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出国留学金融服务——留学外币面面观
　　民生新推出欧元卡、澳元卡，中行已发卡2400万张海外发行400万张，中信推留学生信用卡（VISA双币卡）
　　由于学生信用卡不良率持续攀升，银监会已出台新规禁止银行向未成年学生发信用卡（附属卡除外），曾火热一时的“校园卡”基本全面停发。
　　理财周报记者调查发现，银行对学生的生意还是要做，只不过把原来针对国内读书的孩子们变成了即将飞往世界各地的留学生们。
　　中国银行信用卡中心近日就宣布，截至目前，中行已发行信用卡2400万张，其中在海外发行400万张。
　　中行信用卡中心总经理车军说：“作为国际化程度最高的中资银行，中行将进一步完善留学金融服务，推广留学信用卡，助力中国学子海外求学。”
　　留学生信用卡暗战升温
　　车军指出，关于学生信用卡的探讨最近的确比较多。
　　“作为中国银行来说，学生持卡人在客户中的占比相对并不高，也没有数据显示出这个群体有特别的高风险。但是，现在的确有学生使用信用卡消费过多、无力还款的案例发生。”
　　目前，招商银行、兴业银行、中信银行等全面停止了大学生信用卡的发行。中国银行、农业银行对大学生信用卡的申请标准进行了上调。
　　但是，对去海外求学的留学生来说，信用卡却是必不可少的金融工具。消费、住宿、租车、付小费等等，很多都要靠信用卡来完成。银行也看准了这块的商机，每年9月份之前，是各大银行猛推留学信用卡的时机。
　　可供留学生使用的信用卡一般分为普通的双币信用卡，也就是人民币-美元卡；其次是多币种双币卡，如欧元卡、港元卡等，其记账货币和结算货币都为欧元或港元，直接折算成人民币，减少因折算而产生的部分汇率损失。
　　当前留学最热门的地区无非是美国、英国、澳洲、加拿大。
　　民生银行近期就新推出欧元卡、澳元卡，可在中国银联和国际信用卡组织全球受理网络使用，其中澳元卡属国内首家推出。
　　中国银行新推出的英镑卡，将提供英镑为清算货币、英镑消费、英镑还款，也可用人民币还款，避免在英国消费时的多重货币兑换损失。
　　此外，车军介绍，中国银行还有人民币-日元双币卡。
　　而中信银行的出国留学生信用卡（VISA双币卡），用该卡购买美国西北航空、德国汉莎航空、澳大利亚航空的指定航线机票，将获得票价或行李优惠。
　　关于留学信用卡如何防范风险、控制不良率的问题，车军说：“我们更会特别注意为家长提供渠道、让家长能随时掌握孩子的用卡情况。”
　　留学用外币信用卡更省钱
　　留学时如何活用信用卡能省钱？一位中行信用卡部有关人士还为记者算了这样一笔账。
　　比如去欧洲留学，假设他通过信用卡刷卡消费了10000欧元，那么如果刷的是一般人民币、美元双币卡信用卡的话，以欧元计价的消费金额为10000欧元，还款时，只能折合成美元记账。
　　参考4月份某一天的中行外币卖出价，人民币兑欧元为9.0585元，人民币兑美元为6.8452元。将10000欧元兑换成美元为13483.26美元，这其中包括欧元兑美元汇率，和国际卡组织兑换手续费。这是在涉及多种货币之间的结算时，持卡人需要缴纳占消费金额1%-2%的“国际信用卡外汇汇兑手续费”。
　　然后，还要将这笔美元的消费金额兑换成人民币，参考同日外币卖出价，人民币兑美元还款应该为92295.61元。这是刷普通双币卡需要还款的金额。
　　那么如果刷中国银行长城国际欧元卡，同样消费掉10000欧元，则以10000欧元记账，人民币与欧元直接兑换，应该还款的金额为90585元。
　　也就是说，如果直接用欧元卡，在欧洲消费，然后用人民币还款，将比用其他的外币卡美元做为中转货币的还款方式，节约1710.61元人民币。
　　在澳元方面，民生银行信用卡中心有关人士介绍说，澳大利亚八大名校本科每年平均学费在2万澳元以上，加上生活支出2万。以4万澳元为例，如果使用人民币美元卡刷卡支付4万澳元，1%的货币兑换手续费折合人民币约为2160元，如果直接使用民生银行澳元信用卡，则可以节省2000多元钱。
　　国外刷卡五大事项面面观
　　在国外刷卡要注意哪些具体事宜？是去国外办信用卡？还是从国内带卡过去？针对这些细节问题，车军说：“在国外申请所在国银行当地发行的信用卡，是一个不错的办法，并且本地化服务方面也有优势。”
　　“只是对很多留学生而言，初到异国，又没有固定收入，申领可能存在一定困难。在国外申办信用卡，需要符合严格的申领条件，通常要求一定的居住时限，并需提供信用证明。此外，从申请到核准领卡，也需要一段时间。国内申请信用卡，可以提前准备，出国时就可派上用场。”
　　车军指出，第一次出国的留学生可以先在国内申请一张信用卡，对国外环境熟悉了之后，再申请一张当地信用卡。
　　另外，在国外刷卡主要注意五大问题，分别是：用卡付小费、预授权、凭密码或签名消费、紧急挂失补发卡及补现服务、临时额度调整。
　　其中，用卡付小费，是指在国外持卡消费时，信用卡签购单上一般有三栏金额：基本消费金额、小费及总金额。您可根据本人意愿在“小费”栏填写支付金额，加总后填入“总金额”栏内，最后签单。
　　此外境外使用信用卡刷卡消费一般凭签名，不需要密码。如果发生遗失或者被盗用，要马上与信用卡中心联系，将损失降到最低。一定要选择有“挂失零风险”的全面失卡保障服务的卡片，这样在卡片丢失后发生的刷卡金额，将全部由银行承担。
　　如果学生在海外使用的是附卡，在临时提高刷卡额度方面，还可以由家长在国内往信用卡里存入与卡币种相应的货币，子女可立即在国外消费新增加的信用额度，相比传统的汇款，更为便捷。
　　车军说，信用卡这个产业非常庞大，我国信用卡产业目前还是一个发展的初级阶段，这个市场也是中、外资银行下猛力争夺的市场。
　　“这个市场潜力非常大，从长期来看它的收益是非常好的，在西方发达国家成熟的信用卡在它银行总收入当中大概占到了20%到30%，像花旗银行据我们了解就是这样，而外资银行也一直想进入中国的信用卡市场。”(责任编辑：刘丽虹)
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统计显示2007年台湾信用卡签帐金额年增2.4%
日09:31 　
台当局“行政院主计处”指出，2007年信用卡发卡机构计42家，流通卡数3644万张，逾放比率下降至1.89%，全年信用卡签帐金额1兆4135亿元(新台币，下同)，则较2006年增加2.4%。
网友晒出“潜规则”，买保险、存定期等附加条款出水…[]
据“中央社”报道，“主计处”公布至2007年底止信用卡、现金卡使用情况，首先在发卡机构方面，合计有42家，流通卡数3644万张，其中最近6个月有消费纪录有效卡数1976万张，较2006年底减少3.2%。
其次在循环信用余额方面，“主计处”表示，至2007年底为2847亿元，同样较2006年同期减少18.8%，值得注意的是，逾放比率1.89%，则较2006年下降0.38个百分点。
在信用卡签帐金额方面，则可看出民众消费意愿回升，“主计处”指出，2007年全年信用卡签帐金额1兆4135亿元，较2006年成长2.4%；其中在岛内签帐金额为1兆3299亿元，同样是年增2.4%。
在转销呆帐金额部分，2007年为643亿元，较2006年大幅减少44%。
至于在现金卡方面，“主计处”表示，至2007年底现金卡发卡机构计21家，已动用额度卡数140万张，放款余额1249亿元，也较2006年底减少29.0%。 [责任编辑:gavinyan]
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved刷1千美元还7千人民币算拖欠 刷外币还款有讲究
　　广州市民刘先生最近遇到一件烦心事。6月份的一笔网上消费，因为刷的是美元，短信提醒的是人民币，让他误以为只要在信用卡中存入人民币就能自动还款了，谁知事情远没那么简单。这笔钱因未能及时购汇还款，让他的账单一直拖欠到9月份，还产生了六七百元的滞纳金，这些逾期记录还会留存在央行个人征信系统中，让刘先生担心不已，目前正与银行交涉中。
　　羊城晚报记者咨询省内多家银行发现，境外消费刷了外币，回国还款是有讲究的，并不是说存入人民币就万事大吉，很多银行如果没有开通信用卡自动购汇还款功能，持卡人就必须打电话或到银行柜台购汇还款，否则外币账单就会一直拖欠着，出现像刘先生这样的情况。
　　足额按时还款怎成了拖欠？
　　刘先生说，今年6月份，他拜托朋友用自己的信用卡在美国的苹果官网上买了几件商品，花了大概7000多元人民币。“当时银行给我发了条消费短信，告诉我消费金额是7000多元。”到了还款日，刘先生就按照之前消费短信提醒的金额往信用卡里存了钱，认为已完成了还款。“银行后来也有给我发短信，告诉我当期应还人民币金额为0元，美元1000多元，但我认为自己已经足额还款了，就像它短信上所说的 如已还款，无需理会 ，就没在意了。”
　　谁知到了今年9月份，银行工作人员打电话过来，告诉刘先生有一笔1000多美元的账单至今未还，已逾期超三个月，再不还款就会构成恶意拖欠，不但产生了高达六七百元的利息、滞纳金等费用，还会在央行征信系统中留下负面记录，要求他尽快还款，否则就要开始进入法律催收程序。刘先生一下子懵了：自己的信用卡账单从来都是按时足额还款的，何时来的美元账单，还成了拖欠？
　　他急忙到银行查询发现，原来问题就出在6月份的那笔消费上。虽然银行短信通知的是人民币金额，实际产生的是美元账单。而刘先生没有查看自己的信用卡对账单，以为存入人民币就可以了，所以也没理会银行后来的还款通知，最终造成了拖欠。
　　刘先生认为，正是银行的那个消费短信误导了自己，“既然刷的是美元，就通知我美元好了，为何又要提示人民币？”他还表示，收到还款通知短信后，他也不是没有做任何事情，曾多次打电话想跟银行咨询，但客服总是忙碌难以接通。“我承认自己也有一定过失，但是银行的短信误导在先，才造成了现在的局面。”
　　刷外币还款有讲究
　　羊城晚报记者就刘先生的情况向他的发卡银行咨询，该行人士表示，短信通知提醒是根据刘先生的消费渠道来的，按照常规刷的是外币就会提示美元金额，刷的是人民币则会提示人民币金额，有时银行为方便持卡人掌握资金变动，会同时提供两个金额信息，不知刘先生的短信提醒为何会出现这种情况，需进一步了解。至于美元账单拖欠，很可能是因为他并未开通“自动购汇还款”功能，导致存入的人民币无法自动购买美元还款。
　　“这个功能开通了，银行就会按照持卡人还款当日外汇牌价，将美元折算成人民币，在其账户中扣除相应金额优先偿还美元欠款后，再偿还人民币账单。”如果不开通此功能，就算存入再多的人民币，都无法自动还美元，持卡人必须要打电话或到柜台，让工作人员帮助购汇还款。该人士还表示，之所以不能帮持卡人主动开通是因为有的持卡人手中有外币现钞，希望能够直接用现钞还款，所以在没有授权的情况下，银行也无法做到帮其自动购汇还款。
　　记者又咨询了建行、广发、招行等银行，发现银行的信用卡大多都能提供“自动购汇还款”功能了，但基本都需要持卡人开通此功能，否则只能通过电话或者柜台购汇的方式来还。
　　银行人士还提醒说，购汇还款多是按持卡人还款当日外汇卖出牌价来折算成人民币扣款，而美元每日都有波动，持卡人可在还款期内选择美元走弱时偿还，更能省钱。
　　部分银行信用卡自动购汇还款情况一览
　　银行 自动购汇还款方法
　　建设银行 可自动购汇还款，和借记卡绑定的就默认有此功能，如果采用存入现金方式，就只能偿还当期美元欠款，溢缴款不自动偿还下一期美元账单
　　广发银行 持卡人开通了“同卡购汇还款”功能，就能实现存入人民币后自动购汇还款了，但最好在还款日期前至少两个工作日存入现金，否则万一发生延误可能产生逾期
　　招商银行 要开通“自动购汇”，需在每天4时前按照当日外汇牌价算好人民币金额存入，否则就可能会按照第二天牌价计算，产生金额上的出入
　　民生银行 需开通自动购汇还款功能，按还款日外汇牌价计算后扣除款项
　　你会用信用卡吗？
　　刘先生案例的启示：
　　错误做法一：将信用卡交给他人使用。刘先生把自己的信用卡交给别人让帮忙买东西，这本身就将自身资金置于风险之中。
　　正确做法：银行卡通常都只限本人使用，要妥善保管个人资料、密码等，千万不要把密码透露他人；
　　错误做法二：不看银行对账单。
　　正确做法：银行每个月都会提供信用卡对账单，不管是纸质的还是电子的，都会清晰列明每一笔消费明细，包括金额，地点等，也会列明当期应还人民币金额和美元金额，还款也是以这个为准。消费提醒短信只是让持卡人掌握每笔资金变动情况，并不能作为还款依据；
　　错误做法三：刘先生很生气，想在解决了这个事情之后就立即销卡。
　　正确做法：这样做其实对持卡人并没有好处，当逾期、拖欠等负面记录发生后，持卡人应理性应对，予以解决，如果不是自身过失造成的，可向银行申请在央行征信系统的记录中加备注，说明非持卡人本身恶意拖欠造成，这样就不太会影响到日后的银行借贷。更好的做法是，继续使用这种卡至少一年以上，形成良好的信用记录，这样也会冲淡负面记录造成的不良影响。
　　境外刷卡走银联渠道
　　境外刷卡在能够选择时，尽量走银联通道，这样不但能够按当日外汇牌价直接将当地货币折算成人民币记账，还款时也只需还人民币即可，不存在购汇还款的问题，此外还省去了不同货币之间的转换费用，这个费率通常在1.5%—2%之间。
责任编辑：AP0017
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频道信箱：finance#(#改为@)招商银行国际信用卡章程-搜狐理财
招商银行国际信用卡章程
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　　第一章 总 则
　　第一条 为了更好地为社会各界提供多功能的信用支付工具。根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》和国家外汇管理局有关规定，制定本章程。
　　第二条 招商银行国际信用卡(下称国际信用卡)是招商银行(下称“发卡机构”)向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，并可在中国境内和境外使用，以人民币和某一指定外币分别结算的信用卡。
　　第三条 国际信用卡按所加入的国际信用卡组织不同分为招商银行VISA卡和招商银行MasterCard卡；按发行对象不同分为商务卡和个人卡；按信用等级不同分为金卡和普通卡；按信息载体不同分为磁条卡和芯片(IC)卡；按币种不同分为人民币及美元双币卡和人民币及港币双币卡。
　　第四条 发卡机构、持卡人、担保人均须遵守本章程。
　　第二章 招商银行国际信用卡的功能用途和使用范围
　　第五条 国际信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。
　　第六条 持卡人凭国际信用卡，可在全球VISA／MasterCard国际信用卡组织、中国银联及发卡机构指定的特约商店购物消费，并可在全球贴有VISA／MasterCard和中国银联标识的ATM及VISA／MasterCard国际信用卡组织、中国银联以及发卡机构指定的取现点提取现金。
　　第三章 招商银行国际信用卡的申领条件及申领手续
　　第七条 凡在中国境内金融机构开立基本账户，有稳定外汇来源，能够合法支配其外汇账户，具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、法人授权的其他经济组织等，可凭中国人民银行核发的开户许可证等资料向发卡机构申领国际信用卡商务卡。商务卡持卡人的资格由单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销。每个单位可申请一张主卡，若干张附属卡。申领单位承担商务卡主卡和附属卡所发生的全部债务。
　　第八条 凡年满18岁，具有完全民事行为能力、有合法、稳定收入来源及外汇支付能力，且资信良好的中国居民、常住国内的外国人、港澳台同胞，均可凭本人有效身份证件向发卡机构申请国际信用卡个人卡主卡。个人卡持卡人可为其他具有完全民事行为能力的自然人申领附属卡。
　　第九条 申请人申请国际信用卡时，应按发卡机构的规定，正确、完整、真实地填写申请表和提交相关数据，与发卡机构签订合约，同意发卡机构向有关方面咨询，并保留和使用相关数据。申请人在申请表上签字确认，即表示确认履行其中各项规定并遵守《招商银行国际信用卡章程》。
　　第十条 发卡机构根据申请人的资信状况，决定是否予以发卡、是否要求申请人提供担保及担保的方式、确定领卡方式及种类、核给申请人的信用额度等。未通过的申请资料不予退回。
　　第十一条 申请人提供担保的担保方式包括：保证、抵押及质押。担保应另行签订相应的担保合约。担保范围为持卡人在国际信用卡项下发生的全部债务(包括信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金及追索费用等)。
　　第十二条 持卡人领取国际信用卡时，发卡机构向持卡人提供电话银行查询密码和ATM取款密码。持卡人应立即在国际信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用国际信用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由持卡人负责。
　　第十三条 国际信用卡卡片的有效期限最长为3年，过期自动失效，但持卡人使用国际信用卡所发生的债权债务关系不变。若持卡人不愿到期换领新卡，应于卡片的有效期限到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构。否则，发卡机构视为持卡人自愿到期更换新卡。卡片有效期到期而不愿更换新卡或中途停止使用的持卡人，须及时将国际信用卡交回发卡机构，并办理销户手续，发卡机构对已收的年费不予退还。
　　第四章 国际信用卡的账户及交易管理
　　第十四条 国际信用卡只限持卡人本人使用，不得转让或转借，否则，因此产生的一切后果由持卡人承担。
　　第十五条 商务卡的月授信透支余额最高为发卡机构核给申领单位的综合授信额度的3％，无综合授信额度的单位，其月授信透支余额最高为人民币10万元(含等值外币)；同一持卡人单笔透支发生额不得超过5万元(含等值外币)。个人卡同一账户的月授信透支最高余额为人民币5万元(含等值外币)，同一持卡人单笔透支发生额不得超过2万元（含等值外币），或遵从人民银行或银监会的有关规定。
　　第十六条 发卡机构有权核定或随时调整持卡人的信用额度。发卡机构也可要求持卡人将一定金额存款进行质押后，再给予持卡人信用额度。未经发卡机构同意，持卡人的质押存款自出质后至其国际信用卡销户后45天内，不得支取。当持卡人未按时偿清其国际信用卡的欠款时，发卡机构有权随时扣划持卡人的质押存款以清偿其欠款。
　　第十七条 持卡人若选择以自动转账方式还款，发卡机构有权直接从持卡人提供的账户中扣款，转入其国际信用卡账户，用于偿还持卡人的欠款。
　　第十八条 持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为费用(年费、滞纳金等) 、利息、透支取现款、消费透支款。
　　第十九条 持卡人因消费或取现下透支而形成的外汇垫款,如持卡人能够出具由发卡机构提供的外币卡项下交易账单,按照经常项目下可兑换的要求,允许持卡人用外币现钞和外汇存款偿还或用人民币资金购汇偿还，但如持卡人使用国际信用卡所发生的交易为国家法律所禁止的，则发卡机构不为持卡人办理购汇手续。
　　第二十条 个人卡持卡人在境内每卡每日累计透支取现最高为2,000元人民币(含等值外币)；个人卡持卡人在境外提取现金当天累计金额不得超过1000美金或等值外币，当月累计金额不得超过5000美金或等值外币。商务卡持卡人在境内不提取外币现金或人民币现金,亦不得在商务卡帐户中存放外币资金。
　　第二十一条 持卡人在境内发卡银行的营业柜台上提取外币现金或在境外VISA和 MasterCard国际信用卡组织指定的ATM支取外币现钞或在VISA和MasterCard国际信用卡组织的境外商户消费或会员行取现时，均记入其国际信用卡外币账户；持卡人在境内通过其外币账户进行的消费均记入其国际信用卡外币账户，发卡机构将扣收持卡人外币账户内的款项进行结汇；持卡人在境内中国银联和发卡机构指定银行网点、ATM等处支取现钞或在境内中国银联和发卡机构的特约商户消费时，均记入其国际信用卡人民币账户。
　　第二十二条 国际信用卡商务卡人民币账户的资金一律从其单位的账户基本账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入商务卡账户。商务卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入，不得在境内存取外币现钞，其外汇账户应符合下列条件：
　　(一)按照中国人民银行境内外汇账户管理的有关规定开立；
　　(二)其外汇账户收支范围内具有相应的支付内容。
　　第二十三条 国际信用卡个人卡账户的资金以其个人持有的外币现钞存入或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入从外汇账户(含外钞账户)转账存入，账户的转账及存取款按国家外汇管理局有关规定办理。
　　第二十四条 持卡人申请销户时应将国际信用卡交还发卡机构；办理销户手续后，仍须承担清偿被注销国际信用卡的一切债务和损失。
　　第二十五条 持卡人在境内消费、取现及使用其他自助设备时，须遵守国内法令、中国银联、发卡机构和收单银行有关规定；在境外消费或取现时，应分别按VISA／MasterCard国际信用卡组织及收单银行的有关规定办理。
　　第二十六条 凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，依据密码等电子数据信息办理的各类结算交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证。
　　凡未使用密码进行的交易，则登记有持卡人签名的交易凭证为该项交易的有效凭证。
　　第二十七条 持卡人及其附属卡持卡人应在发卡机构认可安全技术的商户环境下在互联网(INTERNET)上使用国际信用卡，否则持卡人及其附属卡持卡人必须对该卡在互联网上使用所导致的一切风险和损失自行承担责任。
　　第五章 计息办法和业务处理
　　第二十八条 国际信用卡透支按月结算。透支利率为日利率万分之五，按复利计算，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。发卡机构对国际信用卡账户内的存款不计付利息。
　　第二十九条 持卡人非现金交易享受如下优惠条件：
　　(一)免息还款期待遇。从发卡机构记账日至发卡机构规定的到期还款日间为免息还款期。持卡人在到期还款日之前，偿还所使用全部款项，可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长为90天。
　　(二)最低还款额待遇。持卡人也可按照发卡机构规定的最低还款额还款。
　　第三十条 持卡人选择最低还款额的还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日起按规定利率计付透支利息。持卡人支取现金不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当自银行记账日起，按规定利率计付透支利息。
　　第三十一条 持卡人未还最低还款额和超过信用额度使用时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分和超过信用额度部分，还应按月支付5％滞纳金和超限费。
　　第三十二条 国际信用卡遗失、被窃或遭他人占有的情形，持卡人应到发卡机构及时办理书面挂失或通过发卡机构客户服务热线办理挂失。发卡机构应在计算机系统中对挂失协助防范。书面挂失及电话挂失经发卡机构确认后即为正式挂失，正式挂失生效前所发生经济损失均由持卡人(商务卡由申领单位)承担。持卡人与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为，或者不配合发卡机构调查情况时，由持卡人承担所有损失，发卡机构不承担任何责任。
　　第三十三条 国际信用卡损坏时，持卡人应到发卡机构按双方约定的其他方式办理换卡手续。
　　第三十四条 持卡人对其账务有疑义，可向发卡机构申请调阅签购单的服务，若商户所提供的签购单确是持卡人使用，商户调单费由持卡人承担。
　　第六章 发卡机构的权利和义务
　　第三十五条发卡机构的权利：
　　(一)有权审查申请人的资信状况，有权向任何有关方面咨询申请人的有关数据，有权索取、留存和使用申请人的个人数据，并有权决定是否向申请人发卡，对未通过的申请数据不予退还，有权核给和随时调整持卡人的信用额度。
　　(二)持卡人超过到期还款日，未归还透支款等款项的，发卡机构有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用。
　　(三)对不遵守有关法规、《招商银行国际信用卡章程》等规定的持卡人，发卡机构有权取消其持卡人资格并停止持卡人卡片之使用而不必预先通知，并可授权有关单位人员收回其信用卡。
　　(四)有权要求芯片(IC)信用卡持卡人遵守人民银行和发卡机构关于此卡的相关规定。
　　(五)对由于持卡人违背章程有关条款给本行造成损失的，发卡机构有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
　　(六)国际信用卡属于发卡机构所有，发卡机构保留收回或不发卡给客户的权利；发卡机构发出通知后无论持卡人是否收到或知晓，发卡机构有权随时因发卡机构认为正当的理由，暂时停止持卡人使用信用卡的权利或调降持卡人的额度，即可因发卡机构认为的正当理由取消持卡人使用国际信用卡的权利，或将该国际信用卡列入止付名单，并有权追回全部欠款。
　　(七)对不按规定还款的持卡人，发卡机构有权通过合法渠道催收，并有权处置持卡人申请办理国际信用卡时的质物以归还其欠款，也可向持卡人的担保人进行合法的催收和追索。
　　(八)发卡机构有权对持卡人收取一定的费用并计入其账户，详细收费项目及标准见附件。
　　第三十六条 发卡机构的义务：
　　(一)向申请人提供有关国际信用卡有关的使用说明数据，包括合约、使用说明、收费标准及计息方法等。
　　(二)对持卡人关于账务情况查询和改正要求给予答复。
　　(三)按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账单服务；但若自上月帐单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或发卡机构已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供对账单。
　　(四)发卡机构应对持卡人的资信数据进行保密。但发卡机构在进行催收和追索债务等工作时，可将持卡人的有关数据提供与相关单位和人员。
　　第七章 持卡人的权利与义务
　　第三十七条 持卡人的权利：
　　(一)持卡人享有发卡机构对国际信用卡所承诺的各项服务，有权监督服务质量，并对不符质量的服务进行投诉。
　　(二)申请人、持卡人有权知悉国际信用卡的功能、使用方法，收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。
　　(三)持卡人有权向发卡机构免费索取最近3个月的对账单。
　　(四)持卡人有权在到期还款日前要求对不符的账务进行查对。
　　(五)挂失生效后，持卡人不再承担相应账户因伪冒、盗用所产生的经济损失，司法机关依法扣划卡内资金的除外。
　　第三十八条 持卡人的义务：
　　(一)申请人应向发卡机构提供真实、有效的数据。若发卡机构认为需要，申请人应向发卡机构提供符合条件的担保及其他有关资料。
　　(二)持卡人和保证人如工作变动、通讯地址及电话变更、身份证号码变更、机构名称变更等，应当及时到发卡机构或与发卡机构联系办理资料变更手续。否则，发卡机构对由此产生的损失不承担任何责任。
　　(三)持卡人应妥善保管自己的 ATM取款密码和电话查询密码。凡使用持卡人的密码进行的交易，均视同持卡人本人行为。若因密码保管不善等原因造成的损失，由持卡人自行承担。
　　(四)持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还消费透支款、利息、年费、超限费、滞纳金等费用；不得以与商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡机构款项。如遇国际信用卡的单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在且金额无误，持卡人不得拒绝支付该交易款项。
　　(五)持卡人未收到对账单应主动查询，若在到期还款日前持卡人未向发卡机构提出异议，则视同其已认可全部交易。
　　第八章 附 则
　　第三十九条 本章程未尽事宜，按照中国人民银行《银行卡业务管理办法》、国家外汇管理局等有关规定及其他有关政策法规执行。
　　第四十条 本章程由发卡机构制定和解释，经中国人民银行批准后施行；发卡机构保留根据国家法律和规定修改本章程的权利。本章程的修改或国际信用卡利率、收费项目或收费标准等发生调整，发卡机构报经中国人民银行核准并公布后即为生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。
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