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国外刷信用卡，你有被坑吗？
现在大家出去的机会越来越多了，而且国外游也不是一件很稀奇的事情，更何况现在有信用卡了，这样既避免了现金携带不便，同时还有免息期。不过，在境外刷卡不同于境内，大家要分清不同的卡组织和不同的卡种，否则可能会被坑很多钱
现在大家出去的机会越来越多了，而且国外游也不是一件很稀奇的事情，更何况现在有信用卡了，这样既避免了现金携带不便，同时还有免息期。不过，在境外刷卡不同于境内，大家要分清不同的卡组织和不同的卡种，否则可能会被坑很多钱。
目前，常见的卡组织除了我们最熟悉的银联（UnionPay），还有维萨（VISA）、万事达（Master）。而这三个卡组织也分别适用不同的情况。
首先我们来说说大家比较熟悉的银联。目前，中国境内外150多个国家和地区都可以刷银联卡了，而且银联卡是以人民币进行结算的。
比如小编去美国在一家可以使用银联卡的店，买了1000美元的商品，而买东西时的即时汇率为6.6，那么在刷卡付了1000美元的同时，银联会根据即时汇率，将1000美元转化为人民币，那么小编就相当于花了=6600元人民币。
在过了一段时间小编需要还款时，也是还这6600元人民币。将美元转换为人民币的这个过程，银联是不收货币转换费的。
值得注意的是，虽然刷银联卡有好处，但如果在国外银联没有覆盖的地方，我们就无法使用银联卡了。这样我们就需要双币卡，同时具有人民币账户和外币账户的信用卡。比较常见的是使用Visa或Master等国际卡组织通道，这两家卡组织都是用美元进行结算的。
一般是卡正面右上方有银联标识，右下方有VISA或MasterCard标识。最常见的是美元-人民币双币信用卡，也有一些银行发行了欧元-人民币卡、港币-人民币卡。
比如还是上面的例子，在美国消费1000美元，刷了Visa或万事达卡之后，当天记账就是小编刷了1000美元，并不转换为人民币，等到需要还信用卡时，在信用卡的账单日当天的汇率为6.4，那小编需要还的钱为：=6400元人民币。
由此我们就可以看出，刷卡受到了汇率变动的影响，如果我们预期美元将会升值，那么用银联卡就会相对划算一些，因为刷万事达卡或Visa需要拖到账单日才还款，到时美元升值汇率会变高，就需要还更多的人民币。
说完了人民币和美元的情况，那么大家会问，如果去英国、法国等其他国家，消费的不是人民币也不是美元怎么办呢？
如果是在可以刷银联卡的范围，那么跟上述美元的例子是一样的，即银联会在消费当日按照即时汇率将英镑等其他货币转换为人民币，在账单日还信用卡时的金额就按照刷卡当日的计算金额确定。
如果刷Visa或Master卡，那么需要先将当地的货币转换成美元计入持卡人的美元账户，回国后持卡人需要以人民币购买美元。持卡人需要进行两次的货币转换。而这个过程需要在交易金额上加收1%-2%货币转换费。
假设持卡人7月22日在英国消费770英镑，当天美元兑英镑汇率为1美元可兑换0.77英镑，那么770英镑相当于1000美元，而将英镑转换为1000美元的这个过程，就需要加收货币转换费。
假设8月9日还款，当天美元兑人民币汇率为1美元可兑换6.6元人民币，消费者需要还=6600元人民币以及额外加收的费用。
专家建议，消费者最好根据旅游目的地选择相应币种的信用卡。在美国美元区消费，可直接使用Visa、MasterCard；非美元地区例如欧洲、澳洲消费，持有相应币种的国际信用卡例如欧元卡、澳元卡则可节省外汇兑换费用；在香港等中国银联网点较多的地区消费时，尽量选择银联卡消费。
特别提醒的是，双币信用卡既可以刷银联也可以刷VISA等其他卡组织通道，在使用时一定要注意，记得事先明确告知收银员，你需要选择哪个通道记账，否则可能会造成损失。
提前换汇 不宜过多
虽然我们准备好了，但是在国外适当携带外币现金还是必要的，便于支付一些小额开销。因此，在大家出国之前最好事先兑换一些外币。
根据中国外汇网，我国境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。根据中国海关规定，每人可以携带不超过20000元人民币或折合5000美金的现金或等值外币；如果超过限额，必须在出境前，向中国海关申报。
目前，境内能兑换外币的银行和币种都较为丰富了，其中是外汇业务最广泛的，国内各家银行的汇率会略有不同，换汇前最好货比三家。
但一定要注意，我们在兑换外币后，如果没用完又带回国内再换成人民币可能会不划算。现汇的买入价和卖出价是有区别的，也就是说同样金额的人民币你从银行换了外币，再把等额的外币换人民币可能就变少了。所以，兑换外币的时候不要一次性兑换太多。
如果外币现金不够了怎么办呢？
实际上，境外能兑换外汇的地方也比较多，除了在机场和当地银行外，还能从酒店、ATM机、外币兑换点以及导游处兑换外币，不过不同地方的价格会相差很远。一般在当地银行换划算一些，但需在营业时间内；而机场、酒店比较方便，但不太划算。
如果我们持有的是银联卡，在国外可以在贴有银联标识的ATM机上直接取现。但是要注意，银联卡提现是有限制的，按照规定，银联人民币卡在境外提取现钞，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，增设年度限额。
自日起，每卡每年累计不得超过等值10万元人民币。超过上述年度限额的，由中国银联将该卡列入关注名单，禁止其在境外继续提取现钞。
同时，持有维萨（VISA）、万事达（MASTER）等国际卡组织外币卡的境内持卡人，在境外提现时，也会受到日限额、年限额的管理。
而且，虽然各家银行规定有所不同，但境外取现大部分银行都需要收取一定的手续费。因此，建议大家除非应急，还是尽量不要在境外提现。
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信用卡知识中国银联与泰国实现联网 可在泰ATM机提取现钞
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中国银联与泰国实现联网 可在泰ATM机提取现钞
　　日 18:02:15　　来源：新闻晚报
&&& 日前，中国银联与泰国PCC公司签署了银联卡合作协议，银联卡从此可正式在泰国ATM机上使用，方便在泰国的旅游和购物。 &&&&据中国银联有关人士介绍，此次中国银联与泰国PCC公司达成联网合作，实现了银联卡在泰国ATM机的使用，银联卡持卡人可在泰国贴有银联标识的ATM机上提取现钞。PCC公司首批开通了泰国两大主要银行盘谷银行和泰华农民银行的3500台ATM机受理银联卡，基本遍及泰国主要旅游和商业场所。（记者 钱妤）
（责任编辑:宗爱强）
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华 网 检 索银联卡、双币卡玩转境外购物
17:12:00　来源: (北京)　
　　据全球回报集团2005年底的统计，中国游客境外旅游花在购物上的金额，平均每个月高达2.35亿美元，居世界第一；而每位中国游客境外旅游的平均购物消费，同样以987美元居全球之最。
　　在国外消费，刷卡无疑是最便利的。在用卡环境比较成熟的国家，住店、就餐、打车、乘地铁、购物、买景点门票、买演出门票，甚至付小费等都可以刷卡，在国际航班上，还可以利用信用卡优先购买免税商品；而且刷卡还可以避免携带现金的种种危险，省去使用外国货币的种种麻烦——别的不说，欧元就有7种面额的纸币、8种面额的硬币，对于初到欧洲的人来说，在短时间内分清可不是件易事，更不用说辨别真伪了。更重要的是，境外消费使用银行卡也是最经济的方式。
　　尽可能多用银联卡
　　如今卡多了，刷哪张卡也就成为麻烦事，外企工作的毛小姐临去新加坡之前，才急急忙忙赶到银行申请双币种信用卡，因为朋友告诉她在海外，只能刷双币信用卡。珠不知，中国银联已经开通了港澳地区、东南亚、美国、德国等地的刷卡和取现业务，只要是有银联标志的各种银行卡都可以在这些国家和地区使用，包括各银行发行的信用卡、借记卡以及邮政储蓄的借记卡。
　　在这些开通业务的国家和地区，刷银联卡和在国内一样方便。以新加坡为例，当地已有700台ATM机、1000家商户POS机可接受人民币卡，这些受理点主要是酒店、商场等一些旅游者常去的地方，基本能满足出境游的消费需求。
　　而且，刷卡消费比现金消费更便宜，比如在新加坡，刷卡消费比支付现金便宜3%%左右。
　　如果需要在开通人民币卡刷卡业务的境外POS机刷卡消费或ATM取现，带一张注有“银联”标记的银行卡就足够了，而且在带“银联”标识的机器刷卡成本最低。因为使用有银联卡时，提现和消费时的计价货币均为当地货币。交易完成后，中国银联将按照我国外汇管理的有关规定，根据交易当日的市场汇率转换成人民币金额向发卡银行清算，发卡银行即时扣除持卡人的人民币账户资金，作为持卡人不存在汇率风险。需要注意的是，持卡人在境外商户POS刷卡消费时，不需要支付手续费，但通过ATM提现则需要支付一定金额的手续费。
　　不同的发卡银行会有不同的费率标准。目前大多数银行都采取按笔收取手续费的做法，比如广发银行，按照每笔取款金额的3％收手续费，最低15元。工行和建行则按每笔取款金额的1％加上10元的跨境手续费。银联卡境外ATM提取现钞时，每卡每日累计不得超过等值人民币5000元。
　　值得提醒的是，境外取现不划算,如果刷卡能满足需求最好不要提现购物。用人民币借记卡在境外ATM上取现，最低成本也要每笔手续费5‰，大多数银行的国际借记卡在境外ATM上取现，也要按金额的1％收取手续费，最低2美元，最高10美元，每天最多只能取等值5000元人民币的外币；而用信用卡取现，每笔手续费为3%%，最低收费3美元，每日限额为等值2000元人民币的外币。
　　合理使用双币卡
　　当然在境外消费，一张人民币卡是不够的，尤其在没有开通银联业务的国家和地区，你就需要一张双币卡或外币卡了。使用双币借记卡（储蓄卡）进行外币消费之前，需要事先在账户中存入一定量的外币，而使用双币贷记卡（信用卡），则可以先用外币消费而用人民币还款。对于多数消费者而言，在境外使用双币信用卡无疑更为方便，而且还能透支消费。
　　市场上发行的双币种信用卡中美元卡占了多数。美元卡最大的好处就是世界通用，只要持有一张美元卡基本适用于境外所有国家的刷卡消费和预借现金。但如果在非美元区旅游，消费者还可以根据实际情况选择港币卡、日元卡和欧元单币卡等等，经常出境的持卡人可以根据实际情况选择适用的信用卡。
　　一般说来，如果在非美元区消费，建议普通消费者还是以当地货币信用卡结算。比如在欧洲消费时，记账货币为欧元，结算时需将欧元折算为美元，还款时还须将美元折算成人民币计算，这便增加了一次外汇折算的过程，会给持卡人带来一定的汇率损失。这笔费用虽然比例不高，只占每笔消费的2%%左右，可是积少成多，造成不必要的损失。
　　不过，如果你手头有一些外汇，并准备在刷卡之后用外汇还款，这个问题又另当别论了。农行上海分行金穗支行的施伟剑解释道，比如您同时持有美元双币种信用卡和欧元信用卡，现在要到欧洲出差，那么你在刷卡时候的一个原则是：使用强势币种。如果当地货币疲软，就使用别种币种信用卡结算。比如近期美元处于强势，欧元相对处于历史低位，持卡人如果在欧洲旅游，就使用美元信用卡结算，同样，如果美元疲软，就使用欧元卡结算。
　　同时，施伟剑建议说，持卡人可以利用信用卡的免息期，来调整自己的还款计划。比如你使用欧元消费，当你预计欧元要反弹时，最好及早归还借款，反过来，如果你预计未来不久欧元要下跌，或者你认为目前欧元的跌势还将继续，你最好在免息期内最大程度地拖延还款，以避免不必要的汇率损失。摘自《金卡生活》文/唐诗
　　境外刷卡七大注意
　　⒈长期未用的银行卡，最好提前到银行去试用一下。有什么问题可立即解决，否则出门在外不能刷卡，不仅不能购物，也会让自己旅途的心情大打折扣。
　　⒉尽量不要在几分钟内多次刷卡。银行为防止信用卡多次冒用现象的发生，往往在办卡受理程序时设置了短时间内多次刷卡的预警屏障。
　　⒊发生错误或取消交易，一定要把错误的签账单当场撕毁。如果商家使用的是电脑连线刷卡终端，请要求销售员开一张抵消签账单以抵消原交易，再重新进行一次交易，或取得商家的退款证明。
　　⒋妥善保管刷卡交易凭条。尤其在境外刷卡的时候，保留好每一张刷卡交易凭条是非常重要的，因为如发生因跨行或跨地区银行卡交易重复扣款现象，凭条是保证您权益的最好凭证。
　　⒌出境签字更重要。在境外的很多地方都是凭签字授权支付而不用密码或证件，所以在办好国际卡后要做的第一件事，就是在卡背后磁条上方签字栏中签好自己的名字，而且最好不要很“工整”地写，因为这样很容易被人摹仿。
　　⒍回国之后要及时对账。在境外旅游回来之后，持卡人收到银行卡对账单后应及时核对，如需查账应在15天内通过银行客户服务中心查询，时间拖得越久查清的困难就越大。因为一旦超过规定时限，无论是发卡银行还是收单行调查起来均非常复杂。
　　⒎如果在旅游的时候因为不小心遗失卡片，要及时拨打当地客户服务热线或直接致电当地发卡行进行口头挂失，回到当地后再办理有关书面手续。如果发生因ATM机故障、操作失误或忘记取卡发生机具吞卡的情况，持卡人要持有效证件在吞卡后次日起3日内（遇节假日顺延），到吞卡ATM机所属网点办理领卡手续；未在此时间段办理领卡手续的，当地银行会在吞卡次日起3日后销毁吞没卡，持卡人需回当地后申请补卡。
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