教你巧用分期还款、最低还款和容差容时还款 07:38:11
近日，中国银联发布最新交易数据显示，2014年春节期间(正月初一至初七)通过境内外银联网络实现银联卡交易金额近2000亿元，同比增长23%。痛快的刷卡购物过后，随之而来的便是堆积如山的信用卡账单。这几天将成为节后最凶猛的一波信用卡还款高潮，持卡人除了选择银行渠道还款，还可以通过拉卡拉、支付宝和银联在线等第三方支付平台，甚至一些年轻的有卡一族开始尝试微信还款这样的新渠道。需要提醒持卡人的是，还“卡债
”时最好能够善用分期还款、最低还款和容差容时还款，以免在不知不觉中支付了并不知晓的利息或手续费。
多种免费还款渠道
最便捷的信用卡还款方式莫过于将两张卡作个关联捆绑，这样一来，每个月就能自动进行免费还款，不过，这要求信用卡和借记卡同属于一家银行。如果你的信用卡和借记卡分属于不同银行，那么通过第三方支付平台进行还款也很方便，同样免手续费。目前银联在线支持十三家银行的信用卡免费还款，有六家银行可以实时到账，七家银行一到三个工作日到账；支付宝用户在手机端使用“支付宝钱包”转账依旧免手续费，但在电脑PC端上进行支付宝账户间转账,按照规定要收取最低0.5元/笔、最高10元/笔手续费；财付通同样支持二十多家银行的信用卡免费还款服务。
如果你家附近有便利店，那么借助里面的拉卡拉还款是个不错的选择，目前拉卡拉支持28家银行的信用卡还款，多数银行免收手续费，仍有少数银行，如中行、农行、交行、工行信用卡在还款时需支付2元手续费。除此之外，近几年手机拉卡拉也流行起来，支持二十多家银行的信用卡还款，单笔还款金额最低10元，不过还款到账时间各个银行规定不同。
招行、中信和光大银行等均推出了全新概念的“微信银行”，绑定个人微信号和信用卡后，选择快速还款通道就能实时、免费还款。
慎用分期还款和最低还款
资金压力大，面对高额的账单无力还款时，不少刷卡族便想到了分期还款，缓解燃眉之急。
不过，各家银行对账单进行的分期期数各有不同，期数不同，收取的手续费率也不同。如招行，12期为0.66%/期，18期和24期收取0.68%/期。还款期限越长，手续费也就越高。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。
很多持卡人会习惯性地选择用最低还款额的方式偿还信用卡账单，因为这样不仅可保持良好信用记录，还能够继续拥有循环信用，不过需要付出的代价便是不再享有免息还款待遇。按规定，银行将从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，并按月计算复利，这样计算下来年息将高得吓人。
总体来说，对于金额较大、在短时间内无法一次还清的信用卡欠款，为防止利滚利，分期还款相对划算一些。而对于账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，且还款人在短时间内有全额偿还能力，那么选择先归还最低还款额的方式比较经济实用。
来源：都市快报&&&&作者：记者 马杉&&&&编辑：高婷婷&&&&
我也来说两句：
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后使用快捷导航没有帐号？
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废行一直不让分期，撸完每期最低还款，会不会呗降额
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金卡Ⅰ级, 经验值 1238, 距离下一级还需 2261 经验值
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自己上app也不让分吗
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自己上app也不让分吗
是的，短信 电话申请都审核不通过，应该是用了乐享财智金
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不会吧，你们肯定是乱撸，有时候刷了封顶不想分期广发客服还打电话让分期呢
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我昨晚申请帐单分期，后来见说综合不过分期不通过，今天下午来短信说已分期，额度內的，晕
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我也是用了尊享财智金，现在各种不能分期
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就是想你这样而已
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只还最低，偶尔这样是没问题，但是如果长期、连续这样的话，银行会怀疑你的财务能力。
会不会降额不好说，我是坛子里新人，自己都是全额还款的。
但是，限制TE是肯定的。
废南航金96K 招和卡金41K 工中油金30K 农环商金30K 贱国商普5K
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用了几千额度外的财智金，广发还常来电让我单笔或账单分期或要财智金
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你们都有电话打给你们做分期么？为什么我大额消费都没有联系过我做分期？？
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我爱卡客服信用卡分期还款和最低还款哪个更划算
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信用卡分期还款和最低还款哪个更划算
liuyue&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
　　一般而言，对于短期需要大额资金周转，借钱困难的用户，都会想到用信用卡来救急。不过还款也是个难事，可能一下不能还完全款，那么是选择用信用卡分期的方式还款，还是先还最低还款额呢？　　首先要明确这两种方式的区别，若是选择偿还最低还款额，可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。　　以王女士为例，目前有一万块钱的消费，想通过信用卡刷卡，小编计算下是分期还款划算，还是最低还款划算。对于王女士来说，假设账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为6月14日。　　因此，王女士本次最后还款日为7月15日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。选择最低还款，她被收取从记账日(6月14日)算起的利息，直到还清为止。在下个账单日7月18日前，王女士如果没有还清剩余款项(包括利息部分)，她将产生163.5元的利息。计算方式为：1%×30(6月14日～7月15日)+()×0.05%×3(7月16日～7月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。如果在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的预期年化利率产生利息。这也就是月复利的意思。　　若是选择分期还款。现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期(即三个月)2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。　　希财网提醒：分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。& & & &拓展阅读：& & &　　更多银行信用卡优惠相关信息，请实时关注希财网。希财网理财产品平台（）是国内知名的第三方理财产品导购平台，网站汇聚了海量的信用卡资讯，欢迎您的分享讨论。
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最低还款额or分期付款 别傻傻的分不清楚
 13-07-31 10:36
  
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　　随着信用卡的普及，在年轻人当中几乎人手一张信用卡，消费时刷得畅快，每到账单日看到账单时就只剩下满脸的惆怅，还款日临近无法一次还清透支金额的大有人在，因此分期付款现在备受青睐，解决了很多人一次还款的压力，但与此同时，一些不甚了解的消费者，混淆了分期付款和信用卡的最低还款额的概念。
　　最低还款额只保证不收取滞纳金
　　吕小姐在接到本月银行发来的信用卡账单时，发现自己除了透支金额需要偿还之外，还产生了78元的利息，对此，吕小姐拨打了该银行的信用卡服务中心的电话，客服人员介绍，由于吕小姐在上一还款日时，仅仅只还了500元，但吕小姐透支消费的金额是4900元，这500元仅仅只比490元最低还款额高出10元，不足以全额还款，因此吕小姐当期账单的消费不享受免息，因而产生了这78元的利息，同时，银行客服人员介绍，吕小姐还了500元，达到最低还款额，如果没有达到最低还款额，还会按吕小姐上期账单最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，最低10元或1美元。
　　对此吕小姐说：&我现在是明白这个利息是怎么产生的了，但当时我以为这4900元的消费，只要每个月还个最低还款额直到还完就行了，不就跟分期付款一样吗?难道不是吗?&
　　而吕小姐的疑问并不是一个偶然，从中国工商银行宝鸡分行信用卡部业务主管周斌处了解到：&首先要明确，最低还款额一般是当期账单应还款的10%，还款日只还最低还款额是保证银行不会收取滞纳金，但当期账单则不享受免息，需要计利息。信用卡在消费时的花费，等于是银行提前借给你去使用，同时刷卡人与银行签订协议，到还款日全部还款，则不收取利息，但如果不能还款，就相当于刷卡人没有履行协议的约定，则不享受免息期，计收每日万分之五的利息。如果最低还款额都没有达到，银行除了收取利息还会收取滞纳金，这无论在哪个银行都是一样的。绝对不要当做还了最低还款额就不需要支付其他费用，可以一直还到还完为止，长期累计产生循环利息也是非常高的。&
　　分期付款有计划地分担还款压力
　　在解决最低还款额的问题之后，就不得不提到被不少消费者混淆的分期付款，消费者因此提出疑问：&最低还款额要计利息，我去办分期付款要收取手续费，都要多扣钱，那不是一样吗?&
　　对此工行宝鸡分行信用卡部业务主管周斌介绍，分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。这是降低持卡人还款的压力，在年轻人当中使用非常普遍，比如装修房子、购买家电，这是消费者有意识的进行的规划，并且这部分的消费在短时间内偿还不了。
　　周斌主管也将最低还款额和分期付款进行了对比介绍，两者的确都要额外收取费用，但不同的是，如果仅仅只是在还款日那几天不够资金偿还，但短时间内完全有能力还清，建议先还最低还款额保证不产生滞纳金不影响信用度，随后在短时间内还清。但如果很明确地知道这笔消费在短期内无法还清，或者认为一次还清有压力，这才建议选择分期付款，分期付款也可以提前还完，但办理分期付款的手续费是不退还的，持卡人在选择时要根据自己的经济状况慎重选择。
　　从各家银行也了解到，分期付款一般分为3期、6期、9期、12期，最长的还有24期，手续费按照分期不同，各银行收取的也不同，各银行在针对分期付款时不定期会有一些优惠活动，手续费还会更低一些，建议消费者多关注各银行网站公告。
　　选择约定还款分期付款时勿再人工还款
　　分期付款最少的也要分三期，也就是用三个月来还，多的一年两年都有，并且一年期可以说是很常见的，面对如此长时间的还款计划，很多持卡人难免出现忘记还款的情况。因此，多数银行在消费者办理分期付款时会建议办理约定还款，银行与持卡人约定，到还款日时，将从指定的另一张借记卡上自动扣除应还的款项。这本身非常便捷的还款方式，但也让一些持卡人犯迷糊。王先生的信用卡做了12期的分期付款，本来在银行就办理有约定还款，但在上个月王先生在还款日之前自己从ATM机存了一笔钱到自己的信用卡上，王先生认为，这笔钱是用来还这个月信用卡的，那么这个月自己的借记卡就不用再扣钱了。事实上，是这样吗?
　　对此，银行工作人员介绍，选择了约定还款就不要再自己去重复还款，信用卡在做分期付款期间，这个信用卡账户肯定是负的，王先生认为这笔钱是用来还这个月的信用卡的，但电脑系统早已在此之前就记录了该账户，会一直从指定的借记卡扣钱还到信用卡上，一直到该信用卡账户为正时停止，王先生存进去的钱，并不足以让这个账户为正，因此，银行系统还是会在还款日继续扣除。而王先生自己存的钱，而是还在了分期账单的最后一期，因为这时，加上王先生还的钱，账户为正，系统不再扣钱。银行工作人员也特别提醒，最好也不要给信用卡存钱，信用卡存款不会获得利息。本报记者张甜甜
编辑:舒萍　来源:华商网-今日宝鸡
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