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关于建行现金分期的真实真实年化利息
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普卡III级, 经验值 491, 距离下一级还需 8 经验值
对比了现金分期和借呗的真实年利息
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得出了什么结果？
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好像上不了高清图，手机拍的凑活看吧
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利息挺高的，都在10%以上
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用使用资金日基数来计算实际利率，更符合时间情况
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用使用资金日基数来计算实际利率，更符合时间情况
账单日的第二天现金分期确实会占点便宜，那样算起来太麻烦了，没算
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五年27个月逾期超级黑户也能现金分期了
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4000的现金分期有什么用
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每天都撸？？？
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真厉害，这要什么时候才能撸回来呀！
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应该是等于可用额度吧
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恭喜你脱胎换骨
中50K，建21K，农65K，招40K，平65K，信48K，浦40K，光10K
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我爱卡客服信用卡账单分期，现金分期实际年化费率超过17%，你被坑了吗14收藏分享举报{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fapi\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&column&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20&}}{&database&:{&Post&:{&&:{&isPending&:false,&contributes&:[],&title&:&信用卡账单分期，现金分期实际年化费率超过17%，你被坑了吗&,&author&:&wk&,&content&:&\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E想玩好信用卡，从卡奴走向卡神，先从选卡开始，颠覆大家对信用卡的传统负面认知！原来刷卡不单单的享受优惠，还能赚钱！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E对于信用卡分期付款，多数信用卡用户并不会陌生。过去，信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期两种，银行通常按照所分期数的不同，收取对应的手续费。无论是账单分期和单笔消费分期，其前提都是先产生刷卡消费行为，然后银行再对产生的信用贷款进行分期偿还的设定。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E事实上，目前多家银行都已推出了信用卡现金分期业务，其最大特点是无需任何抵押和担保，客户申请获批后，最快第二个工作日就能拿到钱，而这项服务目前的最高贷款金额为30万元人民币。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E一直以来先贷款后消费的现金分期业务赚取了更多的眼球，并且由于额度通常会是固定额度的多倍，更受人青睐！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E例如\u003Cstrong\u003E交通的好享贷，浦发的万用金，广发财智金，中信新快线\u003C\u002Fstrong\u003E等等，基本只有持卡用户消费情况良好，还款情况良好，都会是固定额度的2-5倍直接，最高可达30万，甚至有个别优良用户，超越30万！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E而这些额度我们该用吗？那你得先好好了解其实际年化利率。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E以下例子可以让持卡人对信用卡分期付款的费率有直观认识。\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E假设不管是账单还是现金分期，分期金额为12000元，分12期，手续费暂且定义为0.6%\u002F月，手续费也为按月还，而不是一次性支付！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E每期（月）还款本金1000元，手续费是72每月\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E每月实际扣取：Ｘ0.6%=1072元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E一年12期总共利息就是 864 元，如果不考虑其他因素，大家基本折算的名义年利率为7.2%，就是简单的0.6乘以12，这是大部分信用卡持卡人的算法，所以一看还是很低的！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E但真的是这样算的吗？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E首先我们要清楚，持卡人并非一直欠银行12000元，而是随着每月的还款，资金占用是一直在降低的，但银行仍是每月按12000元收取手续费72元，有些还是在第一次还款时就把12期的手续费给先收取了！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E到最后一个月，实际上只欠银行1000元，但手续费还是要给72，这个月年化利率实际是84%\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E所以月手续费转化成年化利率的话就不是这么简单的换算，考虑到资金占用的问题，这里面的公式会很复杂，为了更直观一点，我们来个简单的！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E我们网上随便搜索一个\u003Cstrong\u003E等额本息还款计算器\u003C\u002Fstrong\u003E来算算看年化7.2%的贷款12000然后分12期等额本息还款的情况看看\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E坎上图也就是贷款12000，贷款利率为7.2%，一年12期还清的话，\u003Cstrong\u003E每月还款是C\u002Fstrong\u003E，\u003Cstrong\u003E利息总计是473\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但再对比信用卡同样是分期一年12000的话\u003Cstrong\u003E总手续费是864\u003C\u002Fstrong\u003E，几乎是上面\u003Cstrong\u003E473\u003C\u002Fstrong\u003E的\u003Cstrong\u003E1.82倍\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E然后来看7.2%的年化利率乘以1.82倍是年化13.1% 的还款情况！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E然后你惊奇的发现了什么\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E也就是信用卡月费率0.6的分期12000，分12期还清的话\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E跟贷款12000，年化利率13.1%的12期等额本息还款方式，金额是差不多的！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E所以我们大致可得出一个结论\u003C\u002Fstrong\u003E：银行信用卡业务中，不管是账单分期，还是单笔分期，或者是现金分期，只要是用 \u003Cstrong\u003E月手续费\u003C\u002Fstrong\u003E 来算还款金额的等额本息还款方式的\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E其实际转化成年化利率的等额本息贷款年化利率\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E就是简单的 月手续费率乘以12 再乘以1.82 ，而且期数越多，就会越大，例如分24期的折算成年化就会更大些，但 3期 6期的这算成年化利率就会少一些！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E例如：12期的每月手续费率\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E 0.4的月手续费\u003C\u002Fstrong\u003E，转化成年化利率，就是0.4*12*1.82\u003Cstrong\u003E=8.72，
而不是4.8\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E 0.5的月手续费，\u003C\u002Fstrong\u003E转化成年化利率，就是0.5*12*1.82\u003Cstrong\u003E=10.92
而不是6.0\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E 0.6的月手续费，\u003C\u002Fstrong\u003E转化成年化利率，就是0.6*12*1.82\u003Cstrong\u003E=13.10
而不是7.2\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E 0.7的月手续费，\u003C\u002Fstrong\u003E转化成年化利率，就是0.7*12*1.82\u003Cstrong\u003E=15.28
而不是8.4\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E 0.8的月手续费，\u003C\u002Fstrong\u003E转化成年化利率，就是0.8*12*1.82\u003Cstrong\u003E=17.47
而不是9.6\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E坑爹吧\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E，其实银行给你推销分期业务的时候，都不会跟你强调转化成年化利率的问题，只会告诉你银行在搞优惠，以前是0.8，现在给你打8折，或者5折\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E，一个月一万只需要40块哦来诱惑你误导你\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E但那只是强调第一个月，潜移默化的让你觉得，年化利率也低！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cstrong\u003E但即便是0.4的月手续费，一万只需40块的分期，并且\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cstrong\u003E是分12期的话转化成年化利率也去到了8.72，实际也不低！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E这几年随着支付宝借呗的冒头，这种是按日息来算，正常万5，也就是借款一万，一天5块，这个就简单，也可以提前还款，随借随还，也确实受到不少人的青睐！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E日息万5转化成年化利率就是5*365=18.25\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E日息万4转化成年化利率就是0.04*365=14.6\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E日息万3转化成年化利率就是0.03*365= 10.95\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E日息万2转化成年化利率就是0.02*365= 7.3 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E银行也知道支付宝借呗的威力，所以当很多人已经知道月手续费的猫腻只会，银行有时候会偷换概念，不会直接跟你说月费率是多少，只会说，日手续费低至1.5或者1.2，很多人一看，哎呀，妈呀，这比借呗万2还低呀，然后懵懵懂懂的就被坑了\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E那这个时候又什么算呢\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E其实银行告诉你的日手续费低至多少，你要转化成年化利率的话，就先求出月手续费\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E比如跟你说日手续费低至每日1.5，那就是1.5乘以30，得出45\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E月手续费就是0.45，然后如果分12期的话，转化成年化是多少？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E0.45*12*1.82=9.82%\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E日手续费1.2的是多少呢，基本就是月手续费0.36，大家按照上面的公式大致计算即可！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E附言：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E正常刷卡已经会给银行创收，不是资金有压力的情况下，分期之前希望大家请好好换算成年化利率再定！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cstrong\u003E个人建议固定额度优先，现金分期额度也就不用管！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E例如十万固额的卡，你如果要拿出3万来用\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E那这时候卡里就剩下7万，这剩下的7万每月刷卡3万来还账单即可，已经拿出去的3万不用再折腾！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E你每月刷卡3万，按照目前0.6的费率来算，也就是每月180手续费，一年也才2160，用3万的年化利率7.2%，实际是还要比这低的！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E刷好行业刷好MCC,你这一年刷卡36万，得到的积分回报分分钟超越人民币3000，\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E比如很简单的广发的南航联名卡，刷卡36万，都是商旅类的话，，按照7:1来换南航里程，可以得到5万多的南航里程，这里价值在4000人民币以上！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E但如果是分期3万，12期的话，月费率得低至0.32才有的比，一般人得不到这个费率，即便是碰上银行搞活动的时候！而且分期一年也没什么好处，些许积分奖励，或者适当返现！都是小毛！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E结尾一句话，不单单银行的现金分期不借，其他各种小贷也不要借，那些利率其实更高！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E这些钱用的早，会扼杀你信用卡固定额度的提升！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E这也是很多人固定额度玩不起来的一个很根本原因！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E征信一塌糊涂！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E&,&updated&:new Date(&T15:25:30.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:5,&collapsedCount&:0,&likeCount&:14,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&信用卡&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&来分期&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&套机养卡&}],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:0,&height&:0},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&tipjarState&:&closed&,&annotationAction&:[],&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:5,&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T23:25:30+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[{&bio&:&No 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对于信用卡分期付款，多数信用卡用户并不会陌生。过去，信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期两种，银行通常按照所分期数的…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:5,&likesCount&:14,&FULLINFO&:true}},&User&:{&wk&:{&isFollowed&:false,&name&:&依普&,&headline&:&微信公众号：玩卡一族卡神：wkyz&,&avatarUrl&:&https:\u002F\\u002Fv2-8f79ab7d579ab_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&wk&,&bio&:&玩卡一族&,&hash&:&b5663d54aca964071eea0bb&,&uid&:002700,&isOrg&:false,&description&:&微信公众号：玩卡一族卡神：wkyz&,&badge&:{&identity&:null,&bestAnswerer&:null},&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fwk&,&avatar&:{&id&:&v2-8f79ab7d579ab&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}},&Comment&:{},&favlists&:{}},&me&:{},&global&:{&experimentFeatures&:{&ge3&:&ge3_9&,&ge2&:&ge2_1&,&nwebStickySidebar&:&sticky&,&newMore&:&new&,&liveReviewBuyBar&:&live_review_buy_bar_2&,&liveStore&:&ls_a2_b2_c1_f2&,&isOffice&:&false&,&homeUi2&:&default&,&answerRelatedReadings&:&qa_recommend_with_ads_and_article&,&remixOneKeyPlayButton&:&headerButton&,&asdfadsf&:&asdfad&,&qrcodeLogin&:&qrcode&,&newBuyBar&:&livenewbuy3&,&isShowUnicomFreeEntry&:&unicom_free_entry_on&,&newMobileColumnAppheader&:&new_header&,&zcmLighting&:&zcm&,&favAct&:&default&,&appStoreRateDialog&:&close&,&mobileQaPageProxyHeifetz&:&m_qa_page_nweb&,&iOSNewestVersion&:&4.2.0&,&default&:&None&,&wechatShareModal&:&wechat_share_modal_show&,&qaStickySidebar&:&sticky_sidebar&,&androidProfilePanel&:&panel_b&}},&columns&:{&next&:{}},&columnPosts&:{},&columnSettings&:{&colomnAuthor&:[],&uploadAvatarDetails&:&&,&contributeRequests&:[],&contributeRequestsTotalCount&:0,&inviteAuthor&:&&},&postComments&:{},&postReviewComments&:{&comments&:[],&newComments&:[],&hasMore&:true},&favlistsByUser&:{},&favlistRelations&:{},&promotions&:{},&draft&:{&titleImage&:&&,&titleImageSize&:{},&isTitleImageFullScreen&:false,&canTitleImageFullScreen&:false,&title&:&&,&titleImageUploading&:false,&error&:&&,&content&:&&,&draftLoading&:false,&globalLoading&:false,&pendingVideo&:{&resource&:null,&error&:null}},&drafts&:{&draftsList&:[],&next&:{}},&config&:{&userNotBindPhoneTipString&:{}},&recommendPosts&:{&articleRecommendations&:[],&columnRecommendations&:[]},&env&:{&edition&:{},&isAppView&:false,&appViewConfig&:{&content_padding_top&:128,&content_padding_bottom&:56,&content_padding_left&:16,&content_padding_right&:16,&title_font_size&:22,&body_font_size&:16,&is_dark_theme&:false,&can_auto_load_image&:true,&app_info&:&OS=iOS&},&isApp&:false},&sys&:{&http&:function 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固定2万现金分期5万
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金卡Ⅲ级, 经验值 9140, 距离下一级还需 3859 经验值
本帖最后由 peinikanxiyang 于
16:18 编辑
固定2万，现金分期5万，可用额度2万，微信上看的，微信登陆进去，提示，最高3万现金分期，掌上生活没看，怎么毕业，可以毕业吗？是不是额度外有3万，分了，固定额度就是5万了对吗，
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没人吗，，，
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可用刷了两天后操作
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刷光固额看看
招商60K 广发16K 建行20K
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longzhan1238 发表于
可用刷了两天后操作
看什么，，，
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你好，问下你现分611，是怎么了，临时也不给了，该怎么破，谢谢！
最低还款导致611& &我这边没有什么快速办法& &只能全额还款
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