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两招鉴别网贷平台国资背景真假
两招鉴别网贷平台国资背景真假
时间： 17:12  来源：百金贷  阅读次数：
　　在挑选时，背景一直是广大投资人关注的重要焦点之一。就而言，有个强大的背景确实可以给平台的安全和形象加分，但是虚假的背景也会让平台陷入负面风波。就投资人而言，找个有背景的网贷平台投资，确实可以增加资金的安全，但如果平台背景信息虚假，则资金的风险相对也会加大。所以对于投资人而言，如何识别网贷平台信息的真假尤为重要。
　　那么对于国资系网贷平台而言，我们如何去识别其背景信息的真假呢？
　　认为，可以从两方面观察。首先是网贷平台的预期年化收益率。一般而言，安全靠谱的网贷平台，其平均预期年化收益率均在行业平均水平左右，而国资系网贷平台的收益率则要低于行业平均水平。所以若某国资系网贷平台的收益率高于行业平均水平（目前是10%左右），那么就要提高警惕了。其次是通过全国企业信用信息公示系统查询股东信息是否真实存在。
　　但是，背景信息是真实的就代表平台一定会安全吗？事实并非如此，针对即便真是国资系平台，也要看股东的控股比例。真正的国资系，应该是由国有企业全额投资，并全资控股的，即国资占股接近100%；其次则是由国有企业的子/孙公司投资，这时就要看子公司或孙公司在网贷平台中的实缴金额是多少了，另外还要关注其股权占比。根据股东的决策权，一般有绝对控股和相对控股之分，绝对控股的股权需在51%以上，相对控股的股权需占比33%以上（股东需在3个以上）。如果国资企业股权占比低于33%，则在平台的经营管理中并没有较强的决策权，就需要慎重选择了。
　　国资系如此，银行系、上市公司系、风投系平台时也是如此。并非有相关企业投资就算背景强大，一定要注意观察其在平台中的控股比例。
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贷财行理财怎么样 国资背景很可靠?
　　贷财行理财怎么样 国资背景很可靠?
　　贷财行是国资系平台，但是知名度不够高，那么贷财行理财怎么样了?小编来为大家介绍一下吧。
　　贷财行由辽宁贷财互联网科技有限公司运营，于日正式上线，注册资本5000万元。既然贷财行是国资系平台，那么我们就先来看一看平台的相关股东介绍吧。
　　股东背景
　　辽宁金社裕农：是由县直政府机关单位大洼县供销合作社联合社绝对控股，注册资金总额达1.19亿元(含子公司)，是实现农业全产业链一体化的大型农业集团。
　　辽宁南北金融投资研究院：属于民建辽宁省委会员企业，为沟通南北经济的桥梁及东北金融交易博览会的主要承办方;其下设辽宁资产交易中心、辽宁建华互联网金融孵化器两个经济实体，投资并参股包括辽宁贷财互联网科技有限公司等多家企业。
　　深圳荧兴源资产管理集团有限公司：中国私募基金专业发行机构(登记编号：P1004216)，是一家以股权投资、资产管理、财富管理、投资管理、互联网金融为核心业务的专业综合型金融服务机构，注册资本1亿元人民币。
　　安全保障
　　质保服务专款制度：质保服务专款制度是贷财行整合平台，融资人和投资人三方资源提供的额外的投资人权益保护基金，该笔资金由中国银行提供存管服务。&质保服务专款&账户资金会根据平台每月待收的增加而动态调整，且每月会在相关页面公布账户相关证明材料。当借款项目出现逾期时，平台将按照偿付规则及时启用&质保服务专款制度&进行偿付，赔付投资者投资资金。
　　贷财行平台没有银行资金存管。
　　信息披露
　　贷财行项目信息披露非常透明，除了披露借款详情以外，还披露了大量项目详情资料。建议投资者投资之前，先查看具体标的详情。但是贷财行运营信息披露比较简单，没有相关逾期坏账数据披露。
　　南方财富网微信号：南财
南方财富网声明：资讯来源于合作媒体及机构，属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。
48小时排行警惕！国资也不保险 已有16家出事！
　　记者：刘琪　　报道：证券日报　　国资就是保险柜了？　　目前，共有16家国资系平台处于停业状态或是问题平台。混淆国资概念、硬扯国资关系、国资退出不吭气、买壳上位成为国资系问题平台的四大套路！　　去年以来，国资系P2P平台便风波不断。一方面是多个国资系平台被爆出现问题，包括蓝金所、徽金所、国控小微、天财猫、罗斯金融、花橙金融等。　　据《证券日报》记者从网贷之家获得数据显示，截至2017年2月份，正常运营的网贷平台共2335家，其中国资系平台数量为171家。目前，共有16家国资系平台处于停业状态或是问题平台。另一方面是，去年底有消息称国资背景竟能明码标价卖给网贷平台，大大折损了国资系这块“金字招牌”在投资人心中信誉良好、安全性高的形象。　　值得关注的是，在本报记者梳理问题国资平台时发现，其中许多平台都是“挂羊头卖狗肉”，而其与国资套上关系的套路则有多种：　　1、平台与国企没有股权关系，却故意混淆国资概念，把非国企认定为国企来误导投资人；　　2、平台与国资之间只有间接联系，却硬是号称“国资系”；　　3、平台初始确有国资股东，但股东退出后却并不声明；　　4、从售卖国企背景的贩子手中买壳上位。　　张叶霞在接受记者采访时表示：“识别真伪国资的方式，可以去企业信用信息公示系统查询平台的股东登记情况，并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况：鉴于企业信用信息公示系统会有延误，投资人也可以对有疑问的股权关系向平台客服咨询，必要时验证资本合作协议等证明文件。”　　正常运营的国资系平台171家　　截至目前16家出现问题　　如何理解国资系网贷平台，从股份占比来看，国资系平台可分为三种，国有独资平台(也就是纯国资股东)、国有控股平台(国资股东占控股股份)及国有参股平台(国资股东仅占部分股份)： 而从股东结构来看，可以是国资企业直接参股，也可以是国资企业间接参股：再从国资股东背景上来看，又可分为国家层面、省和直辖市层面、市级层面、地区层面的国资股东等。　　截至2017年2月份，正常运营的网贷平台共2335家，其中国资系平台数量为171家，占比7.32%。今年1月份网贷行业成交量为2209.92亿元，2月份网贷行业成交量为2043.41亿元。国资系网贷平台前两个月的成交额为368.51亿元，占网贷行业前两个月成交量总和的8.66%。而在银行存管的完成情况上，截至目前共有20家国资系网贷平台完成银行存管业务，仅占国资系网贷平台总数的11.7%。　　国资系网贷平台存在的优势主要在于实力雄厚、品牌效应以及资源丰富，然而这块“金字招牌”的公信力却在国资背景明码标价出售的消息中大大折损。记者曾在某网贷论坛中看到过这样一则交易信息：“有人要买国资背景吗?有资源可以对接，可控股，可参股，可工商变更，支持发布会……”此外，近两年国资系网贷平台也频频爆雷。截至目前共有16家国资系网贷平台处于停业状态或是成为问题平台。　　去年3月份，合肥市公安局蜀山分局查获了一家名为“徽金所”涉嫌非法集资的网贷平台。该平台虚构投资项目，非法吸收公众存款用于放高利贷，靠赚取差价牟利。该公司两名负责人被刑拘，涉案金额1000余万元。　　徽金所曾宣传其是由具有国资背景的安徽天坤科技有限公司控股，工商信息查询显示，安徽省科技产业投资有限公司为安徽天坤科技股份有限公司股东。安徽省科技产业投资有限公司的股东中，安徽省信用担保集团有限公司则是国资，但关系相隔甚远。　　国有独资平台罗斯金融去年9月份发布逾期公告，称借款方逾期要延期兑付，并关闭平台交易功能。10月份发布逾期标的先行垫付通知，表示将立即启动垫付代偿程序。随后平台失联，办公地址也人去楼空。　　与罗斯金融一样失联的还有号称国企控股的深鹏金服。此外，还有安心金融、金联所、鲸孚融、花橙金融等多家国资系平台出现逾期、提现困难、虚假宣传等问题。　　多种方法辨别真伪国资背景　　事实上，早在去年3月份，有关于网贷平台的“国资系”标签乱象就引起了监管层的注意。当时国资委召集部分国资系网贷平台负责人开座谈会，进一步了解国企持股网贷平台背景、监管方式和发展方向等具体情况，在其《关于召开国资系网贷平台座谈会的通知》中显示，以国资系为标签的网贷平台迅速发展，但部分网贷平台滥用国资系标签过度营销，潜藏金融风险，暴露的问题不断增多。在该次座谈会上，国资委和银监会着重强调“规范”二字。责成国资系P2P做好表率作用，合规自律，同时责成国企尽快解决冒牌国资系P2P的问题，正本清源，杜绝虚假宣传。　　对于投资人该如何鉴别真伪国资系平台，有业内人士指出：　　1、从股东结构来看，部分国资系平台为国资企业直接参股，而一些平台则是国资企业经过多层股东结构间接参股。股东层级较多，不排除是决策层在股东结构上的有意安排，但层级越多，通常该国资企业对平台的把控能力可能越低。　　2、由于某些平台存在虚假宣传等问题，投资人需要注重了解国资P2P网贷平台的具体形式，包括国资股份占比、股东结构以及股东背景情况等，不要盲目相信平台的宣传。　　理财理财，理性才有财啊！　　↓↓快点击“阅读原文”，小编给您说个事！
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　　银行卖的不都是&亲生&的
　　介绍产品的是银行&老熟人&，合同也是坐在银行VIP贵宾室里签署的，但薛阿姨怎么也没想到，自己在某大型国有银行购买的并不是银行自主设计营销的理财产品，而是另一家投资管理有限公司的私募资金。当该产品出现问题时，薛阿姨才知道，银行并不能给该产品兜底。
　　银行的产品代销业务是指商业银行为满足客户投资理财需求，通过银行营业网点或网上银行等渠道向客户销售合作机构的相关投资产品。银行代销产品是非银行自主品牌的投资理财产品，一般银行代销产品需在遵守相关法律法规的基础上，经过行内规范的审批流程，才能面向银行客户销售。很多商业银行从客户利益角度出发，对代销产品设立严格的准入机制，筛选符合标准的产品发行方合作。以招商银行为例，代销产品均由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权分行不得自行组织代销产品。此外，为帮助投资者建立对代销产品风险的认识，招商银行综合考虑产品投资方向、投资范围、历史业绩及波动情况、发行人管理能力等因素，对在招行代销产品进行风险评级，由低到高划分为R1至R5五档评级。
　　除了代销产品，银行工作人员私售第三方理财产品的行为也时有发生，就是俗称的&飞单&。虽然私售飞单是银行明令禁止的行为，但仍有个别理财经理禁不住高额佣金诱惑铤而走险。因此投资者一定要有意识：银行贵宾室里卖的并不都是银行的&亲生&产品。
　　保险的本质是保障，不是收益
　　在银行代销的诸多产品中，分红险属于储蓄兼保障的产品，由于其具有一定分红收益，被许多理财经理当做保本保息的理财产品推销。但是，作为投资型保险消费者，在购买分红险的时候必须注意，保险的本质是保障，而非收益。所以将分红险当成高收益工具投保的消费者，最后往往会哑巴吃闷亏。
　　与消费型保险相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。
　　分红保险的红利主要来源于费差益、死差益和利差益，其中死差益和费差益占的比重非常小，一般分红保险的红利大部分来源于投资收益。投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大的关系，有时历史业绩并不能说明太大问题。如果保险销售人员过度提示保险公司的历史业绩，来显示高分红率，那无异于误导投保人，投保人就需要多留个心眼了。
　　网贷平台故意夸大国资背景
　　泛亚事件的受害人之所以高达20余万，与泛亚大肆宣传自己拥有政府背书和国资背景密不可分。在监管缺失却异常火爆的网络借贷(P2P)行业，也处处藏有类似危机。
　　据网贷之家统计，截至2015年8月底，我国正常运营的P2P平台已达2283家。如何从几千家P2P平台中脱颖而出、吸引投资人目光，难度越来越大。另一方面，在P2P如火如荼发展的同时，跑路、倒闭事件也频频出现，投资人对网贷行业的信任有限，而&国资系&P2P平台因其&金字招牌&备受投资人青睐。此外，在国家大力支持互联网金融的背景下，地方政府、国资企业等也希望通过入股P2P平台，打造创新形象。于是，国资企业与P2P平台一拍即合，形成&国资系&P2P平台。
　　但在当前的60家国资系P2P平台中，绝大多数非国有独资平台，国有控股平台数量也极少，大多数是国有参股平台。有些平台为引进国资背景，往往会以较低估值出让5%至10%左右的股份，甚至不排除以赠送股份换取与国有企业的合作，以期获得信用上的背书。即便是真正的国资企业，它旗下的四五级控股公司究竟投资了哪些业务，总部可能未必知晓，该国资企业对平台的把控能力可能很低。投资人在选择平台时，一定要仔细衡量平台业务类型，不可认为国资平台就不会出现逾期、坏账等事件。
责任编辑：孙亚杰
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