【导读】最近一段时间，关于P2P的新闻、争论和政策法规一直层出不穷。她的财蜜们也一直关注各P2P平台，财蜜在仔细研究各家理论年化收益率后发现，这里面的猫腻很大。比方说：各平台项目上的收益宣扬8%、12%，真的有这么高么？如果年化收益12%，就有财蜜发现“为什么我投1000元一年之后本息合计不是1120元而是1066.19元？”那就来看她理财财蜜xmumu为你揭秘，P2P平台的年化收益率骗局！
　　她理财财蜜xmumu仔细研究各家理论年化收益率后，发现猫腻很大：其实我们投资后能拿到的真实收益远低于平台宣扬的。
　　原因在于： 大部分平台都采用的是等额本息还款法。
　　那么他们的实际收益率究竟是多少呢？她理财来为财蜜们计算一下：
　　如果借款人想以15%的利息借10,000元人民币，为期12个月。采用等额本息还款方式，年化收益率是15%不假。
　　但是由于每个月都还给了投资人一部分本金，下个月借款人占用的本金就减少了，那么利息也就逐月减少，此时一年合计收到的实际利息只有8%左右。
　　简单说，就是，每个月你会收回一些本金还有本月利息，下个月你借出的本金就减少了，所以下个月你收回的利息也就少了，依此类推，逐月递减。
　　那么，1年后，项目到期，一算，实际收益当然远远小于宣扬的15%了。
　　具体收益，请财蜜们见下表：
　　【疑问1】财蜜提问：现在的年化收益率不到12%，还没有表里的15%高，那么是不是实际收益还不到8%呢？
　　她理财答：完全正确，按照上面的思路计算，12%对应的实际收益是6%多一点。或者，再仔细点说，某些机构宣扬的8.6%，实际收益也就不到5%。
　　【疑问2】财蜜提问：每月有收益返还，我可以再去投资，这样可以提高实际收益？
　　她理财答：没错。但是，如果是想申购宝宝类，你要每个月都要倒腾现金出来再申购； 这还不算财蜜中间耽误的几天时间，要是赶上周末或者放假呢？白白浪费几天利息。
　　如果想继续投资平台上其他项目，首先有投资门槛吧？再有是不是能抢到也是回事儿吧？还要保证月月不拉。再说，理财本身就是个放长线掉大鱼的过程，这来来回回浪费时间、浪费精力的，实际真的能够拉高多少投资收益么？
　　所以，她理财给财蜜们结论和忠告是：不要 让P2P平台的年化收益率给骗了！
(责任编辑：廖廖)
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P2P投资者们认为最靠谱的理财平台有哪些
作者：秩名
[摘要]对于P2P靠谱的平台，其实大家心里面都有自己的一个标准，当然有真实投资过的平台，还有一些受过广告影响的，不管从哪个渠道了解到，首先我们要做的是如何选择比较靠谱的平台。
　　对于P2P靠谱的平台，其实大家心里面都有自己的一个标准，当然有真实投资过的平台，还有一些受过广告影响的，不管从哪个渠道了解到，首先我们要做的是如何选择比较靠谱的平台。　　目前P2P市场没有监管，也没啥P2P牌照、资质证明啥的，只能从公司背景、关联企业、融资信息、网站细节及其有条件的可以去做一个实地调查之类来判断。　　比较安全但是收益偏低的平台　　1、陆金所　　平安银行的子公司，由平安投资担保公司担保，目前项目分两大类。　　一种是等额本息项目，一种是到期一次性还本付息项目，利率7-8.6%，等额本息项目持有60天后可转让，手续费千分之二。 编辑：林怡
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如果你知道P2P_那你知道如何正确选择P2P进行投资吗?
　　如果你知道P2P，那你知道如何正确选择P2P进行投资吗?
　　质疑者认为，互联网金融存在着自融、资金池等一系列风险，目前的监管还难以完全规避。
　　金融是资金融通的信息行业，而互联网技术和信息通信技术说到底是解决信息搭配的问题，由此可见，互联网和金融的融合可谓顺势而为，不可逆转。
　　据有关数据统计，截至2015年10月底，全国P2P理财平台历史累计成交量达到10983.49亿元，首次突破万亿元大关，跻身&万亿俱乐部&。2015年10月，P2P理财行业整体成交量达到1196.49亿元，环比9月上升3.87%，是去年同期的4.46倍。
　　P2P行业发展如此迅猛，除了P2P自身优势，还在于广大投资者的加入，随着人们理财意识的提高，P2P理财凭借着其高收益，低门槛，灵活简单的优势，越来越成为人们进行投资理财的首选。
　　随着P2P理财的普及，相信也将有更多新手加入到P2P理财的大军中。虽然P2P行业越来越规范发展，但还是存在不少问题平台。所以投资者在进行P2P理财时还需多加谨慎，选择靠谱安全的平台进行理财投资。
　　对于如何选择平台，如何进行P2P投资，共赢社建议P2P理财新手们应注意下事项：
　　1、学习金融知识打好理财基础
　　究竟投资哪个平台才最靠谱?对于金融小白来说，多多关注金融行业的知识、学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对投资理财P2P不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
　　2、安全放第一收益摆其次
　　许多刚刚接触P2P理财行业的人，只看到收益，却很难辨别风险。其实对于新人，最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外，最好分散投资，可以选择几个不错的平台进行分散投资，降低风险。
　　3、收益太高太低都不好 适中才是最好的
　　P2P平台的收益并不是高就好，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，投资的意义又何在?选择8%-12%范围内的中间收益才最为稳妥。
　　4、实地细考察看清真面目
　　对于投资新人而言，可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、平台实力等。
　　南方财富网微信号：southmoney
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48小时排行　　如题，就想问一问，有知道的吗？他们的业务员都说的挺好的，天花乱坠，我感觉和高利贷相似呢。
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　　有人吗　　
　　这个需要提前研究清楚，有的还是比较靠谱的。
　　@青山依旧在14
17:38:39　　有人吗　　-----------------------------　　问我把 入坑都2年半了 什么平台都见识过 来点具体的问题吧 否则靠谱这东西 估计能写一论文
　　不要投。不靠谱，因为有不可控因素，我也是专业做理财的，你不防听听我的意见吧。
　　@dede1991
19:29:00　　不要投。不靠谱，因为有不可控因素，我也是专业做理财的，你不防听听我的意见吧。　　—————————————————　　行啊，大神，您给解答一下呗　　
　　@magic_lo
17:41:00　　@青山依旧在14
17:38:39 　　有人吗 　　----------------------------- 　　问我把 入坑都2年半了 什么平台都见识过 来点具体的问题吧 否则靠谱这东西 估计能写一论文　　—————————————————　　就是那种年收益12%的　　
　　年收益12%的理财我是不信的，吹得再好我都不信
　　@magic_lo
17:41:00　　@青山依旧在14
17:38:39　　有人吗　　-----------------------------　　@青山依旧在14
08:58:02　　问我把 入坑都2年半了 什么平台都见识过 来点具体的问题吧 否则靠谱这东西 估计能写一论文　　—————————————————　　就是那种年收益12%的　　-----------------------------　　我当然知道你说的是什么 年收9 12 18 24的我都玩过 这东西统称p2p网贷 　　不管年收多少 我一般把这种平台分为3类 　　一：骗子平台，就是那种收了钱勉强造成良好运营情况的维持1天到1年不等，收够了就跑路。这种平台最好判断了，辨认方法嘛，就多看几个靠谱的平台，网贷之家网贷天眼这些民间监督平台很多人议论的平台，都算靠谱的，你就会发现骗子平台和他们的区别　　二：相对安全的实力平台，这种平台幕后都有一个有实力的实业资本家，平时基本不会出事，几个逾期都能靠自己的线下财政填补，但到了关键时期例如每年的11月至次年3月，有很大可能造成资金链断裂，但他们绝不会跑路，而是让你慢慢续投，一点一点的把钱拿出，你可能损失的是利息但本金一般不会亏损。　　三：高度安全的平台：这里我只点名了 陆金所 红岭创投 投哪网 还有几个国资委下属的平台 这些平台几乎有个靠山，或是银行的下属机构，或是得到了上市企业的风投。　　但我要告诉你的是除了骗子平台，2、3类的平台都会把你们投资的钱借贷给真实借款人，只要是借贷，都会有赖账的可能，不管平台的靠山是谁，拼的就是你风控和自有资金的能力了，所以没有绝对安全的平台。 　　还有不管年收多少，一定要参考主要借款人所在地的线下贷款风俗，富裕地区高利贷线下贷款年利30%左右，贫困地区的几乎可以搞到50%，如果在富裕地区的网贷收益可以24%，那你就要小心了，因为平台赚的钱几乎就平了，平台账上的钱没有办法填补逾期。　　我说不下去 你还是问点具体的问题吧
　　楼上的好专业呀　　
　　@magic_lo
10:21:00　　就是那种年收益12%的 　　----------------------------- 　　我当然知道你说的是什么 年收9 12 18 24的我都玩过 这东西统称p2p网贷 　　不管年收多少 我一般把这种平台分为3类 　　一：骗子平台，就是那种收了钱勉强造成良好运营情况的维持1天到1年不等，收够了就跑路。这种平台最好判断了，辨认方法嘛，就多看几个靠谱的平台，网贷之家网贷天眼这些民间监督　　—————————————————　　说的挺好的　　
　　@青山依旧在14
17:38:39　　有人吗　　-----------------------------　　@magic_lo
17:41:02　　问我把 入坑都2年半了 什么平台都见识过 来点具体的问题吧 否则靠谱这东西 估计能写一论文　　-----------------------------　　帮我分析下 积木盒子 爱投资
四川可投可贷，谢谢
　　@青山依旧在14
17:38:39　　有人吗　　-----------------------------　　@magic_lo
17:41:02　　问我把 入坑都2年半了 什么平台都见识过 来点具体的问题吧 否则靠谱这东西 估计能写一论文　　-----------------------------　　@星叶梦
12:57:15　　帮我分析下 积木盒子 爱投资 四川可投可贷，谢谢　　-----------------------------　　我不敢对具体的平台做任何评价 因为在天涯任何人都会被无辜的认为是水军，而且我只有经验，绝对谈不上专家，不好乱说。　　除了我上面说的几点，我再补充一些，你可以上你说的三个网站看看，有没有这种情况　　1、拆标：真实借款人想借大额资金而且是长期借款，例如借200W借一年，但为了网站的满标率，网站只能先借出这200W，但发标都是几十万一个月的，这种很容易造成资金链断裂，尤其在年底没有资金进来的时候。　　2、假标：没有真实借款人，为了填补坏账，借钱以贷养贷，新平台有可能用假标吸引借款人，但如果老平台还用这种手法就要小心了。　　3、信用标：绝对的网贷界杀手。当然我可以说没有一个平台会拒绝信用标，主要还是看他的数额。　　你也可以到一些民间监督网站例如网贷之家的看看这几个网贷的资金流入流出数据。几个提现困难的平台都有一个共同点那就是净流出远远大于净流入。一旦有这个苗头，赶紧撤资
　　网贷吧，最近我也入了，怎么说呢，平台鱼龙混杂，选择相对安全的很好，不要选择新平台。
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