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平安智能星后面是怎么分配钱的
平安智能星后面是怎么分配钱的
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&&高级业务组经理
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你好！为了不影响保障范围，建议里面的钱不要动
&&高级客户经理
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&&高级客户经理
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&&业务主任，导师
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智能星万能账户的钱，随时都可以部分领取，领取多少，自己决定，只是要留够扣除保障成本的钱
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你好我可以给你免费做保单年检，这样让您可以时刻关注自己的保障利益
&&业务主任
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2、 急性心肌梗塞3、 脑中风后遗症
4、 重大器移植术或造血干细胞移植
5、 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)
6、 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
7、 急性或亚急性重症肝炎
8、 良性脑肿瘤
9、 慢性肝功能衰竭失代偿期
10、 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
11、 深度昏迷
12、 双耳失聪13、 瘫痪
14、 心脏瓣膜手术
15、 严重阿尔茨海默病
16、 严重脑损伤
17、 严重帕金森病
18、 严重Ⅲ度烧伤
19、 严重原发性肺动脉高压
20、 严重运动神经元病21、 语言能力丧失
22、 重型再生障碍性贫血
23、 主动脉手术
24、 终末期肺病25、 肌营养不良症
26、 多发性硬化症27、 经输血导致的人类免疫缺陷病毒感染28、 重症肌无力
29、 脑动脉瘤开颅手术30、 严重系统性红斑狼疮性肾病31、 严重的原发性心肌病
32、 植物人33、 因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒感染
34、 肾髓质囊性病
35、 脊髓灰质炎36、 硬皮病
37、 肺源性心脏病38、 肝豆状核变性(Wilson病)
39、 象皮病40、 严重自身免疫性肝炎
41、 严重心肌炎
42、 急性坏死性胰腺炎
43、 严重克隆病
44、 严重克隆病
45、 艾迪森氏病(慢性肾上腺皮质功能衰竭)
46、 埃博拉病毒感染
47、 原发性硬化性胆管炎
48、 疯牛病
49、 严重溃疡性结肠炎
50、 严重类风湿性关节炎
51、 非阿尔茨海默病所致严重痴呆
52、 坏死性筋膜炎
53、严重慢性复发性胰腺炎
54、胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）〕保障金，保额的100％ ，全面关爱您的健康。特定疾病，额外保障:额外享有15种轻症（1、 早期的恶性肿瘤或恶性病变
2、 不典型的急性心肌梗塞
3、 轻微脑中风4、 冠状动脉介入手术
5、 肝功能衰竭6、 肺功能衰竭
7、 视力严重受损
8、 听力严重受损
9、 心脏瓣膜介入手术
10、 主动脉内手术
11、 慢性肾功能衰竭12、 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
13、 轻度帕金森病
14、 脑损伤15、 较小面积Ⅲ度烧伤），保障金，确诊即给付保额的20％，及早干预治疗。享有身故/全残保障金： 100％的保额，彰显生命价值。（18岁前身故或全残，退还所交保险费）
&&综合金融高级客户经理
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如果您是平安的客户，直接拨打95511可以查询
&&高级客户经理
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一般合同里面会有详细说明的，如确有不明，请加V信详谈。您好！我是新华人寿客户经理黎金凤，很高兴为您服务！买保险是买一辈子的责任，请货比三家，才会找到最适合您的产品计划，谢谢！新华保险《多倍保障重疾》，行业独有，全国首创！1、保的多，保120种疾病，70种重疾，50种轻症，前所未有！2、赔的多，累积重复理赔达7次，再也不怕生病。常见大病险得过一次，就合同终止，一辈子再也不能买大病险。多倍保实现真正意义的终身保障。3、观察期短：只有90天。4、关爱多多：前10年首次确诊重疾加多赔付50%！未成年人更是加多赔付100%！5、关爱6种特定重疾：首次确诊，再加多赔付20%。6、性价比高：买30万保障，实际拥有231万的健康保障。7、增值多：多倍保预定利率高达4%，行业少有。8、豁免保费：被保人一旦确诊重疾，免后期保费，而合同继续有效！按每个人的情况不同做出更详细、适合的保障计划，我是您身边的理财规划师黎金凤V信：04，谢谢！新华保险的开门红产品《福享一生》分红理财型产品真正做到回本快，收益高的特别。一般三年交的，5年回本，5年交的，7年左右回本，10年交的，11年左右回本，一直放着不取，日计息，月复利，一年滚动12次，终身领取收益，真正做到回本快，现金价值高，收益高，现金可控性强的特点！按每个人的情况不同做出更详细、适合的保障计划，我是您身边的理财规划师黎金凤V信：04，谢谢！
&&客户经理
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&&中国平安人寿寿险客户经理
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你好，自由分配。根据你的需要，灵活支取。只要账户里的钱满足三年的保障成本。
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您好，选择重疾险和防癌险一定要“货比三家”，尽量选择保障病种全，保障范围广，保费...
不需要，只需要投保人、被保险人的证件和签字即可
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您好，我是泰康人寿 谢薇。34岁如果购买泰康全能保，，缴费期20年一年缴费281...
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扫描二维码关注沃保微信||平安智能星终身寿险——再谈少儿保险回复:101浏览:198423 本帖最后由 儿子已9岁 于
19:58 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & 题记
这肯定不是介绍平安智能星的第一篇文章，也不见得是最好的一篇文章，但实属诚意之作。
（此文发表于日，正值平安智慧星已经停售而智能星上市之初。
时间已快一年，其间平安保险公司又强势推出少儿平安福。少儿平安福保障虽然完善，但昂贵的保费让许多年轻的父母们望而止步。而价格亲民的智能星应更适合广大的工薪层，所以文章修改后，重新在我的博客和公众号发表（博客：刘昆的保险世界，微信公众：刘昆的汇保人生）。
本帖最后由 儿子已9岁 于
23:58 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &前言
2009年底，自在妈网完成了Chu女作《关于婴幼儿保险的建议和探讨》，就开启了我对寿险和理财的学习和探究之路，前后完成了近30篇专题文章，回答的问题数以千计。
19年的坚守，与6年的研习，让我真正走上了专业之道，由一名普通的保险代理人，成长为一名RFC国际认证财务顾问师、AFP金融理财师，并连续5年荣膺IQA国际品质奖。
但回看到当初的文章，有些观点不够完善，文字也还显得生涩。这除了是我的经验和认识欠缺所致，也跟公司和寿险行业的逐步进化有关。
因此，不断地学习和钻研，保持专业素养的持续上升，将是我未来继续为大家提供保险金融服务的基础。
今借平安智能星终身寿险上市之际，我和朋友一起重新来探讨少儿的保险。 本帖最后由 儿子已9岁 于
16:59 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &目录
一、如何给孩子保险二、智能星的保险方案三、智能星条款必须注意的几点四、智能星的优点五、智能星的不足六、三个非议七、讲讲险种停售——还原始的寿险市场八、家庭保障体系的构建九、我的文章链接和工作箴言十、提问和建议精选（随时更新）十一、结尾十二、未来，我心目中的寿险行业
本帖最后由 儿子已9岁 于
00:15 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && &一、如何给孩子保险
通常情况下，朋友们都是通过险种，来开始了解保险的，但保险设计原则中，有一个是“先方案，后险种”，所以正确的保险观念远远比险种重要。所以，我更愿意把观念和方法传递给大家，你们的保单才不容易出错。
孩子的保障可分两个方面来进行：国家医疗保险+商业保险，两者各有优势，互相弥补，起到1+1&2的功用。
首先，孩子一出生，就应该马上参加国家的医疗保险，可能每个地方的叫法不同，城乡合作医疗保险、新农合保险等等，它最大的特点是是福利性。
但由于中国社会保障体制“广覆盖，低保障”的特点，所以通过积极参加商业保险，为孩子构建一个更加完善长效的保障和规划，以及已成为很多年轻父母的共识。
小孩的商业保险，应该紧紧围绕医疗、大病、残疾、教育和保费豁免这五方面来参加。我们可以从下面智能星的方案来讲解。 本帖最后由 儿子已9岁 于
17:01 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && &&&二、智能星的保险方案
准确地讲，这个题目应该叫做以智能星为主险的保险方案，因为一个完整的计划，还需要多个附加险，甚至好几张保单。就像你定制衣服，智能星只是最主要的布料，你还需要辅料、扣子、饰品和线。当然，裁缝要做到量体裁衣，代理人也应因需赋形。布料定了，不见得衣服就一定贴身好看；险种定了，也不一定就能保障贴切。
孩子的保险计划，可以从以上五个方面来考虑，在覆盖所有的风险的同时，也可以适时准备未来的教育金、创业金和婚嫁金（这几金可以根据自己的实际情况安排，个人不赞成为孩子准备养老金，这是孩子自己的事，如要准备，请先考虑自己的！）。
以30岁的李先生，为0岁的儿子投保智能星为例：
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & 保额/份数& &&&保险期间& &&&首年保费& &&&
平安智能星终身寿险（万能型）& && && && && && && && && && && && && && &301000元& && &&&终身& && && &&&10000平安附加智能星提前给付重大疾病保险& && && && && && && && && && & 300000元& && &&&终身& && && && && & -平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）& && && && &&&-& && && && && & 15年& && && && && & -
平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）& && && && &&&-& && && && && & 15年& && && && && &-
平安附加无忧意外伤害医疗保险（B)& && && && && && && && && && && && &20000元& && && & 1年& && && && && & -平安附加健享人生住院医疗保险（B)& && && && && && && && && && && && && & 2份& && && && &&&1年& && && && &1069.50
首年合计保费：11069.50元，缴费期15年
保险利益：
（一）医疗保险利益
（1）住院医疗（每次入院）：& && &&&住院费用 6000.00元&&& && && && && &其中门诊费 600.00元& && &&&非器官移植手术费&&3000.00元& && &&&器官移植手术费&&20000.00元
（2）意外伤害医疗（门诊和住院，）：& && &&&每年累积可以赔付20000.00元
（二）重大疾病保险利益被保险人在投保90天后，如果初次身患重大疾病，则赔付30万元重大疾病保险金。
（三）残疾保险利益
（四）（教育）储蓄功能犹豫期后，即可对保单账户进行部分领取，但保单价值会相应减少。高中教育金：16岁-18岁：8000元/年大学教育金：19岁-22岁：25000元/年婚嫁金（假定30岁时领取）：低档保单账户价值（保底利率1.75%）：23119元；中档保单账户价值（假定利率4.5%）：129183元；高档保单账户价值（假定利率6%）：230447元。以上保单账户价值在保底利率以上的都不能确保，具体金额需要看实际的回报。
( 五）保险费豁免这是双豁免：包括投保人保费豁免和被保险人豁免缴费期间，如果李先生发生身故、高残或罹患重疾，免交余下保费，但孩子可继续享有智能星相关保险利益。缴费期间，如果李先生的儿子罹患重疾，除获得30万重疾保险金，同时免交余下保费，但孩子可继续享有智能星相关保险利益。
（六）身故保险利益18岁前：所交保费（已部分领取的要扣除领取的金额）和保单账户价值的较大者18岁后：保单账户价值+30.1万
智能星的起保条件为4000元，500元递增，朋友们可以根据自己的需要来设定保费和计划。
此方案权作演示，不针对任何个人和家庭，具体保险责任请参照相关保险条款。每个人每个家庭对保险的需求非常个性化，犹如量体裁衣，切忌生搬硬套。
这是设计保险和理财方案的专业流程：
第一步：了解客户的家庭财务状况和需求（有专门的问卷和表格）；
第二步：设计方案
第三步：向客户讲解方案
第四部：和客户沟通，并调整方案
第五步：确定方案
保险重在设计，所有的后续工作，都必须是以合格保单为基础。
但保险难在服务，即使是一张合格的保单，如果没有及时贴切的售后服务，也可能变不合格。
本帖最后由 儿子已9岁 于
10:04 编辑
& && && && && && && && && && && && && && &&&三、智能星条款必须注意的几点
这是从智能星条款上照下来的。很多朋友会忽视这几处非常重要的内容，代理人有时也没给以强调。如果缓Jiao保费，可能会导致智能星合同失效（智胜人生和智悦人生如果缓Jiao保费，会导致保障降低，已经有客户在保额降低后身患重疾，而只获得很低的赔偿）。
如果你缴纳的保费过少，或部分领取比较多，可能会导致保单账户价值为零，这时合同效力中止。 本帖最后由 儿子已9岁 于
23:10 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &四、智能星的优点
首先声明，在此我无意褒或贬每一位已经购买任意一险种的朋友。
（1）智能星提前给付重大疾病保险的病种有了很大的增加，达到45种，而以往的病种大都仅有30种。
（2）由于豁免保险费B（加强版）和豁免保险费C（加强版）的重疾种类也增加到45种，所以这两个险种的保费豁免范围也更大。
（3）早在2012年8月智慧星上市时，我就指出了它最大的软肋是重疾保额不能 超过10万。这方面来讲，智慧星是一款一上市就需要完善的险种，其产品设计存在较大缺陷。
作为智慧星的升级版，智能星克服这一限制，重疾保额最高可达50万，量变引起质变，智能星做到了真正地保障孩子。
（4）很多重大疾病保险，在小孩0到3岁都做了限制，分别按重疾保额的25%（0-1岁）、50%（1岁-2岁）、75%（2岁-3岁）计算，直到3岁开始，才100%计算重疾保额。智能星不同，任何年龄的孩子投保重疾，都是全额计算，这不得不说是一个极大地改进，这种还利于民的行为，非常值得赞赏。 本帖最后由 儿子已9岁 于
00:48 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &五、智能星的不足
评价一个险种，除了它本身的优缺点，还要看与之搭配的附加险种，以及该险种的投保规则。
（1）智能星本身没有太大缺陷，主要是目前投保人豁免保费B只能一人参加，而有些朋友希望夫妻俩都能参加，这样夫妻中任何一位发生了不测，都可以免交余下保费，而孩子继续享有相关保险权益。但个人认为，对智能星来讲，让夫妻同时参加豁免保费B不存在技术和投保规则上的问题，以后应该能实施，就像当初智慧星一样。
（2）由于投保规则的限制，智能星不能附加意外伤害保险，这让孩子在意外身故和意外残疾方面缺乏保障，但因为未成年人身故和残疾的保额受保监会的现在（两者之和不得超过10万），所以这方面的缺点就不突出。
（3）人寿保险是善业，所以每一款险种都应该做到惠及民生。虽然平安保险公司出于对客户利益的保护，规定智能星的起保条件4000元，但这会排除一些个性化需求的朋友。
本帖最后由 儿子已9岁 于
00:55 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&六、三个非议
（1）非议一：“智能星的现金价值（回报）不如智慧星”
当有了三大进化（病种增加、保额增加、豁免扩大）后，孩子的保障会得到极大地加强，保障成本自然就会增加，从而导致现金价值减少，就像你不能因为奥拓换成奥迪而责怪自己多付了车款吧。
（2）非议二：“十八岁前，智能星没有身故保障”
就在今天上午，我还在给一位朋友解释，小孩的保障，应该从医疗、大病、残疾、教育和保费豁免五方面来进行，身故不该成为重点。换做是大人，身故保障则是重点，因为大人是经济来源，如若发生不测，可能会导致家庭举步维艰。
保险方案设计，我总结了几大原则：先大人，后小孩；先保障，后储蓄；先保生，后保故。为孩子保险，我首先想到的是，如果遭遇到了疾病或意外，我能为孩子提供救治生命的资金，而不是他身故之后获得赔偿！这除了是一名专业代理人的考虑，更是我作为一名父亲的对儿子的爱。
（3）非议三“智慧星可以在18岁后，把重疾保额调高”
在此，我只想问一句：如果在18岁前患了重疾，怎么办？
“小孩在18岁前不容易患重大疾病”
建议这名代理人赶快离开保险行业，越远越好，免得祸害大家。
这些非议，是源于一些代理人对保险认识上的不足，甚至是出于私利。但随着智慧星的全面退市，以及智能星的上市，这些非议会烟消云散。
本帖最后由 儿子已9岁 于
09:21 编辑
& && && && && && && && && && && && && & 七、讲讲险种停售——还原始的寿险市场
这儿有必要再向朋友们重申一遍，保险非资源类产品，不会受资源紧缺、供求关系的影响而发生变化，反而会随着社会的发展，愈加完善。
中国寿险从1994年至今，如真值得我们抢购，只有3次：日，日，日。
可能很多代理人和朋友都没经历过，这三次才是真正的涨价。客户会主动找到保险公司，急着投保。涨价前的那个晚上，保险公司内外勤通宵达旦地工作，忙着缴费和录单。那时缴纳保费只能用现金，不能转账，所有工作全靠人工。
可这三次涨价的缘起，都是银行大幅降息。
寿险业初期，还没设立中国保险监督管理委员会，而是由中国人民银行代管，所以央行每次降息都会影响到保险价格。这三次，是真正意义上的涨价，也就是保险责任没有什么变化（个别险种责任利益还降低），但保费却增加了不少，有的险种，保费竟然多了3倍。所以，这种情况下的抢购，是合情合理的。
2002年后，寿险行业一直沿用2.5%的预定利率。直到2014年，保监会才开始实施市场化，允许最高利率为4%。这无疑是好消息，因为这意味着保费会更低，回报也更高。
因而这种环境下的险种变化，不会再涉及到保费上涨，而只是险种的升级换代，大家应该称赞和欢迎才是。举个例子，重大疾病的种类，就由最初的7类不断增加，10类、26类、30类、45类+8类轻度重疾。意外残疾的范围，也由最初的7级34项，增加到现在的10级281项。
保险市场的逐步放开，让竞争加剧，所以不该会有投保条件提高的预期。说智能星、智悦人生起点提高到10000元，也是一些人别有用心的炒作。实际上这两个险种不仅投保起点没有提高，它的重大疾病反而增加了15种，保费豁免的范围也更大。尤其是智能星，重大疾病保额突破了以前智慧星10万的上限，最高可达50万，为孩子带来了更完善和充足的保障。
“买的不如卖的精”，当代理人们举国炒作险种停售时，朋友们也难免会受到影响。我周围就有代理人在这几天疯狂炒作，签了十几张智慧星。
中国寿险已经走过漫漫21年，保费规模早已迈入保险大国的行列，但与保险强国却相距甚远。与发达国家相比，行业的三大主体，保险监督管理委员会、保险公司和客户群体，都还需要进步。
作为行业的主管单位，保监委远未起到应有的作用。因为管理不严，保险公司还没充分发挥“社会稳定器”的作用；对外开放程度不够，让大家不能充分享受到自由竞争带来的利好。
我们的市场（客户）其实还很原始。因为缺乏工业大革命大协作的熏陶，几千年自给自足的农业经济和农耕文化，让相互之间少了联系和协作，所以保险互助的性质还有待深入人心。即使在保险意识较强的城市，大众的保险认知能力还差强人意。为什么保险公司和代理人要炒作且频频得手，就是因为这个原因。
发达国家的寿险公司，早已摒弃了代理人制度，而采用员工制，以吸引更多更优秀的人才加盟。在中国，由于采用低成本快速扩张方式，招徕的代理人，因而不要说专业，就是品格都让人担忧。保险公司对险种的研发，以及公司运营模式，也亟待加强。作为寿险行业最重要的主体，保险公司真要发挥一个“企业公民”的职责，而不是简单地“吸金”。
本帖最后由 儿子已9岁 于
09:51 编辑
& && && && && && && && && && && && && && &&&八、家庭整体保障体系的构建
很多朋友有了孩子后，责任和义务增加，于是开始关注保险。可如果出发点只是孩子，无疑会留下许多隐患。
大人肯定先衰老，自然比孩子更早需要养老险；大人的身体先衰弱，也比孩子更需要重大疾病险和医疗险；大人常年在外奔波，发生意外的几率数十倍于孩子；大人是家庭的经济来源，只有大人足额参保，才能在风险来临时，仍为家庭提供持续的收入，保证子女的成长、父母的养老、房屋的按揭。
所以，先大人，后小孩，大人和孩子都参加保险，方能将风险完全规避。
很多朋友会讲，一个家庭就只有那么点收入，三个人怎么同时投保。这是我今天要说的第二个问题：如何规划并构建你的家庭金融保障障体系。
为客户设计方案时，我很少针对单个人，一般都是推出一家三口的整体保险计划。对有些家庭来讲，一次性参保感觉压力比较大。但就是这种经济能力还不是很强的家，我仍然这样去做方案，去讲方案，因为除了要让他们懂得整体保障的重要性外，作为一名寿险规划师，我还得为朋友们做好以后的保障规划，并且，这些规划是可以通过大家的努力分步来达成的。
站在家庭的高度，根据自己的的财务状况、未来目标和风险感受，统筹规划，细分保费，有条不絮地构建家庭的风险防火墙，让保险真正成为你抵抗风险的基石。
让我和你们共同努力。
本帖最后由 儿子已9岁 于
15:49 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && &九、我的文章链接和工作箴言
博客：刘昆的保险世界公众号：刘昆的汇保人生QQ：微信：手机：
【我的工作箴言】
不仅仅是保险，也不仅仅是投资，而是以更高的格局和视野，籍专业与关爱，帮助每个家庭达成财务自由和心灵自由。理财，让生活更美好。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&——予人
保单可以映射出代理人的思想和品格。一张保单和一份理财计划，不仅是专业的参与，也是一次迷人的心理过程，更蕴藏着巨大的社会责任。当你把它们都当做自己的作品来看待时，你就愈贴近自己的灵魂。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&——于己
如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于您的理财和保险：
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社会保障：
《 居民医疗保险相关政策》
《 市各社会保险局联系方式》
理财与保险：
《关于婴幼儿保险的建议和探讨》（）
《后350时期的思考(论卡式保险的利与弊）》
《向们简介一款少儿保险》（）
《保险需求的两个层面（续）》（）
《大人先参加保险，子女后参加，对吗 ——浅析家庭金融保障体系的规划和构建》（）
《小孩保险的几个常见问题》（）
《我是一名寿险规划师》（）
《终于，我也出了一份少儿万能保险》（）
《绿色保单的意义》（）
《的保险（也叫干细胞保险）》（）
《浅析人寿保险的售后服wu（由被动式服wu向主动式服wu转变）》（）
《我收取的第一笔保险咨询费——让我们赢得公众的尊重》
《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》
《很后悔，当初没把它当主贴来发》（）
《我的第一张外地保单——谈谈异地投保》
《有了后，如何开支——家庭成长期的理财需求和理财行为分析》
《大家看下，这种理财产品如何？》
《72问——是带着隐患保险还是解决好疑问后再参保（一位博士妈妈的选择）》
《保险理财第六步》
《写在万能险停售之前——一个好险种，可惜被恶搞》（）
《保险理赔那些事》()
《推销之神——保单越多、保费越高就越好吗》()
《 平安福终身寿险重大疾病保险——个人风险和财富管理（“新国十条”下的人寿保险【一】）》()
《平安智能星终身寿险——再谈少儿保险（“新国十条”下的人寿保险【三】）》（）
《你适合购买平安尊宏人生两全保险吗——谈谈成功人士保险》（）
《保险的人生——人生的五张保单》（）
《平安少儿平安福——人寿保险中的工匠精神》（）
《什么时候，你们才不问“XXX险种好不好”——写在重庆妈妈网保险微讲堂之后》（）
《世界是平的——新技术革命下的人寿保险》()
《我的保险咨询服务》（）
职场故事：
《 zhao聘& & 无关成功，仅取快乐》（）
《小新的懊恼》（）
《 悲剧后面的悲剧——从重庆直升机坠毁说起——可惜保险并不保险》（）
《我们到哪儿去——写给我的寿险同业》（）
我爱旅游：
《定了，去海螺沟（永远的川西系列一） 》
《潼南油菜花》
《五一攻略之蜀南竹海、西部大峡谷》
《一个人的旅途（恩施大峡谷）》
《行者无疆！！寻找通往天路的痕迹~~》
《走过四季，路无朝夕（永远的川西系列二）》
《 云雾牛背山（永远的川西系列三）》
《打鱼归来》
《云南~~和春天的约会（东川红土地、元阳梯田、滇池海鸥》
《云南（续）~春之恋（罗平-最美油菜花）》
《绿色的世界--重回自然(梵净山之行）》
《一路格桑花~穿行在世界屋脊》
《面朝大海~迷失塞班》（）
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《幸福的等待——稻城亚丁倒计时》（）
爱心链接：
《让爱随风——记酉阳兴隆镇贫困学生家访》
《新的学期，与你共同学习、进步》（）
《变~~我的足球人生》（2004年10月）（）
《这一次，我有些感动》（2009年11月）
《儿子的保险》（2012年2月）（）
《比友谊更可贵的》（2012年3月）（）
《暗夜里的灯闪》（2013年6月）（）
《回家》（2014年9月）（）
《面的记忆》（2014年11月）（
《除了火锅和小面，重庆还有......》(2016年8月）（http://www.cqmama.net/thread--1.html）
《好吃街的没落》（待）
《山、水、桥》（待）
——谢谢朋友们转载借用我的文章时，注明出处。
本帖最后由 儿子已9岁 于
23:51 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && &&&十、提问和建议精选（随时更新）
这儿绝不是一言堂，开辟这个栏目，旨在让朋友们参与，发表自己的建议，从而让更多的朋友受益，也让我从中学习。
1、“嗯，在这样一个速食快餐时代，这篇文字绝对是诚意之作。。。”（19楼，咖啡香氛）
本帖最后由 儿子已9岁 于
01:40 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&十一、结尾
近20年的寿险生涯，让我积累了相当的经验，也对未来充满信心。我热爱这个行业，也愿一生奉献。
但社会的浮躁，以及某些公司的急功近利，让中国寿险行业备受争议。从早期“代理人不专业”，到如今的“代理人的职业操守更成问题”，预示了我们还有很长一段路要走，要修正。
由于不赞成寿险行业“人海战术”和“保费为王”的发展政策，我的专业之路在时下的语境里走得相对艰难，更没有鲜花和掌声，因而我的保险理念和经验的传播也受到限制。
但自从2009年6月在妈网后，我发现网路真是个公开、公平，最终也会公正的平台，在这儿我得到了来自全国各地甚至国外朋友的认可，这无疑为我注入了巨大的强心剂。
上周五，一家代理公司的老总，邀请我到该公司的寿险部门负责管理和培训，虽然没有答应，但心中不免感慨万千：是否，寿险业的春天来到了！
本帖最后由 儿子已9岁 于
23:57 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && &十二：未来，我心目中的寿险行业
（1）保险公司取缔了实施多年的代理人制，而采用了员工制。待遇提高后，吸引了大批充满抱负的优秀人才，他们不仅提供保险方面的服务，更是从家庭财富管理入手，运用保险、证券、银行等平台和多种金融工具，为你的家庭制定全方位的综合理财方案，力求财富的保值与增值。
（2）同时，独立代理人制开始试行，一名独立代理人可以销售多家保险公司的险种，这为很多矢志于保险行业的人员，提供了更大的平台，而朋友们也能有更好的客户体验。
（3）寿险业对外开放后，大量外资企业涌入中国，它们先进的企业管理理念和成熟的营运模式，让中国的保险企业第一次感受到了压力。自由竞争的结果，人们有更多机会选择满意的服务。
（4）经过保监委、保险公司多年的努力，行业净化，员工爱业。我们的市场也逐渐成熟，人们能积极和理性地对待保险。
& && && && && && && && && && & 人们在保险的荫庇下，生活健康、快乐、幸福。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & 全文完
谢谢刘老师的文章，又学到了一点东西，到时候想试着设计一个保单，给你看一下，是否合理，不知道能不能得到刘老师的指教？cdflyin 发表于
谢谢刘老师的文章，又学到了一点东西，到时候想试着设计一个保单，给你看一下，是否合理，不知道能不能得到 ...
可以的，美妈、
这是设计保险和理财方案的专业流程：
第一步：了解客户的家庭财务状况和需求（目标）；
第二步：设计方案
第三步：向客户讲解方案
第四部：和客户沟通，并调整方案
第五步：确定方案
保险重在设计，所有的后续工作，都必须是以合格保单为基础。
但保险难在服务，即使是一张合格的保单，如果没有及时贴切的售后服务，也可能变不合格。
谢谢网管，把这篇帖子找回来了。
昨天下午，我发现才发了不到一天的帖子突然不见了，于是我通知了管管。
可到了昨天晚上，**的朋友告诉我，仍然找不到。
于是今天一早，我又迅速通知了妈网，因为非常担心帖子石沉大海，无法找回。以前就发生过这类事情。
还好，通过管管们的努力，帖子找回了。
这篇文章我从6月底就开始积极筹备，直到7月13日才完成了文字方面的工作。
我清楚地记得，14日晚上10点多，我回到家，就一屁股坐在书房，开始发帖。直到次日凌晨2点过，我才完成。
感谢管管。
也感谢朋友们来浏览我的帖子。
嗯，在这样一个速食快餐时代，这篇文字绝对是诚意之作。
我们都习惯了刷朋友圈，在这之前是刷微博，阅读着大约60个字左右的片断文字，快速，简单，不需要动脑，不需要回味，看过就丢下。
所以，能有人花几十天的时间，像用柴火熬粥一样的慢慢熬出近四千字的文来，不能不说是相当有诚意，与相当地执著。其实写者与读者是互相选择的，有什么样的写者，便有什么样的读者。就像喜欢广场舞的大妈，永远不会觉得陈升的《牡丹亭外》是有多铭心刻骨。音乐，文字，电影，绘画，永远是作者与受众的双向选者。
这篇文，需要沉静下来，一个字一个字地阅读，方能体会到写者的诚意与真挚。
本帖最后由 儿子已9岁 于
13:44 编辑
咖啡香氛 发表于
嗯，在这样一个速食快餐时代，这篇文字绝对是诚意之作。
我们都习惯了刷朋友圈，在这之前是刷微博，阅读着 ...
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &给有耐心的人
谢谢咖啡香氛。
其实，现在每天QQ、微信和电话，向我咨询保险的朋友非常多，可我通常给他们的的第一句话是：“如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于你的理财和保险，《儿子已9岁的文集链接》（）。不然的话，你可能会不太清楚我的保险理念，甚至还会影响相互之间的沟通。”
很多朋友，只是粗粗看了我的几段文字，就立马和我联系，一张口就问该怎样保险。其实这真心不是我希望的。
大凡最终在我这儿保险的人，都是细读了我的文章，对我的工作态度甚至是生活爱好都有一定了解，就像前不久一位研究生妈妈对我说“你特别热爱这个行业”。
发这篇文章之前，我给一位同事看过，让她提意见。她说，你写这么多，会有几个人看。
其实，她说对了。这些文章，并不是给所有人看的，而就是那“几个人”，有耐心看的那“几个人”。
今天，咖啡香氛诠释得更加清楚，“写者与读者是互相选择的，有什么样的写者，便有什么样的读者。就像喜欢广场舞的大妈，永远不会觉得陈升的《牡丹亭外》是有多铭心刻骨。音乐，文字，电影，绘画，永远是作者与受众的双向选者。”
“女为悦己者容，士为知己者死”，我也是这样一个俗人。
当然，“我的帖子比较多，如果时间确实很紧，您可以先看《小孩保险的几个常见问题》（）&。
这，又是我要向朋友们讲的第二句话。
& && && && && && && && && && && && && && && && & 我的第一张智能星保单
说起重庆涪陵Y女士的投保，其实还是有些波折。
6月中旬，Y女士通过网上找到我，原本她想给儿子投智慧星，但通过我的介绍，她为宝宝选择了健康保障更强的鑫祥重疾。
月底，保单下来了，同时我和她都知晓了保障非常完善的智能星即将上市，觉得参加智能星会更好。但到处疯传智能星的起保条件高达1万，让我俩都“进入了纠结模式”。
最后，我提议犹豫期退保，因为我深信智能星的起保条件仍是4000元，即使是1万元，Y女士仍可以选择再次投保鑫祥重疾。
7月1日，情况明朗了，智能星的起保金额仍是4000元。Y女士给我发来一条消息“请进入智能星投保模式”。
于是，我再次邮寄投保申请书提示书到涪陵，Y女士签名后回寄给我。在7月6日晚上，我们顺利完成了投保。
Y女士是我区第一位，也是目前唯一一位投保智能星的客户。
其实，早在7月1日，智胜人生的升级版智悦人生上市后的第一天，我就完成了该险种的投保。这也是我区目前唯一一张智悦人生保单。
我想，当很多机构和代理人忙于智能星和智胜人生的停售炒作时，我却把时间用到对新险种的研习，这就是我成功销售智悦人生和智能星的原因，也能给朋友们带来更完善的保障。
& && && && && && && && && && && && &&&
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && &&& 永恒的主题
很早就发现一个规律，只要是介绍险种的，必定点击率不低。而纯粹讲解保险理念和方法的，就不那么受关注。
所以，这次我专门在第一章就讲了“如何给孩子保险”，而把险种介绍放在后边，目的就是为了提醒大家注意，险种是次要的，观念才重要。
就像《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》（ ），点击率近11万，可它最终会归于平静，因为这个贴的名字是智慧星。这个已经停售的险种，以后将不会再有人关注。
所以，我请大家把关注度放在保险的理念和方法上，这才是保险永恒的主题。
& && && && && && && && && && && && && && && && && &&&我也谈下“任我行”
“百万任我行”，是平安保险公司近期推出的一款长期意外伤害保险，尤其是在被保险人因自乘、自驾、公交发生意外身故和高残时，赔付金额高达100万。
其实，早在2012年，人保就通过工商银行，面向社会推荐这类险种。其后很多财产保险公司也开始跟进。它们统一的卖点是：低保费，高保额。
如今，平安寿险公司也开始大力推销，旨在也能分一杯羹。
“任我行”的特点是低保费，有一定的细分市场，也就是说，对一些不愿支付太多保费，而又想获得一定意外保障的人士，可以考虑参加。
作为一款意外伤害保险，我并未怎么向朋友们介绍“百万任我行”。原因有二：
第一，没有意外伤害医疗的保障。发生意外，最有可能赔付的是意外医疗而非身故和残疾，但“任我行”在这方面的保障是空白。
第二，残疾仅限于高残。新的标准出台后，意外残疾的赔付范围扩大到10级281项，而“任我行”只针对高残的赔付，无疑范围太小太小。
如此看来，虽然各公司把产品定位于“高保障，低保费”，但实际上是价格不菲呀！
通过银行、网络、电话销售的险种，往往具有简单易售的特点，所以不一定能满足想获得充足保障的人士。而个人寿险拥有丰富而完整的产品线，以及诚信而专业代理人的量身定制，它才能为你和家人建构一个真正的避风港。
一个成年人的保险计划，至少应该覆盖到医疗、重疾、残疾、身故甚至养老，这才是一个完善的保障。这样考量的话，“任我行”们就更加不堪了。
& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && & 一条短信
“您好，我是浙江的一名网友，这几天在看小孩的保险于是上网搜寻，今天无意中看到您的文章，非常符合我的理念，心中不免激动万分，本想网上留言的但是不想注册，太麻烦，于是拿起手机给你发了这个信息，哈哈。我只想说您就是业界良心啊，碰到太多业务员不是大肆吹捧就是贬低别家，难得看到像您这么实诚的保险人，您是我的菜，我再看看您的其他文章，谢谢您的诚意之作！”
读了这条短信，眼中不免泪光闪闪，一时也不知道该如何回答。
妈网6年了，碰到很多让我感动的事。
程女士仅仅看了我的文章后，就决定马上见面投保，之后还为我引荐许多朋友；蒋女士不顾及也在平安工作的哥哥，毅然在我这儿投保，之前哥哥已经动员了她一年多；额济纳旗的王女士，在我为她的保单给出建议后，主动向我支付咨询费，2年后当我前去观赏胡杨林时，她又热情地接待了我。。。
和浙江朋友在寻找“我的菜”一样，我也一直在寻觅“对的人”。我知道我不可能让所有朋友满意，所以我笔耕不辍，就是向人群中发出信号，希望“对的人”能留意我的文，我的诚意，我的专业，和我的坚守与付出。
因此，一开始，我并不会向大家推荐，而说：如果您能抽出宝贵时间尽量多看我的文章，而不是急于从我这儿得到建议书，这将非常有助于您的理财和保险：《儿子已9岁的文集链接》（）。
于是，能看的，就留下了。
现在的家庭，一般只有1个孩子，父母更是把孩看得比自己更重要，想要给孩子最好的，保险也是如此，但目前大众普遍对保险知识缺乏，不知道给孩子买什么合适，有的是买了一大堆保险却没有得到应有的保单，也就是楼主之前说的绿色保单，作为同业工作者，非常赞同版主的观点，你推荐的平安这款智能星保险我认为是一款接地气的保险，保障全，保障高，保费也可以满足各阶层大众的需求，给孩子最好的，却不是最贵的 回复
现在的家庭，一般只有1个孩子，父母更是把孩看得比自己更重要，想要给孩子最好的，保险也是如此，但目前大众普遍对保险知识缺乏，不知道给孩子买什么合适，有的是买了一大堆保险却没有得到应有的保单，也就是楼主之前说的绿色保单，作为同业工作者，非常赞同版主的观点，你推荐的平安这款智能星保险我认为是一款接地气的保险，保障全，保障高，保费也可以满足各阶层大众的需求，给孩子最好的，却不是最贵的
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