&&&&◆晨报记者 王珊 济南报道&&&&浦发银行的“万用金”业务自2007年以来便已试点展开，是浦发银行针对该行信用卡客户提供的贷款服务，优势是还款灵活，且不占用信用卡透支额度。关于该项业务的争议一直没有停息，缘于此项业务定位模糊，有人认为这是变相的信用卡套现，但有人认为这是国内银行对小额个人信贷业务的创新实验。7月13日，晨报记者接到消费者投诉，“万用金”再次被质疑诱导消费者进行套现。&&&&信用卡使用异常银行建议分期&&&&家住济南的常艳（化名）因为公司业务关系，最近3个月一直在同一个POS机上使用所持的浦发银行信用卡。今年6月份，常艳收到浦发银行发来的短信，提示她由于发现她所持信用卡使用异常，为了保证信用卡的正常使用，银行建议常艳采取信用卡分期，并表示随后有专门的工作人员联系她。&&&&“大概三天后，就有浦发银行的客服联系我，问我是否办理信用卡分期还款业务。”常艳告诉记者，自己粗略估计了一下，信用卡还款每期的手续费用太高，就拒绝了。没想到在接下来的日子里，常艳几乎隔几天就接到浦发银行理财产品推荐的电话，“开始是投资纪念币，再后来就是推荐‘万用金’。”常艳表示，虽然银行客服没有直说，意思却很明白：如果再不办理相关业务，信用卡很有可能会被银行封卡，不能继续使用。&&&&万用金低利率似在诱导套现&&&&常艳表示因为自己确实有过一次套现&&&&行为，很担心信用卡&&&&不能继续正常使用，&&&&权衡之后决定办理浦&&&&发银行的万用金业&&&&务。在工作人员的提&&&&示下，常艳在网上下&&&&载了申请单。随后她&&&&看到了此项业务的说&&&&明书全文。从说明书&&&&中常艳看到，银行可&&&&提供给自己45000元&&&&的贷款，一年的利率&&&&为8% ，没有任何手续&&&&费，并且还款方式为&&&&按月分期偿还，并且这45000元并不是从她的信用卡额度中扣除的，而是额外增加的额度。&&&&常艳算了一笔账：45000 元的贷款，一年需要支付的利息为3600元，除去第一个月需要交清利息共偿还7350元之外，剩下的每月只需支付3750元。“这样算下来，比信用卡透支取现需要支付的高额手续费和利息更划算。”常艳告诉记者，她是因为害怕信用卡被封才办理的万用金，但是仔细研读产品说明之后，她反而觉得这是银行打着信用卡的幌子在推广套现。“我现在就是搞不明白浦发银行是防止我套现还是诱导我套现？”&&&&多次遭质疑万用金银行风险大&&&&记者致电浦发银行信用卡中心，客服人员表示，目前浦发信用卡的取现手续费按3%、最低30元的标准收取，同时每天都有万分之五的利息。万用金业务的客服人员在详细询问了信用卡卡号和相关卡片信息后，表示信息已转交后台，最迟一个工作日内将给予答复。她表示，“万用金”与信用卡取现相比，没有每天万分之五的利息，而且信用卡套现必须全额还款，“万用金”可以选择分期，一年、二年或者三年。以申请10000元的“万用金”为例，申请一年期贷款每月还款900.7元，二年期则每月还款482.5元。相较信用卡取现而言，利息确实优惠了很多。在具体使用方式上，申请成功后，银行将会把资金打入用户的银行借记卡中，然后每月的还款额将会在用户的信用卡账单中出现，与信用卡还款方式一致。&&&&记者采访了中信银行信用卡部的一位员工，他表示，信用卡就是一种信贷工具，此前对浦发行的 “万用金”业务也曾听说过，这种业务对银行来说风险比较大，中信银行目前还没有这种业务，但是有车辆购置贷款和电器购置贷款的项目，并且银行对贷款用途通过刷卡是可以直接控制的。而浦发行的客服人员对记者表示，根据客户的信用额度不一样，批准的贷款额度也会有所调整。例如某客户的信用卡额度为2万，那么根据他的信用记录，银行可以批给他 元的贷款，但是超过6000元以上的贷款就会从信用卡的额度中扣除，则客户贷走13000元的话，信用卡的额度就仅为7000元了。
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我在浦发银行万用金贷款15万，提前支付利息了32250元，实际银...
用户：mvwl***
| 湖北-荆门 | 发布： 16:22:19
我在浦发银行万用金贷款15万，提前支付利息了32250元，实际银行只给我12万多元。我每个月还2500，60个月还清。因另一张浦发银行信卡透支逾限，浦发银行取消了我的万用金贷款，要我一次还清本金和利息。我现在没能力一次性拿出钱来，我只能按原协议每月还2500元，60个月还清，银行不答应，请问怎么办？
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浦发银行万用金到底怎么用？怎样申请浦发万用金？
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　　()11月30日讯
　　所谓的信用卡贷款就是以信用卡为基础，在信用额度之外向发卡银行申请的一笔的消费信贷。浦发万用金就是浦发银行的信用卡贷款。持卡人可以向浦发银行申请万用金，使用之后分期还款。
　　浦发万用金有哪些优缺点，如何申请呢?下面，小编就为大家具体讲解。
　　先来看看浦发万用金的优点和缺点。
　　优点：
　　1、信用额度之外另外批核一笔信贷额度，不占用信用卡的自身额度，方便周转;
　　2、浦发万用金可以分期还款，利率相对较低，借贷成本不高。
　　缺点：
　　1、提前还款收取违约金。对于手续费分期收取的，可免除提前还款款项在剩余期数内的手续费，但将一次性扣收提前还款本金部分的3%的违约金。
　　浦发万用金的申请条件是怎样的?
　　一般来说，只要持有浦发银行的信用卡就可以申请浦发万用金了。当然，还要求持卡人过往使用信用卡的行为比较优良，没有不良信用记录。
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浦发银行信用卡“万用金”业务全面升级
浦发银行信用卡“万用金”业务全面升级
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近期，浦发银行信用卡中心对该行最热门分期产品――“万用金”业务进行了一次全面升级， 该万用金现金分期业务将针对信用卡优质客户，最高申请额度被提升至25万，支持最长36个月分期还款，帮助持卡人最大限度减轻还款压力。
近期，对该行最热门分期产品――“万用金”业务进行了一次全面升级， 该万用金现金分期业务将针对信用卡优质客户，最高申请额度被提升至25万，支持最长36个月分期还款，帮助持卡人最大限度减轻还款压力。
与此同时，还开通微信申请渠道及网银申请渠道，进一步提升持卡人万用金使用权益和便利。浦发银行信用卡中心相关人士表示，近年持卡人对万用金现金分期的使用越来越广泛，甚至将它作为理财的一种重要手段。浦发银行信用卡持卡人通过办理万用金现金分期业务，还能享受到诸多便利。
首先，对比信用卡取现，浦发信用卡万用金无取现手续费，正常按期还款不会再按日计息，且额度独立，不影响消费额度。其次，对比银行小额业务，浦发信用卡万用金申请手续简单快捷，客户无需抵押、无需提供身份证明、收入证明等繁杂的申请材料，3个工作日内可到借记卡账户。
更值得关注的是，浦发信用卡万用金申请渠道多样，除了拨打客服热线申请，还可通过绑定官方微信账号，点击“我要万用金”，根据指示操作即可申请办理，指尖生活随心享。8月8日起，客户更可登录浦发银行个人网上银行轻松办理。一通电话、一指滑动，均可让客户轻松享用万用金。
长期以来，浦发银行信用卡中心积极探索个人消费金融新模式，将分期业务渗透至生活各领域。今年，浦发银行还推出专项消费分期业务，为客户提供汽车、装修、教育、婚庆等大额消费分期，以及万用金购买车位业务，实现消费者随时随地随心分期还款，提前成就了客户的幸福生活。此外，浦发信用卡持卡人还能享受商场分期，签约分期等功能，即日起至8月31日成功办理签约分期，可享费率88折。
浦发银行万用金――信用卡另类赚钱法
浦发行的“万用金”个人信贷业务最早试行于2007年年初，依托信用卡，在不占用信用额度的基础上，额外增加了持卡者的取现额度。但与试点时也有所不同，首先是利率不同，试点时的一年期利率约为12%至14%，现在为8%；其次，试点时别的银行借记卡也可办理，现在只限定为浦发行的借记卡。
以取现额度为1万元的一张信用卡为例，浦发“万用金”业务使得持卡者在其借记卡中也最多拥有了1万元的取现额度，且不收手续费，只需按每月还款，可选择分6期或12期。
现行信用卡取现需要收取一定比例的手续费，浦发行为3%，以1000元为起点，低于1000元收30元手续费。此外，从取现之日起，浦发行还要按照日利率万分之五(年化利率18.25%)计算收取透支利息。
“万用金”业务贷款利率比信用卡透支利率要低，1万元一年期贷款每月只需还款900.7元(其中利息为67.4元)，不考虑资金的时间价值，年利率为8.084%；贷款两年，年利率为7.9%；贷款3年，年利率为7.971%，并且都是按月分期偿还。
一位银行信用卡中心人士分析，“万用金”业务主要有两个卖点，一是相对于信用卡取现而言，利率较低，与个人消费贷款利率相当；二是对资金用途几乎没有什么限制，用户可随用随取。
早在2001年初，汇丰银行就曾在香港推出了“万用金”，申贷者免保人、免抵押、免信用保险费，可申请到相当于月薪五倍左右的额度，最高以80万港元为限；提前三个月申请、通过核贷后，无须账户管理费，年利率为13%。汇丰银行对申贷者的申贷条件、还款方式等都有所限制。
而浦发行复制此项业务时，却降低了准入标准，与客户达成此项业务往往只需双方通过电话、传真方式即可，而且几乎每个接到电话的客户都会被告知因为你是高端客户或优质客户，才会为你特别办理该业务。但有些信用卡客户原本的信用额度就非常低，甚至还有些人连信用卡都没使用过，浦发行优质客户的标准确实低了点。
浦发行对“万用金”客户也有一定的限制，如客户提前还款要支付3%的违约金，而鼓励客户接受分期还款的方式，利息和本金的计算按照等本息法计算，即开始利息归还的多，后期本金归还的多。
业内人士认为，这种做法有打着信用卡的幌子合法套现的嫌疑，与此前一些机构利用POS机刷卡套现收取手续费的手段如出一辙，只不过浦发行通过把这种行为转化为信贷指标而使其表面合法化了。
此外，在目前信用卡制度下，银行有义务监控持卡人的用卡安全和用卡情况，为了信用卡的安全，银行原则上鼓励刷卡消费而不鼓励现金取现，因为后者对银行来说风险监控更加困难。信用卡没有任何抵押，风险基本上由银行承担，提现额通常被限制在总额度的50%以下，同时设立高额的利息和手续费，都是为了提高取现透支成本。
但“万用金”却反其道而行之，利率比试点时几乎降了一半，似乎在鼓励客户套现，而且个人可以把借记卡中增加的信用额度全部提现。虽然浦发行也要求提现必须写明用途，而且规定如果不按照用途使用，有权追回贷款。但资金一旦被提现，银行根本无法监控资金去向，上述规定形同虚设。
因此，这样的规定可能是浦发行针对各种法规、条例制定的应对措施，况且在产品的用途上还有一个选择：“其他”，这也许是“万用”的最好诠释。
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