第13版：点金周刊
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信用卡取现 部分银行当天还款可避免利息支出
（图为洪小姐两张颜色相近的银行卡）
　　杨芳　　日常生活中，市民基于自身需求会办理不同银行的借记卡、信用卡，可是当手头的银行卡一多，使用起来就难免出错。　　近日，有市民向笔者咨询不小心错拿信用卡取现要怎么补救的问题。通过咨询多家银行工作人员，笔者了解到市民当天还款后除了要支付一笔取现手续费外，因银行政策不同可能还要承担当天的利息。　　“马大哈”取现拿错银行卡　　“刚才在ATM机取钱的时候，我不小心将信用卡当成储蓄卡取了300块钱。我知道信用卡取现要手续费和利息，那我需要付多少手续费、多少的利息啊？我当天就还款能不能少损失点钱？”昨日，市民洪小姐致电笔者咨询，希望能获得补救办法进而减少损失。　　原来，洪小姐昨日因为手头现金不够到位于葭中街的一家工行自助银行处取款，结果错将招商银行的信用卡当成了工行储蓄卡进行了操作，收到招行短信提醒后才知道自己拿错了卡。“信用卡和储蓄卡都是蓝色的，在钱包的卡槽里的位置也是放上下的，一时大意就拿错了银行卡。如果不是招行信用卡消费超过300元有短信提醒，我都不知道我拿错了卡。”洪小姐庆幸道。　　笔者了解到，此前也有不少市民吐槽过自己信用卡当成储蓄卡取现没发现，结果在还款日累计了一大笔利息，苦不堪言，与这类市民相比洪小姐还是幸运的。当然，洪小姐在庆幸自己发现的早的同时，也担心自己此次需要承担多少费用。“我当天就把钱还回去了，还需要支付利息吗？跨行取现手续费会更高吗？”　　当天还款到账&利息收取与否各家银行有差异　　市民通过信用卡取现是不设有免息期的，一般情况下，银行会从取现当天开始，按照取现金额及手续费（部分银行只按取现金额计算）的总额的万份之五，直到市民还清全部金额为止。同时，部分银行还设有最低收费限额，例如广发银行每月最低1元人民币。　　对于洪小姐疑惑的问题，笔者致电招行信用卡中心了解情况，一位蒋姓工作人员表示：“如果持卡人当天就将手续费和本金的总额还款到账，是不收取当天利息的，如果导致延迟的话，会按天收取利息。”　　同时，针对此情况，笔者也对我市多家银行进行走访，发现大多数银行规定当天取现在当天系统结算前还款入账是不计息的。　　工行台州分行的工作人员说：“市民当日取现，当日全额还款是不计算利息的。”　　“市民当天还上取现本金加手续费是免利息的。”光大银行台州支行的工作人员表示，“但是由于我行还款有冲抵顺序，市民只有在当期账单已按时还清，没有其他费用产生的情况下，未出账单里既有刷卡消费又有取现，此时还款先冲减取现金额，再冲减刷卡消费金额。”　　交通银行、中信银行、泰隆银行的情况也和上述几家银行类似，在满足银行的还款冲抵顺序的情况下，市民在当天结算前还款不计息。　　不过，广发银行客服表示：“由于信用卡取现已发生交易，持卡人当天取现当天还款，我行仍会收取一天的利息。”　　多数银行信用卡取现手续费无本行、跨行差异　　一般情况下，市民使用银行卡跨行、异地取款都需要支付一定的手续费，因此当洪小姐使用信用卡跨行取款时，不免担心跨行手续费会更高。　　不过，笔者了解到由于信用卡的特殊性，大多数银行在设定信用卡取现手续费率上并不区分本行、跨行，而是实行统一费率。　　例如，交通银行和招商银行信用卡境内取现，按照交易金额的1%收取，最低10元。因此，按照洪小姐取现300元的金额来算，需要支付10元取现手续费。　　不同银行的信用卡取现费率不同，光大、广发银行的取现费率为2.5%，最低收取10元人民币；中信银行信用卡取现费率为2%，最低标准每笔20元；泰隆银行提供每月15次的境内取现免费服务，超出次数按4元/笔收取。　　值得一提的是，工行信用卡取现有本行和跨行之分。“市民持我行信用卡本地同行取现不收取手续费，本地跨行则按照2元/笔的标准收取手续费。”上述工行台州分行工作人员表示。信用卡你真的会用吗？银行不吭声的十个秘密
　　现如今很多人的手上都有一张或者几张信用卡，但是信用卡你真的会用吗？了解吗？今天播播就跟你们大家普及一下信用卡的秘密。　　一、账单分期提前还款仍收手续费　　案例：李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。　　事实：信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。　　提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。　　二、最低还款全额利息照收　　事实：进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。　　不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。　　提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。　　三、信用卡不能当储蓄卡　　误会：不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。　　事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。　　提醒：往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。　　四、信用卡取现不免息　　误会：有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。　　案例：杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。　　事实：目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。　　提醒：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。　　五、分期付款难捡便宜　　诱因：目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去很美。　　事实：银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。　　提醒：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。　　六、信用卡并非越多越好　　诱因：一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。　　事实：手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。　　提醒：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。　　七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧　　事实：如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。　　提醒：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。　　八、密码比签名更安全　　事实：关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。　　提醒：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。　　九、超额刷卡有“超限费”　　信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。　　案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。　　事实：为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。　　提醒：提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。　　十、积分可能让你空欢喜　　诱因：很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。　　事实：越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑换礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。　　提醒：信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了吧。
广东广州网友
核心观点：锦龙股份(000712)一参一控两家券商，标的稀缺性A股唯一，更名预期较强。公司持股40%的东莞证券，经纪业务份额超过东北、国海、山西等上市券商，目前已完成股份制改造，由于IPO提速预计17年上半年上市。持股66%的中山证券，以互联网思维打造新一代券商模式，有望成为中小券商弯道超车的标杆，且不排除未来进一步提高持股比例。由于“名正而言顺”，锦龙股份存在更名的预期。近期还有岭南园林、锦龙股份12月22日晚间双双公告，双方拟与广东福华集团有限公司等共同出资设立“喜康人寿保险股份有限公司”，喜康人寿注册资本约20亿元，岭南园林、锦龙股份分别认购3亿元，各占喜康人寿注册资本的14.993%。锦龙是一只值得长线持有的超级金融股，预计未来市值800亿，是金不怕火
小编，你刚用信用卡吗？
说这个话的意思就是自己不懂全怪别人咯？
山东济南网友
君子可暴富，取之有正路。务必抓住优质股价值回归之确定性大机会，切不可赌绩差股妖魔化之险棋。过度的低估值，成就资本市场里唾手可得的千载良机。仅5倍市盈率、1倍市净率的全球第一绩优成长股兴业银行（601166），必将演绎贵州茅台新财富传奇！近期入货兴业银行，只花20万本金，半年内将有条件跨入1000万资产的中产阶层。601166是金融板块中含金量最高的，是价值洼地中的聚宝盆。能重振雄风、复制云南白药狂涨500倍的黑马股，当属华润三九（000999）！错过了当初的云南白药，不应再错过当下的三九医药。巨大的赚钱效应将深入人心，且迅速扩散。6000亿养老金已率先成功抄底！更有26万亿（正在从楼市撤出的）理财资金、16万亿信托资金、15万亿险资、6万亿企业年金、120万亿储蓄资金陆续进入沪深股市，沪港通、深港通、沪伦通不计其数的外资持续蜂拥而至，抢筹绩优股。显见，玩拆股游戏、虚假故事、高管巨量减持的所谓中小创伪成长绩差股，原形毕露，熊途漫漫……
穷人才用信用卡
所有的信用卡都挂失了！
在我看这就是高利贷卡
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　　现如今很多人的手上都有一张或者几张信用卡，但是信用卡你真的会用吗？了解吗？今天播播就跟你们大家普及一下信用卡的秘密。　　一、账单分期提前还款仍收手续费　　案例：李莉在几个月前用华夏银行信用卡买了一台9000元的数码相机，因为数额较大，一时无法全额还款。随后，她向银行申请账单分6期还款，计算下来，每期还款1555.8元，其中每期手续费55.8元。3个月后，当她准备把剩余的钱全部还上。此时，她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3)，还要外加20元的提前还款手续费。　　事实：信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐；如果是一次性缴付手续费，也不会因为提前还款而将手续费返还。也就是说，在客户申请分期付款完成后，无论如何，这些手续费都必须承担。另外，一些银行还要加收“坑爹”的提前还款手续费。　　提醒：办理账单分期之前，应将提前还款等事宜咨询清楚，避免申请期限不合理，多缴手续费。目前也有银行规定，提前还清账单分期付款余额，剩余的月份不需要继续缴纳手续费。　　二、最低还款全额利息照收　　事实：进行了大额的消费，一时无法全额还款，不少人选择了最低还款额还款(一般为总欠款的10%)，这样可防止不良记录产生。但算利息时，很多人才发现，利息是从消费的那天就开始算了，没有了免息期，并且采用全额计息，已还款的部分在全部额度未还清之前，仍算计息基数。以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。　　不过，目前已有银行取消了此项“霸王条款”，只对未还款部分计收利息。　　提醒：想法很美好，现实很骨感。在决定以最低还款额还款之前，还是要把情况搞清楚了。　　三、信用卡不能当储蓄卡　　误会：不少刚办信用卡的人都会往信用卡里面存钱，因为这样，刷卡消费也会获得积分。但这时候银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。张泽在年前申请了一张招商银行的信用卡，往里面存了2000元。可当他在ATM机上取了1000元后，发现竟然扣了10元钱。去银行咨询后才发现，他当时存的2000元不但没有利息，而且取现必须掏手续费。　　事实：目前各家银行取现收费标准各不相同，有的银行收取1%，最少要收10元；有的银行收取2.5%，最少要收50元。　　提醒：往信用卡里存钱，“进去”了，就没那么容易“出来”了，这种无私奉献的“蠢事”还是少干为好。　　四、信用卡取现不免息　　误会：有些人认为信用卡取现和刷卡消费是一样的，都可以享受免息期待遇。　　案例：杨婷1月30日用中信银行信用卡取了10000元急用。2月6日，她在网上登录还款时，竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事？后来打电话给银行客服才知道，取现利息从取现日当天起算，到缴款前一天止，按日息万分之五计收，另外还要加收3%的取现手续费。以此计算，为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。　　事实：目前各银行都规定，信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，大多数信用卡都是按每天万分之五的利息算，折算成年息超过18%。另外，大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费，只有少数信用卡免除手续费。　　提醒：想要“算计”银行的免息期，那就让身边朋友把现金给你，借用你的卡消费吧。　　五、分期付款难捡便宜　　诱因：目前各家银行都和商家推出了信用卡分期付款业务，让持卡人用信用卡在商场购物后，与银行约定分为多少次还清透支金额，银行在约定还款期内不收透支利息，这看上去很美。　　事实：银行并不是白白地把钱借给持卡人用，只是把信用卡透支利息变了个花样而已。持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。　　提醒：天上是掉不下馅饼的，对零利息噱头背后的“陷阱”要小心。　　六、信用卡并非越多越好　　诱因：一些信用卡“专业户”可能会办多个主题的信用卡，如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样，在不同的消费时段，积分可以翻倍。　　事实：手头的信用卡太多，持卡人容易混淆各张信用卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成还款拖欠等现象，而且积分也会散到各个卡里，并不划算，也给自己造成了不小的“理财负担”。　　提醒：多多益善，这不是谁都能驾驭的。信用卡多了，玩不好，优惠变负担。　　七、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧　　事实：如果担心忘记还款日，从而产生逾期等不良记录，那么办信用卡的时候，就选择与已经办理储蓄卡的同一银行。这样，信用卡就直接和储蓄卡挂钩，到还款日就会自动全额还款，而且不收取手续费。或者办个跨行转账不收手续费的储蓄银行卡，然后绑定所有信用卡，这样就不用担心忘记还款日了，银行就会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里有足够的钱，以后就不用操心还款逾期的问题了。　　提醒：在这里友情提醒一下，用信用卡消费的时候可要悠着点，如果储蓄卡里的还款金额不够，未能一次全额还款照样要付利息。　　八、密码比签名更安全　　事实：关于信用卡的安全，可是大家讨论最多的。目前以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，而在国内却是相反，密码比签名更安全。按照国际惯例，对于信用卡，使用签名、核对签名的责任在商家；而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内没有多少人去验证签名，除了信用卡被盗刷的事，处理起来和国外还是有很大差距的。因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。　　提醒：国外的经验还是算了吧，到什么山唱什么歌。在国内，还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。　　九、超额刷卡有“超限费”　　信用卡超限费，估计很多卡民们没有听说过，但这项费用确实存在。　　案例：吴楠下个月要买装修材料，就打电话到银行客服，要求提高信用额度。她的交通银行卡原本2.5万元的额度，被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元，到还款日，吴楠按以往最低还款额的经验，只还了5000元(欠款额的10%)，结果收到银行收取了超限费的通知。　　事实：为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月)，将超出原本额度的部分还清，否则就会多出一笔额外的开支。　　提醒：提高信用卡临时额度，确实可以给我们带来不少方便，但不要忘记这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚，不要让临时额度“坑”了你。　　十、积分可能让你空欢喜　　诱因：很多人用信用卡刷卡消费，最大的诱惑就是积分可以换礼物，但就在你为了某个礼物而努力刷卡赞积分时，却有可能悲催地发现你的积分却被清零了。因为很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。　　事实：越来越多的持卡人反映，自己积分的价值越来越低，而且积分也越来越难获得，目前大部分银行就把购房、购车等大额消费排除在积分范围之外。其实在信用卡积分兑换礼物方面，就算最划算的招商银行、中国银行，消费400元获得的积分也只可能兑换价值1元的物品，而最小气的光大银行则需要消费1310元，才能兑换价值1元的物品。　　提醒：信用卡积分越来越像“鸡肋”了，如果积分有效期都没弄明白，还是建议你早早把信用卡注销了吧。你真的会正确使用信用卡吗？你知道信用卡的所有收费项目吗？
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你真的会正确使用信用卡吗？你知道信用卡的所有收费项目吗？
【导读】你真的会正确使用信用卡吗？你知道信用卡的所有收费项目吗？你知道怎样养卡可以提高信用额度以及到底要不要给信用卡设密码吗？“她理财网”邀请了好规划理财师为大家解答信用卡相关的疑问，并系统讲解如何利用信用卡理财，对“信用卡”这个让人又爱又恨的家伙进行一次剖析，手把手教你成为信用卡达人。一、年费篇几乎所有银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800元-5800元之间(小伙伴们都惊呆了……)你们的信用卡年费是多少，都了解吗？用户A：只知道首年免年费，刷六笔免第二年年费，但是不知道刷不够的话要收多少年费。“好规划网”理财师李红梅：如果不知道年费是多少，一定要知道刷多少次免年费。银行为了鼓励消费者使用信用卡，会根据信用卡的级别实行刷卡免年费的政策。比如一般级别最低的信用卡每年刷卡消费3-6次，即可免次年年费。但是要注意有些级别高的信用卡免年费的政策比较苛刻，比如有白金卡要刷满20次，金额超过8万元才能免除年费；还有的白金卡即使消费也不免年费，这个费用就无处躲藏。二、利息和滞纳金篇如果到期没有全额还款，有人知道怎么计算利息吗？用户：不知道怎么算，从来全额还款“好规划网”理财师李红梅：这就对了！否则你会收到惊人的账单~这里我们来看两个词免息期：简单说就是我们消费之后相当于借了银行的钱，但是不需要还利息，最长免息期是56天。最低还款额：是一般是还款金额的10%，如果我们在还款日只还了这10%，虽然不会影响到个人信用记录，但是就不能享受免息期了，利息是照算的。“好规划网”理财师李红梅：大部分银行在利息收取方面执行的是全额计息原则，每天利率是万分之五，即如果消费者消费1万元，但是实际还款9000元，那么1万元在消费日当天至还款日之间就实行全额计息。如果消费者在还款日当天的实际还款额低于最低还款额，银行还会针对低于最低还款额的部分收取5%的滞纳金。三、分期付款利息和手续费篇用户：最近分期买了新出的ipad，正好赶上搞活动，免利息呢！“好规划网”理财师李红梅：免了利息，免手续费了吗？用户：什么！还有手续费？“好规划网”理财师李红梅：目前大部分银行针对消费金额在600元以上的还款会推出分期付款业务。有些银行会针对不同的期限实行不同的利率，还有银行会推出免息政策吸引消费者来分期还款，但是要注意虽然是免息，但是实际收取的还有手续费。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。目前比较常见的分期付款期限有3期、6期、12期等。银行针对不同的期限会收取不同的手续费率。手续费有些是一次性收取的，有些是按月收取的。下表是7家银行目前公布的每期手续费率情况：举例说明：如果你使用建行信用卡实际消费6000元，选择3期分期付款，那么除了每月还款2000元外，还需要每月额外支付的手续费是%=45元分期付款只适合金额较大、较长时间内无法一次性还款的持卡人。四、超限费篇一般银行都允许消费者当月实际消费金额超过信用额度的10%。但是针对超过信用额度的部分，银行会收取超限费，具体收取金额一般是超过信用额度部分的5%，按账户每月收取1次。理性消费很重要，一定牢记自己的信用额度。如果当月额度不够用，可以给银行客服中心打电话，临时提高信用额度，这样就不会有费用损失了。用户：最近银行给我打电话，说给临时提高了1w的额度，为什么呀？“好规划网”理财师李红梅：在一些长假前，许多银行信用卡中心会主动调整信用卡额度。为什么？当然是鼓励你放假期间多刷卡消费啦。一般调高的临时额度为固定额度的20%，供假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清。五、取现手续费篇用户：余额宝现在收益率好高啊，我的信用卡有5w额度呢，不如把钱取出来存到余额宝里还能赚些利息！我太聪明啦~哈哈哈“好规划网”理财师李红梅：千万不要这样做哦，你的那些利息还不够“取现手续费”的呢用户：取现手续费？“好规划网”理财师李红梅：信用卡不同于一般的储蓄卡，其主要是鼓励消费者持卡消费，而不是持有现金。所以如果使用信用卡提现的话，银行会收取取现手续费。用户：不是有免息期吗？“好规划网”理财师李红梅：刷卡消费享受免息期，取现是没有免息期的。只要你取了就有手续费。取现额度是根据信用卡额度设定，一般不超过信用额度的50%。以建行为例，其目前针对取现金额的0.5%收取手续费，最低2元最高50元。所以，建议大家不要万不得已，千万不要取现。用户：那么用信用卡转账呢？“好规划网”理财师李红梅：转账视同于取现。六、信用卡理财篇上面就是信用卡可能涉及到的几项重大收费，相信大家明白不少了吧？如果你能正确使用信用卡，避免上述各种收费的话，那么就可以进行信用卡理财了。1.合理使用不同银行的信用卡优惠(1)各家银行都会针对信用卡推出不同的消费优惠活动。比如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。(2)个人可根据自己的实际情况持有2-3张信用卡，尽量错开相互之间的账单日和还款日，提高资金的流动性。如果持有的信用卡数量过多，一定要牢记还款日和需要每年刷卡的次数，避免产生年费和利息。(3)如果哪家银行的优惠终止或者不打算继续使用某张信用卡了，一定要及时注销。如果开卡之后不刷卡消费，就会产生年费，不还年费会造成信用污点，对以后贷款买房等造成不良影响。2.信用卡理财(1)充分利用免息期。一般信用卡的最长免息期是56天，越接近账单日的消费其免息期越长。比如账单日是5号，那么实际消费日如果是6号的话，其免息期是最长的。但是要注意消费日期一定要在账单日之后，如果在4号消费，就属于上一个账单周期了，相应的免息期是最短的。(2)在还款日之前合理理财。在最后还款日之前，资金可用于投资流动性高的理财产品，比如货币基金，可选择T+0实时赎回到账的货币基金，充分享受理财收益。目前还有货币基金推出信用卡绑定还款服务，投资者可选择扣款日期，到期自动还款，一天的收益都不会浪费。七、养卡篇用户：刚刚办下来信用卡，可是我的额度只有5000元，怎样才能提高信用卡额度呢？“好规划网”理财师李红梅：开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。然后呢， 利用一切机会天天刷，无论大小，什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。 不过不是鼓励大家过度消费哦，而是消费时尽量用信用卡。做到这些，对提升信用卡额度都有好处。八、到底要不要设密码？“好规划网”理财师李红梅：出过国的朋友都会发现，在国外使用信用卡，是没有密码的。刷卡的时候收银员凭签名识别。但是在中国刷卡时大家会发现，收银员基本不看你的签。也就是说如果你没有设密码，别人捡到了你的卡，可能就可以拿着去大快朵颐了。但是，在银行方面，如果你设置了密码，发生了信用卡遗失后被盗刷，责任在用卡人，因为你没有保管好自己的密码。如果你没有设密码，是有权提起争议，不还这笔钱的。总体上来说，还是设密码比较安全，但是要保护好自己的卡，刷卡的时候不要让卡离开自己的实现，也不要在不安全的环境刷卡消费，避免被“复制卡”。
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