为什么买人身意外险变得如此重要？
文章来源：时间：作者：叶 文 (WENYE731)
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yy“有钱人都买保险”的看过来：为何连年轻富豪都不买保险？
为何连年轻富豪都不愿意买保险？腾讯，今日话题，国人不爱买保险，有数据为证一般而言，业内有两个公认的指标来反映一个国家和地区的人民参与、购买保险的程度，一个叫保险密度（即人均保费额），另一个叫保险深度（即保费收入占国内生产总值的比重）。而中国大陆在这两个指标上都不好，别说跟发达国家和地区比了，甚至也大幅低于世界平均水平。【原文此处配图，略】
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先天不足：对保险不感冒离不开传统习惯的影响不买保险不是国人风险意识差，而是习惯依赖“熟人”关系，应对风险靠互助中国传统社会是熟人社会，人与人在长期的交往和认同中形成了稳定的关系网络。不论是个人还是家庭，应对风险主要靠关系网络中的互助。比如，养儿防老就是典型的家庭内部应对风险的互助行为。就算在现代社会，对熟人关系的依赖依旧很严重。当一个家庭成员身患重疾，而无力支付医疗费用时，很多家庭首先想到的是向亲朋好友借钱。总之，对待风险，传统一些的中国人很少想到利用工具来防范于未然，大多认为身边的关系网络就是应对风险的保证。保险的产生、发展、成熟皆在西方。而西方社会是以个人为本的“陌生人社会”，即便它有成熟的社会团体，却不存在信任度极高的关系网络。以美国为例，我们熟知美国家庭的教育倡导孩子要自立，不依赖于家庭。家庭尚且如此，更别说依赖其它关系网络了。因而，面对风险，西方人就要想法设法用一套规则、工具来规避。
后天匮乏：保险业存在诸多乱象，普通民众无法信任然而，随着社会不断发展，不少国人也非常清楚养儿防不了老，防范风险还是靠自己。按理说，国人的保险意识是在不断加强的。可为什么还是不爱买保险呢？国人对于国内保险业并不信任【睁开眼吧，小心看吧，这里是，，，】保险行业也怨声载道，把低投保率归结于国人的风险意识差。但实际情况却不是如此。2011年瑞士再保险发布的《亚太区和中国风险态度及保险调查》显示，超过三分之二的中国被调查者未来12个月打算购买保险，但是很多人迟迟没有采取行动。而调研的另一个指标“亚太新兴市场购买寿险前五大障碍”数据显示，“保险公司声誉”是影响国人购买保险的首要因素。调查结果其实都指向了国人对保险业的不信任感。不信任原因一：一些产品设计有缺陷，理赔又困难【人人心里自有一杆秤！】国内保险业不成熟，一些产品设计和定价有缺陷，比如存在赔率过低、应当包含在保险责任内的风险未被纳入等问题。举一个案例：50多岁的卢女士是一位私营企业主，20多年前她购买了一款20年期的养老型保险产品，每年缴纳2800多元保费，因为手头较为富裕，卢女士当时选择了一次性缴纳。去年产品到期后却让她哭笑不得，“现在每月给我不到600块钱的养老金直到身故，可这笔钱到了现在哪里还值钱啊，通货膨胀后，我当年买这个保险产品算是亏死了。”这款产品显然在设计上就有缺陷，赔率过低，没有考虑到通胀。此外，还存在保费率高的问题，据弘康人寿和德国罗兰贝格公司的调查，获得同样保额，中国居民的保费是美国、加拿大的几倍。
“理赔难”也一直饱受诟病。一篇题为《保险业如何打捞“沉没”的信任？》的文章中提到，保险公司内部人士透露“保险公司一般会制造理赔的难度，尽量使鉴定不通过，不轻易让客户拿到理赔款。”中国青年报的一项网络调查也反映出国人对保险理赔服务的不满，近九成的参与者认为当前的理赔服务“非常差，又慢又抠。”不信任原因二：代理人制度变了味，推销行为像传销、骚扰国内保险营销机制源头是营销员代理人制度。这个制度是从国外引进的，美国和日本的保险营销也采用该制度。然而，代理人制度在中国却变了味。保险公司大量招募推销员，因为行业存在很强的流动性，保险公司会鼓励他们做“组织发展”。也就是说上级代理人层层发展下线，后者需要呈上“业绩”。想卖出一份保单给陌生人，难如登天，老业务员也不容易做到，更别提新人了，所以新人大多靠自保（就是自己买一份保单）或卖给亲友来实现转正，然后再谋求层层上升。然而，如专题《传销式保险：你可能不知道的秘密》所言，绝大多数的保险业务员，都干不了多久，差一点的在自保之后，再无进展，只能离开；强一点的，把“五同”——同学、同事、同宗、同好、同乡利用完之后，也无法再发展。与这些“初级代理人”的惨淡景象相反的是，那些善于拉起一支团队的“成熟代理人”却很走俏，成为保险公司争抢的香饽饽。可是不管是“成熟代理人”还是“初级代理人”，他们都缺少专业素质来真正为保险购买者提供服务，从而也一点点摧毁着普通民众对保险行业的信任。2012年，有媒体做过一个调查，40.52%的网民承认“保险传销论”。除了传销式推销外，骚扰式的推销方式同样惹人烦。我们或多或少有过这样的经历，接到陌生来电，一开口原来是推销保险产品的。这种电话式推销，不仅让我们为私人信息的泄露而愤怒，如果对方不分时间拨打、反复拨打，还增加了大家对保险推销的厌恶感。
中美保险代理制度比较【原文此处配说明图，楼主菜鸟，无法转过来，只好略略】比较美国的保险代理制度可以发现，中国的保险代理人制度是多么初级。一方面，美国严格的准入门槛、多层次的业务培训保证了代理人群体较高的素质；另一方面，健全的监管制度也保证了营销机制的规范运行，真正约束代理人扮演好沟通买卖双方的角色。【可在这种背景下，保险代理却整天拿美国佬人均保单多少张、中国人人均保单多么少来说事，以此鼓动大众应该像当年志愿军叔叔那样，雄赳赳气昂昂，砸锅卖铁买保险，坚决要把美国佬的人均保单数比下去！为祖国和人民增光！】中国保险业会有如此乱象，恐怕和保险业这个舶来品在中国的落地、发展不足有关。最初十多年，保险业完全是垄断态势，这造就了很多霸道、落后的产品政策与设计。而后来，尽管没有出现一家独大的局面，可是也是垄断式竞争，于是各种粗放的毛病依然没有改进，反而在这种不充分的竞争下又滋生出如传销式保险等许多新问题来。
　香港《南华早报》网站7月17日文章，原题：中国年轻富豪“关注财富胜过人寿保险” 一项新的调查显示，中国富有的年轻人更看重财富创造而非保险，仅有一半人购买人寿保险。　　这项调查由友邦中国和福布斯中国联合开展，调查课题是中国内地高净值人群对人寿保险投资的需求。结果显示有65.4%的受访者购买人寿保险，其中30岁以下人群的购买比例只有51.4%。　　该调查于今年3月至6月间开展，使用问卷的方式对812名内地富豪进行调查，被调查者的可投资资产超1000万元，包括现金、股票、债券、基金、保险以及理财产品，不包括房地产。　　“30岁以下的高净值人群处于事业起步阶段，刚刚开始积累财富，这部分人更关注如何创造更多财富。”调查报告称。这也解释了年轻富豪购买人寿保险比例较低的原因。　　调查报告称，一些年轻富豪认为自己用不着购买人寿保险，还有一些人表示没有时间考虑这些事情。其中有不少年轻富豪表示他们更倾向于购买短期就可见收益的理财产品，而不愿购买一份长期保险，他们认为自己的生活很安全。　　调查预测，中国高净值人群数量到今年年底有望从去年的91万人增至112万人。可投资资产总量有望增至34.9万亿元人民币，去年年底这一数字是29.6万亿元。　　调查称，中国高净值人群的平均年龄是43岁，一半以上的人年龄在30到49岁之间。
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&&最近,清明假期发生的事可不是少,一名ID为“弯弯_2016”的女网友爆料称,清明假期自己在如家旗下的北京望京和颐酒店入住时,在走廊遭到一陌生男子袭击,整个过程只有一名保安在旁劝说,最终因一名女房客搭救,才得以脱险。小编看后很是胆战心惊,也提醒大家出门旅游时一定要有一份意外保障。
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