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网贷日报：P2P“巡警”来了 想跑路？No Way
来源：网贷之家
摘要：江苏省互联网金融协会出台了网贷平台巡查制度，将定期检查和警示可以平台，将跑路扼杀在萌芽中。
【编者按】作为与您息息相关的第三方资讯平台，将通过《日报》每天为您梳理P2P网贷江湖大事件，探寻行业最新动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。
【今日聚焦】
近日，江苏省协会联合省金融办出台了《巡查制度(征求意见稿)》。未来协会将依据此项制度对一些可疑进行检查和警示，及时发现并处置各类突发事件，力图将P2P行业中最令人担心的“跑路”等违规现象扼杀在萌芽状态。这项巡查制度的制订，在国内尚属首次。
【行业热点】
P2P行业同质化竞争越来越激烈，伴随而来的是优质资产日益稀缺。CEO黄诗樵告诉《经济参考报》记者，当前国内实体经济下行，不良率上升，加之平台对审核较严，缩小了贷款规模，从而造成“资产荒”。目前行业内资金端的获客成本约为2000元左右，而资产端的获客成本远高于资金端，约为1万元左右。有业内人士指出，P2P行业目前资产端的获客成本远超资金端，约为5倍左右。
接近大学生毕业季，越来越多的P2P企业开始盯上了“小鲜肉”毕业生。打开搜索引擎输入“P2P校招”的关键词，出来的搜索结果大概接近80万个。在某新闻网站上，赫然显示有P2P企业用30万年薪打动应届高校生。P2P开启校招通道争抢90后小鲜肉，高薪诱惑到底是噱头还是人才紧缺?据此，多位平台的人力资源总监都表示，这样的新闻有些解读过度，实际上互联网金融行业的起薪并不会如此高，“如果消息是真的话，我也只能说是个别现象”。
今日，网贷之家发布了《上海市P2P10月月报》。数据显示，截止2015年10月底，上海市正常运营的平台数量为204家，占全国总平台数量的8.10%，成交量达到了131.51亿元，环比9月增长了1.76%。同期全国网贷行业的成交量为1196.49亿元，上海网贷行业成交量占全国的比例为10.99%，近半年首次赶超浙江，位居全国第三位。10月上海市网贷行业的综合为10.83%，相比9月下降了23个基点(一个基点=0.01%)，创近期综合收益率新低。
【平台动态】
运营四年老平台“808信贷”被爆引发业界关注。自10月9日起，短短一周时间，808信贷连发三封公告，就“提现迟迟不到账”事宜作出相关说明，并请求投资者给予平台20天时间化解此场危机。网贷之家从其官方了解到，808信贷已于约定日期(11月5日)的前一天已经开始处理提现，并对外公布了具体的提现处理情况。
然而事情并未就此结束，11月5日下午，808信贷再发关于《股权公开认购方案》的公告，日上午10：00正式启动第二轮股权公开认购。808信贷董事长林国庆出让其10%股份，即1000万股。按每股2元转让，合计2000万元人民币。
原CEO宣布，其二次创业的新平台美利金融获得6500万美元A轮融资。同时，美利金融对外公布平台明年业绩目标，二手车成交额达到60亿元，覆盖8000多家汽车经销商，低于0.5%。有用分期成交额达到20亿元，吸引100万客户，损失率低于5%。放眼看P2P行业，一年内成交额突破80亿的平台，可以说寥寥无几。美利金融的壮志豪言能否实现有待时间检验。
【热辣点评】
笔者认为纯粹的互联网金融主要是互联网支付、网络借贷、，关于中心之争也是从这几点来分析。经过数据分析，在中国互联网金融中心城市中，上海会依然是中国的互联网金融中心，但是北京和上海差距会微乎其微，同时深圳也会是南方之星。具体细分来看，互联网支付方面，排名是杭州、上海、深圳、北京;网络借贷方面，排名是北京、上海、深圳;众筹融资来看，排名是北京、上海、深圳。
十月底的时候，招财宝天津市中艺项目出了1.2亿逾期。我感觉这不是一件坏事。对于老练的
P2P来说，投资前就有的心理准备，项目逾期更是家常便饭。老是出现的黑天鹅就不能叫是黑天鹅了。P2P的黑天鹅可能是一种我们现在想不到的事件。面对有可能出现的黑天鹅，每次投资前还是要想得更周到全面一些，采取多种保险措施，防止偶然发生的事件导致的灾难和损失。
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感觉前面一片黑暗，想想后悔没用真想抽自。回答关注(70)|查看更多问答17个回答derekmorgen06-03 08:2924赞踩一般的网贷的利息年化在20%如果超过24%恭喜你，考虑法院是否接高利贷案子，比较恶心的是借100先扣13的所谓手续费，不过你较真也是可以的，备注，任何个人电话告诉你法院判赔让你还钱，影响到比如你爸妈也会坐牢之类的信息可以略过，首先法律没有株连九族，第二，平安这个高利贷早就用烂了，借哪里也不要问平安这个合法高利贷借。如果利息在20%那你只能还，一般7万一年的利息在1.4万，总共一年连本带利是8.4万，鉴于你的智商，我觉得你一个月收入在7000也不会这么弱智的在头条问了，按正常上班收入吧，基本两年9.8万连本带息，24个月每月还4000,沟通下先还少，稳定后还多，大概是2.5年解决问题，趁这段时间反思下，从你只言片语描述中，生病，为家人借钱的几率不是很大，估计赌博或者虚荣借钱几率高，好好工作两年多，对你的尿性会有很好的调教，也懂的，个人信誉重要性，可能两年后你会有积蓄，当然，如果你继续无用的情绪下去，你也不会坐牢，只是害惨你亲戚父母兄弟姐妹而已，那么建议你有多远死多远，最好不要回家了1评论咩哈哈哈嘎嘎嘎风格06-03 09:0731赞踩还个毛线，凭本事借的钱为什么要还？你先算算有几个是利息超高的，那几个就拖着，只要顶住轰炸就不用还钱，他们根本不会上门催收，都是吓你的。要是正规平台你还是和别人协商还了，利息也不高，像分期乐，我借700块24个月还款只要840。大概是百分之10的利息。这种上征信，并且你不还还有违约金。那些利息百分之一百的网贷根本不正规，违约金也不用还。你拖个几百天，催收就只要你还本金了。总之要是你借的正规网贷就尽可能还了，不然拖个几个月别人还真可能去法院告你。那些利息高的，你再怎么拖都不要紧。如果你想了解更多可以去戒赌吧看看，哪呢有很多跑路的，逾期的老哥。学学经验去。5评论问春春不语06-01 22:4969赞踩不知道提出这个问题的你，是己经工作还是仍在读书，也不知道你为什么而借钱。如果你已上班，却入不敷出，借债度日，我简直想暴揍你一顿了！借钱无非三种情况1看病2赌博欠债3胡花海用！生病还情有可原，后两种真不可饶恕！如果你尚在读大学，欠钱的原因一般是爱慕虚荣造成的！我的侄女也正读大学，她说同寝室女生是个土豪，每双鞋每件衣服都好几千，每年寒暑假都出国旅游。当看到网上新闻，一女大学生因欠校园网贷几十万而自杀，我特别震惊！我警告侄女千万别网贷，千万别跟阔同学攀比，要根据家庭经济条件而理性消费！侄女说，不会的，虽不能和富二代相比，但自己家庭条件尚属中等，每月几千元生活费完全够用。她说，借校园贷一般都是农村的学生，家里条件差，比如每月只有几百元生活费，而周围同学都是几千元。为找平与同学间的消费差距，有些人课余打工，也有些人借钱消费。我突然为那些农村来的穷大学生而难过起来。因为我也曾是农民的孩子，我读大学时也经常捉襟见肘。我体会过因贫穷而带来的自卑与伤害！所以我不想批评你，你已经很后悔很自责了！但你目前处境，以你个人能力，完全无法偿还，你现在只能向家长和辅导员坦白！他们是成年人，社会经验丰富，尤其指导员，他有义务有责任替你出谋划策。现在国家正准备打击网络非法借贷，估计法律可以帮助你。你也可以去律师事务所咨询，最好该怎么做。其实七八万元不算个事，对你来说是天文数字，对某些人只是一顿饭钱。你千万别因为这点钱而犯傻！生命是最宝贵的！留得青山在，不怕没柴烧！更何况“能用钱摆平的事，都不算个事儿！”最后，我要郑重地送你一句话，很重要！“有钱的时候别乱花，没钱的时候别乱借呀！”
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信用卡逾期问题？问题详情：两张逾期超过3个月，卡都被封了。目前都还了预计在黑名单多久？5年吗？推荐回答：1、如果你的信用卡逾期3个月以上经银行催缴还未还款的话会产生以下后果：1、利息每天万分之五，从第二个月起计收复利。估计你现在的利息会很高。2、你6个月后还款6万是不够的，还有利息部分。关注微公号小蚁钱袋，贷款秒下还提供各种养卡技术3、你现在的信用卡肯定是已经被止付了。信用记录已经上了人民银行的黑名单系统（在其他各个银行申请新的信用卡与贷款是不可能了）如果你还想用这几张信用卡的话最好要跟银行沟通一下，写个书面情况说明，要有很好的理由说服银行你为什这6个月未还款的原因，如果能说服银行当然你的信用卡就能重新启用，如果不能的话那你在今后相当长的时间内都不能申请到新的信用卡，祝你好运！信用卡逾期，已注销，是否能房贷？问题详情：如图，有担保人，请问能房贷吗？我现在的信用状态是坏到什么程度，是黑户吗？推荐回答：如果还清的话，这个逾期记录要几年后才能消除。如果没还清，你的征信上就黑了，以后所有的金融方面的借贷包括但不限于银行通通都被会拒绝。别说房贷车贷了，就是信用卡也申请不下来了，甚至借贷公司也不会给你放款。捷信分期逾期了两个多月，结果会如何？问题详情：分期买了一部手机，因为种种原因然后逾期了两个多月，捷信客服那边说现在移交给律师事务所了，说已经终止了合同，那个律师说明天再不还完剩余全部款项就会报警上你家去抓人，还说最多坐牢三个月，这是真的么？该如何解决？
推荐回答：逼玩意上征信，我被套路了，说好的提前还不收利息，结果收我违约金，我去他妈的直接不还，刚开始电话被各种外地座机炸对方张嘴就骂人跟各种威胁，后来一看上征信了，赶紧给还掉了
奉劝大家现在到处都是消费陷阱，套路，这东西不碰最好
不要好奇，高利贷而已如果信用卡逾期了个一个月，会上征信吗？推荐回答：点击头像关注哦，与君探讨更多金融问题！你好！我是卡宝宝网小编。会的。一般银行会有容时容差服务，就是还款日后2-3天还款可视为正常还款，但是逾期1个月的时间太长了，无论是什么原因，银行都会把逾期记录上报央行征信。征信记录会保留5年，一般不是恶意欠款什么的5年后都会自动消除。最后不要相信网络广告说逾期记录可以消除，一般逾期1个月也不是非常严重，日后贷款什么的和贷款机构说清楚逾期原因应该也没什么大问题。欠了网贷和分期的钱，网贷有3个两个500，一个1800.已经逾期3个月，后果？问题详情：欠了网贷和分期的钱，网贷有3个两个500，一个1800.已经逾期3个月，目前无力还钱，手机被打爆了，家人和朋友都知道了！钱不多吧，但是目前无力还款！之前收到短信说会上央行征信？就在今天还被第三方催收了？很苦恼，怎么办？我想问一下这个情况会有什么样的后果？推荐回答：后果就是你有不良记录，会被网贷公司不停催收、起诉。金额不大，不知你是债务太多还是底子太薄，不论哪种情况，你必须有周密、能做到的还款计划才能跟他们谈判，不然，你的钱不停被吃进去、结果还是利滚利让你看不到头，你测算一下他们利息的计算方式，如果超过两分，你吃不消就报警。人无诚信不立，希望你早日走出困境。中行信用卡逾期三个月后？问题详情：中行逾期三个月后，还清欠款又继续使用，一直保持良好，然后就是额度调不了，临时也不能申请，我想重新办一张用一段时间这样能不能用新办的这张卡提额？两张卡有关联吗？我知道额度是共享。如果新卡用了一年后信用良好可以用新卡提额吗？推荐回答：可以肯定的告你办不了新卡，所有银行的，　你上了征信后，在人民银行个人信用信息基础数据库中所有银行都可以查到，人民银行个人信用信息基础数据库对不良信息滚动保存，5年后系统再无记录。期限的算法不是你不及时或未足额还款而造成逾期那个时点的5年后，而是在你结清欠款后的5年。欠房贷三个月，没有钱还该怎么办？问题详情：推荐回答：有很多人因为资金紧张停还房贷，但银行一般会先打电话通知你按时还，然后问你有什么原因没有还上，如果它觉得你的情况只是暂时还不上的话它就不会起诉你，会给你时间去缓解，只是银行到时候也要收取利息，如果你的情况在银行看来很糟糕的话，它可能三个月后就去起诉你了。现在不会起诉你只不过你违约了而已银行目前的工作只能是催你加快补足利息，如果超过时间较长，会将你加入信用记录黑名单。但如果是恶意欠款的话，银行会按照司法程序正式起诉。
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网贷进阶篇2
49、信用标风险点在哪里？
信用借款标是一种免抵押、免担保、纯信用的授信方式。目前，P2P网贷平台因定性模糊还没有明确的征信对接，因此多数平台只能依靠用户自己提供银行信用审核、工资流水证明以及其他证据来反映其资产状况。这样不仅增加了审核成本，也增加了违约风险。针对信用标，多数P2P网贷平台要全部承担还款压力，一旦出现几个甚至更多的用户还不了款，那么P2P网贷平台势必会出现资金灾难，最后引发运营困难，甚至更严重的结果。也正是如此，曾经红极一时的信用借款标最后让P2P网贷平台害怕，乃至如今逐渐烟消云散，不再是借贷平台的主营业务。
50、风险点在哪里？
（1）道德风险：房产抵押只是个名头，平台虚构房产抵押材料，包装以后以房产抵押标的形式吸引投资人，本质上就是信用标。
（2）政策风险：借款详情里调阅房产证信息，注意查看房产证上的使用权类型，一般有出让、划拨、其他类型，出让类型风险最低。
（3）二次抵押风险：笔者关注到南昌可以办理房产二次抵押，并且提供公证，可以拿到房屋他项权证。二次抵押分为两种情况，其一全款房二次抵押，债务人一旦发生逾期，房产处置后所得款项优先受偿人是一次抵押的债权人，投资人只能获得二次抵押残值部分处置款；其二是按揭房二次抵押，债务人如果发生逾期，银行有可能会冻结借款人名下所有资产，进入法律诉讼程序，投资人面临漫长的等待期。
（4）保障居住权风险：如果借款人名下只有一套房产，而且面积较小，一旦借款人发生逾期，P2P网贷平台主张处置借款人抵押房产时，借款人可以保障自身合法居住权的名义对抗，这种情况下法院一般会支持借款人的诉求。
（5）抵押率风险：在房产抵押标中，商品房的抵押率一般不超过70%，店铺的抵押率不超过50%。查阅借款详情中的房产评估价与授信额度，对比之后如果授信额度超过房产评估价的70%，风险较高。
（6）操作风险：关注抵押物是否处于政府规划的拆迁范围内，如果是拆迁房抵押，风险极大。
（7）租赁风险：核实借款人房产有无出租，如果是在办理抵押前出租，且租赁期限在抵押期限之后，那么租赁权是可以抗辩抵押权的，借款人出现逾期，P2P网贷平台无法及时处置房产，风险较高。而作为投资人很难核实到房产的租赁情况，可以询问P2P网贷平台是否和借款人签订了房屋租赁合同。
抵押标在P2P网贷平台中是颇受投资人喜爱的投资标的，以其可变现性强、资产便于转让受到投资人的欢迎。但是抵押标同时也存在一定的风险，投资人需要理性对待，合理规避风险，保障资金安全。
51、有哪些风险？
净值借款标是以用户在该平台所拥有的资产为质押的授信方式。该类资产主要为在该平台所拥有的债权。净值标是一种相对安全系数很高的借款标(实际上是以在平台可控制范围内的股权和债券作为质押)，利率低于官标，适合资金黄牛；同时用户可以借助此标放大自己的投资杠杆。虽然它优势全全，但也要控制基数以及风险。
52、房贷业务的优点？
所谓房贷业务是以房产作为抵押担保，向借款机构申请借款的业务。目前市场上主要的房贷业务有两种，一种是房屋抵押按揭贷款，另一种是房屋抵押经营性或大额消费贷款。前者因为贷款回收周期较长，借款人对利率水平比较敏感，一直属于银行的业务范畴；后者往往借款周期相对较短，属临时性周转用途，通常被借款机构作为主要业务。
房贷业务的优点：
房贷业务起始于1993年，是国家开展住房制度改革的产物，从房屋按揭贷款开始。后续银行陆陆续续在此基础之上开展了房屋抵押贷款的业务。房贷的优点毋庸置疑：
（1）可以有效地缓释因为各种因素造成的风险情况发生，比如第一还款来源出现问题；不可抗力对借款人产生的影响等。处置抵押物就可以成为第二还款来源，保证覆盖整个借款的风险敞口。
（2）房产属于不动产，除非是遇到极端情况，一般情况下是无法毁坏或是迁移的，状态相对稳定。而且在进行贷款操作的时候，办理抵押登记手续相对简便，等待他项权利证的周期大概在3-5个工作日。
（3）目前房贷业务的重点是在房产的处置上面，现在有公证处强制执行手续和全委手续，借款人一但无法归还借款的情况下，可快速在不通知房主的情况下委托中介机构将房产快速变现，为回款多了一重保障。
53、平台常见的保障方式有哪些？
平台常见的保障模式都有以下几种。
（1）抵押物保障模式。
目前在车贷房贷领域，抵押物是比较受认可的，抵押物易变现，保值。主要是通过把抵押物抵押在平台或借款人名下，一旦发生坏账，平台可以通过抵押物变现，偿还借款。但是，由于目前行业内的信息不透明，平台也会遇到部分抵押物重复抵押的问题。
（2）引入保险机构。
目前国内只有少数几家是和保险公司合作，进行项目保险，一旦项目本身出现问题，就由保险公司进行赔付。这就变现的变成的了保险公司兜底了。但是，这个并不是主流模式，合作门槛也是非常高。另外，多少平台对外宣传和保险公司合作，合作的程度其实并不是宣传里所说的那么深入，往往就是给借款人买一份人身财产险，或者给投资人的账号买一个账号安全险，而不是真正起作用的履约保证保险。
54、如何判断平台自融？
（1）从借款标的上看，自融的平台往往有如下三个特点：(1)多为高息、高额、短期标，道理很简单，自融者心知肚明，唯有投其(投资者)所好才能容易借钱，而投资者的“好”是什么就不言而喻了。一个运营时间较长的稳健平台一般会把利率降到合理水平、标的分散小额、期限搭配合理，且以中长期为主。(2)借款资料简单，缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出现拷贝走样的情况。(3)借款人数少，出现同一人反复借款现象，这在多个自融案例中出现过。由于受注册用户名、提现银行卡与身份证实名相对应等限制，而能知道自融的人数极少，自融者往往用自己或有限的人员来注册，因此常会出现同一个用户名反复借款现象。
（2）从收益上看，往往高于同类平台两三个点。
（3）从平台背景来看，往往背景强大，有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大，往往还处于不太景气的行业，比如说房地产、矿产、造纸、光伏、钢贸等。
55、抵押与风控哪个更重要？
风控，从微观来说，风险控制可以说是借贷业务的核心，对借款机构来讲，传统的借贷流程分为贷前、贷中、贷后三步，每一步都会分成若干个细微的点，简言之就是100个借款客户就会有100种不同的风控手段。风险控制的目的是将可能存在的风险降到最低的水平，保证借款机构的良性发展。从宏观来说，风险控制体现在借款机构经营的全流程中。举例来说，比如操作信贷业务的流程是否存在漏洞，每天的头寸是否充足，国家宏观政策对借款人行业的影响，对应的就是操作风险、流动性风险、系统性风险。要控制好这些风险因素，就需要风控随着变化而变化。
抵押是目前在国内信用体系没有建立完成的最直接的担保方式之一，但现在被借款机构简单粗暴的用来决定是否借款的一个标准了，有些剑走偏锋的意味了。实际操作中借款的标准不是说你有抵押物就可以了，首要考虑的是贷款到期你用什么来还钱，其次考虑的是你的借款用途是什么，在确定了这两个方面以后，辅之以相应的抵押物作为担保措施来确定最终是否借款。这其中又会引申出抵押物价值的问题，目前来说抵押物的范围主要是房产和汽车，房产尤以一二线城市的最优，价格波动小，流动性相对较大。汽车抵押借款的特点是小额，处置方便，流通范围可以扩展至全国。抵押的最大风险在于抵押物价值的严重贬值，无法覆盖借款敞口。
显然，风控凌驾于抵押之上，抵押只是目前国内贷款的一种有效的风险缓释措施之一罢了。未来随着信用体系的不断建立，抵押担保这种方式会慢慢淡化。抵押是固定的，风控手段是不断发展的，未来一个借贷结构的水平高低，还是要在风控手段创新上做文章。
56、平台风控水平如何判断？
（1）风控团队整体从业经验。平台在团队介绍的时候注意团队风控负责人是否有银行、担保公司、小贷公司从业经验，从事风控岗位工作年限等。
（2）P2P平台产品设计。平台的每款产品都是业务和风控结合时长打磨出来的，从平台产品说明，风控措施可以大致看出。很多平台的产品都很类似，互相比较就能看出哪个平台风控做的规范（尤其与经营时间较长的平台比较），风控水平更高；
（3）平台资料展示中合同文本的展示。平台中展示的合同很多都是由平台风控拟定经律师修改过的，从展示资料中合同中的内容和债权转让协议的内容能看出风控整体水平（当然这需要一定专业知识）。
（4）平台项目信息的披露情况。每个平台都有相关项目的资料展示，尤其是签订的借款合同，合同的填写有很多注意小细节（例如：按手印、借款额度的填写等等），从平台展示的合同图片中能发现平台风控水平；
（5）考察第三方合作机构实力。目前大部分P2P平台都是做渠道，与线下类金融公司开展合作。举例说明：很多平台初期所有产品都是与担保公司合作，产品的风险主要也依赖于第三方担保公司的担保实力，从全国企业信息网等可以查询企业的相关信息；
（6）。每个平台都有安全保障方面的介绍，当然这些介绍的内容都是风控团队整理出来的，从这里面内容也可以看出平台风控的整体水平如何；
（7）其他：年限、产品收益、风险准备金等。
57、对平台的实地考察该怎么做？
实地考察的作用无外乎两点，第一点杜绝骗子跑路平台(层次较低)，第二点更为准确的掌控平台的运营风险，下面围绕这两点从下面三个角度来分析。
第一：杜绝骗子平台。
骗子平台一般没有办公地址或者极其简陋，属于干一票就走的，所以我认为考察一下内容即可辨别：
办公地址、面积，以及租金(看租赁的时间长短以及租赁价格)，注册资金及实收资本，ICP备案号，法人代表、风控、运营以及业务部门的领导人数和各部门总人数，系统是不是淘宝网上买来的低价值模板。
异常标准：1、无办公地址；2、办公地址异常狭小，并且租赁合同起止时间在3个月以内；3、实收资本为0；4、ICP备案号无法查询到；5、只有一个所谓的法人，风控、运营以及业务部门都归他领导，其余就是客服部门，并且出现一个客服登录多个QQ号行为；6、系统模板粗糙、客户体验差、极端不稳定，淘宝上买来的廉价模板或者绿麻雀等极低价值模板。
具有以上问题3项以上指标异常的，基本可以判断为骗子平台或者短期内出现问题风险极大的平台。
第二：平台股东实力以及风控水平考察。
（1）控股股东、法人执行记录情况。目前该类信息都是公开的，在最高人民法院官方网站均可以得到，有的话，需要平台负责人给出合理解释；
（2）控股股东、法人的资产、负债情况。名下固定资产估值，面积、单价、总价，是否有按揭、是否有抵押贷款(要了解当地抵押贷款给个人房管局的政策是不是给办理它项)。如果房屋有按揭可以理解，但是如有超过40%总资产估值以上的抵押贷款额度，有理由怀疑，股东本人还涉及高利息民间借贷。银行的流水情况，建议观察3-6个月，视情况而定。
（3）名下企业运转情况。至少一年以上的财务报表，主要看资产与负债、利润表，以便考察长短期偿还能力以及盈利能力，因为多数企业都是内外帐，建议关注缴给税务局的报表(净利润有意识先下调整)，如果拿不到，可以找机会接着询问司机、工人等基层人员奖金情况，一般年中、年终发奖金的，盈利应该是没问题的，在具体的财务分析这里不再详述。
（4）股东相关背景调查。金融业一定需要老板步子小一点、谨慎一点，因而风控人员一定要有银行、融资性担保公司或者小贷公司的从业经验，不能用纯实业思维来做平台，因为这个问题死掉的平台不在少数，并且如果老板不懂金融没关系，一定要放权给懂的人，这点同样重要，在这里需要老板或者风控提供相关工作证明(加盖单位公章或者找投资人代表直接到原单位走访)。
第三：平台运营能力考察。
（1）备付金准备。如果平台的备付资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300w，都视为不合格，说明该人无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。
（2）拆标问题。平台运营初期，可以略微拆标提升人气，毕竟开始没有双方的充分信任，但随着待收的日益高涨，应该逐步杜绝时间拆标，以便降低平台流动性风险。待收3000万以上的平台，时间拆标金额不建议超过待收的10%；待收6000万以上的平台，时间拆标金额不超过代收的5%。待收超过1亿的平台不应该时间拆标，自己核对原始合同以及发标情况。
（3）投资人情况分布。平台应该做好投资者结构的安排，合理安排大户、中户以及散户的资金比例结构。
（4）平台运营活动分析。平台每期活动是否做过大数据分析？进行投资人数据以及金额的分析，本着稳定多数资金，吸引新进资金并且考虑银行资金周期性紧缩等系统性风险，如果平台不做大数据，或者对投资者分布不能了然于胸，说明整体观念很差，不太合格或者不够优秀，没有成为一流平台的潜质。
（5）业务熟练程度分析。询问风控基本的质押、抵押等规范化手段，如有一条不懂或者犹豫，说明风控水平很差，缺乏基本风控常识。
58、不幸中雷后，投资人该怎么办？
投资平台中雷后要首先分析平台雷的原因，这与投资人是否经常关注该平台有关，经常关注对平台的借款信息还是比较了解的。判断是以下几种情况：
（1）开平台为了清偿以前的债务或纯为诈骗的，果断报警没商量。
（2）虚拟借款人信息挪用资金。有的平台虚拟借款人，将资金挪用至收益和风险更高的行业，比如赌场、毒品和纯高利贷，因违法被查导致无法收回的。
（3）真实业务逾期或者部分坏账。有的平台是真实业务，有真实借款人，但因为各种原因导致逾期或者部分坏账。
（4）缺乏运营经验，拆标导致资金链断裂短期内无法垫付。很多平台老板跟风开平台，完全不懂网贷经验，不懂拆标方法。比如借款人借款6个月，发标只发1到3月标，投资人到期大规模撤资借款人借款又未到期，而自身实力又无力垫付的。
对于第一种情况立刻报警没商量，伪装成二三四种情形的也有不少。对于二三四种情况在予以确定的情况下可以选择与平台老板协商，要求其公布真实情形，短期内予以支持。中雷后最大程度保证本金的回笼而不是为了抓人坐牢，给予一定时间偿还全部或部分本金的平台还是有不少。
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周一至周五：9:00-21:00
周六：9:00-21:00(单休)&&&&&&&&&&13:30-21:00(双休)
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