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　　日，山东省的王女士向投诉阳光人寿股份有限公司，称 号去银行存款，却被银行里的业务员拉着介绍一种业务，当时以为是银行工作人员，也就听了她的产品介绍，结果存款变成了买保险，后来才知道那根本不是银行人员，而是阳光保险的业务员，当时那个业务员说这个保险比银行利息高
　　投诉全文如下：
　　号去银行存款，却被银行里的业务员拉着介绍一种业务，当时以为是银行工作人员，也就听了她的产品介绍，结果存款变成了买保险，后来才知道那根本不是银行人员，而是阳光保险的业务员，当时那个业务员说这个保险比银行利息高，说是每年都有分红并按所交保险金额总数的6%给付，结果第一年保费10000时，红利是600，第二年保费两万时以为是1200元，结果还是600，并不像当时说的那样，而且这样算起来要比银行利率还低，根本不像业务员说的那样高收益，深深的感觉被骗了，所以我要投诉，要回我的本金和利息
　　世纪保网将对投诉内容进一步核实!
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张家港市世纪保鼎资讯科技有限公司版权所有. 网站内容未经许可,不得转载。新华分红险十年未挣一分钱 原高管称产品设计存缺陷
大洋网-广州日报
问题2玩“保额分红”概念 保费5.8万保额仅5万气愤的黄先生找到了新华保险嘉兴中心支公司，黄先生告诉记者，保险公司给的答复是“10年到期的58000元当中，5万元是保额，8000元是10年的分红，加起来总共58000元。”记者在黄先生出示的保单上看到，每年缴纳保费5800元，交10年，保障期也为10年，保险公司对投保人提供身故或全残保障，保额为5万元。此外，险企还承担满期生存金和保单红利的给付责任，其中红利包括年度红利和终了红利。“保险公司玩了个概念，叫做保额分红。”记者了解到，所谓保额分红指保险公司以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。保险专家表示，这就解释了为什么黄先生在当时拿不到分红的原因，“因为所有的分红都直接增加在黄先生保单的保额上，投保人只能在发生保险事故需要理赔、保单期满或退保时才能拿到所分配的红利。”记者了解到，保额分红对于要求资金流动性强的消费者来说并不划算，“因为保额是恒定的，红利并不会像现金分红去累积生息，只是不断地在保险责任额度上增加。”问题3分红险分红对投保人不透明黄先生向记者表示，“为什么前三年还有分红，从第四年开始就再也没有分红了？” 上述人士坦言，“说到底，究竟分多分少，是险企根据自身的经营状况以及整个行业水平进行分红，本身是不对投保人透明的。”业内人士向记者坦言，“2008年由于资本市场给力，不少险企分红险的分红有3%~4%， 2009年一直到去年的分红险分红普遍也都有3%。”记者了解到，保险公司要扣掉运营开支、保险代理人的佣金等各项费用后，才将剩余保费部分进行投资运作，以消费者年缴一万元保费为例，最终保险公司拿去投资运作的资金可能只有几千元，在分红的时候，保险公司也只会将部分投资收益作为分红给消费者。按照分红保险条款规定，险企有责任向分红保险合同持有人支付可分配收益的70%，或按保单约定的更高比例支付。
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&&&&&今年是分红险推出十周年。十年前的四月，中国人寿率先在国内保险市场推出了首款分红险。如今，分红险已成为国内第一大险种。
&&&&&经历了起起伏伏的十年磨砺之后，分红险成为了保险行业的绝对主力军。2010年，寿险依旧是保费增长的领头羊，而分红险更是寿险保费增长的领头羊，目前已经成为各家保险公司今年主推产品。
&&&&&2009年，保险业新会计准则开始实施，其在对保险公司的保费确认上发生巨大改变，要求投连险和万能险的部分销售收入不能计入保险公司的保费收入，而分红险则可以全部算入保费收入。新会计准则实施之后，对险种市场格局带来了深远影响。
2000年：“分红险风暴”大幕开启
&&&&2000年国内保险市场首现分红险，而随后即拉开著名的“分红险风暴”。分红险逐步进入投保人的视野，而保险公司也开始掀起开发分红保险产品的热潮。
指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 在中国保监会目前的统计口径中，分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。
投资范围：
主要投资于债券、证券、大型基础建设项目等，能够使分红险的收益随利率的变动而变动，保额分红险更是将公司运营成本之外的全部收益与客户、投资者分享，到期更有终了红利平滑收益，与其他金融资产共同构成了家庭坚固的财富堡垒，能够有效地抵御通货膨胀、经济动荡。
分红险十年沉浮
&&&年分红险跟随大盘指数同进退。2006年大盘指数涨幅达130.43%，五年期定存利率达4.14%，同期中国人寿分红险收益率达到7.97%；2007年继续攀升，同期分红险收益率也达到历史高点10.24%；随着2008年股市牛市转熊市，分红险收益率急速下降至3.40%；2009年反弹至5.79%，此时分红险已占据寿险市场的半壁江山，多家险企已改变策略主打分红险。
2007黯然失色
随着资本市场“慢熊”转“急牛”，与股市相关度更密的投连险和万能险受到热捧，特别是2007年，投连险风头无敌，在万马涌向投连险市场时，分红险则黯然失色,进一步失去了竞争的动力，找不到发展方向。
2008转机之年
转机来自于2008年，随着股指急转直下，投连险遇冷，分红险的稳健优势凸显，重新受到追捧。自彼时起，分红险的占比出现行业性的大幅提升，当年分红险在整个寿险行业的占有率历史性地超过半数，达到了52%。
2009分红险回归
2009年随着保险业抛起业务结构调整，回归保障成为关键词，越来越多的险企转而主推分红险。资本市场持续震荡下跌，消费者最大的愿望是如何规避风险，保值增值。2009年分红险的占比进一步提高了13个百分点至65%。
2010 成就市场主力
随着保监会调结构的要求以及行业会计新规的施行，分红险成为市场上“垄断型”险种。今年上半年，寿险市场上推出了近130款分红险，分红险一险独大已成定局。据统计截至2010年5月份，分红险占比进一步提高至73%。
中国人寿分红险年化收益率
五年期定存利率
十年之后：分红险成绝对主力
&&&&经历了起起伏伏的十年磨砺之后，十年之后，分红险一股独大，目前占据人身险业务七成份额。分红寿险成为各寿险公司上半年主推产品，造成今年上半年分红险一股独大的局面，而分红险对整体寿险保费增长贡献最大。
&&&&月，人身保险业保费收入9788亿，同比增长31.1%，而分红险业务占整个保险业的71.2%。而明年分红险市场仍将是寿险公司保费增长的重要阵地。
新会计准则：分红险全额计入保费
2010年新会计准则下，投连险和万能险的部分销售收入不能计入保险公司的保费收入，而分红险则可以全部算入保费收入，因此险企今年力推分红险。
分红险：抗通胀主角
分红险与加息之间是水涨船高的关系。加息意味着险企可用于分红的收益也会增加，而投保人的收益则也会相应提高。
内涵价值高：对利润贡献率大
在人身险各项险种中，分红险的内涵价值最高。保险公司售出一份分红险得到的利率贡献度更高。
险企业务结构调整：兼具保障与理财功能
保监会倡导结构调整，而分红险兼具保障与理财功能，险企2010年加大业务结构转型力度。
分红险之痛：热销背后 负债成本持续上升
&&&&2010年分红险规模急剧膨胀，在保险市场上“一股独大”已是不争的事实，保险公司扎堆推出新产品，在有的公司甚至份额已超90%。&&&&不过分红险热销背后的隐患已经逐渐显现出来。险企为拼规模，竞争性地提高在基础年度红利之外，拿出投资收益持续增加特殊分红，导致负债成本持续上升；另外单一险种过度增长，也带来了行业性的负面效应，包括可能出现的销售误导和客户退保。
高额分红：分红险负债成本增加
7月以来，寿险公司各条销售渠道继续上演分红大战，大潮来势汹汹。为拼保费规模，保险公司竞争性地拿投资收益增加特殊分红，无疑将导致保险公司经营分红险的负债成本率随之水涨船高。
股市低迷：险资投资收益率不乐观
2010年股市大行情依然未来，投资者开始把眼光放向2011年。虽然保监会已放开了包括不动产/PE等多种投资渠道，但今年险资投资收益并不乐观，一季度平均收益率仅1.23%。
近期有一批分红险产品到期，其中一些收益率比银行定存低。而当初险企在曾经承诺到期收益率“不低于银行定期存款利率”，这项承诺可能兑现不了。
分红险转型背后，折射出国内多数保险商奉行的“要面子甚于里子”的经营法则，寿险商独宠分红险背后隐忧或现。
展望2011：分红险吹响冲锋号
&&&&今年最热的词莫过于“涨”，生活中每个人头顶都悬着这个大字。而“你可以跑不赢刘翔，但你一定要跑赢CPI”已经不似调侃之言了。CPI像是装了推动器，今年来扶摇直上。国统局日前公布11月份CPI已达到5.1%，较同期一年期定存的2.5%高出近3%。如何不让手中的钱贬值，已经成为社会话题。
　　中国人民银行在11月CPI数据公布后两周，再次加息。受益于央行两次加息，分红险的收益情况也逐步明朗。目前分红险整体的收益水平基本保持在3.5%至5%，个别优秀的公司更高，甚至达到7%以上。分红险已经成为目前保险产品中抗通胀的最后防线。
加息致使投资收益增加
12月26日，央行年内第二次加息，上调金融机构人民币存贷款基准利率。受央行加息影响，保险公司收益率将有一个提升。相比万能险，分红险的收益“随息浮动”的影响会更大。
分红险：抗通胀最后防线
分红险除与利率联动外，还与保险公司的投资业绩挂钩，可避免通胀对资金贬值的威胁，“从去年分红险3.5％至5％的年度收益看，今年的收益应该比去年会有增长。
自万能险诞生以来，每一次的加息，都是万能结算利率若隐若现的分水岭。此次加息对于万能险结算利率的上行推动力却可能小于此前的历次，万能险暂时很难走出冷门期。
截至11月30日国寿、太平和泰康人寿的投连险产品净值平均增幅超过25%；10月份投连险各投资账户的整体回报明显好于7～9月。不过，净值低于1元的投连险账户已经超过30个。页面已拦截
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