>>保本产品与非保本理财的区别与对比
保本产品与非保本理财的区别与对比
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非保本浮动收益型银行理财产品的特点和类型
银行理财& &日15:01& &谢奎
非保本浮动收益型银行理财产品是指银行按照理财合同的约定，在产品到期后按照实际收益情况向投资客户分配收益，理财产品的投资风险全部由客户承担，银行只收取固定的管理费用的理财产品，非保本浮动收益型银行理财产品比较适合于有较大风险承担能力的客户。主要的特点是：第一，银行不承担任何投资风险，而客户承担全部投资风险。第二，银行只能作为理财产品的投资管理人，从而获取一定管理费和固定的佣金，其他资金投资所得收益分配给购买理财产品的客户。管理费用的方式、规则和水平，根据银行管理的理财资金规模在理财文件中说明。第三，在非保本浮动收益型银行理财产品中，银行在管理理财资金时只要尽到了必尽的职责和义务，即使理财产品发生了亏损，银行也不承担任何赔偿责任。非保本浮动收益型银行理财产品主要的代表有信托行理财产品，以股权投资类型理财产品和证券投资类理财产品。
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非保本银行理财产品 &浮动收益理财产品 &银行理财收益 &难道非保本理财产品就没有风险吗？
购买过银行理财产品的都知道，按照银行理财产品的收益类型可分为三类：一是保证收益类；二是保本浮动收益类；三是非保本浮动收益类。前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。
往往，投资者在购买银行保本和非保本理财产品上时会犹豫和纠结，因为大部分人都觉得银行保本理财产品应该是很安全的，而非保本的则会风险比较大。
殊不知，银行理财产品非保本浮动收益类一直占据主要市场，份额达到八成甚至是更多，且非保本类的收益一般要远高于保本类的收益。
银行理财产品兑付记录良好。那么，从哪可以看出非保本类为主的银行理财产品安全呢？
从过往看，非保本浮动类理财产品安全性很高，此类产品收益达标率基本在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况比较少。
保本和非保本理财产品的区别在于保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。
而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。
但 实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金、信托等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。
由于投资者的风险偏好、承受力各不相同，因此，银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。当然两者相较，根据资产的投向不同，非保本浮动类产品相对于保本型或者固定收益型产品的风险肯定偏大。
如果投资者一定追求本金安全，从风险防控来看，这个就十分有必要了。但小编想说，非保本银行理财产品最终的风险，还是要看具体这款产品的投资方向、结构设计、收益计算方法、发行人信誉等，而不是从投资收益和‘保本’‘非保本’标记上作最终判断。
如今的银行理财产品有明显的风险等级划分，R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收益的不确定性较大。
总而言之，购买银行理财产品并不能从简单的‘保本’与‘非保本’判断。其风险的评估，还是需要从资金的投向、资产安全、担保、个人风险承受能力等维度综合评估。
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今日搜狐热点银行理财产品按收益类型可分三类
银行理财产品按照收益类型可以分为三类：保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类。许多人买银行理财产品时，对这三类产品区别搞不清楚，特别是想买低风险理财产品时，还要区别分结构性与非结构性。
三种产品的区别
保证收益类就是指本金和收益的安全性，银行都会保证。因为此类产品的风险低，收益率自然也低。
保本浮动收益类是指，银行只保证本金的安全性，但是收益是浮动的。
非保本浮动收益类也很好理解了，就是本金和收益的安全性银行都无法保证。
要留意是否结构性产品
从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者。很多人认为，非保本浮动收益类的理财产品不安全，其实这是一个很大的误区。实际上，非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说，很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。
需要注意的是，保本和非保本，与结构和非结构不是一一对应的关系，也就是说，结构性理财产品分保本和非保本，非结构性理财产品也分保本和非保本的。如果买了一款非保本的结构性的理财产品，很有可能不但达不到预期收益率，本金也有亏损的可能。
总之，看理财产品是否安全并不是看它的收益类型，而是要看风险等级。建议买银行理财产品，最好买银行自营的、非结构性的、风险分级为R1(低风险)和R2(较低风险)的，一般来说，理财产品满足这三点，就可以放心购买了。　（融360）
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