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为兴趣而生，贴吧更懂你。或美元理财，真没那么“美”
（原标题：美元理财，真没那么“美”）
进入2016年以来，人民币对美元汇率大幅震荡后走低，在坊间已经有了拿人民币兑换美元去投资的说法，一些银行换美元的人数有所增加。
那么，拿人民币换美元去投资，真能赚钱吗？记者就此采访了多位理财专家，得到的答案却是：虽然名义上有一些汇率收益，但实际上并不划算，换美元去投资理财对于绝大多数普通工薪阶层家庭而言，一点也不靠谱。理财专家建议，除非有留学、旅游等实际需求，否则根本不需要去兑换美元。
换汇主要为旅游、留学
有着换汇需求的市民并不在少数，有人为了出国旅游，有人为子女准备留学金，也有一些人纯粹是为了通过汇率变化来投资捞上一把。不过主要还是以旅游、留学需求的人群为主，想通过汇率差赚钱的还是极少数
1月18日下午，记者来到中国银行浙江省分行网点，看到有不少市民在排队换汇。
家住杭州城西的冯女士就是其中一位，她说最近看到人民币一直贬值，就有了换汇的念头。她取了两万元人民币去银行换成了美元，然后准备过段时间再把美元换回人民币。“人民币贬值是个趋势，利用汇率差肯定能小赚一笔。”冯女士说。
在现场，有着换汇需求的市民并不在少数，有人为了出国旅游，有人为子女准备留学金，也有一些人纯粹是为了通过汇率变化来投资捞上一把。
“每年1月份换汇的人都比较多，今年也不例外，但并没有大家传说的那么多。”大堂经理梅欢告诉记者，虽然外面很多人说要用人民币换美元，但从这段时间来看，换汇的人数与之前相比增加得并不多，这说明投资者还是比较理性的。“主要还是以旅游、留学需求的人群为主，想通过汇率差赚钱的还是极少数。”
理论最高年收益仅4.5%
历史上一年最大的贬值幅度是5%左右。不过在银行换汇，不论是人民币换美元，还是再把美元换回人民币，这过程中都存在汇率点差，两者相加后的差额在0.5%左右。因此，拿人民币换美元，理论上最高年收益率只剩下4.5%
通过人民币换美元，换汇利润空间有多大？
中国银行浙江省分行金融市场部经理印文涛为记者算了一笔账，“历史上一年最大的贬值幅度是5%左右，如果一年前拿人民币换美元出来，那么如今的预计收益率就是5%。”
去年1月，兑换1万美元需要6.2万元人民币，到了今年1月则需要6.5万元人民币。一年时间下来，兑换一万美元需要多花3000元人民币，基本也就是5%不到的水平。
印文涛补充说，在银行换汇，不论是人民币换美元，还是再把美元换回人民币，这过程中都存在汇率点差，两者相加后的点差额在0.5%左右。因此，拿人民币换美元的年收益率实际只剩下4.5%。“这还只是理论上的，实际上我们肯定不可能把现金放着不动，通过投资理财二者的差距可能会更小。”
理论上最高年化收益4.5%，这样的投资理财，值得老百姓去拼一把吗？多位理财师在接受记者采访时都表示：不值得，这样的理财完全没必要。
印文涛说，能拿到这个收益率的前提条件是人民币一直处于贬值，且幅度保持在5%。“这段时间我身边也有很多朋友去换汇，其实都是跟风罢了，实际上都没明白自己到底能赚到多少钱，且这里的风险也并不小。”
浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑认为，拿少量人民币去换汇没有多少收益。如拿1万元人民币换美元，一年后的收益实际上最多也就450元罢了。这样的收益率，和很多银行理财产品相比并没有多少优势。
“如果人民币没贬值这么多，你或许还可能亏钱；即使没升值，但很可能连换汇过程中的点差都赚不回来。”郭剑认为，这样的投资理财方式性价比不高，风险却不小。
农行理财师任琛同样认为，汇率的变化受诸多因素影响，不是普通人可以预测得到，盲目去换汇投资亏损的概率会非常高。
需要换美元最好是定投
未来有出国留学、旅游、消费、长期国外生活的那部分人，如果心理预期美元中长期将持续的走强，可以提早做准备，用定投的方式，每个月或每季度逢低将适量的闲置人民币兑换成美元
什么样的家庭适合需要去兑换一些美元呢？
任琛认为，未来有出国留学、旅游、消费、长期国外生活的那部分人，如果心理预期美元中长期将持续的走强，可以提早做准备，用定投的方式，每个月或每季度逢低将适量的闲置人民币兑换成美元，从而来降低汇率风险。“没有这个需求的普通家庭，没必要考虑换汇投资。”他说。
对于已经拿人民币换了美元的市民而言，该如何让这些躺在账户里的美元尽可能升值呢？
任琛推荐了几种理财方案，如投资B股市场、QDII型基金、外币理财产品、美元定期存款等方式。其中，投资B股市场，或购买QDII型基金都存在一定风险，两者都有很可能出现亏损。而美元定期存款，活期利率只有0.05%，一年期的利润高一些，外资银行比中资行要高，但其美元定期存款年利率也只有1%上下。
因此，很多人购买美元之后，都选择收益率较高的美元理财产品。从目前来看，市面上的美元理财产品的年收益率在2%左右，比去年略有上升。郭剑告诉记者，目前人民币理财产品的普遍年化收益率在4%—5%左右，相比之下，美元理财属于低息产品，只有当人民币出现连续贬值才会划算。“目前人民币汇率不具备大幅度下跌空间，如果盲目跟风买入，很可能得不偿失。”
外贸数据支撑人民币汇率持稳
上周市场风险意愿再度受到遏制，避险情绪回潮，欧元小幅反弹，美元指数由攻转守，人民币汇率则受到出口数据的提振而小幅反弹。
美元上周走势并无波澜壮阔的单边上涨行情，从最近1个多月看来，多空双方均保持谨慎。中国银行交易员李奕旻认为，3月份的美联储会议将对美元走势提供重要指引，若美联储在3月份再度加息，则将拉长美元强势周期，若推迟加息，美元或向94一线寻求支撑。
上周公布的欧洲央行2015年12月会议纪要显示，部分委员曾提议采取更多刺激，如降低存款利率20个基点，并支持扩大月度购债规模。虽然未被立即采纳，但暗示了欧美货币政策或进一步分化。
近期，人民币对美元汇率出现明显贬值，引起投资者高度关注。瑞银证券中国首席经济学家汪涛表示，今年1月以来人民币对美元加速贬值，但CFETS指数大致稳定，印证了人民币逐渐与美元脱钩，人民币对美元走贬主要是因为美元对其他货币走强。在汪涛看来，仅靠几个工作日的汇率数据外推全年贬值幅度是不明智的，然而由于大部分市场人士对新的汇率政策框架还没有充分意识，导致市场担忧情绪逐渐扩散。
中国人民银行金融研究所所长姚余栋向记者表示，人民币相对一揽子货币将基本稳定，未来将进一步完善市场化汇率形成机制，增强双向弹性，最终人民币将像其他国际货币一样走向“清洁浮动”。
来自瑞银证券的报告预计，2016年人民币对美元将温和贬值，且双向波动将较此前显著增加，判断人民币汇率升贬的幅度和快慢，取决于美元对其他主要货币的升贬，并参考美联储加息决定的时间。
值得一提的是，海关总署发布的数据显示，去年12月我国出口同比下跌1.4%，较11月份明显回升，贸易顺差处于高位，或对人民币汇率构成支撑。交通银行资深外汇分析师叶耀庭表示，我国最新的外贸数据缓解了外界对中国经济的部分担忧，给金融市场注入了一些镇定剂，使人民币汇率持稳。
招商证券研究发展中心宏观研究主管谢亚轩认为，尽管当前人民币贬值和资本外流的压力加大，但今年人民币对美元出现大幅贬值的概率很低。首先，我国的经常账户顺差规模可观，可以抵消部分资本外流；其次，决策层并没有打算利用人民币大幅贬值这一汇率工具，央行也不愿意过快消耗外汇储备来保卫人民币汇率。 （据新华社）
作者：金梁
（来源：据新华社）
本文来源：浙江在线-浙江日报
责任编辑：黄欢_NN1650
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来源：中国电子银行网-理财贴士
编辑：huangqizhao
摘要：在近期人民币对美元整体呈现贬值趋势的情况下，将人民币换成美元、购买美元理财产品一时走俏。
（gold.org/）01月04日讯，在近期人民币对美元整体呈现贬值趋势的情况下，将人民币换成美元、购买美元一时走俏。
数据显示，2016年11月代客结售汇逆差再次扩大，达1861亿元人民币，而据金融数据服务企业Wind统计显示，2016年中国（含）共发行美元产品合计超960只。
记者从多家银行了解到，过去一年咨询、购买美元理财产品的客户明显增多。“特别下半年，买美元理财的人越来越多。”在北京一家商业的何玲告诉记者。
把人民币换成美元，选择美元理财，这笔买卖划算吗？
“拿人民币理财的确定收益率，去对赌人民币对美元汇率的不确定，不太明智。”（中国）董事总经理何昕告诉记者，美元理财收益率在2%左右，而人民币有4%左右，天然利差就有2个百分点，“所以人民币对美元要贬值到一定程度，做美元理财才能达到期望收益，但汇率不确定性太大。”
金融市场部副总经理孙炜给记者算了一笔账：2016年初购买美元，一年时间里在汇率操作上的收益超过6%，算上无风险投资收益率人民币比美元高2%左右，扣除之后汇率操作确实仍有4%左右的收益率。
但孙炜进一步称，若考虑到其他风险收益相对较高的投资领域，4%的收益率就未必具有明显吸引力了。
       
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信美金服：明白这几个问题 投资理财少走歪路
学会投资理财并选择合适的理财方式，对个人的财富增长是非常有利的。但要做好投资理财并非一件易事，有不少人选择了中途放弃。所以，建议大家在投资理财前，先要想清楚以下4个问题再做决定，更有利于自己在理财这条路上越走越顺利。1、是否有信心坚持下去?投资理财不是门简单的技术活，它是一门需要长期坚持下去的技术活。因为财富的增长不是一天两天就能实现的，而且在投资理财时，大家还会碰到不少问题。只有长期坚持，并解决问题，克服所碰到的各种困难，才能最终达成目标。所以投资前，得问问自己有没有信心坚持下去，有否能让自己坚持下去的办法。不然，半途而废也是无法理好财的。2、为什么要投资理财?每个人投资理财的目的都不同，有的人希望通过投资理财为孩子准备足够的教育金，还有的人则是希望买房、买车或是给自己准备养老金。目的不同，往往采取的投资理财的方式也就不同。因此，得想清楚自己为什么要投资理财。但是如果是为了发大财、为了一夜暴富而投资理财，那还是趁早放弃，因为脚踏实地的投资理财不具备此类功能。同时，有这样想法的人也不是适合投资理财。3、自己的风险承受力如何?风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是说能承受多大的投资损失而不至于影响自己的正常生活。而风险承受能力要进行综合衡量，它与个人资产状况、家庭情况、工作情况等都有关系。如果一个人工作稳定、收入较多，整体风险承受能力较高，那他可能比较适合股票、基金等投资产品。反之，那么他可能更适合较为稳健的理财产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等固定收益类产品。风险承受能力对投资方式的选取有着非常直接的影响。4、对投资理财的方式了解多少?投资理财的方式不是只有炒股、买基金、买黄金等，记账、强制储蓄也都属于投资理财的方式。每个人都应根据个人的实际资金情况、理财目标等选取最适合自己的理财方式。同时，对于不同的投资方式，在投资前也应尽可能多了解一点，尤其是自己想做的投资。了解得越多、懂得越多，才能让自己赚取更多的收益，或是减少不必要的损失。总之，在投资理财前先想清楚以上4个问题，更有利于自己最终做好投资理财。
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