不可不知的信用卡提额技巧大揭秘
来源：网摘
编辑：caitingting
摘要：伴随着信用卡发卡的收紧，信用卡有走向“鸡肋”的趋势，额度也越来越低。怎样用卡可以使手中的信用卡提高信用额度，让信用卡“不差钱”？银行的官方规定是什么？
伴随着发卡的收紧，信用卡有走向&鸡肋&的趋势，也越来越低。怎样用卡可以使手中的信用卡提高，让信用卡&不差钱&？银行的官方规定是什么？民间&&的技巧又有哪些？
其实，在用卡时间超过半年之后，持卡人可向银行提出调高额度的申请，相对比较容易通过。如果持卡人的刷卡频率较高，且平时的透支额较大，良好，银行就会酌情调高信用卡的透支额度。信用额度调高后，使用一段时间，可再次向银行提出申请，逐步提高信用总额度。
经过采访总结得到一些提高额度的&秘籍&，如刷卡金额数目尽量大，半年内消费总额至少在额度30％以上；消费次数尽量多，平均每月10笔以上，若20笔以上更易提额；消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等；批发类和购房、购车等大宗消费越少提额越容易；网上购物、宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。
临时额度解决燃眉之急
案例： 小S前段时间装修，看中一套7000多元的家具，刷某行的信用卡可以打9折，一下省了几百元钱。但是他的只有6000元，根本不够刷，在朋友的建议下，他申请提高临时额度，家具9折拿下，省钱。
一般而言，在持卡人信用卡固定信用额度不够用的情况下（例如：装修、旅游等），可以拨打发卡银行的电话，向客服要求在某一段时间内临时调高信用额度，客服会根据用卡记录决定是否临时提高信用额度，过了规定时间后信用额度将调回原来的固定额度。临时额度的有效期一般为一个月。
据悉，如果持卡人信用卡用卡记录良好，没有逾期或其它违规用卡情况，都是可以临时提高信用额度的，提高临时信用额度的范围一般控制在固定额度的20％-50％。在春节、十一等固定长假，中心会主动调整信用卡的临时额度，一般提高的临时额度为固定额度的20％，供持卡人假期消费使用。
除了银行主动临时调额外，当持卡人刷卡额度不够时也可要求银行临时增加额度。但值得注意的是，临时调额的时间与正常刷卡额度的还款期限计算方法不一样，持卡人要及时还款。例如，的临时调额时间为15天，而临时调额部分会记录在当月的记账单上，还款日时持卡人必须全额归还临时调额，而不能按照10％的比例归还。人士介绍，如果在规定时间内未还款，银行将在账单日一次性计收超限费，为超过信用额度部分的3％至5％，最低为人民币10元或1美元。在一个周期内超限费最多只计收一次，即如在一周期内多次出现超限，仅对第一笔超限交易计收手续费。
信用卡额度的审核标准
要想获得较高额度的信用卡，有一定的规律可循。影响信用累计分数的因素主要有以下几个方面。
1. 婚姻状况：已婚的客户会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。银行的模拟评审系统中，在其它条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。
2. 技术职称：是客户工作能力的见证。相对来说，有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。
3. 工作状况：稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工，时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。
4. 经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的评级。
5. 个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。
6. 信用记录：如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户，银行也会酌情考虑给予加分。
7. 学历高低：高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化，但研究生以上的评级会高一点。
&民间卡神&提额小妙招
8.曲线式提额：通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目的；
9. 抓住时机式提额：提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效；
10. 最低还款式提额：说明最近需要用钱，并可让银行得到利息，根据以往信用良好等情况达到提额目的。
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　　在信用卡的使用上，每个人都有体会。但是，在信用卡分期的利弊上，许多人体会就不深了，为什么呢，因为分期的人不多。
　　先看某网友的自叙：
　　为了提额而分期
　　我是在两年前做过一次分期的，那时是啥目的分期呢，主要还是想提额。我用的是交行信用卡，由最初的5000额度开始使用，由于信用良好，由5000元慢慢的提额到16000元，清楚的记得那时最高刷卡费用是4500元，还是累计消费的数额，其实如果没有大额消费，16000元的额度已经够用了。
　　什么都怕攀比呀，信用卡额度也是，看着身边同学朋友的额度都比我高，还有50000额度的呢，就有了想办法提额的想法。哈哈，现在想想真是多余，从来都没刷过10000的时候，干嘛还想提额呀。 当时我咨询了同学她的提额技巧，她说，哪有什么提额技巧呀，就是消费额度高，分期次数多，然后还款信用好，后来向银行提出提额申请然后才给提额的。我对提额还是很向往，可我也是个信用良好的用户呀，查询自己的征信记录一直良好，只是我从未分期过，一是分期肯定不划算，二是分期太麻烦，我喜欢刷了就还的那种，图个省心。那时想，假如不做分期提额的事肯定没戏，那就找个机会分期吧。呵呵，可能没人象我似的为了提额动这样的脑筋吧。然后就等待时机了，当然每月还是照常刷卡，边刷边等了。
　　此后不久，我老妈搬了新家，电视、空调、热水器等家电要换新的，这样的机会怎能错过呢，消费20000多元，我帮老妈选家电的时候就对老妈说用信用卡分期，老妈可不接受什么信用卡分期，她说交现金还有赠品呢，你信用卡刷也没啥好外呀？我说商场不给你好处我给你好处呀。老妈说你的钱还不是自家的，要你好处干嘛。我一看老妈不同意，就想了一个计策，本来消费总额是21980元，我说用信用卡刷优惠980元，你只交21000元就好了。老妈一看能省980元呢，比要赠品实惠多了，就同意信用卡消费了。然后我用信用卡做了一年的分期，心想这次分期后银行该给我提额了吧！
　　分期之后发现费用很高
　　当账单出来后，我一看账单就很后悔，因为虽说分期是免息的，但手续费真让我心疼呀，0.72%的手续费，每个月要还158元的手续费，那么一年%*12=，这一算才知道，我一年要多花1900元，再加上假说优惠的980元（这980元替老妈花的可以忽略不计），我一年要多支出2880元，我怀疑脑子进水了，为了一个没有啥用的提额，竟然损失巨大。 然后就后悔做这个分期了，给客服打电话想一性次付全款，客服答复一次性付清也要收全手续费的，看看银行有多不讲理。那么我只好挺着分期了，整个分期过程结束后，我再次申请提额，很长时间才由原来的16000额度提升到了20000额度，只提了这么一点点，可我为此付出的代价相当惨痛啊！
　　奉劝亲爱的们，分期要理性，切不可冲动。
　　看了上面网友的自叙，相信大家可以相应地了解一下信用卡分期付款的那些事，但是信用卡分期付款还有多少门路在里面，你知道吗？
　　如果你持有信用卡，当你进行大额消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款。现在年轻人的提前消费意识那么强，各家银行又纷纷推出了“信用卡免息分期还款”业务，大家一看，买了东西可以慢慢还，还不用利息，这多合算！殊不知，银行早就悄悄地将你免息的钱，变相从手续费里扣出来了。
　　手续费年化利率可达15%！
　　先来算笔账，假如你花12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。 但是有一点不要忘了，利息和手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，你的年化率竟高达15%！这么高的数额，是不是被吓了一跳！
　　提前还款不代表你手续费就不用交了
　　这时候你又得说了：手续费那么多，那我剩下的钱不分期了，一次把尾款还清，是不是就不收了？想多了。绝大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，那么即便你提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。 至于这手续费怎么交？工农中建、交行、招行等，每家银行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费，其他银行按则是上文所说的，提前还款时需要将剩余月份的手续费交齐，可以继续分期，也可以一次缴清。
　　而且，如果你买的东西退货了，你在买它时又不巧是用分期的方式买的，那么很抱歉，东西能退款，手续费不能免！之后的数月里，你还会在自己的银行流水里看到它，你说闹心不闹心？而且，有的银行不是开通了信用卡商城吗，里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵，加上分期的手续费，你说亏不亏？
　　小心满额自动分期
　　如果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消，就不得不补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期，也是醉了！
　　现金分期也不便宜
　　现在，银行还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大的会在50万以下。
　　看着好像很方便，但事实情况是：现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且管理费高昂！此外，不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费，即使你之后提前还款，这些钱也是概不退还的。 有了信用卡分期业务，大家在临时出现财务障碍、囊中羞涩时还是很受用的。但提前预支后，高昂的手续费也不得不由消费者承担。
　　所以信用卡消费就是一把双刃剑，给你带来便利的同时，你也要承担起它带来的闹心事，以及一系列的费用。最后，还要提醒各位，无论是消费分期还是现金分期，一定要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，影响个人信用，到时候就麻烦了！
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