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互金领域调查：获客成本800元起 “羊毛党”游曳互金平台
　　原标题：互金领域调查： 获客成本800元起 “羊毛党”游曳互金平台
　　本报记者 王晓 北京报道
　　另有一网贷平台负责人告诉21世纪经济报道记者，互联网金融平台的用户集中度正在不断提高，对于后来者的获客的确是很大的压力。部分平台为了尽快扩大用户量，获取一位有效客户的成本已达2000多元。
　　“注册即得1万元理财体验金。”“邀请新用户可得1%返利。”“200元现金券，投资定期即可获得。”
　　互联网金融平台如同开启了千团大战，为了获得新用户使出浑身解数。返利、体验金、加息券等各种优惠吸引客户之外，也催生了大批用户“薅羊毛”。
　　21世纪经济报道记者调查发现，多家互金平台获取一位有效投资用户的成本已经高达800元至2000元不等。即便如此，用户也会面临其他平台更高收益或投资优惠等诱惑，难言忠诚。
　　烧钱获客的做法让部分平台苦不堪言。当然，在行业监管升级后，也有一些平台对于烧钱也日趋理性，更多对接机构资金以降低获客成本。但亦有平台指出，个人客户对于平台资金结构的稳定性仍很重要。
　　用户组团“薅羊毛”
　　不需要投资一分钱，注册某互金平台即可获得1万元体验金，两周后即可获得30元左右的收益；投资1万元定期产品即可搭配使用200元抵现券。
　　互联网金融平台推出多种优惠活动吸引新用户。尤其临近“双十一”，还有多家互金平台跟风推出“双十一”理财红包等活动。
　　此现象，被业内资深投资人戏称“能薅就薅”，并由此形成了一批“羊毛党”。深圳一家网贷平台人士表示，如果有10万元本金，羊毛党成员平均每个月靠“薅羊毛”可以得到2000元左右。
　　诸多促销活动背后，带来的是互金平台获客成本水涨船高。
　　北京一家网贷平台负责人对21世纪经济报道记者表示，羊毛党让人又爱又恨。一方面，大量用户薅羊毛导致获客成本大幅提高。但另一方面，平台又希望用户来薅羊毛，因为的确会有部分“羊毛党”会转化成为有效投资用户。
　　“现在正常用户面临的诱惑很多，出现了‘羊毛党化’的趋势，导致互金平台的获客成本很难下降。”51理财CEO刘思宇对21世纪经济报道记者表示。
　　刘思宇认为，互金平台主要看是否能及时赶上红利期。早期互金投资以PC端为主时，有平台通过竞价投放吸引到大量用户。在移动端兴起时又有平台通过APP搜索结果优化、预装软件等途径得到用户导流。亦有部分平台从经营微信公号积累了大量粉丝从而转化为投资用户。但这样的路径已经很难复制，后来者的获客门槛必然被大幅提高。
　　北京一互联网理财平台业务人士透露，该平台当前一方面通过在网站做一些广告投放转化，另外也会通过找到一些贴吧吧主或者QQ群主进行合作，引流返利。前者的获客成本约800元/人，后一方式的转化效率相对较高，约在100元/人。
　　另有一网贷平台负责人告诉21世纪经济报道记者，互联网金融平台的用户集中度正在不断提高，对于后来者的获客的确是很大的压力。部分平台为了尽快扩大用户量，获取一位有效客户的成本已达2000多元。
　　网贷之家CEO徐红伟对21世纪经济报道记者表示，当前业内获客成本在500元左右是较为正常的水平。如果单客成本超过1000元，这将对平台的正常经营造成巨大压力。“金融理财客户对信任的要求特别高，烧钱获取的用户粘性也特别低，此前业内多个平台就打了水漂。行业当前在获客支出上更趋理性。”
　　对接机构资金
　　获客成本高企让互金平台运行压力陡增。
　　陆金所董事长计葵生此前曾解释，陆金所2015年亏损额高达4.15亿美元，其中80%-90%是获客成本及系统投入。
　　美利金融也在年中砍掉个人理财端，全面对接机构资金。其公司负责人告诉21世纪经济报道记者，个人投资者获客成本较高，平台上线一年投入了许多精力和成本获客，但最终整体投资额仅12亿元左右。相比之下，机构资金可以在短期就获得较大规模，且比个人资金稳定。
　　徐红伟也表示，当前互金行业难以做大规模的主要限制不在于资金端，而在于行业较难拓展优质资产。
　　在整个互金行业中，受获客成本及监管要求的提升，对接机构资金也逐步成为一种趋势。不过，多位行业人士表示，个人客户仍不可或缺。
　　懒财网CEO陶伟杰对21世纪经济报道记者表示，小微理财者仍然是平台重要的资金来源之一。由于平台通过技术手段降低了个人用户的交易成本，因此在小微资金端仍有优势。而随着平台在资金端或资产端不同的核心竞争力建立，互金平台将会分化发展。
　　刘思宇介绍，通过对近百家互金平台的对接发现，行业内单个投资人的平均投资额为5万元，如果这一沉淀投资循环滚动，就能为平台带来近60万元的交易额，通过对接消费金融或抵押贷款等较高收益资产，平台仍能动力去拓展个人用户。
　　51理财CEO刘思宇表示，尽管机构资金相对成本略低，但如果遇到一些政策难题的话，资金来源过于集中也会对整个平台的资金形成影响。
　　此外，21世纪经济报道记者也从业内人士处了解到，用户数量和交易规模将在较大程度上影响对平台的估值。对于一些希望获得风投资金或被收购的互金平台来说，个人用户的增长对于部分平台的整体价值仍很重要。
　　（编辑：李伊琳，邮箱：liyil@@）
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& “掘金”无风险资产 券商系互金平台另类赚钱术
“掘金”无风险资产 券商系互金平台另类赚钱术
&&日11:02&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)在绝大多数P2P平台仍然在无抵押小额贷款领域厮杀正酣的时候，以东吴在线为代表的券商系互金平台，则将目标锁定在了公司股权质押以及两融过桥资产上，另外开辟了一条路径。　　&我们从成立的时候就不将自己定位为P2P公司，事实上我们也不做P2P业务。互联网金融的模式不止P2P一种形式，在线理财+机构业务+智能投顾是东吴在线发展的方向。&4月19日，东吴在线首席执行官李健接受本报记者专访时称。　　依靠券商作为大股东的背景，券商系平台上发售的在线理财产品往往被投资者&秒杀&，这与近年来P2P平台交易量出现下滑、无抵押贷款率居高不下形成鲜明对比。　　券商系平台生意经　　与大型P2P机构比拼交易规模，券商系互金平台在量上并不占据优势，但是在质上，前者则难以望其项背。　　&P2P靠做大规模来降低其率，但是连这样的平台，也还没有实现盈利。据我了解，有些券商互金平台从上线第一款产品起，在短短时间内，就已经实现了盈利。东吴在线就是其中一家。&4月20日，一位互联网金融资深观察人士对记者称。　　另外一家券商系互金平台的市场部负责人张宇(化名)告诉本报记者，最近其线上的固定收益理财产品销售速度非常快，几小时内就销售一空。　　&在市场动荡的时候，最能够吸引客户的还是固定收益类产品，每期发行公司互联网渠道都有2亿的规模稳定入账。当前全国已经有50多家券商机构拿到互联网金融业务的牌照，这些公司的产品正逐步形成规模。其实券商互金平台的竞争也很激烈，不过产品还是供不应求。&张宇表示。　　有业内人士分析指出，券商系互金平台有四个方面优势使这类产品赢得市场认可。首先，产品都由券商的股东信用背书，很多自有资金参与；其次产品期限短，对首次购买的用户来说，相对短期的产品，更容易打消其对新平台的顾虑；第三，券商的互联网金融产品，降低了申购门槛，最低的仅为1元；第四就是这类产品收益率普遍比银行理财略高，与主流的P2P平台一致。　　&现在是一个资产荒的时代，市场上缺少的是优秀的资产包。对于券商系互金平台而言，优质资产包来自证券行业，一个是公司的股权质押，还有就是机构的两融过桥资产。&4月21日，东吴在线一位内部人士也向记者坦言。　　资产+技术成王道　　在当前泛资管时代，券商在资产甄别上已经先行一步，超越还在&红海&中厮杀的传统P2P平台，同时还引进技术手段。　　&传统金融机构互联网化过程中需要构建多个维度的能力，券商亦如此，包括战略、互联网运营和思维能力，还有能够提供适应趋势和需求的产品和服务，以及规范审慎的业务操作流程。再配合智能技术将呈现出新的打法，不仅打开了下一步竞争的窗口，甚至影响着行业格局。&李健受访时称。　　李健表示，目前东吴在线采取低调稳进的技术驱动发展策略，形成了&在线理财、机构业务和智能投资&并行的业务架构。　　&扩大交易量、规模和业务条线并不是我们目前的主要目标，我们更偏好稳打稳走。今年我们会根据市场需求变化不断调整业务，同时在金融科技方面布局修路，保持持续性投入，在细分领域做得更精细和极致。目前的P2P平台、资产转让平台，都是在拼规模，这种情况下风险也不言而喻，而平台若能够更好地和技术手段相结合，而摒弃规模的单维度考量，反而是有利的。&李健指出。　　不过，也有业内人士表示，在券商系互金平台也在面临全国专项检查的情况下，从传统的渠道、规模向细分的科技方向布局，或成为应对互金监管风暴的策略之一。（来源：华夏时报 文/胡金华）
&&&& 3月10日，中国电子商务研究中心发布《2016年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》（全文下载），包括飞牛网、卷皮网、聚美优品、1号店、拼多多、乐视商城、蘑菇街、返利网、优购网、当当网、好乐买、淘宝网/天猫、小米商城、明星衣橱、美美箱、苏宁易购、唯品会、亚马逊中国、京东、国美在线、途虎养车网、美囤妈妈、美丽说、贝贝网、华为商城等零售电商，和蜜芽、网易考拉海购、洋码头、达令、丰趣海淘、宝贝格子、西集网、淘宝全球购、云猴网、冰帆海淘、小红书、Hai360海外购等跨境电商，以及百度糯米、去哪儿、美团、饿了么、飞猪、携程、同程网、大众点评、艺龙、易到用车等生活服务电商，和分期乐、趣分期（趣店）、工行融e购、淘宝众筹、拍拍贷、建行善融商务、财付通、优分期、中行聪明购、惠分期等互金平台在内的57家平台上榜。
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　　4月26日，阿里巴巴举办首个知识产权保护公众开放日，阿里巴巴CEO张勇表示希望通过开放日，邀请各界代表来更好开展知识产权保护，与各种灰黑色产业链进行坚决的斗争，&像治理酒驾一样治理假货&。
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　　金融哥说 这是金融哥经常合作的小伙伴，是个勤勉的互金老司机哦。　　在后台，粉丝、朋友们问的最多的几句话就是，XX平台最近怎么了，XX的产品值得投资吗，XXX公司信不信得过。　　无论你们最后有没有得到自己想要的答案，这至少能说明两件事：我们对金融充满期待；我们对缺乏信心。　　这不矛盾。　　首先，坦白讲，大家来到这里，本质原因有三：第一，赚钱；第二，赚钱；第三，还是赚钱。　　钱不好赚啊。　　几乎每一个投资者，只要不是初入此门，就总会有一堆相似的糟心事：刚接触投资时候，看什么都眼热，感觉处处都能生钱，紧接着不是吃亏就是上当；跟风炒股、卖，看别人都是赚的，自己一去就赔，好容易有点收益，一闹股灾又回到解放前；至于高收入的房产，能赚钱的时候没赶上，想赶的时候赶不上；还有那些什么私募、，都是流传在朋友圈群里的传说，跟自己没啥关系。　　结果就是，几年下来，每月交房租还房贷柴米油盐一过，买包烟都不够，早前梦想的“自由”依然是个梦。　　人生艰难，投资更不容易啊。　　而互联网金融，则给我们带来了转机。　　还记得第一次接触互金的感觉吗？我只记得当时我自己，那叫一个豁然开朗——早有这个多好！年化收益率、项目介绍、资金保障，都清清楚楚的写在上面，再不是遮遮掩掩云里雾里的(当然得是靠谱的平台才是这样)，而收益，居然还不低。　　所以我们对互金饱含期待——这是我们普通人在买房之前，能够接触到的为数不多的风险中等、收益可观、门槛又不高的赚钱方式。　　可甘蔗没有两头甜，就像我们知道、看到的那样，这个巨大的“金矿”里，也包藏着无数陷阱与危险。且不说那些伪装成金融理财的庞氏骗局、网络诈骗，只看去年到现在，几百家互金平台的跑路大榜单，就足够触目惊心了。　　大如E租宝这般，700多亿成交额，规模做到了行业内数一数二，一夜之间大厦倾倒，被查证涉案500多亿，几十万投资者血本无归。　　“明星经济学家”郎咸平站台的快鹿，上下神坛速度惊人，兑付危机至今仍未平息。　　还有在上海打遍广告，名盛一时的中晋，实打实的就是一个庞氏骗局，投资人资产被疯狂挥霍近5亿，“100%收益产品投资者只能拿到10%”。　　我们的信心，又一次次被打击、消磨。　　倘若这是人民日报通稿，那么此处加一句，“广大投资者要提高辨别能力，增强防范意识，理性投资，不要抱有侥幸心理以免被不法平台有机可乘。”就可以收尾了——这是无比正确的废话。但我们今天聊这个，显然不是为了给大家展示辩证法的。　　我们是要赚钱。我们一定得赚钱。物价涨得我们连淘宝都不敢上，房价涨得人民日报都管不了。赚钱，在现在，可能根本不是为了能够让自己过得比别人多好，而是在洪流中不被卷跑。　　互金能赚钱吗？能。可互金安全吗？谁也说不准。因为，想要说明它“安全”或者“不安全”，是个极其麻烦的工程——理论上，你要把存在的所有平台都试试才知道。　　可有人，就不信这个邪。　　有一个人，为了能让你在网上安心赚钱，用一己之力，测评了54家互金平台。并且，他还要做更多——有多少做多少。　　他叫无马哥。他的想法很简单：一个一个测下去，揭掉互联网金融上的马赛克，干倒所有坑人的平台，让想在网上投资赚钱的人安心赚钱。　　无马金融 互金投资老司机　　这是无马哥的公众号，他做的测评都在这里，主页上就有，一个长长的平台名单——　　这真的不是一件容易的事情。我听了以后，也是佩服又惊讶。　　对于投资者来说，测评第一意味着是不是安全，第二意味着是不是能赚。但这两点，第一需要专业，第二需要非常专业，如果有第三，那是需要极其的专业。　　与多数靠讲段子、卖萌为生的公众号写手相比，无马哥专业得有些过分。　　无马哥是九十年代末复旦经济系高材生——他毕业那年大学尚未扩招，网络对许多人来说还是赵本山小品里的东西，而他的毕业论文，已经开始研究了——淘宝网在4年后才诞生。毕业后他便去了索易——年轻人不知道正常，这是第一波互联网浪潮中十大网站之一；在互联网行业一线玩了多年后，喜欢研究的他又做回了学院派——在长江商学院、交大高级金融学院等国内顶级商学院，跟世界一流金融教授们在一起。　　所以，在别人测评只能甩点“内幕群截图”、“暗示对话”的时候，有“互联网+金融”多年专业背景的无马哥，会用一板一眼的，详实缜密的调查，轻轻地告诉我们，喏，我给你查过了，这个不靠谱。　　也正是这样扎实的专业素质，以及多年财经、互联网从业者的敏锐嗅觉，无马哥凭着一个人的力量，用一个小小的微信公众号，测评了50多家平台，并率先挖出来一厚摞富有预见性的独家内幕——　　4月份，无马哥率先独家深入调查知名平台红岭25亿逾期违约背后的模式痼疾，引起媒体界广泛关注。在8月网贷新规出台后，模式的红岭创投正面临巨大的转型压力和困境。　　6月份的借贷宝裸条丑闻大爆发。只不过在爆发前一周，无马哥已开始通过蛛丝马迹深度调查借贷宝，撰文指出借贷宝的“熟人借贷”和“赚利差”模式存在巨大激励缺陷，容易引发债务链断裂事件，在裸条新闻爆出后第一时间推出长篇调查文章。事后多家主报道了大量借贷宝用户被卷入债务漩涡难以自拔、甚至家破人亡案例。　　8月份，在一家名为典宾金融的小网贷平台，以复利投资高息为诱饵开始大肆广告宣传后，无马哥旋即展开调查，扒开了骗子的真面目。文章发出后不到一周，该平台被迫迅即跑路，避免了更多投资人上当受骗的坏结局。　　……　　同时，难能可贵的是，无马哥并非只“打黑”，也给大家提供了许多高质量、有效的投资推荐。相比“打黑”而言，这样中立、客观的推荐，对于广大“小白”投资者来说更有实际操作性——也意味着无马哥个人要承担更多的工作量和责任。　　同为在微信平台上写文章的，我本身就深知其中艰难，更别提要用数据和事实“砸”出来的互金平台测评了。金庸老爷子有言，侠之大者，为国为民。无马哥所为，并不像一个公众号主编，更像是一个任侠仗义的侠客。要知道，转行专做公众号研究互金刚半年的无马哥，在7月份应邀为网贷之家、网贷天眼两家互金行业影响力最大门户的专栏作者后，当月起就连续多次月度排行第一，并仅用3个月时间就登上网贷之家5年累积的专栏作者总榜单。　　以他的专业水平和影响力，上边这些他曝光的平台，只要他随随便便说点好话、放过些个，就能换来实打实的真金。然而他并没有用自己的能力去换钱。无马哥说，“我们的公众号，一定是个独立、客观、专业的平台，一定要有自己的态度和价值观。”　　这种态度，其实是个理想——也是所有坚持做测评、做研究、为投资者提供数据分析和风险评估的公众号、专栏作者共同的理想——　　揭开互联网金融上的马赛克，让所有投资者，能安心在网上赚钱。　　这是一篇广告，没错。是给无马哥的广告。但我想，你看到这，应该并不会生气。　　也想在网上赚钱的你，一定需要他。　
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接连不断的“爆雷”事件之后，资金左手倒右手的互联网金融平台大多都在思索一个问题：如何在撮合交易上有所创新。
接连不断的“爆雷”事件之后，资金左手倒右手的互联网金融平台大多都在思索一个问题：如何在撮合交易上有所创新。
向垂直化领域发展是一种主流的方向，在采访中，汽车、旅游、医药等领域往往平台提及频率较高。作为国内较早确定垂直化业务发展的互联网金融平台，搜狐旗下搜易贷发布了其运营一周年的业绩报告。借此我们试图拆解下 互联网金融+垂直行业应该考虑些什么。
从公布的业绩报告上看，搜易贷是典型的经营小额、分散业务的互联网金融平台。
互联网金融+&房地产——白银时代如何创新
国家统计局新近公布的中国经济成绩单中， 全年房地产开发投资95979亿元，比上年名义增长1.0%；商品房销售额回落1.2%，全国有超过71853万平方米的商品房等待出售。
显然，房地产行业的成绩显然说不上好。但作为一个产业链条比较长的行业，却也是搜易贷最早确定的垂直化发展方向。
从业绩报告中可见，目前和房产相关的业务已经占到搜易贷总体业务的23.46%。
?然而，在传统的思维中，房地产的资金需求规模通常比较大，期限比较长，而互联网金融的特点却是小额分散，两者如何能够产生结合匹配呢？
按照搜易贷负责房地产类金融产品开发的徐伯宁介绍，如果基于房地产开发的全链条考虑，会发现从物业预售到交付阶段，在未来后期的运营阶段，部分底层资产自身实质存在一个小额分散的状态，这部分其实是目前探索互联网金融+房地产产品创新的空间。
以商铺租赁为例：一个的商业综合体中商铺包括了各行各业，有餐饮，有快销品，有影院等各种业态。通常商铺的组越是5~8年，但是租金的支付却是按照一定的时点结算。通常的结算方式有固定额度和浮动抽成两种方式，商家与业主之间协商采取哪种或者取孰高者，结算期限通常为按照季度或者月度。由此可见，在这种业态中，长期租约下，其实有很多个90天、甚至30天的自然资金结算节点。如果以每一期作为一个债权标的，是满足期限灵活、分散、小额、一个资产包的互联网金融产品的特性。
当然，这个行业特性只是它符合成为互联网金融产品的一个方面，距离成为一个成熟的产品，徐伯宁提醒了几点需要考虑的：
1 判断物业所在的区位、物业质量是否优秀？
2&& 拿到优质资产后，如何去完成投和管理，在管理阶段如何时时的跟进？
3& 如何时时披露它的阶段性好的信息或者负面的信息
他表示，对于当前的房地产行业的整体判断，从未来的趋势上要稳定在一线城市及二弦城市核心区域，乃至于人口净流入，以及供需比基本平衡，或者供不应求房地产市场选择交易楼盘。
针对销售型的物业：销售过程中交付到购房人手里，其实是一个新的生命周期的开始。
针对销售型的物业，购房者缴纳了首付款，签署了商品房买卖合同后，所有应回、未回款项都是具体可查，这些债债权的资产化或为互金产品提供资产产品。以一个商品房、销售类的物业楼盘为例，一期推盘200到500套之间，有一些大盘他可能累计一年销售规模达到两三千套，其中有约70%左右的购房人群他会选择用按揭或者公积金的方式去支付钩房款，所以这个体量对于互联网金融产品来说，未来的蛋糕是非常大的。
这些房产未来在居住了几年之后，持有者的房屋置换需求，过程当中二手房交易，赎楼卖房以及抵押消费类，抵押经营类的需求都存在资金融通的需求，因此这个部分也是产品创新的空间。
徐伯宁表示：”目前一线城市及二线城市区域、核心区域都进入多了一个改善型置业一个大的趋势。改善性置业的买房意愿不仅限于楼盘地理位置、户型设计等硬性指标，后续的社区服务、物业服务提可能会纳入。这些大开发商当中他都会以实体物业公司的形式去做到一些增值性的服务。在未来的物业费和对于物业增值过程当中搜易贷也会有一些新的互联网增值的尝试。”
目前， 搜易贷 在产品端，除了在2014年推出的“首付贷”之外，个人借款端新增了卖房贷，赎楼贷以及抵押消费贷款产品；在企业借款端，新增了租金宝和购房宝两款产品。不难看出，产品的覆盖范围正在逐渐向房地产产业链条的上游逐步延伸。
互联网金融+酒店——如何插一脚“旅游经济”
除了商品房、商铺之外，另一类房地长的存量资产包括酒店等物业。根据国家旅游局数据显示，2015年上半年国内旅游人数20.24亿人次，同比增长9.9%;国内旅游消费1.65万亿元，增长14.5%，比社会消费品零售总额增速高4.1个百分点。 其中客房收入和平均房价增幅约1%。尤其随着越来越多高铁的开通，旅游消费的前景看好。
在这个背景下，旅游经济中的金融创新机会也开始吸引互联网金融平台的关注。搜易贷COO蒋轩就表示，目前搜易贷正在跟“去哪儿”做旅游分期的合作，目前处于授信模型开发阶段。
不过徐伯宁分享了互联网金融可以考虑和酒店结合的一些思路：酒店自身的现金流主要由收入和支出构成。 收入当中以日均房价是主要来源，其次还包括一些什么餐饮，娱乐设施、健身会议等等。通过现在的信息系统，对于每一间房间的收益预期几乎可以精确到每一天。如果基于他的年平均出租率和空置率，以及他折扣价平均的指标，可以细化计算他 每一天他对应的收益权是多少。在此基础上进行组合，成为互联网金融产品的资产来源。
通过租赁物业、销售物业和酒店三种不动产形态的互联网金融创新可见：
1& 行业规模足够大
2是够能够找到充足的小额债权
3 传统的金融服务对于这个行业的覆盖程度是否高
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