互联网金融对商业银行盈利影响研究--《金融纵横》2015年04期
互联网金融对商业银行盈利影响研究
【摘要】：以互联网为代表的现代信息技术,特别是第三方支付、移动支付、社交网络、大数据和云计算等,对传统商业银行的经营模式和盈利模式产生了重要影响。本文通过探讨互联网金融不同业务模式对商业银行资产负债表和利润表项目的可能冲击,分析其对银行盈利的影响机制和影响程度,在此基础上提出应对建议。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F49;F832;F830.42【正文快照】：
一、我国互联网金融模式及发展现状按照金融服务功能分类,互联网金融可分为第三方支付模式、网络融资模式和投资理财模式。(一)第三方支付模式第三方网络支付平台是互联网金融化的典型,其核心服务在于将多种银行卡支付方式整合于同一界面,负责交易结算中与银行的对接,使得网络
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随着市场经济的飞速发展和信息科技的不断进步，我国的城市信息化的进程也在不断加快，然而首当其中的便是互联网金融在我们生活中悄然无息的融入。互联网金融是近年来新崛起的一种金融模式，是随着信息科技的迅速发展而衍生的一种新型金融模式，打破了金融系统常年以来的固定传统，进一步的使金融的运行模式更信息化，更便利快捷。在这样的一个信息时代中，投资者能轻易快速的从网络这个渠道中了解到世界各地的经济和政治的最新动态，实时咨询都可以通过互联网中在第一时间内获得，同是利用互联网进行金融业务也成了我们生活中不可缺少的部分。然而，随着时间的推移，技术的发展，互联网科技会更加全面系统会越加的完善，无论是从pc端或者是移动端都将改变我们的生活模式，而互联网金融也将由于信息化发展颠覆原有的模式从各种细小变化中慢慢的融入我们的生活中，利用互联网来进行金融行为也比传统的金融模式要便利和节约成本。在本论文中将通过对于商业银行的盈利模式的分析和近年来互联网金融的发展和运营模式进行讨论，从而分析互联网金融对商业银行盈利的影响，本文中将会从商业银行的传统盈利和运行模式入手，研讨和分析互联网金融对的商业银行盈利的影响。
在本论文中讨论到互联网金融从利差模式，互联网信用卡和中间业务等方面分析互联网金融对商业银行盈利的影响，在互联网金融和传统商业银行的交叉业务中，互联网金融如何通过便利的运行方式和成本控制来抢占传统商业银行的市场份额。本文将要探讨的就是我国互联网金融对商业银行盈利的理论与具体实践影响，其研究对于互联网金融的发展具有重要的理论意义和现实意义。
关键词：互联网金融，商业银行，盈利模式分析，余额宝
互联网金融对商业银行盈利的影响
互联网金融是指等互联网工具，资金、支付信息等的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，对电子商务的接受，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者通过互联网、移动工具，使得传统金融业务透明度更强更高参与度、更好协作性更低中间成本便利操作。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，第三方支付理财产品的销售信用评价审核金融中介金融电子商务等模式。互联网金融的发展阿里巴巴公司在其电商系统中创造了两项新的世界吉尼斯纪录。一、24小时内在线零售额最高的单一公司的纪录；二、打破了吉尼斯世界纪录“24小时内单一网上平台售出最多部手机”的纪录。根据数据统计，2014年双11所有的互联网电子商务的单天全部交易额高达805.11亿元，在这805.11亿元的天价数字中天猫互联网电商平台贡献571亿元，占70.9%，全网包裹数4.09亿个，平均客单价197元，近3万个品牌和京东、亚马逊、国美、苏宁电器等电商平台参与到了这个盛大的节日中。
图1.1互联网电子商务双11销售情况
单天全部交易 805.11亿元
天猫互联网电商平台 571亿元
全网包裹数 4.09亿个
平均客单价 197元
互联网金融迎来了真正意义上的快速发展浪潮。在这样的一个双十一狂欢盛典上，最大的赢家并不只是电商企业，这样高数量和大金额的网上交易，互联网金融支付中介起到了决定性的作用。正是庞大的互联网支付和清算系统维持着这样巨大金额的互联网交易，然而同时电商交易的特性实物的交收和快递的延迟给互联网支付中介在几天的延迟时间中带来了巨大的利差收益，从表面上来看这一延迟是保证了消费者和商家的交易安全，同时确实有这样的一个作用存在，但是这样延迟的时间在金融上去给互联网金融带来巨大的时间收益。
凭借数据和信息等优势，开始了新的互联网金融模式，开始将触角开始深入到第三方支付、网络贷款领域、投资理财等领域，而感觉到互联网金融所带来危机的大型商业银行受到激励开始不断创新，加快了对互联网、移动支付等金融业务的研发和产品推广，试图创造出更加多样化的业务并提供更便利方便，更加丰富的金融产品。
互联网金融的迅猛发展，掀起了金融业创新的浪潮，同时也众多消费者把目光从传统的金融机构转移到互联网金融上，并让消费者的投资理财观念，消费习惯，发生了翻天覆地的变化。广大消费者可以通过互联网金融办理各类业务，在中介网站中进行交易投保投资等各项金融业务，如购买各类保险，不必再到实体的保险公司营业网点购买。办理理财业务没有必要跑遍各家商业银行的理财大厅，只需要在网络中简单地操作，便可以实现。支付时，通过在移动客户端上的简单操作，瞬间即可完成；随着互联网金融的发展，它将对中国现有的金融机构以及人们消费观念产生长久而深远的影响。
因此，商业银行在互联网金融的迅速发展下日益开
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