纳五险一金是法定义务，具有国家强制性的特点（个别地区可能住房公积金不是强制性的，但绝大多数地区的住房公积金是强制性的，全国范围内的社会保险，也是强制性的），单位不得以任何理由和借口拒绝承担该法定义务。单...
导读：专家表示，社保基金的理念是坚持价值投资，对于一些短期内涨幅较大，且已经脱离基本面的个股进行减持，选择落袋为安是明智之举。 上市公司三季报进入最后冲刺阶段，作为国家队的重量级选手，社保基金的一举一动备受市场关注。 截...
我国目前社保覆盖率已经达到了90%以上，可以说是与我们联系最密切的政策，也是我们最关心的话题。在过去，我们总能听到这样的观点，社保没钱了,社保是空帐等等，这让不少人不敢交社保或者交了社保也悬着一颗心。而最近，国家针对这一问...
最近比较密集的推送向大家普及了一个观点：重疾险，是应该放在首位考虑的保险。那么有哪些好的重疾险产品？这就是今天要说的。 首先说明，保险君推崇消费型长期重疾险，如果期待返还型重疾险，可以叉了。 保险君特意整理了市面上比较有...
农村人关心的无非几点，孩子，生活，以及养老。对于养老，新型农村养老保险这项制度实行之后，农村人可以享受社会普惠式的养老，有些人只要符合条件，即使没有缴纳新农保，到了60岁也能领取属于自己的养老金。农民盆友不敢相信这是真的...
随着各地平均工资出炉，北京等多地调整了社保缴费基数标准。由于平均工资增加，各地社保缴费基数也出现了不同程度上涨。不少网友感叹，工资没涨但社保缴费提高，实际到手工资变少，收入被下降 。 应该承认，网友这种感叹是有一定道理的...
最近，很多朋友通过后台向我咨询： 工龄30年，退休后每年能拿多少钱？ 问的人太多了，今天这篇文章专门介绍下。 融360财秘 一年轻松存下5位数 回复5查看妙招 关注 敲小黑板，养老金计算公式如下： 养老金=个人账户养老金+基础账户养老金...
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