降息后哪些理财受影响？银行理财占比宜低于15%_网易财经
降息后哪些理财受影响？银行理财占比宜低于15%
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降息周期下&理财宜进取&偏债基金偏股基金等多类产品可“取长去短”
降息后，专业人士认为，多数家庭适宜提高进取理财品的总体配置至（流动资产中）45%~60%的，将固定收益类理财产品的投资比例降到20%以下；延长银行理财产品、各类基金的投资期限，一方面锁定未来收益，另一方面受益于未来可能出现的多次加息。
哪些理财产品将受影响？
市场进入了降息周期，“利好”于股票、股票基金为主的进取类理财产品。市场资金充裕度增强、货币波动增加，对于混合型基金、也有一定促进。
而“降息周期”不利于固定收益类理财产品，包括固定收益类的银行理财产品与信托产品。
而对于普通信托产品与浮动利率型理财产品，“降息周期”是把双刃剑，除了可能降低新品收益率，还会降低企业运营、融资成本；类似产品的投资方向，比如说基础建设项目、实体投资项目，成功的速度有可能加快，收益率由此上升。
对债券市场而言，凭证式（或储蓄式）国债收益率将随着银行利率的下降而降低。但债券市场的整体交易，却会因为资金流动性增强而受到一定力度的促进。
理论上来说，未来半年到1年半时间里，普通投资者应提升以上“利好”类产品的配置，而降低以上“利空”类产品的配置。
家庭理财配置：
广州分行的陈敏娜认为，“降息周期”中，中长线理财适宜采取进取为主的策略。
普通白领（或中产）家庭，可适度提升进取理财产品的配置至流动资产45%~60%的比例（年中时建议为40%~55%），偏股基金持有时间应加长；提高偏债基金的配置比例至20%~30%的范围，并做中长线投资；适当增配货币基金。
如果计划购买固定收益类产品，应将其在家庭流动资产中的比例适当降低到20%以下。投资银行理财产品，应“取长去短”。
典型的城市中产三口之家：增偏股基金、偏债基金
广州市民费先生38岁，是一家外企的电脑工程师，一家三口住在天河区自有公寓中，家庭年收入约为27。算上12月即将到期的存款与银行理财产品，家庭将有现金25万元，股票（部分被套）市值17万元，货币基金2万元。
理财建议：
建议采取进取为主、偏向稳健的理财方式，增加偏股基金、偏债基金的配置，再购银行理财产品时以较长期限产品为主，立足未来1年半投资。
如下表所示，理财后，费先生家的进取理财产品的流动资产占比提高到59%，货币基金小有增加，银行理财产品的比例被控制在了15%以下。
特殊家庭：增保险买债基
广州罗女士46岁，是广州一家民营企业的市场部经理，年薪16万元，离婚后与儿子一起住在番禺某自有楼盘内。
罗女士家庭现有投资分红类保险价值1.2万元、偏股基金28万元、黄金10万元、银行存款20万元（其中的8万元即将到期）、现金5万元。
单亲家庭抗风险能力较低，应特别重视理财基本原则中的“双10定律”（家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10％）。为此，建议罗女士可以将每年家庭收入中约1万~2万元，逐步投资在“保险”领域，可以考虑为孩子购买一些教育类保险。
银行存款的占比较大，到期后，可以配置10万元上下的偏债基金，另外加配3万~5万元的货币基金。
广州刘叔65岁，与老伴儿住在海珠区滨江东路的自有住房中，退休金合计11万元。
家庭流动资产目前有：黄金约15万元，定期存款35万元（部分年底到期），现金5万元，国债10万元（明年初即将到期）。
刘叔投资方向过于保守。一方面，不建议向不太熟悉的股市进军、提高投资风险，另外一方面，建议刘叔适当购买稳健型理财产品。
国债到期后，可改买固定收益的银行理财产品，2年期限为宜。定期存款到期后，可一分为二，部分购买债券型基金，部分购买混合型基金，提高整体收益率。
本文来源：大洋网-广州日报
作者：井楠
责任编辑：王晓易_NE0011
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央妈降息,什么理财产品值得买？
作者：宗思韫
　　最近，纷纷推出高收益率，其中不乏、OTC等创新产品，此类产品均受到投资者的热捧。
　　DM理财研究员 宗思韫/广州报道
　　央妈降息，宝宝哭了，宝宝类产品收益可能会进入“3”时代，同时理财产品收益率也将进一步下行，预计可能破5%，不过投资者们也不用过度灰心，因为仍有不少理财产品的收益依然坚挺。
　　最近，券商纷纷推出高收益率理财产品，其中不乏互联网金融、OTC等创新产品――的“银河”预期收益率为7%；平安证券的“海鹰1号”预期收益率达到15%；国信证券OTC产品更是推到17%的预期收益率，此类产品均受到了投资者的热捧。可见券商利用多种创新方式打开发展瓶颈。
　　DM理财本期整理了高预期收益率的OTC产品，均处于募集期。由于不同投资者手上闲置的资金不同，所以细分为低门槛和高门槛两类。
　　【保本收益凭证060期――国信证券】
　　1、浮动收益率。国信证券的保本收益凭证060期采用的是浮动收益率，最高可达8%，同时该产品保本，作为发行人的国信证券，是国内十大券商之一，风险较低。
　　2、低投资门槛。券商大部分理财产品的投资门槛为100万元，而该产品的投资门槛只有5万元，适合中小投资者。
　　3、产品期限短。该OTC产品的期限只有34天，便于投资者灵活安排资金。
　　DM理财提醒：由于国信证券的这款保本收益凭证预期收益率为0―8%，这说明了投资者有可能面临到期时无任何收益的情况。
　　【海通月月财第254期优先级1年期17号――(,)】
　　1、约定收益率。海通月月财第254期优先级1年期17号预期收益率虽然只有5.55%，可是该收益率为约定收益率，同时该产品的劣后级今年以来（截至11月26日）获得47.02%的回报率。
　　2、低投资门槛。该OTC产品作为集合理财产品方式运作，作为优先级份额，投资门槛大部分在100万元以上，一般散户参与难度较大，而该产品只需要5万元即可参加。
　　DM理财提醒：该产品的存续期限为一年，适合资产流动性需求不高的投资者。
　　【长江财富―和平国资应收账款6号专项资产管理计划A份额――】
　　1、实行阶梯收益率。该产品按照投资金额的不同分为不同的预期收益率。投资金额越高，预期收益率越高，最高可达到9.8%，最低也有9%的预期收益率。
　　2、可转让。该产品投资者有权通过交易所交易平台向符合条件的特定客户转让其持有的资产管理计划份额。
　　DM理财提醒：该产品投资门槛高，投资期限达到9个月，封闭运作，适合风险识别、评估、承受能力较强的合格投资者。
　　【华龙金智汇17号A份额――】
　　1、约定收益率。华龙金智汇17号A份额享有的是9.2%的约定预期收益率，并不仅仅是预期。
　　2、优先分配收益。该产品以次级的资产净值为限保证实现A份额的约定预期收益率。
　　DM理财提醒：该产品期限较长，为2年，且封闭运作，所以适合风险承受能力较低，资产流动性需求不高的投资者。
　　一周理财情报
　　发布降息通知后，P2P平台陆金所便迅速调低了贷款项目的利率，旗下“稳盈安e”系列投资项目12个月投资期限的年化利率由8.4%下调至7.84%；12(不含)～36个月的年化利率由8.61%下调至8.4%。
　　P2P业内人士认为，央行降息对P2P平台影响有限，但可以加速P2P平台规范，一方面降息有利于吸引更多的小微企业通过网贷进行融资，同时促进P2P收益回归合理和正常值，降低平台风险。
　　上海多家商业公司在某保险平台推出家政服务保险产品，在产品设计方面，该平台将意外死亡、伤残或烧伤保障额度提高到50万元，保费固定为每人每月20元，按月缴纳。
　　(,)事件中，五矿有两只产品投向大连獐子岛建设投资有限公司，这是獐子岛控股股东旗下的房地产开发平台。其中，一款“大连獐子岛贷款集合资金信托计划”，目前已到期，但并未在五矿信托官网查到清盘公告。
　　11月24日，受降息消息影响，场内基金集体大涨，房地产B、地产B、可转债B、B、非银行B、证券B涨停，25只杠杆基金涨幅超过5%。
　　淘宝开始对基金卖主统一征收每笔0.3%的服务费，“收租令”给管理费在0.3%左右的货币、理财型基金着实带来冲击。目前平台上除外，其他基金公司发售的货币型基金已全部下架。
　　净值型的理财产品收益与互联网“宝宝”类产品大致相当。但净值型理财门槛却比目前市场火爆的互联网“宝宝”类产品高。一般来看，净值型理财产品门槛都在5万元以上，部分产品门槛在10万元以上，而互联网“宝宝”的门槛为1元起。
　　8家上市股份制银行已全部宣布新的存款上浮标准。其中上浮幅度最大的(,)，各类存款均按基准利率1.2倍上浮。其次则是(,)，一年期以内浮动上限为1.2倍，两年至五年期三类，则上浮10%。
　　随着沪港通业务的正式起航，券商间抢客战也随即登场，多家券商打出优惠吸引客户。沪港通开通当日，首家触网的互联网券商(,)宣布，佣金宝交易佣金率为万分之一点五，虽不含规费，但已创下目前市场上港股交易最低价格。
（责任编辑：HN026）
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但礼仪小姐、导购小姐依然是场内的一道风景线。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　导读& 理财的同时务必要树立正确的理财观念,下面介绍了四个不忍直视的理财观念和四个正确的理财观念，看看你占了哪些！
　　不忍直视的理财观念系列
　　1．没有那么多积蓄，不用理财
　　在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，由于没有很多积蓄而觉得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱，节制消费也是一种理财，家庭消费要量入为出，合理管理现金流，做到健康合理的消费。同时尽量多储蓄，多积累资本。如果家庭积蓄达到一定额度就可以考虑配置理财产品，来获得更大收益。实际上，积蓄越少，才越需要理财。
　　2．有了钱就存银行
　　“有了钱就存银行”是很多人的一贯观念，因为大多数人都求稳求安全，钱存在银行还可以拿利息，虽然利息不多但心里踏实。但是这种观念早就过时了，现在人民币对内贬值，钱存银行实际上保值都很勉强，而这两天国家又降息，银行存钱算起来就更不划算了。因此，理财师建议钱存银行的额度要适度，可以将存款分三部分：部分定存，这部分钱主要用于家庭不时之需；部分存款用于家庭的日常开支；剩余部分可以进行投资，让家庭财富的保值增值。
　　3．我就认准了银行理财产品，就买它
　　在进行投资理财时，这种只认银行理财产品的理财观念也明显落后，大多存在于大叔大妈的理财观念里，因为他们看中的是那些理财产品是银行自己推出来的。但是实际上，与其他理财产品相比，银行理财产品收益率并不高，而且受国家政策影响很大，例如在降息时，银行理财产品收益率就会降低。
　　4．存在风险我就不买
　　存在这种偏激理财观念的人是对理财产品的不了解，任何一种投资理财都有风险，不管是股票、基金还是银行类理财产品都是如此，只想着获取收益而不愿承担风险的理财观念是陈旧落后的。理财就有风险，在选择家庭理财产品之前，投资者首先要做好各项风险评估，这方面可以咨询专业理财师和专业机构，他们提供专业科学的理财建议。
　　正确的理财观念
　　1．你不理财，财不理你
　　你不理财，财不理你。众所周知，“你不理财，财不理你”。因为，在财富积累过程中，有一只蛀虫在时刻侵蚀我们的资产，那就是通货膨胀。
　　以100万为例，假设年通胀率为5%的话，20年后，购买力变为39.6万；通胀率为10%的话，20年后，购买力变为16.4万。面对财富的大幅缩水，理财成为每个家庭必须面对的问题。
　　2．用时间和复利来累积财富
　　时间是最有价值的资产，复利是最伟大的发明。复利与时间是投资理财过程中一个不可缺少的要素。以一元为例，当它连续经过100个涨停板的话，它将变为多少呢？答案是：13781元；那如果是250个涨停板呢？答案是：222.9亿元。因此我们要学会利用复利和时间来积累家庭财富。
　　3．要做好理财规划
　　理财规划，稳健为先，不输才能赢。这里有两种投资方式，拿10万本金去投资，一种是每年10%的回报率；另一种是10年内赚的时候高达40%，甚至50%的回报率，而亏的时候只不过亏10%或30%。你认为这两种投资方式哪一种收益更高？答案是第一种。25.9万 大于 19.19万。
　　4．鸡蛋不能放在一个篮子里，要分散投资
　　合理的资产配置确保家庭拥有幸福生活。当我们在做激进型投资理财的时候，务必分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里，因为最大的冒险家也需要安全港湾。而在所有的投资理财渠道中，唯有保险是起防御作用的。
　　投资理财需谨慎，家庭理财观念不能偏，要树立正确的理财观念，多学习了解理财知识，总结投资经验，守护好家庭财富！
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