个人税优型商业健康险是什么、怎么买？这10点你必须懂(图)
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精彩评论 尽在掌握快看 | 税优健康险来了，这些你知道吗？
2015年底，国家财政部、税务总局、保监会等三部委联合下发《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》，明确在武汉等31个城市开展个人税优健康保险试点。
　　税优健康险和一般商业保险有什么不同？它能带来哪些好处？你想要知道的，通通都在这里。
什么是税优健康险
个税优惠 +&带病投保&
　　不同于一般的商业医疗保险，尚处于试点阶段的个人税优健康保险，主要用于基本医保报销后剩余医疗费用的补偿，其亮点在于：一方面，税优健康险是目前唯一一种可以享受个人所得税优惠政策的保险产品，纳税人在购买商业健康险后，可以在当年（月）计税时，按2400/年（200/月）的限额标准，对个人应纳所得税予以税前扣除；另一方面，它在基本医保的基础上扩大了保障范围，能有效降低投保人的医疗费用负担，且税优健康险不会&因病拒保&。
税优健康险的保障责任有哪些
医保报销比例提升至九成
　　税优健康险的保障责任：提供住院医疗费、住院前后门诊医疗费； 6种特定疾病门诊(恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗)； 3种慢性病(糖尿病、高血压、冠心病)门诊费报销。
　　它的保障范围与基本医保相衔接，可以说是居民的&第二张医保卡&。按照保监会要求，对于基本医保范围内的自负费用，税优健康险应100%赔付，医保范围之外的医疗费用赔付比例为80%。目前，各大保险公司规定，患病人群年度保额为4万元，终身保额为15万元。
　　基本医疗保险：孙女士突发心脏病住院治疗，情况好转后出院，医疗费一共30000元。其中，医保报销范围内的费用为20000元（基本医保可报销85%），此外，还有1300元的起付线及不予报销项目，以及8700元的自负费用。如果仅仅有医保，孙女士需要自行承担的费用为&15%+元。
　　投保税优健康险：孙女士的二次报销情况则为：医保范围内（&15%）&100%=4300元；医保范围外60元，因此，孙女士只需要自行承担1740元。整个报销比例由单纯医保的56.7%，提升为94.2%。当然，不同保险公司的不同产品能够报销的目录外诊疗项目和药品范围是不同的，只有保险条款中明确可以报销的目录外诊疗项目和药品才能报销80%。
个税怎么优惠
月免税额最高提升200元
　　与普通的商业医疗保险不同，税优健康险另一大特别之处在于可以享受个人所得税优惠。个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，可在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年，也就是每月免税额最高为200元。
　　举例来说，市民小赵每月工资9000元，每月应缴个税545元。不过，由于小赵买了税优健康险，每月缴纳200元，个税起征点从3500元上调至3700元，小赵每月应缴个税为505元，每月少缴税40元，&减负&7.3%。
　　不过，需要注意的是，200元是最高免税额，也就是说，如果每月缴费金额为180元，则仅享受180元额外免税额度，如果每月缴费300元，也只有200元免税额。
可投保人群有哪些
目前只接受&团单&
　　由于在试点初期，目前还只接受团单，个人需要单位组织统一投保，但随着试点工作的深入推进，其他满足税优健康险条件的群体也将纳入承保之中。
　　其中包括试点地区取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。简单说来就是：税优健康险的被保险人为16周岁以上、未满法定退休年龄的纳税人群。
　　值得注意的是，允许带病投保&&税优型健康险需确保保证续保，且不得因为被保险人既往病史拒保； 目前试点产品只针对医疗保险。 保监会税优示范条款中，根据三类目标人群将税优健康险产品设计为3种类型：
　　A类：&有医保+住院及门诊+特定门诊+慢性病&；
　　B类：&有医保+住院及门诊+特定门诊&；
　　C类：&无医保+住院及门诊+特定门诊+慢性病&
　　三公司获销售资格 相关产品月底或上市
　　2月16日，保监会批复了泰康养老、阳光人寿、人保健康三家保险公司&个人税优健康险&的销售资格。据悉，如果产品审批顺利，这个月底，首批个人税优健康险或将上市销售。
　　第一批获得经营资质的三家保险公司共计提供6款产品。另外需要注意：针对无社保的纳税人群暂时还没有可供选择的产品。
（责任编辑 孙甜甜 陈嬿竹）
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违法和不良信息举报电话：027-个人税优健康险要来了，每年2400元免税你买吗？
来源：第一财经网站
　　商业健康险税优政策细则正式落地，2400元/年的扣除限额、“带病投保”的巨大逆袭、保值增值的产品形式、不低于80%的医疗保险简单赔付率……多个关键词指向商业健康险的“春天”要来了，问题是，你会买吗？　　尽管正式落地后的实际操作仍待细化，但可以肯定的是，税前
相关公司股票走势
列支购买个人税收优惠健康险产品将成为可能。　　在保监会发布的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》（下称《暂行办法》）一纸文件的背后，其实有很多学问喔。这既包括2400/年是怎么确定的？带病也能投保了？想买的话怎么买？在哪儿可以买……有兴趣的话请跟小编一起走进个人税优健康险的种种。　　每年2400元免税少不少？　　一直备受关注的商业健康险税收优惠政策于今年5月6日正式落地。国务院常务会议决定，借鉴国际经验，开展个人所得税优惠政策试点，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。对个人购买这类保险的支出，允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。　　大家关心的是，2400元/年到底是什么意思？少不少啊？对此，某健康险公司人士曾在和小编的交流中表示：“虽然只是一场小雨，但是春雨贵如油。”换个角度再想想，财政部和税务总局已经“割肉”啦，每人每年2400元，如果每个纳税人都参与，规模效应还是很大的。　　一年2400元的额度，分布到每个月的列支额度是200元。200元的税前列支额度可以简单理解为，每月个人所得税起征点提高200元，按照个人起征点3500元加上200元计算，如果个人购买商业健康险保费超过2400元，每个月个税起征点为3700元。要注意的是，你要先成为纳税人才有资格参与喔。　　税收优惠其实并不稀罕，作为撬动商业保险市场保费收入增量的重要催化剂，税收优惠政策近年来在很多国家被广泛使用。但中国现行的个人所得税税法中，没有明确个人缴纳的商业健康保险费用可以从应税所得中扣除，因此，个人税优健康保险产品跨出了历史性的一步。　　此前发布的研究报告分析认为，健康险税优对于消费者的意义在于保费折扣，市场空间初期在300亿至500亿元，成熟市场在千亿元左右。当前的税优支出上限基本可以覆盖医疗报销、意外和重疾险种支出。　　根据其数据测算，以某两款健康险产品为例，30岁50万元保额20年缴费20年保障的重疾保险基本上缴费都低于2400元。而对于消费者采用税优实际上可以获得保费折扣，折扣率与适用税率高度相关，当前适用税率越高，购买健康险折扣越大。　　接着你会问，个人可以买吗？哪些城市可以买？目前《暂行办法》并未明确具体购买形式，不过简单来看，个人应该是可以购买的，个人购买产品时，保险公司从行业统一平台――商业健康保险信息平台上对投保人身份和纳税情况进行验证，符合条件就可承保。不过，从实际操作上看，单位统一购买操作性更强，以上海市目前方案为例，“企事业单位统一组织并为员工购买符合规定的健康险支出，应分别计入员工个人工资薪金，视同个人购买，按上述限额予以扣除。”　　哪些城市可以购买呢？实际上，各地的优惠方案都在落地进程中，但是在大城市可以购买的时间或许可以早一点。北京、上海、天津和重庆四个直辖市以及各省市自治区的省会城市将可能是首发的一批。　　实际上，个人税优健康险产品是针对基本医疗保险和补充医疗保险以上的部分，理解起来大意是：不是针对最底层的，也不是针对高端人群的，略有点“中端人群”的概念，但是对比《征求意见稿》，保监会把“中端”字眼去掉了，还是希望表达覆盖全部纳税人的概念。　　万能险的产品形式是个什么鬼？　　2400元的税前列支疑问消除之后，来看看一直躲在背后的产品形式。《暂行办法》明确，个人税收健康保险产品采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任。　　是不是很绕？一个保障型为主的健康型产品为什么是万能险的形式？之所以设计成万能险，并采用“医疗保险+个人账户”的形式，保监会人身保险监管部主任袁序成告诉《第一财经日报》记者：“国家出台个人税优健康险的初衷，是为进一步解决基本医疗保险和补充医疗保险以上的医疗费用不足的问题。选择万能险的形式，是出于市场化的考虑，是考虑到购买产品的积极性。”　　简单的说，这个设计一个是考虑到要吸引消费者购买，一个是考虑到保险公司可以更灵活的设计产品。　　如何吸引消费者呢？举例来说，如果你是一个身体健康、年纪较轻的人，可能会觉得这个产品没什么用，但如果这个产品分成当期医疗保险与个人账户，而个人账户部分又具备投资功能，还可以保证保值增值，你是不是兴趣大了些？“这样会让更多的纳税人群参与进来，进而解决自身医疗费用不足的问题。”　　对保险公司而言又如何呢？相较标准化产品的设置，万能险的设置也可以允许不同公司有差异的提供更多、更好、价格更优的产品和服务。不过，试点过程中，如果产品设计原则和消费者有差距，保监会也会及时根据消费者需求来实时调整完善产品设计。　　带病也能投保了？　　带病能投保？这是天方夜谭吗？小编回答你，不是，在《暂行办法》中，这是白纸黑字的规则。《暂行办法》原文规定，保险公司应按照长期健康保险要求经营个人税优健康保险，不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。　　目前，商业医疗、健康类保险产品通常会对带病投保人拒保，或者投保人患病后第二年不能续保，或者对既有疾病部分做出除外责任、加费等处理。而为了鼓励保障型业务的发展，《征求意见稿》突破了《民商法》的缔约自由原则，更像是具有社会属性的保险。　　带什么病都可以投保吗？有这等好事？这基于几个考虑，一是基于公平性，因为国家的税收优惠政策是针对所有纳税人的，也就是说只要是纳税人，都可以购买个人税优健康保险产品，保险公司不能拒保；二则是基于保险行业主动承担社会责任，国家给予保险业税收优惠政策，实际上是将一定的财政收入让渡给保险业，保险业应主动承担起减轻医疗负担、服务医改的社会责任，做到应保尽保。　　另外，一项备受争议的规则是医疗保险简单赔付率不得低于80%。医疗保险简单赔付率低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户中。针对控制赔付率一说，保监会相关负责人回应《第一财经日报》记者时称：“这和产品是具有准公益性质有关，并且和产品坚持整体微利经营的原则相关。”　　商业健康险大事记　　十八大以来，国家出台了一系列支持商业健康保险发展的文件，明确提出要完善健康保险税收支持政策。　　? 2013年9月，国务院下发的《关于促进健康服务业发展的若干意见》提出要“借鉴国外经验并结合我国国情，健全完善健康保险有关税收政策”。　　? 2014年8月，国务院下发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出要“完善健康保险有关税收政策”。　　? 2014年10月印发的《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》也提出要完善财税支持政策。　　? 日，商业健康险税收优惠政策正式落地。国务院常务会议决定，借鉴国际经验，开展个人所得税优惠政策试点，鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。对个人购买这类保险的支出，允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。　　? 日，财政部、国家税务总局、保监会等三部门此前联合发布的《关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》提出，为确保商业健康保险个人所得税政策试点平稳实施，拟在各地选择一个中心城市开展试点工作。其中，北京、上海、天津和重庆四个直辖市全市试点，各省、自治区分别选择一个人口规模较大且具有较高综合管理能力的试点城市。　　? 日，《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》正式出台。
(责任编辑：Newshoo)
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税优健康险和普通健康险有什么区别 该怎么买
来源：沃保网编辑：
摘要：今年3月份以来，中国保监会正式批准销售的多款税优健康险产品陆续面世，广大投保人终于可以购买到这一类期盼已久的税前列支免税的商业保险产品。
（gold.org/）7月5日讯：今年3月份以来，正式批准销售的多款税优产品陆续面世，广大终于可以购买到这一类期盼已久的税前列支免税的商业。
买健康险 不知如何下手？
这里涉及的税优型商业健康险，是指能够享受个人所得税减免政策的、由公司承保的。
之所以引起广泛关注，是因为按照政策规定，购买该类产品后，投保人可以享受每年2400元(每月200元)予以税前扣除的福利，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。
我们不妨再做进一步的了解。在保障责任上，该类产品涵盖住院和特定门诊，并且保障高血压、糖尿病和冠心病这三种最常见的慢性病;理赔时没有起付线，报销比例高。除此之外，税优健康险不得因既往病史等原因拒保，并保证续保-&&凡此种种，税优健康险可以说是针对纳税人的国家政策福利给出了很大空间。值得注意的是，现在面世的各种各样的税优健康险产品，尽管在基本形态上并无太大区别，但在保费和细微条款上仍有差距，需要在此做一个初步梳理，供广大投保人参考。
首先应该明确的是，什么样的人群可以购买?在哪里可以买到?
依照监管部门的相关规定，只有缴纳个税并且具有的投保人才能购买此类产品，因此，学生和未缴税群体不能购买这一类健康险产品。据了解，目前税优型商业健康险已在全国范围内至少31个城市开展试点，其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市。有业内权威人士提醒，所有该类产品都标注有&个人税优健康&字样，应与普通的商业健康险加以区分。
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医疗费用金额：年限额内赔付；其中“每日住院津贴”：600元/日，且限60日/年；其中术后药品费：限30日的剂量
交通费：年限额内赔付；经济机舱
一般医疗保险金：20万-300万
恶性肿瘤医疗保险金：20万-300万
年度总赔付限额：50万-300万
住院：100%赔付
意外身故/伤残：3万元
意外医疗：20000元
健康医疗保障/重大疾病保险金："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病，由本公司认可医院（详见条款释义）的专科医生（详见条款释义）确诊初次发生本合同所指的重大疾病（详见条款释义），本公司给付重大疾病保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害（详见条款释义）或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。"
健康医疗保障/身故保险："1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日内因疾病身故，本公司给付身故保险金，其金额为本保险实际交纳的保险费，本合同终止。
2.被保险人因意外伤害或于本合同生效（或合同效力恢复）之日起180日后因疾病身故，本公司按被保险人身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，本合同终止：
（1）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日（详见条款释义）之前（不含18周岁保单生效对应日），则其身故保险金为本保险实际交纳的保险费；
（2）若身故时被保险人处于18周岁保单生效对应日之后（含18周岁保单生效对应日），本公司按保险金额给付身故保险金。"
意外保障/意外身故及伤残：保险期间因遭受意外伤害事故导致身故、伤残的，保险人依照合同约定给付保险金，残疾根据残伤程度给付。
公共场所个人责任：保险公司承担被保险人因意外事故导致他人身体或财物损失而须支付给第三方的赔偿金。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
责任保障/主险：被保险人在保险期间届满时生存，保险公司按所交主险保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
健康医疗保障/附加险：1、若被保险人于年满70周岁后的首个保单周年日零时之前，以乘客身份搭乘或作为驾驶员驾驶自驾车时遭受意外伤害，并且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司按保险金额给付自驾车意外身故或全残保险金，本合同终止。
2、被保险人70周岁之后遭受自驾车意外伤害，保险公司按30万给付自驾车意外身故或全残保险金，保险合同终止。
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问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
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本报记者&曲哲涵&吴秋余
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　　今年1月1日起，财政部、税务总局、保监会联合在4个直辖市及20多个城市实施商业健康保险个人所得税政策试点。保费限额内免税的做法，减轻了居民投保负担，也有利于保险公司扩大承保面。目前，国内已有16家保险公司开展此项业务。然而，试点半年多来，税优健康险的市场反应并未达到业内预期，叫好不叫座。是推出的产品不实惠？还是减税红包没落地？税优健康险遇冷的“梗”究竟何在？本报记者走访了部分消费者、专家和相关企业。&　　――编&者&　　　　　　　　　　　　税优险二次理赔后，个人自付比例一般从40%降低为2%―5%，减轻了投保者负担　　税优健康险，到底“税优”在哪儿？　　政策明确，对试点地区个人购买相关健康保险的保费支出，可按照2400元/年的限额标准予以税前扣除，相当于将个税起征点每月上调200元。具体免税额与每个投保者实际收入挂钩，每年可累计免税72元―1080元不等。　　小黄是重庆某基金管理公司员工，月收入1.5万元左右。今年初，单位为他投保了阳光保险的税优健康团体保险，保费2400元，其中健康保障部分的保费1388元，另有1012元进入个人万能险账户，累积增值以备退休后的医疗开支。按政策，小黄每年可免税600元。　　“按收入算，这600元不起眼；可如果用于指定消费项目，优惠效果还是很明显的。1388元的保险可以‘降价’600元，挺有吸引力。”小黄说，他希望家里人都能早日享受到这个税优政策。　　“2013年我国人均卫生费用为2326.8元，新政策将个人税前扣除的限额确定为2400元/年，与我国目前年人均卫生费用基本持平。”中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁宋福兴认为，税优新政的本质就是政府运用商业保险机制分担医疗费用支出，用减税的方式为民众购买健康保险提供补贴。　　保险属于“复杂”产品，如果“左手免税降价、右手偷工减料”，普通消费者也难以识别。除了免税，产品本身性价比如何？　　山西太原的陈女士今年3月投保了人保健康的税优健康险，年缴风险保费1740元。4月20日，陈女士因病住院7天，医疗费用5720.8元，基本医保报销了100元，她之前投保的商业补充医疗保险支付了4498.4元，她自己实际负担费用1122.4元。税优健康险二次理赔后，她自付费用仅为28.94元，为医药费总额的0.51%。本次理赔后，陈女士年度累计剩余理赔金额为元，终身累计剩余理赔金额为元。　　记者拿到的人保健康、阳光保险两家公司部分赔付案例显示，投保税优型健康险出险后，个人自付比例一般都从40%以上降低为2%到5%的范围，极大减轻了投保者的负担。　　“税优健康险是一种补充性质的医疗保险，主要适用于三类人群：一是对公费医疗或基本医疗保险报销后，个人负担的医疗费用有报销意愿的人群；二是对公费医疗或基本医疗保险报销后，个人负担的特定大额医疗费用有报销意愿的人群；三是未参加公费医疗或基本医疗保险，对个人负担的医疗费用有报销意愿的人群。”阳光人寿保险公司副总裁龚贻生认为，从已经理赔的案例看，税优健康险的“补充”作用发挥得非常到位，实现了“医保基本目录之内，可100%报销；目录之外，报销80%，个人最终支付比例不超过10%”的政策目标。　　“各家公司都拿出很有诚意的产品，一是保障范围广，住院医疗费用、住院前后门诊费用、特定门诊治疗费用，高血压、糖尿病等慢性病门急诊费用，甚至癌症靶向药、血管支架、PET―CT、住院医疗费用中的冷暖气费和本地救护车费等，都进行理赔。二是保障程度高，不因既往病史拒保，并保证续保。这些规定带有很强的政策性，是普通健康保险做不到的。”人保健康团险部总经理李蕴红说。　　行业有担忧，公众不了解，退税不方便，市场瓶颈仍待打破　　7月27日，中国保监会发布可经营税优健康险业务的第三批公司名单，至此已有16家保险公司获准经营税优健康险产品。　　不过，试点半年多来，税优险市场人气冷清。截至8月8日，首批获准经营该业务的3家公司累计只售出7000多单。　　好产品为什么不叫座？　　――行业有隐忧，风险控制仍是一道难题。　　南开大学保险系教授朱铭来指出，税优健康险遇冷的主要原因是各公司仍有顾虑，行动上难免犹豫。“现有的定价规则，比如允许带病投保、赔付率不能低于80%等，对保险公司来说风险较高，在推销业务时会比较谨慎。”朱铭来说。　　“按政策，该项业务只能保本微利经营，这对保险机构的信息系统、人才储备、资金管理、展业资源等提出了较高要求。”龚贻生坦言，按现在的规则，各公司只能勉强维持盈亏平衡，未来在很长时间内也会处于亏损边缘。　　宋福兴认为，与其他医疗保险产品相比，税优健康险有其特殊性，但目前各试点公司都面临专业性不够突出、缺少基础数据分析、风险管控手段乏力等问题，同时尚未形成与医疗机构风险共担、利益共享的联动机制，专业化的风险管控能力有待加强。　　――市场待培育、监管待完善，需要预热期。　　“作为一项政策性商业健康保险业务，税优健康险兼具税收减免和保障功能，是针对纳税人的政策性福利，可大部分人对该产品并不了解。”宋福兴说。　　造成这种局面，一是试点城市较少，“土壤”不肥。税优健康险试点的31个城市中，9个为非省会城市，杭州、大连、深圳等经济发达、居民保险意识较强的地区没有纳入到试点范围。　　二是产品仍缺核心竞争力。宋福兴指出，市场上的税优健康险可以成为基本医疗保险产品的有效补充，但是在保障责任上与基本医疗保险、城镇职工大额医疗保险、企业及个人补充医疗保险等存在交叉重叠，导致部分被保险人购买税优健康险产品的意愿不强。　　三是规则还须细化。朱铭来说：“按政策该项业务必须保持80%的赔付率，如果不到80%，保险机构该怎么退费？是现款退费还是从下一年保费中冲减？体检、免疫等增值服务是否算在保险公司成本开支？这都需要监管政策不断细化。”　　――相关部门的配合还不到位。　　税优政策的落地涉及多个环节，其中“退税”是这一政策的关键所在。按政策，纳税人投保后，需要单位或者地税部门出具纳税证明。目前大部分地区的税务部门退税流程尚未出台，被保险人无法实现税优政策的“免税”福利。导致很多能享受政策福利的人心存观望。　　“虽有种种不足，但这是一项惠民政策，相关部门应该加强协作突破瓶颈，保险业自身应调动各种资源加大宣传，让更多的纳税人了解、认识和接受它。”朱铭来说。　　应扩大试点范围、明确报销目录，让保险公司心里有底；创新产品服务、优化退税流程，让参保人切实受益　　自2012年起，我国健康保险进入快速发展阶段，成为保险业增速最快的板块。宋福兴预计，2016年健康保险将达到或接近3000亿元，到2020年保费有望达到7000亿―10000亿元，成为与财险、寿险并列的三大业务板块之一。　　基于这样的判断，尽管眼下税优健康险市场遇冷，尽管面临风险管控隐忧，但各公司出于培育市场、积累健康风险数据等长远打算，仍在加大投入、各出高招。比如，阳光保险在行业示范版本基础上进行了六大升级，包括将年度保额由20万元提升至25万元、将终身保额提高到120万元，开通全国300家三甲医院绿色就诊通道。人保健康建立了包括2370家医院、近5万名医师的就医和咨询网络，在十几个中心城市建立了健康管理中心，为客户提供覆盖全生命周期的家庭医生服务，等等。　　“除了保险公司的努力，政策上的突破是关键。”宋福兴说。　　他建议进一步扩大税优健康险试点区域，“一定的承保覆盖面，是行业获得数据、提高精算能力以及分散风险的前提，也是逐步降低费率、让利于民的基础。”他说，从前期业务推广看，部分未纳入试点地区的省会城市经济发展水平、纳税人收入水平高于同省份已纳入试点的非省会城市，投保需求市场潜力明显强于试点地区。应将试点区域推广至所有省会城市及部分经济发达地区，扩大受众群体，形成保费规模。　　宋福兴说，市场上医疗目录分为社保目录内和目录外两类，但目录外用药的种类、标准、价格缺乏可以参照的体系。若建立行业统一的社保目录外税优健康险理赔目录，有利于保险公司进行风险控制，提高其发展个人税优健康险的积极性。　　目前，获批产品销售资格的保险公司多以团险形式开展业务，个人投保则需要面临一系列繁杂的税务问题，影响了个人投保热情。业界建议，监管方进一步协调税务部门，明确税优被保险人各项权利义务，制定退税操作流程，完善操作平台，实现联网操作，方便个人纳税人投保退税，提供更方便快捷的服务体验，使投保者真正从税优健康险中得到实惠。
　　《 人民日报 》（ 日
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