宜人贷挂牌首日超跌10% 唐宁:为一天获利别选我们_网易财经
宜人贷挂牌首日超跌10% 唐宁:为一天获利别选我们
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（原标题：宜人贷挂牌首日超跌10% 唐宁回应如果为一天获利别选我们）
叶大清与很熟，也有着相似的背景。叶在美国乔治.华盛顿大学读下了金融学硕士学位，曾在PayPal、、Capital One等公司担任要职。唐宁也曾赴美学习经济学，并在华尔街J投资银行从事过金融、电信等高科技类企业的上市、发债和并购业务。叶大清回忆曾在美国2009年就投过P2P,到2012年一直赔着钱。这也许是为什么，融360从一开始就走上了垂直搜索的路子，不碰P2P。“我们都四十多岁创业，希望晚上睡个好觉，你要知道，P2P公司的老板，很多时候晚上是睡不着觉的。”叶大清半开玩笑的说过。而相比叶的谨慎，唐宁对P2P模式仿佛更加游刃有余。美国求学期间，唐宁曾师从“小额信贷之父”尤努斯教授，并考察了其“格莱珉机构”的运作模式。2006年，回国后的唐宁创办了宜信公司，2012年前后，在北京的大街小巷，公交站牌上都可以看到宜信的广告牌。宜信主营方向是普惠金融、财富管理、信用风险评估等。而是由宜信公司于2012年推出的P2P信贷平台。截止至2015年10月，宜人贷平台累计注册用户超过700万，累计交易促成金额超过90亿元。很多人没想到，宜人贷会先于宜信上市。其实，和叶大清一样，如果国内能上市，互金企业基本不会选择国外。也许，宜人贷的美国上市是唐宁的曲线救国计划，因为，宜信在国内一直没有申请到牌照资质，地位很尴尬。宜信的很多业务也被认为是踩着政策的红线。而宜人贷在美国上市后，一旦国内大本营有个风吹草动，就会影响宜人贷的估值前景。二北京时间12月18日晚，就在唐宁曾经工作过的华尔街的拐角，他带着成立四年的宜人贷在纽交所正式交易，作为国内P2P 网贷赴美上市第一股，宜人贷昨天晚上霸屏了朋友圈。随后，业内出现了很多猜测，唐宁如此着急，就为了抢“第一”这个虚名？看一下宜人贷的发行价与募资额还真的像虚名。宜人贷（纽约证券交易所股票代码：YRD）的发行价为每股10美元，发行7,500,000股美国存托股票。若承销商不行使其超额配售权，则本次募资总额将为7,500万美元。而宜人贷的股价表现也差强人意。上市开盘第一天宜人贷就暴跌超过10%，最低到达8.37美元，收盘时为8.99美元。上市第二天，截至记者发稿前，宜人贷报收9.10美元，下跌9.00%。P2P企业在美国其实没有想像中风光。全球最大P2P平台Lending Club(LC)也是去年这个时候成功登陆了纽交所，价格为15美元，市值近90亿美元，其后曾一度上冲至29美元左右，但在上市近一年后，其股票价格相对最高点已经跌去了一半以上。“如果是为了一天的投资获利，专门挑上宜人贷，可能真的挑错了，今天（股市）不就展示出来了，挑错了。”唐宁在接受本刊采访时说。“我自己就做企业，也做过天使投资，每投资一个企业怎么也得有十年时间，才会有真正的价值释放。例如，去年上市的中国概念股达内公司，我是达内公司的天使投资人，2003年做的投资，这家公司2014年才上市，11年价值的创造才有释放，但是却是巨大的价值释放。”三2015年底，中国互联网金融依旧负面不断，很多人认为，唐宁选在这个风声鹤唳的时刻把宜人贷、宜信推到前台，不合时宜，太着急。唐宁却认为宜人贷上市的战略时机，符合现阶段中国互联网金融行业最为迫切的呼唤。“一定要走出去，一定要能够和Lending club等英美互金企业同台竞技。我觉只要走出这一步，后绪就能够落实价值释放的过程，美国市场对于监管、治理、透明度等方面，要求的标准是非常高的，在美国上市能够推动整个中国互联网金融在的发展。”而另外一部分的原因，可能是唐宁和他的团队更加熟悉美国的资本市场运作。先不说唐宁多年的华尔街投行工作经验，宜人贷的方以涵也是唐宁当初在美国纽约认识的业内朋友。针对有同行抱怨宜人贷的估值过低，会让以后在美国上市的同行吃亏。唐宁表示很无辜。“价格的产生由多种不同的要素组成，包括企业自身的核心价值，还包括中国的大环境也包括美国资本市场的情况，以及国际经济情况，我觉得是比较复杂的，我从来也不认为自己是这方面的专家。”其实也有业内人士评论，对于宜信来说，宜人贷只是去海外探探路，因此，唐宁对估值不是很敏感。而宜信旗下的宜信财富和宜信普惠分拆上市已经是计划中的事情。就这一事情，笔者曾和宜信核实，但并未得到明确回复。四关于宜人贷的母公司宜信的运营架构，很多人称看不懂，弄不明白。但是，宜信却是宜人贷获客来源与实现良好信誉的强有力保障。宜人贷招股说明书显示，宜人贷2013年亏损834万，2014年亏损450万，2015年上半年竟然是实现盈利1700万美元。宜人贷的招股表明，网下借款人的借款增长率受宜信关联交易的规模影响较大。就是说，宜信以低廉的价格把利润高的借款人推送给了宜人贷，大大降低了宜人贷的综合成本。唐宁表示，宜人贷从宜信端的获客成本过去是5%，下一个三年是6%。而为了获得更多的借款人，宜人贷的招股书上也指出，2014年增加了很多D级贷款。宜人贷将贷款人按信用度高低等情况依次分为A、B、C、D四级。A级贷款一年内坏账率约为7%、8%，甚至10%左右，而D级贷款只会更高，现在D级贷款一年期未到，这批D级贷款很可能未来产生很多坏账。而唐宁在采访中却表示，宜人贷之前的A类产品属于试错的过程。“我们就是想到底看一下，什么样的人群对应怎样的风险水平。风险定价中，风险一定要被价格所覆盖，否则就不是一个可持续的商业模式。我们发觉A类定价低了，所以才引入B、C、D类不同的价格。”唐宁认为宜信过去的线下服务积累了很多翔实的数据，让他们对D类客户的评估很有经验。当然，和唐宁认为宜人贷股价是一个长期价值体现的过程一样，能否发生坏帐危机，或者，宜人贷大量增加D类借款是否科学，也是时间问题。五其实比股价更有看头的可能是成为宜人贷IPO项目中的“基石投资者”，在宜人贷上市前向天，百度认购了宜人贷1000万美元的新股。唐宁表示，宜人贷未来会精准定位城市白领人群，那么另外一个很好的增长点，就是跟互联网公司合作。而从目前来看百度无疑是最合适的选择。T中，阿里有蚂蚁金服，有微众银行，只有百度还在不温不火。而百度的O2O布局，正给唐宁发展场景金融提供了很好的平台。“装修网站、高端旅游等这些场景下，我们希望宜人贷都可以在那里。百度也着急，他们也想在金融端做大，宜人贷可以和百度形成有力的互补，我们在百度大厦里跑了好几次，还在继续跑的过程中，希望进行比较深度的产品层面的合作。”宜人贷的上市可以说是中国P2P行业在经历了e租宝、大大集团等被调查风波后，终于露出的一丝回阳的暖气。虽然业界还有很多置疑的声音，但是，唐宁却是带着P2P真正意义上走出了国门。在美国著名的机构投资也加入了宜人贷的站队如富达、威林顿、黑岩、诺德等。昨天晚上十点多，宜人贷敲钟之后，叶大清在深夜通过微信发给笔者一句话，“业内现在太需要正能量了，宜人贷纽交所上市是个好事。”
A股后市是向上还是向下？听听多次准确预判大顶大底的杨德龙怎么说！
技术面、资金面、财务面多维立体解析
在股市中先知先觉者大口吃肉，后知后觉者啃点骨头，不知不觉者掏钱割肉。
此种战法是短线交易者必须注意的一个因素，是散户能够获利的力量之源。
在这个市场里，主力决定着大市走向。散户能赚钱的方法就是跟庄操作。
要做股票，先看大盘，如果把握不好节奏，想在市场生存，真的很难。
本文来源：中国企业家
作者：王博
责任编辑：何泱子_NF4869
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宜人贷怎么样？宜人贷安不安全？
　　宜人贷怎么样？宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，而出借人获得经济收益回报。宜信是国内知名的个人信用管理和财富管理平台，宜人贷凭借宜信在信用以及财富管理方面的丰富经验，在P2P行业也站稳了脚跟。
　　宜人贷主要是信用贷，利率在7%-12%左右，平均收益12%，而且投资期限都在6个月以上，但是有担保公司和风险保障金保障其本息安全，并且投资人投资3个月后便可债权转让。
　　在过去的一年中，有用户因P2P收益颇丰，也有用户大呼上当，自己的钱被卷了个精光，血本无归。那么，究竟为何会有如此百态不一的结果，如此天差地别的&回报&?只能说，在今天这个时代，我们应该正视P2P，看清P2P。
　　P2P的核心在于利用互联网的集散优势和互联网的运作速度为投资提供助推力，让资本到该去的地方去，回来的时候带上收益。
　　从宜人贷看P2P的三大关键点
　　资本去向背后的风险系数&&安全
　　投资第一要务是安全而非收益，是风险不是回报。现在的P2P行业仍然处在一个非常不成熟的阶段，市场中鱼龙混杂。行业中有正经八百做投资的，也有堂而皇之挣佣金而置投资者权益于不顾的，更有甚者，行业中有一批如同当年房地产卖期房然后开发商卷钱跑路之辈。那么谁是安全的，谁又是骗钱的呢?
　　这一点美国做的是非常好的。Lending Club 一开始就十分尊重被积极接纳监管，于2008 年3 月就主动申请在SEC 注册并进入静默期，随后在10 月获得SEC认证重新开业，成为第一家按SEC 安全标准提供个人贷款的企业。在SEC注册获批后Lending Club上每一笔借款都要在SEC注册，在政府的支持下，Lending Club 得以将业务拓展到美国大部分州，并迅速超越了Prosper，成为美国P2P 借贷市场的主要服务平台。
　　以P2P平台宜人贷来说，其最近的一大动作就是与广发银行合作P2P资金托管。在宜信宜人贷与广发银行的合作上线后，每个出借人、借款人都将在广发银行开立P2P资金托管子账户，宜信宜人贷和银行均会验证借款人和出借人的真实性。每一笔P2P交易在网上平台进行撮合后，银行会对交易进行从合同备案审查到支付与合同匹配的全流程托管，真正确保了出借人出借资金与网上平台的隔离并到达每个真实的借款人，从而能够进一步验证宜信宜人贷平台信息的真实性和透明度，增强资金划拨和资金结算的安全性。
　　故此我们得出三位一体中第一个结论，可靠的P2P平台应该建立在可靠的信用机制保证之上，P2P平台与银行合作在中国市场属于硬标准。
　　承担可控风险前提下的投资回报&&收益
　　投资不是捐款，没有收益的买卖不会有人做，投资者就更不会这么做。那么收益从何而来?其实P2P行业中，一个平台的收益水平和平台的风控与项目甄选团队息息相关。具有价值的项目团队能带领平台用户将有用之财交于可靠之人，收益自然不在话下。可是，P2P行业中真的也有闭着眼投资的平台，这种平台，作为投资者必然敬而远之。
　　至于什么30%收益，快速资金回笼还保本，网上一搜要多少有多少，可是看看这个数字，3成回报，这几乎就是一个玩笑。之所以说宜人贷相对靠谱，是因为它恰好的融合了风险和收益的关系，平衡了借款人和出借人两方的利益。
　　P2P平台真正应该追求的价值&&流动性
　　投资行为中，流动性有两方面考量因素，一者很简单，快进快出，短时间周转，可最大化保证投资者资金的自主流动需求，大部分投资项目都有短期服务，并且像余额宝、京东小金库这种投资项目基本和银行活期帐户没有差别。
　　二者相对复杂点，那就是资本投入后资本本身的流动速度。前文我们已经提到了，投资不是捐献，是做生意，做生意大家都想谋取更高的收益，这可以理解，可是这种收益绝对不是依靠某个爆发潜力爆棚的项目支持的，而是依靠若干个富有一定爆发潜力的投资项目组合完成的。换句话说，更高的流动效率可以在别人做一次投资收一笔收益的时候我们多做一笔，多赚一笔。
　　要做到这点看似简单，其实一点都不简单，而且这也是最考验P2P平台的一份答卷。像我们之前提过的宜人贷，该平台采用的方法是从流程入手，配合成熟的收益评估体系完成的。收益评估体系前文提过，就是专业的投资团队，而流程又是什么呢?P2P既然是在互联网环境下生成的，那么最大化利用互联网特性提高效率绝对是重点工作。
　　还是以宜人贷为例，下载APP客户端都能在手机上借钱，简单几步操作就可以，无需准备复杂的申请资料，在保证安全性的同时最大限度缩短流程，方便资金流通。简单说就是信用本身就可以折合成资本。另一方面，宜人贷这样的平台更加注重技术革新。其实这就是通过技术提高资金流通性的表现。
　　当然，市场有风险，每个投资者对于资本在本质上都是抱有一种谨慎态度的，每个投资者对于投资回报的渴求也是百变不离其宗的，安全性、收益率、流通性这三个永恒的P2P核心必然将会是未来各P2P平台主拼的重点阵地。类似宜人贷这种以三位一体为核心诉求的平台也彰显出了作为行业领先者的大气风范。
　　技术创新护航，让借贷&有章可循&
　　借贷是最容易&出险&的地方。一般而言，P2P平台对借贷都是非常谨慎的，尽管与传统的银行等金融服务机构相比，P2P的效率和速度是非常之快的，但并不等于说快就没了规则，没了防范，没了机制。
　　在我看来，互联网金融首先是互联网公司，其次才是金融平台。如果没有大数据等技术护身，投资者的利益是无法保障的。
　　宜人贷依托宜信9年服务百万客户所沉淀的交易数据和风控经验，运用新的风控逻辑，利用自主研发对授权数据的抓取和解析技术，能实现在10分钟内快速批核。不肖说，这种极速审核信用的做法是离不开技术创新的。
　　据宜人贷披露的数据显示，这种极速模式目前带来的累计交易促成金额已突破10亿元。
　　坚持规范运营，P2P平台的底线
　　没有规矩不成方圆。规范、合规是P2P的立命之本。近两年，数以亿计的国人在互联网金融平台投资理财，然而如何确保为投资者提供的是安全理财服务，这不能不是个问题。
　　宜人贷的做法是，出借人每一笔交易都有对应的受法律包含的债权合同;宜人贷同时还有风险备用金机制，为投资人保障资金安全;此外，宜人贷还采用小额分散出借的方式降低风险。
　　在跑路不断的P2P行业环境下，宜人贷坚持规范运营，交易透明，严格自律，积极推动行业互律。作为北京市网贷行业协会会长单位，宜人贷还主动参与主流媒体网贷评级。
　　据我了解，在宜人贷官网可以查询到每一位借款人的详细信息，包含性别、所在地、行业职位、信用卡额度、工资收入、教育程度、有无房产车产、婚姻状况、有无子女等。而用户登录宜人贷官网也可查询到每一笔交易的法律合同、可以查询到每一笔债权的资金去向，并能了解到借款人包含身份证号码在内的详细信息。这种信息的透明在一定程度上与规范运营相辅相成，让宜人贷迄今为止走在P2P行业的前列。
　　值得注意的是，宜人贷还定期举办用户调研、线下沙龙，与用户面对面沟通交流，根据用户的需求建议，改进产品服务。此外，宜人贷也正积极推进市场教育：包括合格投资者教育，帮助大众树立风险意识;以及着手积极推进信用体系的建设，呼吁大众注重信用积累。
　　我了解到的公开资料显示，宜人贷坚持做个人借款与理财咨询服务平台，提供的是借款咨询服务和理财咨询服务，平台不吸储、不放贷，不提供贷款、理财服务。这在一定程度上确保了宜人贷投资者的资金安全。
& & & & 综合来说，我个人对宜人贷的看法还是不错的，顺带一提，每周二宜信财富有个财富夜话，关注他们的微信号&宜信财富微助手&，到时报名就可以了，会介绍一些投资机会，各位有兴趣可以看看。希望这篇文章能对你有所帮助。更多内容请关注南方财富网。
　　南方财富网微信号：南财
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系统是否在截止日自动扣划还款?
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回答者：冬***门 |
您目前处于未登录状态申请贷款和还款的是同一银行帐户，到还款时间，帐户上有足够的金额，宜人贷会不会自动扣除还款金额？-宜人贷问答
申请贷款和还款的是同一银行帐户，到还款时间，帐户上有足够的金额，宜人贷会不会自动扣除还款金额？
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您好，如果您是在网站自行申请的借款服务，到期之后需要您自行登录您的宜人贷账户进行还款，使用任意开通网银的银行卡进行还款，感谢您对宜人贷的关注和支持，祝您生活愉快！
回答者：宜***书 |
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