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人民币贬值20% ~ 40%都是正常的 海外资产配置势在必行
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　　悄悄的，今年人民币年化汇率已经贬值逾10%！年初至今，人民币兑一篮子货币汇率已经贬值了5.9%，年化13%。CFETS人民币汇率指数跌至94.88，创去年12月指数创立以来最低。
　　最近三个月，在岸人民币兑美元汇率，以及离岸人民币兑美元汇率也贬值了3.25%，年化12.8%。
　　实际上，自2014年初，人民币就开启了贬值大趋势。人民币若继续兑一篮子货币贬值，或引发长期单边贬值预期。
　　瑞银经济学家Ning Zhang在报告中表示，随着英国公投后人民币贬值压力重现，瑞银下调了人民币汇率预测最低至7.2。Ning Zhang称，在英国投票脱离欧盟后，中国的出口需求将受到欧洲增长放缓的影响。
　　官媒首提20%- 40%贬值幅度
　　人民日报海外版刊登题为《人民币是负责任的国际货币》的文章称，与历史上其他曾经历过由“盯住汇率”制退出的国家过程一样，市场各方未来也必将经历一段逐步适应人民币波动幅度加大的时期。
　　文章称，2008年金融危机后，美、日、英、欧等主要经济体的央行均启动了史无前例的非常规性货币政策。纵观发达国家国际主要货币的汇率史，短期内出现20%甚至40%汇率波动的极端情形也并非罕见。
　　相比之下，人民币的表现才是负责任的国际货币。如以有效名义汇率考量，过去8年间大国货币中只有人民币没有相对任何一个主要货币出现剧烈的贬值，相对一篮子货币的有效汇率水平也基本保持了稳定。
　　人民币汇率客观上存在贬值压力，人民币贬值也能够给中国出口带来积极作用，另外缓慢贬值的预期会使外汇储备持续流出。结合官媒文章来看，国际主要货币短期内都出现过20%甚至40%的汇率波动，且过去8年间大国货币中也只有人民币没有出现剧烈贬值。人民币未来会出现剧烈贬值吗？会选择一次性贬值而非缓慢贬值这种更大胆的行动吗？目前，仍然不敢肯定。
　　但是，在国内资产泡沫和人民币汇率之中，中国当局似乎只能二选一，而弃汇保资产是危害相对小的选项。
　　人民币贬值，过犹不及？
　　商业银行周浩称，不看不知道，一看也真的吓了一跳，人民币在过去半年兑一篮子货币的贬值幅度达到了5.8%。半年贬值5.8%，简单的数学计算会告诉市场，人民币在全年会兑一篮子货币贬值超过10%。
　　这个时候的问题很简单直接，人民币到底是为了贬值而贬值，还是为了创造波动而贬值？
　　换句话说，如果在这样的时刻，人民币能够保持强势，那么市场就会形成人民币双向波动的观点，而如果人民币一路续贬，那么市场就会认为人民币会出现年的单边走势，当然，现在的单边走势是单边贬值。
　　所以市场会问一个问题，人民币指数是否会存在一个区间，而不是永远向下？
　　坦白说，这个问题到目前为止没人可以回答。但如果存在区间的话，目前的人民币指数可能已经在底部区域。
　　我们可以这样去理解。在过去的很多年内，元的波动区间是+/-2%。按照波动区间和通胀目标的逻辑，人民币篮子的波动区间应该设定在+/-3%左右。
　　区间之外的另一个决定因素是斜率，斜率看起来是一个很抽象的概念，但理解起来也不难，如果说政策目标是每年让货币升值2%，那么就用2%除以365，就可以得出大致的路径，而这个路径上的每一个点可以被认为是“中点”，以“中点”为基准，上下设定交易波动区间，就可以获取一个大致的交易空间。
　　如果将这些概念引入，我们就可以发现，假设人民币交易波动区间为+/-3%,那么目前的斜率指向至少是超过5%的贬值。
　　简单的数学计算显示，每年5%的贬值，半年就是2.5%，加上3%的下方区间，上半年至多可以贬值5.5%――而现在人民币已经对一篮子货币贬值了5.8%。
　　所以，所有的问题回到了原点：如果人民币指数的波动没有区间，那么以上的所有讨论都是没有意义的，市场也会据此形成人民币将长期贬值的预期。如果人民币指数的波动有区间，目前的波动幅度应该已经接近底部区域――一个超过一定贬值幅度（比如说每年贬值10%）的货币，市场会将其贬值归类为“结构性贬值”。
　　新概念：人民币成避险资产？
　　中国财政部上周三在香港成功发行五个期限、共计140亿元人民币国债，其中，三年期70亿元国债发行利率2.9%低于市场平均预期，并获2.48倍超额认购。
　　交易人士认为，这凸显了近日离岸人民币流动性泛滥、资产匮乏现状，巨量发行受市场热捧，亦彰显人民币资产对国际投资者吸引力有所增强。
　　(,)王涵称，在本轮英国退欧问题带来的全球资本市场冲击中，人民币资产受到的负面冲击明显小于其他国家，是资金的“避风港”。
　　人民币也要成为避险资产了？先看看日元为何成为避险资产吧：
　　首先，日元作为避险资产，是和全球货币套息（Carry Trade）的现象密切相关的。由于日元长期是低息货币，国际投资者往往融入日元、购买利息收益较高的资产，如果相对汇率在套息的这段时间里是稳定的，那么投资者的收益就是高息资产汇报与日元借贷成本之差。然而，当风险事件爆发时，投资者从高息资产中撤出，并集中偿还日元，这就导致了日元需求在短时间内上升，日元汇率上升。
　　第二，日元作为避险资产，是因为日元突发性贬值的可能确实相对较小。1）不仅官方拥有世界第二大规模的美元储备，民间也拥有大量美元债权，雄厚的储备和债权意味着做空日元的难度极大；2）虽然日本国内债务繁重，但外债规模极小，因而日本政府一直享有很高信用评级，因风险事件导致对外违约的概率较小；3）日本国内货币政策长期在零利率上下，货币政策缺乏宽松空间导致日元因降息而突然下跌的可能性相对较小；4）风险事件爆发后，日本投资者出于母国偏好，会倾向于撤资回到境内，这也在短期支撑了日元表现。
　　第三，日元作为避险资产，是因为其流动性较好。日元早在上世纪90年代完成国际化，作为世界主要货币，日元不仅拥有仅次于美元和欧元的资产规模，日元资金在跨境流动方面也享有极高的自由。日元较好的流动性，方便巨量资金短时间的进出，也是其成为避险资产的一个原因。
　　第四，日本作为岛国，拥有比较安全的地缘环境，往往能在地缘冲突、移民争端、恐怖袭击事件中独善其身。
　　从以上几点可以看出，美元和日元相比，存在货币政策的不确定性的问题；欧元和日元相比，存在主权评级低、债务违约概率高、受地缘冲突影响大的问题；其他发达国家货币和日元相比，存在资产规模相对不足的问题；发展中国家货币和日元相比，存在储备资产不足、货币不能自由流动的问题。那么也不难理解为什么日元能够成为一种避险资产。
　　对比以上几点，人民币要想成为避险资产还有很长路要走，在动荡的环境下，人民币贬值仍然是目前的一致预期。
　　人民币贬值，五大资产如何配置？
　　在人民币、美元、黄金、房产和股权5个大类中，最大的机会在哪里？知名财经人士刘晓博给出观点：
　　1、未来10年，最大的机会和最大的风险，都在股权投资里。这里使用了“股权”，是因为涵盖了非上市股权。你在人民币、美元、黄金和房产里，很难找到10年盈利上千倍、数百倍的机会，但在股权投资里就可以找到。但这种概率可能非常小，万分之一都不到，所以，它基本上不适合普通人。
　　2、在二级市场上票，也有可能获得超过持有人民币、美元、黄金、房产的回报，尤其是在注册制实施之后。
　　到那时，股票会非常便宜，上市公司市盈率中位数可能下降到目前的三分之一左右。
　　反过来，你就会知道目前的股票有多贵，多么不适合长期持有（个别有高成长性的企业例外）。但注册制实施之后，散户的生存压力会更大，因为股票太多、信息太多，你很难判断。到时候，对于大多数人来说，恐怕还是要把钱交给基金打理。
　　3、在我们讨论的范围内，人民币可能是未来10年最差的资产，这是纸币的性质决定的，也是中国国情决定的。最近30多年来，中国的发钞速度平均是财富增长速度的2倍；最近10年，M2增速每年比GDP增速快大约7个百分点。换句话说，30多年来，人民币平均年购买力下降10%，最近几年每年下降7%。未来很难控制在每年下降5个百分点以内。
　　4、美元正在开启新一轮周期，所以美元比较强势。但长期看，作为一种纸币，它同样没有黄金坚挺。上世纪三四十年代，1美元的含金量是0.8887克左右，而目前大约是0.02338克。
　　也就是说，过去七八十年里，黄金对美元升值了38倍；或者说，目前美元的含金量只有七八十年前的38分之一。所以，长期拿着美元也是比较悲催的。
　　5、过去10年，全球最优秀的资产，其实是中国大城市的房产。它们以人民币计价，上涨超过10倍，部分学区过20倍。而人民币在过去10年对美元和黄金在升值。但未来10年就很难说了，如果人民币发钞速度继续维持在比GDP增速快五六个百分点以上，则中国大城市房价仍然会在人民币计价模式下上涨。
　　所以，中国大城市的房产，仍然比人民币值得持有。但如果换成美元或者黄金计价，就很难说了。
　　6、如果在美元和中国大城市房产之间做选择呢？我觉得在3年之内，中国的房产仍然可以追上或者略微跑赢美元，然后就很难讲了。10年下来，可能是打个平手，或者美元小胜。
　　7、10年下来，黄金有很大机会战胜美元，100%战胜人民币，并有可能跑赢中国大城市的房产。
　　8、至于人民币跟美元的关系，要看两国经济的发展状况了。如果中国持续快速发钞，则人民币对美元恐怕每年都要贬值5到7个百分点才行。如果憋着不贬值，就几年来一次痛快的大贬值。
　　9、技术进步（比如VR、个人飞行器、无人驾驶技术和汽车共享等）肯定会最终改变城市的面貌和住宅的价值，但未来10年似乎不足以出现颠覆性的变化。
　　20年之后，尤其是30年之后就很难说了。到那时，城市中心的价值将下降，学区房的价值也将被瓦解。20到30年之后，黄金是不是稀缺也很难说了。
&&& 文章来源：微信公众号离岸人民币
（责任编辑：邓益伟 HN006）
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人民币又贬值了！莫慌！只要你不是这四类人就没关系（大白话说清人民币贬值和钱袋子关系）
本文首发于微信公众号：君子i财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。　　这两天，很多人又慌了，不仅房子买不了，就连人民币也再次贬值了！
&　　国庆长假归来的第一个交易日，人民币兑美元汇率中间价大幅走贬，失守6.70关口。低至6.7008的报价，不仅仅是“8.11”汇改以来的最低，也是2010年9月以来的谷底。今天上午继续跌，人民币兑美元中间价下调90个基点或0.13%，报6.7098元，而在岸人民币持续下跌，至6.7150元附近阻力明显。
　　看着各大媒体报道人民币已经跌至2010年来的低谷，不少小伙伴默默翻译――也就说钱包里的钱到底缩水了很多！i财君后台收到很多类似的提问：
　　该怎么办，要去换点美元吗？
i财君向告诉大家，先别慌，看完这篇文章你会发现――这一次人民币贬值和你关系不大。
　　首先，搞清楚人民币贬值到底是什么，你在焦虑的到底是什么？
　　事实上，贬值分两种：内贬、外贬。所谓内贬：今天有225万才相当于80年代万元户、负利率时代，天天交通胀税、钱存在银行里等着变废纸，跑不赢CPI，等等。以上说的通通属于内贬。
至于人民币连跌，可以换美元保值、人民币贬值，利好黄金、包括小编隔三差五就要拿出来写一写的“人民币贬值背景下，如何换外汇”、“人民币又贬值了，是不是该转战外币理财”等等，都与外贬相关。
而这两种贬值对于你钱袋子的影响是――内贬影响国内物价和你手中的钱的购买力，外贬影响进出口贸易和跨境金融。内贬外贬未必同步，可能外贬内升，也可能外升内贬，各种联动对经济的影响，其过程和结果都非常复杂。
但简单点说，如果你长居国内，并无大笔海外投资，乃一介小市民，那么只需要知道：内贬对你的影响非常大，外贬对你的影响非常小。所以，你最该焦虑的应该是内贬，它更常见的叫法是：通胀、物价飞涨、钱不值钱了。内贬是个伪命题，但却值得你思考9月CPI尚未出炉，8月CPI同比上涨幅度仅为1.3%，创10个月以来新低。随着CPI涨幅走低，“钱存在银行里越变越少”，已经日渐成为一个伪命题。当然，“伪命题”是指近期情况，不是这十年、二十年、三十年。从遥远的过去向今天看，物价必然呈暴涨状。涨了不是坏事，物价飞涨也是经济发展的体现，最理想的状态莫过于工资和物价比着涨，而且工资永远能稍微跑赢一点点。
说回近期，内贬已经越来越微弱，物价涨得越来越慢了，显然是由于供需失衡，买方不给力。为什么小伙伴们都不爱花钱了呢？倒也不是手里没钱，只是手里的钱交完房租、付完首付、还完房贷，就真的不剩多少了。外贬是真的，但不一定要换美元而让大家大为失色的这两天新鲜热乎的消息：人民币兑美元中间价报6.7008，大跌，中间价创2010年9月来最低。外贬是真事，表现在人民币能兑换的美元越来越少。但如果你不海淘、不留学、不做外币理财、不海外投资和置业，这又与你何干？
聪明的你，可能已经想到了：如果把手里的钱换成美元，过一段时间再换成人民币，不就赚了一笔差价吗？不过前提是：人民币要一直贬，还必须贬得很严重但这个可能性大吗？
　　小编认为，目前看来，这个概率不大。首先，人民币过去贬，不代表未来还会贬；其次，就算未来一直贬，也未必贬到足够你大赚一笔的程度。这个道理，一笔账就可以算清楚。
目前1美元可兑换6.68元人民币，就算到年底跌至6.8，马上拿13000人民币换了美元，12月底再换回人民币，届时收益也不过100元――还没有扣除一般可达10%-20%的手续费。
　　或许你要问：“那我换完了美元拿去投资，就能多赚了吧？”海外投资，门槛100万，收益率未必高于国内，还要收取手续费。另外，海外投资也是投资，也有可能赔。闲着没事换汇赚钱，是件旨在锦上添花的事，但你基本会弄巧成拙。
　　那么这一次贬值，哪些人会受到影响呢？其实也就只有四类人！
　　人民币贬值这四类人最受伤
　　第一类：留学生对于赴美留学的学子而言，人民币贬值意味着一夜之间要多花好多钱。人民币此轮急跌，也造成一些留学生家长的恐慌，去银行兑换美元的家长急剧增多。
　　第二类：海淘族海外代购市场十分火热，因为从境外海淘的商品价格一般会比在国内专柜价格便宜30%-50%，这也是不少海淘族舍近求远的原因。人民币贬值，会使海淘族受打击，因为同一种商品他们需要比以前支付更多的人民币。近期，海外代购订单已经在减少。
　　第三类：出境游对普通百姓来讲，人民币贬值影响最大的大概就是出国了。人民币贬值，让部分旅行社为了摊薄成本，提高境外游的报价，尤其是去往的线路。而在境外购买化妆品、名包、名表的人，也不得不多掏腰包了。
　　第四类：股民人民币与A股走势多数存在高度相关，人民币贬值或伴随着A股的下跌。一方面，人民币贬值引发本币资产估值下降，导致金融、地产等相关板块走弱，拖累整体大盘；另一方面，人民币贬值预期一旦形成，将导致热钱流出，A股所处的流动性环境会迅速趋紧。不过也别过分担心，毕竟影响的股市的各种因素还是比较多。起码最近，楼市的钱是不是会涌入股市设想已经让A股剑指3100点了！
　　最后i财君回答一位小伙伴在后台的提问：
　　人民币又贬值了，房价泡沫是不是要破了？
　　人民币和楼市是这两天最后的问题。从专业角度看，人民币的内贬和外贬都会影响房价，但影响方式和结果多种多样，很可能不是你能想到的任何一种。
　　从外贬的角度，人民币贬值、美元走强，会导致国际热钱流出中国市场，造成楼市钱荒，市场或将遭受打击。不过从另一种角度看，外资所注入的楼盘，其价格一般远超普通国人的购买力，在楼市总体占比不高。即便热钱流走，高档楼盘被抛售，对普通楼盘的影响也微乎其微，更不必说什么戳破泡沫。
　　从内贬的角度，内贬与否，以“楼市”和“非楼市”来划分，呈现出截然相反的情形。畸高房价促成CPI和房价诡异的剪刀型曲线：你手里的百元大钞在楼市可能每月贬值10倍，但在猪肉摊一直能买4斤白条肉――只不过，为了勒紧裤带还房贷，你家已经很久不吃肉了。
　　I财君整理自网络　　编辑助理：刘璐
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　　作者|刘一手
　　作者简介|没有什么好介绍的
　　最近，因为美联储（Fed）将在今年夏季加息的预期再现，出现自去年8月贬值以来最大单月跌幅，人民币对美元汇率中间价再次下调至6.5889，同比上月下跌了1.6%，一不小心就创了2011年来历史新低。
　　毫无疑问，一度维稳的人民币汇率，已经悄然贬值一个月了。而5月份累计大涨3.7%，创2014年9月份以来最大单月涨幅。强烈的贬值预期将会引发羊群效应，接下来美元指数上涨趋势可能愈演愈烈。
　　面对人民币的贬值，企业和老百姓该如何应对呢？有朋友说：“是时候大举买入美元了！只要是能换美元的都赶紧抢！”小手不以为然，到底该不该买入美元？买入美元真有那么容易吗？
　　首先来谈谈到底该不该买入美元，换句话说就是人民币贬值对我们老百姓的影响到底有多大呢？
　　一般来说，普通百姓是否须配置外汇，一是看家庭资产状况，包括现金、股票、债券在内的可投资净资产能否达到数百万人民币以上；二是看有没有旅游和出国留学的刚需。如果二者都不具备，那么配置外币资产就意义不大了。
　　但如果近期有赴美探亲、旅游、留学、海淘的需求，那么人民币贬值就不是什么好事，毕竟成本增加了。不换汇、不下单吧，担心继续贬；现在换汇吧，可能又有点“吃亏”。
　　另外，尽管人民币对美元走低，但对有的国家货币还在升值，消费者未必紧盯着美国商家。外汇行情总是一波一波的，有上就有下，风险无处不在。小手建议个人投资者千万不要盲目跟风买美元，那么大投行都在对赌，个人怎么都玩不过他们，最后受伤的还是自己。
　　再来看看买入美元真的有那么容易吗？
　　其实，目前市场上可购买的美元计价理财产品非常有限，购买前需提前与银行确认是否有可购买份额；同时门槛较高，部分理财产品因风险较大，需要客户有足够的外汇产品购买经验才可申购。对大部分投资者来说，如果最终只能选择美元定存，就并不合算。
　　把人民币兑换成美元，如果短期的话，手续费很贵。持有时间中长期的话，要考虑资金回报率。例如汇率你赚了2%，但是美元的存款利率极低，百分之零点几。而国内的无论你是存银行或者做点理财，收益是远高于此的。如果你在海外有好的投资渠道或回报率你可以考虑持有部分美元资产，如果无，还是国内赚钱容易哦。
　　所以，小手建议大家还是想清楚了再决定要不要买入美元！切记一定不要跟风！
　　尽管如此，人民币大跌对我们的投资理财和消费还是会造成很大的影响。
　　投机者在前几年享受了盛宴，加杠杆轻松获得了高额的收益，推高了人民币汇率。如今，投机者仓皇而逃，让人民币贬值，却让全体持有人民币资产的人买单。人民币贬值，以下四类人的钱包将会大幅度缩水：
　　1、股民，人民币贬值或伴随A股下跌
　　一方面，人民币贬值引发本币资产估值下降，导致金融、地产等相关板块走弱，拖累整体大盘；另一方面，人民币贬值预期一旦形成，将导致热钱流出，A股所处的流动性环境会迅速趋紧。利空例如航空、运输（油更贵了）、房地产等领域；利好黄金、纺织、钢铁（有利出口）等领域。
　　2、有房产的人
　　人民币贬值，就会有投资者担心，会有资产撤出房产，尤其是那些早期从海外涌入国内的资金，会因人民币贬值而流出中国，或不敢再轻易进入中国市场，多种作用助推国内住房资产价格下跌。尤其是上海、北京、深圳这种大城市偏利空，因为人民币贬值会导致大量热钱跑掉，当然最终决定房价的因素很多。热钱并不是决定性因素。就目前来看，国内一线城市房地产已经处于高位，上涨乏力，暴跌下来却也不可能。
　　3、留学生，人民币急跌增加赴美留学费用
　　对于赴美留学的学子而言，人民币贬值意味着一夜之间父母要多花好多钱。人民币此轮急跌，造成一些留学生家长的恐慌，兑换美元的家长也比平时多了很多。建议短期内有使用外汇打算的客户，可以观察几天汇率波动，找个相对低位入手即可，分批分段来分摊风险。特别是有留学打算的客户，外汇资金用量比较大，可以先换汇做外币理财。
　　4、海淘族、出境游的人
　　海外代购市场火热，价格是关键因素之一。从境外海淘的商品价格一般会比在国内专柜购买的便宜30%左右，甚至能便宜一半。不过，人民币若贬值，很多海淘族会感觉“亏了”，因为他们购买的一些境外商品价格会上涨。另外，出境游的成本面临上涨，不少人出国旅游喜欢刷信用卡购物，如果人民币在升值，延期还款反而还能够少还点钱。但如果人民币继续贬值，最好考虑在出国前就兑换好全部现金。
　　本文参考：
　　新华网：人民币汇率一个月悄然贬值2%，有必要买美元么？（作者：姜琳）
　　枕头财经：人民币贬值谁最受伤 买美元有必要吗？（作者：金龙）
　　我的理财师（id：azamoney）：人民币贬值潮，我们怎么办（作者：小黄人）
　　岭峰资本（id ：DimensionsCapital）：人民币为什么会贬值？（作者：贝乐斯）
责任编辑：支全明 SF099
如果生来就有基本工资做保障，人类将更有追求梦想的可能：最终选择的工作会更多的释放创造力，同样对社会有利。这就是选择工作的自由，也是瑞士人周日对“无条件工资”发起公投的初衷。
生产一件物品每支付1美元的成本，将该产品带到发展中国家消费者手中则需要2.19美元。相比之下，在高收入国家，这一成本更接近1.34美元：虽然大大低于发展中国家，但也有很高的附加费用。
目前，MSCI新兴市场指数的前向12个月市盈率/市净率分别为11.9倍和1.3倍，接近10年均值水平。医药生物和必选消费估值最高，前向市盈率接近22倍，前向市净率为3.4倍。能源、公用事业和金融估值最低，前向市盈率不足10倍，前向市净率低于1倍。
在嘈杂的政策争论中，我们甚至有点忘记了，只有真的改革，才是安度难关的良药。我们面临的所有的问题，都可以通过改革来解决的，只要改革事业没有终止，我们的希望就没有失去。人民币贬值拜拜啦！轻松坐享境外资产收益，您真不用买美元！
（声明：小菜鸡由于某些原因导致被麻花疼关禁闭，今天开始暂时借住基友“好有财”家里，文章继续保持每日更新。小菜鸡正全力冲破小黑屋中，力争尽早返回家园，由此给读者亲们带来的不便小菜鸡深表歉意。）
人心惶惶啊，人心惶惶！
今天（10月11日），美元兑人民币在岸价格收在了6.7167。软妹币下跌的速度，已经超过了小菜鸡的预期！
是不是吓到了？
其实吧，小菜鸡也要告诉大家，不用太方，要相信国家！
国家已经禁止炒房了，今天又有新闻说要严打违规进入楼市的资金，这样会有利于国内闲置资金进入股市等领域。
所以，你应该感到高兴，毕竟炒房是富人的游戏，但炒股却是穷人也能参与。
不过呢，总有那么一些不愿意相信国家的读者不停的向小菜鸡询问有啥普通人也能参与的境外投资方法。
??，怎么说乃们呢？跟国家对着干，有啥好处呢？对于你们这些不懂爱国的人，小菜鸡要严正告诉你们——
请接着看！
小菜鸡此前已经多次建议大家买美元。但最近小菜鸡也收到不少读者亲的反映，说虽然换好了美元，但因为财力有限，换的美元数量不多，没有资格参与到银行的优惠定存或美元理财产品中去，只能存在利息极低的活期里，到头来可能还不如买款人民币理财收益高。
其实，你完全不必非要买美元的！
亲们，如果你荷包里的钱不多，小菜鸡建议你去购买香港保险，尤其是投资型的储蓄分红险。
根据不同的缴费方式，购买香港保险一年承担的金额大概在数千到数万人民币不等，大多数家庭也能承担得起。
而好处在于，香港保险不论是理赔还是分红，你都可以选择以美元的形式支付给你，这样你就实现了用人民币购买美元的目的，还不占用个人外汇额度。具体操作方法请看 。
如果这样的方式你也觉得太麻烦，可能就没有其他持有境外资产的简单方法了。
但别灰心！即便你不能持有境外资产，也可以坐享境外资产带来的收益。
那就是QDII基金！
QDII基金的门槛大多只要100块，也就是两顿饭钱，谁都能参与。
而且， QDII基金可以赚取两部分收益：一部分是基金本身在资本市场的涨幅，另一部分就是美元对软妹币的升值。
所以答案已经很清楚了，购买以美元计价、参与美国市场的QDII基金可以了！
如果你觉得你对美国不了解，那么购买以港币计价、参与香港市场的QDII基金也可以！
为什么？因为港币汇率和美元是挂钩的呀！软妹币这么贬值下去，说不定哪天港币又会贵过软妹币了！
但相比美股QDII，小菜鸡更加推荐港股QDII。
原因很简单，美股QDII最近已经涨得比较多了，又有来自于美元加息的压力，所以向上的空间比较有限。而对比全球主要股票指数的PE(市盈率)和PB(市净率)来看， 港股(恒生指数、H股指数)的估值可以说是全球最低的。
这意味着港股一方面比较安全，因为已经足够便宜了，没太多下跌空间了；另一方面，向上的成长空间却很大。
而小菜鸡觉得吧，港股目前的低估值，其实来自于国外大佬们的过度担心。
之前他们担心中国的资产泡沫与债务问题，想要做空A股，但因为监管控制，做不到，所以只能隔空打牛，在港股做空，导致港股估值更低。
现在，随着大佬们信心的逐渐恢复，金子终于开始发光了。
另外，港股通开通后，国内资金不断南下，也进一步助推了港股的反复向上行情。
港股QDII，小菜鸡首推可以场内通过股票账户交易的 华夏恒生ETF（代码159920），这款基金重仓业绩优良，流动性较好的品种，是比较稳健的投资类型。
实际上，这款基金小菜鸡2个月前就推荐过了， 至今获利超5%，晚饭可以加个??了。（听了小菜鸡赚钱的小伙伴别忘了给小菜鸡点赞??）
要买它也很容易。华夏恒生ETF（159920）属于ETF基金，大家可以在证券交易软件上输入代码就可以直接进行买卖，类似于平时股票的买卖操作，而且费率便宜，仅收取券商佣金，无其他手续费，并可进行T+0操作。
不用跑银行买美元，不用跑香港买保险，动动手指就能坐享境外优质资产收益，避开人民币贬值的风险，小菜鸡这招不错吧？
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