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加强风险防控 让金融更好服务实体经济
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防范金融风险服务实体经济
来源：中国财经报
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　　本报记者 杨红梅
　　不久前召开的第五次全国金融工作会议全面部署了今后一段时间内金融业发展的大政方针。如何贯彻全国金融工作会议精神，切实落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，促进经济和金融良性循环、健康发展，是当前我国金融业面临的突出问题。在此大背景下，由《银行家》杂志社主办、有氧金融协办的“2017中国银行家论坛”以“维护金融安全助力实体经济”为主题，邀请来自政府部门、研究机构、金融机构的专家学者及高管逾200人齐聚北京，共论当前金融业面临的新挑战与发展机遇。
　　针对当前的金融形势，《银行家》杂志主编王松奇认为，2017年的中国经济形势总体向好，但也存在一些隐忧和问题。根据金融安全优先稳定优先的金融工作会议精神，需要通过加强监管来解决当前的金融乱象，不能让金融乱象成为中国金融的“灰犀牛”。
　　中国社会科学院财经战略研究院院长何德旭表示，目前的金融风险总体可控，但是潜在的金融风险不可小觑，一些风险隐患值得高度重视。一些风险性事件对于金融秩序的破坏、对于投资者消费者利益的损坏非常大。无论是一个地区还是一个机构一个部门，都不可低估可能存在的金融风险，要深刻认识这个严峻的形势。像房地产市场的风险、影子银行的风险、高杠杆和流动性的风险、信用风险、外部冲击的风险等等，都是风险点。一些隐性的风险增加了调控或者说管理的难度，高度重视这些风险点就是要搞清楚这些风险点的严峻程度。
　　国务院参事夏斌从历史发展的角度阐述了经济与金融的关系，分析了金融乱象产生的原因。他说，从历史上看，技术创新浪潮推动经济高涨。在这个阶段，往往金融创新很活跃，出现一系列金融工具推动经济不断发展。当技术创新在国内从一个产业扩散到全部产业，在全球范围内从一个国家扩散到其他国家时，金融的市场制度和监管还维持着原来的秩序，市场和金融的狂热难以得到控制，就会把经济推向泡沫，甚至推动经济危机的发生。当经济已经出现危机和崩溃的时候，金融杠杆开始收缩，于是又出现另一类分散投资风险的金融创新。政府由此开始反思教训，整顿金融监管制度，完善各种金融法律，为下一轮技术创新、经济创新浪潮的到来建立新的市场秩序。
　　如何才能有效地防控风险，同时又为金融的持续发展创造良好的金融环境？何德旭提出，要把握好金融风险防控的度，在防范金融风险方面要处理好监管容忍度的问题。比如，在去杠杆方面应该有个过程，不应该太急也不应该一刀切，既要积极也要稳妥。过激的方法不仅不会消除或者说防范好以前出现的风险，甚至会产生新的风险。“因此，我们要针对不同的地区有一定的灵活性与差异化，也就是说要控制好风险防范的节奏和力度。”
　　与会专家普遍认为，金融科技促进了金融的发展，同时也为防控金融风险提供了新的手段。金融科技的飞速发展促使金融业飞速发展，在金融快速发展的背景之下，必须运用高科技的手段来化解和防范金融方面的风险。何德旭提出，金融科技可以为防控地区性结构性的金融风险提供技术上的支持，同时，可以提高金融数据的使用效率，可以为检测和预判金融风险，为金融管理提供有效的手段。
　　作为金融体系的主体，银行业应当成为维护金融安全的主体，需要约束自身的行为符合宏观与微观审慎监管的需要，避免带来系统性风险隐患。事实上，传统金融机构正在积极拥抱金融科技的实践，以防范风险助力实体经济。
　　中国建设银行公司部总经理程远国介绍，建设银行首创全流程在线金融服务模式―――网络银行业务，变传统业务的流程驱动为数据驱动，有效整合多方数据资源，在对大数据进行分析、挖掘的基础上，通过专门制定的E评级系统，更客观全面地评价和筛选客户，更准确地判别交易的真实性，有效解决了信息不对称难题，解决了小微企业、轻资产客户的融资难问题，实现普惠金融。目前，建设银行网络银行已累计向超过2万家企业发放3000亿元网络银行贷款，全部投向了实体经济，其中90%是中小企业。
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在服务实体经济中防控金融风险
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在服务实体经济中防控金融风险 　　金融必须回归服务实体经济的本源，加大对供给侧结构性改革的支持。2月25日，中国证监会主席刘士余在新闻发布会上透露，央行正在牵头制定对资产管理业务的统一监管意见，这是防范金融风险的一件大事。当然，这并不意味简单地增加对实体企业的信贷投入，更不是让资金全部流入实体经济
最根本的还是要搞好实体经济，让金融与实体经济水乳交融、共生共赢，这是防范金融风险的治本之道
风险防范是金融持续健康发展的永恒主题
中央对此高度重视，多次提出要抑制资产泡沫，防控金融风险。2016年12月，中央经济工作会议提出，要把防控金融风险放到更加重要的位置，着力防控资产泡沫，确保不发生系统性金融风险
2月28日，习近平总书记在中央财经领导小组会议上强调，防控金融风险，要加快建立监管协调机制，加强宏观审慎监管，强化统筹协调能力，防范和化解系统性风险。2017年，应在加大对供给侧结构性改革、服务实体经济进程中，注意防范和化解金融风险
随着我国进入新常态，经济中存在的许多问题和矛盾最后集中转移到金融领域，金融风险呈现集聚和高发态势。总体而言，我国企业部门杠杆率较高，多个传统产业产能过剩，三四线城市房地产库存居高不下；而部分金融机构资金“脱实入虚”，引发市场波动也增加了新的风险隐患；少数金融违规违法操作，重大案件时有发生
与此同时，部分企业和个人打着互联网金融等幌子，非法集资、金融诈骗行为屡禁不止，不断冲击金融安全，影响社会稳定。从深层次看，我国金融机构还没有建立真正的现代企业制度，控制和抵御风险有待增强；金融产品创新过程中产生的风险逐渐暴露，金融监管体制还未能更好适应金融业发展需要。而在全球化时代，国际经济与金融不稳定因素也更容易传导到国内
金融产生于实体经济，在市场资源配置中发挥着十分重要的作用。有效地防范金融风险是促进经济持续发展的重要基础。从世界范围看，历次金融危机引发的经济危机，都导致全球经济增长速度放缓，国际金融市场动荡加剧。因此，各国政府和国际组织都高度重视和防范金融风险
对我国而言，2017年是深化供给侧结构性改革的关键一年。深入推进“三去一降一补”、深入推进农业供给侧结构性改革、着力振兴实体经济和促进房地产市场平稳健康发展被列为2017年经济工作的四个发力点。金融要加大对这些重点关注和支持的领域的支持和服务，并在这个过程中做好金融风险的防范和化解
从金融支持推进“三去一降一补”来看：一是发挥金融对行业企业的引导、约束和杠杆功能，对过剩产能行业的细分产业和不同企业分类施策，同时将支持去产能?c防范化解风险相结合，完善风险应对预案，及时应对去产能可能引发的信用违约风险
二是支持发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业市场化、法治化债转股，切实降低企业杠杆率；
三是完善差异化信贷政策，优化贷款结构，提升绿色金融服务水平，稳妥有序实现市场出清；四是着力提升小微企业金融服务水平和金融精准扶贫效率，加快推进以投贷联动为核心的创业金融服务创新
从金融支持农业供给侧结构性改革来看，我国正在推进的农村产权制度改革，将为农村金融创新营造制度基础和市场环境。作为盘活农村资源、资金、资产的有效途径，推进农村“两权”抵押贷款试点将是2017年农村金融创新的重点
银行业应在“两权”抵押业务模式、产品工具、风险控制和配套支持措施方面加快创新，合理确定贷款期限和贷款利率；同时与政府部门、第三方评估机构加强沟通与协调，配合做好“两权”确权登记颁证工作，积极参与农村产权流转交易平台和农村信用体系建设，确保“两权”估值及资产变现处置公正合理
从金融支持振兴实体经济来看，促进资金脱虚向实、实现产融结合是银行业缓解实体企业融资困境、促进自身转型升级的客观要求
近年来，大量信贷资金流向房地产、证券投资与大宗商品市场，并对实体经济形成挤出效应。据中国银监会统计，截至2016年10月底，银行业投资类资产已达到59.2万亿元，占比达26.9%，比年初长37.6%
2017年，金融业尤其是银行业要促进“脱实向虚”的资金归位，更多投向实体经济，改善和加大实体企业的金融供给，进一步缓解优质的实体企业特别是小微企业“融资难”问题。同时，要加大多层次资本市场建设，提高直接融资比例
从金融促进房地产市场平稳健康发展来看，2016年新增信贷12.65万亿元，近一半流向房地产市场。年底的中共中央政治局会议提出要“建立符合国情、适应市场规律的房地产基础性制度和长效机制”，中央经济工作会议进一步明确“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位
2017年，热点城市降杠杆和三四线城市去库存将是房地产市场的两大重点工作。金融是建立房地产平稳健康发展长效机制的关键支撑，要按照贯彻落实国家房地产宏观调控的相关要求，加强房地产市场研
正在加载中，请稍后...胡滨：围绕实体经济开展金融风险防控-中国社会科学网
胡滨：围绕实体经济开展金融风险防控
日 05:56 来源：学习时报
作者：胡滨
内容摘要：党的十八大以来，党中央反复强调将防控金融风险放在更加重要的位置。
关键词：金融风险;实体经济;金融体系;系统性风险;风险
作者简介：
　　紧紧围绕实体经济强化金融风险防控能力　　习近平总书记强调，准确判断风险隐患是保障金融安全的前提，对存在的金融风险点，我们一定要胸中有数，增强风险防范意识，未雨绸缪，密切监测，准确预判，有效防范，不忽视一个风险，不放过一个隐患。　　借鉴国际先进经验，及早建立符合我国国情的系统性风险监测体系。欧洲系统性风险委员会每3个月发布一次欧洲系统性风险仪表盘，通过建立一个颜色代码体系来实施可视化预警。纽约大学斯特恩商学院波动实验室通过融合金融计量中的经典模型和最新研究成果，对系统性风险进行实时监测，并定期发布金融市场整体的系统性风险、单个金融机构对系统性风险的贡献指标和机构排名。这些指标体系为我国科学监测和及时预警系统性金融风险提供了可借鉴的思路和路径。　　加强处置重点领域的金融风险。当前，监管部门加大监管力度，开展一系列金融风险防控工作。银监会把房地产融资、交叉金融业务、理财销售、网络借贷平台等作为风险防控的重点领域。证监会开展专项执法行动打击虚假陈述、内幕交易和操纵市场等违法违规行为。保监会也在资本不实、公司治理乱象、资金运用乱象等八个方面部署了专项整治工作。以银行为主体的间接融资仍是我国实体经济融资的主要特征，银行业的不良贷款风险是处置的重点。　　按照中央的要求，要抓住“僵尸企业”这个“牛鼻子”，借鉴有益的国际经验，结合国资委化解过剩产能和国企改革的具体安排，支持企业通过资本市场展开兼并重组，加强不良资产的市场化处置能力；商业银行和资产管理公司应配合实施市场化、法治化债转股，综合运用各类不良贷款处置方法。同时，要及时发现并遏制企业逃废债行为，加强同地方政府和司法部门的合作，共同加大风险处置力度，形成金融监管合力。随着互联网金融专项整治工作稳步推进，行业发展正逐渐回归理性，下一步，需要建立互联网发展的长效机制，完善监管规则，强化执法力度，严厉打击互联网金融领域各类违法犯罪行为。　　促进金融业脱虚向实、回归本源、专注主业，提升服务实体经济质量和水平。通过严格规范金融主体行为，引导资金合理流向实体经济领域，对于通过过桥、加杠杆和多层嵌套等方式进行的过度金融创新进行严格监管，提高金融创新服务于实体经济的能力，避免资金在金融体系内部空转；金融业应继续增强对“三去一降一补”的支持，完善差异化监管政策，加大对“三农”和中小微企业信贷支持力度，满足战略新兴产业等重点领域的金融需求，推动产业结构优化升级；继续深化金融体系改革。大力发展直接融资体系，资本市场服务能力，多层次资本市场建设，深化国企改革，化解过剩产能，对于扰乱市场秩序，妨碍市场机制运行的违法违规行为给予严厉惩罚，改善资本市场生态环境，提升稽查执法效能。　　强化金融监管的协调与统筹。统筹监管系统重要性金融机构，防范“大而不倒”机构出现系统性风险事件。统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施，补齐监管短板，避免监管空白，形成综合、系统、穿透的监管大格局。统筹负责金融业综合统计，准确掌握整个金融体系的信息和数据，做到对全局、对风险心中有数，为防控风险提供一幅全景地图。统筹协调中央与地方金融监管与风险分担，金融监管部门与其他政府部门、司法机关等密切配合，重拳治理金融乱象。　　加强党对金融工作的领导，是防控金融风险的政治保障。坚持党中央集中统一领导，全面布局、科学决策。金融监管部门、地方各级党委和政府根据党中央的决策部署，按照职能分工，做好本地区金融发展和稳定工作，做到守土有责，形成全国一盘棋的金融风险防控格局。　　（作者系中国社会科学院金融研究所副所长、研究员）
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