为什么余额宝七日年化收益率高于万份收益？
　　把钱放在余额宝里就能挣钱是小伙伴都知道的，无论是打开网页版的余额宝，还是手机余额宝APP查看收益时，都会看到两个数据：七日年化收益率和万份收益，大家也都知道这两个词和余额宝的收益有关，可是为什么有时候余额宝的七日年化收益率高，万分收益却低了呢？余额宝的收益到底是谁决定的呢？下面小编就来给大家答疑解惑。
　　余额宝的七日年化收益率是七日年化收益率是用过去七天的每万份产品净收益加总后再进行年化处理，因此七日年化收益率只是反映余额宝七天的盈利水平，并不意味着当天的收益水平，属于参考值。假如七天内前六天的收益高，第七天的收益低，那么就可能出现7日年化收益率往上走，而当日万份收益下降的情况。
　　万份收益是指把货币基金每日运作的收益平均摊到每一份额上，然后以1万份为标准进行衡量和比较的一个数据，它是投资人当日实际到手的收益。比如小融投资20000元到余额宝，当天的每万份收益为1.2元，那么小融当天的实际收益就是2*1.2=2.4元。
　　所以万份决定着余额宝的实际收益，也就是说万分收益越高，投资人获得真实收益就越高。
　　余额宝收益怎么计算？
　　余额宝收益计算公式：（余额宝已确认资金/10000）x货币基金万份收益。以3月12日为例，余额宝的万份收益为1.1994，也就是说，每投资10000万元，就有19.94元的收益。
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为什么“余额宝们”的收益率这么高？
微信平台上的类余额宝理财产品“理财通”1月22日正式上线。而对于互联网公司来说，几百万的营销费用换来海量用户，通过每个人只能认购小部分额度，从而扩大用户量，这笔
微信平台上的类余额宝理财产品“理财通”1月22日正式上线。而对于互联网公司来说，几百万的营销费用换来海量用户，通过每个人只能认购小部分额度，从而扩大用户量，这笔账是非常超值的。 来 自 西 陆 军 事
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余额宝/理财通的收益为什么高？从何而来？
&神功盖世&
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作为一个银行工作人员，尤其是最近一直在做同业存放和境外同业的金融机构业务，所以对近期的人民币市场利率情况比较了解。
上面说到余额宝，也就是货币型基金，只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有，货基其中一个渠道就是所说的大额同业存单，是货币型基金将钱借给银行；而我们银行同业存放，是一家银行的钱借给另一家银行。
由于货币型基金主要投资于货币市场，可以说，市场对人民币资金的需求程度，决定了货币型基金的收益率。从2013年6月底份那一波钱荒来看，市场对人民币资金需求强烈，直接推高了货币型基金收益率。余额宝从日的收益率2.09%暴增到7月1日的6.3%。
必须要阐明的一个观点是：是市场需要资金，余额宝才能有如此高的收益率，因为它们能以更高的利率借给银行。而不是余额宝凭空定下一个收益率，然后左右了市场对资金的需求。
为了简单起见，我仅拿大额同业存单为例。
比方说，X银行缺钱100亿，最高可以接受以7%的年利率借钱。而余额宝得知这个消息后，从我们这些用户吸收资金后将100亿借给X银行，基金公司收取管理费、手续费后，剩下的就是我们这些购买余额宝用户的收益。
由于我所在的银行最近几乎每天都有大额资金存出，每天都要打几十个电话给其他银行的人员询问他们吸收资金的价格。
就我了解到的情况，同业市场的shibor一路下跌，其他银行吸收资金的利率也一路下跌。从一年期6.8%跌到6.4%。与此同时，我注意到余额宝、理财通的收益率也一路下跌，余额宝从6.3%跌到6.18%，理财通从6.6%跌到6.3%。
这个结果，也就说，你一般只能以一年期6.4%的利率借钱给银行，但是你要付给你的余额宝用户一年期6.18%的收益率，利差仅有0.22%。
当然，货币型基金由于资金量比较大，议价能力较强，借钱的利息会高上一点点。但是，在整个银行业的资金都充裕后，银行业不再那么需要钱，开出的利率也会一路下跌。货币型基金能干什么？也只能是不断调低余额宝、理财通的收益率罢了。
据我了解到的情况，大部分银行对资金的需求都没有年前那么紧迫，甚至有不少银行最近有多余的短期资金，纷纷存出到其他银行同业。
利率就是资金的市场价格。当整个金融市场不再像以前那么迫切需要钱了，于是余额宝的收益率不断调低。可以说，是人民币的市场需求决定了货币型基金（余额宝、理财通）的收益率。
这个时候要提到另一个概念：跨境人民币。
现在国家正在力推跨境人民币，已经有一部分人民币通过支付的形式流到海外，海外（尤其是东南亚）储存了一定量的人民币资金。这些人民币资金存在海外的银行，一年定期能够给到多高的利率？1.5%不到。而通过跨境人民币形式存回到国内呢？最高的时候超过6%。于是，海外的银行通过清算账户的名义将海外的大额人民币资金汇回国内，做定存，享受国内的高收益率。国内的银行需要资金，而国内的人民币利率居高不下，它们当然非常欢迎境外人民币回到祖国怀抱。目前的跨境人民币一年期定存价格，从最初的6%以上跌到目前的5.5%左右。
你说一边是余额宝、理财通要以6%以上的借款利率借钱给我，一边是海外银行仅以5.5%的成本借钱给我，我会要谁的钱？当然是后者。
所以目前有人民币清算资格的银行都在拼命寻找境外的人民币资金来源，因为海外的人民币的确比国内的人民币“廉价”。
一方面是海外廉价资金的回流，另一方面还有央行偶尔放水，使得国内人民币市场不再那么紧张。当人民币资金需求不那么强烈，余额宝、理财通们就回归正常收益率了。
我在2013年年初就开始关注货币型基金。当时货币型基金的年化收益率普遍在4%左右，5%的已经算是非常高了。然后发生了钱荒，然后余额宝以超高的收益率走进了大众视线。我觉得目前形势，余额宝、理财通年化收益率跌破6%是必然的事，甚至回到4%也是有可能。
如果说余额宝和理财通们给银行也带来了什么？我觉得更多的是一个思维的转变，让银行人员开始像一个正常的现代人那样思考。仔细观察，你会发现便捷性和简单是其特点，最后大家的关注点就只落到一点上——收益率。
当我们银行的理财经理还在试图向客户解释表内理财、表外理财、股票型基金、银保产品、T+0生效，T+1赎回到期等诸多繁杂的概念，然后客户被弄得一头雾水的时候，余额宝和理财通的出现，让我们的关注点回归到了最重要最基本的收益率上。我们只需要知道我们的资金安全（货币型基金基本能够保证安全），看得到实实在在的收益而且还不错（每天都告诉你），那就足够了。我们不需要为了让我们那点可怜的工资升值而去苦学几个月的投资理财，分清各种概念，我们都忙着赚钱，没那个闲心！
银行的各种理财产品，大多数都需要现场填写风险评估表以及理财协议，甚至针对个别理财产品还要单独签产品说明书、协议书，一大堆流程走完后，还要输密码才算购买完成。而余额宝理财通只要输入一个六位数密码就可以随时随地成功购买了。不安全？上面不是写着中国平安承保吗？有阿里、腾讯的信用背书还怕啥？
现代人都在忙碌的生活中，厌烦了复杂麻烦，追求简单便捷，余额宝、理财通只是迎合了现代人的品味而已。
我已经看到了银行开始作出改变。为了抢那点存款也推出了类余额宝、类理财通的产品。网银、手机银行做得越来越便捷、人性化。购买方式也越发便捷，甚至可以通过绑定手机，直接回复短信购买理财。
是时候像个普通的现代人那么思考问题了，银行员！这个东西我们缺失太久了。
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&花粉分区版主&
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互联网金融抢了银行的金饭碗，国内的银行比黄世仁还厉害。
我们应该感谢余额宝们，给我们带来更多机会的同时，也动摇了银行的暴利基础。
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&登堂入室&
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&已臻大成&
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白雲飛 发表于
互联网金融抢了银行的金饭碗，国内的银行比黄世仁还厉害。
我们应该感谢余额宝们，给我们带来更多机会的同 ...
说的有道理，顶一顶。
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&已臻大成&
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老百姓受益
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&已臻大成&
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支持华为，华为加油。
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&已臻大成&
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支持楼主！支持
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为什么余额宝收益这么低，还有那么多人买？
核心提示：
日，余额宝七日年化收益率降到了历史最低的2.6640%，虽然这个收益率是目前一年期银行存款利率1.500%的1.84倍。然而，余额宝真的告别了其辉煌的年代，尤其是随着P2P理财产品的异军突起。
网易财经报道 日，余额宝七日年化收益率降到了历史最低的2.6640%，虽然这个收益率是目前一年期银行存款利率1.500%的1.84倍。然而，余额宝真的告别了其辉煌的年代，尤其是随着P2P理财产品的异军突起。
如下图所示，2015年12月7日，余额宝七日年化收益率达到历史最低的2.755%；
如下图所示，2014年1月1日，余额宝七日年化收益率达到历史最高的6.740%；
日，天弘基金2015年半年报披露显示，余额宝上半年为用户赚138.68亿元，较去年同期增加了11%。截至2015年6月底，余额宝用户数已经增至2.26亿，成为全球客户数最多的
虽然余额宝收益率呈现下滑趋势，不排除部分用户会抛弃余额宝，然而，即便余额宝的七日年化收益率跌至2.755%，还是有很多用户还在购买它。
我们都知道，余额宝有这三大优点：1、非常安全；2、随存随取；3、购买方便；当然，无论是通过媒体报道，还是用户自己的购买体验，余额宝的这三大优点都的到了验证。
那么，有人可能要问了。能做到非常安全，且购买方便的，哪怕不是随存随取，收益率更高的产品有吗？答案是当然有。那么，问题又来了，靠谱的理财平台哪里找？
1）平台自己说它很安全你相信吗？谁说的你才信？
2）平台介绍投资简单只需要五步，没买过咋知道？
近日，互联网理财平台点滴身边推出了理财产品&点滴理财&，点滴理财是一个微信公众号。
如下图所示，点滴身边针对不同用户，告诉大家&投什么&。根据不同用户的资金量，以及风险承受能力，流动性要求，推荐各不相同的理财产品。
今天要推荐一个P2P平台，叫点滴身边。点滴身边这个平台，是今年新成立的，不能说它像陆金所、宜信这些大平台一样，风险极小；不过，它的资质不错，由于是新平台，收益也比那些大平台高很多。
从官网上看，点滴身边目前的标的基本分三种类型：一是随存随取的活期宝，收益率6%；二是3个月、6个月、1年期的定期优选理财，收益率9%-14%之间；还有一种是对接小微企业或者专车司机的散标，收益最高15%。
如上文所说，防守型投资应每年为你带来6～15%的收益，这个平台都能满足。
此外，点滴身边还给用户推荐了用少量资金，最短的时间能够赚取最多的收益的短期理财产品，这种投资理财大家都管它叫它叫&薅羊毛&。除了告诉你薅羊毛的产品，点滴身边还贴心的告诉你相关规则，以及薅羊毛攻略，保证你能够能够赚取理想的收益。
最近看到一句话深有感触，&有多少人把工资当成唯一收入，就有多少穷人&。是啊，单一的收入来源工资再高也不经花。
而事实是，大多时候不是没有赚钱机会，只是我们不敢去尝试。而点滴身边这个产品，就是先自己人去试水，没有问题再告诉大家。相信，点滴身边能够服务有理财需求的人，尤其是的余额宝用户，让他们深深的体会到，其实很多P2P理财平台很安全，且收益是余额宝的3倍以上。
P2P怎么投？投资的平台安全吗？加微信：diandilc 帮你解答。
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