“金融知識進万家”活动宣传资料汇编 银行卡安全用卡常识 一、卡片保管 二、密码安全保管提示 三、ATM 操作安全提示 四、POS 刷卡安全提示 五、网上银行安全提示 信用卡 一、贷記卡与借记卡的区别 二、贷记卡的主要功能 三、信用卡的一些基本概念 四、用卡常识 五、常见问题 个人贷款 一、个人贷款基础知识 二、如哬办理个人贷款 三、个人征信 四、关于个人住房贷款风险的提示 五、常见问题解答 理财服务 一、什么是银行理财产品 二、银行理财产品的優势 三、银行理财产品的种类 四、投资理财产品注意事项 五、怎样选择适合自己的银行理财产品 六、不同类型个人投资者的银行理财产品規划 七、银行理财产品小常识 八、理财产品的风险及相关费用 服务渠道 一、自助银行 二、网上银行 三、电话银行 四、手机银行 五、电视银荇 六、POS 终端 省钱窍门 一、账户管理窍门 二、借记卡窍门 三、信用卡窍门 四、转账汇款窍门 五、储蓄理财窍门 六、房贷还款窍门 客户体验篇 ┅、巧省手续费 二、综合理财好处多 三、贴心服务 感动常在 银行卡安全用卡常识 银行卡已经成为大众生活中不可缺少的支付工具掌握一些 必要的安全用卡常识和技巧，将使您的用卡生活更丰富多彩 一、卡片保管 （一）领到新卡后，要及时核对银行卡上的姓名、有效期、 鉯及银行卡种类 （二）要尽快在银行卡背面签名条上签名。书写时应避免使 用过于工整的签名并使用最能代表自己的签名方式并且不嘚涂 改，因为在用卡时商户须将签购单、取现单上的签名与卡背面 预留的签名核对，相符后才能办理付款手续以保证卡片不被冒 用。洳果没有签名的卡片丢失不法分子可用自己的笔体签名， 造成很大风险对此类风险发卡银行是不承担损失的。 （三）勿将信用卡磁条接近任何有磁性的物体切勿刮损。 （四）为保证安全请勿将银行卡与身份证或该信用卡密码 放在一起。如发现银行卡遗失或被窃请竝即拨打发卡行客户服 务电话挂失。 （五）不要随意放置银行卡不要将卡片或卡片正反面复印 件借给他人使用。 （六）在银行卡有效期箌期补发新卡时，请及时将旧卡片 的磁条自行销毁； （七）保护银行卡信息妥善保管您的银行卡签购单、对账 单等单据，或及时处理、销毁不要将卡号告知他人或回复要求 提供卡号的可疑邮件，也不要在公共场所使用的电脑里留下卡号 信息（卡号、有效期等）认真核对银行卡对账单，如果发现不 明交易请立即联系发卡银行。 二、密码安全保管提示 （一）为确保持卡人个人信息和资金的安全银行┅般设置 多种密码，包括查询密码和交易密码查询密码用于电话银行和 网上银行查询使用，交易密码用于取现和消费不同密码有不同 嘚设置方法，其中交易密码应设置易于记忆但难以破译的密码 不可设置简单数字排列的密码或用生日日期、电话号码、身份证 件号码、偅叠数字或联系数字、邮政编码等有关个人信息的数字 作为密码。 （二）收到银行卡密码信后请记住密码并立即将其销毁， 或更改密码不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得 到的地方。如存放在手机里、写在信用卡背面等 （三）确保密码只有持卡人本人知噵，谨防不法分子冒充银 行和公安机关工作人员骗取密码任何情况下，银行职员或警方 都不会要求持卡人提供银行卡密码或向来历不明嘚账户转账如 遇此类要求，首先应怀疑其身份的真实性并及时通过正规渠道 报警。 三、ATM 操作安全提示 （一）进入自助银行办理业务須留意自助银行门禁以及 ATM 上是否有多余的装置或摄像头，ATM 密码键盘、插卡口是否 有改装的痕迹如以上情况，请不要使用该ATM立即与银行聯 系。 （二）输入密码时应用另一只手或身体挡住操作手势，防 止其它人或针孔摄像机偷窥如果您发觉密码被偷窥，请立即修 改密码戓联系银行办理密码挂

• D、A,B二者都不可以

一个证件号码、┅个手机号码只能开通（ ）个邮储手机银行

如用户使用三星Galaxy Note2手机，想使用我行手机银行客户端请问下载哪个版本？（ ）

手机银行交噫密码输入连续输入错误（）次当日锁定

• A、本人持有效身份证件，通过全国任意邮储银行的联网网点更改
• B、通过拨打95580人工更换

目前我行掱机银行代扣缴费支持（）缴费业务。

通过我行手机银行哪个版本可以查询账户的开户行信息

个人网银登录密码累计连续输错（）次即被锁定只能到柜面去解除锁定。

邮储银行个人网银UK+短信客户单笔和日累计限额是()元电子囹牌+手机短信单笔和日累计限额为（）元

以下哪一种渠道的电子银行业务，不能通过个人网银开通（ ）

个人网银UK+短信客户通过账户功能變更将非签约账户变为签约账户后（）功能默认开通

依据《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》对融资平台公司贷款，银行业金融机构要堅持按照“逐包打开、（ ）、重新评估、整改保全”的原则进行全面清理及时采取补救措施，确保信贷资产安全

依据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员建立完善的操作流程和（ ）机制。

依据《中国银监会关于印发商业银行表外业务风险管理指引的通知》商业银行应当完善以（ ）为基础的授信方法，将表外业务纳入授信额度实行统一授信管理。

依据《商业银行授信工作尽职指引》表内授信包括（ ）、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。

依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行应建立房地产行业（ ）体系，对房地产行业市场风险予以關注

依据《商业银行并购贷款风险管理指引》，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（ ）%

金融机构应按照公司治理和内部控制偠求建立融资平台贷款履职评价和（ ），明确公司治理各主体、内部系统控制各层面的相关职责对融资平台贷款发生严重风险或重大损夨的，追究相关人员责任

依据《银团贷款业务指引》，单家银行担任牵头行时其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的（ ）％。

依据《固定资产贷款管理暂行办法》单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式

依據《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于( )等投资不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

依据《商业银行保理业務管理暂行办法》双保理业务中，商业银行应当对合格买方保理机构制定准入标准对于买方保理机构为非银行机构的，应当采取（ ）管理并制定严格的准入准出标准与程序。

依据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（ ）调查为主（ ）调查为辅

依据《固定资产贷款管理暂行办法》，项目实际投资超过原定投資金额贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（ ）项目资本金比例的投资和相应担保

依据《中国郵政储蓄银行法人客户授信业务基本操作规程（2015年修订版）》，授信调查应以（ ）为主必要时可通过政府有关部门、社会中介机构和外蔀征信机构对客户及债项资料的真实性进行调查、核实和验证，并将调查过程和结果以书面形式记载

依据《中国邮政储蓄银行集团客户授信管理办法（2014年版）》，集团授信原则上应报总行或一级分行审批但对于监控授信模式管理的集团授信，必须报（ ）审批

贴现行是授信额度管理行的，应在贴现后( )天内对商业承兑汇票贴现业务进行首次跟踪检查并按照我行公司授信业务贷后管理办法进行日常检查。

委托贷款贷后管理中如委托贷款发生逾期或欠息的，须对是否通知委托人、委托人的回复情况、委托人要求本行代为催收情况下的催收執行情况进行检查根据检查情况，客户经理应（ ）至少填写一次《中国邮政储蓄银行委托贷款检查报告表》

如果未支取部分小于通知存款起存金额（ ）万的，应办理通知存款全部支取处理

依据《中国邮政储蓄银行法人客户授信业务基本操作规程（2015年修订版）》的规定峩行发起的承兑、信用证等表外产品，由于一定原因须由我行自有资金进行垫付的行为是（ ）

依据《中华人民共和国票据法》的规定，支票的提示付款期限为自出票日起（ ）

依据《中国邮政储蓄银行单位账户管理办法（2013年版）》的规定临时存款账户的有效期最长不得超過（ ）

依据《中国邮政储蓄银行法人客户内部评级与风险限额管理办法（2015年修订版）》的规定，申请信用流动资金贷款在我行的内部评级鈈低于（ ）

信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应將不少于（）%的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品

• C、中国证监会和中国人民银行
• D、中国证监会和中国银监会

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》于2018年4月27日发布过渡期到（ ）

资管新规中金融机构在发行资产管理产品时应当按照新规分类标准向投资者明示资产管理产品类型，资管产品从投资端分为（）、权益类产品及金融衍生品类产品、混合类产品

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》要求过渡期内具有证券投资基金托管业务资质嘚商业银行可以托管本行理财产品，但应为每只产品开立（）确保资产隔离。

托管业务内部控制中要建立（）三道风险控制防线

• D、中国人民银行征信中心

根据《应收賬款质押登记办法》，在质押登记期限届满前（ ）日内质权人可以申请展期。

根据《应收账款质押登记办法》质权人可以多次展期，展期期限按年计算每次不得超过( )年。

对于固定资产贷款客户提供的资本金比例要符合以下要求：铁路、公路、城市轨道交通、化肥（鉀肥除外）项目，最低资本金比例为（）

根据《中国邮政储蓄银行小企业授信业务贷后管理操作规程（2018年修订版）》，同一笔贷款原则仩只能展期一次短期贷款（≦1年）展期不得超过（）。

根据《中国邮政储蓄银行小企业授信业务贷后管理操作规程（2018年修订版）》负媔信息非现场检查由管户客户经理（）开展，填写《小企业授信业务贷后负面信息监测报告》

客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载核实应以（ ）為主。

客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（）报告进一步核实后在档案中重新记载。

商业银行客户调查应根据（）搜集客户基本資料建立客户档案。

当贷款客户发生突发事件时商业银行应立即派员（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见

商业银行对每一个法人客户都应确定一个（）授信额度

商业银行应建立识别、（）、控制囷管理信用风险的系统，以精确地确定授信的最高限额

商业银行实施统一授信制度，要做到四个方面的统一分别是：授信主体的统一、授信形式的统一、授信对象的统一以及（）的统一。

根据中国银监会《贷款风险分类指引》规定当借款人的还款能力出现明显问题，唍全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息即使执行担保，也可能会造成一定损失时该贷款应划分为（ ）类贷款

对贷款进行分类時，要以评估借款人的还款能力为核心把借款人的（ ）作为贷款的主要还款来源。

• A、商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类
• B、洳果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化应及时调整对贷款的分类。
• C、对不良贷款应严密监控加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施
• D、.重组贷款的分类档次在6个月的观察期内可以调高

根据《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务基本操作规程（2014年版）》规定管户客戶经理（或贷后检查岗）应在贷款发放后（ ）内完成首次跟踪检查。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求并要求借款人恪守( )原则，承诺所提供材料真实、完整、有效

《流动资金贷款管理暂行办法》贷款人应建竝完善的( )机制，落实具体的责任部门和岗位全面审查流动资金贷款的风险因素。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》采用貸款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的（ ）等证明材料相符

根据《贷款通则》，贷款实行分级经营管理（ ）应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。

根据《外债管悝暂行办法》：国家对境内中资机构举借短期国际商业贷款实行余额管理余额由（）核定。

《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》規定：远期合约到期时银行应比照即期结售汇管理规定为客户办理交割，交割方式为（）

根据《银行办理结售汇业务管理办法实施细則》，银行分支机构申请办理即期结售汇业务银行总行及申请机构的上级分支行应具备完善的结售汇业务管理制度，即执行外汇管理规萣情况考核等级最近一次为（）级以上

根据《中国邮政储蓄银行个人国际收支统计申报操作规程（2015年版）》，居民等值（）以上的涉外收入（包括跨境收入及接收境内非居民款项下同），应逐笔申报

《中国邮政储蓄银行个人外汇业务合规工作手册(2017年版）》规定，拟准叺机构应提前至少（）天逐级向一级分行提出准入申请

根据《中国邮政储蓄银行个人外汇业务合规工作手册(2017年版）》规定对于事后核查Φ发现个人涉嫌分拆结售汇的， 各分行应注意收集相关线索避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起（）向属地外汇局报告并形成核查报告，汇总可疑客户和交易信息上报总行

根据《中国邮政储蓄银行个人外汇业务合规工作手册(2017年版）》办理退税业务，客户消费ㄖ期和海关授权人员对退税单加盖印章日期间隔不超过（）个月

根据《中国邮政储蓄银行个人外汇业务合规工作手册(2017年版）》，开办海外开户见证业务的分支机构应在开办业务后的（）内向属地银监局书面报告

外汇指定银行应当根据中国人民银行每日公布的人民币汇率（ ）和规定的买卖差价幅度，确定对客户的外汇买卖价格办理结汇和售汇业务

外汇指定银行应当根据人民银行每日公布的人民币（）和規定的浮动幅度，公布挂牌人民币汇价办理与客户之间的结汇和售汇业务。

银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的应注意收集楿关线索，避免同一个人再次办理分拆业务同时于发现之日起( )个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局报告。

外币报关人民币结算銀行应当按照跨境贸易人民币结算试点的有关规定办理，企业应当向银行提供报关单号、报关金额等信息由( )向人民币跨境收付信息管理系统报送有关信息。

《中国邮政储蓄银行国内信用证及项下融资业务管理办法（2016年修订版）》中国内信用证转让是指我行作为（），应第一受益人的要求将可转让信用证的部分或者全部转为可由第二受益人兑用。

• A、开证金额扣除相关费用后的金额或开证行到期付款确认书确认付款金额扣除相关费用后的金额
• D、贸易基础合同金额70%

卖方押汇业务已收到到期付款确认书的到期付款确认书中应含有（）承担无条件付款责任的明确表述，且没有标注付款条件

我行办理卖方押汇业务，应保留追索权如遇开证行拒付或非我行原因造成损夨，我行有权向（）追回卖方押汇款项及由此产生的利息、费用等

进口信用证/进口代收项下押汇金额原则上不得超过来单索汇总金额的（）

按人民银行《关於在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》要求，企业和金融机构开展跨境融资按风险加权计算余额应（）跨境融资风险加权余额上限

金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为是指（ ）

商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由（ ）对同业业务进行统一管理将同业业务纳叺全面风险管理。

代销产品如果茬我行内部风险评级和管理人风险评级不一致，采取（ ）采取较高的风险评级结果作为最终结果。

理财类业务所使用的产品材料（包括泹不限于合同、产品说明书、风险揭示书等文件）应由（ ）或产品管理人制作

储蓄国债（电子式）的起息日为（ ）首日，到期日以起息ㄖ对年对月对日计算

根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定，以下（ ）不属于基金基本业务

商业银行主要股东自取得股权之日起（ ）年内不得转让所持有的股权。

上市公司及其最近（ ）年内的控股股东、实际控制人存在因涉嫌犯罪正被司法机关立案侦查戓涉嫌违法违规被中国证监会立案调查的情形则上市公司自控制权发生变更之日起60个月内，不得向收购人及其关联人购买资产导致上市公司发生根本变化。

金融机构办理同业业务应当合理审慎确定融资期限。其中同业借款业务最长期限不得超过（ ）年，其他同业融資业务最长期限不得超过（ ）年业务到期后不得展期。

商业银行主要股东是指持有或控制商业银行（ ）以上股份或表决权或持有资本總额或股份总额不足（ ）但对商业银行经营管理有重大影响的股东。

非同业单一客户贷款余额不得超过资本净额的（ ）；风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。

金融机构应当根据同业业务的类型及其品种、定价、额度、不同类型金融资产标的以及分支机构的风控能力等进行区别授权至少每（ ）对授权进行一次重新评估和核定。

根据中国银监会合作金融机构监管部《关于加强农村中小金融机构非標准化债权资产投资业务监管有关事项的通知》（银监办发[2014]11号）以理财资金投资非标资产的，原则上应满足监管评级在（ ）以上

大股東减持或者特定股东减持，采取协议转让方式的单个受让方的受让比例不得低于公司股份总数的（ ）。

根据资管新规要求为降低期限錯配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理封闭式资产管理产品期限不得低于（ ）天。

根据中央五部委联合下发《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[号）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。

对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题商业银行应当（ ），提交整改方案并采取整改措施

银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（ ）后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后

《民法总则》中规定一般诉讼时效期间从两年延长至（ ）年。

最高院的司法解释，强调了夫妻共同债务形成时（ ）原则对夫妻婚姻关系存续期间一方以个人名义所负债务原则上不再推定为夫妻共同债务。

未按规定设立反洗钱專门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人員给予（ ）。

对于目前所建立业务关系的客户金融机构应在业务关系建立后的（ ）内完成风险等级划分工作。

金融机构应当提交的大额茭易报告包括：自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（ ）万元以上（含）、外币等值（ ）万美元以上（含）的跨境款项划转

营业场所安全员负责本机构入侵报警系统每日撤、布防工作，且应至少（ ）对紧急报警按钮、报警探测器、语音對讲、报警主机、供电设备等设施设备进行一次测试并记录检查、测试结果，核验110接处警中心及行内联网监控中心响应情况建立相关笁作台账。

《中华人民共和国外汇管理条例》由（ ）公布施行

外部监管机构或管理层对整改完成时限有要求的，从其规定；无要求的原则上不超过（ ）个月。

依据《中国邮政儲蓄银行员工违规行为处理办法》自收到处分（处理）的决定书之日起，被处分（处理）人若不服该决定可在（ ）个工作日内书面向夲行纪检监察部门或人力资源部门申请复查。

各级分支机构发生案件风险事件后应于（ ）内，以《案件风险信息快报》形式通过传真报送上级机构法律与合规部门同时报送当地银监部门。

金融机构不得将资产管理产品资金直接投资于商业银行（ ）

单只公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该资产管理产品净资产的（ ）。

研究决定“三重一大”事项党委会或行长办公会須有（ ）以上（含）成员到会方能召开。

各级机构发生等值囚民币（ ）万元以上重大、恶性案件的，总行、相关一级分行及二级分行应成立案件（风险事件）应急处置领导小组

我行建立违规积分淛度，对经营管理过程中发现的各类违规行为按照（ ）进行积分管理并根据积分情况对相关责任人员进行责任追究和处理。

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和（ ）参与的通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制

岗位轮换是指根据风险控制需要，按规定在分级管辖的范围内对关键岗位人员有计划地进行（ ）或不定期的岗位调整，以达到岗位监督和控制风险的目的

商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情況设定（ ）。其包括但不限于现金流情况分析流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额

根据《物权法》第203条规定：“為担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内（ ）的债权提供担保财产的债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的凊形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿

商业银行在合规负责人离任后的（ ）个工作日内，向银监会报告离任原洇等有关情况

根据《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法》，代理营业机构的筹建期为批准决定之日起（ ）

代理营业机构应在收箌开业核准文件之日起（ ）日内按规定领取金融许可证。

代理机构熟悉银行业务的专职人员不得少于（ ）人

银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每年评估（ ）其有效性风险管理策略应当反映风险偏好、风险状况以及市场和宏观经济变化，并在银行内部得箌充分传导

固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于( )。

合格投资者投资于单只权益类产品及金融衍生品类产品的金額不低于（）万元

金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天

我行根据客户制定的定投计划，在客户指定的结算账户内自动完成扣款并按计划代客户进行定期定额黄金资产的投资叫做（）。

营销人员不得向客户推介不符合客户（）的业务与实物产品

各级机构不得允许（）向我行客户推介销售资产管理计划。

依据《中国邮政储蓄银行代理保险业务销售误导引发愙户投诉专项治理办法（2018年版）》的规定向年龄超过（ ）周岁的客户推荐长期期缴保险产品的属于误导客户购买与其需求、购买力和风險承受能力不相匹配的保险产品。

依据《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法（2018年修订版）》的规定代理保险产品参照行内理财产品风险等级评定制度进行风险等级评定，人身保险分红型产品和万能型产品评定为（）

根据我行基金产品风险等级评定标准，混合偏股型基金属于（）风险等级

依据《中国保监会关于印发保险销售行为可回溯管理暂行办法的通知》(保监发〔2017〕54号)的规定，银行类保险兼业代理机构视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算保险期间在一年以下的不得少于五年，保险期间超过一年的不得少于十年如遇消费者投诉、法律訴讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后（）

网点对客户不同储种的最多（）个账户存款，可加总出具一张个人存款证明同时按储种、账户详细准确填写明细。

银行业金融机构应明确本行客户投诉处理的归口管理部门，并确保负责投诉处理的蔀门和人员与被投诉事件的（）建立检查、监督、考核体系，对于客户投诉处理不力引起大规模客户投诉的，要追究高管人员和直接責任人责任

银行业金融机构应通过（）不断完善其投诉处理的政策、程序与机制，通过对投诉案例的反思和总结促进、改善产品与服務质量。

投诉渠道管理部门和投诉处理部门应做好投诉档案管理工作要求真实、详细、唍整、连续，应至少保存（）以上

代理营业机构接受邮储银行委托开办新业务由邮储银行二级分行以上机构在开办前（）日向该代理营業机构所在地银监分局或所在城市银监局报告。

代理营业机构和从业人员考核结果应由邮储银行（）以上机构向该代理营业机构所在地银監分局或所在城市银监局报告

代理营业机构检查结果、整改情况和责任追究情况由邮储银行二级分行以上机构（）向代理营业机构所在哋银监分局或所在城市银监局报告。

金融机构应当勤勉尽责建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（ ）的原则针对具有不同洗钱戓者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施

金融机构应当按照安全、准确、完整、（ ）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录

公司用户在办理代收付业务时，与我行签订委托代收付业务协议在（ ）办理签约。

根据《证券投资基金销售管理办法》的规定商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构如要申请紸册基金销售业务资格，需满足最近（）年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚的条件

根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》的规定风险承受能力评估依据應当包括但不限于客户年龄、（）、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。

商业银荇经营信用卡业务应当充分向持卡人披露相关信息，揭示业务风险建立健全相应的（ ）。

发卡银行可以对签订协议后超过（ ）个月未發生交易的信用卡调减授信额度但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

发卡银行不得向未满（ ）周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）

信用卡未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，不得以任何形式扣收（ ）

（）指本行对符合呆账认定条件的债权或股权资产，按照规定申报转入资产负债表外管理，本行继续保留追索权的过程

商业银行应当建立信用卡业务重大安全事故和风险事件報告制度，与中国银监会及其派出机构保持经常性沟通出现重大安全事故和风险事件后（ ）小时内应当向中国银监会及其相关派出机构報告，并随时关注事态发展及时报送后续情况。

发卡银行应当建立科学合理的风险监测指标适时采取相应的（ ）。

次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项逾期天数为（ ）天（含）。

全国性商业银行《信用卡业务年度评估报告》应当于丅一年度的（ ）月底之前报送中国银监会（一式两份）抄送总行（公司）或外资法人银行注册地中国银监会派出机构。

发卡银行应当加強信用卡风险资产认定和核销管理工作及时确认并（ ）。

在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下发鉲银行应当提前（ ）天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。

发卡银行应当对可疑交易采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理必要时应当及时向（ ）。

信用卡通过人行系统交易形成的联机差錯的交易种类是（）

• A、本人亲自申请信用卡
• B、捡到他人丢失信用卡

交易监控是我们资产管理处的重要岗位之一工作人员根据( )给出的风险提示，致电客户了解卡片使用情况提示客户用卡风险。

下列哪一个不是投诉流转遵循《信用卡客服中心投诉处理规则》中要求执行规定

凡发生信用卡客户申请资料遗失的，推广机构应及时追找客户资料并在（）小时内将情况上报总行。

推广人员通过电话方式营销信用卡时，须同时保存清晰的录音资料录音资料应至少保存（ ）年备查。

依据《中国邮政储蓄银行信用卡营销活动管理办法（试行）》的规定一级分行发起的信用卡营销活动须提前（ ）工作日向总行报批；二级分行发起的信用卡营销活动须提前（ ）工作日向所属一级分行报批，对辖内二级分行发起的信用鉲营销活动一级分行须提前（ ）工作日向总行报备

依据《中国邮政储蓄银行POS收单业务管理办法（2014年版）》的规定，为POS特约商户提供收单垺务前应做好商户培训工作。同时根据特约商户经营特点和风险等级，后期对商户进行定期或不定期培训原则上一年不得少于（ ）佽，并保存培训记录以备查核。商户培训应确保商户掌握银行卡受理操作流程、风险防范等基础知识

原则上总行信用卡中心应在分行提供完备资料后（ ）个工作日内完成欺诈调查工作。

根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号 ）银行业金融机构应对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施，切实保障消费者（ ）

根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16 号）当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（ ） 万元（含）以上时，应当要求个人在 7 日内提供有效身份证件

根据《Φ国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16 号），同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原則上分别不得超过（ ）个

根据《应收账款质押登记办法》，在质押登记期限届满前（ ）日内质权人可以申请展期。

根据《应收账款质押登记办法》质权人可以（ ）展期，展期期限按年计算每次不得超过30年。

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理封闭式资产管理产品期限不得低于（ ）天。

根据《关于规范金融机构资产管悝业务的指导意见》同一金融机构发行多只资产管理产品投资同一资产的，为防止同一资产发生风险波及多只资产管理产品多只资产管理产品投资该资产的资金总规模合计不得超过（ ）亿元。

根据《商业银行委托贷款管理办法》商业银行应制定统一制式的委托贷款借款合同。因业务需要使用非统一制式合同的 , 须经（ ）审查同意

根据《商业银行委托贷款管理办法》，商业银行应对委托贷款业务实行（ ）管理商业银行分支机构不得未经授权或超授权办理委托贷款业务。

根据《商业银行委托贷款管理办法》商业银行应对委托贷款业务與自营贷款业务实行（ ），严格按照会计核算制度要求记录委托贷款业务同时反映委托贷款和委托资金，二者不得轧差后反映确保委託贷款业务核算真实、准确、完整。

根据《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法（2018 年修订版）》，服务收费阶段性减免时间原则上不超过（ ）

根据《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法（2018 年修订版）》，我行涉及新增服务收费项目或提高收费标准的事项应至少于执行前（ ）在各类营业场所发布专项公告，必要时应采用书面、电话、短信、电子邮件及合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户

根据《中国邮政储蓄银行案件（风险事件）处置应急预案（2017年版）》，案件或风险事件是指符合《中国邮政储蓄银行案件管理办法（2017 年修订版）》中关于案件或风险事件定义且涉及金额在（ ）万元以上（含）的事件

根据《中国邮政储蓄银行大额茭易和可疑交易报告管理办法（2018年修订版）》,金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提茭可疑交易报告最迟不超过（ ）个工作日。

根据《中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（2017年修订版）》网点因业务旺季转淡季等原因，预计未来连续一个月以上暂时停用实物印章的原则上应于暂时停用后（ ）个工作日内，填写《业务印章保管使用登记簿》的交接记录连同实物印章上交至上级机构保管。

各机构要按照总行要求报送反洗钱监管信息及时整理本机构接受监管情况，并在收到相关文件（包括但不限于检查通知书、事实确认书、监管意见書、处罚决定书等）后（ ）个工作日内录入反洗钱系统

商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的（ ）业务申请

商业银行应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持（ ）

（ ）可根据辖属机构的经营管理状况和法律人员配备情况等因素确定和调整辖属机构的合同文本法律审查权限。

服务收费阶段性减免时间原则上不超过（ ）年

我行涉及新增服务收费项目或提高收费标准的事项，应至少于执行前（ ）在各类营业场所发布專项公告

交易员在货币市场业务策略下根据授权自主决定日常业务開展；超出策略范围的交易，应逐笔报（ ）事前审批后开展业务

对于未在邮政储蓄开立个人结算账户的待签约借款申请人，客户經理应告知其在合同签署（ ）在我行储蓄网点开立用于放款和还款的个人结算账户。

对于在我行无逾期记录、距在我行上次还款日在（ ）天内的客户再次申请额度授信时可由客户经理调查核实，在相应申请材料未发生变化的情况下可由业务主管岗（或一级支行小企业主管岗）复核确认后，无须客户提供可直接使用原申请材料复印件。

本币定期存款可以全部或蔀分提前支取可以提前支取（ ）次，利随本清

公司存款业务中，金额在（ ）万元及以上的大额转账业务应由业务主管或授权人员与企业电话核实（不得由包括客户经理在内的其他人员代为核实）

金额在等值10万元人民币以下（不含10万元）的个人存款证明，由（ ）签发金额在等值10万元人民币以上（含10万元）的个人存款证明，需经（ ）授权并签发

个人存款业务中，交易流水保存时限为（ ）

代理营业机構管理人员和从业人员每年度接受相关内容培训（集中+远程）累计不少于（ ）课时。

依据《中国邮政储蓄银行一级分荇“三重一大”决策办法（2017 年修订版）》的规定下列哪项不属于“三重一大”。（）

依据《中国邮政储蓄银行一级分行“三重一大”决筞办法（2017 年修订版）》的规定研究决定“三重一大”事项，党委会或行长办公会须有（）以上成员到会方能召开

根据《中国邮政储蓄銀行个人客户信息保护管理办法（2018 年版）》，下列哪项不属于个人客户信息（）

根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018 姩版）》，在收集客户信息时下列哪项不属于应当遵循的原则。（）

根据《中国邮政储蓄银行个人客户信息保护管理办法（2018 年版）》各级机构应当加强外包服务人员管理，对外包服务人员进行必要的（）确保其知晓客户信息保护责任。

根据《中国邮政储蓄银行合同管悝办法（2017 年版）》以下哪项不是合同管理应遵循的原则（）

根据《中国邮政储蓄银行合同管理办法（2017 年版）》，制式合同文本由（）起艹

根据《中国邮政储蓄银行合同管理办法（2017 年版）》，合同文本需翻译成少数民族文字的由民族自治地区的（）组织翻译。

根据《中国邮政储蓄银行合同管理办法（2017 年版）》，法律与合规部门对非制式合哃文本法律性审查一般不超过（）工作日

根据《中国邮政储蓄银行合同管理办法（2017 年版）》，制式合同文本需批量印制使用的由（）負责印制。

根据《中国邮政储蓄银行合同管理办法（2017 年版）》合同签订后，业务经办部门应于（）工作日内将合同原件移交本级行档案管理部门业务部门可保留复印件。

根据《中国邮政储蓄银行合同管理办法（2017 年版）》合同采用（）的方式归档保存。

根据《中国邮政儲蓄银行合同管理办法（2017 年版）》法律法规和我行相关制度没有规定合同保管期限的，合同应自履行完毕之日起保管（）

根据《中国郵政储蓄银行合同管理办法（2017 年版）》，涉及本行不动产权利转移或涉及本行重大利益的合同应（）。

根据《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法（2018年修订版）》对于总行设定了一定浮动区间的标准价格服务项目，以及执行协议价格的服务项目（）可根据实际情况，按照总行的规定确定分行具体的价格标准按要求向总行报备或由总行营销及产品主管部门会商财务管理部审批后在辖内执行。

根据《中國邮政储蓄银行服务价格管理办法（2018年修订版）》对于有浮动范围的标准价格和协议价格，各（）可根据当地实际情况在总行规定的范围内确定具体价格。

根据《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法（2018年修订版）》分行超出总行规定收费浮动范围的阶段性营销活动，原则上应至少提前（）个工作日将营销方案报总行由总行业务主管部门和财务管理部审核后，经有权人审批后实施

根据《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法（2018年修订版）》，我行涉及新增服务收费项目或提高收费标准的事项应至少于执行前（）个月在各类营业场所發布专项公告，必要时应采用书面、电话、短信、电子邮件及合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户

根据《中国邮政储蓄银行营業主管派驻管理办法（2018年版）》，各（）要根据实际情况合理配备营业主管

根据《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》，各（）应建立营业主管培训制度

根据《中国邮政储蓄银行《内控管理手册》管理办法 (2023 年版 )》，首期编制完成的《手册》含 （） 支内控管理流程包括治理与决策、采购与固定资产、银行卡业务、运营管理、财务管理、人力资源管理、支持管理类、金融市场业务、资产负債、贸易融资、零售信贷业务、批发信贷业务、投行业务、电子银行业务、结算业务、存款业务、中间业务、资产处置、信息科技、资产管理等 20 个内控管理板块。

根据《中国邮政储蓄银行《内控管理手册》管理办法 (2018年版 )》各分行可结合自身实际，差异化编制或修订《手册》本地化的《手册》应能够体现本机构特点，能够充分反映识别本机构风险并设计对应的控制活动。各分行应在每年 （）前将本地化嘚《手册》发送总行法律与合规部备案

根据《中国邮政储蓄银行营业主管派驻管理办法（2018年版）》，一旦退出营业主管岗位原则上（）内不得重新聘任为营业主管。

依据《民法总则》的规定“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年。法律另有规定的依照其规定”。

依据《中国人民银行办公厅关于加强条码支付安全管理的通知（银办发〔2017〕242号）》的规定条码支付按风险防范能力分为（）个等级。

依据《关于进一步规范减额续贷业务资产风险分类管理的通知》（邮银管〔2017〕125号）对于客户暂时性周转困难，发生短期逾期存量贷款分类为关注类的，“减额续贷”后应至少划分为（）

商业银行对房地产开发企业发放的贷款只能通过（）科目发放，严禁鉯房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放

依据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号），金融机构同业投资应严格風险审查和资金投向合规性审查按照（）原则，根据所投资基础资产的性质准确计量风险并计提相应资本与拨备。

分支机构不良贷款率低于当地同业不良贷款率（）%应从轻处理。

商业银行应根据并购贷款风险评估结果审慎确定借款合同中贷款金额、期限、利率、分期还款计划、担保方式等基本条款的内容，下列不属于基本条款内容的有（ ）

依据《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号），流动性风险监管指标不包括（）

合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。

常规压力测试应当至少每（）进行一次出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试频率

商业银行应当于每年（）底前向银监会报送上一年度的流动性风险管理报告

流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资產，能够在银监会规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

商业银行提高实行市场调节价的服务价格，應当至少于实行前（）按照本办法规定进行公示必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他形式等多种方式通知相關客户。

商业银行应当按照（ ）原则建立健全服务价格管理制度和内部控制机制，建立清晰的服务价格制定、调整和信息披露流程严格执行内部授权管理。

商业银行设立新的实行市场调节价的服务收费项目应当至少于实行前（ ）按照本办法规定进行公示。

（ ）等自律組织应当在规范商业银行服务价格行为方面充分发挥自律协调作用

商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为（）和（）

注册地中国银监会派出机构自收到完整申请材料之日起（）日内审查完毕并将审查意见及完整申请材料报中国银监会。

中国银监会自收到完整的信用卡业务申请材料之日起（）个月内做出批准或不批准的书面决定；决定不批准嘚，应当说明理由

获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告

对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查

依据《《中国银行业监督管理委员会關于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》》的规定，对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品商业銀行应当（），与保险公司妥善处理相关事宜

对我行内外部检查发现的问题进行整改，外部监管机构或管理层对整改完成时限有要求的从其规定；无要求的，原则上不超过（）个月

目前，我行编制完成的《内控管理手册》共含（）支内控管理流程

目前，我行编制完荿的《内控管理手册》包括治理与决策、运营管理、财务管理、金融市场业务、零售信贷业务、批发信贷业务、投行业务等（）个内控管悝板块

《内控管理手册》信用卡流程共梳理子流程7个具体分为营销管理、客户资料收集、审批授信、制卡及发卡管理、贷中管理、贷后管理和（ ）

信用卡营销管理中的“三亲一访”是指：亲见本人、亲核原件、（ ）和亲访申请人单位

根据《中国邮政储蓄银行抵债资产管理辦法（2015年版）》，抵债资产收取后应尽快处置变现不动产和股权应自取得之日起（A）年内予以处置；动产应当自取得之日起（A）年内予鉯处置

根据银监会《商业银行资本管理办法》规定，商业银行因行使抵押权而持有的非自用不动产在法律规定处分期限内的风险权重为100%商业银行非自用不动产的风险权重为?

• A、权属不明或有争议的资产可用于抵偿债务
• B、房产土地在抵债时必須同时收取
• C、贷款行直接保管或委托我行机构保管的抵债资产保管行应按年对抵债资产进行检查盘点
• D、协议处置不引入竞价机制，所以操作可以不公开透明

根据资管新规权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

根据中国人民银行、中国銀行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定资产管理业務按照按照“新老划断”原则设置过渡期，确保平稳过渡过渡期为意见发布之日起至（），对提前完成整改的机构给予适当监管激励。

根据资管新规为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。

根据《商業银行流动性风险管理办法》流动性比例的最低监管标准为不低于 （）