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怎么鉴别一个P2P平台是否正规？
新手刚入行，看了好几个平台，外表看上去都差不多，怎么去分辨这些平台是否靠谱？
可以看一下我的个人建议哦！链接： 选择平台：第一、肯定首先看平台的背景，地方性的小平台，跑路现象较多，建议选择覆盖全国的平台，平台背后的实力，大集团运营的最好。第二、平台的风控措施及风控机制，如何确保投资人的资金安全，贷款的严格审核。第三、平台对资金的管理，具体是通过哪一个第三方支付平台托管资金，及第三方支付平台的背景。第四、投资的收益要合理化，太高的收益诱惑太大，要面对的风险太大，应该适宜选择中等的收益。第五、要在网上考查一下平台的背景资料、坏账率，是否有出现过兑付不及时。第六、要区分网贷的模式，P2P面对的是个人贷款，中国公民对信用体系意识较弱，比较容易令平台产生坏账，建议选择P2C模式。第七、建议选择短的标的，对资金的运用情况能合理把握。第八、温馨提醒：投资需谨慎！ddd
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走：实地查看办公地址　　客户可以亲身实地去看一看这家公司是否存在，要看公司的注册地是否和经营地一致。最近疑似跑路的旺旺贷就是一个典型，有记者跑到旺旺贷的注册地址，发现根本不存在。查：企业信息是否透明　　网贷P2P平台跑路或倒闭的原因之一是，平台初期目的不纯。一些假网站打着P2P旗号，借助网站来揽储。所以，一定要查清企业注册信息，如果查询不到则表明该企业不透明看：参考年报判断风控能力　　风险控制能力是判断一家P2P平台好坏的关键。互联网金融的本质是金融，好的平台必然注重风险控制能力，信审会非常严格。可参考所投资平台的年报数据等，看他们贷款的审核通过率等信息。还要看风控团队成员背景；防：警惕高收益　　利率过高的不靠谱。一般，年化收益率超过24%、有自融嫌疑的平台要格外小心。正常出借人的投资回报率通常在7%-12%之间。如果借款利率超过基准4倍，超出部分是不受法律保护的。搞：搞清企业业务模式　　投资初期就必须首先了解自己所投资的公司，关心自己资金所投放的团队和企业，要了解自己资金投放的企业业务模式。特别是企业创办人的实力及背景；如融通资产董事长钟林军原来从事金融行业，先后担任中国工商银行支行行长，信用担保公司负责人、大型集团公司副总裁等职，在20多年的金融行业从业经历中积累了丰富的金融管理经验。6　验：了解借款方　　如果借款方是企业，要看借款企业的担保是什么，主营业务是什么。如果借款方是个人，要看更多的因素，如年龄、就职单位、工作年限、工作时长。
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P2P借贷作为互联网的新兴力量，总是让投资者有些云里雾里。今天就让我们跟随一位从业者的视角，看看其对目前国内P2P借贷的理解和认识。文/本刊记者 徐卓航P2P借贷作为互联网金融的新兴力量，总是让投资者有些云里雾里。而对于投身互联网的小李来说，如果没有这几年自己的真实体验，也未必能像现在这样较全面地看待和审视发展中的P2P行业。“目前，国内P2P平台有的做资金池，有的做借贷撮合，有的在发展债权转让，琳琅满目的理财产品确实让投资人容易眼花缭乱。”小李这样告诉记者。按他的了解，部分实力较雄厚、操作较规范的平台，其期限12个月以上的产品收益率基本在11%~18%。“它们的股东背景多为金融机构或者知名风投机构，“小李介绍说：”但在核心的风控模式上也有不小差异。”金融机构信用隐性担保原来，从股东背景构成上投资人就可将P2P平台的真伪、好坏辨别一番。首先是“背靠大树好乘凉”的P2P平台，比如陆金所、开鑫贷者两家。陆金所是由打造的网络投融资平台，它的产品通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷，最后由该担保公司承担担保责任；开鑫贷则由国家开发全资子公司——国开金融公司和江苏金农股份公司共同出资设立，特点是创新引入小额贷款公司进行风险调查和提供担保，有效增加借入人的信用级别。不过对于投资人而言，后台背景强、征信高的平台，它提供的产品收益率就较低，并且期限往往较长。相反，收益率越高的借贷平台，其实风险越大。据陆金所官网显示，正在发售中的稳盈-安e贷，期限12~36个月，最新年化利率为8.61%；相应的，开鑫贷的期限则在8个月、9个月左右，年利率在9%。其次是知名风险投资机构注资的P2P平台。如宜信先后获得两轮风投，分别是2010年KPCB的第一轮注资、2011年的IDG资本和大摩亚洲投资基金等机构第二轮注资。小李分析说，风投经过尽职调查后愿意注资，起码证明该平台公司的经营较为规范，少有自融自用、资金假托管等乱象，也有利于保证投资人资金的安全系数。控制贷款风险有保障措施“我个人认为今年是P2P金融、互联网金融小额借贷至关重要的一年。”按小李的认识，历经洗牌的P2P平台，最后比的是坏账率、借贷成本和开发成本。其中最核心的就是贷款风控环节，通常较为优质的P2P平台主要分信用贷款和抵押担保两种模式。首先在信用贷款模式下，倘若要控制借款风险，势必每笔贷款规模会比较小，一般在7万~10万元以下。其次不少平台还通过增加本金保障计划，给信用贷款提供垫资。例如，人人贷的优选理财计划，就通过设计“风险备用金账户”向投资人垫付借款的剩余出借本金或本息。在2014年1月底，人人贷将其风险备用金交由上海分行进行独立的托管，并且每月根据资金进出状况出具托管报告。而一般使用抵押担保的平台，单笔借款规模较大，一般在10万元及以上。在抵押担保模式下，如果是非知名担保机构，需要警惕担保是否真实有效；对于使用房产抵押模式的平台，投资人需注意该房产是否已经多轮抵押。“为了避免一房多抵的情况，仟邦资都的做法可供投资人借鉴。” 小李介绍说，该平台会就抵押房产进行网签备案等手续。对抵押房产进行网签备案可防止借款人对房产进行转售和转抵，在预防一房多卖的基础上，可有效规避借款人对抵押房产进行多轮抵押等不道德操作，从而有效保护投资人的权益。同时，为了保障抵押物作为未来还款来源的保障，仟邦资都会以较低的成数（抵押率不超过7成）来足额覆盖投资人的本息。这样，即使出现借款人违约的情况，投资人的本息也可以得到保证。
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