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客户贷款记录>>建设银行贷款>个人工资贷款的利率是多少？
个人工资贷款的出现，对于无房又无车，没有办法进行抵押贷款的工薪一族而言，无疑是一个好消息。因为，工薪一族可以凭借自己的工资收入作为保证，向银行申请贷款来实现自己买车、装修、结婚等众多的梦想。那么个人工资贷款的利率是多少?个人工资贷款怎么办理?下面卡盟小编为你介绍。
个人工资贷款的利率
个人工资贷款利率按中国人民银行的有关规定执行。借款期限在一年(含)以下，在合同执行期间如遇国家调整利率，合同利率不变;如借款期限在一年以上，借款利率实行一年一定，满一年后，如遇国家调整利率，合同利率应按新的法定利率确定。
个人工资贷款的办理流程
个人工资贷款的办理流程比其它贷款轻松、简单。总得来说：
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河南组合贷看上去挺美 工薪阶层想贷不易
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商业贷款和住房公积金贷款“两掺”的组合贷新政，曾一度让省郑州的购房者们喜出望外。然而，现实的遭遇却是另外一番滋味。
“这样的便宜可不好占。”郑州市民高先生说。今年8月，他来到位于迎宾路上的千鹿山小区，看中一套价值100万元的房子。当时，开发商称支持组合贷购房，高先生听罢认为此举能大幅度减轻还贷压力，很快就付下定金，开启了申请组合贷的征程。但几周下来，高先生的这一美好愿景最终还是破灭了……
“两掺”高招　人气不旺
6月15日，郑州市住房公积金管理中心发布了《郑州住房公积金个人住房组合贷款管理暂行办法》，组合贷新政由此落地。
依照该《办法》，符合条件的市民贷款购买首套房时，可以实行最高可贷70万元、最长30年的组合贷款方式。相较利率较高的纯商业贷款，选择组合贷，每月能省下不少的月供。
高先生给记者算了笔账，千鹿山的那套房子总价100万元，首套房首付30万元，需要贷款70万元，若全部使用商贷贷20年，以房贷利率上浮20%，并用等额本息还款法计算，每月需还款5794元。若使用组合贷贷20年，公积金贷款40万元，商业贷款30万元，以公积金贷款利率4.5%，商业贷款利率上浮20%，并用等额本息还款法计算，每月需还款5013元，每月下来，组合贷较商业贷款能少还781元，20年就能少还约18.7万元。
如此看来，组合贷的确极具诱惑力，可申请状况又会是怎样的呢？
10月27日，郑州市住房公积金管理中心百花路办事大厅，记者在咨询处观察一段时间，并没有市民前来咨询组合贷业务。随机问了几位市民，大都知道组合贷，但具体了解的不多，也没有用过。
据郑州市住房公积金管理中心信贷处处长陈建功介绍，截至10月27日，已成功发放组合贷款27
笔。而从郑州市住房保障和房地产管理局发布的消息来看，6至9月份，郑州市区商品住宅共销售26964套。也就是说，成功使用组合贷进行购房的只有千分之一。
低利率，高额度，组合贷新政在当前房价高企、商业贷款利率上浮的大环境下，让很多购房者眼前一亮，似乎有了更加“便宜”的选择。然而，记者从多方了解到，对于工薪阶层而言，这“便宜”其实并不好占，严格的银行流水便足以让他们望而却步。
按规定，组合贷款要求月还款额不超过个人或夫妻收入之和的50%。这里所指的收入是每月银行工资流水账单上的收入，如果月需还款4000元，那么工资流水至少要达到8000元。
目前单身的高先生，如若申请组合贷，按要求他的工资流水起码要达到10026元。
“我的月工资6000元，只够贷45万元，还不如直接申请公积金贷款。”高先生面显无奈。
陈建功表示，工作时间比较短的，或者一般工薪阶层，想要用组合贷解决大笔资金短缺是不太现实的。
位于郑州南三环附近的泰宏建业国际城，成功办理了郑州市第一笔组合贷业务。据该售楼部的置业顾问介绍，随后该楼盘又陆续办理了五六起组合贷，基本上这些业主的月收入都在元。
对需要如此高的工资流水，一名公积金管理中心的工作人员称，“贷款毕竟不是福利，我们也好，银行也好，都要承担相应的风险”。
各打“算盘” 难言实效
银行“态度不积极”正是组合贷申请状况不乐观的一大原因。据了解，目前承办组合贷款业务的受托银行为中国百花路支行和陇西支行、桐淮支行。若是购房者看中的楼盘并不在这3家银行的合作范围之内，则无法办理组合贷。
“组合贷目前和银行合作的覆盖面还比较有限，是否支持还需到楼盘销售部具体咨询。”陈建功说。
说起银行不愿加入“组合”的原因，不少银行从业人士表示，组合贷情况下每个客户的商贷额度比较小，且较为分散，加之其分割抵押的担保形式，无形中就增加了银行的成本和风险。对于组合贷，购房者关心的是可以省多少房贷，而开发商在意的是资金的回笼速度。
在郑州市惠济区黄河迎宾馆附近，聚集了永威迎宾府、千鹿山等多个在售楼盘。在永威迎宾府的售楼部，售楼人员小代表示，他们跟建行合作，当然支持组合贷。
但记者拨打郑州住房公积金12329客服电话了解到，上面所说的两家楼盘均未在公积金管理中心备案，不能使用组合贷。
记者随后致电建行工作人员
后得知，原来高先生所购楼盘属于新盘，目前还未在建行进行备案。“定金都交了，无奈我只能申请商业贷款购房了。”高先生说。
政策接地方招“待见”
“组合贷”新政的初衷就是为了让更多人能够轻松购房，但结果却是“雷声大雨点小”，并没有惠及更广泛的人群。
跟高先生一样的工薪购房者对此深有体会。在房价居高不下、利率不断上涨的情况下，本以为组合贷能带来一点利好，但结果却不尽如人意，想贷不易，等“贷”不起。很多网友深表困惑和失望，网友izzie723说：“政策还是不够接地气儿，尤其对我们这些刚工作没多
久的，有点高得够不着。”
有道是各有各的苦。采访中，银行内部人士也喋喋诉苦：“现在银行和开发商的资金成本都很高，组合贷的整个流程很长，导致资金压力更大，而且回款周期长，积极性自然就不高了。”
对此，房产研究人员表示，组合贷的推出是一种市场行为，那么，相关的银行、开发商考虑其中的利润也无可厚非。但要实实在在地惠及民生，还需要政府部门在其中做更多协调。
“组合贷对于工薪阶层来说已是名存实亡。”河南省房地产业商会常务副会长兼秘书长赵进京说得更加直接，“从目前实施的效果来看，组合贷对于减轻大部分人的购房压力作用不大。”③7
商业贷款+住房公积金贷款=组合贷
组合贷款要求：月还款额不超过个人或夫妻收入之和的50%
以千鹿山总价为100万元的房子贷款20年为例
若商业贷款70万元
以房贷利率上浮20%用等额本息还款法计算每月需还款5794元
首套房首付30万元
若组合贷款70万元
▲公积金贷款40万元商业贷款30万元公积金贷款利率4.5%商业贷款利率上浮20%用等额本息还款法计算
每月需还款5013元
房款总价100万元
组合贷比商业贷款每月少还781元20年少还约18.7 万元
□本报记者赵恒 曹萍
本文来源：大河网-河南日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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