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有毒的履约险
网叔点财 | 来源：网贷天眼
要从“金融中介”回归“信息中介”，最近监管对P2P风险准备金的态度喊打喊杀。于是，一方面整个行业风险准备金开始由“明“转“暗”（本质依然兜底，只是宣传上由明到暗）。另一方面，履约险开始被抬上“神坛”，没有风险准备金，履约险成了各方的“救命稻草”。
最近后台留言咨询网叔关于履约险的问题越来越多。投哪网测评下面，网叔简单做了一个小调研，点赞迅速破百。
网叔个人并不是“履约险”的爱好者。为什么？看完文章。
但看到大家的期许，叔今天来大家讲讲履约险。
履约险是未来P2P平台的“标配”？
目前公布已经签约或者上线的履约险平台共21家，虽然只占正常运营平台的0.9%，但媒体的鼓吹大有“未来你没有履约险，你就不要在P2P行业混”的架势。可能媒体人自己不太做实际投资吧，恐怖和理解显得有点表面化。
下面是一份网贷第三方公布的履约险平台名单：
总体来讲，目前阶段能签下履约险的平台平均资质都还比较高（不建议拿有履约险作为选平台标准）。但随着履约险的放开，网叔心里也暗暗担心，其在未来很可能跟国资入股、银行存管一样，沦为里面一堆猫腻，外面各种坑，平台万一出事了调出合同细研究可能只是“管我屌事”。
货真价实的履约险，的确会起到安全保障的作用。阿里巴巴2016年底的招财宝侨兴项目逾期事件中最后的回款，我们就看到履约险真正的“实战价值”。但现实是，并不是所有公司都有阿里巴巴那么大的议价能力，也不是所有的公司拿到的资产都能跟阿里巴巴相比，所以保险公司真能从骨子里信任并签署靠谱的履约保险。
P2P行业履约险产生的根源
可以说，P2P行业80%的履约险产生（阿里招财宝这种除外），都是平台联手保险公司“骗”投资人的，而不是真正在借款人履约的核心环节做到实实在在的保障。一种吸引投资人眼球，建立信任的“增信”手段，一种营销手段。
理由有这么几点：
1、以非标化资产为主的P2P行业，如果要做到真正落地履约险。保险的精算和风险定价都比较麻烦。目前，P2P行业的履约险要么像阿里这种大平台砸玩，要么集中在部分优质的房贷、车贷业务中。
2、P2P目前资产质量总体不高。属于次贷。曾经金融行业的“准保险“担保公司都很难活下来，精明的保险公司会真愿意去深水区涉险？显然，他们会建起重重防火墙，最终使自己跟P2P公司的关系无非是我给点你做背书，你给我点羊毛，在联手“哄”投资人的路上打造革命友谊。
大家要相信常识吧。
看看参与过履约险起草的专业人士的看法吧。着实有点赤裸裸。
PS:王小禅是最早一批科班背景的小贷、P2P从业人员。
投资人如何看待履约险？
必须明确一点：履约险总体来讲是锦上添花，而非雪中送炭。
说其有毒，有毒的地方在于会迷惑投资人。迷惑以为有了履约险，就实打实安全了。印象中，宣传履约险出事的平台去年就有，罗斯金融。最后一地鸡毛。
但履约险呢，本身并不坏，并且有一些平台的履约险也的确起到了保障作用。在早期，签下履约险也的确有那么点门槛。
如果你是特别害怕风险的人，选择平台的时候，有履约险的也的确比没有好。但必须再次强调，投资P2P，关键还是在选择好的平台。叔从不刻意选择履约险平台，一方面收益低，另一方面大部分履约险也只哄哄开心。
平台如果金玉其外败絮其中，宣传在外的履约险实际下来估计会让你大跌眼镜。
千万记住，履约险不是安全的附身符。
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起底网贷履约险，是否真的保险
摘要：网贷拥有高于传统小额理财的收益，意味着同样具有高于传统的风险，而保险，一直是被大众认可的保障方式。那么有保险的平台则成为了投资者新的追逐目标。
起底履约险，是否真的保险
网贷拥有高于传统小额的收益，意味着同样具有高于传统的风险，而保险，一直是被大众认可的保障方式。那么有保险的平台则成为了者新的追逐目标。
而最近被热议的履约保险更是因为它是保险公司向的受益人承诺，如果投保人不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。对于保险公司来说意味着保险公司直接参与到风险中。“承保网贷项目不是不能做，关键要看怎么做才是低风险。”一家总部位于华南的财险公司产品负责人如是说。
目前，据媒体了解履约保险承保的项目有三种模式，一种是保险公司设立的网贷平台，为其提供履约保险，这种模式牢牢把握在保险公司自己手中。第二种是为其他无关联的平台项目提供履约保险，该平台上的产品多种多样，不乏产品通过拆分以公募形式出售。第三种保险承保的平台项目，表面上看是分散的投资人，但是实际上采用超级的做法，即模式。
网贷履约险是什么
履约险，又叫履约，顾名思义就是对债务人履约能力的不确定性的一种保险形式。
履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人承诺，如果被保险人不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。
履约险较常见的履约险、信用履约险。随着“化”呼声日渐高涨，与保险公司寻求合作成为了多家P2P平台风险对冲新手段。2015年7月首款P2P履约险诞生。
只要投资人在P2P平台上投资，即可以根据投资人个人意愿购买人保推出的履约保险，如果投资人投出的资金无法收回，将由人保进行全额赔付。
网贷履约险是否真的保险
那有履约保证保险就意味着可以了吗?专家表示P2P傍上保险放心投资，还需要注意其他一些细节。
评论人士张琼对《金证券》记者表示，“首先，有很多平台上只有少部分产品在承保范围内，这时候要考虑平台是否只是将此作为宣传噱头，吸引投资人。其次，看清被保人是不是投资人，因为这直接决定着当或出现时，你有没有权利得到这笔保险。
目前履约险的模式中有的投保人是，被保人是投资人，但当逾期发生时，平台会先用垫付，当风险准备金不足时，承保人赔偿。有的投保人是平台，被保人是平台大股东，当借款人不履行义务时，大股东向投资人全额保障本息，这些都是要警惕的。再次，投资时看清楚保险公司承保范围，是对本息进行保障,还是只保本或者只保息?是保全额还是只保一部分?此外，还要看清保单中的保险公司免责范围，避免吃哑巴亏。”
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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