甲公司2008年3月份发生以下事项：
(1)3月5日，财务部签发一张转账支票，付款人为基本存款账户开户银行丙，该支票未填写收款人名称和出票金额，采购员刘某持该支票向A商场购买办公用品，刘某在转账支票上补记载了收款人为A商场、金额为4 800元，并将转账支票交给了A商场。A商场于3月18日持该转账支票向丙银行提示付款，被拒绝付款。
(2)3月20日，该公司向B厂购买一批原材料，财务部向丙银行提出申请并由丙银行为其签发了一张价值30万元、收款人为B厂的银行汇票。由于物价上涨等因素，该批原材料实际结算金额为35万元，B厂按实填写了结算金额并在汇票上签章。B厂在3月24日向丙银行提示付款，被拒绝受理。
(3)3月25日，甲公司获准从建行乙支行取得贷款50万元，财务部在乙建行开设了一般存款账户。3月26日财务部开出转账支票从该账户支付3万元给C公司，用于归还所欠C公司货款，当天，会计人员持票向乙建行办理转账手续时被退票。
要求：根据支付结算法律制度的规定，回答下列问题：
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甲公司2008年3月份发生以下事项：
(1)3月5日，财务部签发一张转账支票，付款人为基本存款账户开户银行丙，该支票未填写收款人名称和出票金额，采购员刘某持该支票向A商场购买办公用品，刘某在转账支票上补记载了收款人为A商场、金额为4 800元，并将转账支票交给了A商场。A商场于3月18日持该转账支票向丙银行提示付款，被拒绝付款。
(2)3月20日，该公司向B厂购买一批原材料，财务部向丙银行提出申请并由丙银行为其签发了一张价值30万元、收款人为B厂的银行汇票。由于物价上涨等因素，该批原材料实际结算金额为35万元，B厂按实填写了结算金额并在汇票上签章。B厂在3月24日向丙银行提示付款，被拒绝受理。
(3)3月25日，甲公司获准从建行乙支行取得贷款50万元，财务部在乙建行开设了一般存款账户。3月26日财务部开出转账支票从该账户支付3万元给C公司，用于归还所欠C公司货款，当天，会计人员持票向乙建行办理转账手续时被退票。
要求：根据支付结算法律制度的规定，回答下列问题：
甲公司2008年3月份发生以下事项：
(1)3月5日，财务部签发一张转账支票，付款人为基本存款账户开户银行丙，该支票未填写收款人名称和出票金额，采购员刘某持该支票向A商场购买办公用品，刘某在转账支票上补记载了收款人为A商场、金额为4 800元，并将转账支票交给了A商场。A商场于3月18日持该转账支票向丙银行提示付款，被拒绝付款。
(2)3月20日，该公司向B厂购买一批原材料，财务部向丙银行提出申请并由丙银行为其签发了一张价值30万元、收款人为B厂的银行汇票。由于物价上涨等因素，该批原材料实际结算金额为35万元，B厂按实填写了结算金额并在汇票上签章。B厂在3月24日向丙银行提示付款，被拒绝受理。
(3)3月25日，甲公司获准从建行乙支行取得贷款50万元，财务部在乙建行开设了一般存款账户。3月26日财务部开出转账支票从该账户支付3万元给C公司，用于归还所欠C公司货款，当天，会计人员持票向乙建行办理转账手续时被退票。
要求：根据支付结算法律制度的规定，回答下列问题：
科目:难易度:最佳答案正确答案：
答案:
有效。《票据法》规定，支票的金额和收款人名称可以授权补记。
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中国人民银行关于颁发 《违反银行结算制度处罚规定》的通知
颁布单位：中国人民银行
发文字号：银发[号
颁布时间：
实施日期：
人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行，各专业银行，交通银行，中信实业银行，光大银行，华夏银行：　　为严肃结算纪律，纠正违规违纪行为，维护正常的结算秩序，现将《违反银行结算制度处罚规定》发给你们，请认真贯彻执行。
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三步轻松贷款，贷款利率低
银行都有哪些在外人看来奇怪的规定？背后的原因都是什么？
看到这道题想到的：银行柜台在办理业务时效率低下的原因是什么？ - 金融还有比如为什么银行卡补办必须要先挂失再补办？ - 银行卡很多外人看来银行办事规定中看起来比较奇怪的规定，背后的原因都是什么？欢迎在银行工作的知友前来科普～
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全世界第一显学，指导这类的生活准则让使用人无条件执行 显示全部 全世界第一显学，指导这类的生活准则让使用人无条件执行
zhen-liang
回答于日 00:00
请不要随便质疑银行的制度，尤其是在柜员面前。原因如下： 一，有些制度是客户的义务，比如实名制，就是动不动就要身份证的事。你以为柜员不累啊？要个身份证跟要你的命似的，晓之以情，动之以理，苦口婆心地说上半个钟头，你还是直着脖子拍着桌子叫嚣，真… 显示全部 请不要随便质疑银行的制度，尤其是在柜员面前。原因如下：一，有些制度是客户的义务，比如实名制，就是动不动就要身份证的事。你以为柜员不累啊？要个身份证跟要你的命似的，晓之以情，动之以理，苦口婆心地说上半个钟头，你还是直着脖子拍着桌子叫嚣，真把自己当上帝啊！上帝是没有身份证的!这是人民银行反洗钱的规定。每个人都要自觉遵照执行。大家不是最痛恨腐败吗？自觉遵守相关反洗钱的规定，就是在支持反腐败!支持打击防范各种经济犯罪!别老活在嘴上，用行动!二，柜员并不想动辄跟你普及制度。柜员如果能少说话甚至不说话就利索地帮你把业务办了，TA比你更喜闻乐见。柜员的工作辛苦紧张都是小事，各种制度检查，各种360度无死角监控，TA不按制度执行不行啊！比如，你说这是你老公的卡，没有身份证我怎么就不能取钱呢？他是我老公啊！姐姐啊！制度之所以规定出来，就是因为曾经有这样的事情发生了，银行吃了官司了。我怎么知道你们是伉俪情深，还是在家闹离婚打的你死我活的。我也没必要知道。拿身份证来，照章办事，银行没有风险，我晚上也睡得着。我又不认识你，凭什么不按制度办，替你承担风险，认识你也不行，翻脸不认账的多了去了。何况，你不翻脸，上面的各级检查部门各级领导会翻脸，违反制度，扣分!罚钱!待岗!开除!凭什么啊！你给我洗衣做饭了，还是养我成人了?我要为了你去违反制度!还有这位哥哥，你爹去世了，我很同情你，希望你节哀顺变。可是你拿张老爹的卡不知道密码就想把钱取走，太为难小弟了。公证费虽然贵，法院裁决虽然麻烦，但你不能因为贵因为麻烦就什么手续没有就让我取钱啊！真的不行啊！即使你知道密码都不行啊！因为三分钟以前我已经从你嘴里得知他老人家去世的消息了，银行已经知情，就必须按照制度办，不然，你的兄弟姐妹都会来告银行的!你说没事，对不起，我不信!信了，也不敢办!有监控，有录音，有凭证，办了就是我的错，我没有相信的自由!再比如，反洗钱制度，该留身份证没留，该上报没上报，银行内部检查出来，大不了扣分罚钱，人民银行检查出来，动辄几十万的罚款啊！我垫都垫不起啊！怎么跟上面的各级领导交代?!当官的可以免职，柜员无职可免，只能开除了!憋为难小桂圆!有本事让全世界的人都廉洁自律，没有欺诈，没有犯罪，别弄那些劳什子制度!
回答于日 00:00
很多银行工作人员的答案其实中心思想也就是： 哪怕一个事情出问题的可能性是千分之一，银行也通过死板的各种规定增加成本来控制。因为银行不是普通的企业。普通企业考虑问题的思路是如果这些问题的损失可以被我的利润覆盖掉，那就没问题，但是银行不能这样… 显示全部 很多银行工作人员的答案其实中心思想也就是：哪怕一个事情出问题的可能性是千分之一，银行也通过死板的各种规定增加成本来控制。因为银行不是普通的企业。普通企业考虑问题的思路是如果这些问题的损失可以被我的利润覆盖掉，那就没问题，但是银行不能这样，银行还被银监会人民银行等等所约束，还要考虑自己的社会责任，所以他其实是戴着铰链跳舞。而我要说的是那些的确不合理的规定为什么发生的原因之一。很多规定确实是有不合理之处，因为我们的风控合规手段的核心思路还是加法，即不断的增加各种流程、各种证明来尽可能的使任何业务不发生问题，并用一些严格的考核吹毛求疵的措施来保证每个岗位上的流程被得到严格执行。于是这就会造成什么原因呢？银行那么多产品那么多业务，每个条线有各自的操作规程、细则、通知办法，每个柜员或者会计不可能知道所有的东西，于是在不清楚一些事情可不可以合不合规的最好办法就是多做总比不做好。多要一个证件总不会错。多要一个证明总不会错。多签一个字总不会错。多敲一个章总不会错。这些繁琐的东西在折磨银行自己工作人员的同时，也在折磨客户。所以，一些奇怪规定的原因，背后有一些原因是控制风险，也有一些原因是因为银行本身的体制原因，效率低下，部门多、人员多、层级多。而任何一个部门多、人员多、层级多的组织，势必会出现很多奇怪的规定，规定当年制定时候的环境已经变化，而规定继续不变成为一个惯例一直持续下去，这就是大组织病。古今中外，都是这样。
回答于日 00:00
曾经在银行工作。目前已跳槽。 某天领导让我送一份文件给另一个领导，我回来说他办公室门开着，人不在，我把文件给前台了。领导问我为什么不直接放进办公室里，我特别不理解地看了眼领导：我绝不会独自进入一个没有监控的办公室。 显示全部 曾经在银行工作。目前已跳槽。某天领导让我送一份文件给另一个领导，我回来说他办公室门开着，人不在，我把文件给前台了。领导问我为什么不直接放进办公室里，我特别不理解地看了眼领导：我绝不会独自进入一个没有监控的办公室。
回答于日 00:00
作为一名苦逼信贷员，来说一下“证明你妈是你妈。”的必要性。 嗯，我们举个梨子。 a男要申请经营性抵押贷款，没有房子，没有经营实体。 b女有房子。但是没有经营实体。 c男有经营实体，没有房子。 于是在a男的高利息承诺下，c男用自己的实体去银行申请贷款… 显示全部 作为一名苦逼信贷员，来说一下“证明你妈是你妈。”的必要性。嗯，我们举个梨子。a男要申请经营性抵押贷款，没有房子，没有经营实体。b女有房子。但是没有经营实体。c男有经营实体，没有房子。于是在a男的高利息承诺下，c男用自己的实体去银行申请贷款，抵押b女的房子，贷出来的钱借给a男。当然bc均有利息收益的。是不是觉得好机智？！当然，银行也不是傻的。为了避免a还不上钱，b无所谓就不还，c我无辜我委屈我是受害者我不让你们卖房子！这样的恩怨情仇。银行就有了个规定：非借款人自有房产的情况下，只接受直系亲属的他人房产抵押。是不是更加机智！用老一辈的谨慎很大程度上制止了借人钱的傻bi~行为。这个时候要是abc还是执着的想要钱，只能叫c（谎）称b为娘了。。。万一骗出贷款，又出问题，就只能呵呵了。。。所以，'证明你妈是你妈'真的很重要啊！！！！！同理，还有证明你爸是你爸，你哥是你哥，你孩子是你孩子等等等。谢谢观看，就酱～︿(￣︶￣)︿
马赛克漂浮
回答于日 00:00
写在前面： 一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。 再次修改了回答，回复了几位知友的问题与质疑，感谢大家！ 看了下大多回答都是柜员在吐槽客户，如何不懂业务如何不配合，当初的刚入行的热情如何被磨灭。 能够支撑你在银行业走下去的绝不是热情… 显示全部 写在前面： 一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。再次修改了回答，回复了几位知友的问题与质疑，感谢大家！看了下大多回答都是柜员在吐槽客户，如何不懂业务如何不配合，当初的刚入行的热情如何被磨灭。能够支撑你在银行业走下去的绝不是热情，而是不断脚踏实地提升自己的知识与经验。共勉。 对不起诸位说了些廉价鸡汤。先说自己，初入银行业，入职后一次性通过银行从业5科，不算什么成绩。不过自己至少能站在银行从业人员的角度简单讲讲自己的看法，不妥之处请轻喷。（另：晒成绩好羞耻.....） 更新：与野生长者的隔空对话 看答案的朋友们请略过这一段，下翻跳转至分割线后阅读。 知乎上有许多的行业精英与前辈都是我学习的榜样，这里发了一张银行从业的成绩截图是为了证明自己是一名银行从业者，能够站在银行员工的角度上解答相关的疑惑，献丑答题。 写完这个答案之后陆陆续续出现了许多野生长者，有的在私信中，有的在评论里，也有的说话太脏被我删掉了。野生长者们对我这样肆意公布银行从业成绩的行为表示强烈的鄙视和谴责，与此同时他们一度达到了生理与精神上的双重高潮，而后对我予以批评、说服、指导和再教育。摘录整理二三例如下： 你有这些金融知识有什么用？我没有从业证，柜员、客户经理、信贷经理也都一样干没耽误啊！ 从业2科通过就够用了，你考5科银行从业有什么用？有这时间不如考个职称。 一次通过5科有什么好晒的，有能耐晒个一次通过CPA（注册会计师）5科啊。 “喵喵喵喵喵？”（茫然脸）抱着与诸位年轻人共同学习进步，共同研究讨论的心情，对野生长者们的质疑稍作回复，以表敬意。 野生长者们可能把银行从业这项考试看得偏颇了，金融知识？个人认为从业考试里面的内容，最多只能称之为“金融常识”。 “您好，这款理财产品，低风险，收益率5%........balabala......理财有风险投资需谨慎。” 我想，长者们可能认为这种规范的介绍提示就是金融知识的缩影，实际这只是话术罢了，长者们认为是“金融知识”的东西，自己可能都理解不能。 我们告诉长者这一期理财产品背后用的是etf对冲套利原理，首先数据调查etf净值和二级市场是否存在差价，根据近期的基差、停盘、拆借等情况已经做好了2套备案。预计可以达到14%的年化收益率，准备金充足，且交易对手方长期合作。长者问我们风险多少，我们肯定的告诉长者是0，我们还可以画个图做个模型拿出一堆数据告诉长者为什么是0。这个才叫金融知识。 哦，对了，忘了给野生长者们说：在下还考了一些其他没什么用的证件，后来到银行工作之后呢，也就只能是每年拿一些挂靠费，或者接一些私活。换点零花钱而已，跟银行从业资格证比起来更是没什么用，呵呵。 这里也回赠给野生长者们几句话：看不到的，并不代表不存在。请不要用您自身能力的上限，去衡量别人的下限。 (如引起您的不适请举报，举报理由请填写阴阳怪气，啧啧。) ------------------------------------------------------------------------------------------------ ------------------------------------------------------------------------------------------------ 我们看到各种新闻、报纸上说银行如何规定死板，没有人情味的报道当中，有各种各样的问题。如：“我不能查我爸的余额”、“我不能取我媳妇的钱”、“老人瘫痪在床，儿女取不出老人的定期来当医药费”等诸如此类的事件，其实最后都归结在一个问题上——钱。 没错，客户与银行产生的诸多纠纷都是因为这一个现实的问题。目前一部分人（只是一部分）对银行业的看法依然是“银行=公益机构”，但实际上银行与任何一家商业公司都没有实际上的区别，最终目的都是为了盈利。为了达成商业目的，就需要各种条款、制度来对当事人进行约束。在商业活动中通常是以合同的形式出现，而在银行业则是“有背书合同的申请表”。客户如果想要办理任何业务，那么必须认可这些所谓的“强制规定”，或者签字，或者盖章，或者按手印。这样看起来似乎客户是弱势的一方，是被强迫的一方，是上当受骗的一方，实则不然。 大家经常出现的问题一般都集中在“不能代办”、“必须原件”两个方面，那么就从这两个方面举一些实际工作中遇到的例子，来简单分析一下背后的原因。（如有雷同，纯属巧合，切勿对号入座。） 案例一： 我行制度要求对公账户开户需携带所有企业证件的正副本，虽然麻烦但确实能发现一些问题。某客户开户时未携带营业执照正本，柜员按制度拒绝办理，客户立即愤怒表示：正副本有何什么区别?你把副本复印的时候把“（副本）”两个字拿白纸盖上不就得了？如下图所示，客户要求把副本盖上，复印后当正本用。（图片取自网络，非我行客户证件） 柜员表示确实无能为力，客户愤愤离去。几分钟后携带“不带副本字样的营业执照复印件”返回并要求立即办理，否则投诉。殊不知，如上图中所示营业执照右上角的编号（已做遮挡处理）是唯一的，且正本、副本绝对不一致，柜员哭笑不得的说明了情况，客户纠缠一番后离开。（这无良的复印店！） 后经一番周折，终于开户。事后不足3月该账户开出数张空头支票，某日忽有大额来账一笔，税务局人员不到几十分钟的时间出现，查询扣划一气呵成结束战斗。虽然这与带不带原件无关，但是一个在银行开户都想要钻空子的企业，你是否愿意和他的法定代表人洽谈商务？ 回顾一下如果当时柜员热情服务满足客户要求直接办理，会发生什么结果？ 1、监控查证该柜员未审查客户原件、复印件是否一致。计一般差错1次。 2、银行使用伪造证件报送待核准账户。人民银行计我行待核准类账户报送差错1次，并计入年度考核。 3、人行结果返回后，银行发现柜员未审核出伪造证件并报送待核准账户。计重大差错1次。 现在大家觉得“必须带原件”“正副本带齐”这样的规定是否奇怪？------------------------------------------------------------------------------------------------ 案例二： 和许多银行一样，储蓄遇到想支取亲人遗产的客户是最头疼的。客户极为敏感，稍不留神则立即引爆情绪。 某天一对姐妹表示想来取出父亲的遗产，核对身份证、户口本后确信为父女关系。经查询在我行有一对公账户，其父亲为法定代表人。（注意此处直接查询他人账户信息是违反规定的，但银行为避免争端，一般惯例是仅查询是否有账户，但不告知余额。）我行告知需携带法院判决书或公证书，姐妹两人的身份证，公司印鉴即可支取余额并销户。一切都和和气气，姐妹两人手挽手离开去准备手续。 数日后，妹妹携带所需证件来办理业务，判决书写明将一切遗产交给妹妹。法院印章清晰，经办人签字，骑缝章一应俱全。身份证与公安系统返回结果一致，公司证件齐全，公司印鉴在电子验印、手工折角验印后均核对一致。 正当准备办理时，另一支行的新上岗柜员来询问支取遗产都需要那些手续。经核对那一边竟是姐姐，判决书内容为一切遗产交给姐姐。最后几番核对询问自然发现其中一方是假的，是特技。此处就不说是哪一方了，害怕有人对号入座。假的一方被识破后大闹银行，疯狂的咆哮着：“我的手续齐全为什么不给我办？你们银行一手遮天！比国家法院还大吗？为难老百姓是不是？投诉你们心里就好受了是不是？我马上就找记者曝光你们！你们银行这样办事是要负法律责任的！”我认同这位女士的观点，确实是要负法律责任的。伪造法院判决书、伪造公章、伪造财务专用章、伪造法人名章、伪造营业执照、伪造税务登记证、伪造组织机构代码证，大家觉得该负这什么责任？ (此处有知友质疑这造假成本也太大了，故事根本不真实啊！关于成本问题请参照各类新闻报道层出不穷的假币。假承兑汇票大家见得更多，打印质量、印鉴甚至比原版更清晰。他们既然愿意承担如此之大的风险，就说明绝对有与之对等或超额的利益获得。) 事后感叹幸亏多嘴问了一句，也幸亏是新柜员业务不熟练，否则我行险些就可以上新闻了。 回顾案例一切都无懈可击。敢问有几个人敢凭肉眼判断出一份判决书真假？1:1伪造公司印鉴你怎么破？证件齐全又如何？如果你是姐妹中的一人，银行告诉你：你姐姐/妹妹把你爹的钱都给取走了，证件齐全。那么你作何感想？如果你是银行负责人，造假的一方先来办理了业务，真实的一方拿着真实的证件，来找你行讨要父亲的遗产时你该如何处理？ 现在大家觉得“我不能查我爸的余额”“我不能取我媳妇的钱”这样的规定是否奇怪？ 在银行工作了一段时间，见到了很多因为钱产生的纠纷。夫妻离婚偷存折的，姐妹反目争财产的，爹因为几万元不认儿子的，妈要查儿媳妇理财的，朋友合伙开公司卷钱跑路的。不管是客户间的纠纷，还是客户与银行间的纠纷，许多由钱而起的纠纷，最终也大多是用钱来解决。这些纷繁复杂，奇怪又奇葩的规章制度绝不是为了为难我们，折腾我们，让我们办不成业务。而是为了当有人想坑害我们，利用我们，欺骗我们的时候，做我们财产最后的防线！------------------------------------------------------------------------------------------------感谢知友 @姜咸鱼 的回复：我觉得两个例子都不能说明为什么银行需要制定这么复杂的制度。这两个例子反而让我觉得制定了这么复杂的制度不但没有防范住这些风险，还影响了正常客户的体验。假设略显偏激的做一下情景再现，大家权当娱乐一下。一位女士人来询问父亲公司的余额。柜员告知：您的对公账户余额为X元。女士：哦，这是我和我爸的身份证和户口本，还有公司印鉴，你看这是我公司的授权书有公章和法定代表人签字，我是代办人，我要取现金支票。柜员：好的女士，需要与法定代表人电话确认。（电话确认后...）久等了女士，立即为您办理，这是您的钱款，请清点，请核对，请签名，请慢走，欢迎下次光临。再见！翌日，另一位"和昨天的女士长的有点像的女士"携带父亲遗嘱及法院判决书表示，对公账户内余额为其所属。银行在这些“证据”面前，必须认同“先来的女士”是合规合法的，因为证件齐全，因为印鉴相符，因为法人授权。在实际工作中银行无法对法定代表人是否死亡这一事实作出判定，有人疑问不是可以打法定代表人的电话进行确认吗？但是如何确定法定代表人的手机现在在谁手中？又如何确定接电话的究竟是谁呢？那么为了防范这种可能，为了保护“后来的女士”，银行甚至国家都可以出台一项规定：“对公账户取款应由经办员、复核员双人携带工作证，调查法定代表人是否健在并且拍照确认，以备稽核部门存查。”幼稚的我想这一定是最保险，最安全的了！结果呢，法定代表人还有一个兄弟，长的一模一样啊！他和先来的这位女士竟然有一腿，串通卷走公司的钱。哦天啊！新规定又要出台了！每个人对“复杂的制度”这一概念的衡量是不一致的，有人觉得哎呀还得签个字好麻烦，有人认为我本人在这呢要我身份证干什么用。事实上这些都是无数的案例与教训，无数的金融、法律、经济等等专业中的顶尖学者，凝聚几代人心血后所找到的：方便快捷与审慎合规之间的最佳平衡点。------------------------------------------------------------------------------------------------ 感谢知友 @吴攸然站在大众客户角度上的质疑：如果那么办则你违规计分，那关客户什么事？ 在此冒昧的理解，展开为以下类似的常见矛盾： 你柜员的原因忘了找我签名，你扣钱跟我有什么关系？ 你们都没审出来我支票填错了，现在货款没收到违约，我要告你们！ 是你们银行当初非要贷给我这笔钱的，现在钱没了怪我咯~ 许多偏激的人（也包括我）也许会以“你自己把卡弄丢了，跟银行有什么关系？”、“你自己密码忘了，关银行什么事？”、“你自己在不明pos机上被人盗刷，钱丢了跟银行有什么关系”类似的形式，以问题来回答问题，最后陷入“道理我都懂，可是为什么鸽子这么大”的循环中。但这样反而激起更大的矛盾，而且也就失去了问题的意义——背后的原因是什么？ 其实也可以各种法律条例、规章制度翻出来做科普。摆事实，讲道理，列数据，画图表的给大家来一场“金融知识进万家”。20XX年因为发生了什么案子所以以后要这样如何如何；某某柜员当年因为什么疏忽酿下大祸导致了怎样怎样；这个规定来自于《XX法》第N章M节A条。即便我在这里发表浅显易懂的万字论文，下次再办理业务的时候我们也还是需要“本人携带身份证办理”，也依然要抱怨一句“一点也不人性化！”。我们所质疑的并不是这些规定，也不是要探究背后的原因。而是在恼怒这些规定给我们带来的不便、耽误的时间、多费的口舌。 重申：这些纷繁复杂，奇怪又奇葩的规章制度绝不是为了为难我们，折腾我们，让我们办不成业务。而是为了当有人想坑害我们，利用我们，欺骗我们的时候，做我们财产最后的防线！ 最后再次重申： 一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。 请勿转载。 （请勿转载并非是不友好不开放，只是不希望自己的内容出现在“银行人看完都哭了”“听听银行员工的心声”类似这种银行员工互舔伤口的廉价微信公众号文章里。）
回答于日 00:00
每一个规定背后都是血淋淋的教训。 银行工作4年，经常收到修改业务流程的文件，第一个反应就是，哪里又出案子咯。 显示全部 每一个规定背后都是血淋淋的教训。银行工作4年，经常收到修改业务流程的文件，第一个反应就是，哪里又出案子咯。
Satori Komeiji
回答于日 00:00
我觉得所有的规定大都是保证储户的资金安全～～（银行减少风险的） 我不怕麻烦～ 我取钱麻烦的话～ 不法分子搞我的钱时，就会受到各种阻力保证我的存款安全！ 我就是想～ 如果能够多开几个窗口就好了！ 显示全部 我觉得所有的规定大都是保证储户的资金安全～～（银行减少风险的）我不怕麻烦～我取钱麻烦的话～不法分子搞我的钱时，就会受到各种阻力保证我的存款安全！我就是想～如果能够多开几个窗口就好了！
回答于日 00:00
我们做的一切难以理解的事儿都是为了资金安全！！我们不是九点上班五点下班，要接送款车，轧账，练技能，无限加班。。。 先说个最重要的???(????ω????)?如果在一家给贴水的商业银行存定期，要存单存折，因为用卡存定… 显示全部 我们做的一切难以理解的事儿都是为了资金安全！！我们不是九点上班五点下班，要接送款车，轧账，练技能，无限加班。。。先说个最重要的???(????ω????)?如果在一家给贴水的商业银行存定期，要存单存折，因为用卡存定期不给贴水！！然后再说个愤怒的事儿(????д????)?!!一周之前我哥哥用建行手机银行给我转了五万块钱买理财，信息是转账成功，其实钱没转过来！！昨天给他返回去了，我们这边没挂账过！！然后开始说点别的吧～1、周末不办对公业务不办对公业务不办对公业务！！！2、客户来挂失了，我们给挂失了，不能立刻马上拿到新的卡。没挂失之前损失算客户的，挂失以后，在有损失，算我们的。3、别打着电话玩儿着游戏的时候用ATM机，多久不操作卡被吞了，要等的清机的时候才能来拿，不是随吞随取的！！！4、转帐不都是实时到账的，我从A行转钱到B行，A把钱划出去了，B的柜员不做大额接收，钱就是到不了，别有啥事儿都找A！！！5、有时候ATM机就是那么变态，钱划出去了，短信都到了，没吐出来钱。找ATM机所属行问有没有长款，如果没有，盯着发卡行去！！！银联两个工作日内会把钱返回卡上的。6、理财产品有风险，低风险也叫风险，要自己做风评签协议，过后别来银行找茬，因为没用。包括保险什么的，员工是挣钱了，可是愿打愿挨啊。7、超过五万的业务，比如有存折然后存钱，说出天来，我们也要身份证，49999.9就可以不要。8、就算是亲爸亲妈亲儿子亲闺女来拿着本人身份证了，手机银行网银也得是本人办理。9、授信业务，夫妻一方为担保人，就是要提供夫妻的结婚证复印件，户口本复印件，就算不在一个户口本上也要，没结婚的开证明去。10、我们行还好，后台随叫随到，资金也随时调。但是大多数就是五万以上要预约！！别以为取钱就是大爷哟～11、我们的监控录像不会留十年八年的，一个月，就一个月，别仨俩月以后想起来好像把什么什么落银行了，哭着喊着调监控！！！真诚为客户，共赢求发展，希望我们都好。
Estella睡不醒
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谢邀，才疏学浅，个人观点 是这样的，有几个方面。 第一，人民银行或者银监会规定。 有一个叫《储蓄管理条例》是使用最广泛的 比如无凭证（存折或卡）现金存款超过一万元人民币的要求复印身份证件 取款或者存款超过五万元人民币，要求复印身份证件，并联网… 显示全部 谢邀，才疏学浅，个人观点是这样的，有几个方面。第一，人民银行或者银监会规定。有一个叫《储蓄管理条例》是使用最广泛的比如无凭证（存折或卡）现金存款超过一万元人民币的要求复印身份证件取款或者存款超过五万元人民币，要求复印身份证件，并联网身份证核查系统核查身份证是否在公安局备案很多顾客不理解，认为很麻烦，没事干复印我身份证干嘛，是不是想拿去偷偷办理财产品或其他业务？然后在上面写一大堆日期复印无效仅限xx使用。其实正规营业场所是不会使用你个人信息，就算要印，都有很多种让你不知道的办法偷印。这些是为了尽量保存个人信息，查询身份证是否有效，有洗钱嫌疑的，或者有犯罪嫌疑的，找起来资料都会很方便。取款5万元以上要提前预约。为了方便银行控制库存现金，并且有大额现金支取，顺便报备客户信息，监控洗钱。比如挂失，现在挂失大部分行是可以立即补卡补凭证，并不需要再找时间来重新补办，方便是方便了，可挂失补卡后，被挂失卡是要作废，并且无法冲正交易，你就算找到了跪下来求人家也不能帮你撤销该业务。一定要本人亲自来办理，本人无法前来要么开各种证明，要么派人上门核实，挂失以后，不论凭证内多少钱就是你的，这个责任很大，先不说钱多少的问题，甚至会卷进家庭纠纷，所以柜员会看，哎，你怎么跟身份证上长得不一样啊，怎么比较胖比较瘦比较黑等等。贷款本人到场签字画押，还款要求尽量自己还，不要交给信贷员代还，也是为了防止信贷员私自卷款。第二，行里的规定。每个行的规定都不相同，同个业务在这行秒办，他行要办上半个小时，业务流程与操作步骤都一样。不光是行，市级，县级，甚至与同一条街的两个同行网点，办理业务的规定都可能不一样。按要求大家都是按照《储蓄管理条例》办，可条例这么多，哪有多少人会认真看，而且一定会按照本行规定，然后到市里红头文件，县级红头文件优先参考。到了县级会计会审的时候，别的网点就问这什么什么怎么没有身份证件啊，怎么没有证明材料啊，怎么没有签字啊，怎么没有按手印啊，怎么没有留电话号码啊。然后市级会计会审的时候也是这种情况，都属于业务培训不够，交流不够。而且，是要扣钱的。而且，是要扣钱的。而且，是要扣钱的。柜员记性差点的，就往最全的，最复杂，最保险的方式去办。不能因为您说方便方便帮帮忙，让柜员当月都饭菜里都加不上肉。第三，最重要的，一定是办理柜员的个人问题。记性不好，业务不熟，懒，都会导致柜员办理的时候尽量想办法提高办理该业务的门槛，以求客户放弃该业务的办理。虽然柜员挺累的，但是碰到要求过分，态度不好的，还是请投诉，所有办理业务的最终参考还是《储蓄管理条例》。
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不请自来。 家里人几乎都在各个银行上班，从小听说了各种不可思议的要求，所以现在见怪不怪，刚上班的时候也不象别的新人那样一直问个不停。 翻了翻各位答主的回答，发现大家说的都差不多了，我这里就腆着脸再说一次。 对于大家印象中最不能理解的银行要求… 显示全部 不请自来。家里人几乎都在各个银行上班，从小听说了各种不可思议的要求，所以现在见怪不怪，刚上班的时候也不象别的新人那样一直问个不停。翻了翻各位答主的回答，发现大家说的都差不多了，我这里就腆着脸再说一次。对于大家印象中最不能理解的银行要求首当其冲的应该就是大额取现需要提前预约。 为什么我的钱存你们这，我取钱还得提前给你们打报告，这就是霸王条款啊！！！其实对于这种情况柜员也是很无奈的，因为柜员每天有自己的现金额度，只能发生这么多的现金流，超过就需要授权。还有银行每天要接纳上百名客户，或许很多，所以就需要控制现金，免得出现客户需要取钱而柜员说不好意思我们这没钱了 这种情况。另外也是为客户的资金安全考虑。第二种应该就是大家所说的复印身份证，为什么银行需要我们的身份证复印件，他们会不会用来办坏事？？？首先给大家解释下，需要复印件是为了实名制。相信大家都能看到银行卡背面写的有，此卡不能借于他人使用，复印身份证很大程度上是为了当以后客户对自己账户交易有什么疑问的时候，银行方面可以直接拿出复印件还有签名，说你看这有你的复印件还有签名，意思就是你自己办的关我们鸟事。频繁的输入密码。呃，这个问题怎么说呢，其实出现这种状况无非两种可能，第一这个业务很复杂，为什么复杂呢？因为银行在这个方面掏过太多学费。第二就是柜员操作失误，其实出错了柜员真的是比客户还要紧张的，不要问我为什么知道，我就是柜员狗………看镜头，给你照相此类业务多发生于大额交易，还有账户信息变动上。照相的时候是把客户交易内容跟本人或代理人影像资料上传到授权中心，由授权中心确认此业务是客户本人或客户委托代理人办理的才予以通过，其实也是一种风险防控。暂时想到这么多，手机打字真不舒服，大家有什么以为可以问我。另上图一张，这是当初营业厅装修，我们在一间小屋里临时营业的一张照片，图为早上刚开门。
安静的鸡腿
回答于日 00:00
写在前面： 一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。 再次修改了回答，回复了几位知友的问题与质疑，感谢大家！ 看了下大多回答都是柜员在吐槽客户，如何不懂业务如何不配合，当初的刚入行的热情如何被磨灭。 能够支撑你在银行业走下去的绝不是热情… 显示全部 写在前面： 一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。再次修改了回答，回复了几位知友的问题与质疑，感谢大家！看了下大多回答都是柜员在吐槽客户，如何不懂业务如何不配合，当初的刚入行的热情如何被磨灭。能够支撑你在银行业走下去的绝不是热情，而是不断脚踏实地提升自己的知识与经验。共勉。 对不起诸位说了些廉价鸡汤。先说自己，初入银行业，入职后一次性通过银行从业5科，不算什么成绩。不过自己至少能站在银行从业人员的角度简单讲讲自己的看法，不妥之处请轻喷。（另：晒成绩好羞耻.....） 我们可以看到各种新闻、报纸上说银行如何规定死板，没有人情味的报道当中，有各种各样的问题。如：“我不能查我爸的余额”、“我不能取我媳妇的钱”、“老人瘫痪在床，儿女取不出老人的定期来当医药费”等诸如此类的事件，其实最后都归结在一个问题上——钱。 没错，客户与银行产生的诸多纠纷都是因为这一个现实的问题。目前一部分人（只是一部分）对银行业的看法依然是“银行=公益机构”，但实际上银行与任何一家商业公司都没有实际上的区别，最终目的都是为了盈利。为了达成商业目的，就需要各种条款、制度来对当事人进行约束。在商业活动中通常是以合同的形式出现，而在银行业则是“有背书合同的申请表”。客户如果想要办理任何业务，那么必须认可这些所谓的“强制规定”，或者签字，或者盖章，或者按手印。这样看起来似乎客户是弱势的一方，是被强迫的一方，是上当受骗的一方，实则不然。 大家经常出现的问题一般都集中在“不能代办”、“必须原件”两个方面，那么就从这两个方面举一些实际工作中遇到的例子，来简单分析一下背后的原因。（如有雷同，纯属巧合，切勿对号入座。） 案例一： 我行制度要求对公账户开户需携带所有企业证件的正副本，虽然麻烦但确实能发现一些问题。某客户开户时未携带营业执照正本，柜员按制度拒绝办理，客户立即愤怒表示：正副本有何什么区别?你把副本复印的时候把“（副本）”两个字拿白纸盖上不就得了？如下图所示，客户要求把副本盖上，复印后当正本用。（图片取自网络，非我行客户证件） 柜员表示确实无能为力，客户愤愤离去。几分钟后携带“不带副本字样的营业执照复印件”返回并要求立即办理，否则投诉。殊不知，如上图中所示营业执照右上角的编号（已做遮挡处理）是唯一的，且正本、副本绝对不一致，柜员哭笑不得的说明了情况，客户纠缠一番后离开。（这无良的复印店！） 后经一番周折，终于开户。事后不足3月该账户开出数张空头支票，某日忽有大额来账一笔，税务局人员不到几十分钟的时间出现，查询扣划一气呵成结束战斗。虽然这与带不带原件无关，但是一个在银行开户都想要钻空子的企业，你是否愿意和他的法定代表人洽谈商务？ 回顾一下如果当时柜员热情服务满足客户要求直接办理，会发生什么结果？ 1、监控查证该柜员未审查客户原件、复印件是否一致。计一般差错1次。 2、银行使用伪造证件报送待核准账户。人民银行计我行待核准类账户报送差错1次，并计入年度考核。 3、人行结果返回后，银行发现柜员未审核出伪造证件并报送待核准账户。计重大差错1次。 现在大家觉得“必须带原件”“正副本带齐”这样的规定是否奇怪？ 案例二： 和许多银行一样，储蓄遇到想支取亲人遗产的客户是最头疼的。客户极为敏感，稍不留神则立即引爆情绪。 某天一对姐妹表示想来取出父亲的遗产，核对身份证、户口本后确信为父女关系。经查询在我行有一对公账户，其父亲为法定代表人。（注意此处直接查询他人账户信息是违反规定的，但银行为避免争端，一般惯例是仅查询是否有账户，但不告知余额。）我行告知需携带法院判决书或公证书，姐妹两人的身份证，公司印鉴即可支取余额并销户。一切都和和气气，姐妹两人手挽手离开去准备手续。 数日后，妹妹携带所需证件来办理业务，判决书写明将一切遗产交给妹妹。法院印章清晰，经办人签字，骑缝章一应俱全。身份证与公安系统返回结果一致，公司证件齐全，公司印鉴在电子验印、手工折角验印后均核对一致。 正当准备办理时，另一支行的新上岗柜员来询问支取遗产都需要那些手续。经核对那一边竟是姐姐，判决书内容为一切遗产交给姐姐。最后几番核对询问自然发现其中一方是假的，是特技。此处就不说是哪一方了，害怕有人对号入座。假的一方被识破后大闹银行，疯狂的咆哮着：“我的手续齐全为什么不给我办？你们银行一手遮天！比国家法院还大吗？为难老百姓是不是？投诉你们心里就好受了是不是？我马上就找记者曝光你们！你们银行这样办事是要负法律责任的！”我认同这位女士的观点，确实是要负法律责任的。伪造法院判决书、伪造公章、伪造财务专用章、伪造法人名章、伪造营业执照、伪造税务登记证、伪造组织机构代码证，大家觉得该负这什么责任？ (此处有知友质疑这造假成本也太大了，故事根本不真实啊！关于成本问题请参照各类新闻报道层出不穷的假币。假承兑汇票大家见得更多，打印质量、印鉴甚至比原版更清晰。他们既然愿意承担如此之大的风险，就说明绝对有与之对等或超额的利益获得。) 事后感叹辛亏多嘴问了一句，也幸亏是新柜员业务不熟练，否则我行险些就可以上新闻了。 回顾案例一切都无懈可击。敢问有几个人敢凭肉眼判断出一份判决书真假？1:1伪造公司印鉴你怎么破？证件齐全又如何？如果你是姐妹中的一人，银行告诉你：你姐姐/妹妹把你爹的钱都给取走了，证件齐全。那么你作何感想？如果你是银行负责人，造假的一方先来办理了业务，真实的一方拿着真实的证件，来找你行讨要父亲的遗产时你该如何处理？ 现在大家觉得“我不能查我爸的余额”“我不能取我媳妇的钱”这样的规定是否奇怪？ 在银行工作了一段时间，见到了很多因为钱产生的纠纷。夫妻离婚偷存折的，姐妹反目争财产的，爹因为几万元不认儿子的，妈要查儿媳妇理财的，朋友合伙开公司卷钱跑路的。不管是客户间的纠纷，还是客户与银行间的纠纷，许多由钱而起的纠纷，最终也大多是用钱来解决。这些纷繁复杂，奇怪又奇葩的规章制度绝不是为了为难我们，折腾我们，让我们办不成业务。而是为了当有人想坑害我们，利用我们，欺骗我们的时候，做我们财产最后的防线！------------------------------------------------------------------------------------------------感谢知友 @姜咸鱼 的回复：我觉得两个例子都不能说明为什么银行需要制定这么复杂的制度。这两个例子反而让我觉得制定了这么复杂的制度不但没有防范住这些风险，还影响了正常客户的体验。假设略显偏激的做一下情景再现，大家权当娱乐一下。一位女士人来询问父亲公司的余额。柜员告知：您的对公账户余额为X元。女士：哦，这是我和我爸的身份证和户口本，还有公司印鉴，你看这是我公司的授权书有公章和法定代表人签字，我是代办人，我要取现金支票。柜员：好的女士，需要与法定代表人电话确认。（电话确认后...）久等了女士，立即为您办理，这是您的钱款，请清点，请核对，请签名，请慢走，欢迎下次光临。再见！翌日，另一位"和昨天的女士长的有点像的女士"携带父亲遗嘱及法院判决书表示，对公账户内余额为其所属。银行在这些“证据”面前，必须认同“先来的女士”是合规合法的，因为证件齐全，因为印鉴相符，因为法人授权。在实际工作中银行无法对法定代表人是否死亡这一事实作出判定，有人疑问不是可以打法定代表人的电话进行确认吗？但是如何确定法定代表人的手机现在在谁手中？又如何确定接电话的究竟是谁呢？那么为了防范这种可能，为了保护“后来的女士”，银行甚至国家都可以出台一项规定：“对公账户取款应由经办员、复核员双人携带工作证，调查法定代表人是否健在并且拍照确认，以备稽核部门存查。”幼稚的我想这一定是最保险，最安全的了！结果呢，法定代表人还有一个兄弟，长的一模一样啊！他和先来的这位女士竟然有一腿，串通卷走公司的钱。哦天啊！新规定又要出台了！每个人对“复杂的制度”这一概念的衡量是不一致的，有人觉得哎呀还得签个字好麻烦，有人认为我本人在这呢要我身份证干什么用。事实上这些都是无数的案例与教训，无数的金融、法律、经济等等专业中的顶尖学者，凝聚几代人心血后所找到的：方便快捷与审慎合规之间的最佳平衡点。------------------------------------------------------------------------------------------------ 感谢知友 @吴攸然站在大众客户角度上的质疑：如果那么办则你违规计分，那关客户什么事？ 在此冒昧的理解，展开为以下类似的常见矛盾： 你柜员的原因忘了找我签名，你扣钱跟我有什么关系？ 你们都没审出来我支票填错了，现在货款没收到违约，我要告你们！ 是你们银行当初非要贷给我这笔钱的，现在钱没了怪我咯~ 许多偏激的人（也包括我）也许会以“你自己把卡弄丢了，跟银行有什么关系？”、“你自己密码忘了，关银行什么事？”、“你自己在不明pos机上被人盗刷，钱丢了跟银行有什么关系”类似的形式，以问题来回答问题，最后陷入“道理我都懂，可是为什么鸽子这么大”的循环中。但这样反而激起更大的矛盾，而且也就失去了问题的意义——背后的原因是什么？ 其实也可以各种法律条例、规章制度翻出来做科普。摆事实，讲道理，列数据，画图表的给大家来一场“金融知识进万家”。20XX年因为发生了什么案子所以以后要这样如何如何；某某柜员当年因为什么疏忽酿下大祸导致了怎样怎样；这个规定来自于《XX法》第N章M节A条。即便我在这里发表浅显易懂的万字论文，下次再办理业务的时候我们也还是需要“本人携带身份证办理”，也依然要抱怨一句“一点也不人性化！”。我们所质疑的并不是这些规定，也不是要探究背后的原因。而是在恼怒这些规定给我们带来的不便、耽误的时间、多费的口舌。 重申：这些纷繁复杂，奇怪又奇葩的规章制度绝不是为了为难我们，折腾我们，让我们办不成业务。而是为了当有人想坑害我们，利用我们，欺骗我们的时候，做我们财产最后的防线！ 最后再次重申： 一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。 请勿转载。
回答于日 00:00
一个字：安全，不管是对银行还是客户。再加一个字：合规。 风险和效率是成反比的。 你来取现：刷脸就能领大笔现金，多效率啊。有安全感不？ 要安全感是吧，身份证拿出来看看，嗯？好像不太像？本人怎么帅那么多？那么来按个指纹吧，要不来虹膜DNA什么的都来… 显示全部 一个字：安全，不管是对银行还是客户。再加一个字：合规。风险和效率是成反比的。你来取现：刷脸就能领大笔现金，多效率啊。有安全感不？要安全感是吧，身份证拿出来看看，嗯？好像不太像？本人怎么帅那么多？那么来按个指纹吧，要不来虹膜DNA什么的都来测上一遍？好，确实是本人。这是您取的一百块钱现金，请收好。例子举的有点极端，但基本意思差不多，银行都是在风险和效率之间取平衡点。当平衡点在你承受范围之上，你会觉得很没效率。当然银行绝对是要规避风险为主，所以很多人都会觉得银行现在很没效率。
回答于日 00:00
一个字：安全，不管是对银行还是客户。再加一个字：合规。风险和效率是成反比的。你来取现：刷脸就能领大笔现金，多效率啊。有安全感不？要安全感是吧，身份证拿出来看看，嗯？好像不太像？本人怎么帅那么多？那么来按个指纹吧，要不来虹膜DNA什么的都来测… 显示全部 一个字：安全，不管是对银行还是客户。再加一个字：合规。风险和效率是成反比的。你来取现：刷脸就能领大笔现金，多效率啊。有安全感不？要安全感是吧，身份证拿出来看看，嗯？好像不太像？本人怎么帅那么多？那么来按个指纹吧，要不来虹膜DNA什么的都来测上一遍？好，确实是本人。这是您取的一百块钱现金，请收好。例子举的有点极端，但基本意思差不多，银行都是在风险和效率之间取平衡点。当平衡点在你承受范围之上，你会觉得很没效率。当然银行绝对是要规避风险为主，所以很多人都会觉得银行现在很没效率。
回答于日 00:00
每一个规定背后都是血淋淋的教训。银行工作4年，经常收到修改业务流程的文件，第一个反应就是，哪里又出案子咯。 显示全部 每一个规定背后都是血淋淋的教训。银行工作4年，经常收到修改业务流程的文件，第一个反应就是，哪里又出案子咯。
Satori Komeiji
回答于日 00:00
谢邀，才疏学浅，个人观点是这样的，有几个方面。第一，人民银行或者银监会规定。有一个叫《储蓄管理条例》是使用最广泛的比如无凭证（存折或卡）现金存款超过一万元人民币的要求复印身份证件取款或者存款超过五万元人民币，要求复印身份证件，并联网身份证… 显示全部 谢邀，才疏学浅，个人观点是这样的，有几个方面。第一，人民银行或者银监会规定。有一个叫《储蓄管理条例》是使用最广泛的比如无凭证（存折或卡）现金存款超过一万元人民币的要求复印身份证件取款或者存款超过五万元人民币，要求复印身份证件，并联网身份证核查系统核查身份证是否在公安局备案很多顾客不理解，认为很麻烦，没事干复印我身份证干嘛，是不是想拿去偷偷办理财产品或其他业务？然后在上面写一大堆日期复印无效仅限xx使用。其实正规营业场所是不会使用你个人信息，就算要印，都有很多种让你不知道的办法偷印。这些是为了尽量保存个人信息，查询身份证是否有效，有洗钱嫌疑的，或者有犯罪嫌疑的，找起来资料都会很方便。取款5万元以上要提前预约。为了方便银行控制库存现金，并且有大额现金支取，顺便报备客户信息，监控洗钱。比如挂失，现在挂失大部分行是可以立即补卡补凭证，并不需要再找时间来重新补办，方便是方便了，可挂失补卡后，被挂失卡是要作废，并且无法冲正交易，你就算找到了跪下来求人家也不能帮你撤销该业务。一定要本人亲自来办理，本人无法前来要么开各种证明，要么派人上门核实，挂失以后，不论凭证内多少钱就是你的，这个责任很大，先不说钱多少的问题，甚至会卷进家庭纠纷，所以柜员会看，哎，你怎么跟身份证上长得不一样啊，怎么比较胖比较瘦比较黑等等。贷款本人到场签字画押，还款要求尽量自己还，不要交给信贷员代还，也是为了防止信贷员私自卷款。第二，行里的规定。每个行的规定都不相同，同个业务在这行秒办，他行要办上半个小时，业务流程与操作步骤都一样。不光是行，市级，县级，甚至与同一条街的两个同行网点，办理业务的规定都可能不一样。按要求大家都是按照《储蓄管理条例》办，可条例这么多，哪有多少人会认真看，而且一定会按照本行规定，然后到市里红头文件，县级红头文件优先参考。到了县级会计会审的时候，别的网点就问这什么什么怎么没有身份证件啊，怎么没有证明材料啊，怎么没有签字啊，怎么没有按手印啊，怎么没有留电话号码啊。然后市级会计会审的时候也是这种情况，都属于业务培训不够，交流不够。而且，是要扣钱的。而且，是要扣钱的。而且，是要扣钱的。柜员记性差点的，就往最全的，最复杂，最保险的方式去办。不能因为您说方便方便帮帮忙，让柜员当月都饭菜里都加不上肉。第三，最重要的，一定是办理柜员的个人问题。记性不好，业务不熟，懒，都会导致柜员办理的时候尽量想办法提高办理该业务的门槛，以求客户放弃该业务的办理。虽然柜员挺累的，但是碰到要求过分，态度不好的，还是请投诉，所有办理业务的最终参考还是《储蓄管理条例》。
回答于日 00:00
不请自来。家里人几乎都在各个银行上班，从小听说了各种不可思议的要求，所以现在见怪不怪，刚上班的时候也不象别的新人那样一直问个不停。翻了翻各位答主的回答，发现大家说的都差不多了，我这里就腆着脸再说一次。对于大家印象中最不能理解的银行要求首当… 显示全部 不请自来。家里人几乎都在各个银行上班，从小听说了各种不可思议的要求，所以现在见怪不怪，刚上班的时候也不象别的新人那样一直问个不停。翻了翻各位答主的回答，发现大家说的都差不多了，我这里就腆着脸再说一次。对于大家印象中最不能理解的银行要求首当其冲的应该就是大额取现需要提前预约。 为什么我的钱存你们这，我取钱还得提前给你们打报告，这就是霸王条款啊！！！其实对于这种情况柜员也是很无奈的，因为柜员每天有自己的现金额度，只能发生这么多的现金流，超过就需要授权。还有银行每天要接纳上百名客户，或许很多，所以就需要控制现金，免得出现客户需要取钱而柜员说不好意思我们这没钱了 这种情况。另外也是为客户的资金安全考虑。第二种应该就是大家所说的复印身份证，为什么银行需要我们的身份证复印件，他们会不会用来办坏事？？？首先给大家解释下，需要复印件是为了实名制。相信大家都能看到银行卡背面写的有，此卡不能借于他人使用，复印身份证很大程度上是为了当以后客户对自己账户交易有什么疑问的时候，银行方面可以直接拿出复印件还有签名，说你看这有你的复印件还有签名，意思就是你自己办的关我们鸟事。频繁的输入密码。呃，这个问题怎么说呢，其实出现这种状况无非两种可能，第一这个业务很复杂，为什么复杂呢？因为银行在这个方面掏过太多学费。第二就是柜员操作失误，其实出错了柜员真的是比客户还要紧张的，不要问我为什么知道，我就是柜员狗………看镜头，给你照相此类业务多发生于大额交易，还有账户信息变动上。照相的时候是把客户交易内容跟本人或代理人影像资料上传到授权中心，由授权中心确认此业务是客户本人或客户委托代理人办理的才予以通过，其实也是一种风险防控。暂时想到这么多，手机打字真不舒服，大家有什么以为可以问我。另上图一张，这是当初营业厅装修，我们在一间小屋里临时营业的一张照片，图为早上刚开门。
安静的鸡腿
回答于日 00:00
妹子毕业后就来到了某国有银行做柜员，刚来的时候很多事不能理解，无论是业务还是服务态度，但现在我甚至能理解某些岁数大的老柜员脾气不好态度不好这件事情，我慢慢说来，当然我说的正常情况下，只是针对我呆的银行规定说说我对这个问题的理解。 看到假币… 显示全部 妹子毕业后就来到了某国有银行做柜员，刚来的时候很多事不能理解，无论是业务还是服务态度，但现在我甚至能理解某些岁数大的老柜员脾气不好态度不好这件事情，我慢慢说来，当然我说的正常情况下，只是针对我呆的银行规定说说我对这个问题的理解。 看到假币是必须没收的，且不能再次把钱递出去，如果被抓到是要罚款五万元的，往大了说也是为了不扰乱市场秩序预防犯罪。不过这项规定着实坑人，因为很多人不知道自己手里的是假币，想要自己摸一下亲自鉴别一下，可是没办法，规定是要遵守的，哪怕你是执行者，哪怕你也觉得很不人性化。。所以妹子因为没收别人假币与客户发生了多次争吵，被客户骂的体无完肤，有的还扬言要下班围追堵截让我不得好死，呵呵不过也都过去了，毕竟没有人因为一百块去犯罪。但是，我也有过心酸的时候，就是在没收对象变为摆地摊的老大爷的时候，我着实有一点失去分寸，他文化低基本分不清真假钱，办业务的时候因为有病在剧烈的咳嗽，递给我钱的时候不知道是脑梗还是别的，手还特别的抖，反正很可怜的样子，我却不顾他的这些把他的假币没收了，当时觉得自己做的挺不是人，但一想到万一他拿着假币出去花被别人发现，别人很生气打他一顿怎么办，还不如现在没收了，一想到这我便释然不在内疚了。 还有业务快慢问题，第一它和柜员自身有关，有的天生慢性子你也没办法，有的业务不熟办快了很容易出错所以故意放慢速度，而柜员的抹账交易很麻烦而且基本不让用，有的业务办错了是没办法修正的，而很多网点非常忙柜员一天可能需要见快二百个人，中午不休息导致人下午非常的困无法集中精神，还要一边办业务一边回答客户不断问的问题，所以业务非常容易出错，比如说你要存500，但是非常不幸，柜员给你取了500，因为存取的交易代码只差一位数字，出错了有人说那再存进去1000不就OK了吗，可是这有监控啊，你一和客户解释就得说话吧，好了，一说话就全被监控记录下来了，有人说，那你可以声音小点解释嘛！但是，我们万能的监控连你停止写字时笔放桌子上的声音都能完美的记录下来，perfect~所以无论客户怎么问我们基本是不说的，说了就等于对着监控，也就是专门的监管部门承认自己业务办错了，那就等着写一次又一次的说明吧，就等着扣工资吧，就等着早上晨会的时候被通报吧！可是。。不是我为柜员们找借口，真的是不犯错太难，从早上来到工作单位整个一天二百多业务就像打仗似的有木有，中午吃饭时间也很短人多的时候都吃不饱有木有，下午的时候精疲力尽，弹尽人亡啊有木有！而且现在越来越讲究服务，很多客户动不动就投诉啊，我们就加倍小心啊，像有的时候我们给客户发宣传单客户总说赶紧办业务得了，可是！如果我们不发宣传单是要扣钱的啊！有的客户说我们效率差还总推销像保险公司卖保险，可是！如果我们不营销网银啊保险啊理财啊什么的，是要被扣钱的！本来银行的业务涉及现金就应该集中精力，一旦被要求必须营销必须如何特别容易办错业务，有的时候客户问问题，这边正好一个关键的业务步骤晚回答了几句，某些脾气特别的客户就开始不客气了啊，各种瞪你挤兑你尖酸刻薄，这类客户以女性居多，哈哈不是在说我们的美女客户不好哦，只是一小小部分。还有就是很多业务需要远程授权，就是这个业务不只是你办，比如大额取现，挂失补卡，贵宾卡开户等等等等，你业务办到一半儿需要将资料拍摄上传到上级授权人员，而有很多授权人员非常慢，这时候客户看见柜员闲下来了就赶紧催或者有的不客气就直接说你能不能快点啊我这着急赶火车呢，刚开始我会解释说需要授权，可我发现客户多数对原因不感兴趣，于是我后来就不解释了，客户说的话好听就听着，不好听就忍着。还有的业务办到一半儿需要其他不同级别的主管授权，如果他们不来按指纹，业务就办不过去，而主管们也都有自己的业务，总不能他们业务办一半儿放下客户不管来你这按指纹吧，所以碰到这类业务就只能等人家忙完给你授权你业务才能办完。这些可能是很多客户不知道的，加上我们懒得解释，所以造成了很多客户以为那个时间我们在闲聊或者在偷懒的印象。。 妹子刚来的时候特别富有激情，对客户热情周到，很多客户也报以好评价，我也会向很多不太懂银行业务的人去讲解利率啊理财啊什么的。我见过到我面前不说话直接拉开裤子的前拉门从内裤里拿出钱的，也见过女的到我这把毛衣往上撸漏出a号内衣，从罩杯里拿出钱的，还见过路边要饭的乞丐来存一堆钱，可数一数不过仅仅几十块钱而已，还有多给了一个姐姐200块钱，她家还不是本地的，我本来也没打算要，不过她第二天不嫌麻烦的坐挺远的车给我送了过来，心生过无数次感动，也被很多无情的痛骂，也被气的大哭过，经历三个字形容就是嗷嗷滴。。有一次我看见一个三十多岁的男人站着办业务，我当时刚工作还比较热情，本着坐着舒服的心态对他说请坐~结果没想到他说你SB啊，我tm腿不好你看不见啊。。我刹那间脑袋一片空白。。还有的老太太一看就是老老实实的那种慈祥，她告诉我我少找她50块钱，我说不能啊，她那时刚办完业务还没走，当着我面数钱的确少50，我正想给他50的时候，我们会计来我这说帮我看监控，结果是那个老太太把50压在了袖子里。。还有的男的取完存折里的钱要复印我的传票，我问他为什么，他说想知道利息是多少，我说存折上能看我教你看，他立刻就怒了，你他妈废话怎么那么多，艹。。我也怒了，拿着暂停服务的牌子就摔在了窗口，他更怒了，各种国骂还说认识总行谁谁要让我下岗，我当时真的没忍住哭的不行，一度不想再上班，所以后来我就很少主动热心了，弄不好会弄巧成拙。。 银行的规定很多不尽人意，比如很多业务没有身份证不能办理，很多客户和柜员商量求你了通融一下怎么样等等，但是我们没办法啊，丢凭证丢卡或者违规办业务，上面会想办法弄死我们。。不夸张，扣钱倒是小事，它会让你写说明，一遍又一遍没完没了，下班去开会去学习。。额。。一天下班后，晚上回家不愿意看电视因为白天吵一天的环境只想晚上静静，更不会和家人说话因为白天和客户说了一天话。。我干柜员的那两年收获了太多东西，感受了太多酸甜苦辣，更明白了服务业的艰辛与无奈，是我生气最多的两年，也是我成长最快的两年，不过我现在离开了，不过上柜的日子仍是我最想谈起的话题，更让我懂得了无论自己心情多么糟糕，都应该对世界保持礼貌。
Fruit Brandy
回答于日 00:00
我觉得所有的规定大都是保证储户的资金安全～～（银行减少风险的）我不怕麻烦～我取钱麻烦的话～不法分子搞我的钱时，就会受到各种阻力保证我的存款安全！我就是想～如果能够多开几个窗口就好了！ 显示全部 我觉得所有的规定大都是保证储户的资金安全～～（银行减少风险的）我不怕麻烦～我取钱麻烦的话～不法分子搞我的钱时，就会受到各种阻力保证我的存款安全！我就是想～如果能够多开几个窗口就好了！
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写在前面：一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。再次修改了回答，回复了几位知友的问题与质疑，感谢大家！看了下大多回答都是柜员在吐槽客户，如何不懂业务如何不配合，当初的刚入行的热情如何被磨灭。能够支撑你在银行业走下去的绝不是热情，而… 显示全部 写在前面： 一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。再次修改了回答，回复了几位知友的问题与质疑，感谢大家！看了下大多回答都是柜员在吐槽客户，如何不懂业务如何不配合，当初的刚入行的热情如何被磨灭。能够支撑你在银行业走下去的绝不是热情，而是不断脚踏实地提升自己的知识与经验。共勉。 对不起诸位说了些廉价鸡汤。先说自己，初入银行业，入职后一次性通过银行从业5科，不算什么成绩。不过自己至少能站在银行从业人员的角度简单讲讲自己的看法，不妥之处请轻喷。（另：晒成绩好羞耻.....） 我们可以看到各种新闻、报纸上说银行如何规定死板，没有人情味的报道当中，有各种各样的问题。如：“我不能查我爸的余额”、“我不能取我媳妇的钱”、“老人瘫痪在床，儿女取不出老人的定期来当医药费”等诸如此类的事件，其实最后都归结在一个问题上——钱。 没错，客户与银行产生的诸多纠纷都是因为这一个现实的问题。目前一部分人（只是一部分）对银行业的看法依然是“银行=公益机构”，但实际上银行与任何一家商业公司都没有实际上的区别，最终目的都是为了盈利。为了达成商业目的，就需要各种条款、制度来对当事人进行约束。在商业活动中通常是以合同的形式出现，而在银行业则是“有背书合同的申请表”。客户如果想要办理任何业务，那么必须认可这些所谓的“强制规定”，或者签字，或者盖章，或者按手印。这样看起来似乎客户是弱势的一方，是被强迫的一方，是上当受骗的一方，实则不然。 大家经常出现的问题一般都集中在“不能代办”、“必须原件”两个方面，那么就从这两个方面举一些实际工作中遇到的例子，来简单分析一下背后的原因。（如有雷同，纯属巧合，切勿对号入座。） 案例一： 我行制度要求对公账户开户需携带所有企业证件的正副本，虽然麻烦但确实能发现一些问题。某客户开户时未携带营业执照正本，柜员按制度拒绝办理，客户立即愤怒表示：正副本有何什么区别?你把副本复印的时候把“（副本）”两个字拿白纸盖上不就得了？如下图所示，客户要求把副本盖上，复印后当正本用。（图片取自网络，非我行客户证件） 柜员表示确实无能为力，客户愤愤离去。几分钟后携带“不带副本字样的营业执照复印件”返回并要求立即办理，否则投诉。殊不知，如上图中所示营业执照右上角的编号（已做遮挡处理）是唯一的，且正本、副本绝对不一致，柜员哭笑不得的说明了情况，客户纠缠一番后离开。（这无良的复印店！） 后经一番周折，终于开户。事后不足3月该账户开出数张空头支票，某日忽有大额来账一笔，税务局人员不到几十分钟的时间出现，查询扣划一气呵成结束战斗。虽然这与带不带原件无关，但是一个在银行开户都想要钻空子的企业，你是否愿意和他的法定代表人洽谈商务？ 回顾一下如果当时柜员热情服务满足客户要求直接办理，会发生什么结果？ 1、监控查证该柜员未审查客户原件、复印件是否一致。计一般差错1次。 2、银行使用伪造证件报送待核准账户。人民银行计我行待核准类账户报送差错1次，并计入年度考核。 3、人行结果返回后，银行发现柜员未审核出伪造证件并报送待核准账户。计重大差错1次。 现在大家觉得“必须带原件”“正副本带齐”这样的规定是否奇怪？ 案例二： 和许多银行一样，储蓄遇到想支取亲人遗产的客户是最头疼的。客户极为敏感，稍不留神则立即引爆情绪。 某天一对姐妹表示想来取出父亲的遗产，核对身份证、户口本后确信为父女关系。经查询在我行有一对公账户，其父亲为法定代表人。（注意此处直接查询他人账户信息是违反规定的，但银行为避免争端，一般惯例是仅查询是否有账户，但不告知余额。）我行告知需携带法院判决书或公证书，姐妹两人的身份证，公司印鉴即可支取余额并销户。一切都和和气气，姐妹两人手挽手离开去准备手续。 数日后，妹妹携带所需证件来办理业务，判决书写明将一切遗产交给妹妹。法院印章清晰，经办人签字，骑缝章一应俱全。身份证与公安系统返回结果一致，公司证件齐全，公司印鉴在电子验印、手工折角验印后均核对一致。 正当准备办理时，另一支行的新上岗柜员来询问支取遗产都需要那些手续。经核对那一边竟是姐姐，判决书内容为一切遗产交给姐姐。最后几番核对询问自然发现其中一方是假的，是特技。此处就不说是哪一方了，害怕有人对号入座。假的一方被识破后大闹银行，疯狂的咆哮着：“我的手续齐全为什么不给我办？你们银行一手遮天！比国家法院还大吗？为难老百姓是不是？投诉你们心里就好受了是不是？我马上就找记者曝光你们！你们银行这样办事是要负法律责任的！”我认同这位女士的观点，确实是要负法律责任的。伪造法院判决书、伪造公章、伪造财务专用章、伪造法人名章、伪造营业执照、伪造税务登记证、伪造组织机构代码证，大家觉得该负这什么责任？ (此处有知友质疑这造假成本也太大了，故事根本不真实啊！关于成本问题请参照各类新闻报道层出不穷的假币。假承兑汇票大家见得更多，打印质量、印鉴甚至比原版更清晰。他们既然愿意承担如此之大的风险，就说明绝对有与之对等或超额的利益获得。) 事后感叹辛亏多嘴问了一句，也幸亏是新柜员业务不熟练，否则我行险些就可以上新闻了。 回顾案例一切都无懈可击。敢问有几个人敢凭肉眼判断出一份判决书真假？1:1伪造公司印鉴你怎么破？证件齐全又如何？如果你是姐妹中的一人，银行告诉你：你姐姐/妹妹把你爹的钱都给取走了，证件齐全。那么你作何感想？如果你是银行负责人，造假的一方先来办理了业务，真实的一方拿着真实的证件，来找你行讨要父亲的遗产时你该如何处理？ 现在大家觉得“我不能查我爸的余额”“我不能取我媳妇的钱”这样的规定是否奇怪？ 在银行工作了一段时间，见到了很多因为钱产生的纠纷。夫妻离婚偷存折的，姐妹反目争财产的，爹因为几万元不认儿子的，妈要查儿媳妇理财的，朋友合伙开公司卷钱跑路的。不管是客户间的纠纷，还是客户与银行间的纠纷，许多由钱而起的纠纷，最终也大多是用钱来解决。这些纷繁复杂，奇怪又奇葩的规章制度绝不是为了为难我们，折腾我们，让我们办不成业务。而是为了当有人想坑害我们，利用我们，欺骗我们的时候，做我们财产最后的防线！------------------------------------------------------------------------------------------------感谢知友 @姜咸鱼 的回复：我觉得两个例子都不能说明为什么银行需要制定这么复杂的制度。这两个例子反而让我觉得制定了这么复杂的制度不但没有防范住这些风险，还影响了正常客户的体验。假设略显偏激的做一下情景再现，大家权当娱乐一下。一位女士人来询问父亲公司的余额。柜员告知：您的对公账户余额为X元。女士：哦，这是我和我爸的身份证和户口本，还有公司印鉴，你看这是我公司的授权书有公章和法定代表人签字，我是代办人，我要取现金支票。柜员：好的女士，需要与法定代表人电话确认。（电话确认后...）久等了女士，立即为您办理，这是您的钱款，请清点，请核对，请签名，请慢走，欢迎下次光临。再见！翌日，另一位"和昨天的女士长的有点像的女士"携带父亲遗嘱及法院判决书表示，对公账户内余额为其所属。银行在这些“证据”面前，必须认同“先来的女士”是合规合法的，因为证件齐全，因为印鉴相符，因为法人授权。在实际工作中银行无法对法定代表人是否死亡这一事实作出判定，有人疑问不是可以打法定代表人的电话进行确认吗？但是如何确定法定代表人的手机现在在谁手中？又如何确定接电话的究竟是谁呢？那么为了防范这种可能，为了保护“后来的女士”，银行甚至国家都可以出台一项规定：“对公账户取款应由经办员、复核员双人携带工作证，调查法定代表人是否健在并且拍照确认，以备稽核部门存查。”幼稚的我想这一定是最保险，最安全的了！结果呢，法定代表人还有一个兄弟，长的一模一样啊！他和先来的这位女士竟然有一腿，串通卷走公司的钱。哦天啊！新规定又要出台了！每个人对“复杂的制度”这一概念的衡量是不一致的，有人觉得哎呀还得签个字好麻烦，有人认为我本人在这呢要我身份证干什么用。事实上这些都是无数的案例与教训，无数的金融、法律、经济等等专业中的顶尖学者，凝聚几代人心血后所找到的：方便快捷与审慎合规之间的最佳平衡点。------------------------------------------------------------------------------------------------ 感谢知友 @吴攸然站在大众客户角度上的质疑：如果那么办则你违规计分，那关客户什么事？ 在此冒昧的理解，展开为以下类似的常见矛盾： 你柜员的原因忘了找我签名，你扣钱跟我有什么关系？ 你们都没审出来我支票填错了，现在货款没收到违约，我要告你们！ 是你们银行当初非要贷给我这笔钱的，现在钱没了怪我咯~ 许多偏激的人（也包括我）也许会以“你自己把卡弄丢了，跟银行有什么关系？”、“你自己密码忘了，关银行什么事？”、“你自己在不明pos机上被人盗刷，钱丢了跟银行有什么关系”类似的形式，以问题来回答问题，最后陷入“道理我都懂，可是为什么鸽子这么大”的循环中。但这样反而激起更大的矛盾，而且也就失去了问题的意义——背后的原因是什么？ 其实也可以各种法律条例、规章制度翻出来做科普。摆事实，讲道理，列数据，画图表的给大家来一场“金融知识进万家”。20XX年因为发生了什么案子所以以后要这样如何如何；某某柜员当年因为什么疏忽酿下大祸导致了怎样怎样；这个规定来自于《XX法》第N章M节A条。即便我在这里发表浅显易懂的万字论文，下次再办理业务的时候我们也还是需要“本人携带身份证办理”，也依然要抱怨一句“一点也不人性化！”。我们所质疑的并不是这些规定，也不是要探究背后的原因。而是在恼怒这些规定给我们带来的不便、耽误的时间、多费的口舌。 重申：这些纷繁复杂，奇怪又奇葩的规章制度绝不是为了为难我们，折腾我们，让我们办不成业务。而是为了当有人想坑害我们，利用我们，欺骗我们的时候，做我们财产最后的防线！ 最后再次重申： 一切冰冷的规章制度，都是无数血的教训堆砌而成。 请勿转载。
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多了去了，有些银行内部的人看来都也是很奇葩的规定，反正每家银行都有他开明的地方，也有他迂腐的地方 显示全部 多了去了，有些银行内部的人看来都也是很奇葩的规定，反正每家银行都有他开明的地方，也有他迂腐的地方
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