& &地震后房子倒了 房贷还要继续还吗地震后房子倒了 房贷还要继续还吗日来源：网络责任编辑：tanmenglong真相竟然是地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。 地震带来的财产问题，近日成为人们关注的热点。有网友疑惑：按揭中的房子若因地震成了废墟，房贷还要继续还吗?对此，每日经济新闻记者在走访多家商业银行和法律界人士后，也在该问题下给出了答案：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。
如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房，是否还要继续还月供?如果房子在，人没了，谁来继续还月供? 这一话题在问答平台上引起了不少网友的关注，截至发稿已有1100多个回答。 对此，昨日(8月9日)，每日经济新闻记者在走访多家商业银行和法律界人士后，也在该问题下给出了答案：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。
这是因为，贷款者与银行之间的债务关系，不因抵押品(房屋)的灭失而消失。华夏银行总行资产管理部研究员李虹含表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。 第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理;
第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理;
第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款;
第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。
上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况，若为信用贷款，银行将面临更大的损失与风险。
在该回答下方的评论区，许多网友表达自己的看法，总体而言支持和反对的声音皆有。
当然，还有另一种情况——不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失，又该由谁来承担后果?地震发生后，很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋，有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款，结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。
据西部网-陕西新闻网报道，相关法律规定，房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担;买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
也就是说，如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的，房屋在地震中受损或者灭失，由开发商承担后果，开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。
如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的，则应当由购房人自己承担后果，即尚未付清的房款，购房人仍有责任支付给开发商。
每经小编注意到，近年来每当地震灾害发生后，都会出现类似文章开头提出的讨论，而银行与专家方面的看法大体一致。
而在前几年的讨论中，也有业内的声音表示，当受灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害、心灵受到创伤、财产被摧毁、生活无着时，如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务，从人道的角度来说，是不应该的。此前也有国家发布特殊政策的先例，比如：
日，央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息、不作不良记录。
日，银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。
不过，每经小编注意到，情况自去年起发生了变化，人们有了在一定程度上规避“不可抗力”风险的办法——巨灾险。据《中国保险报》报道：
党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出，“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”。
日，住宅地震共同体正式成立，由国内40余家保险公司自愿组成。
日，保监会、财政部印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》，提出选择地震巨灾保险为突破口，先行建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度，酝酿多年的全国性巨灾保险制度终于实现破局。
日，住宅地震保险在全国正式全面销售，当天即有20家共同体成员公司出单，生效保单数量超过1000笔，覆盖了大约30个省级行政区的260个地市。
日，住宅地震保险运营平台在上海保险交易所正式上线，统一平台运营，大幅提高管理效率、降低业务成本，并且为建立巨灾数据库奠定基础。这一平台的上线，也标志着住宅地震保险制度的运营环境初步建立。
图片来源：青岛新闻网 据此前媒体梳理，地震巨灾保险产品的主要内容包括： 1.保障对象：保障对象为城乡居民住宅，运行初期，原则上以达到国家建筑质量要求(包括抗震设防标准)的建筑物本身及室内附属设施为主。
2.保险责任：发生4.7级(含)以上且最大烈度达到VI度以上的地震，及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹等次生灾害，造成城乡居民住宅一定程度损失的，可以得到赔偿。上述标准基本涵盖较严重的地震灾害，能够保障投保人房屋所面临的主要地震风险，符合巨灾保险的应有内涵。
3.保险金额：运行初期，结合我国居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况，按城乡有别确定保险金额，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与保险公司协商确定保险金额，运行初期最高不超过100万元。
4.条款费率：运行初期，以中国保险行业协会发布的示范条款为主，费率主要结合地区地震风险高低、建筑结构不同等因素确定，并适时调整。
5.保险理赔：运行初期，参照国家地震局、民政部制定的国家标准，根据破坏等级分档理赔：当破坏等级在Ⅰ-Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿;当破坏等级为Ⅲ级(中等破坏)时，按照保险金额的50%确定损失;当破坏等级为Ⅳ级(严重破坏)及Ⅴ级(毁坏)时，按照保险金额的100%确定损失。
统计数据显示，自日以来，住宅地震共同体共为近150余万户居民提供了超过670亿元的风险保障。个人投保的用户更多来自云南、山西、山东、安徽、广东等地震多发或沿海地区。
《中国保险报》在8月3日的报道中称，除了消费者自发购买，地方政府也在行动。日，河北张家口市城乡居民住宅地震巨灾保险项目正式签约，为张家口134万户城乡居民提供地震风险保障482亿元。张家口市也成为全国首个在住宅地震保险制度框架下，由政府全额出资、区域统保的城市。
以下是每经小编在部分保险公司网站检索“地震保险”后得到的结果。尽管保障项目多为财产损失，并不直接涉及“房贷”本身，但如果投保人面临“房塌了还要还贷”的情况，按照规定，银行可以通过实现贷款人因房屋毁损得到的保险金优先受偿。
平安保险相关保险产品截图
可以看出，尽管仍处于起步阶段，但发展中的住宅地震保险正在为越来越多的城乡居民构筑起防范地震风险的防护网。而随着巨灾险的不断发展，相信未来人们谈起上述话题时，也将轻松一些。 相关资讯小编推荐楼盘知道 热门关键词: 12345678910意向区域成华成都其他其他1321金牛锦江武侯高新区青羊双流县新都温江郫县高新西区龙泉驿青白江金堂县蒲江县大邑县新津县崇州市都江堰市彭州市邛崃市天府新区价格5000以下15000以上我已阅读并同意& 周边城市： 最新楼盘： 热门城市新房：后使用快捷导航没有帐号？
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最近，某律师说，地震后房子垮了人还在，按照法律应该继续还房贷。这话是对的。
不过，换个思路，不用还房贷，也是对的。
房贷是购房业主和银行签订的契约，核心内容就是，房子作为抵押品是业主还贷的交换条件，也就是说，有另外一个可能，一旦业主因为各种原因停止还贷，银行有权收走房子。对吧，大律师，我没说错吧？好了，现在地震了，房子垮了，业主可以选择停止还贷，将废墟的所有权让渡给银行。
银行该怎么办呢？在提供贷款之前本身就应该考虑到各种风险，地震的风险完全应该由银行承担。
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银行有权收走房子，但房子在哪呢？
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<font color="#3横刀立马 发表于
银行有权收走房子，但房子在哪呢？
我主帖里用语不当，“房子”应该为产权。
也就是说，在业主停止还贷以后，银行有权收回产权
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我主帖里用语不当，“房子”应该为产权。
也就是说，在业主停止还贷以后，银行有权收回产权 ...
产权与资产是共存的，没资产产权自然消失。
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即使停止房贷！也亏了。
这种情况属于个人破产，可以申请破产！这个需要国家出面担保！但是俺们国家没这方面的信用制度。
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白鹭洲5 发表于
即使停止房贷！也亏了。
这种情况属于个人破产，可以申请破产！这个需要国家出面担保！但是俺们国家没这方 ...
对的，即使停止房贷，一个现实就是，业主房子没了
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秋分大雪 发表于
对的，即使停止房贷，一个现实就是，业主房子没了
负资产呢？难道银行收回产权后就不用还房贷吗？
明显不是，
房子作为抵押品是购房业主和银行签订房贷契约的基本条件，
但不是100%等同价。
房子垮了，业主可以选择停止还贷，将废墟的所有权让渡给银行，
银行会将废墟的所有权估价，
差价是购房业主的责任。
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这种情况属于个人破产，可以申请破产！
同时这是天灾，需要国家出面保护，至少应该提供相同的房产产权年数、相近面积的免费住房！
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我爱福田，毅哦 发表于
这种情况属于个人破产，可以申请破产！
同时这是天灾，需要国家出面保护，至少应该提供相同的房产产权年数 ...
没有购买保险，责任自负，
参考美国风灾的例子。
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本着责、权、利同等的原则，按20年计算银行发房贷至少盈利30%，房子没了就合同作废，双方各不拖欠。
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真打起官司来，银行胜算比较大。因为要你签署的合同里密密麻麻，不知道都有什么东西。或许里面就有一条：“乙方同意，如果地震房子垮了，一切后果乙方承担”呢？
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我爱福田，毅哦 发表于
本着责、权、利同等的原则，按20年计算银行发房贷至少盈利30%，房子没了就合同作废，双方各不拖欠。 ...
房子没了就合同作废?
就算人没了合同一样有效。
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银行可以卖地皮
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这是显而易见的，欠钱还债，和房子倒不倒没有任何关系。只能说，如果你没有其他财产，房子也倒了，法院就没有办法执行判决，银行就只能认倒霉。但你的还债义务并未消失。就算人死了，如果有遗产，也是要先还钱，剩下的才可以被继承人所继承。
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抵押物都没了，还还什么?
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银行有权收走房子，但房子在哪呢？
倒塌的房子也是房子。发霉的饭也是饭。
春眠不觉晓，处处闻泣鸟，夜来云雨声，花落之多少？！
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即便是不还房贷了，买房人也亏了呀？
物随心转，境由心造.....
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真打起官司来，银行胜算比较大。因为要你签署的合同里密密麻麻，不知道都有什么东西。或许里面就有一条：“乙方同意，如果地震房子垮了，一切后果乙方承担”呢？
是啊 很多时候大家是没有细看合同内容的
性别保密职位19QQ居住地广东 深圳分享精华0积分10793主题帖子记录日志相册UID最后登录生日2012 年 5 月 24 日听众数自我介绍因本论坛限制偶“终于把深圳电信的保护神告了”，现转移到广东发展论坛等。直接给汪洋留言揭露电信及市通信管理局的违法行为。
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KDSMAN 发表于
房子没了就合同作废?
就算人没了合同一样有效。
错！根据《合同法》第一百一十七条规定：“本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。” 显然，地震属于不可抗力。根据《民法通则》第一百零七条规定：“因不可抗力不能履行合同或者造成他人损害的，不承担民事责任，法律另有规定的除外。”《合同法》第一百一十七条规定：“因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外”，结合偶在其他帖子的分析，可以得出正确结论：贷款人因地震无法履行贷款合同中约定的还款义务，是不需要承担违约责任的！
人民的声音就是神的声音！（Vox populi vox Dei）
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云里子云 发表于
错！根据《合同法》第一百一十七条规定：“本法所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情 ...贷款人因地震无法履行贷款合同中约定的还款义务，是不需要承担违约责任的！
贷款人因地震无法履行贷款合同中约定的还款义务，
无法履行的定义是什么？
如果他还有几百万，无法履行还款义务？
如果他只有几百块，银行会让他破产，接管他将来的财务。
如果他死了，才是真正的不需要承担违约责任，
但合同继续有效，家人可以还款，房产变为遗产。
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地震后房子没了，房贷还要继续还吗？
近年来，我国各种自然灾害频繁发生，百年一遇的各种台风、地震、海啸，硬是被我们短短十几年内见证了，这算不算“见多识广”。作为金融服务机构，抢灾救灾后，最重要的还是如何保证信贷资产周全。期间，更多人关心的一个问题是：受灾后房子倒塌了，银行房贷还要继续还吗？换一个角度问大家两个问题，大家或许会有自己的答案1、你朋友借了你的钱买车，几天后，他的车掉河里报废了，那他还需要还你的钱吗？2、如果按揭的不需要继续还贷，那一次性付款购房的人就活该了吗？其实，于情于理来讲，地震后房子倒塌了，银行房贷都要继续还。从债务关系上来讲，这个问题涉及到两个法律关系一个是你和开发商的关系你从银行借钱向房地产商支付了全部房款，得到了房产证，拥有了房屋的所有权，此后，你和开发商基本就没有什么关系了。二是你和银行的关系你向银行借了钱交给开发商，你和银行便形成了债权债务关系，你就是债务人。为了防止你还不起，银行要求你把房子抵押给银行，当你真的还不起时，银行作为抵押权人可以对你的房产优先受偿。其实关系已经很明显了，房子抵押只是债务关系的一个补充。如果房子地震倒了，只是一个抵押物的损毁，你们的债权债务关系仍然存在，并不会因抵押物（房屋）的灭失而消失。由于我国尚未建立个人破产保护制度，这意味着银行有权利要求法院对贷款者的其他存款或资产实施冻结。
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当然，还有小伙伴会问，如果地震中房子塌了，房屋主人也死了，那么房贷还要不要还？这种情况下，由于民事主体不存在了，贷款当然就不用还了。在债权法中，是没有父债子还的说法，父债子还只是道义上的约束。但债务人的其他财产（遗产），是要优先用于偿还贷款的。如果贷款时候买了房贷险，是不是就不怕地震了？房贷险一般是不保地震的。 房贷险保险责任分为“财产损失保险责任”和“还贷保证保险责任”两项。财产损失保险责任为3种：“房屋保险”一般赔偿由下列原因造成保险财产的直接损失：1.火灾、爆炸；2.暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；3.空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。还贷保证保险责任范围：被保险人在保险期间内因遭受意外伤害事故导致死亡或伤残，致使丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行《个人住房抵押借款合同》约定的还贷责任的，由保险人承担被保险人出险当时《个人住房抵押借款合同》项下贷款余额的全部或部分还贷责任。可见，由于地震破坏力太强，一般保险公司是不愿意涉及的。
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看到这里，很多网民会不开心了，开始骂骂咧咧说银行霸王条款，这已经是舆论界的套路了，凡是不利于自己的就是不合法的，即使合法也是法不合理的。当然，更多的暴民网民根本就不关心法律不法律，只图自己骂得痛快今天就看到一个网友一本正经地胡说八道：房子抵押给银行了，银行有义务保全抵押物安全，银行不说话了……我只回了四个字：你懂法吗？还有网友喜欢站在道德制高点打抱不平拯救宇宙：银行倒闭了，我们的存款最多只能取出50万元，请问国家维护的是谁的利益？我倒想问问：你认真看过“存款保险制度”吗？你懂破产法清算程序吗？关键是，就你这思维逻辑，你在银行会有50万元存款吗？其实，大家也不必太担心地震房子倒塌之类的问题，像地震这种大面积自然灾害，国家政府还是会出面安抚民心的。比如汶川大地震后，银监会就发出《认真做好汶川大地震造成的银行业呆账核销工作 努力减轻受灾地区人民群众的债务负担》一文，要求对于借款人因本次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。除了房贷之外，对于银行卡透支款项，持卡人和担保人已经在本次灾害中死亡或下落不明，且没有其他财产可偿还的债务，银行也应认定为呆账并及时予以核销。当然，这只是特殊时期，特殊政策，并非是普遍做法。
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关于这个问题，网络有一个回答是“银行不能主张债权”，得到了网友的广泛认可。其实，只要你说银行不能主张债权，无论是什么理由，都能得到网友的支持。
此截图来源于“头条问答”
对于这个回答，其实是站不住脚的。第一条说“因不可抗力致使不能实现合同目的”，要知道，合同的目的是“保证债权的实现”而非是要拍卖房子，“房子倒了”并非是不能履行合同的充分条件。所以，债务人应该继续用其它财产偿还房贷。第二条说“抵押权因抵押物消灭而消失”，这句话本身是没有问题的，但文章前面已经讲得很清楚了，这只是抵押权的消失，并不影响债权债务关系的存在。——本文完——我是猴子称王。一名银行基层员工，身在体制内却不愿被枷锁束缚，身处N线城市却爱折腾梦想，为遇见更美好的自己，邀请你共同前行。读完我的文章有收获，试试打赏、关注和点赞哈！
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律师解读震区需还房贷：汶川曾实施特殊政策
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杨在明律师
　　四川雅安7.0级地震损毁大量房屋，网友疑惑“如果是按揭贷款买的房子，是否还要继续还月供？如果房子在，人没了，谁来继续月供？”杨在明律师[微博]今日下午4点半对话新浪网友，做出解释：房屋灭失后，用益物权转化为债权，还是需要还债的。但2008年汶川地震后曾对重灾省市实施特殊政策。
　　杨在明称：“在08年汶川地震后，中国人民银行、银监会曾下发通知，决定对受到地震灾害影响的四川、甘肃、陕西、重庆、云南等重灾省市实施恢复金融服务的特殊政策。”这些特殊政策包括：特事特办，确保抗震救灾捐款、汇款通道顺畅运行；做好救灾款项的支付清算服务，确保救灾款项第一时间到达指定收款人账户等多项措施。
　　央行副行长刘士余曾在一次会议中明确提出，灾区要紧急布设金融网点，确保受灾群众方便提取存款，妥善安排好灾害发生前已发放贷款的管理，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息，不作不良记录，不影响其继续获得灾区其他救灾信贷支持。
　　以下为访谈实录：
　　网友：楼房盖起来是不是要达到抗8级地震，那么7级房子就倒塌了，该谁负责？　　杨在明：根据法律规定，存在工程质量问题，由开发商和建筑商承担连带责任。
　　网友：的时候不是说产权七十年吗？房子就这样没了，银行要我们继续供，那我们是不是找开发商要房子呢？这似乎一个道理　　杨在明：交房、验收合格后，如果不存在工程质量问题，开发商即脱离出这个关系，即就不能再找开发商承担损失。
　　网友：地震后导致房屋被毁，对于未入住的期房怎么处理？购房者已经缴纳的首付款怎么处理？莫非继续供一堆废墟？　　杨在明：这个涉及到不可抗力导致的开发商违约问题，有约定从约定，没有约定根据法律规定有法院裁定。
　　网友：房子在地震中灭失后，再购买房子，算二套房吗？　　杨在明：从法律的应然层面讲，不算是二套房。
　　网友：杨律师，如果买房借贷人死了，剩下的贷款怎么还？　　杨在明：如果借款人不在了，需要有继承人在继承的财产范围内支付的，超出部分，依据金融企业呆账核销管理办法做呆账处理。
　　网友：如果停止还贷又会怎样能？反正房产证在银行，而且事先约定，如不按时还贷款，银行将收回房屋，那就让他们收去吧！　　杨在明：房屋灭失后，用益物权转化为债权，从现有法律层面，还是需要还债的。但2008年汶川地震后，中国人民银行、银监会下发通知，对重灾省市实施恢复金融服务的特殊政策。
　　网友：国外有相同案例么？明显是政府想把损失转嫁给人民。再说中国房子那种豆腐渣工程，政府为什么还好意思要这样做。　　杨在明： 国外注重财产保险，保险公司承担保险下的损失；另国外的民间救助组织也比较成熟了，在救助受灾地区及灾后重建问题担当者重要角色。2008年汶川地震后，我国对重灾省市实施恢复金融服务的特殊政策，期待政府的好政策。
　　网友：参照《金融企业呆账核销管理办法》的规定，对于借款人因地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，是否应认定为呆账并及时予以核销。就是说若认定无能力偿还就不用还了？　　杨在明：根据《金融企业呆账核销管理办法》，金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合一定条件的债权或者股权可认定为呆账，按照呆账处理。
我有个同事，当年狠心用信用卡分十二期买了当时一款好手机，用了不到一个星期就被小偷摸走了，每当还款的日子就痛苦的要命，而这折磨整整他一年啊
这完全是两码事：地震导致房子塌了和继续供房。两者没有任何直接的关系。说地震塌了房子就不应该供房的人既不讲理又不讲法。
渣渣工程还要百姓买单
地震与还房贷风马牛不相及，地震属于天灾，而房贷是个人与银行的合同，难道天灾就不用还房贷吗？
其实主要问题是豆腐渣工程。
说来说去，都是老百姓买单！}