【万能险保单贷款新规】- 融360
万能险保单贷款新规
&&&&&&贷款利率的高低决定将来还款需要的利息，中国人民银行每年会公布贷款基准利率，各地银行根据自身条件进行调整，但对于机构性的贷款公司不受约束，所以贷款时利率的高低是一定要重视的，不然很可能被卷入高利贷的苦恼。
万能险保单贷款新规－攻略
保监会新规加强万能险监管
保监会新规加强万能险监管 09:52:00
来源:深圳特区报
保监会昨日发布新规，要求保险公司对万能型保险要建立单独核算制度，单独管理万能账户；同时下调万能保险责任准备金评估利......
保监会新规加强万能险监管 09:52:00
来源:深圳特区报
保监会昨日发布新规，要求保险公司对万能型保险要建立单独核算制度，单独管理万能账户；同时下调万能保险责任准备金评估利率至3%。
昨天，保监会在官网上发布了《中国保监会关于强化人身保险产品监管工作的通知》及《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》。保监会有关负责人表示，近年来，随着人民群众收入水平的提高和财富管理需求的快速增长，部分兼具风险保障和理财功能的产品受到社会的普遍欢迎。由于这类产品满足了社会需求，并具有收益稳定、透明度高、销售误导少等特点，得到了持续快速发展。同时，个别公司基于发展策略的不同和经营管理水平的差异，逐步暴露出业务结构单一等风险隐患。在此背景下，中国保监会通过修订完善人身保险有关精算制度，促使其持续健康发展。
万能险评估利率低于人身险
两份《通知》对加强人身险、特别是万能险的风险管理做出了更严格的规定。主要内容包括：
再次提高人身保险产品的风险保障水平。保监会表示，此前在人身险费率市场化改革中将保险金额与保费或账户价值的最低比例要求由105%提高至120%，该风险保障水平已是世界较高水平。此次，保监会进一步将人身保险产品主要年龄段的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%，该风险保障要求超过美国、欧洲、亚洲等世界主要国家和地区保险监管部门要求。
下调万能保险责任准备金评估利率。根据市场利率下行情况，将万能保险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%，高于评估利率上限的人身保险产品报中国保监会审批，防范利差损风险，同时增强保险公司未来履行合同义务的能力。同时，为保持产品之间的平衡，鼓励发展风险保障类业务，普通型人身保险产品评估利率维持3.5%不变。
对中短存续期业务占比提出比例要求。继续保持对中短存续期业务规模的管控，同时对中短存续期业务规模在公司业务结构中的占比提出了明确的比例要求，要求自2019年开始中短存续期业务占比不得超过50%，2020年和2021年进一步降至40%和30%，给市场以明确预期，引导部分保险公司逐步调整业务结构，避免“急刹车”，形成现金流风险。
保监会强调，保险公司应当加强对万能型保险的经营管理。保险公司对万能型保险要建立单独核算制度，单独管理万能账户。保险公司应当根据万能账户单独资产的实际投资状况科学合理地确定万能型保险实际结算利率。当万能账户的实际投资收益率连续三个月小于实际结算利率且特别储备不能弥补其差额时，当月实际结算利率应当不高于最低保证利率与实际投资收益率的较大者。
新政给予险企过渡期
保监会负责人表示，新规实施将对保险行业产生以下影响：
一是人身保险业提升保障水平将大大提速。按照政策要求，我会对风险保障水平的要求已超过世界主要国家和地区保险监管部门，万能保险等人身保险产品的保险保障功能将进一步提升。
二是保险行业竞争力将进一步增强。万能险等人身保险产品定价利率和负债成本将逐步回落，产品激进定价和高结算利率行为将受到显著遏制，业务结构将逐步优化，保险公司盈利能力、风险防范能力和可持续发展能力将进一步增强。
三是政策将平稳实施。在新老产品切换、中短存续期产品额度控制等政策执行时采取“软着陆”政策，充分考虑了行业的承受能力和现金流等风险，给予一定过渡期，并制定了相应的应急预案，预计政策实施后市场整体将保持稳定。
保险产品要以“风险保障”为核心
新规的设计是依据哪些原则？保监会负责人表示，首先是坚持“保险姓保”的本质特征。通过大幅提高万能保险等人身保险产品风险保障水平，进一步强化人身保险风险保障功能，增强保险产品供给的有效性。杜绝将人身保险产品简单异化为短期理财产品的行为，确保人身保险产品体现其本质特征。
其次，坚持总量控制的任务目标。对于中短存续期产品，继续实施严格的投入资本与净资产取大的总量控制政策，控制好风险总敞口。引导保险公司科学规划中短存续期业务，切实转变自身发展方式。
最后，坚持循序渐进的调控节奏。充分考虑市场的可承受力，把握好监管政策分寸，避免“急刹车”或“一刀切”，通过加强市场引导、明确市场预期，推动全行业逐步调整到位，维护市场整体稳定。
保监会还表示，今后将进一步推进保险公司调结构、转方式，加快风险保障型和长期储蓄型业务发展，要求保险公司要姓“保”，防止大股东把保险公司变成融资平台。
保监会万能险新规对人身险公司有什么影响
　　网销万能险才“解禁”不久，还未完全咸鱼翻身，就再遭保监会监管，简直欲哭无泪。3月18日，保监会发布了《关于规范中短存续期人身保险产品的有关通知》（下称《通知》），对中短存续期保险产品进行了严......
　　网销万能险才“解禁”不久，还未完全咸鱼翻身，就再遭保监会监管，简直欲哭无泪。3月18日，保监会发布了《关于规范中短存续期人身保险产品的有关通知》（下称《通知》），对中短存续期保险产品进行了严格要求，而万能险、分红险等高现金价值产品就是其中之一，这也意味着那些凭借万能险高歌猛进的人身险公司不得不改变销售策略。那么保监会对万能险的新规定究竟给人身险公司带来了哪些影响了？　　1、保监会保险新规对万能险有什么限制？　　保监会3月18日发布的《通知》，要求中短存续期产品的实际存续期间由不满3年扩大至不满5年；保险公司中短存续期产品年度保费收入控制在投入资本和净资产较大者的2倍以内；存续期限不满1年的中短存续期产品立即停售，存续期限在1年以上（含1年）且不满3年（不含3年）的中短存续期产品3年后的销售额度不高于总体限额的50%等。　　而万能险又是中短存续期产品中最具代表性且占比较高的产品之一，部分中小型人身险就是以主打万能险销售为主来提升保费规模。　　2、保监会万能险新规对人身险公司有何影响？　　①中短存续期人身险产品受限，对所有人身险公司都会产生一定影响，不同类型的人身险公司影响不一。　　②像富德生命人寿、华夏人寿、前海人寿等投资驱动型人身险公司，其绝大部分保费收入来自中短存续期产品，经营盈利模式是通过高成本短期融资积聚规模，依靠权益类投资等获得超额利润，所以影响较为严重，甚至可能会出现规模保费大幅萎缩的情况，但2016年银保渠道相关任务已经基本完成，这种明显的变化可能会在2017年具体显现。　　③像建信人寿、工银人寿等股东型人身险公司对银保趸交渠道也相对依赖，受到的影响不小，但是较主打万能险等中短存续期的人身险公司次之。　　④友邦保险、华泰人寿等价值型人身险公司受到新规的影响是最小的，因为这一政策调整对坚持价值和利润为发展导向的公司最为有利。　　2016年，四种类型的人身险公司将处于十字路口，一些可能会被淘汰，一些可能会转型，还有一些可能会抓住健康险、养老险等改革红利期迎头赶上。好消息：为了更好满足消费者的购保需求，保险超市上线了！　　拓展阅读　　保监会重点整治万能险的缘由你知道吗　　　盘点2016与保险相关的新政策　　　2016养老金新政策有哪些新规定　　　2016汽车保险新规出台 车主要注意哪些问题　　从延长生育假看2016职工生育保险最新规定　　（）是专业的投融资及理财产品导购平台。网站汇聚了丰富的保险产品，p2p、贷款及众筹产品，还有各类金融资讯。前往保险超市，挑选适合自己的保险产品吧！
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万能险保单贷款新规-问答
平安万能险保单贷款
银行新规免年费吗？
　　《商业银行服务价格管理办法》将银行客户普遍使用的个人跨行柜台转账汇款手续费、个人异地本行柜台取现手续费由市场调节价调整为政府指导价，设定最高收费，并适当降低了收费标准。根据新规，各商业银行个人跨行柜台转账汇款手续费根据转账金额的不同而收费并予以封顶。 　　根据该《办法》，对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，要求商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。 　　所以，根据最新规定，银行卡的年费是可以免的。
银行转账多久到账新规？
从日起，客户通过ATM自助柜员机的转账业务，除向本人在银行账户转账外，均在受理24小时后办理资金转账。转出账户为某行卡的，在受理24小时之内，客户可以通过柜面或拨打客服电话向银行申请撤销转账。银行转账的方式：在确定收款人提供的存折帐号、户名无误的话，拿现金到银行直接存入收款人帐号就可以了；建议在银行开一个帐户，然后填一份电汇单，填写清楚对方的收款帐号、户名、开户行名称，从帐户上汇款过去收款人。如果嫌开户麻烦的话，就可以直接用现金汇款，填一份电汇单进行汇款，不过一定要填写清楚对方的收款帐号、户名、开户行名称；开通网上银行，自己到网上击活，就可以网上支付、转账。转账成功后，可以打电话确认一下，防止转错账户或者没有到帐，可以及时和银行联系处理。
我想用泰康人寿的保单贷款，保单是我本人的，6000元万能险，已交了7期保费了，请问我能贷10万吗？
如果是公务员事业单位国企等正式员工，可办理我们银行信用贷款，额度10到30万
人行新规远程账户的若干问题
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大家还在搜平安保单贷款，原来保单还可以这么用！
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平安保单贷款，原来保单还可以这么用！
对于保单，很多人并不陌生，甚至侃侃而谈。具有现金价值能提供保险保障，支持分红……但是对于保单贷款，很多人却并不知晓。作为保单既有功能的延续和丰富，保单贷款，不仅具有利息低、免担保、放款快、手续简便，操作易等特点，而且无需抵押，只要按时还贷，保单功能丝毫不受影响，理赔业务亦可正常进行，因此，在遇到资金紧缺、急需周转，又不方便与亲戚朋友借贷情况下，保单贷款不失为一个明智的选择。今年，28岁的李先生，准备开个特色茶味餐厅，东拼西凑还差10万元，这让他一筹莫展，向朋友借，实在开不了这个口，又不想把车房抵押贷款。恰巧，有朋友告诉他，也许可以通过中国平安保险公司保单贷款筹到钱。原来大学毕业后，李先生未雨绸缪，在中国平安保险公司给自己投了一份人寿保险。这让他激动不已，于是马上电话咨询，准备资料，没想到一天就到账了。真是无心插柳柳成荫!如今，随着创客一族如日中天的壮大，客户对资金流动性的高需求与日增加，对信贷经济的发展也提出了新的要求。平安易贷的保单贷款，以寿险保单族作为细分客户群，将寿险单作为一个信用财产保障，手头只要有一份已经投保且满足条件的保单，即可申请平安易贷险，最快一天即可放款，从客户实际需求出发，既缓解客户资金需求压力，又解决了客户退保将造成受益损失而不退保又没钱办事的“两难”问题。因极具实用价值，受到关注亦在情理之中。据工作人员介绍，平安易贷的保单贷款，还打破了单一平安寿险贷限制，覆盖全国所有保险公司，只要是寿险用户，不论保险公司……只要有一张缴费期限满3年以上，缴费生效6个月的寿险保单，凭身份证、居住证、保单原件等资料就可办理保单贷款，属业界首创。而且，保单贷款线上线下还可同步办理，省事省时方便快捷;并且突破了“有房有车、工作时间、营业执照”……种种硬性条件的限制;并通过持续改善保单贷款服务、降低准入门槛……以确保客户获得更优质更快捷的贷款服务体验，因此也赢得了越来越多保单族客户的支持。据介绍，为配合保单贷款新业务上线，平安易贷还推出了价值500多万的“寻保·寻宝”大抽奖活动。截至目前，参与抓宝、制作音乐相册人次已超百万，其中钻石、话费中奖人员已达165781次，一场与民同乐的大型盛宴，还在继续。也正是得益于平安保险积极的宣传和营销方式及业务服务体验的升级，保单贷款业务规模也一直处于上升态势。当然，平安易贷绝不会毫无保障地推出这款产品。首先就购买寿险的人群来说，一般为一家之主，这类人一般具有极强的责任心和担当，并且信誉度高，是稳定的购买力与偿还力的群体。而据保监局统计，2014年中国寿险收入已达1.3万亿，并且与日剧增，市场增长空间与发展潜力巨大，抢占市场蛋糕发展先机，实属高瞻远瞩之举。据悉，平安易贷是平安集团旗下品牌，归属于近期整合中的平安普惠金融业务集群，专注为个人和小微型企业提供优质的融资服务。小贴士
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&& 你购买的是什么险种呢，是否有减额缴清呢。你最好联系你的保险代理人。他会给出你解决方案。或者和我进一步沟通，QQ联系。
您好，建议和代理人沟通做个减额交清或想想其他办法。
你是买的什么保险啊？是在哪家保险公司购买的呢？
不知你联系你的服务人员没有？
找你的保单服务业人员为你做解决的方案。
你好，你可以和代理人沟通一下，看看能不能用保单垫交功能来做，这样保单也不会失效。
&&&&& 对您的近况表示同情及理解。哪家没有点事，保险就是好，在您有事的时候可以贷款。我也帮助客户贷过款，其实贷款的利息并不是太高的，您可以跟朋友借一下，先还贷款，保单继续贷。然后努力工作，相信您会过了这个坎的。毕竟交了20年了。失效的话太可惜了。可找当地服务人员或加我QQ具体聊。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 祝您早日走出困境并祝顺利
&&&& 您好！第一可以咨询您的代理人如何解决，第二可以先借钱还了，之后再可以借款！
您的这种情况，可以办理减额交清保费，后期可以不交保费了，只是保额降低了，这样您的保单利益不会受很大损失的，如果退保的话不合适，只是保额低些但还是有保障的！
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你好，建议你赶紧联系你的保单服务人员，看看能不能用减额交清或者保单垫交的功能。
你好，建议你联系你的代理人看一看是否可以做减额缴清，或者借钱先缴上，缴上后再申请贷款。
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