提前还房贷是否划算？ - 知乎1097被浏览362313分享邀请回答10525 条评论分享收藏感谢收起/s/1co1jau--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------以下是原答案：我决定认真地回答一下这个问题。
虽然我不是从事金融行业的，但我是个有激情的程序猿，对，你没看错，有激情的程序猿。
今年年初，因为手里有点闲钱，于是我便跟家里领导商量着先还一点房贷。当时也跟楼主一样纠结，到底划算不划算呢？于是我上网各种查各种算，无奈网上的算法太粗糙了，根本满足不了我的要求。
怎么办？还好我是个程序猿。
于是我花了两周的时间，去研究银行贷款的算法。不要跟我说算法网上都有，如果相信网上随便百度出来的，那大家尽可以用网上的计算器去算。现在我只说结果，我用PLSQL写了个过程，计算的结果，跟银行打出的每月还款明细一分钱都不差，对，你没有看错，一分钱都不差，而且后来我提前还款后，还是一分钱不差。
这个算法，是我根据我以往的还款记录，一点一点倒退出来的……至于细节，比如银行算法中的一个月是30天，还是实际天数，都是一点点摸索的。
废话不多说，此处为分割线~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
深入的不探讨，简明扼要的说结论：
1.问：利息是怎么产生的？答：已经还了的贷款，不产生利息，每个月你还的利息，是还没还的那部分贷款产生的。举个栗子：贷10万，2012年1月开始还款，到2012年6月已经还了3万本金，还剩7万本金，那当月的利息，就是剩余这7万本金产生的利息。
2.问：总共要还多少利息？答：每个月要还的利息之和就是总共要还的利息。（这不废话吗？）
3.问：提前还款划算吗？答：根据1、2可知，提前还款后，自提前还款日起，以后的每个月都不用支付这部分提前还款额的利息了。举个榛子：贷10万，2012年1月开始还款，到2012年6月已经还了3万本金，还剩7万本金，本月又提前还了5万本金，那从提前还款日后，仅需要支付7-5=2万本金的利息即可。再往后，随着每个月还款，本金越来越少，利息也越来越少（不缩短年限，减少月供额的情况下）。
现在第一个问题的结论就出来了。提前还款，总是会减少利息。有人说，等额本息贷款，前几年利息都还完了，再提前还不划算。这种人大部分都是微信朋友圈得来的结论，人云亦云。划不划算要有对比，如果你的资金可以用来投资或理财，产生的收益比银行贷款利率高的多，那这部分钱用来还贷，自然极不划算；如果你的资金只能存在银行拿利息，那贷款利率和存款利率哪个高低，这个还用问么？（另补充一点，如果提前还款后，选择缩短还款年限，则会极大程度的减少利息支出，但是月供额不会有太大变化，所以直到房贷还完，房贷压力不会减小；如果已经还了几年贷款，此时等额本息转成等额本金，利息总支出会减少，但是幅度不大。）第二个问题，我只能告诉你，由于利率超级低，所以公积金贷款很划算。商转公以后，你可以有更小的还贷压力，更多的结余资金，说白了，你可以更有钱，更早还清一套房贷，或者说，更有买二套房的可能。以后的房产市场走向，现在谁都说不清楚，不知题主打算哪年买二套房。但是，一套房有没有贷款，对二套房首付和利率的影响都挺大。结论：放着现成的蛋糕，为何还要吃窝头呢？18975 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答1 个回答被折叠（）我的房贷是33万本金，20年还清，利息约合14万，每月2000元左右。查了一下还款计划发现银行邓还款计划定的很蹊跷，居然在第一年的2000元月供里利息占到了一半，以后每年本金递增利息递减各100元，也就是说头几年主攻利息了。这样的话提前还贷的时候还会给我计算一下实际使用的利息来
我的房贷是33万本金，20年还清，利息约合14万，每月2000元左右。查了一下还款计划发现银行邓还款计划定的很蹊跷，居然在第一年的2000元月供里利息占到了一半，以后每年本金递增利息递减各100元，也就是说头几年主攻利息了。这样的话提前还贷的时候还会给我计算一下实际使用的利息来归还我多还的利息么？因为你想一下，不论我多努力，提前多久还钱都是实际上已经支付了超过我实际使用年限的利息数的呀。高人指点迷津吧，如果银行果真如此苛刻和霸道，难道全天下人都愿意吃这个哑巴亏么？我想应该不会吧。
这种还款方式叫等额本息还款法,即每月还相等的金额,只不过如你所说,开始还款时本金和\利息多,随着时间推移,还款本金逐步增加,利息逐步减少.所以提前还贷并不分合算,还款方法就是这样定的,即使你明白也无济于事，因个人是需款方，银行是贷款方，你在与银行协商时明显处于弱势，不是对等的。不过现在出现等额本金还款法，比等额本息法付息要少，不过每月还款金额不固定，容易出现还款金额不足形成不良记录。如果你有钱了还不如去买基金，收益总体会略高于贷款利息。
其他答案（共4个回答）
都是瞎扯，我来告诉你正确答案还多少本金多少利息，完全取决于你借了多少钱以及你借了多长时间为什么开始还的利息多，以后利息越来越少？是因为你开始需要还的本金多，并且时间长从这个角度来说，无论什么时候提前还贷，都是一样的，没有合算不合算一说换句话说，贷款唯一需要考虑的是利率，只要利率确定，不管用什么方式还款，本质都是一样的那位所谓房贷顾问，太搞笑了。谁不知道提前还款能省钱，但前提是有钱。如果有钱还用贷款干嘛另外，你要考虑通胀因素，考虑银行利率的优惠等等，综合考虑自己的情况，才能做决定总之，银行这个还款计划是合理的银行是国家监管的，不会骗你的钱的，放心
1、不划算。因为你前面还的本金多，以后因本金越来越少，利息将相应减少。2、放银行肯定不划算，现在民间融资很多，考虑风险小一点的个人，肯定比银行利息高得多呀。3、...
现在还款都不划算哦，因为不管你贷款多少钱，贷款多少时间，都是先还利息，还完利息再还本金，所以还钱多少是不会变得哦~所以现在也没有早还钱省利息这一说了，详情你可以...
可以提前还贷，要提前一个月预约申请，你要提前还贷，这个不用算什么，因为银行不会因为你提前还贷而给你降低什么，提前还贷的好处就是你剩下的还贷年限里，每个月还的利息...
提前还贷时利息是计算到你还款的那一天的,也就是说你占用了银行的资金多长时间,他们就按天计收利息的.具体多少钱打一下银行热线客服,他一般是能够帮你计算出来的,呵.
提前还款应选择的还款方式为--等额本金。等额本金先还本金后还利息，每月本金归还额度相等，利息随本金减少而逐月减少。开始月供较高，每月递减。提前还款时本金相对较少...
答: 离岸账户指什么？
答: 建行手机银行具有基金投资、基金行情股票行情查询、股票交易、银行存管、银证转账、外汇买卖等功能。如基金投资，建行手机银行能够进行基金行情查询，基金认购、申购、赎回...
答: 建行手机银行具有基金投资、基金行情股票行情查询、股票交易、银行存管、银证转账、外汇买卖等功能。如基金投资，建行手机银行能够进行基金行情查询，基金认购、申购、赎回...
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这个不是我熟悉的地区
相关问答：123456789101112131415提前还房贷划算么？看完这几个案例你就明白了|房贷|利息|违约金_新浪新闻
“一入房贷深似海，从此大山压上身”，身背房贷的感觉并不好受。因此，当手头资金充裕的时候，一些购房者往往会考虑提前还贷。但事实上并非所有人都适合提前还贷，对有些人来说，提前还反倒只亏不省！记者“连线”最具代表性的三类提前还贷当事人，采访银行业内专家，剖析什么人适合提前还贷以及什么情况下不适合提前还贷。投资回报高于贷款利率2015年，刘女士在芙蓉广场附近购买了一处房产，当时申请的是商业贷款60万元，贷款期限20年。签订贷款合同的时候，她特地咨询了银行是享受8折利率优惠的。当年为了买房子拿出了家里大部分的积蓄，现在每个月要还3600多元的房贷，利息算下来将近27万元。这两年她和老公做生意赚了点钱想争取提前还贷，少付些利息。工商银行某支行于经理：签订贷款合同的时候如果客户享受了7折到8.5折的较低折扣的利率优惠(也就是贷款利率为3.43%至4.17%)，所需还款利息相对较低，可以不用提前还贷。值得一提的是，自2016年11月以来，银行的理财产品平均收益率呈上涨趋势，截至今年7月已实现九连涨。即使在8月银行理财产品预期收益率稍有回落的情况下，平均预期年化收益率仍达到了4.41%。如果贷款享受7折到8.5折的利率优惠或者是公积金贷款，那比大部分银行理财产品的利率还要低。这就意味着如果有钱的你先不还贷，而是拿去做个简单的银行理财，得到的利息除了还清每月贷款还有赚头。等额本金还款期未过1/3湖南娄底的周阿姨和丈夫在广州经营着一家五金店，为了生意需要，7年前，他们在店面附近买了一套两居室。虽然前期还款压力大，但等额本金需要支付的本金利息和比等额本息少近13万元，所以他们毫不犹豫地选择了商贷等额本金贷，一次性贷款80万元，期限30年。最近周阿姨准备在长沙给儿子买套大房子，在考虑要不要将广州的小房子提前还贷卖了再买大房子，可是贷款已经还了7年，现在提前还到底划不划算?华夏银行个人部负责人李经理：等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算的还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。像周阿姨这种情况，等额本金还款期没有超过1/3,主要还的还是利息，可以考虑提早还款少些利息。但当等额本金还款期已经超过1/3时，提前还款意义不大，因为这个时候你已经偿还了大部分利息，后期还的更多的还是本金。等额本息还款过半10年前，林先生只是长沙一家外贸公司的普通职员，他在天心区买了一套100平方米的房子，总价60万元。他付了18万元的首付款，剩下42万元是商业贷款，贷款利率为基准利率，还款年限20年。10年后，他一跃成了这家公司的业务总监，2017年年初，单位给他发放了6万元的年薪补贴，他打算用这6万元再凑点钱提前还贷。“我这种情况提前还款靠不靠谱?我听别人说提前还房贷要交违约金，是不是真的?”林先生咨询。兴业银行理财师分析：等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。虽然每月还的本金与利息之和是不变的，但其中本金与利息的比例是变化的。换句话来说，等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。林先生已经还了10年，到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义不大。大多数银行对提前还贷收取违约金目前只有少数银行对于借款人提前还贷是不收取违约金的，而大部分银行都会对提前还贷收取一定的违约金。某国有大行规定住房贷款未供满3年的罚息3个月，满3年则无罚息，而各家银行对提前还款的规定略有不同。来源丨掌上长沙编辑丨谭伟值班主任丨黄飞武听说点ZAN的还房贷都省钱了！
跟格局小的人打交道，就像被缩骨伞夹住脑袋一样不痛快。
号外号外，特朗普又出行政命令啦！行政命令有多强，买不了吃亏，买不了上当，是XX你就坚持60秒！
吴承恩的人生经历，决定了《西游记》背后必然影射着中国特色的官场文化。
没有石油的生活，可能比如今这种依赖石油的生活更加有趣和充实。提前还房贷划算吗？怎么提前还房贷最好？
提前还房贷划算吗？怎么提前还房贷最好？
小编到了具体的数据，计算下提前还贷到底是否划算？
我家房贷的基本情况介绍：
& & & 贷款总额48W，总利息16.89W，采用等额本金，年限15年，7折基础利率。
& & & 从2008年10月开始还贷，按照2014年12月提前还完剩余贷款277000，从2015年开始还有9年的剩余还贷时间，可节约利息5.65W。即6年实际上已还了利息11W。
银行真是躺着挣钱呀~具体分析如下：
1、若是不提前还款，利用277000的现金投资五年期国债，按利息5.4%计算复利，9年后本息为444678。
2、若是提前还款277000，那么每年可以节约下还贷款的本金和利息，按五年期国债利息5.4%计算复利，9年后本息为443695。
详细数据如下表（以下数据是银行打印的还款清单，为准确数据）：
1、从最终的数据来看，还款6年后，是否提前还贷相差不大，真是给银行打工啊。但是考虑到货币贬值，还有大笔现金可以做其他投资来看，我家的情况更适合不提前还贷。
2、换一种角度来看，如果房贷利率不是7折或公积金利率，那么利息会高很多。如果才开始还款2~3年，那么提前还贷还是划算的。
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大家每月都会上缴公积金，这笔钱和单位缴纳的部分一起存入个人的公积金账户，里面的钱可以用来买房、装修、看病等，所以关于公积金的新动态一定要多加关注，这里小编梳理了今年公积金的五大相关变动。 公积金账户需实名 今年5月下发的公...
近日，北京市公积金管理中心发布通知，对缴存基数上限做了调整：2017住房公积金年度，北京缴存基数上限为23118元，月缴存额上限为5548元，职工和单位月缴存额上限均为2774元。原则上不允许突破住房公积金缴存基数及月缴存额上限。 这意...
蜗牛背着重重的壳一步一步往前爬 公积金，你的公积金还躺在公积金账户里睡觉吗？这篇文章在告诉你公积金是什么，怎么样的同时，也告诉你关于公积金的冷妙用。 01我的提取经验 一一妈妈公积金已经提出有些年头啦，投资两不误。 我个人情...
住建部正加快推进全国住房公积金异地转移接续平台建设，将在今年6月底前上线，以后将实现账随人走、钱随账走。这一举措的受益群体将超过1.3亿人。 什么是全国住房公积金异地转移接续平台？ 近年来，住房公积金缴存职工流动性日益增强，...
又到了每年公积金各项基础调整的时候了。【京房字】从北京住房公积金管理中心了解到，下月1日起，北京住房公积金的月缴存额上限将上调了。 住房公积金年度是从每年的7月1日至下一年的6月30日，并不是从每年1月日开始算的。 所以公积金的...
下个月，你的住房公积金或将迎来调整。 一般来说，住房公积金是以上一年的7月1日至当年的6月30日为一个年度单位进行调整。不少单位会在每年办理完6月份汇缴业务后，根据员工上一自然年度的月平均工资为员工调整其公积金缴纳基数。 今年...
2017年中国各大银行住房公积金贷款利率表一览 银行利率网小编为您提供银行利率调整最新消息查询： 央行官网发布通知，将从日起，调整职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统...
人力资源和社会保障部近日公布的数据显示，截至2016年末，我国城镇职工基本医疗保险个人账户累积5200亿元，已较四年前翻倍。有专家认为，资金大量沉淀反映出基金运行效率不高等问题，建议扩大个人账户合理支付范围，同时逐渐降低直至取...
大家每月都会上缴公积金，这笔钱和单位缴纳的部分一起存入个人的公积金账户，里面的钱可以用来买房、装修、看病等，所以关于公积金的新动态一定要多加关注，这里小编梳理了今年公积金的五大相关变动。 公积金账户需实名 今年5月下发的公...
近日，北京市公积金管理中心发布通知，对缴存基数上限做了调整：2017住房公积金年度，北京缴存基数上限为23118元，月缴存额上限为5548元，职工和单位月缴存额上限均为2774元。原则上不允许突破住房公积金缴存基数及月缴存额上限。 这意...
社保是许多工薪家庭必交的，但是，问题来了，如果没有用过社保卡，卡里的钱到了年底会过期吗？或者会被清空吗？ 社保卡里的钱不仅可以取现，年底也不会清空！ 小编告诉大家，社保卡里的钱，不会过期，也不会清零，社保卡里钱能够用来就...
全日制用工下还能建立双重劳动关系吗？ 【案例】 劳动者A与用人单位B签订劳动合同，B为A办理招工登记，缴纳各类社会保险，A工作时间为朝九晚五，做五休二。与此同时，A又与单位C 签订劳动合同，利用晚上的时间 从事保安工作。那么，A与C...
企业欠缴医疗保险 应承担部分医疗费用 案情回顾 李某于2001年2月入职辽宁某房地产开发公司工作。2010年该公司通知李某因公司效益不好，暂时放假，李某在家休息，期间未接到单位要求其上班的任何通知。2014年10月李某患病，被告知医疗保...
和讯网消息 2017年中国财富论坛于本月16日至18日在青岛举行，本次论坛的主题为 财富发展的新全球化时代 ，论坛由青岛市人民政府主办，《财经》、《财经》智库承办，和讯网作为特邀媒体全程直播。 联办财经研究院院长、国家税务总局原副...}