为了使用借贷宝平台进行借贷交易，您应当事先阅读并同时遵守《借款协议》（以下简称“本协议”）及您与人人行科技股份有限公司（以下简称“人人行”）签署的相关服务协议（包括但不限于《用户注册协议》）。人人行依据本协议为用户（以下或称“您”）提供借贷交易的居间服务。
　　人人行在此特别提醒您认真阅读和充分理解本协议各条款，特别是其中所涉及的免除或限制人人行责任、限制用户权利、争议解决和法律适用条款。请您审慎阅读并选择是否接受本协议。除非您接受本协议所有条款，否则您无权使用借贷宝平台服务。您一经点击已阅读并同意本协议，即视为对本协议的理解和接受，您同意本协议对人人行和您具有法律约束力。如果您不同意本协议的任何内容或无法准确理解相关条款，请不要进行后续操作。
　　本协议由以下各方在北京市石景山区签订：
　　甲方（以下简称“出借人”）：
　　身份证号：
　　身份证资料照片：
　　乙方（以下简称“借款人”）：
　　身份证号：
　　身份证资料照片：
　　丙方（以下简称“人人行”）：人人行科技股份有限公司
　　统一社会信用代码：
　　（出借人、借款人和人人行在本协议中合称为“各方”）
　　鉴于：
　　1．人人行是依法成立且有效存续的股份有限公司，运营管理借贷宝手机应用程序（以下简称“借贷宝平台”），为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务；
　　2．借款人为具有完全民事权利能力和民事行为能力的自然人，出借人为具有完全民事权利能力和行为能力的自然人或者是具有经营贷款业务资质的第三方金融机构；
　　3．借款人拟通过借贷宝平台借入资金， 出借人拟通过借贷宝平台向借款人出借资金；
　　4．借款人同意放弃知晓出借人真实身份信息的权利，且无论借款人是否知晓出借人真实身份信息，不影响本协议的效力。
　　为此，各方经协商一致，达成协议条款如下：
　　第一条 借款基本信息
　　借款详细情况如下表所示：
　　借款金额人民币5000元，大写:伍仟元整利率年化 24%借款期限1825天，自日至日还款方式借款期限届满后一次性偿还本金和利息
　　借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息；借款期限超过一年的借款，前一年度所生利息将计入下一年度本金计算复利。
　　第二条 借款流程
　　出借人和借款人在人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户（以下简称“支付账户”）。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。
　　借款人同意并自愿接受，人人行可选择具有经营贷款业务资质的第三方机构在借贷宝平台上为部分借款人提供补充贷款。
　　第三条 还款流程
　　借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满当日（以下简称“还款日”）22:00将全部借款本金、利息存入其支付账户。
　　借款人在此不可撤销地授权：自还款日0:00起人人行可随时将借款人支付账户的资金划转至出借人支付账户，前述划转金额以本协议项下未偿还的借款本金、利息、罚息（如有）、逾期管理费（如有）为限。出借人与借款人一致同意，自本协议生效之日起，出借人不得免除本协议项下借款人的部分或全部债务。
　　人人行有权在还款日之前向借款人发出还款提示。
　　第四条 承诺与保证
　　1.出借人保证其所用于出借的资金来源合法，系出借人的自有资金，出借人是该资金的合法所有人，如果第三方对资金归属、合法性问题发生争议，由出借人自行负责解决。如出借人未能解决，则放弃享有其所出借款项所带来的利息收益。
　　2.出借人承诺其拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。
　　3.借款人承诺，不会违反中国的法律法规、将所借资金用于违规或非法用途，否则由此造成的损失全部由借款人承担。
　　第五条 违约与还款能力降低
　　1.借款人行为符合以下情形中任意一种的即视为违约，包括：
　　（1）借款人交易到期未足额偿还借款本金、利息及相应费用的；
　　（2）违反中国的法律法规、将所借资金用于违规或非法用途的；
　　（3）借款人提供虚假资料或隐瞒重要事实的。
　　2.借款人行为符合以下情形中之任意一种即视为还款能力降低：
　　（1）在出借人以外任何第三方的其他借款、担保、赔偿、承诺或任何其他债务出现严重违约情况，影响或可能影响借款人还款能力的；
　　（2）部分或者全部丧失民事行为能力、死亡、被宣告死亡或者被宣告失踪，影响或可能影响借款人还款能力的；
　　（3）借款人被采取刑事强制措施，影响或可能影响借款人还款能力的；
　　（4）借款人财产被没收、征用、查封、损坏、扣押、冻结的或借款人财产遭受重大损失，影响或可能影响借款人还款能力的；
　　（5）出现任何其他影响或可能影响借款人还款能力的事件。
　　3.若借款人发生违约行为或者还款能力降低事件，或根据出借人/人人行合理判断借款人可能发生本条第1款和第2款所述事件的，出借人有权委托人人行通过互联网在线和线下各种方式向借款人进行催收，出借人与借款人一致同意人人行有权采取下列任何一项、几项或全部措施予以债权救济：
　　（1）立即取消全部或部分借款；
　　（2）宣布借款全部提前到期，借款人应立即偿还所有应付款，包括但不限于欠款本金、利息、罚息及其他各项相关费用等；
　　（3）解除本协议；
　　（4）在符合法律、法规相关规定的情况下采取适当的方式对借款人进行电话催收、上门催收、信函催收、委托第三方催收、司法诉讼催收、通过电视、报刊等媒体进行公告催收等，以及向有关部门或者单位予以通报；
　　（5）对借款人支付账户进行冻结、扣划等操作；
　　（6）对拒不归还欠款的，在借贷宝平台或关联平台上向所有用户披露借款人的违约信息；
　　（7）将借款人违约情况和个人资料提供给依法成立的个人征信机构；
　　（8）采取法律、法规以及本协议约定的其他救济措施。
　　以上各项约定不影响出借人对借款人采取法律允许的任何催收措施及行动的权利与救济。出借人有权根据法律法规及本协议的约定向借款人进行催收。
　　第六条 罚息与费用
　　1.还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期内以截至当日未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的利率计收利息；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基数，以年化24%的罚息利率计收罚息。
　　2.借款人在宽限期当日22:00前未足额偿还借款本金、利息和罚息的，借款人应按照下述计算方式向人人行支付逾期管理费：
　　（1）自宽限期次日起按“截至当日未偿还借款本金、利息与罚息之和×0.1%/天”的标准支付基础逾期管理费；
　　（2）如借款人自宽限期之日后第15日22:00前未足额偿还本金、利息和罚息的，借款人应在基础逾期管理费之外再按“截至宽限期之日后第16日未偿还借款本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和×20%”的标准向人人行支付特别逾期管理费；如借款人自宽限期之日后第75日22:00前未足额偿还本金、利息和罚息的，特别逾期管理费的金额调整为“截至宽限期之日后第76日未偿还借款本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和×30%”。
　　3.自宽限期次日起，借款人的每笔还款金额分为借款本金、利息、罚息与逾期管理费两个部分按比例偿还，两个部分占每笔还款金额的比例分别为：应还借款本金、利息、罚息的金额占应还借款本金、利息、罚息与应还逾期管理费总和之比；应还逾期管理费的金额占应还借款本金、利息、罚息与应还逾期管理费总和之比。
　　借款本金、利息、罚息的金额按照罚息、利息、借款本金的顺序依次偿还。
　　4.借款人在自然年度内累计借入总额超过人民币100万元的，人人行将对超过100万元以上的部分按照年化0.3%的标准向借款人收取交易服务费。上述交易服务费在人人行指定的第三方支付机构将出借人出借资金向借款人支付账户划转时一次性直接扣收。
　　人人行保留单方面制定及调整服务费用的权利。
　　第七条 债权转让
　　出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人。短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。
　　借款人同意，人人行将债权转让事项通知借款人时，可以不告知债权受让人的真实姓名，无论是否知晓债权受让人真实姓名，该债权转让均对借款人生效。
　　出借人转让债权后，本协议项下其他条款不受影响，债权受让人取代出借人享有本协议项下出借人的各项权利。
　　第八条 法律援助
　　借款人超过宽限期7日未偿还借款的，为方便人人行为出借人提供诉讼服务，出借人可将本协议项下债权零对价转让给人人行，由人人行对借款人提起民事诉讼。上述诉讼所需费用（包括但不限于案件受理费、公告费、公证费等）在出借人与人人行签署债权转让协议时由人人行向债权人一次性收取。出借人拒绝缴纳上述诉讼费用或缴纳不足视为出借人自动放弃了相应的权利，人人行将停止后续诉讼服务，造成的后果由出借人自行承担。
　　通过上述诉讼追偿回的金额扣除逾期管理费后，人人行将全部返还给出借人。
　　出借人转让债权后可随时以零元价格从人人行回购该债权。
　　上述债权转让的具体内容将由出借人与人人行另行签订协议约定。
　　上述债权转让由原债权人委托人人行通过向借款人借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人。短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。
　　第九条 适用法律及争议解决
　　本协议的签订、履行、终止、解释均适用中华人民共和国法律。
　　因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，任何一方均有权向本协议签订地北京市石景山区人民法院提请诉讼。出借人向第三方转让本协议项下债权的，前述约定适用于债权受让人和债务人。
　　第十条 其他
　　本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布及出借人在线确认出借后，在出借资金划付至借款人支付账户之日起生效。各方均认可电子文本形式的协议效力。
　　出借人和借款人均委托人人行通过其设立的专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息。本协议任何一方下载打印本协议文本，均不得添加、修改或者涂改任何条款。
　　本协议的任何修改、补充均以借贷宝平台电子文本形式作出。
　　甲方：
　　乙方：
　　丙方：人人行科技股份有限公司
　　日期：日
楼主发言：6次 发图：0张 | 更多
　　@youlove567 ?秒单?圣手?再次??出山?　　一千元以内，手术费10-100元　　五千元以内，手术费80-1000元　　一万元以内，手术费180-2000元　　利率统一24%　　手术费到位一分钟内秒单　　????提供身份证就能放款????　　
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李敏敏()　　！！！！　　 21:00:00
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悬崖. 加入了本群
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5564909)　　
　　&meta http-equiv="Content-Type" content="text/ charset=utf-8" /& &meta http-equiv="X-UA-Compatible" content="IE=edge" /&　　
　　prop="description" content="QQ空间" /&&meta itemprop="name" content="QQ空间"& &meta name="robots" content="none" /&&meta name="format-detection" content="telephone=no" /&&meta name="HandheldFriendly" content="True" /&&meta name="MobileOptimized" content="320" /&&meta name="viewport" id="viewport" content="width=device-width,initial-scale=1,minimum-scale=1, maximum-scale=1, user-scalable=no" /&　　
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01:24:00　　借贷宝金融大佬蒋军能　　　　...　　—————————————————　　打击广告党　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)借贷宝和支付宝里的借款的区别？ - 知乎12被浏览8749分享邀请回答63 条评论分享收藏感谢收起11 条评论分享收藏感谢收起与世界分享知识、经验和见解微信扫一扫关注
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我想咨询一下关于通过第三方借款支付平台，类似支付宝的借条，借贷宝借的款项，以借入1000，时限五天，
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我想咨询一下关于通过第三方借款支付平台，类似支付宝的借条，借贷宝借的款项，以借入1000，时限五天，利息400为例，这属于高利贷吗？当面对不合理的归还数字与第三方平台的专职追讨人员和债权人发生意见无法统一而产生了矛盾，直至借款逾期后，被平台追讨工作人员和债权人都警告再不归还将上门讨债并上传不良征信信息，债务人该如何做？
浙江 杭州 发表时间： 11:27
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从支付宝到借贷宝 如何看待道德底线？
　　“银行不革命，就革银行的命！”的笑话变成了现实，如果，一定要找一个创新的典型案例，非支付宝莫属。2003年，淘宝首次推出支付宝服务，打破了自己的边界，开创了与金融相融的新业态，短短十年，实名认证用户3亿，手机支付完成超过27.8亿笔、金额超过9000亿元，成为全球最大的移动支付公司。让我们看到互联网金融无与伦比的魅力。然而，再打破边界之后，是否应该重新找到边界呢？
　　近期，支付宝关于“校园日记”等圈子引发争议，各种大尺度不雅照的流出让其背负“支付鸨”之名。支付宝想要涉足社交之心从未断绝，作为它而言，这或许是另一个值得打破的边界，然而，无论是何种类型的互联网创新都不能够打破道德的底线，不知道是不是受到所谓“网红”经济和“女主播”等方式的启发，支付宝的圈子仅针对大学女生及白领女性推出，同时只允许信用评分在750分以上男性点赞、打赏。赤裸裸的在“性别”上做文章，做着做着就只剩“性”了。所有UGC类型的社交平台，最复杂和难度最大的一个支线就是“内容的生产”，如果不能引导用户自觉的形成合理的内容产出，必定造成巨大的灾难，如果自己都没有找到边界，更不要指望用户自己会找到了。
　　因此，“支付鸨”受到广大网友的批判，甚至引起央视的评论，“支付宝已经拥有庞大的用户资源，恰恰因为它过于强大的用户黏性，让社会对它有了更大期待。因此它必须有其应有的社会责任自觉。互联网平台要有先锋意识，也要有底线意识，懂得开发新功能，更要懂得履行自身的平台责任。以用户为中心，有所为有所不为，方能出色，方能不low。”
　　不过，支付宝的圈子事件截止11月29日算是告一段落。支付宝母公司蚂蚁金服的董事长发布了内部信予以道歉并在内网发帖：自己做错的事，永远不要怪别人！不管怎么样，错了就是错了，敢作敢当，知错就改，才能在创新之路上勇往直前。
　　然而，就在支付宝道歉后的第二天，再次爆出大量女学生通过“借贷宝”借钱时应出借人要求留下的裸照、正在流出。这已经不是第一次爆发借贷宝与裸条事件的挂噶了，每次跟“荷尔蒙”有关的事件总是能够在第一时间引起腥风血雨，我不知道这些女生是怎么想的，是真的穷疯了，还是时代变了，除了钱，其他的都不重要了吗？但我更不齿的是以“裸条”为名做所谓的“借款担保”！借贷宝作为熟人借贷模式的开创平台，在互联网金融的领域里进行着创新，打破着熟人借款的边界，或许是P2P发展的一个新的方向，真心的希望它与裸条事件本身并无关联。然而，作为平台的发展，目前的大数据体系还不足以提供完善的风控审核模型（或许拍拍贷魔镜系统已经向着这个方向努力，但目前来看缺乏社会整体数据的支持，可能尚处在初级阶段）,因此必然需要一个相对可靠的风控保障来尽可能的控制逾期情况，也许所谓“熟人”概念是个保障，但也可能是把双刃剑，反正大家都认识，我不还你应该不会那么绝情吧。因此，仅仅依靠熟人借贷作为保障是远远不够的，那么，所谓“裸条”就成了是另一种为人所不齿的担保方式，目前借贷宝官方已否认其平台并无上传图片等相关功能，“裸条”图片视频均为少数用户与第三方不正规公司或放贷人的私下行为。其中，也已承认“裸条”事件用户却为其用户。
　　而《网贷管理暂行办法细则》明确提出网络借贷信息中介机构应该对投资人负责！
　　第九条　网络借贷信息中介机构应当履行下列义务：
　　(二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;
　　(三)采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关网络借贷活动;
　　第二十六条　网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。
　　网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。
　　因此，不管借贷宝是否直接参与裸条事件，都不该推托本身应担负的责任和义务。
　　互联网创新，尤其是互联网金融创新，永远不可以缺乏底线意识和道德操守！
　　同样是公关事件，但通过公告撇清责任，或是不智之举，也少了些大家风范。
　　谈到道德伦理，额外举两个在自媒体领域非常火热的例子。
　　咪蒙是自媒体领域当之无愧的女王，以犀利的笔风，煽情的文法吸引了百万以上的粉丝，篇篇爆文，近期，关于她的《职场不相信眼泪，要哭回家去哭》，再次刷爆了朋友圈，尤其受到了各大老板级读者的厚爱，恨不得让全体员工统一培训背诵下来，然而，作为成功人士（从某个领域而言），也同样应该找到自己的边界，自媒体发展至今，每个人都有可能通过自己供应的思想、知识、价值主张去吸引到志同道合的读者和粉丝，这里面最大的力量源泉是与阅读者构建起来的某种强烈的“信任感”，一旦某一天，你变得不再是你，这种信任感荡然无存，那么你失去的将会更多。谁也不能因为自己强，就理所当然的批判别人的弱！做最好的自己，才是最重要的事。
　　而罗尔，就在昨天，同样刷爆了朋友圈，一篇“罗一笑，你给我站住。”引来百万打赏，其实，在看到这篇文章时，笔者就先去关注了罗尔的公众号，罗尔已经在最新的文章中呼吁大家不要再继续打赏，而这篇文章原本是25号所发布的，所谓“卖文”事件，经历了五天的时间，却一下子爆发，这幕后或许有些不一样的故事，因此，当时并没有进行转发，结果，不到一个小时内，各种反转剧情开始上演，从个人资产到实际花费再到感情经历，到后来民政部门介入，其实，我更愿意相信罗尔本身这篇文章，完全是真情流露，是对孩子的疼爱，但是，一旦和其他渠道形成关联，被打造成所谓的营销事件，无疑让大家的爱心蒙上了阴影。最终，小铜人的实际捐赠额度应该在三十万左右，而打赏金额超过两百万，小铜人实际的花费并不高，从营销的角度而言，的确是个极为成功的案例，但是从道德底限而言，甚至是对整个行业声誉的玷污。不用解释只是为了帮助朋友，“转发一次一元”已经是再明显不过的诱导语言了。真相如何，自在人心。
　　在说到以上的案例之后，更让人细思恐极的是，越来越多的人已经失去了自主思考的能力，吃瓜群众不仅作为调侃的网络用语，更是当前的实际现状，这两者相辅相成，恶性循环才导致不断发生冲击道德底线的事件。一个巴掌拍不响，媒体越来越无底限，盲从者越来越多，浮夸的风气越来越盛，好的作品就会越来越少。
　　请坚守道德底线，哪怕只是为了自己的后辈，让他们还有一个朗朗乾坤。
（责任编辑：王姝睿 HF059）
和讯网今天刊登了《从支付宝到借贷宝 如何看待道德底线？》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
提 交还可输入500字
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借贷宝平台、你们看看。在缺钱也不要找平台借钱、
在线时间 小时
签到天数: 24 天[LV.4]偶尔看看III
秦磊（化名）没想到，自己有一天会过着东躲西藏、四处流浪的日子。
21岁的秦磊，是今年6月刚从重庆某专科学校毕业的大学生，但他的另一个身份，是背负着近6万元债务的欠债者。这笔&还不起&的债，是他上大学期间，在数家校园借贷平台欠下的，本金、利息加上高额的逾期滞纳金，已经让他、乃至他所在的农村家庭，同时被甩离正常的生活轨道，陷入泥潭无法自拔。
近年来，各种网络借贷平台开始在各大高校流行，虽然贷款额度不高，但是手续简单，办理方便。而毕业生秦磊的借贷还款经历，也许能让各界对诸多名目的校园网贷做出一些思考。
一天接数个催款电话，父亲手机直接崩溃
已经连续几个月了，46岁的秦家祥（化名）做得最多的事情，就是给多家校园借贷平台打电话，平均每月电话费300多元，这是他之前电话费的十倍。他打这些电话，就是为了搞清楚儿子究竟借了多少债、还欠多少钱。
今年5月，一家网贷平台的催款电话首次打到秦家祥的手机上，对方告诉他，其子秦磊在该平台有几千元债务已出现逾期，并产生滞纳金，对方催促他尽快还款。秦家祥一头雾水：&债务逾期？滞纳金？&，他以为自己遇到了诈骗电话。
其实，在接到催款电话前，儿子秦磊已给他打过电话，称自己在网贷平台上借款欠下1万多元债务，希望家人能先借钱帮忙解决，自己工作后赚钱还款。秦家祥认为儿子在欺骗他，&你今天说欠了1万多，我借钱帮你还了，明天你又说欠几万，难道我又要借钱帮你还？&电话里，秦家祥很生气，直接拒绝了儿子的要求。但后来接到催款电话后，他这才确认，儿子确实瞒着家里贷了款。
秦磊事后说，自己当初并非欺骗父亲，自己当时在多个借贷平台上的借款有1万元左右即将逾期，实在无力偿还才向父亲求助，其余未到期借款等自己毕业找到工作后再尽快偿还。
求助父亲未果，秦磊在各大网贷平台的贷款陆续出现逾期。紧接而来的，是个别网贷平台线下催收团队的全面启动……催款团队以不同的形式，开始直接给秦磊的大学辅导员和其父亲打电话催款。成都商报客户端记者曾联系上秦磊的大学辅导员，他表示确实接到过催款团队的电话，但他不愿多谈论此事。
&有时候一天要接到几十个电话，都是催款的，我都不晓得他到底在外面借了多少钱。&秦家祥说，8月25日，一家来电显示为北京的座机号码打到秦家祥手机上，对方自称是催款公司人员，在电话里让他尽快帮儿子还款，并称会将秦磊欠款的事情告知其老家的村干部，让秦家臭名远扬。秦家祥听后顿时和对方在电话里吵开，并互爆粗口。&你们（贷款平台）当初给他贷款的时候，为什么不联系我，现在他还不上了，来找我有什么用？&秦家祥愤怒地挂掉电话，但随后，手机又开始频繁接到各种骚扰电话和垃圾短信的轰炸，导致其红米手机直接崩溃。
成都商报客户端记者曾联系到这家催款公司，对方承认是受秦磊曾借款的&期待乐&网贷平台所托，对秦家进行催款，但对方并未透露具体内容。之后，秦家祥打电话向期待乐公司投诉此事，之后便再未接到骚扰电话。秦家祥提供的证据显示，秦磊在&期待乐&平台上有一笔5556元的借款，但剩余1800余元本金一直未还，目前已产生6000元左右的逾期滞纳金。秦磊后来解释说：&当初是因为借贷平台还款系统出现问题，导致自己一直无法按期还款，后来因逾期滞纳金的事情一直未处理好，该笔借款便一直没还清。&记者也曾致电&期待乐&官方电话，工作人员称目前已经与秦家祥协商处理此事，接下来会给秦家祥本人回复。但截至记者发稿时，秦家祥表示尚未接到任何回复。
当时，21岁的秦磊并不知道父亲被诸多电话催款的遭遇，因为他当时正在重庆街头流浪。
晚上睡公园，曾5天没钱吃饭
按正常的轨迹，秦磊目前应该找到一份工作，即使工资不高，但至少可以暂时养活自己，并逐渐从父亲手中接过家庭的重担。但现实情况却是，他现在已经躲债一个多月，就连家人也无法随时联系上他，更不知道他的具体行踪。除非，他愿意主动联系。
8月25日，记者曾在QQ上短暂联系到秦磊，他当时恰好借旁人手机上网，他反复谨慎地向记者确认其父是否知道记者的身份，聊过几句后便匆匆下线。秦父此前提供儿子QQ号码时便提醒记者，&陌生人他（儿子）不会加，怕是催账的。&
记者再次收到秦磊的消息，已是26日下午6点。8月27日一早，按照事先在QQ上约好的时间地点，成都商报客户端记者终于在重庆某地见到秦磊，21岁的他看上去有些憔悴。此前，他已在外流浪了二十多天，前一天下午刚在一朋友处借到几百元现金，&接下来先找份工作，尽快还债&。
多日的流浪，其实就是&躲债&。秦磊就读的是重庆某专科学校，离校前，他1200元贱卖了笔记本电脑，然后还了同学500元欠款。但6月17日离校那天，秦磊走得并不光彩，有朋友告诉他，当天有债主（在当地人处借的1500元）在校门口等他，秦磊闻讯赶紧联系了一辆出租车到校园里接自己匆忙离开。之后，秦磊拖着行李在城里找了一家小旅馆，&住一晚上几十块，还是太花钱，只能住一晚旅馆，睡一晚大街，这样老板会允许我把行李暂时放在旅馆里&。白天，秦磊在永川街头转悠，在保持不会被债主找到的高度警惕中，他试图努力找一份能够管吃住的工作，未如愿。一周后，秦磊搬离小旅馆，用亲戚寄来的500元钱在学校附近租下一月租房，继续寻找一份管吃住的工作，亦未能如愿。期间，因无钱吃饭，秦磊两百元卖掉了早已停机的手机。7月底，在拖欠一周房租也未能找到续期的房款后，秦磊只好将行李打包暂存房东处，带着身上仅有的几十块钱离开，开始流浪生活。
这可能是秦磊一生中&最落魄&的日子。一天吃两顿饭，晚上躺在公园长凳上睡觉。&最长的一次是5天都没怎么吃饭，饿了就去公厕水龙头喝几口水，有时候步行到城郊农户家要点食物。&秦磊后来实在饥饿难忍，便到此前上学常去的一烤鱼店吃饭，最后借老板手机给朋友打电话借钱，饭毕，他将并无现金但装有身份证的钱包抵押给老板，自己带着银行卡去附近银行取钱，但钱并未及时到账，秦磊也不好意思再回餐厅拿回钱包，他后悔当时该留一个老板的电话，以便说明情况。8月27日，成都商报客户端记者前往烤鱼店帮秦磊拿回身份证时，老板吴女士对秦磊当晚的印象仍是&走得很快，显得有些匆忙，如果他当时说没钱，我们也不会要他的身份证，一顿饭算几个钱嘛。&
流浪期间，秦磊也想过找一份工作，但却无通讯工具、吃住也无法得到解决，他只能找发传单等兼职，一天下来能挣几十块钱，但这样的&好事儿&不常有。8月上旬的一天，身上仅剩几块钱的秦磊，鼓起勇气再次给父亲打电话求助，他估算了一下身上的现金，除去一两块钱电话费，还能留几元钱第二天早上吃馒头。
电话通了，但父子俩再次为钱的事情发生争吵，秦磊担心通话时间太长产生的电话费太多，他让父亲回拨电话但遭到拒绝。&这次通话的时间接近两个小时，两个人在电话里好像一直为钱的事情争执。&80多岁的公用电话老板王大爷回忆，秦磊当时看上去有些落魄，但是其父亲始终没答应寄钱，以至于秦磊最后无钱支付电话费，只能给自己出具一张50元欠条，&我当时在电话里给他（秦父）说‘你儿子打了电话没钱给’，他却让我报警。第二天，他又打电话来道歉，说接下来会把钱还给我&。
&七八万多块钱去哪里借？谁给你借这么多？你疯狂地不断地去借是什么意思？每个月还八千都要还一整年，还不说这其中的利息……&秦稼祥后来在QQ上责问儿子。
秦家祥说，现在一听到儿子提钱的事情就心烦，&我不想他联系我&。而这一切&烦恼&的根源，始于秦磊2013年的首次网络借贷。那么，能惹得父亲如此大动肝火以及秦磊四处躲债，他到底贷了多少钱？又为何要贷这么多钱呢？
网络借贷手续简单，无需家长签字
秦磊来自巴中农村，家庭经济并不富裕，家里吃着低保。2013年，经过一轮复读后，秦磊仍未如愿考上理想中的大学，他报了重庆一所专科学校的与财经相关的专业。大学，是秦磊第一次脱离父母的近距离监管。
秦磊说，因为自己比较调皮，从小学四年级开始，母亲便回到老家照管自己和妹妹上学，自己平时也很少和同学出去玩，放学必须按时回家。但秦磊自言自己其实是个&比较贪玩的人&，以至于远离家乡到重庆上大学让他觉得&出来后就轻松了&。秦磊的大学生活费是每月800元，但父亲秦稼祥说，800元生活费多数时候是分两次寄给儿子，一是家里经济条件不好，二是担心儿子没有自控能力，乱花钱。秦磊告诉记者，自己的生活费与同学相比，十分普通，身边很多同学每月生活费1000多元，而自己知道家里的情况，未曾多要。&我没想过跟他们攀比，当时也根本就没有这种心思。&秦磊说，大一时，自己主要靠在外做兼职补贴平时的生活开销，和同学外出吃饭，大多时候也是同学付钱，不过这常让自己觉得很不好意思。
2013年年底，一次偶然，秦磊在兼职QQ群里知道了大学生网络借贷平台，他当时恰巧要和同学去成都玩，便第一次在一款名为&贷贷红&的网贷平台上成功借款3000元，但成都之行并未花光3000元，他将余钱存进了银行卡里。&每月还几百块钱，利息也不高，当时在外面做兼职，还起来没有压力。&秦磊说，当时网络借贷并不麻烦，只需要填写自己的学号、手机号、身份证号、辅导员和家长的联系方式，不需要家人签字。
记者登录一家网络借贷平台的官网，至今仍能看到类似的表示：&……凭学生证即可在线办理， 在线购买，简简单单几分钟搞定……&秦磊注意到，几乎从他在网贷平台上借到第一笔钱开始，各种名目的网贷小广告开始陆续在校园出现，地点包括宿舍楼、食堂周围、校园广场甚至到厕所墙上。
钱来得太易，经常出去吃饭、K歌
网络借贷的方便快捷，加上自己做兼职一月也能赚取数百元，这让秦磊觉得钱来得太容易。秦磊提供给记者的借贷记录显示，整个2014年，他在网上陆陆续续有过两三次小额贷款消费，&主要是资金一时周转不过来，才在网上借钱，并且每期都按时还完&。从2014年下半年开始，此前一直过着&紧张生活&的秦磊手头宽裕了很多，出去吃饭、K歌等高消费的次数随之增加，有时候玩得太晚，就直接在校外开宾馆住宿，此外，秦磊偶尔还会和朋友结伴到周边城市游玩，加上平时抽烟、上网，秦磊一月的花费达到两千元左右。秦磊就读大学附近的烤鱼店老板向记者证实，秦磊此前确实经常和同学到店里吃饭，一顿饭下来的花费在数百元不等。
在熟悉网络借贷平台的操作流程后，秦磊本人甚至也通过兼职帮人办理网络借贷以赚取一两百元不等的中介费。2014年寒假，秦磊回到巴中老家，当时父亲正在家里养伤，看着家里的窘境，秦磊告诉父亲，自己可以通过兼职赚钱养活自己，不再需要家里寄生活费了，年后开学，秦磊只在家里拿了100元路费。&家里确实有一年半没给他寄生活费，我以为儿子真能养活自己了。&秦稼祥并不完全明白儿子口中的&quot2P&兼职（网贷业务）是什么意思，但他告诫儿子&千万不能干违法的事情。&
回到学校后，秦磊没再找家里要生活费，平时除了上课，他全身心投入帮人办理网络借贷以赚取中介费。秦磊说，2015年暑假，他放弃了帮人办理网络借贷的兼职业务，去成都应聘一家新生的网络借贷平台代理，尽管吃住算下来花费几千元，但该代理最后并未做成功。尽管如此，秦磊的高消费生活&已成习惯&，依旧经常外出吃饭，和朋友K歌，去网吧打游戏，购买游戏装备等等。&养成习惯了，改不了，我的自控力很差，理财能力也不行。&秦磊说，他当时的经济条件还不错，截止2015年上半年，自己通过做兼职，银行卡上的存钱有1万多元。
秦稼祥以为，儿子靠兼职养活自己，或许真的就此可以缓解家里面临的经济困境，但他没想到的是，儿子已经习惯了的网络借贷生活，也为秦家后来的梦魇埋下了伏笔。
借贷还贷，欠款越来越多
第一次让秦磊感到还贷压力，是在2015年下半年。
秦磊自称，当时帮成都一位朋友转卖两部苹果6S手机时被骗走9000元，该说法得到当初从秦磊手上收购手机的一位商家在电话里的证实，&所谓的苹果6s手机是假的。&秦磊事后找到朋友，但对方一口咬定是他自行将手机调包，由于没有足够的证据，秦磊只好&自认倒霉&。至此，先前兼职攒下的上万元存款所剩无几。秦磊说，因为自己当时帮人办理贷款兼职的业务减少，又没再去找其他兼职，手头经济愈发吃紧，也没敢再进行高消费。在秦磊的一位大学室友印象中，秦磊大概也是从这个时候开始，很少和同学一起外出吃饭和玩耍。
秦磊没跟家人提起缺钱的事情，他觉得&自己有能力处理好眼前的事情&。目前的证据显示，正是从2015年10月份前后开始，秦磊开始频繁在一款名叫&分期乐&的网贷平台上借钱，其消费记录显示，秦磊有过多次现金借款，另外还包括手机充值、网络游戏充值、购买手机等消费。秦磊说，手机充值、购买手机等消费其实也是为了套取现金，主要是用于平时的正常生活费开销，以及偿还网贷平台上当月到期的欠款（大约1000元左右），秦磊后悔当初有余钱的时候没有提前将这些欠款还清，&当时想到能赚钱，每月按时还就是了，现在没钱了，就只有靠借贷还钱&。
不过，越来越多的借款，让秦磊的还贷压力陡增。秦磊回忆，自己在分期乐借贷平台上的借现金以及套现的总额应该在1万元左右。
秦磊在分期乐借贷平台上的还款记录显示，从2015年11月到2016年3月，每月的还款金额都在2000多元，其中12月份的还款金额突破5000元。秦磊解释说，这是因为他在11月份通过现金借款和套现的方式换取生活费，以及用于偿还在该平台当月已经到期的欠款。
&在网贷平台借贷的利息并不高，比如说借1000元，服务费也就20块钱，但如果你没有按期还款，就要产生高额的滞纳金，还会影响个人在网贷平台上的信誉。&秦磊说。记者查证发现，各个网贷平台的逾期滞纳金计算方式并不一样，以&分期乐&网贷平台为例，滞纳金费用的组成包括逾期还款违约金（每期应付未付款项x0.05%x违约天数）、催告费用（每期应付未付款项x0.5%x违约天数）及其他合理费用（每期应付未付款项x0.45%x违约天数）。
2016年1月初，在先前偿还了5000余元借款后，秦磊再次陷入经济困境，眼见接下来又有一笔2000余元的借款到期。秦磊第一次选择了&拆东墙补西墙&的方式还贷。1月6日，秦磊在达飞网贷平台上贷款4900元，这笔钱除了用于偿还分期乐网贷平台即将到期的借款，他还报了一个专升本培训班，并留下部分钱当生活费。按照秦磊的想法，专升本也是父母的期望，但遗憾的是，专升本计划最后失败。
周息30%借钱还贷，各网贷平台全部逾期
随着新增了在达飞网贷平台上的借款，秦磊每月总计需偿还的借款将近3000元，这笔钱对于他而言，就像一座大山，时刻压在他的头顶。
今年3月，眼见两家网贷平台将出现逾期产生滞纳金，秦磊再次慌乱。正当他一筹莫展之际，有借贷中介在QQ群里向他伸出了橄榄枝，称可通过借贷宝平台发放借款，秦磊感觉抓到了救命稻草。
秦磊介绍，在借贷宝平台上借款与其他平台借款不同，是出借人与借钱人多是线下沟通，私下约定好按照周息30%（或25%）借款，一周后还清，然后双方在借贷宝平台上完成交易。3月26日，秦磊在借贷宝上找人按照约定的周息30%借到2000元，拿到这笔钱后，他赶紧去还其他借贷平台上即将到期的贷款。
秦磊说，由于借贷宝平台所允许的年利率只能在0—24%之间，如果自己与出借人按照约定的周息30%发起借款，借款金额为1000元，那么出借人会先通过借贷宝平台上与自己达成一个1000元的&借款欠条&，接下来，出借人会先转300元到自己的借贷宝账户，但自己必须马上将这300元通过支付宝或借贷宝账户私下（不产生&借条&）还给出借人，之后，出借人再转700元到自己的借贷宝账户，此时，两笔金额相加总计1000元，双方在借贷宝平台上完成本次借款，但自己实际到手的只有700元。
秦磊说，在借贷宝上借钱还贷，是自己最后悔的一个决定，因为利息太高，而自己短时间内无法及时还款，逾期将同样产生额外费用。根据借贷宝平台上的《借款协议》规定，如果借款逾期，将视还款日的次日为宽限期，宽限期将以年化24%的利率计收罚息，超过宽限期后将按照&截至当日未偿还借款本金、利息与罚息之和x0.1%/天&的标准支付基础逾期管理费，如果76天后仍未足额偿还本金、利息和罚息的，将按照第76日未偿还借款本金、利息、罚息与基础逾期管理费之和x30%征收特别逾期管理费。此外，在借贷宝平台的&逾期后处理&还提醒借款人：该平台建立了庞大的催收系统，包括催收管理中心、呼叫中心以及遍及各省市的催收团队，其中就包括&高压电话催收&以及向借款人的熟人好友推送其违约记录等等。
对此，借贷宝平台客服工作人员告诉记者，借贷宝平台本限制的最高年利率是24%，是在国家法律允许范围之类，如果年利率超过24%，借钱人与出借人将无法发起借款，而出借人与借钱私下约定了更高的利率，平台本身无法进行监管。
逾期，秦磊不敢，他更觉得，&这笔钱本来就是是自己借的，应该还。&之后，秦磊不得不另找借款人通过借贷宝平台上借更多的钱来填补先前借的本金以及私下约定的高额利息，如此形成恶性循环，债务向雪球一样越滚越大。
到了5月初，秦磊在借贷宝上的借款达到30多笔，金额从100元到2500元不等，共计3.6万元，目前已偿还2.4万元，剩余18笔逾期借款，本金加上逾期费用共计1.8万元左右。秦磊说，1.8万中的本金只有1.2万元，而1.2万元里实际到手的只有七千元左右，但这部分钱基本上都是用于偿还该平台此前的贷款。期间，他还曾找到诺诺镑客和玖富网贷平台借款近1万，用于偿还分期乐、达飞以及借贷宝上的贷款。
看着越来越多的债务，秦磊被彻底击垮，再也不敢继续在网贷平台借钱还贷，紧接着，先前另外5家网贷平台的借款陆续出现逾期，并开始产生逾期滞纳金。
终于，秦磊开口向父亲求救。
借钱还款，尽快回到正常生活轨道
&当时还是高估了自己的能力，以为自己能
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