Access denied |
used Cloudflare to restrict access
Please enable cookies.
What happened?
The owner of this website () has banned your access based on your browser's signature (1e9b-ua98).您所在位置： &
&nbsp&&nbsp&nbsp&&nbsp
理财规划师综合理财规划串讲.ppt 85页
本文档一共被下载：
次 ,您可全文免费在线阅读后下载本文档。
下载提示
1.本站不保证该用户上传的文档完整性，不预览、不比对内容而直接下载产生的反悔问题本站不予受理。
2.该文档所得收入(下载+内容+预览三)归上传者、原创者。
3.登录后可充值，立即自动返金币，充值渠道很便利
需要金币：350 &&
理财规划师综合理财规划串讲
你可能关注的文档：
··········
··········
理财规划讲义：——综合理财规划串讲主讲人尹梦秋*综合理财规划内容1、消费支出规划2、教育规划3、退休养老规划4、风险管理和保险规划5、投资规划6、税收筹划7、财产分配与传承规划8、综合理财规划*理财规划基本原理——资产负债表投资资产-投资负债=投资净值消费负债消费负净值自用资产-自用资产负债=自用资产净值1、投资资产可生息、自用资产提折旧、应提高投资资产的比重2、消费负债尽量避免、投资负债以获利还清、自用资产负债考虑负担能力3、年度净值变动=储蓄+投资价值变动-自用资产折旧1、客户的净资产为负，说明其目前的财务状况不容乐观，有必要将近期的债务尽快偿还，同时尽快增加收入；2、客户的净资产低于其年收入的半说明其有必要控制开支一，，需要更多的进行储蓄或投资，同时努力工作使收入增加；3、客户的净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，如客户尚年轻，则其财务状况良好；但如果客户已经接近退休年龄，则仍然有必要采取措施增加净资产；4、如果客户的净资产在其三年收入总和以上则该客户目前的，财务状况十分良好。*理财规划基本原理——收入支出表工作收入-生活支出=工作储蓄理财收入-利息保费支出=理财储蓄资产负债调整现金流入-资产负债调整现金流出=资产负债调整现金净流量1、工作收入是源头活水、退休后只有理财收入、在工作期间应逐年提高理财收入比重2、生活支出可预算控管、贷款及缴保费年期应控制在退休前缴清、退休后只有生活支出3、该期现金变动=工作储蓄+理财储蓄+资产负债调整现金净流量1、是段期间的流量纪录，通常按月结算2、以现金基础为原则来与两期现金余额对照，信用卡支付时才计算支出3、变现资产流入含本金与资本利得,只有资本利得计收入,本金为资产调整4、房贷本利摊还仅利息计费用,还本金为负债减少5、净金流=当期蓄储+当期资产负债调整额*存量与流量——储蓄与净值的关系本期收入（现金流入）——源头本期收入-本期支出=本期储蓄=净资产增加水位期初净资产=过去历年储蓄累积额-资产折旧+资产价值增减额（资本利得或损失）本期支出（现金流出）——出口*资产负债表与收入支出表的关系1、生息资产+自用资产=总资产2、投资负债+房贷负债+消费负债=总负债3、总资产-总负债=净资产净资产=前期积累净值+本期增加净值本期增加净值=储蓄（储蓄用来累积存款、投资置产、偿还负债本金）储蓄=收入-支出*资产配置金字塔：自上至下股票基金债券养老准备金自用住宅、教育基金银行存款（零用、应急）、人寿保险（风险管理）*理财规划基本原理-基本原则1、尽早开始：储蓄时间较长可累积最佳复利效果年轻时负担少储蓄能力未必较年长时低早6年储蓄的效果抵得上往后24年2、尽量多存：采取行动比善于规划更重要可以6年为期12%报酬率做简易规划最低标准为薪水的十分之一3、持续不断：以定期定额方式强迫储蓄事先投保避免意外支出非经常性超支可以短期小额贷款应对*理财规划基本原理——实现财务目标途径1、增加工作收入：晋升、跳槽、兼职、创业、双薪家庭2、增加理财收入：利率提高、股市上升、房租上扬、投资节税、财务杠杆3、降低生活支出：省吃减用、善用折扣、以租代购、支出预算、公共财政4、降低理财支出：降低利率、善用基金、运用关系、贷款节税、政策优惠*理财规划基本原理——计算年金终值年金现值复利终值复利现值*基准点的确定购车-购车当年子女教育-子女满18岁要上大学之年购房-交房当年退休-打算退休当年一、消费支出规划案例一：金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担，目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案（可适当调整其消费方式）。1、解题思路分析财务问题——生活支出相对较高（80%）结余（20%）理财目标——30岁独立购买一个小户型居室，预计30万左右理财建议：首付款的筹集、月供问题1）节省额的确定（按年）%=600002nd，+/-，Enter,N=7；I=5；FV=100000；PMT=?PMT=12281.98假设投资回报为5%月：=1023.52）每月节省开支，结余1000元一年结余12000元假设投资回报率为5%30岁时，将拥有97000元3）结余分配总计97，000首付款60，000装修等费用37，0004）贷款设计假设月收入每年增长10%30岁时，月收入为5，800假设到时住房贷款利息6%30岁时，20年期贷款240，000，等额本息每月还1，719。.64%房屋月供额占税前收入一般，应在25%-30%之间较合理，该客户此比率为29.64%,比较合理。5）5%的投资回报率如何
正在加载中，请稍后...最好是信誉好，口碑好的。
要不不太放心
建议你先像这样把你的要求登出来,然后等人找你,这样你在从中挑选信誉好,网站好,业绩好的公司.
要不你这样更盲目.
其他答案（共2个回答）
有,但你要会识别。
1、信誉好，口碑好的是选择的前提。
2、合理的人才配备：经营管理人才、市场营销人才和投资融资人才。人才是企业成功的保障。
3、良好的职业道德。（从分析投资项目可以看出，如果不能正确评估投资风险的公司说明两个问题一是能力，其二是引导投资者进陷阱）。
既然是想找网上理财的投资公司，那重点考虑实力强的，信誉度高的。其实现在期货公司实力都很强，公司背景大多是大型国企单位或券商。实力非常强大，而且最重要的是：专业！...
我在做的这家是不限制仓位的，可以全仓。也不限制单只股票仓位。创业板也是可以操作的。
主要的还是要看售后维护这一块，不能图便宜，如果建一个摆设的站还不如不建，现在的价格都很透明，服务才是关键，可以到三晋联盟公司看下。
P2P就是网络借贷平台，即由具有资质的网站作为中介平台，借款人在平台上发放借款项目，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷整个过程全部通过网络实现，是随着互...
#平遥百常宏客栈#财东理财土炕，一家三口，可以住吗
答: 选择好的公司进行股权投资,一般三年内可在美国或香港上市,回报率在3倍以上,如在美国纳斯达克或纽约交易所可获得十倍甚至更高的收益。例如：百度、杨陵博迪森、中星微电...
答: 选择一个风险和收益自己能够承受了的品种进行操作 一般来说 风险大的品种 收益会高一些 这个自己选择好就OK (Q)
大家还关注
确定举报此问题
举报原因(必选)：
广告或垃圾信息
激进时政或意识形态话题
不雅词句或人身攻击
侵犯他人隐私
其它违法和不良信息
报告，这不是个问题
报告原因(必选)：
这不是个问题
这个问题分类似乎错了
这个不是我熟悉的地区以下试题来自：
单项选择题下列对定期评估的说法，错误的是（）。
A.客户的投资金额越大或占比越高.就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数
C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估
D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象
为您推荐的考试题库
您可能感兴趣的试卷
你可能感兴趣的试题
A.接触客户，建立信任关系
B.明确客户的理财目标
C.制订理财规划方案
D.后续跟踪服务
2.判断题 对3.判断题 错}