水滴互助回应被保监会点名：是公益事业不涉保险_新浪财经_新浪网
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　　新浪财经讯 11月4日消息 今日，水滴互助通过微信公众号对保监会点名一事进行回应。水滴互助公告称，一直积极地与相关的各监管部门保持着沟通。今年9月，保监会约谈了国内几家规模比较大的互助保障平台，给予水滴互助相关的监管建议：在10月结束前，优化水滴互助平台的公约、条款以及文案。
　　水滴互助表示，对各产品的介绍文案进行了优化与升级，以便大家更好地理解“网络互助保障”这一新兴的公益事业。
　　昨日，保监会有关部门负责人就网络互助平台有关问题答记者问，保监会对水滴互助等网络互助平台负责人进行了重点约谈并通报监管意见。保监会表示，目前有的网络互助平台已经开始整改，但仍有部分平台还存在误导宣传、向社会公众承诺责任保障等突出问题。为进一步防范化解风险，切实保护消费者权益，将按照互联网保险风险专项整治工作的要求，于近期对部分整改不到位的网络互助平台开展现场检查。
　　据了解，水滴互助投资方包括腾讯、IDG、高榕资本、点亮基金、真格基金和30多位知名互联网公司创始人。公开资料显示，互助社群水滴互助于日正式上线，创办人为美团网第10号员工沈鹏并且已获得5000万元天使投资，投资方包括腾讯、美团网、IDG、高榕资本、点亮基金、真格基金和30多位知名互联网公司创始人。
责任编辑：张彦如
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作者：珂玥
来源：金投网
在水滴公司成立一周年媒体沟通会上，水滴筹、水滴互助创始人兼CEO沈鹏宣布，水滴公司成功上牌，已获得保险经纪业务许可证。
在水滴公司成立一周年媒体沟通会上，水滴筹、水滴互助创始人兼CEO沈鹏宣布，水滴公司成功上牌，已获得保险经纪业务许可证。
如今是网络社会，而网络筹款又是当下互联网+时代下的一种新型筹款方式。水滴公司已经拥有水滴筹、水滴互助两条主力产品线，公司正在探索水滴保和水滴健康两个新业务。
水滴互助不是保险，是一个通过用户小额付费实现互帮互助的网络互助社群，为用户提供低门槛、高性价比、具有普惠性的医疗资金保障。在互助社群中，一人患病，众人均摊，生病最高可申请30万元互助金。
水滴筹是目前国内最大的免费网络大病救助筹款平台，2017年入选中国慈善榜“年度十大慈善项目”。水滴筹业务为急缺医疗资金的大病患者提供筹款工具与服务，近期还新增了梦想筹、水滴农产集市等业务模块。
那么水滴筹平台到底是不是真的？靠不靠谱？可不可信？相究竟怎么样的？
水滴公司在前一段时间正式获得保监会批复，全资收购了成立于2012年的保多多保险经纪有限公司，获得经营保险经纪业务许可证。
这标志着水滴公司正式获得了国务院认可的正规金融机构牌照，水滴商业平台战略布局也愈加清晰。未来水滴公司将彻底打通平台上下游，进一步连接医患流量与健康保险、大病筹款、医疗健康服务，成为广大人民群众高效的医疗资金提供商，打造中国“互联网+医疗服务”领域的主要入口。
目前，水滴公司的商业健康险销售平台——水滴保已上线公测。水滴保的定位于水滴互助不同，主打中高端健康险，目前已与多家大型保险公司建立合作，包括中国平安、泰康在线、安心保险、安联保险、大地保险等数十家保险公司。推出了含意外险、医疗险、住院险、年金等多个大类，几十个小类的创新保险产品。 &&
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拿到保险经纪牌照，对于做互联网保险的水滴公司意味着什么？
09:33:00 & & & 来源：中国网
日，水滴互助、水滴筹CEO沈鹏在公司一周年会议上宣布：已成功获得保险经纪牌照，且通过了主管部门的网销备案，不仅可以联合国内领先的保险集团在全国范围经营保险业务，也可以在网上销售了。同时，水滴公司创始人沈鹏通过了保监会的批复担任保多多保险经纪有限公司的法人代表兼执行董事，前美团金融战略与投资负责人、现水滴公司战略总监杨光获得保监会批复担任保多多保险经纪有限公司的总经理。水滴公司在普惠医疗金融生态闭环上已迈出坚实一步。
回首一年，我们发现水滴互助，是水滴公司的第一款产品，也是赚足大众眼球的产品。从沈鹏自身的经历背景到公司的创始团队背景;从产品未上线就获得腾讯、美团点评、IDG资本、高榕资本等互联网巨头5000万元天使投资到产品上线100天就收获100万个用户，再到上线一周年全平台覆盖近2000万付费用户，这些成绩都是影响用户决策非常重要的因素。
随着公司的发展，水滴公司在一年之间推出了多款产品：水滴筹、水滴互助、水滴保以及正在内测的水滴健康助手。
从水滴公司的产品线来看，我们不难发现每个产品有各自清晰明确的定位，通过三款主力产品，将商业模式以一个倒锥体的形式展现出来：
水滴筹&&目前国内最大的免费大病筹款平台，它的主要任务是流量获取，通过发布在朋友圈、微信群、QQ群等渠道的求助信息，带来曝光、传播，进而获取庞大的流量;
水滴互助&&通过水滴筹带回的流量，进行进一步的删选转化。对于部分家庭来说，参加水滴互助，不失为一种最优的选择：可以用不高的投入，获得相对较高的保障，主要是在关键时刻能够解决一些实际困难;
水滴保&&主打中高端健康险，也是对水滴筹带来流量的进一步选择和优化。目前水滴保已与多家大型保险公司建立合作，包括中国平安、泰康在线、安心保险、安联保险、复星永安保险等数十家保险公司。推出了含意外险、医疗险、住院险、年金等多个大类，几十个小类的创新保险产品。
梳理完产品线后，我们来分析一下，拥有保险经纪牌照对于水滴公司来说到底意味着什么?
1、彻底解除因牌照不足涉及金融的隐患
在国内，如果一个公司要从事一定范围内的业务，那么在严格的市场准入制度下，你需要得到国家或者政府主管部门的认可，也就是一个经营许可证。如果你没有这个证，那就是非法经营，在涉及国家经济命脉的金融领域，更是如此。特别是最近保监会的很多政策都在收紧，过去互联网公司以&技术服务&的方式直接和保险公司合作卖保险的方式是不可行了，如经发现这样违规操作是要被处罚的。
对于水滴公司这类互联网保险平台来说，这个许可证就是保险经纪牌照。拥有保险经纪牌照意味着可以有资格与保险公司在保单销售环节进行合作，与其他平台在销售环节进行竞争，从而进一步拉长水滴公司产品的商业化链条，将商业变现进行的更为彻底和完善。
水滴公司所处的领域为互联网医疗领域，医疗资金支付不仅在现在还是未来，对于任何一个平台来说非常重要，因为它涉及到一个公司最终的商业模式能否变现和成立。所以也就成为许多互联网医疗项目寻求盈利模式最受关注的出路。
2、通过各产品之间的关联，场景化服务
截止今年5月，水滴公司拥有近2000万用户，这些庞大的流量，是最容易变现的。最简单的做法就是打通这些流量，将筹款和销售健康险产品，直接联系起来，通过场景化的方式，将保险直接销售出去，拿保费的佣金;
其次可以将在线医疗服务，比如在线问诊、名医预约等服务，彻底打包融合进保险产品一并销售，这两类产品本身具有紧密的关联性，用户画像很一致，对用户可能产生更大的吸引力;
通过预约看病、大病求助来教育用户购买医疗健康险或者参加水滴互助，是非常好的一个场景和教育方式，也能带来很高的转化，毕竟人性是讨厌不好的事情向往美好的事情，所以不得不说水滴公司这个套路深啊!
3、拓展公司整体业务发展空间
目前，不管是水滴互助、水滴筹还是水滴保，都是to C的产品。拥有了保险经纪牌照之
后，水滴公司也就拥有了向B端发力的基础条件。一手是牌照，一手是团体保险服务在以公司为载体的前提下飞速发展。
水滴保作为平台，完全具备了连接双方的可能。后续发展上，水滴保完全可以和保险公司联合开发出针对团体类服务的在线医疗平台，还可以顺带为团体推荐咨询团险产品。从而在拓展公司业务范围的同时也能更好的为客户在员工健康福利方面服务。
由此，水滴公司的业务具备了两个方向，商业版图也将会随着业务的扩展而进一步扩大。
4、与线下各种医疗健康便民机构合作，拓展估值想象空间
对于拥有着庞大医患流量的水滴筹平台来说，不仅仅要能将这些流量进行转化，还要进行彻底的落地。
随着消费升级的进展，未来越来越多的人将会在大健康领域投资，不仅投资自己和家人的健康，也会投资大健康领域的各种基础设施，包括医院、药店、医疗保健等多种形式。
水滴公司可以完全以股权投资或者是合作的形式来布局这些线下基础设施，从而真正实现线上求助、线下服务的O2O。如果这一目标能够实现，那么这个市场将是数十万亿的市场和需求，水滴公司的估值将会成以几何级增长。
通过以上几个角度的分析，我们不难发现，水滴公司的未来是可以有多种结果的。君联资本欧阳翔宇说：下一个BAT将在医疗健康领域产生，而水滴公司或许正走在这条路上。水滴互助沈鹏：一年250万互助投保用户，是如何做好风控的
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　　　　5月24日下午，由小饭桌、凡卓资本主办的“2017中国金融创新创业峰会”在北京四季酒店继续进行，水滴互助创始人兼CEO沈鹏发表题为“追寻医疗支付风控的核心”的演讲。演讲全文如下：　　大家好，我是水滴筹、水滴互助的创始人沈鹏。今天讲医疗支付的风控核心，为什么没有提水滴互助和水滴筹？因为无论做水滴互助还是水滴筹还是其他的分支，我们的理解都是在做医疗支付，这个支付不是支付宝微信支付的支付，而是广大人民群众面对重大疾病的时候我们能给他提供的医疗资金。　　离职创业奔“北坡”　　我们公司的创业初衷很简单。我当时在美团外卖工作，看到了一个非常普遍的现象，就是食品安全问题越来越多、空气质量越来越差，这些导致重大疾病的发病概率越来越高，并且年轻化的趋势越来越明显。随着消费升级，大家对健康的关注和对大病的危机意识越来越强，这引发了我对医疗的关注——一个人生病了谁来为他支付？　　2016年1月我提出离职，要自己创业，做当前的水滴公司。我家人是做保险的，我一直关注保险领域，我觉得健康险的核心价值是为老百姓提供医疗支付，但是中国保险发展状况不如很多国家，我当时做互联网保险时还是比较犹豫，但是又看到了消费升级的机会和变化，最终决定在这个领域创业。　　大家树立一个目标就像爬珠穆朗玛峰一样，从南坡能上，从北坡也能上，但是找到一个很好的切入点很重要。当时我们看到互联网医疗环境不错，但是国内做保险电商的产品供给定价比较高，毛利占比较高，购买门槛比较高，这导致很多用户不是太愿意买单。　　在我看来，经营保险另外一个跟电商对标的指标就是履约。你会发现面对老百姓的普惠式消费型保险，在我们刚创业的时间点，大部分还都是理赔方式是报销型的健康险。这个制度的最大问题是你得先有钱治病再去报销，这对于很多中国人来说也是痛点，可能病治着没钱治了，保险还没有报。　　做好电商还有一个重要要素是平台和用户的“连接”，我们理解的好的“连接”是需要用户和保险平台直接达成交易。但是目前大部分平台即使是通过网上卖保险，保险销售方式还是通过第三方平台来分销。比如在携程买机票，在意外保的地方打勾，但是没有给用户通知，用户对保险平台没有感知。　　围绕电商的几个要素——供给、履约和用户的连接，我们也在想如何在几大环节上创新突破，能够让用户更容易接受保险这个事情，能够让交易更加有效率。我们用互助保障作为业务切入点。其实互助保障并不是商业保险，而是公益基金的方式做保险。在定位上，我们想成为新型消费者心目中的健康医疗品牌。　　一年获250万互助投保用户　　随着公司的发展，我们对用户的理解越来越深刻，我们重新捋了业务方向，即一定要从用户真实的需求出发来做广义的保险，而不是狭义的保险。在我来看，响应用户需求，在他治疗重大疾病的时候，给他提供高效的医疗基金，能做到这个事情就把保险效果就达到了。　　目前很多用户没有医疗保险意识，既使是用户买保险了，也不一定续保，于是我们发展了两个方向的业务布局。一个是事前的保障，给用户提供未雨绸缪的水滴互助和水滴保险，另外一个是事后救助的水滴筹，无论用户有没有买商业健康险，有没有参加互助，只要用户缺乏医疗资金，我们就给他提供水滴筹这个筹款工具，让他通过社交网络筹到治病钱。　　先讲讲事前保障业务。过去几年，国内To C的网络互助平台里面我们是发展最快的几家之一，成立一年多的时间，我们已经发展了累计250万的付费用户，接近70%的用户会二次购买或者是继续充值付费，这个比例非常高。　　我们为什么要从网络互助切入？刚刚我提到电商要素有三个观点：一个是供给，一个是履约，一个是和用户的连接。从这个角度来看，网络互助其实是可以更灵活地打造粘合用户需求的产品。大部分针对网络用户的产品都非常单一，就是做爆品，但是产品不够多，用户很难了解。我们几款爆品全是了解用户需求，抗癌、意外并列的，只要用户花9块钱就可以体验我们的产品，我们把保费碎片化了，不同的价格对应不同的保险。这是供给。　　另外，我们水滴互助履约是什么？水滴互助本身不是保险，但是和保险不冲突，用户买了健康保险以后不耽误买水滴互助，并且水滴互助在会员达到规模及格线的时候赔付额都是定额，用户买了报销型保险，也不耽误买一水滴互助。　　再聊聊与用户的连接，哟过户在水滴互助微信公众号操作加入保障，这样我们和用户产生了比较稳固的连接，以往一个用户一年买一两份保险最多了，但是水滴互助得了病的会员赔付环节是用先群发公示再去赔付的方式，公示环节让大家共同来反欺诈，让用户更有参与感，其实这也是让大家感受到自己的保费去哪儿了，也能看到有人获得了赔付。　　当前我们的赔付每个月平均两次左右，一年接触20几次，其实非常高频。　　每次产生赔付时，用户增长速度就会非常高。拿最近几次的例子来讲，上次赔付完成之后，当天和第二天平均增长了接近两万个用户，这些新增用户，大部分都是来自于口碑传播。　　水滴互助上线11个月，截止到今天一共给26个会员援助了214万元人民币。让用户产生更多的复购，产生更多的推荐，才会有无数的用户为我们代言。　　截止到今年4月底我们累计了246万购买互助保障。这个过程中我们还是走了一些弯路，头几个月增长非常快，当时公司刚刚成立，没有知名度和太多客户，我们在今日头条、美团外卖红包、腾讯的广点通体系做了投放。但是后来我们知道一个道理——资深用户是口碑带来的，并不是渠道带来的。我们给每个用户打标签，后续跟踪用户的互助情况，以及用户邀请过来的好友情况，我们对此进行排序，发现口碑传播是放在第一位的，只有把服务做好，让用户发自内心地信任我们平台，认同我们产品，这才是我们的任务。　　我们后来发现其他的营销渠道里面，效果也不错，但是我们还是控制了投放比例，以口碑传播为主线。并且长期来讲我们应该在口碑传播上发更大的力，让用户在朋友圈为我们代言。　　更强的连接　　我们的另一个业务是水滴筹，也就是事后救助业务。像刚刚我说我们要做广义的保险，就是从用户出发，解决用户两个需求，并不纠结于我们到底是做网络保险还是互助业务，更重要的是让用户面对重大疾病的时候能够快速拿到治病钱。　　当前水滴筹做的业务非常集中，专注于大病筹款，一个人得了病，我们帮他做信息发布。站在风控角度和可控的角度，我们要坚定地做基于社交的无偿的大病筹款。因为我们觉得这个我们能hold住，只有hold住才能维持品牌传播。　　启动水滴筹业务其实是一个巧合，当时水滴互助刚刚启动两个月，突然间有一个客户给我们打电话，他说“我投了水滴互助但是我没有过观察期，我现在得了大病，水滴互助能不能帮我做一个页面筹款？”接到这个电话我们很想帮他，但是我们要聚焦，水滴互助才启动两个来月，一定要把互助业务做透。当时我们就找到很多做大病救助业务的平台寻求合作，能否帮助我们会员筹款，我们联系了几家他们都把我们当成竞争对手，说你们做的和我们未来方向差不多，这导致我们觉得“不行，我们自己做个小工具吧”，当有人真的需要筹款时我们认证了帮他转发和张罗。　　刚开始在6、7月份零零散散地帮助几个大病者，去年6月到11月，我们陆陆续续帮几百人筹到了治病钱。12月的时候我们开始复盘，我们就在想，从用户角度出发，水滴筹，当时的名字叫水滴爱心筹，是一个和互助并不冲突的事情，这两个业务互补，用户有互助也依然可能缺乏治病钱，中国很多公益基金会都是罕见病主题、儿童病主题，但是对大病的关注非常少。当时我们和中国社会福利基金会达成合作，他们帮我们做风控，因为这个业务，我们找到了很多成就感，这个业务时刻提醒我们为用户服务，从用户出发。　　我们在前两个月追求用户规模，不停地关注增长怎么样，但是很长一段时间忽略了用户的真实需求，他面对重大疾病的时候需要怎样才能让疾病治得更高效，在接触了很多大病患者之后，这种只关注增长的方式反而引起了我们很多思考。今年1月更名为水滴筹正式启动到现在，无形中我们帮了4万多名没有医疗资金的大病患者，近2000万人参与付费支援。　　当前我们公司的中短期战略是以水滴互助、水滴筹双平台增加和用户的连接，围绕健康和保险相关的工具，提升用户触点，提供商业保险和健康服务，现在我们在商业保险和健康服务上已经实现盈利了。　　我们水滴筹所在的这个领域也有激烈的竞争。我原本以为公益这个事情，天生就是与世无争的，但是互联网同行的恶性竞争让我们实现了快速成长，让我们思考如何更好地服务用户。　　风控是核心竞争力　　面对竞争和发展，我觉得还是要回归本质，打铁还得自身硬。到底医疗支付的核心是什么，是你的PR能力，还是说你的什么能力？我们始终认为是我们的风控能力，无论是筹款业务还是预付费业务。互联网保险的品牌和用户信任非常关键。你的品牌做不好，用户不信任你，他就不会买单，甚至买单之后也不会续费。要想真正把品牌做起来，最重要的还是风控。　　风控的核心是什么？我分几个层面给大家分析一下，也分享一下我们内部的理解。首先风控最基本的保障是我们的团队和公司的价值观。团队和价值观大家听了可能是很泛的概念和很虚的事情，但是人人都说团队和价值观很重要，就说明这个确实重要。我们公司现在有100多人，无论是电话面试还是当面面试，都要看这个人的价值观是否和我们的业务匹配，是否认同我们的业务和公司的大框架。　　第二个层面是风控手段。时间有限，我拿我们水滴互助业务举例，简单地讲几个关键点，第一个是观察期，用户来付款支付加入我们时，我们会对接到合作的风控平台，来进行初步的判断和验证，给用户打个标签。并且进来之后他要有一个180天的观察期，尽最大概率排除逆向选择。　　当水滴互助会员遭遇重大疾病来申请赔付时，我们还有三重审核，第一层是我们自己的审核，第二层是外部合作方，有保险公估公司或调查联盟等公司做二重实地调查风控，第三档是水滴互助通过相关会员公示全民参与做风控。　　水滴筹的风控最重要的是在产品线的设计上。只要解决用户痛点，我们宁愿缓着点来也要把过程把握好。首先我们提供给用户的是工具，不对用户进行背书，但是我们工具有几大设计点，第一是说筹款者朋友们要为他背书和证实，我们页面有一个证实功能。另外一个是高质量的审核团队，我们这100多人里面有将近一半是做筹款审核，另外一半人做社交、风控和其他。　　对于未来的风控闭环我们在两方面发力，一个是人工智能方向，一个是医疗支付加医疗服务的深度经营协同方向。这两个在验证患者病情上，能够提高一个等级的精准度，包括基于社交关系和用户动态数据的黏性分析上也有了很好的风控手段。　　另外，做医疗支付一定要和医疗服务相结合，无论是挂号、预约、还是问诊，都要深入医疗服务机构里，比如和诊所、医院的数据打通。今天要给大家讲的就是这些！
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