银监会规范商业银行代销业务：专区销售、录音录像
作者：李延霞
&&& 记者13日从中国银监会获悉，为保护投资者合法权益，银监会近日印发《关于规范商业代理销售业务的通知》，要求商业银行不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户，在专门区域销售，销售专区应具有明显标识，并根据有关规定实施录音录像等。
　　近年来，商业银行代理销售业务快速发展，但同时也出现了误导销售、未经授权代理销售、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题。
　　针对商业银行代销业务的投诉问题，《通知》强化了对代销产品销售环节的监管要求。一是加强投资者适当性管理，要求商业银行对客户风险承受能力进行评估，只能向客户销售与其风险承受能力相匹配的代销产品；二是要求商业银行告知客户代销产品的发行机构和产品属性等信息，充分揭示代销产品风险，不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品；三是商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的混淆销售，不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售，不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保等。
　　另外，《通知》要求商业银行通过营业网点开展代销业务，应当根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。
　　在防范销售人员私自销售产品方面，《通知》要求商业银行对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，在营业网点公示；商业银行应按照有关规定在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识、商业银行在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道等。
　　在代销范围方面，《通知》规定，商业银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品，不得代销该范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金属和银监会另有规定的除外。
（责任编辑：张倩 HF006）
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银行卖理财产品要录音录像
来源：信息日报&&&
作者：黄培红&&&
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　　陈欣、信息日报记者黄培红/文
　　近年来，为切实防范不当销售行为，维护消费者合法权益，江西银监局印发《关于进一步强化商业银行理财业务管理的通知》，创新推动银行理财及代销产品销售过程录音录像建设(简称“双录”)工作。近日，记者从江西银监局了解到，我省21家商业银行有17家机构安装了独立设备，占比超8成。
　　是否买了理财产品可以查录像
　　最近，市民罗女士非常焦虑，自己的2万元“找”不到了。“年纪大了，记性越来越差。”罗女士自己也不太记得是将这2万元存入了银行买了理财产品，还是放在家里的哪个角落里。
　　原来，今年过完元宵节，罗女士手上有2万元的现金，印象中自己好像去过银行把现金存入了银行卡中，并凑成了5万元在理财柜台购买了理财产品，但是从银行打印的流水来看，最近几个月她都没有存款的记录。回家后，她又翻遍了家里各个箱柜，也没有见到这笔现金。
　　记者采访了解到，目前我省21家商业银行有17家机构安装了录音和录像的独立设备，罗女士可以向银行申请查看当时在理财柜台的录像，确定是否真正购买了理财产品。
　　我省“双录”独立设备覆盖率80.95%
　　据了解，江西银监局印发了《关于进一步强化商业银行理财业务管理的通知》，全面启动辖内商业银行理财及代销产品销售过程录音录像建设，从“双录”实施范围、主要内容、技术手段、保存时间、配套措施等五个方面提出了具体建设标准，要求银行业机构严格落实对录音录像文件声音图像清晰、关键信息完备、保存安全隔离、调阅快速便捷的关键功能要求。
　　截至2015年12月末，辖内21家商业银行5920个具有售卖理财及代销产品资格的网点基本完成录音录像建设。目前辖内21家商业银行有17家机构安装了独立设备，占比80.95%，其中省中行、交行、江西银行等13家机构开发了配套软件，占比61.9%。
　　遏制“飞单”等维护消费者权益
　　“双录”系统能够客观真实地记录和还原理财及代销产品的销售过程，作为销售行为现场检查的重要依据，除了查询罗女士这样的情况之外，检查人员通过“双录”资料可判断银行员工是否私售飞单，是否存在误导销售、外部人员驻点销售、营销人员私自修改客户风险评估等级、无业务资格人员从事销售活动等问题，扭转过去取证难局面，提高消费者权益保护质效。
　　江西银监局表示，“将在辖内推动建设理财专区，除销售过程必须录音录像外，还要求在网点开辟销售专区，其他区域一律不得销售；要求销售人员公示个人资料，其他人员一律不得销售，建立信息查询平台，凡未在信息查询平台上收录的其他产品一律不得销售。
责任编辑：cnfol001
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