大额存单适合哪些人购买？产品期限利率差异化较大
大额存单自去年6月15日首次发行以来，由于门槛高、利率低，一直不受市场待见。日前大额存单面向个人投资者的起点由30万元降至20万元也是为了吸引更多的投资者加入其中。大额存单期限、利率差异化较大。大额存单适合哪些人购买?购买大额存单有何注意事项?
　　大额存单自去年6月15日首次发行以来，由于门槛高、利率低，一直不受市场待见。日前大额存单面向个人投资者的起点由30万元降至20万元也是为了吸引更多的投资者加入其中。
　　融360近期从多家银行获悉，大额存单市场并非大家想象的那样冷清，部分银行网点甚至已经没有额度，此外，不同银行大额存单在利率定价、门槛、流动性方面都有各自的规定，市场稍显混乱。
　　不同银行发行时间及额度不一
　　银行定存是每天都可以办理的，但是大额存单并非如此，这要根据银行规定的发行时间及剩余额度来定，基本上每一期大额存单都有一定的限额。
　　比如工商银行目前的大额存单额度吃紧，仅2年期和3年期的还剩下少量额度，一年期以内的大额存单都已售空，但银行方面并不确定下一期大额存单何时发行，想买的客户只能经常去咨询。招商银行的大额存单为每周二、五发行，下午3:00之前便停止办理，时间非常有限。中国银行则显得宽松很多，每天都可以办理。
　　据工行的理财经理表示，在去年刚开始发行的时候，储户购买大额存单的热情并不高，但是由于利率接连下降，且市场关于利率继续下降的预期很高，为了避免收益进一步缩水，投资者也开始对大额存单产生兴趣，近几期工行的大额存单销售情况比以前有了很大的改善。
　　个别银行起点仍为30万元
　　6月2日，央行宣布将大额存单面向个人投资者的门槛由30万元降至20万元。之后，大部分银行都随即下调了大额存单的购买起点，不过中国银行北京某支行理财经理表示，该行未接到总行的通知，仍执行30万元的购买门槛。
　　期限、利率差异化较大
　　大额存单共有9个期限，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，但是并非所有的银行都有9个期限。比如建行目前只有1年期、2年期和3年期，招行则没有18个月期，中行没有5年期。
　　大部分银行的大额存单利率较存款基准利率上浮40%，但也有很多银行并没有严格按照标准执行。比如招行1年期(含)以内的大额存单上浮幅度是40%，但2年期(含)以上的上浮幅度却不到30%。
　　以下是不同期限的大额存单按照40%上浮标准之后的利率
　　提前支取靠档计息
　　普通的银行定存如果提前支取，即使只有一天，也要全部按照活期利率计息，但是大额存单却可以&靠档计息&，靠的是前一档的利率。这是什么意思呢?
　　举个例子：1年期、2年期、3年期大额存单的利率分别是2.1%、2.94%、3.85%，你购买了3年期的大额存单，但是持有18个月的时候急需资金需要提前支取，1年期以内的部分可以按照2.1%计息，剩下的6个月则按照活期利率0.3%或0.35%计息;如果你持有2年的时候提前支取，则可以按照2.94%计息。
　　大额存单的计息方式与国债类似，都是靠档计息。在这种情况下，购买长期产品比中短期产品更有优势，也就是说，如果你不确定这笔钱什么时候能用到，则尽量购买最长期的产品。
　　在国际上，大额存单是可以转让的，但是由于中国大额存单推出时间还只有一年，市场发展还不成熟，因此目前均不可转让。
　　大额存单适合哪些人购买?
　　从利率上来看，与大多数其它理财产品相比，大额存单并无优势，但是大额存单的本质是银行存款，安全级别非常高，在国内除了国债就没有其它产品可与其相比。此外，大额存单的流动性较高，可以提前支取并且靠档计息。
　　从大额存单的特点来看，主要适合以下四类人群：
　　一是高收入高净值人群，大额存单的门槛是20万元起，刚入职场的工薪族短期内很难积攒到这笔财富;
　　二是风险厌恶者，金融市场的风险一直都存在，而且近年来爆发的理财诈骗案例越来越多，一些风险厌恶者只愿把钱放在银行，图的就是资金的安全;
　　三是中老年人，对于很多中老年人来说，思想较为保守，很难接受新鲜事物，因此对于时下流行的互联网理财是望洋兴叹，于是只能把钱继续放在传统的理财渠道;
　　四是资产配置者，擅于理财的人都知道资产配置，如果有100万的资产，要分散在不同风险的理财产品中，其中有一部分要投向稳健的理财产品。
　　购买大额存单有何注意事项?
　　不同银行大额存单发行情况各不相同，因此大家在购买大额存单之前一定要货比三家，可以提前打电话咨询各大银行网点的发售情况，免得白跑一趟。主要弄清楚以下几个问题：
　　1、期限有几种，利率分别是多少?
　　2、如果提前支取如何计息?
　　3、什么时候可以购买?
　　4、购买的流程是怎样的，需要带哪些证件?
　　5、能否网银购买?有什么要求?
责任编辑：王飞
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All Rights Reserved.&& 备案号 : 鲁ICP备号大额存单16年77期
产品代码：CMBR
产品类别：个人大额存单系列
发售起始日期： 00:00
发售截止日期： 15:00
产品到期日：
产品期限：5年
利率：3.44%
投资类型：固定收益型
销售渠道：网上，手机，PAD，网点
币种：人民币
起点金额：300000
递增金额：10000
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此产品暂无公告
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关于发售2016年第五期个人大额存单的公告
尊敬的客户：
我行将于2016年12月19日至2016年12月31日发售2016年第五期个人大额存单，现就相关事宜公告如下：
【产品简介】
&&& 个人大额存单是我行面向个人客户发行的，以人民币计价的记账式存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。
【发售信息】
本期发售人民币标准类固定利率大额存单，包含期限、对应年化利率及发售额度如下：
CDP1600501
CDP1600503
CDP1600506
CDP1600509
CDP1600512
CDP1600518
CDP1600524
CDP1600536
【发售渠道】
广州银行全辖各营业网点。
【发售对象】凡在我行开立个人结算账户的个人客户均可申购。申购时，需持本人有效身份证件及借记卡到我行营业网点柜台办理，首次申购需先进行个人大额存单业务签约。
【产品优势】
收益率高：本产品利率较同期限现有定期存款更具竞争力；
流动性好：本产品可办理全额提前支取、质押贷款及存款证明书；
安全性强：本产品保本保息，不存在本金和收益损失风险。
【特别说明】
本产品采用电子方式发售。
本期产品提前支取按支取日实际存期对应最长期限我行挂牌定期存款利率计息，逾期支取部分按支取日我行挂牌活期利率计息。
本期产品不可自动转存，到期一次还本付息。
本期产品额度有限，先到先得，售罄为止。
详情请咨询当地广州银行营业网点或客服热线。
发售期内如遇央行调息，本期产品停止发售。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&& & 广州银行股份有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& && && 二○一六年十二月十九日}