【中国企业家】刘强东要集齐七张金融牌照了？ 京东“傍”上银行之后的那些事儿|界面新闻o科技图片来源：CFP京东要入股银行，继阿里、腾讯之后，刘强东也要&集齐七张牌照召唤神龙&？
在8月27日之，谜底揭开，京东金融的动作远远没有传闻中那么大&&京东金融和中信银行共同推出了一款信用卡&&中信白条联名信用卡。
互联网公司和银行的合作早已不是新鲜事。阿里的支付宝、余额宝、蚂蚁小贷等业务和银行之间已经相爱相杀多年。京东这次合作的中信银行，和各大互联网公司都有合作，比如和阿里的淘宝联名信用卡，和腾讯的QQ会员信用卡，和百度的百度贴吧认同卡等等。从后续的结果来看，无论淘宝、QQ、还是百度贴吧，都更像是银行获取信用卡用户的线上渠道。
然而，对于京东而言，&傍&银行，合作推出信用卡还是第一次。在这里，中企杂志梳理了京东&傍&银行的一些主要看点&&京东消费金融，是京东金融拓展C端市场、切入线下场景唯一的利器。
京东金融：想切入线下，做大C端市场
在移动支付时代，&金融场景化&是人人都知道的趋势，京东金融当然想切入线下，但是，摆在他们面前的现实就是这么骨感：移动支付行业格局已定，老对手阿里的支付宝占了8成市场份额，腾讯的财付通紧随其后占据1成左右，后面还有拉卡拉等等公司，剩下的蛋糕还不够塞牙缝。2014年，当支付宝和微信支付的肉搏从出租车到百货商场，甚至蔓延到你家楼下的便利店，面馆、水果摊的时候，京东钱包还叫做网银+，都没有进入战场。彼时，市场上的猜测是，京东会不会和大众点评一样，成为全力配合微信支付的友军？
2015年4月，网银+更名，京东钱包发布，显示了京东成为独立金融巨头的野心。然而，谈到钱包的未来，负责人丁晓强不谈C端，首先谈的是给B端商户提供&整套解决方案&：开店在商城和拍拍，需要资金找供应链金融，要信用贷款找京小贷，发新品找众筹，建立账户体系就找京东钱包。对于用户量，他说：&用户端，友商们都比较有钱，都在拿钱砸，用户的感觉也不明显。市场里面，大家用钱补贴，用户就去用，补贴结束了就不用了，这是没有意义的。如果能帮助商户把生意做好，实际上商户是会有动力帮你推动的，所以，我们愿意把我们的资源放在商户里面。&
但是，想拓展C端，想做场景化的金融，支付暂时指望不上，京东金融靠谁呢？丁晓强当时就说，要靠消费金融：&用户觉得东西很好，就是没钱买，所以，我们做了消费金融，京东白条。&
比起支付，京东消费金融的基础确实更好。首先，产品比友商们的产品上线早，京东消费金融的主要产品，赊账分期消费工具&白条&在2014年2月上线，早于蚂蚁花呗&&后者被认为是阿里特意谨慎对待的业务，支付宝余额宝小贷已经使蚂蚁金服成了用户量堪比4个招商银行的巨头，树大招风，蚂蚁再推类信用卡的赊账产品，无疑会触动银行敏感的神经。
京东的机会也许就在这里。京东公布的数据是，自推出之后，白条为京东带来了月均25%快速用户增长量，6月底，京东白条又公布了一组数据：白条交易额与去年同期相比，增长600%。在618期间白条订单占到8%。其中80%白条订单进行分期，白条用户平均客单价是其他用户的两倍。京东想说的是，在拉新用户、提高客单价方面，白条效果显著。
6月任京东金融高级总监的许凌，现在的头衔已经变成了&京东金融消费金融事业部总经理&，彼时，他说，京东消费金融的在线下的战略是&全场景&。如今，白条已经推出了校园白条、旅游白条、租房白条、首付白条、农村金融、京东金采、京东钢镚8类场景化产品。有趣的是，旅游、租房、首付&&这些场景，和支付宝和微信支付争夺的打车、便利店、餐饮、商超等&小额多频&的场景不同，京东金融显然动了脑筋，在场景上寻求着差异化。
当然，场景不是目的，征信才是真正的大生意。许凌在6月第一次对外透露，京东在构建互联网征信体系&&和支付宝、微信差异化的场景，也意味着和腾讯、蚂蚁芝麻信用不同维度的用户数据，不同维度的征信。中企杂志觉得，在&集齐牌照召唤神龙&的道路上，比起入股银行拿银行牌照，个人征信牌照，极有可能成为刘强东收集到的下一张牌照&&虽然，第一批的个人征信牌照京东没有拿到，但是，第二批，京东应该是志在必得了。
京东消费金融对京东意义非凡，所以，这张和中信银行联合推出的信用卡，京东对其寄予厚望。中企杂志认为，这将是京东白条切入线下场景的实体工具，藉此，京东能够在一定程度上补齐其和支付宝、微信在线下&小额多频&场景上的差距。因此，京东和中信合作的深度也是其他互联网公司不能比拟的：双方在合作中，会共享用户体系，会一起做风控，从用户申请、审批，到贷后的催收等等。
为了解双方合作的细节，记者对许凌以及中信银行信用卡中心总裁吕天贵做了采访，以下为中企杂志整理的QA精选：
Q：和中信合作，是不是主要为了切入线下的一些消费场景？另外，我也注意到，京东钱包也功能独立了,小白卡和京东钱包，这两者之间的关系是什么样的？
许凌：我们经常会反复做我们的白条用户调研，你们觉得还有哪些不方便的？用户说，白条产品体验是不错，但是线下那个餐馆我想去使用。所以，我们就做了小白卡，让他去餐馆也能用。
很多传统机构或者传统模式也在做同样的事情，我要把那个里面存在的合作伙伴打出去吗？京东金融不是这么去想，我们想的是，如果原来市场的需求存在，一方面，我可以自己做，第二个，我可以寻求我的一个合作伙伴，利用他的网络，满足我的用户需求，其实我的用户也是他的用户，它的网络也是我的网络。我要切入这个市场，我要把你赶走的时候，双方可能是最不经济的，这也是常见的在中国市场，无论是支付、钱包，或者信用卡公司做的模式，我切入的目的是把你打出去，但是我们觉得没必要。
钱包的问题，一张信用卡可以绑定在钱包里面，钱包可以利用信用卡快速还款，钱包信用卡也是合作的关系，不是需要有信用卡就不需要钱包了。没有一样东西可以替代一个东西的，你如果抱着你非要替代一个东西去做这个事的话，市场就不好玩了。
Q：这张白条联名卡在运营过程中，京东金融扮演什么角色？
许凌：我们这张卡要变成用户放不下的卡片，但是要用户拿得到。风控，对坏的用户，是一个筛子。但是对好的用户&&有的用户可能从来没有用过信用卡，从来没有过房贷、车贷，收入证明也很少，但是他可能在大学开始工作，在京东累积了大量的数据，有比较好的消费信用，所以他能通过我的审批，他就能获得这张小白卡，去线下消费了。所以它多了一个审批的通道和审批流，我们共享这套模式，给更多的年轻用户带来这张小白卡。
吕天贵：我们更在意因为接下来的跨界融合，场景的共同搭建。当我的信用卡在京东商城上露出的时候，在京东的线上场景下消费的时候，用户使用的时候，我就获取了用户。在线下场景下，用户来喝咖啡的时候，看到小白卡是可以免费喝咖啡的，这个时候获取的客户就是我们两个共同的客户。
刚才讲风控，这种体系更多是模型的分享。对我们来说，客户数量没有意义，而那个客户在一个场景下获取一个产品是最开心的，这是我们想要知道的。比如，我找到一个用户，我说你办张卡吧，办张国航卡吧，用户真的需要吗？我可能没有那么理解你。所以我们跨界融合，希望走到每一个场景里面去，这是我们想做的。
Q：如果我有一个中信信用卡，可以成为京东白条的用户，可以进行多大的转换，以及多大量级的对比？
许凌：我们两方愿意开放我们的用户和产品体系。所以我们说的用户共享前提是用户来申请这个产品，在这个前提下，他在申请产品也在申请服务，同时对用户申办流程中能够体验简化流程的信息会共享给中信，中信的信用卡用户也希望拿到白条，中信把他的信息给到我，这样就可以开放了。
中信有两千万的用户，我们的用户有近一个亿。但是是不是每个人都能拿到信用卡，因为我们知道总是有些人信用情况是非常恶劣的，在人民银行的信用报告里面是不行的。所以通过这种共有的模式，让这些好的用户，信用干净的用户有更快的方式去，但是同时我们会发挥在黑名单、反欺诈、风险级别的控制能力，防止欺诈的用户、套现的用户。
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会玩！徽商银行拟与京东金融发起法人直销银行
发表于&matoue&&&&&Tue May 09 09:04:21 CST 2017
微众银行、网商银行以及百信银行获批，意味着BAT均已布局银行业务，京东不甘落后。&将于6月份举行2016年度股东大会的徽商银行（03698.HK），披露了在股东大会上将审议其发起设立独立法人直销银行的议案。&徽商银行早在2015年12月即准备成立独立法人直销银行股份有限公司。议案显示，徽商银行将选择一家中国领先的综合互联网企业下设的金融公司开展合作，该金融公司拥有卓越的金融科技服务能力，覆盖了B端、C端全方位金融业务体系。&21世纪经济报道记者了解，该金融公司为京东金融。不过京东金融方面表示暂无回应。&徽商银行在议案中提出，独立法人直销银行是金融互联网发展到一定阶段的高级形态。设立独立法人直销银行可以建立更灵活的机制体制，全面有效开展互联网业务创新试点，充分参与市场竞争又可与母行进行有效风险隔离，有输出能力后反哺母行。&相较于最初设立时拟出资额不超过11亿元的方案，根据银监会窗口指导，结合法人直销银行长远发展和可获批性的考虑，徽商银行将出资额提升至不高于（含）28亿元。该独立法人直销银行总注册资本不超过（含）40亿元。&百信银行相关披露信息显示，中信百信银行拟定注册资金20亿元，中信银行、福建百度博瑞网络科技有限公司分别持股70%、30%。预计今年底将开业。
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&码头益对本次活动有最终解释权。&
& & &&码头益运营团队&&日
媒体报道（e新闻）
益精华（微信原创文章）
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哥伦布&&&(控股)&&&集团&&&&码头网旗下投资理财平台&&辽ICP备号-1&& &&Copyright&Reserved&　　听同事介绍说京东金融还不错，收益比招财宝高，经不住诱惑也试着放了点钱。其实一开始我是拒绝的，因为以前因为一台洗衣机被京东坑过。不过，这次我转进去一点过不久又转出来一点，发现到账还挺及时的。于是，买了两份理财，不过也不少。一份一万，一份五千。　　现在理财到期了，结果，一万块的显示赎回处理中，都一个礼拜了还不到账。另一份直接是赎回失败。打客服，呵呵，第一次打，说是再等明天看看。第二次打，说是让我截图。第三次打，还是让我截图，还说后台处理要三个工作日。尼玛，老子的钱就这样在里面，拿也拿不出！现在能拿到手已经阿弥陀佛了，也不求京东狗赔我收益了，可是，真的很心慌啊。。。　　强烈谴责刘强东，强烈谴责京东狗！要是津东奶茶上映了，我也不会砸钱看热闹。。。希望帖子能被更多人看到，钱放股市都比放在京东金融里安全！
楼主发言：14次 发图：0张 | 更多
　　自己给自己顶一个！现在什么也做不了，只能等着。。。气死人了
　　为什么首页上看不到了？？？
　　第二次吃京东的亏了，从此以后我就是京东的一生黑！！！
　　买的是弘康人寿的产品，于是直接给弘康打电话了，结果人家说我的申请已经通过了，是卡在京东那里了！　　
　　然后又给京东金融打电话，说是他们的系统因为9月9日的活动出了问题，正在修复。。。　　
　　真是无语了，有多大能耐搞多大活动啊，人家淘宝连双十一都挺过来了，你一个活动就能把自己给整垮，我也是醉了。。。　　
　　现在就只能等，等他们搞技术的联系我。。。　　
　　真的假的，也太坑了吧。那么大的牌子，有必要这么欺负人吗。失望。
　　@zhuoyuelxx
10:38:34.0　　真的假的，也太坑了吧。那么大的牌子，有必要这么欺负人吗。失望。　　—————————————　　真的。。。谁买谁知道啊。。。　　
　　今天又要过去了，我的钱还没到账。。。　　
　　。。。　　
　　。。。　　
　　终于！谢天谢地，终于赎回了！果断转出来……当看到银行卡里收到钱的瞬间，心里的大石头也就落地了。　　
　　@nbyukiyu 13楼
07:39　　终于！谢天谢地，终于赎回了！果断转出来……当看到银行卡里收到钱的瞬间，心里的大石头也就落地了。　　-----------------------------　　麻烦问一下楼主怎么赎回的？我和楼主买的一样的理财产品，最近急用钱赎不出来，问客服都没用，急死了，求楼主赐教　　
　　@LoveMeMichelle
08:33:04.0　　麻烦问一下楼主怎么赎回的？我和楼主买的一样的理财产品，最近急用钱赎不出来，问客服都没用，急死了，求楼主赐教 　　—————————————　　天天打电话投诉，然后只有等了……我那时候都做好向报社爆料的准备了！　　
　　@nbyukiyu
18:21:09　　@LoveMeMichelle
08:33:04.0　　麻烦问一下楼主怎么赎回的？我和楼主买的一样的理财产品，最近急用钱赎不出来，问客服都没用，急死了，求楼主赐教　　—————————————　　天天打电话投诉，然后只有等了……我那时候都做好向报社爆料的准备了！　　-----------------------------　　投诉没用的话要起诉！我今天买京东金融的票据也被吞了3000块！扣款成功却没有买到！什么都不显示！客服就是推诿！ 我在北京，起诉他们方便！
　　我28号赎回，到现在3号了，现在钱没到账，查银行交易明细，看到是打款进来，京东又扣掉了，现在一直在赎回中，怎么办？？？
　　碰到和楼主一模一样的情况了 12.1赎回的 在线客服 电话客服 各种推脱 每次都要三个工作日后联系我 你妈的 现在已经12.9了 什么消息也没有 也不知道钱在哪里 以后再也不会买京东的任何理财产品了 太坑了 。。。。。。。。。。。。。。。。。
　　有人知道怎么投诉吗？麻烦分享下 我一定要投诉 剩下还有好些笔 我要尽快取出来 太可拍了 钱赎回了快10天了 还没到账 问了无数客服 也不知道钱在哪里？怎么办呀????
　　最近又出事了 顶上去
　　@nbyukiyu
18:21:09　　@LoveMeMichelle
08:33:04.0　　麻烦问一下楼主怎么赎回的？我和楼主买的一样的理财产品，最近急用钱赎不出来，问客服都没用，急死了，求楼主赐教　　—————————————　　天天打电话投诉，然后只有等了……我那时候都做好向报社爆料的准备了！　　-----------------------------　　求问楼主在哪投诉的啊
　　@nbyukiyu
09:54:13　　自己给自己顶一个！现在什么也做不了，只能等着。。。气死人了　　-----------------------------　　我也有类似的亲身遭遇，京东天天旺财 和 天天盈
根本不是随存随取！存入需要2天，赎回需要3天，这是欺诈！
　　我更惨，把钱存进天天盈里面，卡丢失，申请换卡赎回都赎不回来。打电话给客服也是推脱，一直在打皮球，投诉到人民银行金融管理中心，对方要求提供京东金融全称。我打电话问京东金融客服全称，客服称是京东金融网银在线有限公司，我告诉人民银行金融管理中心这个名称，他们说没有这家公司存在，要小心了，不要上当把钱存进去，太危险了。钱有去无回啊，这个公司名称连名称都没有报备，我们存钱进去一出什么状况，我们投诉也是无门啊，那是我们的血汗钱啊，不要被骗了。
　　我的也是，京东金融就是个坑，还要有一堆装傻逼的客服……
　　京东金融里面的理财产品到期赎回不了，我们这些买了理财的平民百姓去找谁赔偿损失，社会太黑暗，怎么没有人来监管王东强这个大骗子
　　我也是深受其害，没想到过去这么久，京东骗人的情况依然存在，手法套路都是一样的，我每次打电话都说帮我反馈，然后让我截图，已经离赎回日过去四天了，我打了三十多个电话都没人理我，现在已经报警了，并通知法制进行时了。这次我非让它们付出代价。
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京东杀入互联网金融 冀望激活沉淀资金
京东希望将600亿年销售额所带来的沉淀资金运转起来。对整个京东帝国而言，零售带来流量，未来挣钱要靠仓储配送服务和各类金融服务□ 本刊记者 王姗姗 | 文和阿里巴巴、苏宁一样，京东商城（下称京东）也终于从电商走到了金融服务。从服务而非从批零差价中赚钱，已成为所有电商业者目前可见的盈利路径。日，京东对外正式发布其首个金融服务类产品&#8212;&#8212;供应链金融服务系统，并与中国银行北京市分行签署战略协议，后者承诺将给京东一个数亿元的授信额度来为供应商提供贷款支撑。截至目前，京东的供应链金融产品已从五大国有银行以及数家股份制银行，申请了总计50亿元的授信额度。供应链金融服务，是以有足够规模的商业企业的信用为基础保证，以应收账款做抵押，由银行向商业企业上游供应商提供的一种可持续短期贷款业务。“做电商需要复合型能力，既要做好零售、仓储、配送，又要做好IT系统，而同时京东还具有类金融的特征。”一位京东内部人士对财新记者表示，上游供应商以及POP平台接入的第三方卖家，在京东形成了大量沉淀资金，这使京东有了向金融领域拓展的可能。据他透露，截至目前，2012年公司自营收入加上POP开放平台的交易流水，已突破600亿元大关。京东内部预计，明年有可能冲击1200亿元的销售目标。不同于形形色色的P2P小额贷款平台，对希冀将巨大的现金流势能转化为利润率更高的金融服务产品的京东而言，供应链金融服务系统的推出，只是一个前奏。一切顺利的话，京东希望用一到两年打造一个包括支付公司、小贷公司、预付卡业务在内的金融服务平台。守着上万个供应商以及其他第三方小规模电商，京东不缺金融客户，但怕的是“金融”二字背后的政府监管风险。与此同时，苏宁电器（002024.SZ）也宣布与集团共同设立小额贷款公司，进入金融服务领域。不挣钱挣什么沃尔玛是很多零售企业的榜样。沃尔玛没有银行牌照，但是早在2000年左右，沃尔玛就开始在增值服务、特别是金融服务领域寻求突破。沃尔玛先与有资质的金融服务公司或银行合作，为消费者办理可充值的预付借记卡，利用购物返现来刺激用户办卡。由此获得的大量现金沉淀，充实了沃尔玛的运转资金，降低了财务成本。沃尔玛还设法向消费者提供转账、支票兑现、账单缴付以及小额商业贷款等金融服务，从中获得服务费收益。沃尔玛的做法，开启了很多线上线下零售企业的想象力。中国最早试水的是阿里巴巴。2010年6月和2011年6月，阿里巴巴联合复星集团、银泰集团、万向集团，先后在浙江和重庆成立两家小额贷款股份有限公司，注册资本分别为6亿元和10亿元，向中小企业提供额度通常在100万元以下的订单贷款和信用贷款，日息0.06%。据交易规模，阿里小贷公司最多可获5.3亿元的年利息收入。 阿里小贷公司目前并未引入银行授信，完全使用自有资金。阿里巴巴最初也尝试过与银行合作，但结果不理想。原因双方各执一词。媒体曾引述银行方面的批评，称阿里对客户收取的服务费过高（年化利率大约在18%-24%），阿里方面则抱怨，银行的贷款评估机制对申请融资的中小企业过于严苛。有别于阿里巴巴的小贷公司，京东现在完全依靠银行授信。一位京东内部人士向财新记者强调，京东现在从银行获得的50亿元授信额度并未提供任何资金或实物担保。“核心问题取决于银行对京东的态度。通过尽职调查，银行相信京东在未来60天内有足够能力来还款，我们的评级和信誉是相当良好的。”这位京东内部人士解释说。供应链金融平台的运作，将结合京东供应商的评价系统、结算系统、票据处理系统、网上银行及银企互联等电子渠道，针对采购、入库、结算、扩大融资这四个主环节，盘活库存加速资金周转，以解决供应商资金短缺的问题。供应商可选择的具体服务内容，包括利用银行资金的应收账款融资和订单融资、委托贷款融资以及投融资结合的协同投资、信托计划等。基于银行授信完成的核心产品“应收账款融资”，是指供应商在完成对京东的送货后即可与京东对账，核对无误后，京东给银行指令，银行将货款金额提前给供应商结清。待账期规定的结款账期日到达，京东将货款（本金）还给银行，供应商则将手续费（利息）付给银行，利息计算从供应商得到货款日开始到京东还款日为止。供应商利用京东供应链金融平台获得融资的每日资金成本为0.019%，相当于7%的年化利率，远低于阿里小贷或同类银行贷款产品的年利率。财新记者采访京东的一家中等规模供应商获悉，过去供应商从备货到最后从京东拿到回款，一般需两个月左右，现在最快一周以后就可实现部分回款。对供应商来说，好处是加快了资金周转，相当于提高了资金回报率。“现在哪家企业不缺钱？如果放款速度够快，确实可以帮助我们提高资金周转效率，是好事。”多位京东商城的供应商表示，这个产品是否真的“好用”，取决于银行放款的速度以及供应商可以获得的额度。据京东称，以前银行通过线下完成放贷，最快也要三到五个工作日，未来一旦京东与银行完全做好系统对接，通过线上系统来做，供应商最快可在提出申请后一天之内便可获得融资。7%-8%的年利率，远低于目前互联网金融企业通行的约20%的年化利率，再加上更快的放贷节奏&#8212;&#8212;京东正是利用这两点优势，让其供应链金融服务成为更具吸引力的融资通道，也可以借此加强供应商对京东平台的依赖。京东的直接收益，是从供应商向银行提交的利息中提取一定比例的服务费。京东方面拒绝对外透露与银行谈定的分账比例。但有接近京东的消息人士透露，京东大概可分到1%-2%，从收入成本上说，目前几乎不挣钱。 “但对京东的好处是保证了账期，并可以借此建立起一套针对供应商的信用评估体系。”前述京东内部人士告诉财新记者。京东更在乎的，就是建立信用评估体系，同时打通整个互联网金融服务的线上系统、理顺申批放贷流程，这可以为未来发展利润空间更大的小额贷款打基础。在目前这套与银行合作的供应链金融服务中，供应商所获额度大小，将由京东商城来负责审核评估。现阶段京东的金融产品客户尚属于“货在我手里”、风险最小的自营产品供应商，评估相对容易，除了订单或货款结算单信息，供应商最多还要再提供一份企业的资产负债表和损益表。接下来，京东将会扩大至“货不在我手上”的POP平台卖家。京东现有的供应商数量在1.5万家左右。按照京东的规划，整个金融服务链条甚至有可能进一步从整个供应链的上游向下游消费者扩展。“把钱运转起来”“如果按一年1000亿元的销售额预估，每天3亿元的销售额，账户里只要存留10亿元风险基金就能保证公司正常运转，其他的钱都可以动。”一位京东高管在接受财新记者采访时表示，尽管大规模的物流基础建设让京东资金链倍受争议，但京东并不缺钱。特别是2011年上半年，京东完成了规模高达15亿美元的第三轮融资后更是如此。他说，对京东来说，问题在于&#8212;&#8212;“要把钱运转起来”。他算了一笔账，如果以一年1200亿元的收入规模计算，每个月京东的收入规模有100亿元，其中20%，也就是20亿元可以拿出来进行各种“金融运作”。从2012年夏天以来，京东就开始了对未来类金融服务和金融产品的构思。承担这一任务的，是掌握供应链资金流向的资金管理部。一个不到十人的团队被一分为二：一部分负责跟银行做授信谈判并完成随后的系统对接和开发产品；另外的客户团队则负责跟供应商对接，帮助他们选择最好的产品。项目上马之初，京东就明白，这件事做成与否的关键，在于依次解决好三方面的问题：资金来源、设计产品，以及与银行的系统对接。首先，钱从哪里来？2011年前后，国内外包括银行或保险公司在内的金融机构，对于基于应收应付账款做贸易向下的保理业务已相当流行。但一直处于亏损、资产负债表并不那么好看的京东，几乎没有从银行拿到过任何授信。前述京东内部人士并不讳言，与银行就授信展开商业谈判，是整个供应链金融产品筹备过程中最艰难的环节。京东将第一轮谈判对象锁定为五大国有银行，针对每家银行，京东会锁定业绩排名前三的支行作为业务对接银行，目的是希望对今后形成示范。接下来是一家一家“磕”。“银行最关心的是我们资金的流动性，这里有很多谈判技巧问题。”前述京东内部人士告诉财新记者，日，中国银行成为第一家给予京东商城大规模授信的银行，额度达到6亿元。之前的3月京东才和中行有第一笔业务往来，同年8月京东与中行做了第一笔存款业务。双方就供应链金融服务产品的合作，最终落地于中行北京分行王府井支行。除了供应链金融服务产品，京东还与金融机构联合打造了总规模在2.5亿元（其中，京东与供应商的出资规模分别为2亿元和5000万元）的信托投资项目。这一项目目前也已通过央行审批。这项信托投资产品未来将在二级市场做股权或债权投资，其收益用以帮助供应商降低融资成本。2011年6月份左右，京东完成了五大国家银行中除农行以外另外四大银行关于授信的谈判，随后便将合作触角进一步引至股份制银行。首选是招商银行。同期，京东首次对供应商进行了小范围测试性质地开放申请。“当时都是走线下，我们挑了一些日用百货类的供应商在做测试。”一位京东内部人士介绍称，这类供应商多以中小规模为主，短期融资需求最多。京东还与建设银行联合成立了一家基金公司，通过将供应链金融产品打包为银行理财产品，以一个高出市面上众多银行理财产品的回报率（有可能高至6%的年回报率），面向社会公众募资。这个被京东定名为“资金转移包”的基金项目，现已在建行总部完成过会。“基金的事，也是被逼出来的。”据京东内部人士介绍，这一专项理财基金渠道的融资效率，相对于银行授信贷款还要更快。以京东的还款信誉做担保，京东与银行的合作正在蜜月期。财新记者获悉，11月以来，京东邀请了几千名供应商在各地举办了九场产品推介会，每场几十万元的活动经费都由九家银行包办。先拿牌再说供应链金融产品目前还处在测试期。据京东预测，截至今年年底，其供应商金融服务产品的滚动规模有可能达到数亿元。在尽快“打通系统、理顺流程”的同时，京东还在忙于申请各种牌照，为未来扩大金融产品版图做准备。接近京东的消息人士向财新记者透露，京东目前已着手为明年成立小贷公司申请相关牌照。京东的小贷公司将仿效阿里巴巴，全面启动自有资金进行运转，这意味着京东将会有机会抛开银行进一步独享融资利息。在此基础上再看，P2P个人贷款信息平台、甚至针对消费者的线上预付卡业务，都并非遥不可及。今年10月末，京东通过收购第三方支付公司网银在线，变相拥有了一张宝贵的支付业务许可证（即支付牌照）。公开资料显示，成立于2003年的网银在线，于2011年5月获得央行颁发的支付牌照，其业务范围包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付和固定电话支付；今年6月，网银在线的支付牌照业务范围减少了“货币汇兑”，增加了“银行卡收单”业务。在京东负责战略的一位内部人士透露，未来对整个京东帝国而言，零售是基础，贡献用户流量、现金流以及供应商资源，但不必过于纠结挣钱的压力，未来挣钱的重任将主要落在发达高效的仓储配送服务和各类金融服务产品上。不过，京东在开掘一系列金融产品同时，也将面对随之而来的风险，其中最大的是监管政策变化的风险。目前这种“只观察不表态”的监管政策真空期，显然不会持续。未来政策会怎样？对这个问题，京东的回答和其他同业一样，“前面还有阿里呢。”12月3日，阿里巴巴集团对外宣布，阿里旗下淘宝和天猫两大电子商务平台的年交易额已突破1万亿元。“1万亿”包含的巨大资金势能既是财富，也是会令监管层不安的信号。前述京东高管表示，“政策壁垒也许会在某一天突然降临，但在没有特别明确说法之前，我们现在能做的就是尽量多地拿下牌照。只有先拿牌，我才可能在新游戏规则制定的过程中，争取到更多话语权。”这是京东当下的策略。
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