京东白条身份再惹争议|京东|京东白条|银行_新浪财经_新浪网
　　深圳商报记者 谢惠茜
　　随着被、相继暂停信用卡还款通道，曾被指责为“先上车后补票”的京东白条，近日再次被推上风口浪尖。此次争议焦点依然在于白条“真正身份”，这款产品被京东金融定性为赊购，却被商业银行视为贷款产品，有违规嫌疑。
　　两行暂停还款通道
　　被称为“首款互联网电商推出的信用消费服务“的京东白条，一直在京东金融充当了“大明星”角色。就在刚刚结束的“双十一”，京东白条再次立下汗马功劳。
　　据京东白条方面提供给记者的数据，11月11日当日，京东白条用户数同比增长600%。截至当天下午4时，京东白条在交易额中的占比同比增长500%，平均客单价超过800元，分期客单价超1500元。
　　但就是这样一款产品，最近却先后被招商银行和交通银行暂停了其信用卡还款通道。
　　昨日，在招商银行、交通银行方面给记者的书面回复中，这两家银行均认为，京东白条实际上应该是贷款产品，有违规嫌疑。招行表示，“信用卡的本质是一款先消 费、后还款的小额信贷工具，而京东白条也具有这一特征，故我们认为京东白条是一款与信用卡类似的贷款产品，应使用借记卡进行还款，不可以以贷还贷。”
　　交通银行方面也表示，“京东白条为客户提供最长30天延期付款，或者3~24个月分期付款等两种不同消费付款方式，以及一定的信用额度，其产品功能与信用卡极其类似，客户在使用京东白条消费后，如选择用银行信用卡进行还款，属于‘以贷还贷’行为，存在合规风险。”
　　京东称只是赊购
　　京东金融相关负责人昨日在接受记者采访时指出，“京东白条”主要应用于京东商城场景，让用户“先消费、后付款、随心分期”。本质是消费者在京东商城的赊 购，属于商业信用行为，不是信贷类产品。消费者可以通过自己的信用卡给白条付款，这不是以贷换贷，就好比去商店买一瓶水，当时没带钱，所以先赊购，过后又 带着自己的信用卡去商店刷卡。”
　　这位负责人还称，基于以上功能，京东白条自2014年2月上线以来，不断创新服务，扩大支付场景。“京东商城数据显示，消费者使用白条后，消费能力提升98%。”
　　对此，中央财经大学业研究中心主任也建议关注白条的创新意义：“京东白条的确还是有创新意义的。毕竟是通过互联网来进行消费与支付，很有效地扩大了消费种类。”
　　而长期关注互联网金融的北京志霖律师事务所律师赵占领则认为：“京东白条是否违法，关键是看它是否属于虚拟信用卡。但是我认为京东白条和虚拟信用卡之间是 有区别的，毕竟信用卡的发卡方对于消费者所购买的商品既没有处置权，也没有所有权，本质就是消费金融。但是京东白条与其不同。消费者在京东商城购物，京东 对于货物本身是拥有所有权和处置权的，它实际上就是一种应收账款。”
　　据了解，2014年3月，支付宝和腾讯曾试图推出虚拟信用卡业务，但随即遭到叫停。但是京东白条却得到了监管层的认可。
　　昨日记者截稿时，、、中国银行、等国内主流银行的储蓄卡和信用卡均可为白条付款。
　　冲击银行业务是原因之一
　　银率金融研究中心信用卡组分析师华明昨日在接受记者采访时则指出，银行之所以会叫停信用卡还京东白条，除了风险防护方面的考量外，互联网金融对传统银行的 冲击也是原因之一。“以信用卡和京东白条来说，此前由于使用信用卡可以为白条还款，信用卡和白条之间在使用上不仅不冲突，反倒起到了叠加效果，这实际上将 各大银行信用卡的客户逐渐变成京东白条的客户，是银行在给京东‘输血’，而银行却很难实现京东白条客户向自己银行用户的转移，这种单方面的‘输血’是银行 不愿意见到的。”
　　他指出，银行开始叫停信用卡给京东白条还款，消费者势必要在信用卡和京东白条之间二选一。目前来看，由于信用卡的最长免息期要长于京东白条，所以这势必会 造成一部分京东白条原有的客户放弃打白条。不过，目前京东也推出了不少白条消费免减以及分期免手续费的活动，未来银行和互联网金融在消费信贷领域谁输谁赢 还不好说。如何评价京东推出的“白条闪付”？ - 知乎268被浏览166066分享邀请回答/article/960294.html?from=groupmessage市场环境：京东金融近期宣布“白条”与银行合作的联名电子账户——“白条闪付”正式上线，该账户通过银联云闪付技术，能在全国约1900万台的银联闪付POS机上使用。2015年央行推出的银行账户分类管理制度，让京东与银行开始启动深入合作，目前京东能将白条用户开放给传统金融机构，帮助其打通线上和线下金融服务渠道。京东白条这次开通的闪付功能，是在保持原有的白条消费金融功能的主体上，和银行所拥有的线下用户、场景和渠道之间的一种对接。作为促进电商自身平台销售的消费信贷产品，具有天生不足的缺陷，就是只能在电商平台内部进行消化。而如今无所不能的白条，开始走向线下市场，通过苹果、华为、小米支付，变向打入支付市场内部。产品性质：“白条闪付”是一个与银行联名的电子银行账户，由银行完成对客户身份真实性核验及开户授权，“白条”为拥有该账户的个人消费者提供消费贷款。通过京东金融的底层账户和风控技术让“白条”与银行账户的连接，用户能够线上实时开户、线下实时支付。由于“白条闪付”额度和“白条”共用同一额度，因此，“白条闪付”账户持有人在线下消费的可用额度，不超过其现有的“白条”额度，用户需要通过京东金融APP或PC端的白条还款渠道进行还款，其流程和“白条”还款流程相同；“白条闪付”支持工商银行、农业银行等主流银行借记卡还款。和支付宝、微信支付相比，手机NFC支付是通过手机支付工具和线下POS（有闪付功能的POS机）之间的绑定来实现支付的，支付功能也很全面，支付效率也较高，这种支付方式的优点就是可以依托于全国数千万台的线下POS机。但暂不支持ATM提现等服务。也因白条走上了类“虚拟信用卡”领域，套现风险激增；对于京东金融的风险控制部门来说是个“剑走偏锋”的一步棋。其实，从用户申请白条闪付的流程和环节来看，这是一种通过“京东白条风控、技术、品牌输出”与银行合作方的“资金、渠道、产品”之间的对接。战略意义：1、非常同意楼上某位所说，通过苹果、华为、小米支付打入支付宝、微信方面的支付市场内部。并完成自身线下白条化，以及白条消费场景的多元化搭建。对于京东战略的渠道下沉，意义重大。2、目前京东金融已经通过白条资产证券化和保理资产证券化实现了消费金融等业务的金融杠杆运作，一定程度上提高了资本的运作效率，也通过证券化实现了更多的业务场景探索和更大的消费金融业务规模。这次与银行合作闪付功能，其实一方面也可以解决消费金融的资金问题，利用银行的资金优势、场景优势，嫁接京东白条的技术、风控和账户优势，实现消费金融领域的快速、行业端扩展。3、非银行机构在消费金融领域的能力和经验占主要比重，而京东在消费金融或者说互联网金融这块的业务也较之蚂蚁金服成熟和超前。白条闪付此布局，实则是进一步打破银监部门的把控，趁早跳出来，避免规避的风险。同时借力打力，一方面借助银行方面各方优势实现自身线下白条化，另一方面借势让银行方面的消费金融业务延后进展。（PS：内部消息，中银集团正发力开展白领群体的消费金融产品，不断寻找分期乐、趣分期、爱学贷等互联网信贷公司人才。）4、去京东化的必须步骤，独立融资上市的必备条件。4014 条评论分享收藏感谢收起46 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答06-04【白条交流】求大神告知，银行交易处理异常，是什么意思【京东白条吧】_百度贴吧
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求大神告知，在线坐等答案
没人知道吗
白条MM很不情愿地说，您激活失败是由于您填写的信息没有通过系统的综合评估，因为白条激活需要比对您的消费额度，消费历史记录以及成长值和银行等一系列复杂信息来确定，消费记录只是一方面的原因，并不是决定因素。信息符合，审核通过就可以成功激活白条啦~建议您段时间再尝试激活（半个月左右），因为这个都是系统判定的，频繁激活可能会影响系统对您的判定哦，祝您生活愉快啦~
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