发生工伤后，公司为员工购买的意外险与工伤保险可否重复获赔？ - 四川君合律师事务所官网
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发生工伤后，公司为员工购买的意外险与工伤保险可否重复获赔？作者：管理员&&来源：君合律师&&浏览：13850次&&更新：& &&&&&&&&&四川君合律师事务所&& 郑书宏律师团&&& 李亚芯
一、案情简介
2012年8月5日，员工A在某公司售后维修部机电车间工作时发生工伤。2012年11月28日当地劳动能力鉴定委员会鉴定结论为10级伤残。员工向当地劳动人事争议仲裁委员会提起仲裁，要求解除劳动合同，并赔偿其损失共计47530.95元。仲裁委裁决双方劳动合同关系于2012年12月28日解除；裁决某公司在裁决生效后十日内向员工A支付各项损失共计37530.95元。
公司于2012年2月9日为员工A投保了附加意外伤害团体医疗保险、附加意外伤害住院定额给付团体医疗保险、补充工伤团体意外伤害保险。仲裁裁决后，保险公司已根据上述险种向员工A赔付9451.46元，包含意外住院津贴、意外医疗费用、工伤意外残疾赔偿金三项。
现公司就赔付事宜向律师咨询，公司在向向志承担37530.95元的赔付责任时，在保险公司已经赔付了9451.46元的基础上，公司应当承担补充赔偿责任还是另行赔付37530.95元。
二、律师意见
首先，意外伤害险和工伤保险的作用虽然相似，但并不等同。人身意外伤害险是一种商业保险，属于用人单位自愿购买的险种。而工伤保险属于社会保险，具有强制性，若用人单位没有为员工购买工伤保险的，应当由用人单位承担工伤保险的赔付责任。故本案中裁决公司承担全部赔偿责任。
其次，公司之所以为员工购买意外险，是因为当时员工A还属于实习生，不具备购买社保的条件。公司购买意外险正是为了规避实习生在发生工伤时，减轻公司的赔偿责任。该意外险的受益人虽为员工本人，但投保人为公司，故保险公司向员工A赔付的金额视为公司向其进行了部分赔偿。
再次，目前关于工伤保险与意外保险是否能够双重赔偿的问题没有明文规定，但是实践中一般认为医药费不能主张双重赔偿，应依据其实际产生金额赔付；关于残疾赔偿金，因为工伤标准和商业险标准存在差异，故可以双重赔偿。但律师认为，此处所说的双重赔偿限于公司既为员工购买了工伤保险又为其购买了意外险的情况。本案中，公司因没有购买工伤保险而需要承担的赔偿责任，可以在公司购买的意外险赔付金额中予以扣除，但此处需要注意的是，公司扣除保险公司赔偿金额的前提是对相同项目的赔偿，比如若仲裁中员工没有主张医药费，则公司不能扣除保险公司对其医药费部分的赔偿。
三、律师建议
1、建议公司在仲裁裁决认定的总金额的赔付基础上，对保险公司已经赔付的金额予以扣除后进行赔偿；
2、此种做法存在一定的风险，因为现行法律对此没有明文规定，不排除员工A主张双重赔偿向法院申请强制执行的风险，提请公司注意。&&&
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员工在公司宿舍卫生间内猝死， 公司要负赔偿责任吗？
　　19日，李先生致电新报新闻热线求助：10月7日早上6时前，他哥哥在义乌某建筑工地宿舍卫生间内死了，法医鉴定是猝死，而且说也不算工伤。建筑公司表示愿意赔偿8万元，但家人不愿意，要求赔偿二三十万元。建筑公司不同意，让他们走法律程序。他们人生地不熟，不愿在这里打官司，希望义乌相关部门能帮帮他们，让建筑公司给予相应的赔偿金。
　　【死者家属质疑】
　　员工在公司宿舍猝死，
　　与公司没一点关系?
　　据了解，李先生来自河南，是猝死者老李的弟弟。获知哥哥在义乌猝死的消息，他和哥哥的家人急忙从河南赶赴义乌。他多方了解后得知：哥哥早上上班时间为6时30分，事发当天上班前，哥哥进宿舍卫生间方便，在蹲厕时突然倒地，并不省人事。120救护车赶到后，医生发现其哥哥已无生命特征，虽经抢救但无效，随后被宣布死亡。后来，其哥哥的尸体被送进义乌市殡仪馆。
　　&我哥哥的身份证年龄是53岁，但实际不足50岁。&李先生说，公司未经死者家属同意，就擅自安排人员将死者送入殡仪馆，这不合常理。令他愤慨的是，公司有关负责人居然当面称其哥哥的死，与公司无关。
　　&当时我们心情都很悲痛，听说哥哥猝死因为不在上班时间，与公司没有一点关系，我们心里就更难过了，双方因此发生了争吵。&李先生坦言，当时自己情绪是有点失控，但公司给出的&因为不是工伤，只能给予3万元人道主义补偿&的解决方案，实在让他及家属无法接受。
　　李先生认为，公司在安抚死者家属方面也没尽好职，且在赔偿金额方面&斤斤计较&。&最初说只能赔偿3万元，后来讨价还价提高到7.5万元，后来又说若8万元能和解也可以。&
　　李先生说，哥哥一家原本就生活困难，哥哥去世后，大大小小一家子的生活就更艰难了。他希望公司能拿出诚意，按照有关法规，给予哥哥一家合理的赔偿。
　　【公司说法】
　　不是工伤却要按工伤来赔偿，
　　这不现实!
　　据李先生介绍，连日来，代表建筑公司出面协调赔偿一事的是徐先生。
　　&我只是负责接待家属和协调处理赔偿事宜，但他们要价太高，一直谈不拢。&徐先生说，老李的&猝死&和&非工伤死亡&，是医院和法院下的结论，而非公司臆造。因为老李的死不符合认定工伤死亡的条件，既然不属于工伤死亡，就不能享受工伤死亡的待遇。
　　徐先生说，按照有关工作人员计算，老李的死若属于工伤死亡，公司得按规定赔偿七八十万元。问题是，老李猝死不属于工伤死亡，因此，公司只愿意从人道主义出发，给予死者家属相应的经济补偿。
　　&由于双方在补偿金额上一直谈不拢，公司只能建议他们走法律程序。&徐先生介绍，连日来，老李的家属已向义乌司法部门申请援助。公司也愿意在司法或劳动部门的协调下，尽快、妥善地处理好纠纷。
　　【部门建议】
　　有疑惑可找相关职能部门认定
　　&员工在上班时间、上班地点受到意外伤害的，才能算工伤。&据义乌劳动部门相关负责人介绍，我国《工伤保险条例》规定，职工有下列7种情形之一的才能被认定为工伤：在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的;工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;患职业病的;因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
　　&老李非工作时间猝死在职工宿舍卫生间，自然不属于工伤死亡，不能享受工伤死亡的待遇，除非他患有职业病。&义乌劳动部门相关负责人说，如果家属怀疑死者是因为患了职业病才导致猝死，可以找相关职能部门重新进行医学认定。如果职能部门认定老李为非工伤死亡，建筑公司就没有赔偿责任，但公司仍应当按照非因工死亡来支付相应的补偿，如丧葬补助等。&从公司方面来说，虽然不负有直接责任，但出于人道主义，公司在物质以及死者家属安抚方面应承担一些责任。死者家属也可以通过寻求法律援助，在相关职能部门的协调下，协商解决补偿事宜。&
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没有易安网通行证？公司为员工购买团体意外伤害险，员工在工作时造成工伤后，保险公司应理赔的项目有_问吧_向日葵保险网
共15个回答
一个月前在线
&&&& 您好！意外险保费一般不高，少则几十元，多则几百元，一般来说，保费的高低取决于保障范围及保额的高低。您的朋友交的是保费较低的团体险。从各家保险公司推出的意外险保障范围来看主要有三种，分别是意外身故、意外伤残以及意外医疗。
&& 您朋友的情况，保险公司只赔付医药费。保险公司都是一次性赔付的，不存在第二次手术费支出。保险合同上有相关的条例的。
&& 希望可以帮到您，祝平安康泰！
那要看您上的这份保险，有没有保住院津贴和手术这项？欢迎北京同城客户点击了解或电话联系我吧。
一个月前在线
& & & &团体意外险一般包括意外身故和意外残疾还有意外医疗，建筑公司所说的误工费和伙食补助不在保障范围；具体详情您可以拨打保险公司的客服电话咨询！
一个月前在线
保险理赔，是有理才赔的，假如当初购买保险时附加了住院日额补贴，保险公司就会按照合同进行赔付，如果没有，只会对合理的部分进行补偿，医疗险采用补偿制。
说得很对，这要看公司当初给你们买的哪些保障。
一个月前在线
这个恐怕要看合同约定了。如果合同约定的内容是一定要赔的，如果合同没有约定，保险公司是不会赔付的。至于误工费等，恐怕要跟用工单位交涉了。如果没了工伤保险，还可以在社保获得赔付，有合同约定的残疾也是应该有赔付的。
找当地的专业代理人帮你分析一下吧。如果在深圳，我很乐意帮你分析。
一个月前在线
团体意外伤害险保险责任是意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴，还可以附加重疾、住院日额津贴、交通意外等。医疗费肯定会报，但不能超过保额限制。如果鉴定为残疾，那么对应的等级保额也要赔付的。
Ta的精选方案
一个月前在线
您好& 意外险都是一次理赔完就不赔了，但如果您的保险是在信诚买的一年是的理赔是不记次数的。所以说无论买什么保险选择公司很重要参考：
一个月前在线
你好！一般团体保险如果出现风险，理赔的话，都是一次性理赔完毕就结束了！一般都只会赔付意外医疗部分，如果有附加住院津贴的话，还可以按实际住院天数进行补贴的！
但你说的停工期工资、第二次手术费等都不是由保险公司来理赔的，需要找到在职公司进行商议，因为在职员工在工作期间内，因工作造成的伤害，属于工伤，其公司是有责任对其进行赔付的，其公司不能拿给员工上的商业团体保险来，把自己应该付的责任转出，这样的话，受损失的只能是员工自己！还有你提到了住院伙食补助，其实如果附加有住院津贴的话，也就相当于对这点的补助了！！！
希望能够帮到你！如果有需要可以联系我！！！！
一个月前在线
1& 公司购买了团体意外险,& 一般意外险包括意外身故,& 意外残疾和意外医疗.& &
2& 你的情况可以看下保险责任,& 是否附加了住院和住院津贴部分.& 如果没有保险公司只会赔付医疗部分.& 其他的费用保险公司不承担责任的.& 而且赔付的金额也不会大于保额.
3& 你是属于工伤事故,& 公司也应当承担相应的责任.& 并不能因为买了意外险而把所有的责任都推脱给保险公司.
一个月前在线
你好，看建筑公司购买保险时买了哪些险种，如果没有买误工险等，只买了意外身故和意外医疗险等，那保险公司只能赔付医疗费。其他费用由建筑公司承担，不过二次手术的费用在保险的费用还没赔完的情况下，二次手术费用是赔的
一个月前在线
你好，能感觉到你的迷茫，希望能够帮助你
你最好看下建筑公司买团体意外险的合同，一切都是按照合同办事的，保险公司理赔事故发生180天内的医药费用和住院津贴
有了合同才可以说的更具体和明白
欢迎来电或加我QQ详聊
一个月前在线
你好,因为是员工团体意外险是一种保障人群广,保费低,保额低一种福利性保险产品.而且保险公司是按你公司为你们购买的保障项目来进行赔付的,停工期工资等这些根据劳动法,你所属公司是需要承担员工工伤期间的工资补助.建议你也去劳动部门咨询请求帮助.
还有保险是你买什么就赔什么,不能理解为买了保险就什么都可以理赔的
一个月前在线
您好！保险公司的意外险是包括意外身故或残疾，及意外的门诊或住院医疗的~~~其他的误工费等，保险条款是没有规定的~~本人主页， ，上面有更多的信息，希望能帮助到您，祝您平安！
Ta的精选方案
一个月前在线
保险是跟据保险合同约定的保障责任范围提供医疗报销或赔付，而不是民事纠纷赔偿。想搞清楚哪些是可以报销或赔付的，最好看合同约定的范围和合同条款。
一个月前在线
理赔项目有哪些取决于您公司当初购买的保险有哪些的！！祝您平安！！
一个月前在线
建议买保险的合理顺序：先意外险 再健康医疗类，再养老投资理财类。家里的经济支柱先买，后爱人买，最后再给小孩，平安的父母是小孩最大的保障。&一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、住院医疗、住院津贴。豁免&重疾与意外是可以消费型与返还型结合起来购买的，以保障到人生最关键的三十年，让它保额足够。&30周岁：802元一年，就可以有重大疾病30万，意外伤害50万，意外医疗2万，意外住院津贴200元/天。重大疾病保险金额在首年保额基础上，每年免费增加6%，累积最高增加首年保额的18%。&年龄与保费相关，保额与收入匹配的。重疾可以做到年收入的3--5倍左右，意外可以是年收入的5--10倍。&细节问题最好QQ在线或者电话再交流！
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未购买工伤保险，公司要承担工伤赔偿责任吗
　　新职工进入公司后，公司应该按照要求为员工购买。而公司没有为新职工购买，而购买了意外伤害险。而当新职工发生工伤后，公司是否要承担工伤赔偿责任？接下来法律快车小编为您一一介绍。
　　公司已为职工购买意外伤害保险，照样应承担工伤赔偿责任
　　李某的公司没有替新职工购买工伤保险，却购买了人身意外伤害保险。而公司有为老员工有购买工伤保险。上班因操作不慎，造成左手被砸，落下九级伤残。近日，李某基于公司没有为我办理工伤保险，曾要求公司承担28800元一次性伤残补助金（9个月的本人），但公司以其为李某投保了人身意外伤害保险，而已经向李某理赔为由拒绝。请问：公司的理由成立吗？
　　公司的理由不能成立，其仍应支付一次性伤残补助金。
　　一方面，公司不应将工伤保险等同于意外伤害险。工伤保险是国家为在生产经营中遭受事故伤害和患职业疾病的劳动者及亲属提供医疗救治、生活保障、经济补偿、医疗和职业康复等物质帮助的社会保障制度。这种保险具有强制性，属于政府的行政行为，一旦出现对应事故，则从国家统一管理的社会基金支付赔偿金。
　　再一方面，公司必须承担赔偿责任。因为《》第六十二条第二款已经规定：&依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的项目和标准支付费用。&
　　而意外伤害险是指当身体和生命受到外来的意外伤害后，受益人可以根据保险合同的约定和投保金额，从保险公司获取相应的赔偿。该保险不存在强制性，属于纯粹的商业行为，理赔费用来源于保险公司收取的保费。
　　即对于工伤保险，任何用人单位都必须无条件办理；而对于意外伤害险，用人单位可以投保，也可以不投保。同时，两者互不取代。因为劳动和社会保障部办公厅《关于参加商业保险中的人身意外伤害险后是否还应当参加工伤保险问题的复函》中规定：&按照《劳动法》第七十二条&用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费&的规定，中国境内的企业无论是否参加了商业保险中的人身意外伤害保险，都必须参加工伤险，并依法缴纳工伤保险费。人身意外伤害险不能替代工伤保险。企业在参加工伤保险的同时，可根据本单位的实际情况，为职工办理人身意外伤害保险。&也就是说，公司为你投保的意外伤害险，虽并没有为法律所禁止，甚至为国家所倡导，但只能算是公司在法律强制性规定之外给你的一种福利，公司在与此同时，仍必须为你办理工伤保险。
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　　（责任编辑：木土土）
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