二维码支付已经泰州太美 顺风顺水水了,尴尬的NFC还有戏吗

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二维码与NFC之战或许现在才开始
慕楚 | 来源:移动支付网
本文共5658字,预计阅读时间2分15秒移动支付发展这几年,二维码与NFC的口水战一直不断。在国内,二维码的发展在近几年可谓是顺风顺水,特别是微信支付宝的应用之后。而NFC的发展,业界用的最多的词是“惨绝人寰”来形容,产业链长不说,也缺乏杀手级应用。但在这两年,NFC的发展也开始有些眉目,利益难以权衡,但终有权衡的一天,能引发冲突的,最后都能找到各自的平衡点。最可怕的,不是一个产业链利益冲突多,而是没有利益冲突。在观察几年之后,二维码与NFC或许正面竞争在近期才转正拉开序幕。
二维码与NFC的优劣难定
许许多多的媒体包括移动支付网都分析过二维码与NFC的优劣。在安全层面上,二维码要逊于NFC。在支付体验上,NFC也比二维码更加便捷。硬件要求方面,二维码在任何智能手机上,都可以使用,而NFC要求较高,这也是NFC最大的软肋,硬件缺乏。
但在笔者看来,这都是因产品形态不同,而略有不同。从产品层面,进行单纯的技术对比,不太合适。在支付宝和微信的线下大战中,二维码支付的体验已经非常好。超市支付,呼出应用,挑出二维码,超市扫码枪扫描付款。一般小额,不需要输入密码。而在最近的银联“闪付”62活动中,联机“闪付”需要输入密码。从这个层面来说,笔者觉得二维码比具有NFC血统的“闪付”体验更佳,毕竟键入密码这个操作是非常损耗体验度的,而且很容易输错密码。
在安全方面,二维码容易复制,而且缺乏唯一性。而NFC,有SE的情况下安全性无可厚非,但是随着HCE的发展,NFC的安全性也是堪忧。一时二维码和NFC到底谁更加安全,视产品和支付场景等方面,也很难说。此外,Tokenization最近成为了热点技术,最初万事达和Visa是配合Apple Pay的出现,提升安全性。但是Tokenization不仅限于此,将卡信息做二次加密,而后应用在支付场景中确保安全性,有些支付人士认为,Tokenization技术很可能引发一场卡组织的格局洗牌。当然,这也仅仅是一个观点,是否真的会出现产业大变革,不是本文讨论重点。
Tokenization确保了HCE更加安全,在前不久,沃达丰进行了一次技术创新。将Tokenization技术应用在NFC-SIM卡方案当中,Token储存在SIM卡中。苹果是储存在手机内的SE当中,HCE一般是储存在手机系统,而不是SE。所以Tokenization是可变的技术,在未来,Tokenization很可能跟二维码进行结合,进一步提升二维码支付的安全性。
综述,二维码与NFC只不过是一种信息传输方式,最直接的来说,NFC方式是更加的便捷一些。但是结合到产品当中,许多原因影响着安全性和便捷性。所以单纯的对二维码和NFC进行对比,没有太大意义。
二维码与NFC的现状
二维码发展到现在,已经进入成熟期,支付宝和微信已经将二维码应用到了炉火纯青的地步,并且二维码成为了许多支付APP的标配,连一直推行NFC的银联,也是在银联钱包中加入了简单的收付款二维码按钮。线下支付,支付宝和微信正在各行各业进行二维码支付的普及,虽然POS一直是二维码支付的软肋,但是互联网POS的兴起,让二维码生态圈更加丰满。两个互联网巨头进行了数轮的优惠活动,让二维码支付深入人心,二维码支付对线下的侵占将不断升级。
反观NFC,从前几年的“惨绝人寰”变成了现在的“初露曙光”。在2013年左右,国内运营商开始对NFC投入比较大精力,不仅仅是国内,欧美地区甚至一些东南亚小国,运营商都开始尝试NFC支付,以逃脱管道化的命运。特别是美国三大运营商的ISIS(后改为Softcard),双城试点以及全美推行,都给全球的NFC支付发展打了一剂强心针。不过一路走来,运营商的NFC-SIM卡方案,似乎并没有获得期望中的市场认可,随着谷歌发布HCE,和苹果发布Apple Pay,运营商的NFC-SIM卡方案已经沦落到不尴不尬的绝地。进,市场已经不认可,退,已投入的大笔资金付之东流。Softcard的被收购似乎为全球的运营商预演了NFC-SIM卡的悲情结局。
不考虑运营商NFC支付的情况下,个人认为,到现在,NFC已经划分成两个流派。一个是以HCE为代表,没有SE储存,利益主导为银行。另一个是Apple Pay为代表,拥有SE,手机厂商主导。其他NFC应用,比如卡类的充值查询,都是在强化NFC的生态圈,增加消费者的用户粘度。HCE,国内工行已经首开,随后地方银行潍坊银行也推出HCE,大小银行先后推出此类服务,可以预见,作为一种更新的支付方式,HCE在国内将很快遍地开花,银行为代表的HCE支付,将成为NFC支付的一大主力。此外笔者获得的消息称,银联钱包也将加入HCE功能,很快将发布。银联在推行服务的时候,很多情况下不能与银行的手机钱包金融服务相冲突,所以未来银联加入HCE之后,是否会产生与银行之间的冲突,很难预料。就现在而言,工行已经开通HCE,如果银联钱包也开通,消费者是用一银万联的银联钱包HCE,还是宇宙独大的工行HCE呢?也许,银联可以考虑将HCE作为一个基础平台设施向所有银行开放,与银行一起见证HCE的发展呢?
手机厂商方面,苹果的Apple Pay还没有进入国内,但是应该也是迟早的事。谷歌发布的Android Pay,推进了NFC支付在安卓平台的普及,但是手机厂商各怀鬼胎,Android Pay并没有给手机厂商带来一些利益,甚至损害了其利益,可能比较难推行。当然,手机厂商也不会放弃苹果做榜,带来的机遇。凭借对硬件的掌控,与银行合作推出手机钱包服务打入NFC支付行业,以此增加用户的粘度。魅族Mpay,华为荣耀钱包等,玩支付,手机厂商跃跃欲试。
当然,读者可以将上面两段当成废话,因为NFC支付,当然可以分为有SE和没有SE两个阵容。游离在这两个阵容之间的,还有卡组织(国内就是银联)、一卡通公司(岭南通之类),笔者更喜欢将银联归结到银行系,而一卡通公司,其实更多是NFC支付服务提供者打通的一个环节,比如和包,比如支付宝未来公交。好像国内,还没有哪个城市一卡通公司推出了自己运营的NFC支付服务,NFC充值和拍卡支付不算。
而后是尚没有成为主流的互联网巨头NFC支付服务,支付宝的未来公交计划虽然前段时间沸沸扬扬,但现在基本没什么声音,没有数据反馈,所以笔者仅仅怀疑推行情况,暂时不列入NFC支付主流。微信前段时间加入了NFC的阵容,开通公交卡服务入口,但也是刚起声色,暂时难以判断未来是否是腾讯发展的重点。至于各类NFC拍卡支付,就不细说了。
NFC支付的表现形式上,已经由单一的NFC手机,向穿戴式设备演化。银联与咕咚的合作,开启了国内穿戴式在金融支付的方面的尝试,估计未来越来越多的银行加入到其中。此外在公交领域,刷刷手环、握奇Sharkey等也开始活跃穿戴式支付在交通领域的市场。
综述:二维码方面发展已经进入成熟期,消费者接受度较高,用户规模大,应用丰富,支付体验好,线下支付发展,发展潜力巨大。NFC支付,国内运营商NFC-SIM卡方案在NFC支付市场仍有较大占比,但地位尴尬,呈现衰败趋势。银联以及银行都倡导HCE,银联的入局或产生与银行的冲突,作为卡组织的银联也应该找到自己合适的产业位置,避免和上下游的直接利益冲突。手机厂商苹果入华尚难,Android Pay对手机厂商有利益冲突也难,而国内手机厂商跃跃欲试。互联网公司仍然比较有兴趣进入NFC支付利益圈,或需要比较长时间发展。表现形式方面,穿戴式设备助推NFC支付发展。
二维码 VS NFC
在国内,媒体最早渲染二维码与NFC之战的时间是在,2013年年中,中国移动与银联合作,让手机钱包支持“闪付”的同时,中国移动还与北京市政交通合作可以使用NFC手机进行交通票务支付。而后联通和电信加入NFC的战局,对于交通支付的支持可谓是运营商们做的最正确NFC支付拓展。媒体大肆渲染NFC将击败二维码时,却仅仅是停留在吸睛上,并没有对当时的二维码和NFC局势进行深度的报道。
在支付宝和微信的支持下,当时人们对二维码的认知已经算是老幼皆知的地步。而NFC,苹果没有入局,手机厂商也是刚刚开始有旗舰手机支持NFC功能,银联的POS非接触改造规模尚小,受众对NFC的认知即使到现在也没有太好。而二维码,支付宝和微信已经开始酝酿线下的营销活动,虽然央行暂停了二维码支付,这或多或少有护银联这犊子的成分在,但是这只是推迟了二维码支付的脚步,很快,大规模的线下优惠活动,让大爷大妈也开始用支付宝的二维码支付。不过,移动支付网调研发现,没有优惠活动的驱动,二维码支付的使用仍然较少,且年轻人为主要使用人群,二维码支付的推行也仍然路漫漫。
反观运营商的NFC支付,除了硬件终端少、银联POS不够多、消费者认知少之外,自身推广也诸多问题,首先是办理流程复杂,而后运营商与银行职责划分模糊,消费者使用中出现问题会出现被踢来踢去的情况,最后是消费者使用引导严重不足。或许连运营商自己都不自信,许多营业厅都没有NFC支付的宣传,也没有听说有支付补贴,连月流量都不能累积到下月的运营商,明显不太适应返利补贴推动用户增长的打法。不过运营商也不是完全没有补贴政策,中国移动就为手机厂商提供了NFC支持补贴,每台NFC手机30元。但是手机厂商并不会为这30元,而改变自己的手机功能规划。而且30元的补贴计划也很模糊,是手机厂商卖出去补贴30,还是销售员补贴?至于银联,一直致力于NFC支付的各种尝试,但始终没有找到合适的方式。而NFC-SIM卡在运营商的一厢情愿,和各方的置之不理的情况下,慢慢没落。NFC在此之前,不能在消费者层面对二维码产生正面影响。说的好听,NFC六出祁山意图恢复中原,说的不好听,NFC只能是对二维码进行了几次小规模边境骚扰,不成气候。
前面洋洋洒洒废话了三千余字,或许现在才是大家关注的:NFC与二维码的战争或许现在才拉开序幕!关键事件笔者觉得是银联的62营销活动。这不是笔者为银联写的一篇赞美稿,且听我慢慢说来。
在“二维码与NFC现状”中,已经对情况有个大概介绍。在NFC支付的历史发展长河当中,国内尚没有大规模的NFC支付补贴活动,而银联的62活动全国性范围进行”闪付”优惠活动,可以说让消费者更多的了解了“闪付”。正如苹果做的一样,银联并没有让大家去了解什么是NFC,而是宣传如何使用“闪付”。虽然在整个62营销活动中,银联的细节瑕疵非常的多,但银联已经开始重视“闪付”的线下推广活动。并且不断的在改善“闪付”的支付体验,缩小电子现金的使用范围,更加提倡联机交易。笔者还获得另外一个消息是,银联也在近期,与新浪有过一些接触,大伙可以猜想下,银联与新浪如果合作能够有哪些方面的作为。
与此同时,NFC支付服务开始不断增加,诸多银行开始推出HCE方案,穿戴式设备的崛起,也给NFC支付带来了比手机更加方便的载体。而笔者在上文不怎么看好的运营商NFC支付,也或许可以借助银联“闪付”的风,飞一次天,但毕竟有HCE的崛起,运营商的NFC-SIM卡方案,长期难见光明。不过,在用户为王的时代,运营商如果能解决办理流程麻烦、责任划分不清以及消费者引导等问题,或许还有机会把握前期用户。仍然按现在的体制思维推广,基本等死。此外,上文所说的银联将支持HCE,笔者觉得非常有可能。银联重视闪付,同时也开始重视银联钱包,促进消费者更多的去用卡。加载HCE功能,从消费者层面,可以更好的体验“闪付”,从银联角度来说,HCE是对抗微信和支付宝线下威胁的一大利器。
此外,最近值得关注的一个新闻是,Apple Pay加入了优惠券会员卡功能,新闻本身是苹果。但是对于整个NFC行业来说,笔者认为是比较有深渊意义的。支付宝和微信一直大力发展优惠券功能,但是许多实体店采用的仍然是实体卡,让优惠券和会员卡虚拟化,是手机钱包除了支付最想做的事。长远来说,如果国内NFC支付服务提供者能够通过NFC来实现优惠券和会员卡功能,在支付的同时,自动识别,并完成优惠折扣兑换,那么NFC手机钱包的未来将可能超越二维码。这里不说微信和支付宝,因为在未来,微信和支付宝都可能因为互联网POS的发展,而加入NFC功能。
金融方面,银联对闪付的重视,银行的积极参与,以及盘活运营商原来的一些用户规模,各个方面都呈现了NFC支付积极的一面。而在其他支付方面,主要是交通支付,穿戴式设备厂商开始与城市一卡通公司合作,最近刷刷手环与岭南通合作,也算是规模较大的合作。也或许是看到了穿戴式设备与支付结合的美好前景,就连一直处于幕后的智能卡厂商握奇也推出了自己的穿戴式设备Sharkey,并且非常牛逼的采用了空中发卡。
而在硬件方面,NFC手机不多一直是NFC产业发展缓慢的一个重要原因,但是苹果入局之后,Apple Pay的商业模式让安卓手机厂商启发很大,手机厂商对手机钱包的热衷度不断提高,NFC与指纹不敢说立马成为标配,但是这极大的助推了NFC的发展,让手机厂商更热衷于为自己的旗舰手机添加NFC。各类的NFC拍卡服务让消费者更有理由使用NFC手机。
综述:银联62活动助推闪付发展,让NFC更加正面的在消费者层面与二维码展开竞争。此外,未来很大程度会盘活运营商的NFC支付。银行和银联对HCE的热衷,让NFC支付实现更加简单。NFC若是能实现优惠券和会员卡功能,可对二维码造成致命威胁。交通支付,穿戴式设备借助NFC支付开始显神威。所以,NFC与二维码真正意义上的对抗,才刚刚开始。
笔者注:以上NFC,读者也可以用非接触来替代,因为协议不同,真的很多叫法不同,交通卡甚至有Type1、2、3、4等规范,理解成基于13.56MHz频段的支付方式或许更加贴切。
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付临门大POS 二维码和NFC支付谁更胜一筹?
发布时间: 9:58
&&移动支付是一个金矿,谁都想把握住这个入口。近年来二维码与NFC的纷争战一直不断,在国内,二维码的发展可谓是顺风顺水,特别是攀上了微信支付宝之后。而NFC的发展,业界用的最多的词是“惨绝人寰”来形容,产业链长不说,也缺乏杀手级应用。
&&市场一度认为,二维码大有完全替代NFC之势。然而,日央行紧急叫停二维码支付等面对面业务以后,使得NFC的关注度得到再度提升。二维码与NFC似乎一直相对立而存在。作为移动支付的两种支付方式,二维码与NFC谁更胜一筹?未来竞合局势究竟如何?
&&二维码与NFC的优劣难定
&&在安全层面上,二维码容易复制,而且缺乏唯一性。而NFC在技术上有很多优势,安全可靠、不会获取用户私人信息等。在支付体验上,NFC也比二维码更加便捷。
&&但是NFC也有致命的缺点,就是整个支付系统的搭建成本更高,至少需要商场POS终端支持NFC功能,而二维码扫描的推广现在国内厂商则已经做得很好,商家基本上不需要重新购置设备。而且抛开技术层面来说,在支付宝和微信的线下大战中,二维码支付的体验已经非常好。超市支付,呼出应用,挑出二维码,超市扫码枪扫描付款。一般小额,不需要输入密码。
&&二维码与NFC主导方势均力敌
&&借力微信和支付宝后,二维码支付在国内发展得如火如荼,腾讯当家人马化腾更是喊出了“未来二维码将成为移动互联网的重要入口”这一口号。自2014年3月,央行以二维码安全性存疑,需要等待安全验证为由,联合工信部暂停了支付宝的线下二维码支付服务后,二维码支付在市场中偃旗息鼓。但去年秋天,支付宝、微信支付即再次布局二维码支付,如今正向全国加速铺开。不仅支付宝、微信支付,多家银行的手机客户端都设有扫码支付功能。
&&而NFC在中国市场的发展一直以来仿佛“沉睡的巨人”,但不可否认NFC终端依然是运营商拓展线下近场支付的重要抓手,近两年NFC的发展也开始有些眉目,其中,中国银联主导的“闪付”,在各地行业应用项目累计超过100个,覆盖公交、地铁、出租、高铁等各类公共交通领域。中移动启动了约为300万张的2015年NFC USIM全卡产品集采工作。前不久,与中国银联联合推出4G-NFC移动支付新产品。据了解,中国电信在其4G-NFC手机钱包客户端中开辟“银联专区”,手机用户通过该“专区”能够很方便地将银联合作银行卡下载到手机卡上,从而使得手机具备银行卡功能,并能够在全国500万部具有“银联-闪付”标识的POS机上刷手机消费。另外一方面,若使用NCF技术的Apple Pay入华,中国NCF支付市场可再添一主力军。
&&二维码、NFC等多种支付方式将会长期共存
&&据前瞻产业研究院《年中国移动支付行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》分析,从日本近场支付发展经验来看,日本二维码与NFC实现了共同发展。日本由于手机文化盛行、移动互联网发达,运营商借助二维码、NFC共同培养用户基于手机的移动支付消费习惯,推进移动支付发展普及,运营商作为二维码、NFC的主导方,充分发挥两种支付方式的长处,各尽所能,优势互补。在日本,二维码、NFC支付均存在各自成熟的商业模式,有效调动产业链参与各方的积极性。目前日本是二维码应用最广泛的国家,同时也是NFC发展最成熟的国家。
&&在充分借鉴国外近场支付发展经验,综合考虑中国现状以后,记者认为,未来中国移动支付将会出现多种支付方式长期并存的局面。首先,中国移动支付市场空间巨大,多种支付方式有助于共同培养用户基于手机的消费习惯。其次,二维码与NFC主导方势均力敌,且两种支付方式优势细分市场不尽相同,两者各尽所长。最后,各主导方均寻求规范相关技术标准,逐步培养和完善各自的商业模式,促进两种支付方式共同发展。关于“NFC支付”的新闻
9月17日,上海自贸区管委会副主任简大年透露,Apple Pay(苹果支付)已经落户上海自贸区。业界普遍认为,Apple Pay公司落户上海自贸区,是苹果正式拓展中国支付市场的一个关键信号。“果粉”。
晨报讯(记者姜樊)VISA北亚区新兴产品与创新业务部副总裁郑道永日前讲述了VISA卡今年的创新格局,并表示将在中国布局NFC支付功能。“我们的调查显示,有77%的人出门必带手机,移动设备已经成为重要渠道。
10月17日,iPhone6在中国内地上市,ApplePay却“失约”了,不禁让人再次对中国NFC(近场通信,NearFieldCommunication)支付的前景产生怀疑。然而,短短3天之后,中国人民银行发布数据,表示我国金融IC卡发卡量突破10亿张,并重申了2015年全面应用金融IC卡的目标,这又给NFC支付打了一针强心剂——由于金融IC卡与NFC在受理环境上具有极高兼容性,金融IC卡普及带来的POS机全面更新,也给手机等设备应用NFC进行支付铺平了道路。
  继亚马逊、谷歌等之后,热闹的移动支付市场迎来了新的重磅玩家。近日,苹果推出了名为Apple Pay的移动支付服务,将NFC(近场通信)技术与苹果Touch ID指纹识别、Passbook虚拟卡功能整合在一起,并喊出了“取代你的钱包”口号。
近日,《每日经济新闻》记者获悉,苹果公司在发布新款iPhone智能手机之时宣布,iPhone6支持NFC(近距离无线通讯技术)支付,并推出ApplePay,用户可以通过NFC与指纹识别完成支付。“苹果推出NFC,主要是因为在NFC产业链中,手机厂商是非常重要的一环,而苹果本身就是手机硬件巨头,对NFC产业链的其他厂商,如运营商、银行、卡组织都有强大的吸引力和一定的谈判能力。”易观国际分析师李烨分析表示。
苹果公司近日推出Apple Pay ,可通过NFC与Touch ID完成支付。多位业内人士对大智慧通讯社表示,Apple Pay有望从美国向全球逐步推广,在此股热潮下,中国NFC移动支付发展有望与全球形成共振效应。
《华尔街日报》周四报道,苹果公司计划在其即将推出的一款曲面智能手表中加入近距离无线通讯技术,可用于数字支付。报道援引知情人士的话称,该智能手表利用了近场通信(NFC)技术,显示出苹果公司对iWatch智能手表倾注了更大的野心,该智能手表并不局限于常规的健康追踪。
  4月22日,继三月中旬被央行暂停后,二维码支付再次被央行人士评价为不能作为可信的支付方式大为推广。也难怪阿里巴巴集团董事局主席此前感慨:“有时候,打败你的不是技术,可能只是一份文件。”  其实,受到冲击的不只是支付宝,进行大量线下商户拓展的腾讯旗下微信二维码支付也被迫暂停。
虽然NFC支付功能的手机推进缓慢,但替代性产品已经出现。9月16日,拉卡拉支付公司与北京市政交通一卡通有限公司、中银通支付商务有限公司等合作推出主打“腕能支付”功能的考拉手环。
新华网上海4月13日电(记者 姚玉洁)中国银联日前宣布,截至2014年一季度末,全国“闪付”终端近300万台,可支持金融IC卡和NFC近场支付手机支付受理。在第三方支付主导的二维码支付被央行暂停的同。
新华网上海4月13日电(记者 姚玉洁)中国银联日前宣布,截至2014年一季度末,全国“闪付”终端近300万台,可支持金融IC卡和NFC近场支付手机支付受理。在第三方支付主导的二维码支付被央行暂停的同。
日,央行下发《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》,对于部分支付机构通过手机二维码将支付账户或其关联银行账户用于实体特约商户现场交易的情形,央行给予一定观察期,暂时不在管理制度中承认其合法性;同时为鼓励商业银行拓展NFC手机近场支付应用,商业银行通过TSM平台空中发卡为客户开立银行账户的,如客户已柜台开立银行账户,则可采取非柜台方式进行客户身份核实,无需再履行柜台核实程序。
在国内,二维码的发展在近几年可谓是顺风顺水,特别是微信支付宝的应用之后。而NFC的发展,业界用的最多的词是“惨绝人寰”来形容,产业链长不说,也缺乏杀手级应用,此时银行力推还有戏吗?
,全球最大电信运营商沃达丰周一宣布,将在欧洲市场推出全新NFC手机钱包服务,未来客户进行NFC手机支付将变得更为便捷。凭借维萨卡公司及交易服务提供商Carta Worldwide的支持,沃达丰将允许客户在手机钱包上绑定银行卡,从而方便客户使用安卓NFC智能手机在非接触式终端上完成支付交易。此前沃达丰客户只能通过向手机钱包预存费用的方式才能完成相关NFC支付,相关操作流程较为麻烦。
  东信和平29日晚间公告,其投资的合资公司城联数据有限公司与中国联通签订了《基于NFC 技术的公交业务的合作协议》,协议有效期为三年。这标志着城联数据8月与中国电信达成相关协议后,NFC技术应用与运营商合作再下一城。
苹果iPhone 6上市在即,业内人士提供的信息显示该款手机很可能搭载近场通讯技术(NFC)。分析人士指出,苹果拥有庞大的用户基础和更完善的支付环节,其采纳这一技术有望推动NFC支付行业发展出现重大转折。
新华网北京11月17日专电(记者李峥巍)继刷手机乘公交地铁成为现实后,北京移动17日推出“刷手机购书”的NFC支付功能,用户开通相关功能后可在北京西单图书大厦实现快捷购书支付。此举也成为电信运营商涉足线下支付业务的重要一步。
上周,苹果公司宣布推出“苹果支付”(ApplePay),业内预测苹果6的支持将全面引爆近场支付(NFC)的应用。据了解,通过升级到iOS 8系统,美国消费者可以从10月份开始使用“苹果支付”。ApplePay虽目前只支持北美,但若进入中国,将会对移动支付领域带来重大格局变化。
中国移动在移动支付领域的布局,又落下了重要的一颗棋子。8月13日,中国移动推出了和聚宝产品,对接的是汇添富和聚宝货币基金。
有专家直言不讳:“得移动支付者得天下。”为了争夺移动支付领域的蛋糕,传统金融业的大佬们自然不能输在起跑线上。于是乎,不少银行这几年在移动支付方面掀起了一场“钱包革命”。目前,已有包括工农中建交、招行、浦发、光大、中信、兴业、南京银行等多家银行陆续推出手机钱包业务。
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美元/人民币二维码支付顺风顺水 尴尬的NFC还有戏吗?
作者: 钛媒体来源: 钛媒体 10:51:07
移动支付发展这几年,二维码与NFC的口水战一直不断。在国内,二维码的发展在近几年可谓是顺风顺水,特别是微信支付宝的应用之后。而NFC的发展,业界用的最多的词是“惨绝人寰”来形容,产业链长不说,也缺乏杀手级应用。但在这两年,NFC的发展也开始有些眉目,利益难以权衡,但终有权衡的一天,能引发冲突的,最后都能找到各自的平衡点。最可怕的,不是一个产业链利益冲突多,而是没有利益冲突。在观察几年之后,二维码与NFC或许正面竞争在近期才转正拉开序幕。二维码与NFC的优劣难定许许多多的媒体分析过二维码与NFC的优劣。在安全层面上,二维码要逊于NFC。在支付体验上,NFC也比二维码更加便捷。硬件要求方面,二维码在任何智能手机上,都可以使用,而NFC要求较高,这也是NFC最大的软肋,硬件缺乏。但在笔者看来,这都是因产品形态不同,而略有不同。从产品层面,进行单纯的技术对比,不太合适。在支付宝和微信的线下大战中,二维码支付的体验已经非常好。超市支付,呼出应用,挑出二维码,超市扫码枪扫描付款。一般小额,不需要输入密码。而在最近的银联“闪付”62活动中,联机“闪付”需要输入密码。从这个层面来说,笔者觉得二维码比具有NFC血统的“闪付”体验更佳,毕竟键入密码这个操作是非常损耗体验度的,而且很容易输错密码。在安全方面,二维码容易复制,而且缺乏唯一性。而NFC,有SE的情况下安全性无可厚非,但是随着HCE的发展,NFC的安全性也是堪忧。一时二维码和NFC到底谁更加安全,视产品和支付场景等方面,也很难说。此外,Tokenization最近成为了热点技术,最初万事达和Visa是配合Apple Pay的出现,提升安全性。但是Tokenization不仅限于此,将卡信息做二次加密,而后应用在支付场景中确保安全性,有些支付人士认为,Tokenization技术很可能引发一场卡组织的格局洗牌。当然,这也仅仅是一个观点,是否真的会出现产业大变革,不是本文讨论重点。Tokenization确保了HCE更加安全,在前不久,沃达丰进行了一次技术创新。将Tokenization技术应用在NFC-SIM卡方案当中,Token储存在SIM卡中。苹果是储存在手机内的SE当中,HCE一般是储存在手机系统,而不是SE。所以Tokenization是可变的技术,在未来,Tokenization很可能跟二维码进行结合,进一步提升二维码支付的安全性。综述,二维码与NFC只不过是一种信息传输方式,最直接的来说,NFC方式是更加的便捷一些。但是结合到产品当中,许多原因影响着安全性和便捷性。所以单纯的对二维码和NFC进行对比,没有太大意义。
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