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如何消除征信报告上的不良记录？
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本文来自《你好卡神》有奖征稿&&先和大家讲一个身边的真人真事。我大学有个同学A，大三的时候为了帮做兼职的哥们完成任务，就办理了一张，办理成功后就丢在一旁没管了。&就在今年，准备买套房，想申请公积金贷款。结果信贷员告诉他，他有逾期的记录，申请不了公积金贷款。我这同学当时就蒙了，后来多番打听才知道：当时办理的信用卡、即使没有开通也会收取年费，因为年费没有缴纳，所以产生了不良记录。&信用卡没有开通就收年费这事，曾经闹得沸沸扬扬，后来经过整顿后，现在很少出现没开通就收取了，不过我这同学也算倒霉，最后只能申请商业贷款，贵了整整10多万。（公积金贷款审核的要求更严格些）&说这个故事有两个目的，首先是提醒大家每年最好查询两次征信记录（毕竟官方提供每年两次免费查询机会，不用白不用）；当然，最重要的是如果发现有不良记录，应该怎么办？&很多人都知道，根据征信管理条例规定，不良信息一般保留5年，5年后就会自动消除掉。那除了等5年以外，能不能直接消除不良记录呢？&根据官方的说法，是可以的。方法是联系数据提供单位，或者向当地征信报告查询网点提出异议申请。&如果是向数据提供单位提交异议，通常对方都会要求申请人按照它们的的要求写一份个人申请报告，说清楚事情的来龙去脉和要求，再提供相关的证明材料。&但如果你不知道信息提供方是谁，也可以向征信中心或征信报告查询网点提出异议申请。通过这种方法需要填写一份《个人征信异议申请表》，征信中心受理后，会联系提供异议信息的机构进行核查，一般是 20日内回复你。&说到这顺便提一句，除非你有足够充分的材料证明，否则报送机构一般是不会去修改征信记录的。因为以前我说过了，修改征信记录是一件很麻烦的事，既涉及到报送机构内部复杂的审批，还涉及到修改记录在央行的备案，如果你提供的材料不足，是不会冒着风险帮你修改的。&那这时应该怎么办呢？&征信中心还提供了另一套解决方案，那就是在个人信用报告中附注100字以内的个人声明。这个声名就是当你拿不出足够证据证明你清白时，说明下不良记录产生的原因。如果逾期不严重，这个声明还是有一定用处的。具体的方法是先填写《个人声明申请表》，然后和自己的身份证件复印件一起，邮寄到征信中心客服部即可。&除了提交个人什么外，最后就是保持良好的还款习惯24个月，因为一般申请贷款的时候，贷款方主要看2年内的记录。&我那位同学后，根本就没有使用，所以没有任何还款的记录，银行看到的只有逾期未还的费用。幸好申请当时申请商业贷款的时候，银行审核的没那么严格。但如果他当年能正常使用信用卡，再向征信中心提交一份个人申明，也不一定不能申请到公积金贷款的。&最后做个小结：&如果你的不良记录比较严重，比如连续三次或累计六次逾期，建议老老实实等5年信用记录消除，在此期间保持良好的还款记录；如果征信记录有错，且你有足够的材料证明，建议向数据提供方提交异议申请；如果提交异议申请被拒，就向征信中心提交一份个人申明，且保持良好的还款记录2年，这样，申请贷款一般就不会有太大问题了。&&&P哥以前在信托公司做过IT运维，现在在一家P2P公司做运营。对贷款，P2P和征信略有心得，也玩玩信用卡，股票和基金。&版权声明： 本文作者P哥，51 信用卡 社区&独家首发。未经授权，严禁转载。
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征信报告：个人征信被查询太多，会有什么不好影响呢？
　　个人征信被查询太多，会有什么不好影响呢？
　　不少刚接触信用卡的卡友们，觉得信用卡很好用，既能透支消费，还可以享消费优惠，于是一开口气办理了十几张不同银行的信用卡。因为觉得办理多张信用卡并没有大碍，反正没有什么成本，银行还因为她办理信用卡赠送了礼品，大不了不想用了再注销。
　　可是没想到，让卡友们目瞪口呆的事情发生了。
　　去银行办一笔很重要的贷款，结果被秒拒。
　　&银行为什么拒我呢，我的个人信用是良好的，从来没有逾过期，而且我的个人收入和财产状况都不错，银行没有理由拒我啊！难道是因为办理的信用卡太多了？&
　　不少卡友们向小编咨询，办理多张信用卡对申请贷款有影响吗？
　　针对这个问题，小编解答如下：
　　银行在贷款、审批信用卡前，都会查一查申请人的个人信用报告，这是少不了的步骤，而且每次的查询记录，都会储存在信用报告里，保留两年的时间。包括谁查的、什么时候查的、因为什么查的。
　　如果短时间硬查询太多次，银行会认为，你迫切需要钱，潜在违约风险很高，因此把你列入不受欢迎客户名单。
　　网友张女士就是因为同一时间办理太多信用卡，被银行认为是高风险用户。
　　个人可以频繁查询自己的信用记录吗？
　　当然不可以！理由同上。
　　金融机构会认为，当一个人想借钱了，才会查自己信用。如果查得太频繁，银行会认为你迫切需要贷款或者信用卡又得不到，那么你得到贷款或信用卡的机会就变小了。
　　南方财富网微信号：南财
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