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汽车金融展业 如何运作、是否合算？
摘要：　　9月10日，大众汽车金融（中国）有限公司在北京做成了第一单生意———为一位购买捷达车的消费者放贷。有意思的是，这位消费者曾经向北京的某银行申请贷款，
　　9月10日，大众汽车金融（中国）有限公司在北京做成了第一单生意———为一位购买捷达车的消费者放贷。有意思的是，这位消费者曾经向北京的某银行申请贷款，被拒绝。这位消费者是一名收入不高的公务员，银行看重申请人的收入，而汽车金融公司看中的是信用。由此，高利率、低月供、一站式的汽车金融服务真正走进了北京汽车消费市场。 & 　　银行贷款不容易 　　“现在向银行申请购车贷款经常被拒，那感觉就像申请美国签证，说不清究竟什么原因。”在谈到今年的车贷状况时，一位一汽大众的经销商这样对记者说。事实果真如此吗？记者了解到，各家商业银行不仅在年初提高了车贷首付，针对个人购车贷款，北京市商业银行几乎封杀了7万元以下的车贷，而高档车也很难从银行获得贷款；即使得到贷款也是3年期居多，5年期的车贷几乎全部被拒。 　　一位经销商说，银行的工作人员通常会针对申请人的情况开个圆桌会议进行讨论，只要有两人反对放贷，那么申请人就等于被宣判了死刑。记者从北京亚之杰伯乐汽车销售服务中心了解到，从今年上半年以来，这里几乎每天都有被银行拒绝放贷的客户。这位经销商介绍说，他的客户还遇到过这种情况：本来打算申请5年期贷款，银行直接劝他改为3年期，客户答应改变贷款计划后，仍然被拒。“早就摸不清银行的脉了，索性销售顾问都直接跟客户先说明白，最好不贷款。” 　　百龙信贷初试水 　　就在车市不温不火，银行信贷全面收紧的9月，刚刚获准营业的大众汽车金融推出了它的产品———百龙信贷和标准信贷。尽管没有预先想像的诸如低利率这样的杀手锏，百龙信贷还是有别于普通的银行贷款。例如，除了首付30%以外，还有20%的贷款可以作为“尾付”在贷款到期时一并还清，这样就等于减轻了贷款人的月供压力；这20%的尾付在贷款到期时，还有三种不同处理方式：可以一次性还清；可以再申请二次分期，最长分12个月付清；还可以停止还款，把贷款车辆作价卖给大众汽车金融公司。仅仅是“尾付”这一项，就可以为贷款申请人减轻15%的月供压力。 　　大众汽车金融的一位工作人员表示，由于刚刚进入中国，汽车金融目前的产品还比较单一，今后将会有更多的符合不同消费者需要的信贷产品陆续推出。 　　银行信贷VS百龙信贷 　　汽车金融公司推出了自己的产品，对于消费者来说起码多了一种选择。那到底这种新形式合不合算？ 　　首先，银行放贷条件较为苛刻。例如，中国银行只对在其指定的经销商处购车申请车贷的消费者发放贷款，这些经销商一般需要交纳一定的抵押贷款。贷款金额4成、5成、7成不等；还款期不同月利率也不一样：4.2%（6个月）；4.425%（6个月~1年），4.575%（1年~3年）；4.65%（3年~5年），而且只对家庭用车提供贷款。 　　建设银行对车贷人的要求也不低。除了提供房产证（最好是个人的）、结婚证（如有资信度更高）、身份证等一系列的证明之外，对申请人的工作也有所要求。外资企业、公务员、效益较好的国企相对容易申请贷款，而月收入方面要求申请人的月工资不少于月还款的3倍。 　　百龙信贷与传统信贷不同的是，百龙信贷将户口范围扩展到6环以内，且无农村户口与城镇户口的限制。不过，百龙信贷在财务抵押、贷款人调查方面则依然严格。据了解，贷款人除需提交收入证明外，还需准备好劳动合同、个人所得税缴税单以及电话缴费单等，放贷方在审核材料时，还将采用回访、家访等方式进行。 　　大众汽车金融在北京开出的第一单，就是被银行说“不”的一位公务员。据了解，大众汽车金融并不是像银行那样通过圆桌会议的“一票否决权”定生死，而是通过电脑打分得出结论。 　　在利率方面，大众汽车金融的利率要比银行高出1个百分点，达到6.99%（五年期）。据了解，银监会规定的汽车金融公司与银行车贷利率浮动空间相同，即“在人民银行公布的法定利率基础上，最高下调10％，上浮30％”。对此，据亚之杰工作人员介绍，大众汽车金融实行的是集成定价，即消费者不用支付利息以外的任何费用。传统的贷款模式是购车人通过经销商或担保公司与银行发生借贷关系。所以在贷款过程中，购车人要承担给担保公司的家访费、担保费、续保抵押金、抵押登记费等一系列费用。 　　在时间上，百龙信贷承诺对贷款申请做出评估，“4个工作小时内”把有条件的批准函发给经销商。而银行贷款一般需要一周时间。 　　汽车金融要先交学费？ 　　汽车金融公司放贷给被银行拒绝的客户，那么汽车金融公司如何跟踪监控这样的“非优质”客户呢？对此，大众汽车金融的工作人员以商业秘密为由没有给出答案。针对这个问题，记者采访了业内专家。北京天作汽车集团有限公司副总经理陈立武认为，这涉及到信用评估的问题，面对同一申请人，国内的银行和外资的金融公司的态度截然不同也是情有可原的。 　　首先，在国外，信用可以称得上是一种特殊的商品，与你提供的商品质量不好（你的信用不好），下回别人便不再为你的货品掏腰包（不能再用你的信用担保任何东西）的道理是一样的。而在国内普遍流行的做法是以你有没有偿还能力作为你有没有信用的标准，这就造成了越是缺钱买车的人越贷不到钱。相反，那些根本不缺钱买车的人成了车贷银行眼中目标顾客的尴尬局面。国内车贷的这一瓶颈使得外资的金融公司呼之欲出。 　　在给公务员提供贷款的案例中，虽然公务员的收入并不高，但是公务员对信用的依赖程度非常高，损坏信用有可能对他今后的工作、生活都造成重大影响，既然他损坏信用的成本这么高，那么他就应该是一个资信度高的顾客，显然大众汽车金融公司考虑到这一点。而国内的银行考虑更多的是申请人收入和抵押物。 　　从大众汽车金融公司给消费者的承诺来看，确实是给那些厌烦了冗繁的申请手续和漫长的等待时期的车贷者带来了福音。但是天下没有免费的午餐，国外的金融公司专门设有专给那些资信度不高，在别处贷不到钱的申请者提供贷款的部门，但要注意的是，这些部门遵循的是一个弥补性原则，通过利息率较高等手段得到补偿，只要整个部门是盈利的，个案的损失可以忽略不计。陈先生同时认为，三年6.88%和五年6.99%的利率对于国内普通的消费者来说是有点高了。
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第十五天：七种常用车贷展业方式优缺点解析！
民间金融共学
下面，信贷君将为大家介绍一下最常见的7种的展业方式，以及分析具体的优缺点，以便大家可以扬长避短，业绩不断提升。
一、朋友推荐，利用你自身圈子的资源，拓展你的人脉
优点：朋友介绍，可信度高，客户风险直接降低。
缺点：需要时机，因为不是每个人每天都有车贷需求。
二、专业的车贷服务平台
这里不是指专业的分类，指的是平台。
优点：增加行业交流，提升可信度，可以说是一张免费的网络名片同时可以接受官方推荐的精准客户，一举多得。
缺点：部分平台入驻需收费。
三、大街散发小广告、宣、名片等
虽然这种方式比不上电台报纸等媒体的广告看起来高端大气上档次，但作为来讲，确实是一个直接能够形成咨询量和成单量的一个好方式。
优点：广告投入成本低，能够直接展现给有车的中高端客户。
缺点：可信度低，仅凭一张小广告很难得到客户的信任。
四、楼道、电梯间不粘胶广告，小区LED和室外广告等
任何的车贷需求者都是来自某个小区的住户，所以只要你的覆盖面够广，这种方法无疑也是一种很直接很奏效的方式。
优点：直接面向小区住户，时效性长（只要不被物业清除）。
缺点：粘贴广告时劳兵伤财，挨个楼层的张贴，浪费人力物力。
五、客户群体分析精准推广
根据你的车贷产品找到相对应的适用人群，例如：要推学生创业车贷，那么你只需要将你的广告投放到每个校园就可以了，哪怕你在大学食堂张贴一张海报都会有意想不到的效果；如果推广企业车贷产品，那么你则需要找到企业的相关负责人。
优点：客户十分精准，转化率高，准确的将产品信息展现给适用的人群。
缺点：推广速度慢，此方法可能不会像广告、宣传单来的直接，需要慢热。
优点：销售团队如果效率高，确实能挖掘出客户。
缺点：咨询量低，转化率差，而且前提是你能牢牢的抓住这一少部分人。
七、维护好老客户，转介绍新客户。
优点：老客户介绍减少中间沟通环节，易于交流合作。
缺点：百利而无一害。
来源：网络
&1要有个正确认识　　我的想法是这样的，客户永远都不会抵触一个对他有好处的朋友，我们需要的只是一颗平常心。有的信贷员觉得客户情绪多，其实那很正常，贷款这么严肃的事情，客户的谨慎是理所当然，有的信贷员觉得客户难相处，这也很正常，建立信任是需要一个过程的，期间的误解难以避免。有的信贷员觉得客户冷漠，这更正常，我们是“有求于”客户的，我们得更加主动一些。所以在和客户聊天中要有基本的自信心，相信我们对于客户...&房抵等额本息1-5年，利息0.9-1.15住宅、别墅、商铺、办公楼，全上海不限房龄，不限面积，有老人小孩不减成数。70岁以下外籍、港澳台人士。面谈面签，可当天放款！！随着人们经济生活水平的发展和我国信贷制度的完善，越来越多的人选择申请贷款来解决资金的短缺。而无论作为银行信贷员也好、小额贷款公司的老板也好、贷款公司的业务员亦或是贷款中介，如何才能找到优质的有贷款需求的客户呢？一、朋友推荐，利用你自身...&P2P从业者必知的30种差异化展业方式差异化原则：你无我有，你有我优，你优我新，你新我变!具体的展现方式有哪些呢?起来来学习一下吧!1.你上东，那我就上西。2.你上南，那我就上北。3.你八点起床，那就我七点起床。4.你七点起床，那我就六点起床。5.你去市区派单，那我就去镇区。6.你去镇区派单，那我就去县城。7.你今天去县城，那我就明天去。8.你去派单，那我就去贴广告。9.你贴免费的广告，那我就租广...&对网贷销售人员来说，有效的展业方式和技巧是取得业绩的有力武器。那么，展业过程中注意事项和应避免的误区也不应忽略哦，否则将事倍功半，痛心不已哦！一、销售方式汇总(一)传统销售陌生拜访、电销短信、张贴广告、派发单页、插车、制作广告横幅、展台营销等。(二)新兴销售电台广播，电视广告；网络平台宣传；各个小区物业寻找业主信息；微信，QQ等交流平台；与车行，保险公司，银行等拥有潜在客户群团体及个人合作；L...&目前，微信月活跃用户达7亿！94%微信用户每天都会使用微信；61%的用户打开微信超过10次/天；36%的用户打开频率为30次/天；在微信用户中，企业员工占比超四成，个体和自由职业者位居第二。1.基础装备设置好头像+名称+地区+相册+个性签名，这是基本装备不能少。头像：建议用本人照片，要清晰有辨识度，找一张你最帅或者最美的照片就对了，美颜相机外加45°俯拍，妥妥能搞定，记住你与网红之间就差了一个美颜...&
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