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揭秘："高薪酬、低门槛","会上网,就挣钱","足不出户,日赚两百元"…上网搜兼职时,满屏都是这种看似规范、极具引诱性的招聘信息,本来十有八九都是骗子的垂钓圈套。面临漫山遍野的虚伪兼职广告,咱们该如何防备呢?
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如今的taobao职业竞争现已越来越大，由于taobao排行取决于产品的成交量和店肆的转化率，买家购物习气又重视产品的好评，所以许多商家为了生存不得不走上“刷单”的道路，所以衍生了一个新式的挣钱职业“taobao刷单挣钱”。taobao刷单兼职靠谱吗？如何才干找到规范的兼职？小编给咱们引荐一个规范taobao刷单兼职渠道，无需流动资金，薪酬日结返付出宝，亲们能够咨询规范兼职加微信：，了解详情。
taobao刷单(创业)以其低门槛、低成本，不受时刻和空间的约束等优势，正在遭到越来越多人的重视和喜爱。可是各大网站论坛关于taobao刷单兼职的广告不计其数，真假难辩。
如今网络兼职最热门的话题要数taobao刷单兼职了，各种网络和电视都在报导这一奥妙职业，可是有也许多人在做taobao刷单兼职的时分上圈套，也让咱们对taobao刷单兼职存在迷惑。在这儿要通知咱们，小编做刷单3年多了，能够担任的通知你，taobao刷单的确是真实存在，也是靠谱的。只需坚持做，一月能赚个几千块钱仍是能够的。想做咨询规范兼职加微信：，不必流动资金，安全赖谱。
如何防骗：想做网上兼职就得先学会如何防骗？
&&&taobao刷单防骗必备宝典：咨询规范兼职加微信：
1.虚拟单不做。如话费，游戏点卡，Q币等，这些都是自动发货的，发货了就没得退了！taobao购物规矩虚拟单是无法退货退款的，假如遇到这种的底子都是骗子！
2. 需求金额过大的流动资金不做。不要满脑子想着高收入，或许吗？你信任！上圈套的只能是你！网上的作业也没有像别人说的那么轻松。你欠好好做，你就赚不到钱！不管做啥了，挑选了，就应当对此认真担任！一份勤劳一份收成！没有不劳而获！一般规范渠道都是以长途单、代付单等种类为主，也有小额垫支单，可是一些骗子会让你垫支上千元的流动资金，然后把本金和佣钱一同给你，这种底子都是骗子。
3. 高佣钱单不做。一些骗子会打着佣钱几十块，几百块的旗号行骗，假如真有这种功德，那我国十几亿人员为何都还上班，都来干这个得了。
4. 直接发送衔接的不做。这种直接发送衔接的都是骗子，仿制规范购物商城页面，让你输入自个的个人信息，然后盗取你的金钱。
5. 免费的不做。咱们一定要记住天下没有免费的午饭，不会掉啥馅饼让你来吃，要是真有免费的，那么渠道雇佣了许多的作业人员，他们也是来挣钱养家糊口的，没有义务供给无偿服务。
6：打字员不做：如今手稿都是能够使用机器扫描成文字，所以这个兼职是不存在的！网友投票100%反响是假的！
7：yy频道挂机不做：这个骗子居多，当然的确有真实存在的，但佣钱十分低，一天挂5个小时能够有7，8块左右的收入，损耗了电脑连电费也挣不回来。
taobao刷单网络挣钱方法遭到了许多人重视，因素在于此种挣钱方法十分简单，在此种挣钱过程中不需求用户有任何专业知识，因而关于没有专长的人来说在这个领域中挣钱最合适。今日想谈谈网络兼职，跟着taobao网商的兴起，网上兼职taobao兼职职业是市场需求的一种产品！互联网遍及，网络购物发展迅速，应实惠、便捷、产种类类多无地域约束等长处网络购物已变成一种日子的方法。 2015跟着taobao、天猫、京东等各大网购商城的崛起，代之而生的taobao刷单兼职能够说在网上的招聘广告举目皆是。咱们都知道任何职业都有骗子的存在，那么taobao刷单也不破例，不乏欺诈信息稠浊其间，其间许多圈套都很老套，乃至漏洞百出，可虽然这么，依然有许多人落入骗子的圈套。
这儿能够向咱们举例说明几个骗子的常用招数：&本年26岁的周女士，上班族。6月19日晚，周女士在网上看到一则招聘taobao刷单兼职的音讯。考虑到自个黑夜下班后无事可干，能够赚点零花钱，周女士就向这家公司发出了简历,并加了对方的QQ。 随后，周女士用付出宝帮对方刷了榜首单，花了109元，对方很快返还了109元及8元的佣钱。尝到甜头的周女士兴奋不已，持续刷单，又分8次花872元刷了单。可这次对方没有给周女士汇本金和佣钱，反而请求她持续刷单，不然本金和佣钱都无法退回。 周女士急考虑拿回自个的本金和佣钱，就依照对方的请求进行操作，直到她将付出宝里的钱刷光。骗子并未干休，给了一个卡号让她转账，持续引诱周女士采购。终究，周女士共计上圈套79964元。 看到上面这些，咱们或许想知道规范taobao刷单渠道是如何刷单的，操作流程又是啥样的呢?下面看一下记者假充“刷手”来到渠道后自个亲手体会的刷单阅历。 网上做兼职taobao兼职如何做？刷诺言兼职是真的吗？ taobao刷单如何操作？一天能赚多少？假如你是在校大学生，想平常赚个零花钱，赚个日子费，假如你是全职母亲，想给孩子赚个奶粉钱。那么，咱们的渠道期待你们，可是，假如你想靠这个职业发发财那是不或许的，兼职它只能赚个零花钱，不能作为挣大钱的路径，假如你抱着这个心态. taobao刷单兼职一般一单的收入在3-20元之间，一单需求10-20分钟左右，赚个零花钱仍是能够的，你要是想靠它发财就别做了。
圈套大曝光taobao刷单上圈套惊人背面本相,网上taobao兼职是真的吗?宋女士帮人刷单挣钱上圈套1700多元
网上帮人“刷诺言”也能挣钱?的确，这是网上购物的一个灰色地带。也正由所以灰色地带，其间圈套也不少。家住渝北区的宋女士昨日就因而上圈套去了1720元。
与原本是靠假“点赞”赚取假人气的网店做买卖，无异于和骗子讲诺言。这么的做法，虽美其名曰“作业”，但如此“作业”值不值得去做，真该好好思量。警察叔叔说，最佳不去触碰!
本年45岁的宋女士，家住渝北区紫荆路某小区。为了在业余时刻找份兼职作业，她便在赶集网上投放了自个的简历，期望能够寻求一份上午的兼职。
某天上午，她在网上留下的电话号码接到了一条短信，内容显现她的信息已被人看中，可从事刷诺言的作业，只需加个QQ号，依照请求操作即可。“我曾经也干过刷诺言的活，觉得应当也不难。”宋女士通知重庆晨报记者，依照以往的经历，她可足不出户赚取佣钱。
所谓刷诺言赚佣钱，即卖家发布一条衔接，买家采购并给予好评后，卖家再经过付出宝将本金和佣钱返还给买家，一次刷诺言的买卖也就完结了，一次少的能赚几元，多的能赚上百元。
女子网上兼职上圈套,警示taobao刷诺言兼职奥妙
买卖被卡单 她意识到上圈套报警求助
宋女士加了对方的QQ号后，与对方建立了联络。依照对方的请求，宋女士经过招商银行付出，先后完结了430元、430元和860元三笔订单使命。假如全部“照常”，宋女士可赚取5%的佣钱，即86元。
但是，对方却表明，宋女士的使命单被卡住了，因素是宋女士的网络疑问所致，除非再付出一笔来进行“激活”，才干正常返款。而这一笔“激活”的金钱，需求1296元。
“和我曾经刷诺言赚佣钱的方法彻底不同。”宋女士意识到不对劲，匆促拨打电话报警。
刷诺言是不诚信的体现 但上圈套仍可获法律救助
“将给好评当成一种作业，这种好评本不客观。”中豪律师事务所傅达庆律师以为，如今网上呈现的所谓“刷诺言”作业，实为不诚信的体现，既不值得鼓励，也不受法律保护。
不过，像宋女士那样，“刷诺言”连本金也拿不到的状况，实属上圈套。“这归于财产权遭到侵略，公安机关将会进行清查。”傅达庆提示，假如有关兼职从业者呈现相似的状况，请榜首时刻联络公安机关。
民警到现场 她仍被对方催着再汇款
接到指挥中心警情后，渝北区公安分局黄泥塝派出所民警田进当即赶往现场。此刻，QQ那头的作业人员照旧在不断地让宋女士“激活卡单”，并表明付出后2-3分钟就可返款了。
宋女士说，由于taobao、付出宝查得严，这种刷诺言的作业也转到了别的一些网上商城进行。“正常状况下，都是咱们付款且承认收货后，对方就会返款。”宋女士说，但这次她完结了三笔买卖的这个“壹名商城”，竟然会在她付款后，直接就显现“买方已收货”。
不过，这并没引起宋女士足够的警觉，直至终究上圈套。经过翻看谈天记载，可看出宋女士上圈套的全部过程。当她付款完结榜首个使命后，对方会给予第二个使命。当完结三个使命后，对方便会称她的使命单被卡住。
坚决不汇款 她本金对方至今没返还
昨日下午6点，重庆晨报记者再次电话联络宋女士。宋女士表明，对方照旧在联络她，让她把1296元的“激活卡单”使命款打曩昔，但她不再理会。而之前已付出的1720元，对方照旧没有返还。
如今，黄泥塝派出所已关于此事翻开调查。民警田进说，“刷诺言”归于网上购物的一个灰色地带，加上网络自身的特殊性，上圈套后买家难以找到对方的状况时有发生。
“宋女士还好发现得及时，不然或许堕入更大的圈套中。”为此，警方提示，相似“刷诺言”的灰色地带，市民仍是莫触碰。
只需经过帮taobao网的卖家刷诺言，在家上网也能挣钱！在这么的引诱下，南宁市的一名年青女子便承受了一份网络代刷员的作业。在小赚两笔以后，她投入了近两万元进行代刷。不料，钱刚投进入便打了水漂。本来，代刷挣钱只是一个圈套。
【引诱】在家上网也能挣钱
阿丽（化名）是一名自在职业者，平常可支配的时刻许多。一次偶尔的时机，阿丽在自个常常登录的一个腾讯微博账户上看到了这么一条招聘信息：“能够经过网络，足不出户就挣钱。”阿丽觉得这份作业应当不错，所以加了招聘信息上留下的某网赚作业室客服QQ号。
经过这个QQ号，客服人员称他们招的是taobao网店代刷员，即经过帮taobao网店提高卖家诺言刷出售业绩来赚取佣钱。被聘任者只需契合有taobao账号、有注册付出宝或许网银、有流动资金300元以上以便正常拍下商家的宝物这三个条件，就能够作业。作业是拍下指定的产品并为其评级，作业人员称之为“做使命”。每做一个使命，按使命中采购产品金额份额获取佣钱。每个使命的佣钱为12元至300元不等，拍得越多佣钱就越多。
起先，阿丽关于这么轻松挣钱的作业也心存疑虑。为了打消阿丽的疑惑，作业人员称：“每次拍下产品以后，代刷员并不需求先承认收货，作业人员会在10分钟以内把货款和佣钱返还到代刷员的账户上。今世刷员查询到了货款和佣钱到账后，再点击承认收货和好评。” 依照作业人员的说法，只需没有承认收货，钱依然会在付出宝里，是不会丢的。
【受骗】刷单挣钱上圈套近2万元
由于阿丽对比信任那个平常自个重视的微博，故决议试着做一下代刷员。8月9日，阿丽填了一份网赚作业室作业人员传来的表格，开端代刷。当天下午，阿丽依照对方的指示先后拍下了三单虚拟的游戏点卡。每一单操作，网赚作业室的作业人员都及时将钱返还给她。这么一来，阿丽对这种轻松挣钱的方法开端变得毫不怀疑起来。其间，作业人员屡次以发送作业流程为由，向阿丽发送了多个电子文件。
依照作业人员的说法，拍大额的单子能够赚更多的佣钱。8月10日，作业人员衔接指示阿丽拍同一游戏点卡4次，资金总共为19700元。阿丽发现，这些游戏点卡拍完以后没有经过承认便自动付款了。阿丽赶忙上QQ问询网赚作业室作业人员，作业人员表明方才呈现了卡单景象，采购没有成功，让阿丽持续拍。阿丽表明，自个没钱持续拍了。所以，作业人员请求阿丽把方才拍下的游戏点卡暗码发曩昔。阿丽没有多想，便照做了。
经过交流，作业人员表明次日能够退款。8月11日上午11时许，作业人员发来一个转账截图给阿丽，截图上面却显现的是13时到账。时刻穿越了？感到奇怪的阿丽立刻打电话给付出宝客服了解状况，直到这个时分她才发现作业人员供给的付出宝账户是假的！而此刻，游戏点卡卖家也联络上阿丽，问询阿丽为安在他的店里采购数量这么多的游戏点卡，由于他的店里底子没有这么多货，所以他现已将买卖封闭。听到阿丽的解释后，卖家发现自个的taobao账号现已被盗。所以，卖家提示阿丽她现已上圈套，赶忙报警处理。所以，阿丽前往辖区派出所报警，如今，警方现已对此事立案侦查。
本来，网赚作业室作业人员在向阿丽发送电子文件时，向她的电脑植入了木马程序。阿丽每次拍下点卡后付款，实际上进入的衔接不是付出宝而是另一个垂钓网站，经过这个网站，阿丽每次所谓付出到付出宝的钱便直接到了网赚作业室的账户。而由于点卡卖家的账户被盗，则会显现点卡现已成功出售给了阿丽。
记者从警方了解到，由于如今处于暑假，学生们有了时刻做兼职，不少学生就想经过代刷这种方法来赚取零用钱，警方如今现已接到多起代刷诺言欺诈的报案。
下边咱们依据真实事例来看骗子的伎俩：
假如是骗子的话，他会给你一个衔接让你拍，拍完要你自个先垫支钱，然后再返利给你。他会再三提示你，不要承认收货，你假如信任他了，那么你就真的受骗了。
以下是一位宝妈，沈女士的故事：
沈女士由于平常不满老公装大爷，跟他要钱也不给，还要低三下气的。就自个在网上找份兼职做，当他自个阅读页面的时分发现了一个叫taobao兼职的作业，问询以后，得知是taobao刷单兼职的作业，所以他开端依照对方说的做了。对方请求，沈女士在某网站注册，然后接使命，开端刷单，沈女士开端了，刚开端一单为10块钱，对方请求是沈女士自个先垫支钱，然后做完以后，不要承认收货，就会把本金和佣钱返还给沈女士，沈女士自身就知道不承认收货，对方得不到钱的taobao规矩。所以就照做了。刚开端几单，对方都照常的吧本金和佣钱都返还给了沈女士。沈女士十分高兴，持续做了。以后的单子，即是一笔比一笔的报价高，并且对方都践约的把本金和佣钱返还沈女士。这一单，沈女士做了以后，图像不动了。然后对方说，体系卡单了，要沈女士从头再做一遍，所以沈女士，从头付了一边的钱。体系正常运作了，沈女士从头做单，所以，体系又卡住了，对方请求沈女士再重复做。来来回回三四次了。老是呈现这个，沈女士起疑心了。查了自个的账单，总共成功付款了四笔买卖，扣掉了总共4000多块钱。沈女士请求不做了，退出，退钱。对方刹那间吧他拉入黑名单。这个时分沈女士傻了。前没赚到，反上圈套。偷鸡不成，倒失把米。
以上作为比方，给咱们戒备，切勿受骗受骗了。
事例二 高回报兼职引女大学生上钩
大一重生小丽家境对比贫寒，入学后一向做家教赚取日子费，不久前听同学说，使用课余时刻帮taobao卖家刷单能够赚取不菲的佣钱，甚是仰慕。没想到时机很快就摆在了面前。一天上网谈天，一个网名为“客服刷单”的人自动请求添加老友，随后问她，有一份作业时刻灵活又能挣钱的兼职想不想试试?小丽现已感觉到这个兼职即是同学口中的“taobao刷单”。
果然不出所料，“客服刷单”给她发来一份作业流程和佣钱的获取份额，小丽细看了一下，发现作业时刻的确十分灵活，自个组织，也不必出门，能够上网就行，只需有网银或许付出宝，流动资金在300元以上即可。关键是，这份兼职的佣钱还很高。
“按刷单金额的份额获取佣钱，刷越多，佣钱越多。”小丽说，“刷300元到400元的话，佣钱是20元，刷600元到999元是按6%核算，刷1000以上按8%核算，刷3000以上按10%核算。”由于银行卡里没有这么多钱，她还向同学借了2000元。但是这些钱终究落入骗子囊中。
让你尝到“甜头”再行骗
据小丽称，在承受这份兼职后，“客服刷单”就发来一份衔接，她翻开一看，是一个taobao衔接，总共需付款600多元，对方说榜首非必须刷三单才干取得佣钱。不知道买的是啥东西，也不知道收货人是谁，挣钱心切的小丽仍是没有任何犹疑就付出了1000多元钱。很快，买卖完结后不久，对方不但将她付出的1000多元返还，还给她打来115元佣钱。
这么轻松就赚了一百多元钱，收到钱后的小丽心都激动得怦怦跳。接下来，她不但将自个做家教辛苦赚来的2000多元钱投了进入，还向同学借了2000元，一向到真实借不到钱了，才发现对方至今没有将钱返还，更别提佣钱的事了。
小丽问询“客服刷单”是如何回事，对方称“卡单”了，需求再刷几单才干解锁，可小丽说真实没有钱了。这时，“客服刷单”一会儿就将她“拉黑”了。
直到这时，单纯的小丽才发觉自个受骗受骗了
大学生刷单挣零花钱 划款近万元才意识到受骗
(半岛都市报日)
刷单，即网店花钱雇人假拍以添加销量记载和诺言度的做法。近来，在10%高额佣钱的引诱下，岛城一所高校的学生小何分两次划款9936元，第三次对方再让其划款时小何意识到受骗了。
3月9日，小安在网上看到帮人刷单的音讯称，只需按请求将钱打曩昔帮助刷单，便能够得到丰厚的佣钱，数额到达所花费金额的10% 。挣钱多又简单，小何有点心动，便联络到了这个帮人刷单的团队，一个叫“秦茜”的客服先让小何填写请求表，小何说，她依据请求填写后，很快就得知“请求经过”。
秦茜通知她，这个刷单团队采取的是“使命制”，具体来说一个使命包括三个单，taobao刷单兼职靠谱吗，只需完结了一个使命便会在10分钟内将本钱和佣钱返交给她。小何并没有多想，立刻就赞同了这份作业。接着秦茜给小何发过来榜首单，请求小安在指定页面里采购10个单价108元的虚拟点卡，总价是1080元，小何很痛快地就将钱打了曩昔。随后，她又依照请求完结了总价分别是648元和3240元的第二、三单，一个刷单使命完结总共付了4968元。
三次刷单完结后，秦茜却通知小何，如今刷单体系现已被冻住，需求小何再从头做一次这个使命去激活体系，不然小何的本钱就无法拿到。为了拿到本钱与佣钱，小何又借钱从头做了一遍这个使命，两次总共给对方打曩昔9936元。没想到秦茜又表明，如今体系只是激活了99%，还需求再另付9936元才干彻底激活。这时小何一下反响过来，自个受骗受骗了。
小何表明，曾经她也觉得这种做法不可信，可看到对方向她出示的营业执照截图，就信任了对方。记者试着经过QQ联络这个名为“秦茜”的客服人员，对方却一直没有回答。记者从小何与客服的谈天记载中还了解到，做这个刷单的“兼职”“每个使命过程中心不能随意间断，不然不予交还佣钱。”佣钱是阶梯制，例如，下单报价在330元至500元之间，取得5%的佣钱，501元至1000元，取得6%的佣钱，1001元至2000元，佣钱7% ，3000元以上则能够取得10%的佣钱，以此类推，下单越多，佣钱越高。
小何说，上圈套走的这近万元除了借同学的钱，更多的则是她这个学期的日子费，她期望经过本报提示别人，不要信任这种天上掉馅饼的“功德”，防止受骗受骗。如今小何现已报警。
莆田一男人洪某在做taobao生意时，发现使用小号软件能够刷产品点击量，竟想到使用接收兼职taobao刷单为名进行欺诈的点子，终究因涉嫌欺诈罪被起诉至荔城区法院。
日，洪某以接收兼职taobao刷单为幌子，进行欺诈。他先是骗取了亲属老友的身份证，用骗来的身份证注册了好几个付出宝账号，然后以刷销量需求垫支本金的名义骗取金钱，在被害人将钱款汇至其指定的付出宝账号后，就封闭手机，将被害人的QQ号码拉黑不再联络。&
经查，日至日时期，洪某先后骗取了1万多元钱。
日前，法院判处被告人洪某有期徒刑1年3个月，缓刑1年6个月，并处罚金5000元。
规范的taobao刷单和虚伪的差异在哪？
相同是taobao刷单兼职，为何有的人上圈套，而有的人却经过taobao刷单兼职每个月稳赚2000元以上？因素很简单，taobao刷单必定是要用到资金的，而规范的taobao刷单兼职不会用到我们一分钱，一切的拍单都是商家长途为我们付出，作为刷手你所需求做的即是承认收货和好评！而虚伪的兼职，则是变着法的让你垫支，只需你垫支了榜首笔，那么你会陷的越来越深，直到你的卡里没有钱了。
规范的taobao刷单兼职是采纳红包付款或者是长途付款的，即是咱们会给你发与产品报价等额的红包，你收取红包后再用红包付出，而你自个的一分钱都不需求用到！长途即是你拍下宝物，加商家QQ商家控制你的电脑用他的银行卡来付款的。不需求你的付出宝和银行卡有一分钱，也用不到你的卡，所以说是彻底没有危险很安全的，你能够亲身看商家操作完结的。
兄弟们牢记，天上不会掉馅饼，你以为你幸运碰到了，但最终你会发现掉下来的馅饼会砸死你！如今网上的骗太多，骗术也是层出不穷，以上几点仅仅我归纳的主要的网上兼职骗术，期望我们提高警觉！当骗子子用其他骗术时也能分辨出来！看完上面这些今后期望能帮助我们少上当！
规范兼职咨询微信：
啥是规范靠谱的taobao刷单兼职？
没有规矩不成方圆，不论做哪个职业事前都要先了解这行的规矩，taobao兼职也不破例。为何这么说呢？由于“刷手”略微有一点不留意，商家的店肆会被taobao查封，所以每个渠道要想在刷单界占有一席之地，需求给每个新入会的刷单手训练一下，训练时刻大约为半个小时。规范的刷单渠道不但有刷单手这一个岗位，还有其他岗位，比方掌管、招待客服、训练等，能够让我们进行自在的挑选。
1、拍单挣钱：4——20元/单 5——10分钟/单，红包付出，无需垫支一分钱，薪酬即时结算，做一单接一单，无任何危险。2-3小时轻松50以上收入
当然公会还有其他挣钱方法如下：微信：
1、引荐商家 (相同做推行招聘需求提高店肆诺言的商家，也会有相应的引荐提成)
2、招待解说 (给前来调查的刷客和商家，解说拍单流程和报价之类的)
3、训练 (新会员进来后，担任给刷客训练拍单留意事项，和红包收取方法等)
4、掌管(每个单子都会有个掌管招待客户、和催促组员完结使命!掌管在完结每笔单子后有相应提成.假如你有才能还能够提升管理，那赚的钱当然是比较多的!
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大学有门课叫《技术经济学XXXXX》，其实就是财务管理的Hello World。重要的考点就是算贷款，说实话当时我也不明白为什么叫“技术”经济学，如今我才发现这里面的技术太厉害了，银行不愧是银行，能在这个星球上立足如此之久如此之稳不是没道理的。 我们以万4… 显示全部 大学有门课叫《技术经济学XXXXX》，其实就是财务管理的Hello World。重要的考点就是算贷款，说实话当时我也不明白为什么叫“技术”经济学，如今我才发现这里面的技术太厉害了，银行不愧是银行，能在这个星球上立足如此之久如此之稳不是没道理的。 我们以万4为例，借款12000元。蚂蚁借呗给出的还款方案是等额本息12期，每期1080.23，最后一期1080.28，总共还款12962.81元，其中本金12000，利息962.81。 如果你直接用962.81/12000得出年利率是8.023%的结论，那么就上了银行的老鼻子当了。 这是因为这12962元并不是你一直憋到年底放大招一次性还的，而是细水长流每个月1080的还的。 这是银行通过借贷能够挣钱的核心理论——资金具有时间价值，你在第1个月还的1080比你在第12个月还的1080要更“值钱”。 你可以想象你第1个月还了1080给银行，它在后续11个月里对这1080都是可以支配的，你后面每个月的还款以此类推。 通过Excel的XIRR函数可以计算出实际利率大概是15.6%，这个和使用分期还款利率换算公式是吻合的，这个算法很简单，大学教过。 一年365天，年利息是0..6% 分12期还款，计算实际利率的公式是(1 + 14.6%/12)^12 -1 = 15.6%。 这大概是银行给你的“看起来”8%的两倍。 也就是说，如果你想跟银行说，12个月以后连本带息一笔还清，它给你报的利息绝对不会低于15.6%。 为什么银行选择通过不同的还款计划让你“少花钱”，因为它可以用你每个月的钱继续放贷挣钱，并且因为每个月都有还款进账，肯定比12个月以后一次还清更安全，有更好的风控。 至于他们是如何推算出每个月1080的还款计划的，以及XIRR是如何反推的，这我就不懂了。 ===== 搬个我在评论里的观点到这边 我个人认为，对于个人、小额、短期而言，实际支付了多少利息，更有参考性一些。毕竟花多少钱自己心里比较有数点。 对于机构（比如银行）、大额而言，他们资金操作频繁，那么他们应该是看实际利率的。 但是懂得实际利率如何计算，更重要的是帮助自己不要被别人套路，嚷着“我们的利息才8%哦！！”这种宣传来麻痹自己。
回答于日 00:00
蚂蚁已经够良心了，标了日息，一般日息*365和实际年化相差不大。不像很多银行的黑心信用贷，和你说月手续费0.75%，让你误以为月息0.75%。假如1w2本金，你能想象你还欠着1000块本金的最后一期，银行却收你1%，也就是90块，本金9%的月利息么？实际… 显示全部 蚂蚁已经够良心了，标了日息，一般日息*365和实际年化相差不大。不像很多银行的黑心信用贷，和你说月手续费0.75%，让你误以为月息0.75%。假如1w2本金，你能想象你还欠着1000块本金的最后一期，银行却收你1%，也就是90块，本金9%的月利息么？实际月息大概是月手续费的两倍。
回答于日 00:00
上面对年利率的计算都很清楚，规划君也就不赘述了。 除了拿“日息”的宣传方法之外，还有好多含蓄的隐晦表达，比如信用卡分期，其实利率也不低。给大家总结了一个表格，把常见的借款利率都转换成了年利率，谨防大家被忽悠。如果你觉得这个利率不高，或者能… 显示全部 上面对年利率的计算都很清楚，规划君也就不赘述了。除了拿“日息”的宣传方法之外，还有好多含蓄的隐晦表达，比如信用卡分期，其实利率也不低。 给大家总结了一个表格，把常见的借款利率都转换成了年利率，谨防大家被忽悠。 如果你觉得这个利率不高，或者能承担的起，悉听尊便啦。
回答于日 00:00
我觉着在现在在大学开设一门数理金融基础的必修课是完全有必要的！计算利率的原理就是未来现金流的现值应该等于当前值，举个例子，我借蚂蚁借呗10000元，万四，半年，等额还款，那么接下来的六个月每个月底应还38.26......，1738.29。假设年实际… 显示全部 我觉着在现在在大学开设一门数理金融基础的必修课是完全有必要的！计算利率的原理就是未来现金流的现值应该等于当前值，举个例子，我借蚂蚁借呗10000元，万四，半年，等额还款，那么接下来的六个月每个月底应还38.26......，1738.29。假设年实际利率为i，复利计息，假设每个月都是30天，那么未来六个月资金的现值应该为：上面这个现值应该等于10000，于是解得i=0.155972于是年收益率应该为15.60%同理，借12期利率为15.58%足以说明问题，先息后本的就不算了。
回答于日 00:00
简单点算，16.425%，日息*365天=年息，这个利息远远远远远远超过任何一家银行的贷款利率，当然银行准入要求和蚂蚁借呗不一样。 显示全部 简单点算，16.425%，日息*365天=年息，这个利息远远远远远远超过任何一家银行的贷款利率，当然银行准入要求和蚂蚁借呗不一样。
一只纠结的小花猫
回答于日 00:00
小学数学思路：按利率，全额时每天利息 9 元，一年 3285 。 如果题目数据没错，略高于 3285 的一半，所以没骗人，就是日 0.045% 。 显示全部 小学数学思路：按利率，全额时每天利息 9 元，一年 3285 。如果题目数据没错，略高于 3285 的一半，所以没骗人，就是日 0.045% 。
回答于日 00:00
按照日复利0.045%来算 最后几天还款情况总共归还利息8个点 说实话还算能承担，虽然我不打算用，我也不推荐用。 话说17xx多利息怎么来的我也是不懂…… 这题目下面很多其他回答为啥我看不懂？ 还是说我理解错蚂蚁借呗的日复利说法了…… -------------------… 显示全部 按照日复利0.045%来算最后几天还款情况总共归还利息8个点说实话还算能承担，虽然我不打算用，我也不推荐用。话说17xx多利息怎么来的我也是不懂……这题目下面很多其他回答为啥我看不懂？还是说我理解错蚂蚁借呗的日复利说法了……----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------PS：非常重要：实际归还8个点左右的利息，那么这个产品的年华率目测是在15%个点往上，甚至可能超过20%算起来略复杂，我就不算了，但是，和银行是不能比的……高多了……
回答于日 00:00
我感觉目前这个问题的其余回答都是错误的！自从这个话题受到关注后，已经有好多金融学出身的大神也进行了分析回答，很多回答都是很有价值的，所以我收回上边那段话。其中 @Matrix 的回答就是以金融学的角度很简便的计算， @刘续 使用一张图表现出借呗不同日… 显示全部 我感觉目前这个问题的其余回答都是错误的！ 自从这个话题受到关注后，已经有好多金融学出身的大神也进行了分析回答，很多回答都是很有价值的，所以我收回上边那段话。 其中 @Matrix 的回答就是以金融学的角度很简便的计算， @刘续 使用一张图表现出借呗不同日利率的有效年利率 @Robin Hood 更是从余额宝的年化来类比借呗的年化进行粗略计算 @只能叫老滕了 以一个老财务老前辈的身份对我的结论进行否决，虽然我不认可他的结论，但是我觉得他的算法也是很有启发意义的 ………… 在此我对这些和我激烈讨论这个问题网友们表示感谢，毕竟——真理愈辩愈明！ 特别感谢 @用你管的回答，蚂蚁借呗的实际利率到底是多少？ - 用你管的回答 他使用XIRR 函数佐证了我的结论。 ----------------------------------------------------------------我是分割线------------------------------------------------------------ 借呗利息为日利率万分之四，即日利率=4/万，月利率=当月天数*4/万≈1.217%，年利率=365*4/万=14.60% 但是请注意以上的年利率并不是有效年利率，而是名义年利率，因为借呗是每月都要还钱的。 我们从银行以14.60%的年利率借款12000元，一年后我们偿还本金12000，利息1752元，这时14.60%就是有效年利率，但是借呗是每月都要还钱的，所以直觉告诉我们，借呗的有效年利率绝对要高于14.60%，但到底怎么计算呢？ 先来看看借呗的还款方式： 1、等额本金：每个月偿额=本金/期数+未还本金×日利率×还款日期之间的天数，这是最早的还款方式。 2、等额偿还：每期还款金额相同，这个计算有点复杂了，谁会算教教我。也是目前的两种还款方式之一。 3、先息后本：按月付息，到期一次性还本，目前的两种还款方式之一。 思路 要想计算有效年利率，我想出的办法就是等效计算。 银行借了12000是一年后才还钱，这样计算的才是有效年利率。 借呗我借了12000，因为每月都要还一笔钱，这笔钱因还款方式不同而不同，但是我现在没有这笔钱，所以在还款日我从借呗上再借一笔钱，期数为一期，用这笔钱将本期需要偿还的账单还清，下一期还款依次类推，直到最后一期，我终于有钱了我把借呗的钱一次还清。显而易见，整个一年中我从没有从自己钱包掏钱还账，等效于银行的年底一次还清，这样根据最后一次偿还的金额和开始时的本金即可计算出有效年利率了（利率=利息÷本金，这是定义）。 计算 虽然我大学是个学渣只顾着玩了，但是我高中数学基础好， 虽然我高中数学都忘了个干净，但是数学教给我的解决问题办法还在。 用excel计算很省事。 借呗还款年化利率计算的excel表 修改日利率即可自动计算出有效年利率。 等额本金 我来解释一下这个excel表： B1为我们需要计算的日利率0.0004，也就是常说的万四日利率。 B3为在1月1日从借呗借了12000元，即借款金额。 B1、B3是自定义变量，因为其余的我已经套好公式了，只要你输入日利率，和借款金额，即可计算出每月应当偿还的本金和利息，以及实际年利率。 因为是等额偿还本金，所以偿还本金C4-C15就是相等的，公式为B3/12。 剩余本金D3-D15就是上期剩余本金-本期偿还本金，如D6=D5-C6。 偿还利息E4-E15就是上期剩余本金×日利率×上期到本期之间的天数，如E6=D5*$B$1*F6，“$B$1”为绝对引用。 天数F4-F15就是上期到本期之间的天数，因为每个自然月天数都是不一样的。 当月偿还G4-G15就是借呗显示的当月需要偿还的本金+利息，如G6=C6+E6。 需还上月借款H5-H15这一列比较难理解，主要是我没有找到合适的名词来进行描述，比如在2月1日借呗显示需要偿还1148.8（G4）元，因为我们需要计算等效年利率，所以我们在2月1日这一天从借呗借1148.8元将本期账单还清，而借的1148.8计算利息到3月1日偿还。在3月1日我们除了偿还1123.2（G5）元，还需要偿还2月1日借款1148.8元产生的利息即本金（H5）元。依此类推，如H6=(G5+H5)*(1+$B$1*F6)。 实际还款 I15=G15+H15，这个就是年底我们从自己钱包掏钱一次性将借呗上的欠账全部归还。 I16=I15-B3，这个就是年底一次性偿还我们所付出的利息。 B16=(I15-B3)/B3，这不就是利率的定义么？不就是实际的年利率么？ E16=SUM(E4:E15)，很多人说，看我实际偿还的利息不就这么点么？但是请记住，金钱是有时间价值的！！！过去的1块钱和现在的1块钱是不等值的！！！ 由图中可以看出等额本金的有效年利率为15.617631%，如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息945.2元利息。 等额偿还 每期需要偿还的金额相同，这个计算还真不会计算，年初借12000元，每月等额偿还元是我在excel里边试出来的，算是比较精确，但还是有误差。 由图中可以看出等额偿还的有效年利率为15.617642%，如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息965.918元利息。 先息后本 由图中可以看出先息后本的有效年利率为15.617631%，如果我们拆东墙补西墙，在年初借了12000元，年末要归还元利息，如果资金充裕按照借呗还款方式偿还需要偿还利息1752元利息。 总结 通过分析借呗3种不同还款方式我们发现了一个有趣的现象——他们的有效年利率是相同的！15.617631%！难道冥冥之中自有天意？（等额偿还有效年利率出现微小差别可能为误差的原因） 如果不需要拆东墙补西墙，借呗最初的还款方式等额本金偿还的利息最少，现在的等额偿还次之，先息后本利息最高，借呗现在已经没有等额本金的偿还方式了——马云的心黑了！ 思考 三种不同还款方式有效年利率相同是种巧合？肯定不是！ 3种不同还款方式有两个相同点： 1、日利率相等 2、还款周期相同，都是一个月！ 其实用一个公式就可以直接算出！！！ i=（1+14.60%/12)^12-1=15.6177% 其中14.60%为名义年利率，12就是一年12个月。 推导过程（一级建造师教材《建设工程经济》P13）： 拾遗 你以为资本家就这么点花花肠子？资本家在计算利息时还有一种贴现法还有一种加息法！详情看下图（一级建造师教材《建设工程经济》P147），有兴趣自己研究。 仔细看会发现加息法和借呗的等额偿还方式非常相似！！！ 我们已经知道有效年利率为15.618%，那么15.618%÷2=7.809%就是借呗等额偿还采用加息法的名义年利率。每月还款额=12000*（1+7.809%）/12=1078.09元，这个值和我们在等额偿还中采用的已经非常相似了。 我突然想到这个是不是就是很多人一直觉得利率在7~8%的原因呢？ 文章同步更新在我的博客：借呗实际年化利率到底是多少？转载请注明 -----------------------------------------每次分割线就是一次更新--------------------------------------------------------------- 题主说的日利率为0.045%，经计算有效年利率为17.72%。（我借呗利息是万四，所以本文一直按万四计算的） -----------------------------------------每次分割线就是一次更新--------------------------------------------------------------- 填坑：针对没有一点金融知识的读者（自己挖的坑，含泪也要填） 评论区里边还有很多人在说我借了12000元，万四日利率等额偿还一年实际还了965.92元，算下来年利率应该是8%啊！而你告诉我实际年利率是15.62%，你忽悠谁呢？！ 我强调一下：利息低，不一定利率就低！ 利息=本金×利率×周期 看到了吧，影响利息的有3个因素，本金、利率、周期。你只借了1200块钱，利率、周期都相同，一个月可能不到15块钱利息，直觉会觉得利息不高，对自己小菜一碟，可是你借1.2万，借120万呢？那每月可就是150块，1.5万的利息额！ 另外本金、利率都相同，周期不同，利息更是不同。你年初借12000，一个月还清，你利息只还了150块？难道能用150/12000就得到了年利率么？因为你年初借了12000，整个一年你明显只还了12150块！很显然不能这么算！那么为什么要把每月还的利息加起来来进行计算年利率，这样合适嘛？ 没错，你借12000元，一年总共是只还了965.92元，但是这改变不了年利率是15.62%的事实。 我在前文提到“马云的心——黑了”，指得就是原来“等额本金”只用还945.2的利息，马云取消了等额本金的偿还方式，改为了“等额偿还”“先息后本”这两种还款方式，同样的借款，你分别总共付出的利息变成了965.92元、1752元，都高于早先等额本金的还款方式，所以我才开玩笑的说马云的心黑了。马云可是天使啊，在我急着用钱的时候推出了借呗，解决了我的燃眉之急。 思想实验 1、银行耍赖 银行以14.6%的年利率贷款给你，年底一次本息付清。这个利率14.6%没疑问吧？突然银行耍赖，说我借给你的钱，你一个月要给我还一次利息！咱以前说的不是年利率14.6%么？咱还按这个利率，那么月利率就是14.6%÷12=1.217%，如果你到期不还利息的话，我可要算复利了！ 那么是你你干么？你觉得银行耍赖后的实际年利率是多少？ 2、马云的收益率 一直说自己的年化利率，有些人就好给马云打抱不平！我明明没有还那么多利息，你非要说那么高的利率！ 好吧，我不跟你犟了！咱换个角度，站在马云的角度，算算马云的年收益率。 马云有个支付宝，用户在淘宝上买东西，沉淀了12000元的现金！马云一拍脑门说这钱睡大觉不如我借给别人，还能赚利息！ 现在这社会借钱不容易，借出去钱可是很容易。 年初马云把12000元全部借给A用户，等额本金还款，每月还款1000的本金，“未还本金×日利率×天数”还利息。 那么A用户按月分别还23.2、…… A用户在年底算账，发现总共还了本金12000，利息945，共计12945元，嗯年利率7.88%。 但马云聪明的很啊！第一个月不是已经收回1148.8了么？马云会让这笔钱睡大觉么？前边说了，借钱的人很多，那马云直接把他借给了B用，看马云又赚钱了吧！ 假如马云收到钱后立马继续放贷出去，那么到年底的时候，这12000本金到底给马云赚了多少钱利息呢？ 应该是1874.12元！那么马云的年收益率不应该就是15.62%么？ 可用户A、用户B等等分别表示马云老好人了，借款利息才年7.88%！！！ 经过这两个思想实验，吃瓜群众要是还是不能理解，我也是无能为力了，只能奉劝各位，资本家的套路深，多读书吧。 -----------------------------------------每次分割线就是一次更新---------------------------------------------------------------XIRR 函数和IRR 函数在我的答案受到关注以来，就一直有学金融的知友评论说就是一个IRR 函数的事，因为我非科班出身，所以没仔细研究，不过随着这种评论及回答越来越多，我决定学习下这俩个函数。 XIRR 函数 - Office 支持IRR 函数 - Office 支持内部收益率法针对借呗有效年利率计算应直接使用XIRR 函数。理由如下 1、返回一组不一定定期发生的现金流的内部收益率使用函数XIRR 。 若要计算一组定期现金流的内部收益率，请使用函数 IRR。2、借呗还款为自然月，自然月周期不固定。3、函数 IRR返回值是期有效利率，而不是年有效利率（excel一行为一期）。具体计算直接看蚂蚁借呗的实际利率到底是多少？ - 用你管的回答我只想说XIRR 函数真的很方便，给定日期及现金流，直接算出有效年利率，这样妈妈再也不用担心我被花呗、白条、信用卡的分期业务以及金条、借呗的借贷业务暗坑了！XIRR 函数——你值得学习！-----------------------------------------每次分割线就是一次更新---------------------------------------------------------------补充个IRR 函数的应用【举例】现民间有一种高利贷，约定利率为日利率 20/万，还款方式为，本金1万，分10期归还，每期归还1600元。请问这种高利贷有效年利率到底是多少？假如因无力归还，闹到法院（估计也不会去法院），法院会判定支付多少利息？如图：使用excel中的IRR函数很容易算出期有效利率为9.60586%，一年有12期，然后对其年化得到年化利率年有效利率=（1+期有效利率）^12-1=（1+9.60586%）^12-1=200.61%此款高利贷年化利率高达200.61%！IRR函数的内涵通过IRR函数计算的期有效利率到底是什么意思呢？ 1、0期时，资金流-10000元，这个就是现值，就是现在值10000元。2、1期收回1600元，根据期有效利率对其折现，1600/（1+9.60586%）=元。3、2期回收1600元，折现，1600/（1+9.60586%）^2=、依次计算可知10期终值换算为现值分别是31.841，08.626，2.49，768.56，639.4144（未来的1块钱小于现在的1块钱）5、把上部分换算的现值求和，你会发现就是现值10000元。法院在民间借款利率是划分两线三区，以24%，36%为两条线。民间借贷划定"两线三区"：年利率超36%部分利息无效 “我们划了两线三区，第一根线就是民事法律应予保护的固定利率为年利率的24%，第二条线是年利率的36%以上的借贷合同为无效。划分的三个区域，一个是无效区，一个是司法保护区，一个是自然债务区。”最高人民法院审判委员会专职委员杜万华解释说，24%至36%作为一个自然债务区，如果要提起诉讼，法院不会保护。但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。“但如果借款人已经偿还了这部分利息，之后又反悔要求偿还，法院同样会驳回。”杜万华说。 超过36%则是无效区。无效的含义是指如果当事人原来自愿偿还了利息，基于合同无效，是可以要回来的，这也是对1991年的司法解释重大的修改。至于敢放这么高的高利贷估计都是黑涩会背景吧？敢借的应该也没胆量不还吧？但是假如借的人胆子很肥，他还完钱了，学完法律后觉得自己亏了，他起诉到法院他能追回多少钱呢？ 令 有效年利率=36% 逆运算得 期有效利率=2.5955%IRR函数逆运算不会算，谁教我！！！在excel中测试10期，每期还1148.26元 期有效利率为2.5959%符合情况，意思是每月多还==451.74元高利贷者应返还贫农451.74×10=4517.4元（每期多还的钱不计利息）好吧，以上计算纯属抖机灵，不知道法院会不会这么判！
回答于日 00:00
EXCEL有计算IRR的公式,或者借助一下财务计算器。不过题主没有描述清楚每期利息偿还的金额。理论上只要每期现金流你能确定，这个计算很简单。 所谓IRR是内部收益率，是资金的真实成本。早些年融资租赁业坑企业不懂行，报名义收益率，也就是这个万分之四点五… 显示全部 EXCEL有计算IRR的公式,或者借助一下财务计算器。不过题主没有描述清楚每期利息偿还的金额。理论上只要每期现金流你能确定，这个计算很简单。所谓IRR是内部收益率，是资金的真实成本。早些年融资租赁业坑企业不懂行，报名义收益率，也就是这个万分之四点五，没经验的企业觉得哇塞，成本好低啊。这两年大企业都学聪明了，直接问IRR.从财务成本角度看，我是不建议使用信用卡分期的。因为内部收益率太高了。当然你要觉得由于本金逐笔到期，前期的付息期较短，有助于缓解短期资金压力，也没有错。
回答于日 00:00
不小心看到高票回答，不得不怒，立刻从床上跳起来，要从一个好为人师而有良心的老财务角度提出异议： 一、还原题主的本金及其本金还款过程如下： 二、计算题主的实际使用贷款本金情况及其年化利率： 说明：因使用等额本金还款方式，导致每期可供使用的贷款… 显示全部 不小心看到高票回答，不得不怒，立刻从床上跳起来，要从一个好为人师而有良心的老财务角度提出异议：一、还原题主的本金及其本金还款过程如下：二、计算题主的实际使用贷款本金情况及其年化利率：说明：因使用等额本金还款方式，导致每期可供使用的贷款本金金额在减少，需要加权平均计算一年之中平均每天使用的贷款本金金额，为10810元，年化贷款利率为16.47%(一年期银行贷款基准利率为4.6%，日调整)，对比下例。三、提供一个到期一次还本分期或者到期付息贷款利率计算的参考：一般所说的实际利率是按照上例来计算的，一年内支付利息的总额除以一年内贷款本金平均余额。在实际借贷过程中，如题主所经历（答主也曾经历），因为本金被要求提前还了，可供使用的贷款总金额在不断减少，资金的成本总额还是在增加，想象一下这个过程，你就知道真实的利率只会高于16.47%。 00：31
只能叫老滕了
回答于日 00:00
接呗是等额本金法，每月还掉的本金在后续月份就不再计算利息了，类似房屋贷款。还是很厚道的。银行信用卡是你每月都在还本金，但只要没还完，都是按全额利息算。 显示全部 接呗是等额本金法，每月还掉的本金在后续月份就不再计算利息了，类似房屋贷款。还是很厚道的。银行信用卡是你每月都在还本金，但只要没还完，都是按全额利息算。
jennifer li
回答于日 00:00
使用Excel可以完美解决这个问题！ 先抛出来答案： 借呗万3利率约为年利率11.52%； 借呗万4利率约为年利率15.62%； 借呗万4.5利率约为年利率17.72%； 借呗万5利率约为年利率19.86%。 （在中国，24%以下利率都受法律保护） ～～～～～～～～～～～～～～～～… 显示全部 使用Excel可以完美解决这个问题！先抛出来答案：借呗万3利率约为年利率11.52%；借呗万4利率约为年利率15.62%；借呗万4.5利率约为年利率17.72%；借呗万5利率约为年利率19.86%。（在中国，24%以下利率都受法律保护）～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～计算实际利率之前先学习XIRR函数：（这个函数的牛逼之处在于你给它一串合理的时间流和现金流，它会告诉你内含实际利率，公司投资项目决策全仰仗它了）～～～～～～～～但愿你看懂了～～～～～～～～来看看借呗给出的两种还款方式：以日借款2万，期限12个月，利率万4为例。1、每月等额（等额本息），我们需要连续还款12次，每次1797.51元（请注意第一次还款时间为10月3日，这是因为借呗给我的还款日为每月3日，类似信用卡）2、先息后本（每月付息，到期还本），每次还款金额大约240元（2万*万4*30天），到期会有2万本金和最后一期利息。～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～虽然还没开始计算二者的实际利率，但能猜到是相等的。首先，借呗是按日计息，已还本金不再计息；其次，借呗也算高富帅，逼格高不屑玩小伎俩；最后，如果不一致，理性的客户会倾向于选择利率较低的还款方式。好了，下图为计算结果（图片中给出了计算公式，有兴趣的可以自己计算一遍），二者利率仅差0.0006%，相信是四舍五入的影响。～～～～～～～～～～～～～～～～～～～多说两句：目前，针对自然人的各种APP小额贷款，借呗算是良心产品。其一，利率相对合理（之前可以万3，现在好像没了），其二，额度也比较高，芝麻分高的话两三万没问题，其三，随借随还，提前还款不需要任何手续，不加收任何手续费，借几天就收几天利息；其四，不会去查客户的人行征信报告，人行系统不会留下贷款审批查询记录（笔者只使用过借呗的自然人授信，借呗提供的淘宝店铺授信不知情），而某粒贷、某期贷等等一般会偷摸查客户征信（短期内查多了会影响房贷）。第一次答题，希望大家喜欢～
回答于日 00:00
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