一、不良记录未被银行系统联网记载
如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳主动联系银行说明原因并采取适当的补救措施银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话最好不能超过90天，若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统相关信息了，那样的话就难办很多了。因此一旦你不小心产生了不良信用记录，那么一定要积极挽救这样让你受益匪浅。二、不良记录已被银行联网影响较大的情况
银行的原因如果遇到银行休息银行网络系统运转不灵等状况引起的不良信用记录，持卡人可以跟银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正。
第三方原因例如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良这样的话持卡人要只要能提供相关的材料并且由相关司法部门裁定责任在第三方的可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录。
个人原因，一般而言由于自己造成的不良信用记录可以根据信用记录的刷新覆...
一、不良记录未被银行系统联网记载
如果个人因为信用卡还款或年费等原因造成的不良信用记录，只要态度诚恳主动联系银行说明原因并采取适当的补救措施银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。不过在这个过程中需要掌握时间，一般信用卡逾期欠款的话最好不能超过90天，若是超过这个期限的话就可能被申报到央行个人征信系统相关信息了，那样的话就难办很多了。因此一旦你不小心产生了不良信用记录，那么一定要积极挽救这样让你受益匪浅。二、不良记录已被银行联网影响较大的情况
银行的原因如果遇到银行休息银行网络系统运转不灵等状况引起的不良信用记录，持卡人可以跟银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正。
第三方原因例如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良这样的话持卡人要只要能提供相关的材料并且由相关司法部门裁定责任在第三方的可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录。
个人原因，一般而言由于自己造成的不良信用记录可以根据信用记录的刷新覆盖的制度来消除负面记录及其影响。由于信用卡记录基本只显示最近二十四个月的记录，以往的记录是难以查询。所以当出现了信用卡负面记录时千万不要销卡，即使银行追讨甚至，你销卡都不要理会，可以解释。只要在接下来的的两年中按时还款不再出现新的不良记录的话原有的负面信用记录就会被覆盖重新形成良好的信用记录，这样就不会对信贷行为产生不良的影响。
形成信用卡不良记录告诫人们使用信用卡要按照规定操作，切勿投机倒把。为自己的信用卡留下一份良好的记录也是对您人格的一种认可。安全规范的使用信用卡会为您带来更大的优惠更便捷的服务。
其他答案（共2个回答）
沟通，解释自己未按时还款的原因，一定要解释为客观原因且不可控，而且告诉银行如果有不良记录对自己的影响，说的越可怜越好。如果还是不行，就需要等了，据说是等两年记录会自动消失，但不确定。
信用卡消费一定要警惕留下不良消费记录，专家为此在七个方面支招。 1. 信用卡有最长50多天的免息期，但并不是每次消费都是50天的免息期。若你的记账日和还款日分别...
继续使用该张信用卡，满24个月记录即消失。否则，记录保留约6-7年。
去银行申请
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如何消除不良信用记录
　　当今社会，个人信用记录已经成为个人信用情况好坏的“名片”，但有时不免因一时疏忽给这张信用“名片”带来污点。如何洗掉这些信用污点对持卡人来说尤为重要，最有效的方法简而言之就是“以新代旧”。
　　记载着持卡人详细的用卡信息，是构筑个人信用记录的第一个平台。一旦产生信用污点，对未来进行、车贷、个人商业贷款甚至求学、就业都会有很大影响。某国有客户王女士上学时办了一张额度1000元的校园信用卡，因大四寒假到外地实习所以把信用卡遗忘到学校，卡片中的200元欠款造成了王女士的信用污点，虽然几个月后还清了全部欠款，污点却已不可避免。工作后，王女士在申办他行信用卡时重重遇阻，她一直在寻求消除不良记录的方法。
　　某国有银行信用卡中心相关人员为有个人信用污点的持卡人支招：保持诚信“刷掉负面记录”是最有效的方法。很多产生不良信用记录的持卡人会认为还掉欠款、销掉卡片是去除不良信用记录的方法，但这是大错特错的。因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。一般都会选择两年从银行重新提取一次信用记录，如果在产生不良记录后，持卡人一直保持良好的用卡习惯，两年后，新的、良好的记录会逐渐刷新、替代旧的、负面的记录。
　　不过，有些持卡人表示，因为自己逾期时间过长，可能登上了银行黑名单或者被强制停卡，即使如此，销卡也是万万不可的，持卡人可以选择每个月往卡片中存入1-10元钱，保持卡片的状态有变化，那么在央行提取信息时也会刷掉不良的记录。
　　另外，很多持卡人只知道到央行的征信管理部可以查询信用记录，并不知道也可以消除自己的不良记录。如果持卡人的个人不良记录不是恶意逾期不还或因银行失误造成，可以向央行提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于规定工作日内回复异议申请人，此外客户可以发表个人声明，如果客户对个人信用记录有不同意见，可向征信系统申请提交个人声明，描述该不良记录的实际情况并阐明个人意见，同时要求消除。
　　但是也有很多持卡人关心，虽然新的记录替换了旧的记录，但是不良记录能否永久删除？此前，央行相关负责人表示，《征信管理条例》已征求社会意见并上报国务院，其中，信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限，条例规定为5年，超过5年的，征信机构就应予以删除。这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。
　　商报记者 闫瑾
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