您当前的位置：&&&&&&正文
必须要主贷人先提取之后 我的公积金才能提出？
09:19:43 来源：胶东在线　
　　胶东在线消息网友提问：家里有房贷款，是我老公公积金贷款的，以前我的公积金只要提供结婚证也能提取，因为每个单位提取时间不一样，我们单位每年都是早于我老公单位提取的，但是今年有新政策，必须要主贷人先提取之后，我的公积金才能提取，并且还规定每年每个单位只能提取一次，这样就导致我的公积金无法提取，凭什么我自己的公积金不让我提取？你们制定政策的时候，是为了为难我们这些贷款人吗？我们公积金年年足额缴纳却不能提取，你们的政策考虑过群众的利益吗？
　　回复：你好！公积金政策规定：住房贷款非首次提取的，夫妻双方的提取额不能超过当年的还款额。以前工作中发现，有很多人先填一份贷款偿还申请表把配偶的公积金先提取出来，借款人提取时又填写一份申请表，表中故意不填写配偶信息，再把借款人的公积金提取来。用这方法使得夫妻双方的提取额超过了当年的还款额，违反了现行政策。为了杜绝这种现象的发生，我们执行新政：夫妻双方只能填写一份申请表(一式三联)，借款人先审核提取(使用第一联)，配偶后审核(使用第二联，其中借款人的提取金额已经盖章注明)，配偶的提取金额算法是当年的还款额减去借款人的提取额。如果借款人已经提足，配偶当年则不能再提取。新政正是为了维护群众利益、保障社会公平，杜绝投机取巧现象发生，请你能理解！
责任编辑：马平
网民评论：
&请您文明上网、理性发言并遵守相关规定。&
&您的昵称：
&网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明胶东在线同意其观点或证实其描述。
热线电话：
责任编辑：宋君 刘梦雨
& &| &&&&| &&&&| &&&&| &&
Copyright@ JiaoDong.net. All Rights Reserved回复: 199 | 浏览: 61689
| 字体: tT
微信扫一扫 手机看此贴
好内容 随时分享到朋友圈
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
你的另一个娘家
孕妈必用 谁用谁好孕
羊城大小事 尽在广州圈
| 字体大小: tT
本帖最后由 小r 于
11:35 编辑
一直很纠结贷款的事情，由于买房子的时候不，糊里糊涂，中介说多少按揭费就多少。然后签了买房合同，由于房子有个变更手续，所以之间就有了个15天的工作日的漫长等待。在漫长等待中，一直上了解大家的贷款情况，因为年底，额度紧张是个，按揭公司是否靠谱又是个问题，接下来放款是否快又是个问题。我和LG都是想很多的人，因为首先我朋友是工行的，她说目前公积金放款是，放得快的可能是按揭公司有关系的。而且中介那边说了他们的按揭公司是和邮政比较熟，但我们不做邮政，而且业主是人，需要做中国银行的。我和LG又担心中介的按揭公司没关系或者不靠谱，拖拖拖，不是很久才可以完成手续和放款。我们想尽快搞掂所有流程，早点收楼，好赶在12月底可以装修（刷墙、铺地砖），过年放空放置，年后那样入住......
经过和大源还有自己的朋友、妈网的朋友详细了解后，发现中介告知的按揭费比较高，0.8%。妈网的朋友告知一般都是0.6个点，最低0.5个点，虽然钱不多，但觉得，食水太深了吧。和LG讨论，还是觉得不想得罪中介，如果他肯降到0.5-0.6%就给他做算了，然后我电话中介沟通，降低按揭费，但中介看起来不太爽，其实我已经和大源沟通了，沟通得很详细，我很想直接换大源做，但家人一直犹豫，担心换按揭公司，中介不爽，没油水捞，中间搞搞震就惨了。（怕的原因是业主是香港人，且是一对较为年老的公公婆婆，他们也好担心被骗，所以中介如果有乱说话，估计很多麻烦事）所以！我便动起了自己做的念头，自己做，不依靠别人，和中介没有利益关系，中介应该心理平衡一点吧！
然后昨晚私信了好多个美妈，很感谢，每个人都给我回复。感谢大源、mdly、 dorothy1026、mobin320 、1702桐妈、韩尕薇 、samtion、。每一个人都耐心地回复和建议，谢谢你们。O(∩_∩)O
刚给担保中心打了电话，很好，告知资料齐全，7个工作日可以出同贷书，然后送回执到担保中心后，15个工作日会放款。这个时间，听了好开心！便马上致电中介，说我打算这样做，因为我们想赶紧收到房子装修和入住。中介表示理解，并会全力配合。（希望他真的是全力配合吧！）要下下周才够15个工作日，拿到那个变更证明~~~~还有漫长的8个工作日。等我开始进行贷款时候，再全程记录时间点和资料吧！
*担保中心联系方式
住房公积金担保中心
咨询电话：020-
地址：广州市天河区珠江新城华就路12号三银大厦（珠江新城地铁B1出口）
其他：业务受理咨询：；过户抵押预约：；合同面签咨询：；房产证领取咨询：
*自办公积金贷款所需资料
在这里我就不写出来了，提供链接供大家去看吧，注意广州户口和非广州户口需要的资料不一样（按户口本的户口所在地区别）。广州住房公积金管理中心的网站里面有清楚的资料明细和问题答疑。网址链接是：
*办理的手续
找评估公司，评估房屋——买卖双方到公积金担保中心签按揭合同——然后提交按揭资料（评估报告由评估公司交，交之前，评估公司会与买家沟通评估结果，现在纳税以网签价格纳税）——公积金中心审批——审批通过，收到“面签合同及进入抵押环节短信”——公积金中心短信通知去担保中心签合同——面签，拿到同贷书，交担保费——买卖双方去房管局交税过户——把过户回执及资料给担保中心的工作人员——担保中心工作人员拿到房产证后入押——银行/公积金中心/中心财务放款审批——放款——收到放款短信——按短信提示时间到公积金担保中心拿回房产证
PS，评估报告可以在签完按揭合同后做，不过我想在签合同当天同时提交按揭资料，所以评估先提前做。
公积金推荐的前三家及联系方式：
1、广东南粤房地产与土地评估有限公司，联系人：陈少颜，电话：、
2、广东新鸿土地房地产评估有限公司广州分公司，联系人：李凤媚，电话：263137
3、广东国众联资产评估土地房地产估价咨询有限公司，联系人：赖振龙，电话：、
*各种时间点
<font color="#月21日：签买房合同——电脑和手机都上房管局网站现场查房产状态，核对业主身份证和房产证，签三方合同，给定金。
<font color="#月22日：原业主办理地址变更手续——以前番禺市，要改为番禺区。
<font color="#月1日：拿到变更证明——比预期中提前了10天拿到。
<font color="#月4日：做房屋评估——中介和南粤评估公司熟，就让中介代办了。房屋评估的价格是定死的，所以大家不必担心。100万以内是500元评估费，101-120万是600元，121-140万是700元，以此类推，到了201-250万就是1200元，以50w对应200元为一个台阶了，251万-300万是1400元... 桐妈的帖子上有照片，里面有详细的报价。
11月5日上午：中介带着业主去做图纸测绘。——备注备注，这个不是公积金贷款所需的资料啊！其实不太懂是啥来的，中介直接领业主去办了，也不知道是否可以提前做这事，这东东过户要用的，昨天时间匆忙，没细问中介这个问题，估计是房子比较旧了，以前是手绘的，要改回电子测绘的。要10个工作日才能拿到，预计20号可以拿。
<font color="#月5日下午：公积金中心提交资料。——记得全部资料都要带原件，现场要核对的。去到担保中心，首先到前台工作人员检查买卖双方资料，然后派号。办事的人很少，窗口很多，拿到号就马上可以办理。窗口工作人员再次检查资料，业主和我分别签各种资料，一切都很顺利。但最后遇到一个问题，贷款年限的问题，我一直想着贷款20年的啊。但从房产证上看，建筑时间是92年，拿证时间是97年。公积金中心规定，贷款年限和楼龄加起来不可以超过35年。所以只可以做14年的贷款，这消息瞬间让我和LG呆了。后来公积金中心的人先把资料收了，要求我重新开收入证明.....
11月6日：LG把新开的收入证明送过去。
<font color="#月7日：评估公司送去评估报告。——被打回，由于中介没有给评估公司附上房产证复印件，评估公司只好在我们资料中拿出房产证复印件，复印好，隔天送去。郁闷死我了！
<font color="#月8日9点：评估公司再次送去评估报告，公积金贷款网站中查询到了第一步”银行审批受理“。——好激动！
1<font color="#月8日12点：收到公积金中心发来的第一条短信：进入签署合同及银行办理抵押环节——好开心好快啊！2个小时就通过了~等着通知面签和同贷书的到来。嘿嘿！
11月12日：收到公积金中心发来的第二条短信：通知3日内去面签——终于等到了。买房途中是各种等啊！（面签要带的资料：刷担保费用的银行卡、买方的身份证原件、户口薄原件、结婚证/未婚证明原件，担保费只可以刷卡，不收现金的啊，大家记住哦！）
11月13日：合同面签——9点多去到拿了号，前面还有10人。办理速度一般，可以说有点慢，等了一个小时才排到。所以建议大家早点去。不过我面签很快啊，一堆文件，就是不停地听指示签名，盖指模，10分钟就搞掂了。不明白为什么前面排队的人为什么那么久哇，难道组合贷款和纯公积金贷款的不一样？还是他们有认真在阅读那些文件。
<font color="#月24日：社保网站设置密码——据说是因为社保系统更新了，不知什么原因说查不到我们的社保缴存记录，必须自己提前到社保网站登陆进去，填写资料和设置新密码。登陆”广州市人力资源和保障局网上办事大厅“的网址，跟着提示一步步来就可以了。我为了方便过户的工作人员，把账号和密码都用便利贴写好，贴到社保缴存证明上了，工作人员不必在现场在咨询密码，直接按便利贴的输入就登陆进去了。
11月25日：纳税过户——累死了啊。一大早8点半就到了番禺房管局，查册，开广州无房证明，不收费。（就是因为不收费，我就想问，为何不引进一个和珠江新城交易中心那种自助机啊，一分钟搞掂啊！我们活生生等了近1个钟。）接着就是纳税，中介帮忙排队，我查册完赶到刚好到我们，顺利拿了普通号。（插曲，有预约，但我的身份证号码最后一位是大写字母X，中介预约了小写，预约无效，且预约时间是中午11点，很晚）但普通号比预约号吃亏，预约有7个窗口在办事，普通的只有3个窗口，会慢一点。纳税的时候，办事的黑面小姐问我，你社保过3年没？我说，没有，过了1年，已经网签了。她回了一句让我心惊胆战的话：你确定过得了户才好。这句话让我和LG有点害怕。纳税搞掂，一行人赶往房管局过户。到房管局已经是11点了，很多人！中介到对面的测绘中心拿了图纸，资料齐全，我们便拿着资料去拿号，被告知网签合同无效，说网签合同打印时间超过了11月18日不行，中介屁颠屁颠跑来说，今天可能过不了户了，可能要回公积金中心把之前提交的那份借出来，因为那份的打印时间是11月5日当天。我和LG瞬间心掉下了一格，我冷静，让中介再去问别的工作人员，问清楚，明明签约时间写了11月5日，你管我什么时候打印。后来中介又去问，那人又说可以了。（我心想，不问多次，不跑死人啊！）接着过户，中介灵机一动，貌似老人有优先权，我们的两个业主都年过65了，很好运，拿了个优先号，顺利在12点前完成。接着便去银行，把首期款转账给业主，签了收据。吃了午饭，便赶去公积金担保中心交资料，又碰壁了，定金和首期款收据的地址上，都各有错别字或多了一个字，无效，要重新按照契税的地址一模一样重新开一张。呼~今晚再屁颠屁颠去业主那里，让他们重新签一份吧！、
12月3日：出证——公积金中心的人帮我拿证入押。等到12月6日，仍没看到网站上的进度有任何更新，就打电话咨询了。公积金中心的人回复说，拿到房产证以后入押还要几天。我又开始等待。（届时有其他妈网朋友告知，他的已经放款，11月29日过户的，白云区，过户入押同时办，12月5日放款，非常神速）
12月9日：银行规模放款审批——终于有更新了，鸡冻！继续等待放款成功的信息。
<font color="#月12日：公积金规模放款审批——期间，审批显示“不同意”，意思为没有提供新旧地址一致的证明。其实地址变更证明在过户后全部资料都交了。经过与公积金那边多方交涉，银行规模放款审批那边确认收到，并打我的扫描件重新打印给公积金规模放款审批了。好在找到了，不然我又要重新跑派出所开地址变更证明了，我/原业主/中介手上没多余的地址变更证明复印件了，重新开要10个工作日啊！谢天谢地啊！不然她们说没找到，我还是要死死地地去开啊。在12号下午，终于，公积金规模放款审批也同意了。（Ps，她们的态度很好，处理事情也蛮快的）
12月12日至20日：中心财务放款审批——等放款等放款继续等放款！昨天已电话咨询担保中心了，那边查到的流程和我自己网上查的一样，就是所有资料已审核通过，现在等待财务放款。哎！继续等待~~年末，真的好慢好慢啊！等待的过程中，发了另外一个帖子，确认是12月10日后开始进行慢放的，10号前的都快放了。如果！那公积金放款审批的人，没有看漏我的资料，我也可以赶上10号的末班车放款了，突然有点恨那个人...........
12月23日：贷款流程消失——11点左右，网上流程消失，据妈网的网友经验，是要放款的节奏。我继续等待...
12月24日：放款成功——一上班就登陆公积金网站查询，公积金贷款进度查询到“放款成功”了，再到贷款基本信息查询，已经查得到详细的贷款信息，包括年限、每月还款时间、还款额等等。9点半，就收到公积金中心发来的短信了。鸡冻~房子终于属于我了！
<font color="#月7日：收到可以拿房产证的信息
1月10日：前去提取房产证，房产证地址错误——郁闷的事情又来了。房产证打错地址了，错了一个字，我自己核对出来了。担保中心的人马上查看他项权利证，发现他项权利证地址也是错的。我当时虽然很郁闷，还略带有庆幸，因为如果只是房产证地址错，他项没错的话，就要我自己跑房管局去处理这个错字问题了，两个证都错了，担保中心无法入押，所以他们去帮我处理这事。再一次对所谓的公务员无语，从打印房产证那个人，到领取房产证那个人，再到入押、放款，一路都没有发现错误吗？不过也幸好担保中心的人没发现，所以入押成功，放款也成功了。哎~~~
2月18日：成功领取到房产证，还是郁闷——跨了个年，终于又收到短信领取房产证了。到领证核对那一刻，又郁闷了。房管局居然没有重新出新证，只是用涂改液在错字上涂了修改了，盖了个校对章，真够儿戏！！！无语~~~不知道以后再办理其他业务上会不会遇到问题，只有见一步走一步。
仅供参考的一些事：
1、广州无房证明：珠江新城华就路31号广州房地产交易中心自助机打印的，用身份证扫描即可，免费，可多打2张备用。
2、公积金缴存证明：到担保中心办理公积金贷款是不需要打缴存证明的。如果通过按揭公司或做商业贷款就还是要的。
3、广州社保缴钠证明：到天河区人力资源和社会保障局打印的，地方有点难找，但人不多，去到那里见到有工作人员没在办理业务，就可以直接过去打印，无需拿号排队，提供身份证即可，1分钟搞掂。（地址：广州市天河区石牌东路117号）
4、公积金贷款年限：贷款年限和楼龄加起来不可超过35年，且楼龄是看建筑时间，而不是看房产证的发证时间，大家要注意了。（但中介说，如果不是到担保中心办，这个按揭公司可以帮忙做手脚的，做完以后是可以做到20年的贷款年限的）
5、图纸测绘：目前我还没搞懂为什么要做这件事，我的理解是因为当年是手绘的，目前要电子图绘？反正这个事情，大家早点问中介，是否需要做，要做就早点去做。我的是中介5号带着业主去做的，说要20号才能拿到！我觉得完全是忽悠，首先这事是可以提前做的，其次，多方咨询是5-7个工作日就可以，中介的说法算下来要10个工作日！还是觉得，所有事情自己花心思去了解，不要被坑了...（我的中介是自己有私事需要回老家，可能不想给别人跟进他的客户，所以就坑我们了.....死活要25号才去过户，其实我们12号左右就可以拿到同贷书了！活生生等2个星期！）
6、面签：收到公积金中心发来的短信才能去，要在收到短信的3个工作日内去签，相信这个没难度，谁不想赶紧签啊，哈哈，巴不得当日就去签啊！面签要带的资料：刷担保费用的银行卡、买方的身份证原件、户口薄原件、结婚证/未婚证明原件，担保费只可以刷卡（银行卡和信用卡都行），不收现金的啊，大家记住哦！
7、番禺区的特殊：在贷款中，番禺区好像属于特殊的区域。以下是自己了解的一些特殊区别：①番禺区在申请贷款时候需要银行流水，而其他区域是不需要的；②番禺区过户的时候，公积金中心的人员不陪同，自己过户后交回执；③番禺区的交回回执等资料后15个工作日内放款，而其他区域的是10个工作日（面签时候听到隔壁窗口工作人员说的）因为番禺区必须是拿到房产证才能入押，不仅仅是番禺区，10区内7区是可以过户和入押同时做，除了番禺、增城和花都；④番禺区的房产证是后拿回（这个和其他区域是否有区别我暂不知道）。
8、定金与首期款收据：公积金中心有要求收据的格式，在面签的时候会拿到。直接复印就可以使用。记得，收据内的房屋地址千万不要写错，要和契税证明上的一模一样，包括说，我的是“三座”，写成“3座”，也不行，被打回要求重开。在此提醒大家啊。
9、纳税预约：纳税可以预约的，应该中介都知道和懂的。这个我要特别写出来的是因为，我的身份证号码最后一位是X，我身边也有挺多人是X的。这个要注意了，一定要中介在预约时不要搞错，如果写成小写x的话，是预约无效的。
10、房产证入押：开始我以为拿证以后就可以走放款流程了，原来拿证以后，还需要几天时间才能入押的（但这期间的工作流程或工作内容就不清楚了），如果有同样情况（非广州中心七区）的美妈们，不要着急，继续耐心等待就好了。我的是用了4个工作日入押，供参考。
11、地址变更证明：一般番禺区早期的房子，都需要有地址变更证明，至少原来是番禺市现在要改为番禺区，在过户前需要到所属的派出所去开具，番禺派出所开具需要10个工作日，供参考。接下来戏玉，因为没经验，在过户的时候，地址变更证明的原件交给房管局了，复印件也交给公积金中心了（贷款时候一份、入押时候一份），傻傻的自己手上没有留任何一份。后知后觉得知公积金提取，也要地址变更证明，因为契税证与房产证地址不一致。因此建议大家复印件多留几份，日后也许很多地方可以用上。我就只有悲催地重新去开了。（还有个问题就是，街道办开的不知道公积金提取银行是否认可，如果认可就太好了，街道办开的话，中介说当天可以拿。这个，我办理后来修改帖子。）
发表于46楼
请教楼主，建筑时间的时间是怎么确定的？听说是看房产证后面的测绘图上的时间，是吗？
发表于55楼
我也是自己去公积金担保中心办的，业主还算配合，一起到房管局网签，然后是递交资料，递件过户，总共三次。10月25日（周五）递交资料，10月31日面签，11月7日递件过户（面签后要三个工作日才可预约担保中心工作人员），当天交回资料，现在等放款中。
发表于157楼
我的31号显示 中心财务放款审批，但没有“同意”两字。
悲催的是 审核 都重复了两次，一次是 交材料的时候资料没齐，不了一次，耽误了几天；一次是中心放款规模审批时 把资料看错了，还以为确少资料，不同意，后来又变同意了。
看来还要等啊。不知道要等几天？
发表于177楼
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
应该还好吧，业主就是出现一次，过去签按揭合同，和准备他们的资料，然后评估的时候还要上去房子一次，后面都是我们的事了。
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
嗯，是的，一般都要。第一次签合同付定金，然后第二次签按揭合同，第三次是过户，第四次是收楼。那是最基础的四次，业主一般都会配合的，这四次要求是合理的。
精华2&帖子1058&经验值5853 &注册时间&妈币7501 &
帖子1058&经验值5853 &注册时间&
贷款的过程，业主只需要上担保中心一次。也就是提交申请的时候，他们要在，但是他们占用的时间不过二十分钟不到。
以后的就是过户需要业主在。
然后就不用了。
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
嗯嗯，是的，其实没多少次的，如果有心卖房的，也会配合的，这几次见面和办手续都是必须的。
精华0&帖子1255&经验值7193 &注册时间&妈币8842 &
帖子1255&经验值7193 &注册时间&BB生日
自己去做吧，好简单的，又快，态度又好。我以前也以为有多复杂，后来自己去办了才知道真是太简单了。
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
是d，开始一直被忽悠，觉得好难啊，要按揭公司靠关系什么的。后来在妈网这个神奇的地方，看到好多美妈都自己办的，还给我们支招，今天决定自己去办啦~~~你的办好多久啦？
精华0&帖子414&经验值3140 &注册时间&妈币1799 &
帖子414&经验值3140 &注册时间&BB生日
学习了，谢谢哦
精华0&帖子35&经验值975 &注册时间&妈币996 &
帖子35&经验值975 &注册时间&
自己去，好！
精华0&帖子75&经验值450 &注册时间&妈币956 &
帖子75&经验值450 &注册时间&
变更证明这么久吗，公积金中心也认可物业管理处开具的，不一定要派出所的。过户的时候才用派出所盖章的。如果贷款，可以先用物业管理处开具的证明。
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
是呀，中介说的啊。我也问了是否可以其他先行，他说一定要15个工作日啊。所以我现在就斋等，下周末才开始去开其他证明，之前不敢开，怕太早开，过期用不了就糟糕了。
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
我也是向妈网其他人学习的~~
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
是呢，主动性强一点，很怕按揭公司不尽力，半拖半就的就很耗时。想了很久，还是决定自己办。
精华0&帖子75&经验值450 &注册时间&妈币956 &
帖子75&经验值450 &注册时间&
可以再问下公积金中心，地址变更证明的事情，如果物业开的有效，就不用浪费时间了
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
回复 小rbaby 的帖子
可以再问下公积金中心，地址变更证明的事情，如果物业开的有效，就不用浪费时间了
好的呀！我问清楚。
精华0&帖子2119&经验值14462 &注册时间&妈币15729 &
帖子2119&经验值14462 &注册时间&BB生日
自己去公积金中心贷款也要按揭费吧，具体费用如何？
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
回复 小rbaby 的帖子
自己去公积金中心贷款也要按揭费吧，具体费用如何？
不需要按揭费，需要担保费，20年的担保费是贷款金额*0.65%，然后还需要一个评估费，100w以内的房子500元，101-120w的房子600元...
精华0&帖子24&经验值78 &注册时间&妈币55 &
头像被屏蔽
帖子24&经验值78 &注册时间&
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
精华1&帖子518&经验值7050 &注册时间&妈币7407 &
帖子518&经验值7050 &注册时间&
还没正式开始呢，不知道辛不辛苦~~不过如果最后能办下来，辛苦也值得啦~
精华0&帖子5780&经验值26707 &注册时间&妈币29978 &
帖子5780&经验值26707 &注册时间&BB生日
支持楼主，辛苦了！
生活啊生活
鼓起勇气：自己到担保中心办理公积金贷款（放款成功了！） ...
回帖后跳转到最后一页
羊城大小事 尽在广州圈
登录妈妈网
手机上妈网
孕妈必用 谁用谁好孕
宝宝成长时光相册
&增值电信业务经营许可证：粤网安备案号：4公安机关备案号：
All Right Reserved版权所有&&&&
你选择的金额范畴属于普通装修，将会为你分派装修队，只提供平面设计图噢！
一分钟免费预约！获取4套装修设计方案！
居住区域：
装修预算：十天内免登录
凭公积金可以申请消费贷款
当下个人消费贷款成为各家银行奋力角逐的市场。
消费金融大爆发,成银行最具潜力新蓝海临近年底,买房、购车、装修、置办年货、旅游等越来越多的消费需求,让很多市民捉襟见肘,此时不妨考虑银行的个人消费贷款。去年以来,企业贷款增长疲弱,经济下行期的“口红效应”,使得个人消费贷款,尤其是个人网络消费贷款,成为各方角逐的焦点,不仅有电商平台、P2P平台先后推出产品,传统的银行业金融机构也找到了新的业务热点,纷纷推出特色消费贷款,凭公积金缴费记录、工资代发记录、社保卡等即可申请个人消费贷款,可用于装修、购车、旅游等消费,部分银行更是推出互联网贷款产品,省去了“抵押物”、“信用资质”等麻烦的审批手续,让更多消费者受益。风口潜力巨大 消费金融是一种蓝海日,国务院发布《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》,要支持互联网金融创新发展,强化普惠金融服务,支持发展消费信贷。虽然消费金融在稳增长中被寄予厚望,但是国内消费金融业务略有滞后。央行发布的统计数据显示,消费信贷在全国银行业的信贷规模中只占15%,除却住房按揭贷款后的消费金融仅占3%,而国外成熟市场消费信贷占比一般在30%左右。央行公布数据也显示,2012年中国消费性贷款规模达115万亿元人民币,万亿元,万亿元,消费贷款正以每年20%以上的速度递增。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“消费金融是一种蓝海,也是实现供给侧改革的重要因素,其虽然表面为消费,但实则为增加了消费金融产品的供给。在美国,消费占GDP的80%,而这一占比在中国仅约为50%,可见其上升潜力巨大。”消费型金融应该是中国金融未来最大的一个风口。艾瑞咨询预估,年中国消费信贷规模将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达到37.4万亿。有业内人士预测,随着未来监管放开在线征信授权、开卡、接受跨行结算卡、打通第三方机构结算账户等,银行将衍生出更多创新获客模式,零售信贷产品将实现全市场无障碍、全渠道推广,消费市场将非常广阔。抢食三足鼎立 多方掘金消费信贷国家最高层面释放出了巨大的积极信号与政策红利,巨大的盈利空间和发展前景,使消费金融成为众多资本竞相追逐的对象,腾讯、阿里巴巴等巨头高调进入。电商平台在信贷消费方面推出类似的信用贷款产品,分流了部分原本属于银行的客户群体,“京东白条”、“花呗”、“微粒贷”、“任性付”等各类消费产品层出不穷。据公开数据,蚂蚁“花呗”上线20天用户数即突破1000万;京东“白条”2015年6月交易额同比增6倍。在商业银行和电商巨头争夺正酣之际,消费金融公司也大举进入消费信贷市场。日,第11家获批的“中邮消费金融公司”在广州正式揭牌成立,去年以来已经成立了5家消费金融公司。而首批4家消费金融试点公司之一的捷信消费金融公司则将业务重点锁定个人消费领域的分期或信用贷款。目前,消费信贷市场银行、电商和消费金融公司“三足鼎立”,一些P2P公司也在借不同的金融产品分羹消费信贷资源。例如拍拍贷的“网购达人标”,为有信用的网购用户提供专属的小额信贷。人人贷的“工薪贷”是专门为工薪族打造的小额信贷产品。业内分析人士指出,和电商、互联网平台的消费信贷相比,银行更注重风险防控,对客户的授信门槛可能会高于互联网、P2P等公司,但非银行系的消费金融低门槛,往往也意味着借贷利率相对较高。电商等机构则认为,自己胜算的把握在于大数据及更好的客户体验。无论如何,市场的一致看法是,2016年将是消费金融爆发元年。“现在消费的市场很大,消费金融就像站在了风口上,市场跟着做大。”有业内人士表示,“未来5年,互联网消费金融规模将比肩信用卡。”探因抢占市场 新的优质盈利来源个人消费贷款是银行的传统业务,但一直以来并未受到太多重视。为何如今银行频频推出新品,开始青睐个人消费贷款?业内人士表示,企业中长期贷款增长持续乏力,贷款需求仍显不足。同时,企业贷款依然是不良贷款的重要来源。伴随利率市场化的进程,在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时,小企业贷款、个人贷款业务对银行利润总额的贡献将逐步提高,推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。事实上,伴随多次降息降准,目前资金面宽松的预期渐浓,再加上实体经济依旧存在下行的压力,因此也让不少银行信贷出现了找不到优质客户的情况。银行方面纷纷调整战略,将目光转向个人按揭贷款以及优质客户的个人信用贷款。消费金融具有抗周期能力强、轻资本效用强等特点,正符合银行经营转型的内在要求。主要面向工薪阶层推出的个人消费贷款安全性更高,正是银行寻找的更安全优质的盈利来源。另外,个人消费贷款的推动能一定程度上增加派生存款。“因为如果成功办理了消费贷款,以后很多相关业务就会留在同一家银行了,这也是抢占市场的有效手段。”某股份行信贷经理说。在各种压力影响下,个人消费贷款成为各家银行奋力角逐的市场。正基于此,工行董事长姜建清此前将消费金融称为银行业最具潜力、最富开发价值的“新蓝海”。触网秒审通过 触网贷款实时到账目前多家银行在竞相开发“消费贷”新产品,新模式。最为明显的就是银行在互联网金融领域下大工夫,其审批速度与利率优惠与其他网贷平台有得一拼。去年7月29日,广发银行正式发布“E秒贷”,面对所有个人客户提供线上审批贷款业务,最快3秒就能知道贷款预批额度。记者了解到,办理招行“闪电贷”的个人客户,同样无须提交任何纸质贷款申请资料,只要客户符合申请资格,通过招行手机银行即可在线申请贷款,系统自动审批,60秒就能完成审批放款,贷款实时到账。实际上,近两年,银行的个人信贷产品纷纷“触网”,这些产品在设计理念上充分考虑了互联网时代的消费融资需求,客户可通过网银、手机银行、直销银行等多渠道申请贷款,从申请到发放全程线上办理,简易快捷。招商银行也引入了这种“大数据”思路。该行一款名为“闪电贷”的产品,就是基于大数据和云计算风控应用的移动互联网产品,通过数据整合和应用,对零售客户进行精准定位,为客户提供线上的全自助贷款。不过记者了解到,这种快速网贷的产品,通常对于客户群体有要求。一般要求客户在贷款银行有相应的资产管理或资本证明,比如在贷款银行有房贷、金融资产或者银行的代发客户等。“传统的个人贷款需要多次往返银行、提交材料,还需等待漫长的审批和放款时间。网络贷款产品为急需用钱的用户节省了大量时间与精力。”有股份制银行的工作人员介绍。人群瞄准中产 偏爱稳定工薪族在诸多的个人消费贷产品中,围绕白领、工薪阶层打造的特色创新产品占比较重,银行针对这类人群开发出专属消费贷产品。如工行的“逸贷”将目标群体锁定为代发工资客户。农行推出的小额保证消费贷款(简称“薪保贷”)产品,向符合条件的工薪客户发放。“随薪贷”让银行认可的优质单位在编正式员工,或有稳定薪资收入的一般单位优质员工。在股份制银行中,光大银行也针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求而定制出“白领易贷”。同时,广发银行也针对白领一族推出了“自信一贷”产品。中信银行就已面向“工薪族”和“房贷族”推出了无抵押个人消费信用贷款“信金宝”,对于装修、购车、旅游等生活消费,最高贷款金额可达30万元,最快1天就放款。“如今商业银行布局个人消费信贷业务,看中的就是个人信贷对利润率的贡献增长。我们认为的优质客户包括公务员、教师、大型国企职工等,入职一年以上的正式职工等。”一零售信贷中心相关工作人员说。产品申请灵活 凭公积金也可申请“公积金不仅可以买房用,还可以用来申请消费贷款。”某零售信贷中心相关工作人员介绍,有缴存公积金的职工,也能够凭公积金缴存额度进行贷款。目前,多家银行推出公积金贷款业务。如民生银行推出的“公喜贷”业务,只要连续缴存1年以上住房公积金,个人每月缴存金额在500元以上,符合相关规定,就可以申请到一笔消费贷款,贷款额度主要根据个人月公积金缴存金额推算得出,同时会根据客户的资产、负债、信用记录等进行额度的增减。单个市民最高可以贷到50万元。贷款期限最长3年,按月付息,到期还本,并不影响市民用公积金买房。不仅如此,多家银行还面向工资代发客户,推出了额度与个人收入挂钩的个人信用贷款,如工行的逸贷、招行的闪电贷等,均极大地提升了市民个人信用贷款的可获得性。记者了解到,目前多数银行推出的消费贷产品都可以随借随还,申请渠道多元化,除了去银行柜台办理,在网上银行、手机银行均可申请贷款。银行工作人员透露,较之于信用卡贷款,消费贷款的额度高、利率低,一般抵押贷款利率都是同期贷款利率的1.2倍到1.3倍。■技巧5招让你申请 到低利率贷款消费贷款常见用途包括购买大件、房屋装修、出门旅游、出国读书以及购买汽车等等。在申请低利率的消费贷款时,有哪些技巧呢?1.维护好自己的个人信用想要获得低利率银行贷款,借款人必须拥有良好的信用记录,这样银行才会认为你的还款意愿较强,才能放心贷款给你。所以,大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用,避免产生不必要的麻烦。2.成为银行优质客户与普通客户相比,银行给予优质客户的贷款利率较低,那么怎样才能成为银行优质客户呢?★职业稳定:比如你属于公务员、教师、国企单位等稳定职业员工;★在贷款行有大额度存款;★购买了贷款行的理财产品;★持有贷款行的白金信用卡等。3.具备较强的还款能力借款人具备较强的还款能力,获得低利率银行贷款的几率也较大。一份漂亮的银行流水,无疑为资金申请较低利率的贷款增加砝码。4.申请抵押贷款通常来说,申请有抵押物的贷款要比无抵押贷款利率要低一些。比如提供汽车作为抵押的客户,申请汽车抵押消费贷款时获得的贷款利率将比无抵押贷款低。5.费用成本、还款能力要考虑到消费金融专家建议,消费者在贷款购物前首先要“三思而后行”,选择适合自己的消费贷款。一是考虑费用成本。在进行消费贷款的选择时,利率肯定是必须考量的因素。在签贷款合同前,要注意贷款利息和服务费、还款期数等信息。通常首付款越低、贷款期数越长,相应的利息和服务费会相对较高。■信用卡和消费贷款比较★申请消费金融审批速度更快从消费领域来看,信用卡更广泛。消费金融的特点是向消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。主要针对的是房屋按揭、装修、购买大件耐用品、教育、旅游、汽车等。信用卡的消费领域并没有具体要求。从申请时间来看,消费金融审批时间更短。银行的消费金融一般是无担保无抵押的小额信贷。最大的优点是,不需要消费者提供抵押或相应的担保,只要信用记录良好即可发放贷款,通常在数小时内就能完成。而大多数信用卡的申请周期一般需要一个月左右。从审批条件来看,消费金融的授信条件,要求“信用记录好”,但没有一个详细的考核机制。一般消费信用贷款只针对公务员,如果是事业单位、国企职工也有一定的职级要求。信用卡的审批条件比较清晰。银行信用卡普卡的申请人需具有稳定的工作,一般情况下年薪不得低于2万元。★费率信用卡免息期后利息高个人消费贷款对客户的要求比较高,分为有抵押物和无抵押物贷款。费率一般是7%-8%,贷出来款根据客户自身的资质。授信额度上,银监会规定,消费金融是对每笔消费申请进行审核后发放消费贷款,其发放每一笔消费贷款的额度不得超过借款人月收入的5倍。信用卡则是银行针对个人的综合授信,不需要对客户的每笔消费进行审核。银监会规定发卡行其普通信用卡额度最高为五万元,一些商业银行推出的白金卡、钻石卡,信用卡额度可达几十万元。信用卡最长有56天的免息还款期,超出免息期后透支利息按每日万分之五计算,年化则是近20%。而对于分期付款业务,用户则按分期期数收取相应的手续费。银行的消费金融设定的还款期限1-5年不等。记者了解到,不同银行的情况也不尽相同,贷款的利率一般是年化7%-8%左右。对比以上数据、贷款成本而言,银行消费金融的成本要比信用卡的利息低很多。★逾期两者都会影响个人信用信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为,银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等。而银行金融消费和普通的贷款逾期影响以及处罚是一样的。“最主要是影响客户个人信用。”一名工行的工作人员表示。一家国有银行工作人员介绍,消费金融的逾期可以参照贷款逾期,一般90天划为不良,银行就可以起诉。消费金融一般没有抵押物,但是走诉讼程序以后,银行可以申请保全,这样客户其他银行资产也会被冻结。
本文来源：新快报
关键词阅读
48小时评论排行
英国《每日邮报》盘点了一系列古怪新奇的滑雪度假小屋，这些怪诞新奇的小屋比平常的小
一周楼盘热点
1鹿城区 5月开盘
2 三江商务区
3永嘉县 报价暂无
4 鹿城区市府旁
5瓯海区 区府旁
6龙湾区 联排别墅
7鹿城区 140㎡以上
8瓯北 五星之家
9鹿城区 9.20展厅开放
10瓯海区 待售
网易温州站公共微信
微信扫描即刻就关注}