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金融专业硕士课程设置存在的问题
金融专业硕士课程设置存在的问题
金融专业硕士（以下称金融专硕）自2011年开始招生以来，在整个金融学硕士中的招生比例不断提高，至 2014年，一些院校金融专硕与金融学术型硕士比例已超过5:5，一方面反映了广大考生对金融专硕的追捧；另一方面也反映招生高校能够适应市场需求主动地调整金融专硕的招生比例。不过，最近我们通过走访座谈，从部分金融专硕毕业生用人单位信息反馈看，在实际工作中，金融专硕与金融学术型硕士的差别并不显著，这说明目前我们金融专硕培养效果距离高层次、应用型金融人才培养目标还存在相当大差距，尤其是在金融专硕士课程设置仍有很多需要解决问题。因此，本文拟在分析金融专业硕士研究生课程设置中存的问题基础上，结合金融专硕的培养目标和未来金融业的发展趋势，就金融专硕技能性课程设置与改革提出建议。
一、金融专业硕士课程设置存在的问题
我们查阅了有代表性的7所高校金融专硕的课程体系设置（见表1），从这7所高校的课程体系设置上可以看出，这些高校为实现金融专硕培养目标所还是做出了努力，具体课程体系设置与金融学术性硕士课程设置有了一定的区别，尤其是不同程序的增加了技能性课程，但我们认为这样的课程体系设置仍然存在以下问题：
（一）偏重理论
除去所有院校都开设公共基础课程中的《社会主义经济理论》外，开设《微观经济学》、《货币银行学》、《金融理论与政策》的有4所院校，《宏观经济学》的院校5所，开设《国际金融学》有6所，开设《投资学》的院校有7所（表2）。从整体上看，课程设置仍然是经济金融基础理论为主，有的高校还开设了理论性更强的《高级宏观经济学》、《高级微观经济学》，特别需要指出的是，大部分高校近乎习惯性的将理论课设置为专业基础课或专业课，只有个别高校的将部分理论课设为选修课，如北大光华，将《高级宏观经济学》设为选修课，过多理论性课程的开设与金融专硕培养高层次、应用型金融人才宗旨相悖。
国内7高校金融专硕课程一览（表1）
公共基础课
专业基础课
门：马克思主义与社会科学方法论、自然辩证法概论、社会主义经济理论与实践、外语。
门：管理学、高级微观经济学。
门：货币金融理论、公司金融、金融计量经济学、金融学概论、证券投资学、财务报表分析、实证金融、高级金融。
门：高级宏观经济学、职业发展战略、投资银行、金融市场与机构、金融工程、固定收益、金融衍生定价、资产定价、信用风险管理、国际金融等。
门：中国特色社会主义理论与实践、自然辩证法概论、语言基础。
门：高级数理经济学、汉青学术讲座。
门：高级微观经济学、高级计量经济学、高级宏观经济学。
门：产业组织理论实践、公司金融理论实践、动态资产定价、货币经济学、国际经济学、固定收益证券、投资学、金融衍生工具等。
中央财经大学
门：中国特色社会主义理论与实践、外语。
门：会计学原理、经济学原理。
选：金融理论与政策、金融机构与市场、财务报表分析、投资学、公司金融、金融衍生工具。
选：商业银行经营管理案例、财富管理、固定收益证券、企业并购与重组案例、私募股权投资、资产定价与风险管理、金融营销、金融危机管理案例、金融企业战略管理、金融法。
门：中国特色社会主义理论与实践、外语。
门：金融理论与政策、金融衍生工具、公司金融学、金融数据分析与建模、中国宏观经济分析。
门：投资学、财务报表分析、另类投资、金融风险管理、固定收益证券、国际金融、风险投资与私募股权投资、中国公司法与证券法、商业银行管理与实务、投资银行实务、企业兼并收购实务。
上海财经大学
门：社会主义经济原理、第一外语模块课。
门：计量经济学、企业财务报表分析、经济分析。
门：公司金融、投资学、金融衍生工具分析、金融机构与金融市场。
门：高级公司金融、公司并购与重组、固定收益证券、资产定价与风险管理、资产配置与组合管理、对冲基金及其投资决策、金融监管、国际金融、金融定量分析等。
门：英语交流能力、中国特色社会主义理论与实践研究、英语水平测试、自然辩证法概论。
门：金融理论与政策、现代投资学、金融衍生工具、公司金融。
门：财务报表分析、中级国际金融学、企业并购与重组案例、行为金融学、商业银行业务与管理创新、计量金融学、金融市场营销、高级金融理论、等。
门：第一外国语、马克思主义理论。
门：宏观与微观经济学。
门：金融投资研究、金融经济学、计量经济学。
门：财务管理研究、金融工程、公司并购与重组、货币理论与政策、项目投资管理、高级财务会计、金融市场计量经济学、国际金融管理、风险管理研究等。
（二）重复率高
所谓重复率高，指的是许多金融专业本科阶段已经开设过的课程，在金融专硕阶段仍然开设，如开设《投资学》、《计量经济学》高校有7所，开设《国际金融学》、《固定收益证券》的有高校有6所，开设《商业银行管理》、《公司金融》、《宏观经济学》有5所，开设《微观经济学》《货币银行学》的高校有4所，几乎所有高校的金融专业本科阶段都开设上述课程，也许有些课程与本科相同课程相比内容会有所升级，但从一门课程整体上看，基本内容无论如何也不会有太大差异。在目前招收的金融专硕学生中，不乏跨专业考入的学生，但不占多数，一般不超过30%， 70%左右的学生是金融专业或经济类专业本科毕业的，这样内容重复课程，即使内容上有所增加，但在教学实践中要想避免与本科教学内容重复几乎是不可能的事。内容重复课程设置造成的直接后果：一是浪费了大量宝贵的课；二是影响大部学生学习兴趣，让学生觉得这样的金融专硕课程不学也罢。
7所国内高校金融专硕研究生课程集中度（表2）
金融理论与政策
计量经济学
金融风险管理
金融衍生工具
货币银行学
国际金融学
固定收益证券
行为金融学
财务报表分析
投资银行学
商业银行管理
金融机构与金融市场
宏观经济学
金融工程学
公司重组与并购
微观经济学
证券投资学
资产定价与风险管理
金融市场学
（三）技能性课少
先看专业基础课看，7所高校能够查到的9门课中，5门是理论课程，超过了一半；再看专业课，7所高校共开设专业课程36门，《货币银行学》、《货币经济学》、《金融理论与政策》、《货币金融理论》、《货币经济学》这类理论性课程仍超过三分之一；最后看选修课，7所高校共开设选修课114门，理论性课程仍超过十分之一。尽管7所高校都在技能课程开设上做出了相当努力，例如，有6所高校都开设了《财务报表分析》，7所高校都开设了《计量经济学》，从事整体上看，但远不能适应金融业发展的需要，很少有高校设置与现代金融信息化、数据化管理等相关课程，只有上交安泰开设了一门《金融数据分析与建模》，另外，在已开设部分实务类课程中，金融常识性课程较多，如5所高校都开设了《银行经营管理》，还有2所高校开设了《金融机构与金融市场》和《投资银行》。
（四）设置重点错位
课程设置重点错位是指在理论性强的课多设为专业基础课和专业课，技能性的课多设为选修课。如《财务报表分析》是一门技能性强的课程，无论是银行评估企业信用还是券商推荐公司上市需要分析财务报表，财务报表分析几乎对所有金融从业者来说都是必备的业务技能，也理所应当成为金融专硕毕业生需要掌握的基本功，但从所查7所高校看，虽然有6所高校开设了这门课，只有1所把这门课作为专业基础课，2所高校把它作为专业课，其余3所均作为专业选修课；再如《资产定价》和《金融风险管理》或类似的课，开设《资产定价》的有4所高校，开设《金融风险管理》或类似课程的也有4所高校，但所有开课的高校都把这两门课作为专业选修课，也就是说学生可选也可不选，这与现代金融业发展对人才能力需求明显不符，因为资产定价和金融风险管理是金融机构在市场经济条件下所面临的最重要问题。
二、改革金融专硕课程设置基本思路
（一）转变观念，明确培养目标
国务院学位委员会对于金融专硕的培养目标是这样表述的：“培养具备良好的政治思想素质和职业道德素养，充分了解金融理论与实务，系统掌握投融资管理技能、金融交易技术与操作、金融产品设计与定价、财务分析、金融风险管理以及相关领域的知识和技能，具有很强的解决金融实际问题能力的高层次、应用型金融专门人才。”也就是说，金融专硕是培养能够解决实际问题，具有实际操作能力的高技能人金融专门才，而不是金融理论研究人才。但实际上许多高校仍然习惯性的沿用“厚基础，宽口径”式的本科生培养模式。所谓的厚基础，就是理论基础要厚，要扎实；所谓宽口径，是指学生专业方向口径要宽，知识面要宽。“厚基础、宽口径”培养模式对本科生未来择业或进一步学习无疑是有利的，但对于已经确定就业志向，甚至就业岗位，迫切需要掌握工作技能的金融专硕学生来说，简直就是在浪费生命，因此，金融专硕士培养目标应该简单明确的表述为：“重实用、高技能”。
（二）强化师资培训
师资力量不足也是制约金融专硕课程设置的重要因素之一。在大多数高校，现有的担任金融专硕教学的教师一般都是从事着学术型硕士的教学工作，而且大多数教师，尤其是年青教师都是从本科、硕士、博士、博士后，再到高校教师，从校门到校门，既缺乏金融行业的全面了解，又没有实际操作能力，让这样的教师培养“具有很强的解决实际金融问题能力的高层次、应用型金融专门人才”，实在有点勉为其难。许多高校通常采取教师自报课程，能够开出什么课就上什么课，带有很强的随意性，而不是围绕着金融专硕的培养目标，应该开什么课，就上什么课。新开设一门应用性和技能性很强的课，背课过程需求花费大量的精力和时间，这在以科研为考核体系的高校，对大多数教师来说，是一件费力不讨好的事，自然缺乏积极性。虽然现在一些高校采取“双导师制”，也就是聘任一些金融行业里的专业水平高、实际工作经验人员担任兼职导师，但在实际执行过程中，这些导师更多的是名义上的，除少数人可以偶尔的给学生上几次讲座，真正能够长期稳定的给学生上一门完整课程兼职导师的少之又少。因此，必须以现有高校教师为主，改变教师的激励机制，鼓励教师围绕着金融专硕的培养目标，重新学习和必要的实践性培训，已是当务之急。
（三）改革金融专硕课程设置体系的几点建议
1．将技能性课程设置为专业核心课程。也就是说将技能性课程设置为专业基础课或专业必修课，技能性课程所占课程或学分，不应低于全部课程或学分制的50%。金融专硕考生大部分一般是金融专业或经济类专业本科毕业生，即使不是金融或经济类专业的本科毕业生，在备考金融专硕阶段，也都必须学习相关经济金融课程，因此，我们有必要假定，所有金融专硕学生都已经具备了基本的经济金融知识。
2．将基础理论课程改为限选课。这里的限选是指非经济类本科毕业生或本科阶段未学习过类似课程的学生，为专业必修课，经济类专业毕业生为任选课，如《宏观经济学》、《微观经济学》、《货币银行学》、《国际金融学》、《投资学》经济学》等课程，总之，凡本科阶段学习过类似课程的学生，可以选择免修，以减少课时浪费。
3．将外语课改为选修课。高校普遍开设了外语课作为金融专硕的公共课必修课，而且是占用课时最多的课，许多学校达50课时左右，建议将外语课改为选修课，理由有二：一是节省课，虽然金融专硕学习时间名义上是两年，但实际上真正上课时间只有一年左右，第二年一般都在找工作和和做论文，专业技能课课时紧张，将外语课改为选修课，可以为专业技能课让出课时；二是对学生外语水平提高有限，金融专硕考生的英语水平一般都达到了六级，而且对大多数学生来说，从小学、中学再到大学，外语学习时间长达十几年的时间，研究生阶段继续外语学习，不过是为了凑学分，实在是有点“鸡肋”的味道，不妨把外语课列为选修课，让学生根据个人偏好自主选择。
4．设立和完善金融实验室。金融专硕应用性、高技能培养，除了需求课堂学习外，还必须进行实际操作训练，如股票投资、外汇交易、数据分析等课程，通过实验室操作训练使学生熟习掌握操作方法。一是完善相关模拟软件和数据库；二是可将学生实验室工作时间，纳入实习考核；三是实验室的模拟训练成绩、数据分析结果、研究报告等均可计入相关课程的学习成绩。
三、金融专硕技能性课程设置的初步构想
金融技能性课程设置，必须能够适应金融业的发展趋势，并具有一定的稳定性和通用性。初步构想如下：
（一）财务报表分析
金融专硕的财务报表分析课程应有别于一般企业管理角度的财务报表分析，而是应该围绕企业未来盈利能力与发展的预测、企业偿还能力与信用风险评估、企业价值确定与投资决策等项内容展开。但需要指出的是：一是财务报表分析应以案例分析为核心教学线索；二是课程内容应包括识别虚假报表的基本方法；三是还应包括零售客户财务报表的建立与分析，课程内容应适应金融机构客户多样的特点，如小微企业以及个人这类零售客户，这类客户往往没有财务报表，这需要金融机构工作人员根据企业的生产、销售和现金流情况，较准确的建立和填制财务报表。
（二）金融产品创新与设计
金融产品包括金融商品和金融服务两个方面的内容，金融商品包括股票、债务、基金期权、期货、结构性产品等，金融服务产品包括信用卡、网络支付、结算等等，核心是通过新的金融产品使金融问题得到创造性解决。课程内容包括金融产品设计的一般原理、金融产品的市场需求分析、金融产品开发设计、金融产品的定价、金融产品的测试等内容。课程设计与教学过程中有两点需求注意：一是在教授设计原理的同时，紧密结合金融产品成功和失败的案例；二是紧密结合信息技术，客观分析信息技术的发展给金融产品带来的新的机遇和挑战。
（三）金融风险计量与管理
风险管理是金融机构的基本功能之一。随着金融的一体化，使金融机构面临的风险日益复杂和多样化，为了准确的评估和防范金融风险，金融风险计量技术已经金融机构得到了广泛的应用，新巴塞尔协议也鼓励商业银行开发适合自己的风险计量模型。金融风险计量与管理的课程内容至少应包括：风险的识别、信用风险的计量、市场风险计量、操作风险的计量，各类计量模型的比较与应用、压力测试方法、以及新巴塞尔协议框架、风险资本配置、金融风险的管理方法等。
（四）金融投资与交易
金融投资与交易可以设计成覆盖多数金融资产交易的模块式课程，具体内容包括：一是覆盖主要的金融交易品种，如外汇、黄金、债券、股票、基金、期货等；二是金融投资的基本面分析和技术分析，以及投资策略；三是与实验室的模拟操作相结合，通过实际操作掌握基本投资与分析方法；四是与聘请银行、证券、基金等业界人士实务性讲座相结合；五市场范围包括国内金融市场与国际金融市场两市场，使学生了解不同市场的特点与交易规则。
（五）金融数据管理
金融业本身就是数据密集型产业，拥有大量优质的客户和市场信息，许多发达国家的金融机构都建立了大型数据库，并将数据运用于客户开发、风险防范、产品设计等领域，金融大数据已经悄然改变着金融的运行模式，也改变着对金融人才技能的需求，金融数据管理应该成为金融专硕毕业生必备技能之一。金融数据管理课程内容应当包括：金融数据的收集、金融数据的分布式计算、金融数据的挖掘与分析、金融数据的服务等内容。金融数据管理的课程应同金融实验室紧密结合，使学生初步了解和掌握运用金融数据解决风险评估、客户营销、产品定价等问题。
（六）主流程序言语及其应用
信息技术的进步，为金融业的未来揭开了美好的发展前景，服务网络化、管理数据化、产品工程化已成为金融业发展潮流。现代的许多金融从业人员除了熟练掌握常用办公和计量软件外，还要求能够使用主流程序言语解决金融问题。以美国金融行业为例，许多金融机构更倾向于招聘有计算机背景的金融人才，实际上美国许多金融产品都基本C++开发的。金融专硕阶段应设置主流程序言语课程，如C++、JAVA等，并掌握它们在金融中的应用。
（七）金融营销方案设计与案例分析
金融机构的多样化，使得金融市场竞越来越激烈，营销已经是所有金融机构前台工作的重中之重，金融机构对高端金融营销人才的需求渴望日益迫切，营销能力已经成为金融机构选取人才的一个重要标准。许多高校金融专业本科阶段一般都开设有《金融营销》课程，进入金融专硕学习阶段，应该建设一门更具实际操作性的提高课程，这门课程应紧密与国内外金融成功的营销案例，通过这门课程的学习，让学生除了能够从事客户开发、客户维护等一般的金融营销工作，还应能够胜任金融产品市场分析、制定营销战略、确定营销战术等高端工作。
（八）金融量化交易
金融量化交易投资是运用现代统计学和数学方法，从大量的历史数据中寻找并获得超额收益的一种投资策略，投资者通过计算机程序，严格按照这些策略所构建的数量化模型进行投资并形成回报。1971年世界上第一只被动型量化基金由美国巴克莱投资管理公司发行开始，已经有30多年的发展历史，在美国30%的金融产品交易量由直接量化交易完成，通过量化交易进行辅助决策的比例已占据70%。目前金融量化交易在中国只有1%左右，未来的发展空间很大，期货公司、基金公司、证券公司，甚至商业银行，金融量化交易人才缺口很大，培养金融量化交易人才是金融专硕教育一项前瞻性的工作。
（九）金融资产定价
金融学主要研究人们在不确定环境中的资源配置，资源配置的核心问题是资产价格问题，因此金融资产定价问题是金融理论和实际操作中需要解决的最重要问题之一。金融资产定价理论具有极强的实践性，尤其是随着我国利率市场化的逐步完成，无风险利率的形成，金融资产定价理论应用有着广泛的空间。金融资产定价课程内容应包括：现金流贴现法、资产组合理论、资本资产定价理论、套利定价理论、期权定价理论、金融行为定价理论等。需要指出的是，金融资产定价课程还应与相关的软件使用和编程结合起来，使学生学会运用计算机解决金融资产定价问题。
（十）宏观经济分析与行业分析
宏观经济分析和行业分析应该高端是金融人才的基本功。宏观经济分析方法是以整个国民经济活动为考察对象，研究GDP、就业、通货膨胀、经济增长、经济周期波动等变量之间的关系，以及财政政策和货币政策变动的趋势。行业分析则是综合运用统计学、计量经济学等工具对行业经济运行状况、产品生产、销售、行业竞争力、市场竞争格局、产业政策变动等进行分析，进而较准确的预测未来行业发展趋势。宏观经济分析与行业分析课程有两点需要注意：一是宏观经济变动与行业变动之间的关系；二是宏观分析报告和行业分析报告写作，要求学生通过本课程的学习能独立完成质量较高的宏观分析报告和行业分析报告。
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2.8 稿件接受后，所有作者须签署“著作权专有许可使用授权书”。中国医学科学院 中国协和医科大学对授权文章具有汇编权（文章的部分或全部）、印刷版和电子版的复制权、翻译权、网络传播权、发行权及许可文献检索系统或数据库收录权。
3、 作品内容
3.1投稿作品必须出自原创，并且在中国期刊采编联盟首发，不得作假，一经发现，将取消作者的投稿资格，情节严重者，将在首页进行公布。
3.2投稿者若有抄袭、模仿他人作品等侵犯他人知识产权的；或者稿件内容侵犯他人名誉权、隐私权、人格权的，由投稿者承担相应法律责任，中国期刊采编联盟概不负责。
3.3作品发表要求：中国期刊采编联盟网站保留审稿、退稿和修改稿件的一切权力。
4 撰稿要求
4.1 题名（篇名） 题名应选用恰当、简洁的短语反映论文的中心内容，除公知公用者外，尽量不用外文缩略语。中文题名一般不宜超过20个汉字，英文题名不宜超过10个实词。中、英文题名含义应一致。尽量不设副题名。
4.2 署名 署名作者只限于参与研究课题设计、直接参加全部或主要部分研究工作、做出主要贡献、参加论文撰写并能对内容负责，同时对论文具有答辩能力的人员。如有外籍作者，应附其本人同意发表的书面材料。注明通信作者（用#标注），并在篇首页脚注注明其电话号码、传真号码及E-mail地址。外单位作者应标明其工作单位全称及科室名称及城市名。
第一作者单位包括工作单位全称及科室名称、城市名及邮政编码。英文摘要中的作者单位著录项目应与中文一致，并应在邮政编码后加注国名“China”。
4.3 内容应具独立性和自明性，具有与正文同等量的主要信息。结果部分要求有具体数据、统计学显著性检验的确切值，可信区间等实质内容。中文摘要不超过300个汉字，英文摘要可详细些。述评和综述采用报道性摘要。英文摘要置于中文摘要下方。
4.4 关键词 根据论文所讨论的重点内容标出3～8个关键词, 中、英文关键词应一致。
4.5 中图号 按照《中国图书资料分类法》（科学技术文献出版社）标引论文分类号。作者可根据论文所涉及的学科范畴标引1～3个分类号。
4.6 脚注 在篇首页用短横线与正文分开，说明：
4.6.1 论文所受资助的课题基金来源（中英文）及编号；
4.6.2 合作者的单位、城市名与邮政编码（英文）；
4.6.3 通信作者及其电话、传真号码和E-mail地址（英文）。
5.版权要求
5.1、所有作品无论是否发表，作者均依照《中华人民共和国著作权法》享有著作权。
5.2、所有投稿作品中国期刊采编联盟及其相关合作机构（包括网站、出版物、移动网络等），享有有使用权。
6.稿件推荐
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