银行发放信用卡时使用的十个套路朋友们都遇到过吗？
银行发放信用卡时使用的十个套路朋友们都遇到过吗？
研究的核心
2016年全国的信用卡发放量已经突破了57亿张，根据卡神小组预测，在2017年将会轻松超过62亿张。我们先来说说57亿张卡是什么概念，除去县城农村人口、老年人和未成年人，人均持有信用卡接近3张。也就是说在城市中10个人走在街上，有9个人身上有两张信用卡。尽管我们国家信用卡发行量很高，但是银行在发卡的时候不会主动告诉申请人银行通过你手中的信用卡是怎么赚钱的，如何正确的使用信用卡才能在银行那里赚到钱，而不是被银行赚钱。有很多套路都需要自己经历过才知道，卡神小组今天要说的主题就是银行发放信用卡时使用的十个套路，让我们一起往下看吧。套路一、开卡送好礼这个是银行最常用的宣传语，也是为了吸引那些贪小便宜的女生办卡的一种手段。当然，得到礼物的方式并不是简单地填写申请表就可以获得的，大部分银行的送礼标准是新开户（没有在他们银行开过信用卡）的用户并且激活，有的甚至还要消费一笔，凭小票才能兑换礼物。这样做是为了确保新用户能正常激活并且使用信用卡，就像是找了很久终于找到了合适的钥匙插进了门里面，告诉你门背后有礼物送给你，你会不开门吗？套路二、高积分换差礼物信用卡刷卡可以获得积分，而积分可以换取礼物。但是积分是银行制定的，有多少人为了赚取积分刷了比买礼物更多的钱呢？积分制定一般是1元等于10到20分不等，而换取礼物所需要的积分，兑换成人民币往往还高于现金购买的价格，这个是积分的第一个套路。第二个套路就是信用卡积分一般保留2年，之后自动清零。银行制定的积分机制已经不合理了，但是消费者还心甘情愿拿高积分换取一些普通物品，看来这也是个甜蜜的诱惑了。套路三、分期后全额还仍收费买电子产品、家具等一些大额消费品，很多人都选择办理分期，银行方美曰其谈说办理分期没有利息，但是信用卡分期是会收取分期手续费的。总体来看，信用卡手续费年化率可不便宜，商业银行手续费年华利率基本在10%以上，国有银行在6%左右，纵使钱到位了想要提前还款，银行还是会照常收取所有的分期手续费的，这一点非常霸王条款。套路四、刷够次数免年费想要办理高额度的信用卡？没问题，交年费吧！年费太高了不想办？没问题，多刷卡吧。所谓上有政策，下有对策。只要今年一年内消费次数达到银行额定的次数，免去明年的年费。当然，金额是没有限制的，如果还要限制金额，刷的钱等于交的年费。讲道理，要求刷够次数免年费，是一种暗示消费手段，这年头，银行为了赚你的钱，不玩点心理学是不行的。套路五、主动送临时额度消费正常，还款正常，信用良好！恭喜你，银行会在你信用卡快刷爆了的临界点，主动打给你帮你提高临时额度，真的是雪中送炭，温暖人心的举动啊。先别感动，银行不会平白无故的送你额度，注意的是临时额度，并非有效额度。如果你真的被感动到了消费临时额度，不好意思，下次还款的时候先把临时额度还上，再还剩下的。不妨伸出手指算一算，是不是在本应还钱的基础上，又增加了一笔负担呢？论城府，医院和银行套路真的不得了。套路六、补卡挂失费用高众所周知，如果丢失了一张储蓄卡，需要补办的话，只需要工本费10元。但是，信用卡丢失，不仅挂失有费用，补卡的费用更是储蓄卡的6到8倍。这让我们相当不解，当初办储蓄卡开卡10块是工本费，但是办信用卡的时候没有工本费啊，为何补办需要付出这么高昂的费用呢？看来，为了避免付出如此高成本的补办费用，我们要好好保管自己的信用卡才行了。套路七、最低还款无免息期很多信用卡用户因为手头紧张，刷卡量较大，无法全额还款，只好选择了最低还款。信用卡最低还款额为使用额度的10%，但是你要知道，选择了最低还款是无法享受银行提供的免息期，这就意味着，剩下的90%的借出款，会以每天万分之五的复利开始计息，银行就笑着等赚钱了。虽然现在取消了罚息，但是滞纳金也是一样要收取的。套路八、账单日前消费入账诚如上条所说的，最低还款是没没有免息期的。还有另外一点，如果在账单日前一天消费，是会算入当月账单的，这无疑会增加还款压力。正确的做法是，大额消费品要等账单日过后才刷，这样我们才能享受到低额的还款和一个月的宽限期。套路九、设密码盗刷不背锅信用卡到底设置密码还是不设好？这是一把双刃剑，不设密码呢，方便消费，但是被盗刷的几率会大大提高。这里我们具体在设密码的情况下展开话题，设置密码再加上签名等于多重保护，保障自己的资金安全。但不法分子手段多，我们无法避免被盗刷的风险，如果出现被盗刷的情况：第一，（信用卡在身上）去就近柜员机取现100元，拿凭证；第二，打电话给信用卡中心反映情况并要求冻结信用卡；第三；报警！但是在设密码被盗刷的情况下，那么对不起，银行默认是由于你对支付密钥保管不当构成过错导致损失，这种情况下发卡机构是不会赔偿的。套路十、溢缴款取现不设免生活中不少人会碰到误将钱存到没有欠款的信用卡里，头疼的是信用卡不像借记卡，存进去容易，取出来却需要收取一定金额的手续费。很多人会选择下次消费来用掉信用卡里面的金额。据卡神小组了解，目前华夏银行、民生银行、工商银行等都开始实施信用卡溢缴款取现免手续费，部分银行还实施了溢缴款取款优惠措施。当然了，并不是所有银行开放这条优惠政策，卡神小组提醒朋友们最好用刷卡的形式消费掉溢缴款。如果真的需要取现可以转入同行的储蓄卡中再拿钱，这样就保证不收取手续费了。卡神小组总结：信用卡虽然套路多，但是不得否认的是，当你把信用卡用好玩好的时候会发现信用卡真的是薅羊毛的利器。但是朋友们设身想想，天下没有不赚钱的生意，银行也不例外。我们要看清这些套路的同时，更要注意有节制的消费。信用卡用的合理是个好东西，如果用不好，就会越陷越深，变成陷入债务泥潭难以自拔的卡奴。希望这个资料对朋友们有所帮助。
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研究的核心
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简介: 害怕别人害怕，害怕别人贪婪。
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信用卡非法套现谁来管
作者：郑旺 井韦
央行近日发布的《2011年支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额110.31亿元，较2010年末增加33.42亿元，同比增长43.5%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.4%，较2010年末回落0.3个百分点。
　　在物欲横流的城市，很多人手持一张甚至多张信用卡体验超前消费带来的快感。在目前消费不足的背景下，信用卡更是被赋予了扩大内需的使命。
　　据相关部门统计，2011年各行发放信用卡的总量为2.7亿张。而2003年是“信用卡元年”，发卡数量仅为300万张，近10年的时间狂增90倍。伴随发卡数量的猛增一系列问题也如约而至，近5年内司法机构受理的与信用卡相关的案件增加近8倍之多。
　　对申请人的门槛要求过低，有甚者利用假资料骗发信用卡，信用卡套现严重扰乱金额秩序，这些乱象不仅仅源自监管层面的制度缺失，更可引申为对城市居民生存状态的现实思考。
　　银行狂发不止
　　2011年，信用卡跨行交易金额达到了5.11万亿元，比上年增长了46%，交易笔数已经达到了24亿笔，同比增长了21.83%。
　　各家银行把信用卡业务作为经营的主攻方向。为掌握主动权，多家银行降低申请人的资格标准，同时还提供了主动上门办卡的服务。代办信用卡的工作人员满街飞，只需填写一张表格，就会收到三家银行以上的信用卡。较容易审批但额度一般不会很高，银行的目的是通过多发卡占领市场份额。
　　一家银行信用卡中心的工作人员对记者讲到：“银行扩大发卡数量的目的就是占领了商场里的pos机。”他还介绍到，银行会和大型商场展开合作，比如西单中友、君太，(,)新天地等。银行为刺激持卡人去合作的商场消费，通常该商场会承诺给消费者一定的折扣。商场会在月底消费账单中汇总出该行信用卡的消费总额，并在消费总额中给予银行一定的返点。这样的合作方式保证了银行一部分较固定的收入。
　　除此之外，与信用卡相关的各类收费项目也是银行的另一部分收入，如利息的计算方法，滞纳金的收取等均较为模糊，此前质疑信用卡收费的案例频频出现。这也成为银行狂发信用卡的诱因所在。
　　骗发卡片
　　虽然银行较低的审核标准发放了大批的卡片，但也有一部分资信较差者被拒之门外，为了能够申请额度较大的信用卡甚至多办几张信用卡，很多人通过非正规的渠道钻银行审核的空子。在此种市场需求下，很多公司和个人干起了骗发信用卡的勾当。
　　记者通过在百度上搜索“信用卡办理”的字眼，应接不暇的页面奔涌而至，各类信息令人眼花缭乱。记者选择一家公司通过QQ与其交谈，了解到他们大部分打着与银行内部有合作的旗号，一般承诺额度会在5万元以上，时间通常会在3-5天。在办卡的前期会收取200元的手续费，而在卡片下发后会按照额度收5%的费用。当记者要求当面交易时，对方果断下线。这类信息抓住了办卡人的心理骗取手续费，他们常常过段时间便会更换QQ号，并转移作战，多存在于网络，给监管带来了很大的难度。
　　除此之外还有可以帮助办卡人提供申请资料的“公司”。记者同样通过百度找到了一家位于朝阳十里堡的文化公司，其实就是所谓的空壳公司。他们以公司的名义帮办卡人开具工作证明、收入证明、住宿证明，并嘱告办卡人需填写由他们指定的单位电话和住宿电话，其公司会派有专人负责接听银行的回访。开具各类证明后要求办卡人直接去银行营业厅自行申请。这类公司前期不收费，在卡下发以后会收取额度的20%的手续费。这类公司为无业人员或者资信较差的人员提供了办卡渠道，记者在这家公司的20分钟内陆陆续续有前来领卡和办卡的人。该公司的办公室简陋，仅有几名女孩子不停地在敲动着键盘，言辞格外谨慎，做好随时跑路的准备。
　　目前，银行对办卡人所提交的单位相关证明并未涉及到追责该单位，同时也并未规定单位保证信息的真实性，由此便滋生了骗发信用卡的情况。
　　商场帮忙套现
　　自2003年银行开始发放信用卡，社会上便就涌现了各类信用卡套现机构。国家为保持金融秩序的正常运行，严查非法套现活动。公安机关近期接连破获信用卡套现案件，但此类案件多是自己注册空壳公司，申请POS机，制造虚假交易来完成套现。除此之外隐匿于大商场的套现活动也较为火热，由于成交数额大，集中的商户数量多，为监管带来了较大的难度。
　　记者依然在百度上输入“信用卡套现”的词条，多条信息瞬间展现在眼前。记者与多人通过QQ联系总结到，较具代表性的北京中关村竟成了信用卡套现的重灾区。通过电话联系来与对方约定在中关村鼎好电子商场的三层，了解到对方是商场里的商户，整个程序是由他来开具销售票据，比如是电脑或者与套现金额相匹配的产品，然后直接到刷卡处刷卡，在刷卡结束后，再把提前准备好的现金付给套现人，而商户收取手续费的标准是套现在1万元以内是400元，更高的则以万元为单位翻倍向上累加。该商户向记者介绍，整个商场里兼营套现生意的人很多，只要现金充足每月通过套现带来的收入会在3000元左右。
　　除此之外，目前套现市场中仍然存在规模较大的套现行为，这一类多为贷款公司。记者在网络上找到一家以信用卡融资为名的贷款公司，通过电话咨询了解到，这类公司会帮助公司办理额度较大的信用卡，信用卡办好后通过POS机刷卡,然后再把资金返还给企业，此类行为是在公司融资需求大的情况下促发的信用卡套现。
　　行内的专业人士向记者介绍：“信用卡套现都是因为持卡人有紧急需要，同时对于融资的需求企业而言，到银行贷款很不容易，高利贷利息又过高，而用信用卡套现，短期内再偿还，非常符合小微公司的融资需求，即使有一些利息，这些公司也能承受。同时还指出，如果民间融资渠道仍不畅通，解决不好社会资金的正常流动的问题，小微企业或者个人急需资金又无法融资，还会产生从事套现的人，也会产生其他的形式钻金融的空子。”
　　监管滞后
　　从银行到持卡人市场上的种种乱象已引起了相关部门的高度重视，究其根源皆归于监管的缺失所致。
　　“基数大了，相关风险自然会大起来。这毋庸置疑。但最主要的原因还是监管没有跟上来。”一家股份制银行信用卡中心老总就表示，一方面是对银行发卡管理不严，另一方面在受理市场的建设上也存在准入过低问题。现在的小门小店越来越多，随便一个个体经营户都可以申请个POS机，这势必让刷卡环节的风险成倍增加，比如盗刷、克隆卡、POS机非法套现等“毒瘤”都是根植于此。对商户申请POS机审核宽松，打击非法套现存在难点，譬如你今天打掉他这个店，他明天照样可以再去换个申请人、换个地方装POS机，一样继续非法套现等等。“他认为，应提高对商户刷卡准入，譬如要求其必须开立的是法人账户而非个体经营账户，有正规的财务制度、营业场所、收银台等，都能更好杜绝上述风险。”
　　中央财经大学银行业研究中心主任教授表示，尽管信用卡在中国有了长足发展，但我国持卡率还比较低。随着国家消费政策不断调整到位，信用卡的市场空间将非常大，所以规模仍然要上。但他强调，在上规模的同时，必须也要精耕细作。郭田勇建议各银行一方面要扩大总量，另一方面要对客户进行认真地甄别和筛选，不能再采取漫天撒网的发展方式。
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信用卡套现乾坤大挪移？告诉你信用卡套现银行会不会知道
来源： 网络整理
　　信用卡套现乾坤大挪移？尽管媒体多次曝光信用卡违规套现行为，但兜售信用卡套现的人仍未收手，在路边随时可以收到帮你信用卡套现的小广告。由于这类套现手续费比银行低，且快捷，迷惑了不少持卡人。　　有网友问，信用卡套现银行会不会知道？在律师看来，这种套现手段不仅违规违法，还会影响持卡人的个人征信记录，持卡人不要被其诱惑。除了路边泛滥的信用卡取现广告外，网络上的信用卡取现广告也十分普遍。在网络上搜索信用卡取现关键词，可以在各类博客、微博中看到信用卡取现的小广告。　　北京商报记者日前在路边接到信用卡取现的宣传卡，卡片上写着费用低廉、流程快捷、安全信用、当场给钱的标语。据悉，拿一张信用卡用他们的POS机刷一下就可以取现，手续费仅为1%，且不收取利息，远低于银行费用。　　接到卡片后，北京商报记者以一位目前急需资金周转的客户的身份电话咨询了名片上的王经理。王经理称，只需要带一张额度相当的信用卡就可以当场取现。记者又以自己信用卡额度不够为由，询问是否可以使用他人信用卡，王经理先是表示要看卡主的身份证，随后改口只要有消费短信就可以，意味着几乎不用核实信用卡属于谁。　　北京商报记者注意到，该宣传卡片上写着信用卡套现就是通过与商户协商以刷卡名义取现，刷了卡不给你商品，而是直接给你现金。王经理介绍，现场刷一下他们的POS机，钱就可以一次性拿到。刷卡后信用卡显示是正常消费扣款，实际上他们已取出资金，然后通过网银转给客户，到了信用卡下一个账单日，照例还款即可。　　关于收费，王经理表示远低于银行。他向北京商报记者表示，手续费按1%收取，最低收取100元，即套现不足1万元的情况均按100元手续费标准收取，没有利息。据悉，银行目前取现手续费普遍为1%-5%，同时每日加收0.01%的利息，在费用上相比这种套现没有优势。此外，银行取现额度仅有信用卡全部额度的一半左右，在这方面也处于劣势。　　信用卡套现指的是持卡人通过非正常手段将卡内信用额度资金套取的行为。信用卡本身具有提现功能，与储蓄卡不同的是，信用卡取现需要支付较高的利息和手续费，一般是在持卡人急需时才会使用提现功能。　　当北京商报记者向王经理追问信用卡套现的风险时，王经理信誓旦旦地表示，他们已做了多年，没有风险。然而这种信用卡套现真的没有风险吗？　　对于信用卡套现，北京市合川律师事务所律师王德怡指出，信用卡非法套现不仅违规，甚至是违法的。他进一步解释，首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。通过虚假交易套取现金，本质上从事的是金融业务，而这些业务没有依法取得金融许可证。同时，信用卡套现违反了人民银行对现金管理的规定，为不法洗钱提供了渠道。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，会导致银行不良贷款增加，减少了银行应有的一部分收益，非法套现行为在民事上已构成对银行的欺诈和违约。如果持卡人信用卡套现后无法及时归还欠款，轻则需要承担民事责任，应当及时还本付息；情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。　　日前，安徽张某因为经营需要通过POS机刷卡非法套现等方式，将信用额度内的钱变现使用，累计通过信用卡非法套现360余万元，被法院一审判处有期徒刑12年，并处罚金30万元。　　除了被银行起诉的风险外，持卡人进行非法套现会对个人征信产生影响。王德怡提醒，从信用角度来看，随着个人征信系统制度的进一步完善，上述行为会直接影响其个人信用记录，对今后贷款、设立公司等都可能产生不良影响。　　
常见问答：信用卡套现乾坤大挪移？告诉你信用卡套现银行会不会知道
信用卡套现银行会查吗
描述信用卡套现银行会查吗？信用卡刷卡套现，银行会不会知道？会有什么后果吗？求各位大神们帮帮忙告诉我一下！！
答案您好，银行是会有察觉的，以下是跟您的意见1.套现当然不能在同一个pos机上使用了，银行很容易就会发现，一旦发现轻则降低2.额度重则冻结卡片;3.贷款买房不影响你的信用卡使用;4.套现只能不断的更换pos机，而且必须按时还款，不能出现逾期还款的情况。希望我的解答能够帮助到您。
什么是信用卡套现？信用卡套现是否违法？
描述常看到别人说起信用卡套现的事情，那具体什么是信用卡套现？信用卡套现是否违法？
答案非常肯定的告诉您，信用卡套现是违法行为。信用卡套现指的是：持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。套现有三种手段：其一常规手段，值得是您通过免息期内获得高额现金同时不支付相应费用。其二翻倍套现。其三空卡套现，信用卡内的原额度用完的情况下，还能用分期额度支付，这样就实现了信用卡空卡购物，然后将购买的商品又打折卖给商家，这样就实现了信用卡空卡套现了。如果您不慎使用了信用卡套现，您的个人征信以及个人信用记录都会受到影响。
信用卡还有额度降低这么一回事吗？
描述我申请信用卡的时候，额度是4000，后来银行告诉我，我的信用卡额度只有2000了，这是为什么，难道信用卡额度还会降低吗？
答案当然会降低额度啦，有以下几个原因：1、信用卡刷得少银行向持卡人核发一定额度的信用卡，是希望持卡人用来刷卡消费，银行能赚取相应的交易手续费，但如果持卡人在激活信用卡后长期闲置不用或者每期刷卡金额很小，银行会认为你根本没有用卡需求，会给你降低信用卡额度。2、信用卡套现被银行识别你在POS机上刷卡套现或者利用淘宝店铺刷卡套现。原以为自己做得很隐蔽不会被银行发现，而实际上银行有一套刷卡异常行为甄别机制，一旦发现你有信用卡套现，嫌疑情节相对严重的，银行很可能就会给你作降额惩罚。3、信用卡恶意逾期信用卡恶意逾期，信用卡账单长期拖欠不还或者欠款金额较大，银行会认为持卡人有坏账风险，因此可能作信用卡降额处理。
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中国银行信用卡取现
中国银行信用卡预借现金功能谨慎使用
内容导读：
　　在信用卡对账单的左上角，紧跟信用额度之后，通常会有一个”中国银行信用卡预借现金额度”的项目，其意义就是银行授权你可以从ATM机中取出现金的额度，一般为你信用额度的20～50% ，并包含在你的信用额度内。这是否意味着我可以从信用卡中取款支付各种费用，甚至用来投资，而且同样享受免息待遇?是这样的吗?
　　在对账单的左上角，紧跟信用额度之后，通常会有一个&预借现金额度&的项目，其意义就是银行授权你可以从ATM机中取出现金的额度，一般为你信用额度的20～50% ，并包含在你的信用额度内。这是否意味着我可以从信用卡中取款支付各种费用，甚至用来投资，而且同样享受免息待遇?是这样的吗?　　不是这样的，尽管每张中国银行信用卡预借现金额度，但从信用卡中取现通常被认为是不理智的行为。因为你必须面对以下现实：　　一，你必须要支付&中国银行信用卡预借现金手续费&，也就是我们通常所说的&取现费&，每家银行对此都有不同规定，比如兴业银行规定为&按照金额3%，每笔最低30元或USD3元收取&，一般国外取现还要更高;　　二是中国银行信用卡预借现金不享受免息还款期优惠，从你取款的当天开始，就需要支付年息18%的利率。　　信用卡是用来消费的，中国银行信用卡预借现金的功能只在急需现金的情况下使用，正常情况下尽量别用预借现金功能。　　&()中国领先个人金融门户，银行授权合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳下载&&
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　京公网安备67号
51credit Corporation. All Rights Reserved记者暗访信用卡非法套现 当场交易要多少套多少_银行首页_银行卡_新浪财经_新浪网
记者暗访信用卡非法套现 当场交易要多少套多少
　　■晨报暗访：过程很逼真，备POS机、验钞机
　　■银行提醒：风险很大，私人信息可能被盗
　　□晨报记者暗访发现，非法进行信用卡套现的公司还配验钞机。
　　□晨报记者&谢&磊&实习记者&孙&磊
　　“你刷卡，我付现金，现刷现付”。由于信用卡取现的高额手续费和利息，利用信用卡套现开始成为不少持卡人的选择。而在网络交易套现遭各大银行严打后，一些进行信用卡非法套现的黑中介以公司面目出现，并以“免利息、无风险”为口号四处寻找商机，且日渐形成规模。
　　近日，记者在暗访中发现，此类套现公司生意红火，月均营业额有数百万元之巨。对此金融专家表示，非法套现交易不仅扰乱国家正常的金融秩序，也会给个人财产安全带来危害。
　　小广告寻找潜在客户
　　日前，家住浦东的胡小姐家中信箱收到了一张小卡片，上面赫然写着“信用卡套现”字样，并印有银联标志。
　　记者看到，这张卡片上印着“上海博造投资管理有限公司”的字样，并对信用卡套现收取的费用进行了详细解释：单笔3万元以上手续费按0.8%收取，单笔3万元以下手续费按1%收取，单笔刷卡未满1万元按100元/笔收取。
　　似乎是为吸引客户，卡片背面还列举了信用卡套现的好处，并特别宣称“免利息，无风险”。
　　记者随后以客户的身份与广告上留下电话的黄姓男子取得联系，对方称当天就可进行交易，套现金额由持卡人的信用卡额度决定。
　　当记者表示对安全有所顾虑时，黄姓男子一再表示“不会有风险”，并表示具体如何操作到现场一看便知。记者还想继续追问细节，对方似乎不愿多谈，留下一句“你过来自己看”便挂断了电话。
　　通话中记者注意到，电话那头不时有人员进出，并伴有POS机刷卡的声音。
　　当场交易“要多少套多少”
　　按照卡片上的地址，记者来到沪南公路上一个商住两用小区，并在4楼找到了这家套现公司。一名自称姓钟的男子打开了铁门，并把记者带到办公桌前。
　　屋内分上下两层，里面共有3人。其中1楼的桌上摆放着两台不同型号的POS机，边上还放着一台验钞机，看起来与普通商场中的机器无异。记者询问如何进行套现时，“和你正常消费一样，只是换种交易方式，你刷卡买我的现金。”钟姓男子回答说。
　　随后该男子向记者介绍了收费标准，并表示像记者这样持有广告卡片的客户，可以按照卡片上的标准进行优惠。该男子还特别提醒，如果没有广告卡片，套现收取的手续费为套现金额的1.5%左右，“只要你额度允许，你想套多少就套多少。”
　　在记者要求下，钟姓男子打开抽屉拿出一叠信用卡签购单，并表示这30多张签购单都是当天的交易凭证。从这些单据中可以发现，刷卡金额从几百元到几万元，且大多不是整数。
　　单笔套现最多达90463元
　　见记者面露疑色，另一男子示意上楼详谈。交谈中，记者得知该男子正是电话中的那位黄先生。
　　黄姓男子随后拿出厚厚一叠签购单，足有上百张之多。“这些都是这个月的，刚才就有一个人刷了4万多。”说着，他便向记者展示几张交易签单，记者发现，单据中套现金额最多一张竟有90463元。“与正常刷卡完全一样，你到手的是扣除手续费后的现金”。
　　记者表示这样套现担心会被银行识破，从而影响信用记录，“我们是正常申请安装的POS机，和你平时消费完全一样，银行怎么查得出来？”黄姓男子指着签购单上的商户名称表示：“你看，我们都挂靠正规的公司，对银行来讲这些都是正常的交易。”
　　记者看到，这些商户名称并不是卡片上的“上海博造投资管理有限公司”，而是“金雪汽车”、“福建远洲机电”等名称。
　　当记者提出希望看到营业执照时，黄姓男子却拒绝出示，“我们是汽车销售店的营业执照，就在沪南公路上。但你买车不会给你现金，这里就做信用卡套现。”据他透露，提供套现用的资金是开汽车销售店备用的闲置资金，“反正放着也是放着，就套给别人赚点手续费”。
　　逃避追查有“奇招”
　　为打消记者的顾虑，黄姓男子又“教”起记者防止银行追查的“招数”。
　　“比如额度5000元的卡，你就套4500元，不要全额套。而且我还可以帮你换机器刷，卖汽车和摩托车都有。”黄姓男子告诉记者，很多人为了股市和房产投资来套现，常客也不少，但从来没人被银行发现过。
　　按照黄姓男子出示的签购单，其每个月的套现金额应当有数百万元之巨。当记者开玩笑地提及纳税问题时，他神秘地称这是公司的事，客户只需刷好卡拿走钱就行。
　　在黄姓男子的催促下，记者将一张有2万元额度的信用卡交给他套现1万元。和普通刷卡流程一样，刷卡、输入密码、在签购单上签名后，黄姓男子让记者凭这张签购单到楼下钟姓男子处取9900元钱。
　　取完钱后，钟姓男子一边将钱放到验钞机中当着记者面清点，一边将签购单放入了抽屉中。记者提出要带走签购单，他先是反对，见记者态度坚决，他快速撕去签购单的上半角，随后将剩余部分交给记者：“这是虚拟交易，我们都不给签购单的。”记者之后发现，被他撕去的恰恰是印有商户名称和终端机号信息的部分。
　　就在记者打算离开时，又有一名20多岁的男青年手持一张信用走进房间，套现取走4600元。
　　谁在进行信用卡套现？
　　“黑”中介多挂靠汽车房产销售
　　利用与银行刷卡费率差价获利
　　一名自称可以“免费安装银行刷卡机(POS机)”的代理人告诉记者，一般情况下商户只要提供营业执照(正本)复印件、组织机构代码证(正本)复印件、法定代表人身份证复印件、企业税务(国、地税)登记证复印件以及银行开户许可证复印件、公章，由银行进行审核，“通常情况下，银行将根据商户的风险、质量等进行审核，一旦通过即可向商户提供并安装刷卡机设备”。
　　按照流程，持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联再发送到发卡行。发卡行从持卡人账户上扣除相应金额，并将款项打入商户开户行。根据央行有关规定，银行向安装POS机的商家收取的刷卡费率约为0.8%到1%。而套现公司收取的手续费一般为套现金额的1%以上，因此，只要持卡人进行虚拟交易，套现公司就能稳稳获得其中的差价。
　　记者了解到，热衷信用卡套现的多为股民、赌徒，受目前经济环境影响，不少急需资金周转的商人也参与其中。这些人在套现时往往数额巨大，因此进行信用卡套现生意的不法中介，通常都挂靠日常消费额较大的商户，如汽车销售商、房产销售商等，以免引起监管部门的注意。
　　一名银行信用卡部工作人员告诉记者，银行对于信用卡套现交易有相当的甄别能力，因此如果客户套现被发现，将会留下不良信用记录，今后其贷款、办卡等都会有影响。
　　[业内谈风险]
　　资金可能被“黑”，私人信息可能被盗
　　对信用卡套现的危害性，一名银行人士告诉记者，对于银行和国家来说，信用卡套现涉嫌非法发放贷款和超范围经营，扰乱了正常金融秩序。其次，持卡人在不法商户的协助下，利用虚拟的交易进行套现，且往往是将套现的款项用于经营活动或其他用途，这等于变相增加了全社会的信贷投放，也使这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道。
　　此外，客户找不法中介套现，交易不但没有保障，而且对客户本身也存在很大的风险。该银行人士表示，由于套现本身就是虚假交易，因此不受法律保护，一旦交易过程中客户的套现资金被中介“黑”掉，就很难再追回。“举个例子，持卡人在POS机上刷卡成功，但不法中介却不返还现金，那么持卡人根本无法讨还这笔钱”。
　　更令人担忧的还是可能由此产生的信用卡诈骗行为。该银行人士表示，由于套现企业一般不是正规商户，其POS机中很可能安装有“读卡器”等设备。“持卡人在机器上刷卡时，卡片磁条信息、卡主个人资料等很容易被套取。一旦这些个人信息被用于申请信用卡并造成恶意欠费，持卡人将承担由此造成的损失”。
　　[现有应对办法]
　　银监会：银行可直接注销套现卡
　　对利用信用卡套现行为，晨报记者了解到，银监会近两年下发了若干个关于防范信用卡套现风险的通知，要求各发卡机构(银行)切实加强防范的力度，甚至赋予发卡机构对经查实的套现卡有降额、注销的权力。
　　据了解，目前，部分银行已建立起“前－中－后”的防范信用卡套现的运行体系，其中前端加强对信用卡发卡环节的审核，将基于套现目的的申请挡在第一关；中间防范则是采用24小时全球实时交易监控系统，在第一时间识别套现嫌疑交易，后续的催收环节则加大力度。“去特定商户多次消费、不符合卡主的消费习惯，都处于银行的监控系统之内。”银行工作人员表示，一旦持卡人利用“黑”商户进行违规套现交易，在查证套现行为后，银行有权冻结和停用涉及的账户，并停办商户的刷卡业务。
　　[未来新举措]
　　最高院将出招对付信用卡套现
　　4月2日，最高人民法院应用法学研究所所长胡云腾在北京表示，最高院正对信用卡违规套现起草相关司法解释。
　　据了解，尽管银监会和央行多次发布针对信用卡的安全提示，但由于套现行为在法律上并不算犯罪，因此银行及有关部门在查处时存在无法追究和无从定罪的难题。
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