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保险公司理财的实质是什么?靠谱吗?
中国人均保单只有0.6张，与国外人均保单5张以上存在较大差距。据中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示，2012年我国保险密度为1144元，保险深度为3％。而在发达国家，保险市场保险深度已达12％左右，保险密度通常已达2000到3000美元。这就意味着，中国的人均保费尚不及发达市场的十分之一。保险作为一种重要的理财方式，为什么不受国人欢迎呢？很显然，很多人不了解理财的实质，误以为保险理财不靠谱，这是非常重要的原因之一。本文将讲解保险公司理财实质以及保险公司理财产品购买须知，帮助大家走出这一误区。现状：中国保险公司理财有待发展在中国，保险业经过几十年的发展，买保险早已不是什么新鲜事了，越来越多的人意识到应该用保险给自己的家庭加一份保障。对于很多买了保险的市民来说，买保险既是买未来，也是一种理财之道。而现实是人们虽然具备了一定的经济能力，可以购买保险，但愿意买保险的市民还是少数，尤其是在二三线城市或者更偏远的地区，大多数家庭还处于保险空白中。保险公司理财实质：保障型保险来理财什么是理财？理财应该包括三个环节：攒钱、生钱和护钱，理财就是通过这三个环节管好自己现在和将来的现金流，让自己的资产稳步、持续增值，使自己什么时候都有钱花。显然，理财的第一步就是要攒钱，没钱谈不上理财，攒钱是理财的开始。有了一定的积蓄后，人们自然会想着要投资增值，也就是想要用钱“生钱”。“生钱”是人类天生的追求，人们会不受自己控制地、冲动地要去投资，要去生钱，于是才会有各类投资渠道：股票、黄金、白银、房地产、艺术品、古董、邮票等等，才会有各类金融机构，才会有各类金融专家，也才会有各种“庞氏骗局”。护钱是理财的第三个环节，保险是典型的“护钱产品”。例如，你有房子，但可能被火灾焚毁，可以购买家庭财产保险；你有汽车，但可能撞毁，可以购买汽车保险，你还可能开车撞人，人家索赔80万，担心自己辛辛苦苦攒的钱一下子就归别人了，可以购买第三者责任险；你挺会赚钱，但可能不幸英年早逝，孩子和父母不能再享受你的收入，你心爱的人们的生活因此急转直下，你可以提前购买人寿保险以保护你的未来收入。由此可见，用保障型保险来理财，显然很靠谱！如何购买保险公司理财产品看清保险与利率的关系以是否有储蓄功能为标准，人身保险大致可分两类：纯消费型保险(如定期寿险、、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。前者的定价和利率高低关系不大，无论利率如何变，这类保险都是不错的选择。但由于不具备储蓄功能，因此该类保险的“收益”只能通过风险发生时的保险理赔来实现，因而它不是家庭资产，相反保费的支出还会成为家庭负债。不过，消费型保险的保费必须要付，能用一个小负债避免可能出现更大的负债，如疾病、意外、死亡带来的大额损失。注意产品预定利率的高低如果预定利率代表未来一定时期的平均利率水平，或高于未来的利率预期，则该保险产品可以购买，反之，则须购买一个利率敏感型产品(如分红寿险、万能寿险等)。利率敏感型产品在提供保证利益的前提下，允许客户分享保险公司的投资收益，因此在整个保险合同的有效期内，客户相当于获得一个浮动利率的产品，意味着可以在一定程度上弥补通货膨胀带来的损失。我们合作的海外机构：法国安盛、、英国保诚、香港富通、加拿大永明、香港美兆健檢中心有限公司等海外私人银行： 瑞士聯合銀行集團、 瑞士信貸銀行、法國巴黎銀行、 GEA全球(國際)教育聯盟主营业务：全球顶级基金产品（保值增值、子女教育、养老传承、健康医疗）、国际信托、KODA、全权委托账户、基金配售、香港上市公司债券增值服务：全球留学咨询（澳英法新加西等欧美主要国家非劳务输出类，全球名校留学计划。）健康管理：香港宫颈癌疫苗、美兆国际体检机构92项体检医疗美容：香港PRP美容技术、PRP血小板浓缩血浆敬请关注我们：宁夏百基境外资产配置1.点击本文标题下方的蓝色小字体“宁夏百基”可以一键关注2.搜微信公众号：加关注我们的联系电话是：手机：
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[导读]：分红保险，是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
　　最大的特点是既具有保障功能又有理财功能。中国人寿于2000年在业内率先推出的产品，已成为业界理财保险的主流，客户在得到保险保障的同时，还可分享中国人寿的经营成果。
　　投资理财保险主要有三类：具体为分红保险、和。
　　分红保险，是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的产品。
　　万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的。万能保险之&万能&，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
　　投资连接保险具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险。即投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。其中，投资部分的回报率是不固定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
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>>> >中国人寿保险理财种类和产品特点详解
中国人寿保险理财种类和产品特点详解
凭借着的受欢迎度，不少保险机构都不断推出了多样化的保险理财产品，中国理财也是一直占据主导地位。中国人寿保险理财最大的特点是既具有保障功能又有理财功能。中国人寿于2000年在业内率先推出的产品，已成为业界理财保险的主流，客户在得到保险保障的同时，还可分享中国人寿的经营成果。投资中国人寿保险理财主要有三类：具体为分红保险、万能保险和投资连结保险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投资连结险属于投资类产品。分红保险，是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。万能保险之&万能&，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。投资连接保险具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值，而不保证最低收益的人身保险。即投资连结保险除提供风险保障外，还具有投资功能。其中，投资部分的回报率是不固定的，保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。根据分红险、万能险、投连险，中国人寿保险理财又可详细分为以下几款产品：中国人寿保险理财之国寿金鑫尊（豪华版）组合计划产品简介：创新组合分红产品与万能产品，集定期返还、约定返还保费、红利分配权、返还还收益、收益万能化于一体，让您的财富步步升级。产品特色：强强联合&收益多多四次增值&双重借款多样规划&灵活领取万能终身&财富传承中国人寿保险理财之国寿金如意（豪华版）组合计划产品简介：漫漫人生路，几度夕阳红。国寿金如意（豪华版）组合计划兼具理财功能与养老规划，创新组合分红保险与万能保险，将分红保险年金、满期保险金、红利金免费进入万能帐户，实现强强联合，让您畅享金色人生。产品特色：一份投入&领取终身三次增值&双重借款多样规划&灵活领取万能终身&财富传承中国人寿保险理财之国寿金双喜（豪华版）组合计划产品简介：创新组合定期返还分红产品与万能产品，分红保险生存保险金、满期保险金、红利金免费进入万能帐户，实现分红保险与万能保险的强强联合，让您的财富步步升级。一份投入&领取终身三次增值&双重借款多样规划&灵活领取万能终身&财富传承中国人寿保险理财之鸿福稳盈保障计划产品简介：为了满足广大客户稳健理财的需求，提供全方位的保险保障，中国人寿推出国寿鸿福稳盈（分红型）。该产品为年金型，具有即交即领、年年关爱、祝寿添彩、终身呵护等特点，同时可附加&国寿附加鸿福定期寿险&和&国寿附加鸿福意外身故定期寿险&，兼具意外、身故等多种保障功能，是您的明智之选！产品特色：&鸿福&齐天&&关爱年年有，福寿常相伴。&稳盈&金生&&分红来添彩，幸福盈金生。以上四款中国人寿保险理财产品属于相对广受欢迎的险种，在选择的时候除了要了解保险理财产品的时候，不要忘了还是要学会结合自身的经济等需求。
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人寿保险理财是否可靠
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【摘要】在保险投资日益盛行的当下，理财产品顺势推出，在丰富保险理财产品种类的同时，也为广大消费者提供了多样化的选择。那人寿保险理财是否可靠呢？和市场上同类型的理财保险相比，它具有品牌知名度高、产品专业度高以及收益稳健等优势，因此，一经推出就深受广大消费者们的高度关注。　　保险品牌知名度高是人寿保险理财产品的一大明显优势，从人寿官网上获悉，人寿保险（集团）公司及其子公司构成了我国最大的商业保险集团，是中国资本市场最大的机构投资者之一。作为和共和国一起成长的保险公司，人寿保险集团是由中央财政部直接的控股的最大的保险公司，是中国唯一一家在三地（纽约、香港、上海）上市的保险公司。而从全球保险行业来看，人寿也是全球500强的企业。因此，和市场上出售的其他保险品牌理财保险产品相比，人寿理财保险具有知名度高的优势，更加容易被大家所接受。& &&　　产品设计方面，理财保险属于人身保险的范畴，而人身保险尤其是人寿保险又是中国人寿一直以来主营的保险业务，因此，从这个角度来说，人寿理财保险产品的专业度更高。　　此外，从备受广大投资者们关注的理财收益角度来说，人寿于2014年3月晋升为副部级央企，出售的所有的人寿理财保险产品的收益率都可以在保监会官网上查询到，除了投连险及类似产品风险客户自担以外，一般的传统分红险都是保本型的，收益非常稳健，而且人寿大部分分红型理财保险产品的收益率都要高于银行收益，同时它又具备银行存款所远远无法比拟的保障功效。　　慧择提示：人寿保险理财是否可靠？和其他保险公司推出的理财型保险产品相比，它具有品牌知名度高、产品设计专业以及投保收益稳健等优势，比较适合基础性人身保障已经全面同时还想通过购买一些保险理财产品来进一步完善投资理财方案的人士选购。
来源：慧择网整合
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　　&卖保险时说的保本高息可能并不靠谱。&昨日，广东保监局在半年度新闻发布会上通报了消费投诉典型案例，相关负责人指出，合同是表述消费者权益范围内容的唯一载体，一切口头介绍行为仅为辅助行为，消费者对合同收益等宣传，可通过要求销售人员提供纸质说明资料或予以写明用作凭证，仅仅口头上的宣传和承诺并不靠谱。
　　2014年彭某在参加中国人寿保险股份有限公司佛山市大沥支公司产品说明会时购买了一份分红险。经查，销售人员利某在介绍保单收益、保单贷款时存在&虚假宣传、夸大收益&等误导的行为，利某在介绍保单收益时使用了保本、好过银行等词语，并涉嫌夸大保单收益，同时，利某在介绍保单贷款时告知&借款利息可以与保险金账户复利利息相冲减，所以贷款相当于只要付1个多点的利息&，实际上借款金额与金账户数额相差较大，金账户复利利息远低于贷款利息。
　　上述销售人员介绍保单收益、保单贷款时存在&虚假宣传、夸大收益&等误导行为，违反了《中华人民共和国保险法》的相关规定，广东保监局依法对该销售人员及相关保险公司进行了处罚。
　　该案例提醒保险消费者，在购买保险过程中，保险合同是表述消费者权益范围内容的唯一载体，一切口头介绍行为仅为辅助行为。
　　保险消费者在选择产品及服务时，应根据自身情况，在销售人员介绍主要内容后，还应认真研读相关条款。特别是对合同收益等，消费者可通过要求销售人员提供纸质说明资料或予以写明用作凭证，以便日后存在争议时可以用作维权。
来源：东方财富网
关键词：保险 理财产品
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